Правила пользования платежными карточками

Утверждено
Правлением
АО «Евразийский банк»
Протокол №39
от «01» сентября 2010 г.
ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ
1. Определения
Авторизация – разрешение эмитента на осуществление платежа с использованием платежной карточки. В
результате успешной (положительной) Авторизации, Лимит Расходов уменьшается на сумму Авторизации.
АТМ (банкомат) – электронно-механическое устройство, позволяющее Клиенту получать наличные деньги и
пользоваться другими услугами Банка с использованием платежной карточки.
Банк – АО «Евразийский Банк».
Банковский счет с использование платежной карточки – банковский счет, открываемый Банком клиенту на
основании Заявления и Договора на открытие банковского счета с использованием платежной карточки и
выдачу платежной карточки для выполнения операций, связанных с:
− обеспечением наличия денег клиента;
− принятием (зачислением) денег в пользу клиента;
− осуществлением клиентом платежей в пользу третьих лиц с использованием карточки в порядке,
предусмотренном договором о выдаче и обслуживании карточки;
− исполнением распоряжения третьих лиц об изъятии денег клиента по основаниям, предусмотренным
законодательными актами Республики Казахстан и/или договором о выдаче и обслуживании карточки;
− осуществлением приема от клиента наличных денег в порядке, установленном законодательством
Республики Казахстан и/или договором о выдаче и обслуживании карточки;
− выдачей клиенту наличных денег с использованием карточки;
− выплатой вознаграждения в размере и порядке, определяемых договором о выдаче и обслуживании
карточки;
− осуществлением иного банковского обслуживания клиента, предусмотренного законодательством
Республики Казахстан и/или договором о выдаче и обслуживании карточки..
Блокирование Карты – полный или временный запрет на осуществление платежей с использованием
платежной карточки.
Выгодополучатель – лицо, в интересах которого осуществляется сделка (в т.ч. Операция).
Выплата - заработная плата, квалификационные надбавки, текущее премирование, единовременное
вознаграждение к юбилейным датам или праздникам, материальная помощь (отпуск, уход на пенсию, смерть
какого-либо из членов семьи, несчастный случай, стихийное бедствие и т.д.), выплаты стимулирующего и
компенсирующего характера (например, за работу в праздничные или выходные дни), пособия, доплата за стаж
работы, оплата временной нетрудоспособности, экологические выплаты (Семей, Арал), и т.д.
Держатель Дополнительной Карты (правомочный пользователь Счета) – лицо, которому Клиент предоставил
право пользования Счетом, в соответствии с Договором или Заявлением Клиента.
Договор – договор, заключаемый между Клиентом и Банком на открытие банковского счета с использованием
платежной карточки и выдачу платежной карточки.
1 из 6
Дополнительная Карта – платёжная карточка Банка, оформленная по Счету дополнительно к основной
карточке на клиента или доверенное лицо клиента.
Заявление – Заявление и Договор на открытие банковского счета с использованием платежной карточки и
выдачу платежной карточки - специальная форма, которую Клиент заполняет и передает в Банк.
Карточка (Карта) – карточка международной платежной системы VISA, которую Банк выдает клиенту
(Держателю карточки/Дополнительных карточек) на основании Договора обслуживания с клиентом - средство
доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которая содержит информацию,
позволяющую Держателю такой карточки осуществлять карточные операции. Платёжная карточка
подразделяется на дебетную карточку и кредитную карточку.
Клиент – физическое или юридическое лицо, которому Банк открывает Счет в соответствии с Договором
обслуживания и которому Банк выдаёт карточки/Дополнительные карточки.
Конверт с ПИН-кодом – специальный запечатанный конверт, выдаваемый Держателю карточки при
получении карточки, содержащий вкладыш, на котором напечатан ПИН-код.
Лимит Операции – сумма, которую Клиент (Держатель Дополнительных Карт) может израсходовать за
определённый Банком период времени.
Лимит Расходов – сумма Разрешённого Кредита и остатка собственных средств на Счете.
Международная Платежная Система (МПС) – VISA International.
Места Обслуживания Карт - места, где Карты используются для получения наличных денег или
приобретения товаров и услуг, в т.ч. без предъявления карты (Интернет-торговцы и др.)
Минимальный Баланс – минимальная сумма остатка на Счете, до которой необходимо пополнять Счет в
течение Расчетного Периода.
Минимальный Платеж – размер минимальной суммы пополнения Счета в течение Расчетного периода,
определяемая Договором и Тарифами Банка и отображенная в Отчете.
Незаконное Использование Карты – использование Карты или её данных:
а) которое противоречит законодательству Республики Казахстан или требованиям к месту обслуживания
карты при проведении Авторизации;
б) использование Карты таким образом, которое может повредить репутации Банка или МПС;
в) использование Карты или любых данных Карты третьими лицами без согласия Клиента;
г) использование Карты не в соответствии с Правилами и Договором.
Обеспечение Карты - Обеспечением Карты и Разрешенного Кредита (овердрафта) является Страховой депозит
и/или гарантия и/или остаток любого иного банковского счета Клиента в Банке/других банках и/или заработная
плата Клиента, поступающая на Счет. Обеспечение карты на время действия Договора предоставляется
Клиентом в залог Банку, для надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком. Банк имеет право
выпустить Карту и предоставить Разрешенный кредит (овердрафт) по своему усмотрению на основании
позитивной кредитной истории Клиента.
Операция –
а) любой вид безналичного платежа посредством Карты, а также получение наличных денежных средств в
пунктах выдачи наличных и АТМ;
б) дебетование или кредитование Счета в соответствии с Правилами или Договором, при использовании Карты
для расчётов за приобретённые товары и услуги, снятии наличных денег, пополнении Счета или расходных
Операций со Счетом, уплате банковских комиссий (в т.ч. процентных платежей) согласно Тарифам Банка.
Отчет – ежемесячная выписка Операций по Счету, в которой включены Операции, учтенные во время
Расчетного Цикла, предоставляемая Банком Клиенту.
Правила – настоящие Правила, регламентирующие порядок использования платежных карточек, обязательные
к соблюдению работниками Банка и его Клиентов. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить
изменения и дополнения в Правила, о чем извещает Клиента в срок и порядке, предусмотренными Правилами.
2 из 6
Предмет Залога - Обеспечение Карты (Страховой депозит и/или любой иной банковский счет Клиента в Банке
и/или заработная плата Клиента, поступающая на Счет), предоставленное в залог Клиентом Банку.
Просроченный Платеж – непополнение Счета до Минимального Баланса и/или невнесение Минимального
платежа в течение Расчетного периода.
Плата за Просроченный Платеж – плата, которую Клиент выплачивает Банку за непополнение Счета до
Минимального Баланса и/или невнесение Минимального платежа в течение Расчётного периода.
Процент на Разрешенный Кредит (овердрафт) – вознаграждение, которое Клиент платит Банку за
использование Разрешённого Кредита (овердрафта).
Расчетный Период:
а) установленный Банком период времени, в течение которого Клиент должен пополнить Счет до
Минимального Баланса после окончания календарного месяца;
б) период времени, в течение которого Клиент должен внести Минимальный платеж на Счет.
Расчетный Цикл:
а) период времени, который начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного
Цикла, и заканчивающийся последним банковским днем месяца;
б) период, установленный Тарифами Банка, для учета операций и расчета процентов за пользование
Разрешенным кредитом.
Разрешенный Кредит (Кредитный лимит, овердрафт) – сумма, которую Банк разрешил тратить во время
Расчётного Цикла сверх остатка на Счете, предоставленная в валюте ведения Счета на условиях его целевого
использования, обеспеченности, срочности, возвратности, платности и возобновляемости. Целевое назначение
– покрытие Операций по Карте.
ПИН-код – Персональный Идентификационный Номер, секретный код, присваиваемый Держателю карточки и
предназначенный для идентификации Держателя карточки. Ввод корректного (согласно данным ИТ-систем
Банка или МПС) ПИН-кода приравнивается к собственноручной подписи Держателя карты.
POS-терминал - Аббревиатура английского словосочетания «Point of sale» - торговый/сервисный пункт устройство, предназначенное для авторизации карточки, которая производится при оплате покупок и услуг,
снятии наличных, пополнении Счета наличными.
Секретный код – три цифры на оборотной стороне карты, рядом с панелью для подписи Держателя карты.
Предназначен для подтверждения Операций, произведенных без наличия карты в Месте обслуживания карты.
Ввод Секретного кода приравнивается к собственноручной подписи Держателя Карты.
Слип – документ, подтверждающий Операцию (чек POS-Terminala, Imprintera, ATMa или иной чек).
Страховой Депозит – сумма, которую Клиент зачисляет на отдельный счет в Банке и которая блокируется
Банком до окончания Срока Действия Договора. Страховой депозит может использоваться как обеспечение
обязательств Клиента по Договору.
СТОП-список – список испорченных, приостановленных и утраченных Карт. Действие находящихся в списке
Карт приостановлено, и пользование Картой запрещено.
Срок Действия Договора – период времени, в течение которого действуют обязательства сторон по Договору,
до полного их исполнения.
Тарифы Банка – утверждённый Правлением Банка прейскурант за оказываемые Банком услуги.
Утрата Карты - потеря, хищение, изъятие Карты, а также получение информации о номере, сроке действия
Карты, кодировке магнитной полосы или данных чипа Карты третьим лицом в целях Незаконного
использования. Утраченная Карта – карта, с которой произошла Утрата или имеются подозрения, что могла
произойти Утрата.
Участники Договора – стороны, заключающие Договор – Банк и Клиент.
3 из 6
Штрафной Процент (процент за неразрешённый кредит) – вознаграждение, которое Клиент платит Банку за
превышение Лимита Расходов и/или непополнение Счета до Минимального Баланса и/или невнесения
Минимального платежа в Расчётный Период.
2. Использование карты
2.1.Карта является собственностью Банка, выданной в временное пользование Клиенту / Держателю
Дополнительной Карты.
2.2.Пользование Картой регламентируют Договор, Правила Пользования Картами, правила МПС, иные
внутренние документы Банка, а также правовые акты Республики Казахстан. Банк имеет право установить для
конкретных типов Карт различную функциональность.
2.3.Картой имеет право пользоваться только то лицо, чьи имя, фамилия и подпись указаны на Карте. Держатель
Карты не должен допускать передачу Карты третьим лицам.
2.4.Клиент должен подписать Карту сразу же после ее получения.
2.5.Карта хранится равноценно деньгам, чекам и другим ценным бумагам и оберегается от высокой/низкой
температуры, от воздействия электромагнитного поля и механических повреждений.
2.6.Карту можно использовать для расчетов за товары и услуги, а также для снятия наличных денег в Местах
обслуживания карт.
2.7.ПИН-код является конфиденциальной информацией, которая выдаётся Клиенту (Держателю
Дополнительной Карты) в специальном конверте. ПИН-код запрещено разглашать третьим лицам, а также
записывать его на Карте или хранить вместе с Картой. ПИН-код запрещено хранить вместе с Картой.
2.8.ПИН-код известен только Клиенту / Держателю Дополнительной Карты и неизвестен сотрудникам Банка
2.9.На обратной стороне Карты на панели для подписи указывается трехзначный Секретный код, который
используется при проведении Клиентом операции без предъявления карты (например, в Интернет-среде, или
покупках по телефону).
2.10.
Карта выпускается по умолчанию с установленными Банком ограничениями для проведения операций
в Интернет-среде и иными ограничениями на некоторые виды операций по усмотрению Банка. Для их
изменения Клиент должен обратиться в Банк с письменным заявлением.
2.11.Клиент должен немедленно сообщить в Банк об Утрате Карты/Дополнительной Карты или
рассекречивании ПИН-кода третьими лицами, и незамедлительно (по возможности) подтвердить факт
происшествия в Банк в письменном виде
2.12. При необходимости работники Места обслуживания Карты могут запросить у Клиента документ,
удостоверяющий личность.
2.13. Клиент, совершая Операцию, должен передать кассиру Карту, сообщить запрашиваемую сумму/сумму за
товар/оказанную услугу, после чего, в определенных случаях, ввести ПИН-код на POS-терминале,
удостовериться в том, что сумма и валюта, указанные в Слипе совпадают с фактическими, и в определённых
случаях предъявить документ удостоверяющую личность и после этого поставить подпись на двух экземплярах
Слипа.
2.14. Клиент / Держатель Дополнительной Карты должен хранить Слипы не менее 6 месяцев.
2.15. Клиент должен контролировать использование Счета. Не реже, чем раз в месяц получать Отчёт по Счету
и проверять его. В случае обнаружения расхождений между проведенными Операциями и операциями,
отраженными в Отчете, незамедлительно письменно проинформировать Банк Заявлением установленной
формы.
2.16. Банк обеспечивает обслуживание Карты, соответствующим функционированием систем и электронных
устройств, над которыми имеет прямой контроль, и принимает все возможные меры для восстановления
обслуживания в случае его приостановки по независящим от Банка причинам.
3. Получение/внесение наличных денег
3.1.Получение/внесение наличных денег с использованием Карты производится в местах обслуживания карты
посредством POS-терминала или банкоматов Банка либо банков - членов МПС, у которых частота и
максимальная сумма выдачи наличных денег по Карте могут ограничиваться законодательством, МПС или
правилами Банка.
3.2.Банк не несет ответственности за комиссии, взимаемые другими банками при снятии Клиентом наличных
денег.
3.3.При снятии наличных денег по POS-терминалу, Клиент / Держатель Дополнительной карты предъявляет
документ, удостоверяющий личность, в случае необходимости вводит на POS-терминале ПИН-код, кассир
оформляет Слип, предлагает Клиенту / Держателю Дополнительной карты расписаться на двух Слипах и
выдает Держателю Карты запрашиваемую сумму наличных денег и один экземпляр Слипа.
3.4.При пополнении Счета с помощью POS-терминала Клиент / Держатель Дополнительной карты сообщает
кассиру номер пополняемой карты, срок ее действия, пополняемую сумму денег. Кассир пересчитывает в
присутствии Клиента переданную им сумму для внесения на Счет и проводит операцию на POS-терминале.
Затем кассир оформляет Слип, предлагает Клиенту / Держателю Дополнительной карты расписаться на двух
Слипах и выдает Держателю Карты один экземпляр Слипа.
4 из 6
3.5. С помощью АТМ получение/внесение наличных денег производится Держателем Карты в режиме
самообслуживания. Слип может выдаваться по выбору Клиента при проведении операции. Карточные
операции в АТМ, подтверждаемые набором ПИН-кода, считаются Банком совершенными Клиентом /
Держателем Дополнительной Карты.
3.6.
Карточная операция в АТМ для действующей Карты при наборе правильного ПИН-кода может быть
отклонена по следующим причинам:
3.6.1.
запрашиваемая сумма не может быть выдана в случае отсутствия соответствующего номинала
банкнот в кассетах АТМ. Следует запрашивать сумму, кратную номиналу банкнот, указываемому в
инструкции к данному АТМ;
3.6.2.
запрашиваемая сумма превышает лимит разовой выдачи, определяемый техническими
характеристиками устройства выдачи наличных денег АТМ. Необходимо разделить запрашиваемую сумму на
части и повторить операцию несколько раз;
3.6.3.
запрашиваемая сумма превышает Лимит Расходов Клиента. Можно запросить меньшую сумму,
размер которой можно уточнить, вызвав функцию распечатки остатка денег на Счете, или связавшись по
телефону с Банком;
3.6.4.
запрашиваемая сумма превышает Лимит Операций. Необходимо подать в Банк в письменном виде
заявление об изменении Лимита Операций;
3.6.5.
банк или процессинговый центр, который обслуживает банкомат, установил ограничения на снятие
наличных с карточек других банков. В таком случае необходимо воспользоваться банкоматом другой сети.
3.7.
При работе с АТМ следует помнить, что если Карта или выдаваемые банкноты в течение 10-30 секунд
(в зависимости от банка, установившего АТМ) не изъяты Держателем Карты из устройства выдачи, сработает
система защиты, Карта или банкноты будут изъяты внутрь АТМ и задержаны в специальном отсеке. В таких
случаях возврат Карты ее Держателю может быть произведен местным банком, обслуживающим данный АТМ,
только после выяснения причин задержания Карты и консультации с Банком, выпустившим данную Карту. В
случае списания с Счета денег, не изъятых вовремя, восстановление суммы операции (или ее части) может быть
произведено только по результатам служебного расследования, проводимого Банком, по письменному
заявлению клиента о неполучении денег и возврата денег Банком, обслуживающим банкомат.
3.8.
Причина задержания Карты или наличных денег в АТМ выясняются Банком не позднее 3 (трех)
Банковских дней, следующих за днем письменного обращения Клиента в Банк.
3.9.
В случае если Карта задержана в АТМ, Держатель Карты обязан незамедлительно позвонить в Банк и
заблокировать Карту.
4. Пользование Картой для оплаты товаров и услуг
4.1.По правилам МПС в Местах обслуживания карт не имеют права завышать стоимость товаров и услуг при
принятии Карты к оплате по сравнению с наличным расчетом. Держатель Карты уведомляет Банк о случаях
нарушения этого правила. При этом банк, установивший банкомат, может применять дополнительную
комиссию за снятие наличных.
4.2.При оплате картой товаров и услуг Держателю Карты оформляется Слип или чек.
4.3.Держатель Карты, если иное не установлено законодательством и/или Договором, вправе вернуть
оплаченную по Карте покупку или отказаться от предоплаченной по Карте услуги, например, сдать купленный
авиабилет. Для этого по требованию Держателя Карты и с согласия Места Обслуживания Карты кассиром
осуществляется операция «возврат покупки».
4.4.Возврат покупки может быть осуществлен до или после проведения Авторизации непосредственно в
Местах обслуживания карты, согласно правил данного Места обслуживания карт:
4.4.1. В первом случае операция отменяется путем прекращения ее оформления. При этом Держателю Карты
необходимо проконтролировать уничтожение Слипа со снятым оттиском Карты, даже если Слип еще не был им
подписан.
4.4.2. Во втором случае Держатель Карты требует проведения возвратной операции, поскольку после
Авторизации сумма операции изымается (списывается) со Счета Держателя Карты. Для проведения возвратной
операции кассир оформляет специальный возвратный (кредитовый) Слип («reversal slip»), заверяемый
подписями Держателя Карты и кассира, или задействует специальную функцию электронного терминала
(«reversal») с распечатыванием специального чека. При этом сумма Операции будет восстановлена на Счете
Держателя Карты на следующий Банковский день после получения Банком от МПС данных о проведенной
возвратной операции. Это обстоятельство следует учитывать при расчете Лимита расходов.
4.5.При проведении операций без предъявления Карты, Держатель Карты путем предоставления данных Карт,
таких как имени Держателя Карты, номера Карты, срока действия Карты, Секретного кода, подтверждает свое
согласие на проведение такой Операции.
4.6.
В случае если Карта задержана в Месте обслуживания карт, Держатель Карты обязан незамедлительно
позвонить в Банк и заблокировать Карту.
4.7.Карта должна всегда находиться в пределах прямого визуального контроля Держателя Карты. Запрещается
передавать Карту работникам Мест обслуживания карт, таким образом, что Держатель Карты не будет лично
видеть действия, который проводятся с Картой (например, запрещено передавать Карту официанту, который
может унести ее в другое место, и Держатель карты не будет видеть саму Карту некоторое время).
5 из 6
5. Блокирование Карты
5.1. В случае Утраты Карты необходимо незамедлительно обратиться в Банк с устным или письменным
требованием Блокирования Карты (далее - Требованием), а при невозможности связаться с Банком - к любому
местному банку - члену МПС.
5.2.В Требовании указывается фамилия, имя, отчество Держателя Карты и, по возможности, дополнительная
информация: дата его рождения, кодовое слово, номер и срок действия Карты, а также причина Блокирования.
Желательно указать данные для контакта - адрес и номер телефона. Требование считается исходящим от
Держателя Карты, и претензии за последствия Блокирования Карты Банком не принимаются.
5.3.Телефон Круглосуточной службы поддержки клиентов АО «Евразийский банк»,, по которому принимаются
устные Требования Держателей карт по Блокированию Карт: +7 (727) 2508744.
5.4.Почтовый адрес для телеграмм: 050002, г. Алматы, ул. Кунаева 56, АО «Евразийский банк», Управление
Пластиковых карт, или, в случае обращений из-за рубежа : 56, Str. Kunaev, Almaty city, Republic of Kazakhstan,
050002, JSC «Eurasian bank», Plastic Cards Department.
5.5.Круглосуточная служба поддержки Банка регистрирует Требование в специальном журнале с фиксацией
времени и передает его в Международную платежную систему.
5.6.Блокирование Карты вступает в силу с момента документальной регистрации Требования Круглосуточной
службой поддержки Банка. При обращении по телефону, время вступления Блокирования Карты в силу
сообщается обратившемуся незамедлительно.
5.7.Устное Требование подтверждается письменным заявлением Держателя Карты, представляемым в филиал
Банка по месту нахождения в течение 2-х Банковских дней. В случае нахождения Держателя Карты за рубежом
или иной причины невозможности явиться в Банк в указанный срок, Держатель Карты по возвращении из
зарубежной поездки или при первой возможности, предоставляет в Банк письменное заявление,
подтверждающее Требование.
5.8.В случае подачи Требования в филиал Банка или любому члену МПС, Блокирование Карты вступит в силу
после регистрации Круглосуточной службой поддержки Банка Требования, переданного данным филиалом или
членом МПС от имени Держателя Карты.
5.9.При обнаружении Карты, ранее заявленной как Утраченной, Держатель Карты должен немедленно
информировать об этом Банк, а затем вернуть Карту в Банк.
5.10.Карта может быть разблокирована на основании письменного заявления Держателя Карты, если возможна
ее дальнейшая эксплуатация. В ином случае на основании письменного заявления Клиента, выпускается новая
Карта по Счету, с новым номером и ПИН-кодом.
5.11.Держатель Карты несет отвественность в случае допущенной им халатности при хранении Карты или
несоблюдения секретности ПИН-кода даже после Блокирования Карты, а также в случае установления
преднамеренных противоправных действий Держателя Карты согласно законодательству Республики
Казахстани /или Договору.
6. Задержание Карты
6.1.Задержание Карты в Местах обслуживания карты производится в случаях, если Карта Блокирована,
предъявитель Карты не является ее Держателем, Держатель Карты забыл Карту в Местах обслуживания карты
во время проведения Операции.
6.2.Задержание Карты производится АТМ, кассиром в Местах обслуживания карт. При задержании Карты (за
исключением случаев задержания ее АТМ) составляется соответствующий акт.
6.3.Причина задержания Карты выясняются Банком не позднее 3 (трех) Банковских дней, следующих за днем
письменного обращения Клиента в Банк.
6.4.Возврат задержанной Карты производится Банком непосредственно Держателю Карты после принятия
соответствующего решения местным банком или Банком (в случае доставки задержанной Карты в Банк), по
письменному заявлению Держателя Карты. В случае, если Банк предполагает, что могло произойти или может
произойти в дальнейшем Незаконное использование Карты, Карту аннулируется и Клиенту выдается новая
карта, с новым номером и сроком действия.
7. Срок действия Карты, приостановление и прекращение пользования картой
7.1.На Карте указан срок действия Карты (в формате ММ/ГГ, где ММ – месяц, ГГ - год). Карта действительна
до последнего дня указанного месяца (включительно). В обязанности Клиента (Держателя Дополнительной
Карты) входит возврат Карты с истекшим сроком действия в Банк.
7.2. Банк вправе на свое усмотрение Блокировать Карту с последующим уведомлением Держателя Карты в
течение 10-ти Банковских дней со дня Блокирования, до урегулирования возникших спорных ситуаций.
7.3.В случае отказа от пользования, Держатель обязан обратиться в Банк с соответствующим письменным
заявлением и сдать Карту.
6 из 6