Банк становится многопрофильным профессиональным сервис

СОДЕРЖАНИЕ 2—5 • СОБЫТИЯ 6–17 • ПОЛИТИКА 18—31 • БИЗНЕС 32—73 • ТЕХНОЛОГИИ
74—91 • ОБЩЕСТВО 92—96
Банк становится многопрофильным
профессиональным сервис-провайдром
В российской экономике крупные предприятия и промышленно-финансовые группы играют особую роль. Обслуживание таких клиентов является непростой задачей и требует значительных финансовых ресурсов, адекватных ожиданиям клиентов продуктовых предложений, качественного обслуживания, что, в свою очередь, требует
умелого и полного использования технологий. О состоянии и перспективах корпоративного банкинга в части обслуживания крупных корпоративных клиентов с акцентом на роль технологий мы беседуем с Карлом Сумманеном, вице-президентом ВТБ, председателем комитета по банковским процессам и технологиям.
Выполнения всех подобных требований легче добиться, когда сервисы предоставляются в комплексе
«через одно окно» одним многопрофильным профессиональным сервис-провайдром. В этом случае компанияпотребитель сервисов избегает расходов на поиск и координацию действий нескольких сервис-провайдеров
и в целом повышает управляемость процесса.
— Кто может стать таким многопрофильным
профессиональным сервис-провайдром?
Карл Сумманен: Учитывая, что значительная часть
сервисов, необходимых компаниям имеет отношение к расчетам и финансированию, естественным
первым претендентом на эту роль становятся банки.
Ставший модным в последнее время термин
«транзакционный банкинг» как раз и относится
к этой новой роли банка — многопрофильного проКарл Сумманен
фессионального провайдера широкого (в идеале
полного) набора сервисов, необходимых компаниям для осуществления их бизнеса. Причем часто
— Каковы сегодня особенности обслуживания
речь идет об адаптации сервисной линейки банка
крупных предприятий и групп?
к потребностям определенного сегмента бизнеса
Карл Сумманен: Требования клиентов (не только
или даже конкретной компании. В ряде случаев,
крупных) к банкам являются производной от потреб-
поскольку потребности компаний могут выходить
ностей компаний как хозяйствующих субъектов. Осу-
за пределы сервисов, связанных с расчетами и фи-
ществление бизнеса любой компании подразумевает
нансированием, банки начинают предлагать серви-
совершение широкого набора различных действий,
сы совсем уже небанковского характера.
связанных с заключением сделок, их финансировани-
Самый широкий ассортимент услуг стремятся предо-
ем, расчетами по сделкам и т. п. Соответственно, лю-
ставить своим клиентам и крупные российские банка,
бая компания, а особенно крупная, нуждается в сер-
которые, например, достаточно давно предлагают кли-
висах, которые реализуют такие действия.
ентам услуги кэш-менеджмента. Это относится и к ВТБ.
Есть общие требования к оказанию подобных сер-
В соответствии с парадигмой транзакционного банкин-
висов, следующие из законов осуществления бизне-
га — максимально полно и быстро удовлетворять по-
са. Например, каждая компания стремится повысить
требности клиента — линейка сервисов формируется
операционную эффективность, а, следовательно,
динамически в зависимости от потребностей клиентов
каждое из действий по отдельности и все они вме-
конкретного банка, причем от момента возникнове-
сте должны иметь минимальную стоимость. Каждая
ния потребности клиента в сервисе до начала предло-
компания стремится снизить риски, соответственно
жения проходит не очень много времени. Отсутствие
предоставляемые сервисы должны эти риски миними-
в этой линейке каких-либо продуктов и сервисов, кото-
Текст:
зировать. Каждая компания стремится сделать свои
рые предлагаются зарубежными банками, не означает
Алексей
услуги конкурентоспособными, часто это требует ми-
отставания, скорее эти продукты и сервисы в нашей
Резниченко
нимизации времени выполнения транзакций.
стране еще не востребованы бизнесом.
76
Аналитический банковский журнал
№ 9 (193) сентябрь 2011
Управление эффективностью
— Каковы особенности применения CRM для
Российские решения гораздо проще интегрируются
обслуживания крупных клиентов?
с российскими же АБС. Их поставщики более мобиль-
Карл Сумманен: Как правило, эти особенности
ны и легче адаптируют свои решения под специфи-
связаны с более сложной структурой, например,
ческие требования заказчиков. Они не включают
когда клиент является частью холдинга или груп-
в свои решения большое число сервисов, которые
пы компаний с единым центром принятия решений.
могут быть полезны в других странах, но пока бес-
В этом случае организация обслуживания, в частно-
полезны в России; а за такие сервисы, прямо или
сти структура пула клиентских менеджеров, должна
косвенно, но приходится платить. Российские постав-
отражать особенности структуры клиента, а CRM
щики готовы к оперативной адаптации своих реше-
должен поддерживать работу такого структуриро-
ний под часто и неожиданно изменяющиеся требова-
ванного менеджерского пула. Причем возможно,
ния национального законодательства и банковского
что процессы продаж для сложно структурирован-
регулятора, причем, как правило, стоимость такой
ных клиентов могут иметь особенности, которые
адаптации включается в договор сопровождения.
также должны поддерживаться CRM.
Для выбора банком решения зарубежного по-
Оптимальная стратегия продаж (а также управле-
ставщика нужны очень серьезные аргументы. На-
ния рисками) не может быть построена без понимания
пример, поддержка какого-то важного для клиен-
особенностей клиента, включая связи владельцев
тов банка продукта, который не поддерживается
и топ-менеджеров с другими лицами и компаниями.
решениями российских поставщиков, или поддер-
CRM и MDM нужно использовать и для этого.
живается ими недостаточно. Таких ситуаций немно-
Банковская группа (или холдинг, включающий
го, к ним относится, например, документарный
не только банки, но и небанковские организации) име-
бизнес. Но если зарубежное решение по комплек-
ет смысл только тогда, когда процесс организации про-
су показателей превосходит российские аналоги,
даж и обслуживания построен так, что максимально ис-
то можно не сомневаться, что выбрано будет имен-
пользуется «синергетический потенциал» объединения
но оно, действовать по принципу «плохое, но род-
различных бизнесов под одним управлением и в этом
ное» не будет ни один банк.
случае применение CRM дает ощутимый эффект.
В целом практически все крупные российские банки
вполне успешно создают новые высокотехнологичные
— Какие задачи необходимо решать при развитии
продукты, учитывающие особенности требований сво-
рассчетно-кассовых центров (РКЦ) и управления
их клиентов. Российские системы на российском рынке
корпоративными финансами для крупных клиентов?
выглядят явно сильнее зарубежных аналогов, так как
Карл Сумманен: У крупных клиентов и холдингов воз-
изначально адаптированы под условия осуществления
никают специфические потребности в области управ-
бизнеса в России и местные регуляторные требования.
ления расчетами и финансами группы компаний, кон-
Банку важно иметь правильную технологическую
троллинга, контроля исполнения бюджета, внутренних
платформу, на базе которой можно быстро созда-
расчетов и т. п., на решение которых в рамках линейки
вать продукты и сервисы, необходимые клиентам,
сервисов транзакционного банкинга и направлены
а также обеспечить надежную обработку операций
такие услуги, как РКЦ. ДБО в данном случае является
и высокую операционную эффективность.
A
для компании удобным каналом дистанционного доступа к перечисленным сервисам.
В качестве примера можно привести перечень направлений, которые относятся к понятию
— Насколько успешно ведется создание новых
«транзакционного банкинга», предлагаемого рядом зарубежных банков:
банковских продуктов для крупных клиентов?
• услуги, связанные с обработкой исходящих платежей клиентов;
Российские системы адекватны требованиям
• услуги, связанные с обработкой входящих платежей клиентов;
банков для этих целей?
• услуги по управлению ликвидностью и ресурсами клиентов;
Карл Сумманен: Для автоматизации широкого клас-
• услуги клиринга и расчетов;
са услуг, о котором я говорил, отвечая на первый во-
• торговое и экспортное финансирование, документарные операции;
прос, ВТБ использует продукты российских поставщи-
• услуги на фондовых и денежных рынках;
ков, потому что предлагаемые ими на нашем рынке
• конверсионные операции по поручениям клиентов;
платформы функционально достаточны, т. к. покрыва-
• услуги по управлению рисками;
ют практически все наиболее востребованные про-
• услуги по многоканальному дистанционному обслуживанию;
дукты и сервисы. Эти решения лучше адаптированы
• услуги, связанные с кассовыми операциями;
к особенностям российского рынка и регулирования,
• услуги группам компаний и холдингам по управлению средствами.
хотя бы в части использования криптосредств.
Аналитический банковский журнал
№ 9 (193) сентябрь 2011
77