Инструмент для развИтИя бИзнеса

Инструмент
для развития бизнеса
13 апреля банку «ИВАНОВО»
исполнился 21 год, а осенью будет 10 лет,
как в банке сменились собственники
и владельцем основного пакета акций
банка (80%) стал американский бизнесмен
Чарльз Тейлор. Это отличный повод
проанализировать пройденный путь
и установить новые планки.
Что мы и делаем вместе с председателем
правления ОАО КБ «ИВАНОВО»
Артемием Морковкиным.
- 10 лет назад банк получил мощный импульс для развития. И дело не столько
в деньгах, сколько в технологиях и опыте, которыми располагал Чарльз Тейлор,
владевший аналогичным региональным банком в Америке, - сообщил Артемий
Львович. - Изменилось все: команда, масштабы деятельности, продукты и услуги. В 2003 году активы банка составляли всего лишь 84 млн. рублей, капитал
- 26 миллионов, а на сегодняшний день - 2 миллиарда и 331 миллион соответственно. Существенный рост, не правда ли? Он стал возможным благодаря тому,
что банк является прибыльной организацией и постоянно рекапитализирует
свою прибыль. Начиная с 2003 года, банк ни разу не распределял дивиденды
между акционерами, все деньги остаются в регионе и работают здесь, являясь
финансовым ресурсом, который мы используем в кредитовании.
Приведу еще несколько красноречивых цифр. Объемы вкладов населения
на момент приобретения не превышал 3 млн рублей, а сейчас составляет
1,2 млрд рублей. Несколько лет назад собственниками была поставлена задача в целях диверсификации развивать розничный бизнес, и она с успехом
выполняется. На сегодняшний день вклады имеют существенную долю в
структуре ресурсов банка. Я считаю, что это положительный момент, потому
что говорит о доверии к банку со стороны населения. Мы ценим это и проводим очень взвешенную и сбалансированную кредитную политику, но при
этом делаем выгодные предложения. Об этом свидетельствует следующий
показатель: доля розничных кредитов в 2012 году выросла на 20%, а общий
кредитный портфель – на 25%.
На сегодняшний день наша цель – увеличивать количество точек обслуживания. Пока их 12 (вместе с головным офисом) – в Иванове, Комсомольске,
Кинешме, Суздале и Москве. Кстати, офис в Москве, открытый в сентябре 2012
года, работает весьма успешно. Принято решение о развитии такого сложного
для регионального банка продукта, требующего серьезных инвестиций, как
пластиковые карты. В этом году намечается эмиссия 1200 карт, уже закуплено
оборудование, запланирована установка банкоматов.
Банк «ИВАНОВО» позиционируется как банк, удобный для клиента, который помогает развивать бизнес. В чем уникальность ваших предложений и
отношений с клиентом?
Нам удается сохранить индивидуальный подход к клиенту, который, на мой
взгляд, является главным конкурентным преимуществом банка «ИВАНОВО».
Благодаря позиции акционеров и тому, что у нас региональный банк, мы имеем
возможность действовать не по шаблону, а принимать решения, наиболее выгодные для конкретного клиента, независимо от масштабов его бизнеса.
Кроме того, банк старается выстроить отношения с клиентом не только в части финансового партнерства. Порой мы занимаемся правовой поддержкой и
консультированием в области налогообложения, оценкой рисков. Это помогает
на начальном этапе выявить сильные и слабые стороны проекта, с которым к
нам приходит предприниматель, скорректировать бизнес-план и избежать возможных проблем в будущем (и с самим бизнесом, и с выплатой кредита).
В этом плане у нас накоплен серьезный опыт, ведь банк входит в группу
компаний, объединенную одними и теми же учредителями. И то, что их компании являются успешными, несомненно, помогает в оценке других бизнесов.
У нас существует некий совет управляющих, состоящий из директоров всех
компаний, и если возникают какие-то вопросы «на стыке», мы непременно
решаем их сообща.
Работа в группе компаний порождает своеобразную конкуренцию - глядя друг на друга, мы стараемся быть максимально эффективными. А еще
становится понятно: деньги должен зарабатывать бизнес, а банк – быть
стабильным, помогать сохранить и приумножить заработанное, являться
инструментом для развития бизнеса. Всегда приятно, когда твои кредиты
ферма ООО «Бычок-1»( Комсомольский р-н, д. Михеево)
превращаются в конкретный продукт, и мы вместе с акционерами всегда
радуемся, когда видим результат.
Банк инвестирует в такую проблемную отрасли, как сельское хозяйство.
Это «спонсорская помощь» или проекты приносят реальную прибыль?
Племенное хозяйство ОАО «Ивановоплем» на сегодняшний день закрыло
все свои кредиты - для меня это самый главный показатель финансовой устойчивости бизнеса. Я вижу, что это компания с хорошими оборотами, работает
с прибылью. Ферма «Бычок», которая занимается молочным направлением,
берет незначительные кредиты на пополнение оборотных средств (это нормально для сельского хозяйства, которое имеет определенную цикличность и
сезонность) и исправно их возвращает. Мы постоянно проводим мониторинг
этого бизнеса, и у нас не возникает никаких вопросов: выручка растет, обороты
растут, проблем с обслуживанием кредитов не возникает.
Вы предъявляете к ним такие же требования, как и к остальным заемщикам?
Даже больше, поскольку деятельность банка регулируется очень строго и
к кредитованию бизнеса собственников применяются особые подходы: мы
должны быть не на 100%, а на 200% уверены в том, что эти кредиты будут выплачены. Ведь в противном случае пострадает репутация банка…
Год назад вы говорили о том, что банк планирует принять участие в программе Внешэкономбанка по кредитованию малого бизнеса. Эти планы
воплотились в жизнь?
Да, в мае прошлого года банк получил рейтинг А, в августе мы подписали
соглашение с Российским банком поддержки малого и среднего предпринимательства (входит в группу Внешэкономбанка) и в декабре 2012 года получили
первый транш в размере 26 млн рублей. Все эти средства размещены в виде
кредитов и работают в Ивановской области. Я считаю, что это существенное
подспорье и для кредитной организации, и для клиентов: банк, получая более
дешевые ресурсы, предлагает их предпринимателям под 12-14% годовых сроком до 5 лет. Сейчас мы работаем над тем, чтобы получить второй транш.
лицензия ЦБ РФ №1763 от 23 ноября 2004 года
операционный офис №2 банка «ИВАНОВО» в Москве