Вн. № 63/ОД УТВЕРЖДЕНЫ Правлением БАНКА ИТБ

Вн. № 63/ОД
УТВЕРЖДЕНЫ
Правлением БАНКА ИТБ (АО)
Протокол № 51 от 22 апреля 2015 года
УТВЕРЖДЕНЫ
Правлением БАНКА ИТБ (ОАО)
Протокол № 68 от 08 июля 2014 года
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ
Программы «Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) кредитов физическим лицам под залог
недвижимости» (ипотека в силу договора)»
Продукт «Деньги на любые цели»
2015 г.
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ
Программы « Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) потребительских кредитов под залог недвижимости» (ипотека в силу договора)»»
Продукт «Деньги на любые цели»
Наименование
Программы
Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) кредитов физическим лицам под залог
недвижимости (ипотека в силу договора).
Коммерческое
наименование
кредитного продукта
Деньги на любые цели
Целевое использование
На любые цели
кредита
Валюта кредита
Рубли РФ
Сумма кредита
Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей
(но не менее 10% от стоимости оценки залога);
Максимальная сумма кредита – 10 000 000 рублей
(но не более 70% от стоимости оценки залога для квартир, и не более 50% от
стоимости оценки залога для индивидуальных жилых домов с земельным
участком, и коммерческой недвижимости).
Срок кредитования
Не менее 3 месяцев и не более 240 месяцев.
Форма подтверждения дохода
Справка 2 НДФЛ
Ставка*
30%
Справка по форме Банка
31%
Доход от предпринимательской деятельности или Доход в виде
32%
дивидендов от участия в обществе (для собственников бизнеса)
________________
*
Указаны стандартные процентные ставки.
Для всех стандартных процентных ставок:
В случае использования Опции «Лайт» Программы Ставка ниже,
процентная ставка уменьшается на 4,00 % годовых.
Процентная ставка
В случае использования Опции «Медиум» Программы Ставка ниже,
процентная ставка уменьшается на 2,50 % годовых.
При предоставлении заемщиком документа, подтверждающего его
заявленный доход, стандартная процентная ставка по Кредиту уменьшается
на 5,00% годовых (актуально для первого и каждого последующего года). При
не предоставлении заемщиком документа, подтверждающего его заявленный
доход, в срок до последнего календарного дня платежа последнего Процентного
периода текущего календарного года включительно, процентная ставка по
Кредиту устанавливается в размере стандартной процентной ставки/
возвращается к размеру стандартной процентной ставке по Кредиту на
период с первого календарного дня Процентного периода, следующего за
периодом в котором Заемщиком должен был быть предоставлен документ,
подтверждающий его доход, до последнего календарного дня Процентного
периода, следующего за периодом в котором клиентом был фактически
предоставлен документ, подтверждающий доход, включительно.
2
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ
Программы « Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) потребительских кредитов под залог недвижимости» (ипотека в силу договора)»»
Продукт «Деньги на любые цели»
Требования
к Заемщику (ам)
• Дееспособное физическое лицо – гражданин Российской Федерации,
достигший возраста 25 лет, но не старше 65 лет на расчетную дату возврата
кредита (при этом полное исполнение обязательств по кредитному договору
должно производиться не позднее месяца, в котором Заемщиком или одним из
Заемщиков, будет достигнут предельный возраст).
• Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов,
подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27
лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас не может
выступать Заемщиком по Кредитному договору.
• Регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории
Российской Федерации на дату заключения кредитного договора;
• Наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой с места работы,
либо дохода от осуществления предпринимательской деятельности.
 Для наемных работников:
– Общий период трудовой занятости - не менее полных 12
месяцев;
– трудовой стаж по последнему месту работы - не менее полных 6
(Шести) месяцев;
– наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой с места
работы по форме 2-НДФЛ или по форме Банка не менее чем за
последние 6 (Шесть) месяцев.
 Для индивидуальных предпринимателей (в том числе адвоката,
учредившего адвокатский кабинет, частного нотариуса, детектива и
т. д.) и собственников бизнеса 1:
– Продолжительность деятельности по последнему направлению –
не менее полных 12 месяцев;
– подтверждение полученного дохода налоговой декларацией по
форме, установленной для конкретного метода налогообложения,
применяемого Заемщиком, либо налоговой декларацией по
форме 3-НДФЛ, либо Справкой по форме 2-НДФЛ (для
собственников бизнеса).
 В качестве дополнительного источника дохода могут быть
рассмотрены такие источники, подтвержденные соответствующими
документами как:
– доход пенсионеров;
– доход, получаемый Заемщиком в виде платы по договорам найма
жилого помещения или по договорам аренды нежилого
помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности,
при условии, что Договор аренды заключен на срок не менее
срока действия кредитного договора. При этом размер такого
дохода при расчете показателя «Доход», будет учитываться в
размере не превышающим размер основного дохода.
Количество Заемщиков
по одному кредитному
договору
Максимальное количество – 3 человека
1
Собственником бизнеса является физическое лицо, которому на праве собственности принадлежит не менее 25% в уставном капитале
предприятия. В качестве доходов в данном случае рассматриваются денежные средства, получаемые им в качестве дивидендов.
3
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ
Программы « Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) потребительских кредитов под залог недвижимости» (ипотека в силу договора)»»
Продукт «Деньги на любые цели»
Требования к предмету
залога
• На дату заключения Договора об ипотеке возраст Залогодателя, не
являющегося Заемщиком, не должен превышать 70 лет.
Если в качестве залога выступает жилое помещение
• Жилое помещение является отдельной квартирой в многоквартирном жилом
доме 2 либо отдельно стоящим индивидуальным жилым домом3 с земельным
участком, на котором расположен такой индивидуальный жилой дом;
• Жилое помещение имеет в составе Жилого помещения отдельные
помещения
вспомогательного
пользования,
предназначенные
для
удовлетворения гражданами бытовых нужд, связанных с их постоянным
проживанием, а именно отдельные: санузел, ванную (возможен совмещенный
санузел).
• Земельный участок, на котором расположен индивидуальный жилой дом:
– принадлежит Залогодателю на праве собственности;
– право собственности подтверждено выпиской из ЕГРП;
– относится к категории земель населенных пунктов;
– имеет границы (описание местоположения границ, координаты
характерных точек границ), установленные в соответствии с
требованиями земельного законодательства;
• Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым
системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую
площадь, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения;
• Индивидуальный жилой дом или многоквартирный жилой дом, в котором
находится квартира, являющаяся предметом залога, должен отвечать
следующим условиям и требованиям:
– не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, сроком
проведения ранее окончания срока кредита.
•
При наличии перепланировки/переоборудования в передаваемом в залог
Жилом помещении Отчет об оценке обязательно должен содержать указанные
сведения. Причем перепланировка/переоборудование должны быть узаконены.
• Жилое помещение должно быть свободно от любых прав на него третьих
лиц, в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом
временного безвозмездного пользования. В отношении Жилого помещения не
должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе
предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам;
• Жилое помещение должно быть свободно от прав любых лиц, в том числе
членов семьи Залогодателя, находящихся под опекой или попечительством либо
оставшихся без родительского попечения несовершеннолетних4;
• Собственником Жилого помещения не могут являться недееспособные или
ограниченно дееспособные лица (за исключением несовершеннолетних
собственников);
• Стоимость предмета залога должна подтверждаться отчетом об оценке,
2
Под многоквартирным жилым домом понимается совокупность двух и более квартир, имеющих самостоятельные выходы либо на земельный
участок, прилегающий к жилому дому, либо в помещения общего пользования в таком доме. Многоквартирный дом содержит в себе элементы
общего имущества собственников помещений в таком доме в соответствии с жилищным законодательством. При этом земельный участок под
многоквартирным домом может находиться исключительно в общей долевой собственности всех собственников квартир в этом доме в
соответствии с законодательством РФ, и не должен быть выделен в натуре собственнику - владельцу квартиры, являющейся предметом залога.
3
Под индивидуальным жилым домом понимается отдельно стоящий жилой дом с количеством этажей не более чем три, предназначенный для
проживания одной семьи.
4
В жилом помещении - предмете залога могут быть зарегистрированы только Залогодатель, его супруг, а также дети и родители данного
Залогодателя.
4
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ
Программы « Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) потребительских кредитов под залог недвижимости» (ипотека в силу договора)»»
Продукт «Деньги на любые цели»
произведенной оценщиком. Оценщик, отчет об оценке и порядок оценки
предмета залога должен соответствовать требованиям действующего
законодательства об оценочной деятельности.
•
При передаче в ипотеку индивидуального жилого дома и земельного
участка, на котором он расположен, оценка должна производиться отдельно для
индивидуального жилого дома и земельного участка.
• При наличии на земельном участке хозяйственных построек
зарегистрированных отдельно в ЕГРП указывается отдельно цена
индивидуального жилого дома, земельного участка и хозяйственных построек.
• Иные требования к Жилому помещению-предмету залога изложены в
Приложении 1 к настоящим Базовым условиям:
Прил 1.docx
Если в качестве предмета залога выступает нежилая недвижимость,
используемая в коммерческих целях, для извлечения прибыли
(коммерческая недвижимость).
• Не относится к категории жилой недвижимости;
• Является офисным или торговым помещением;
• Коммерческая недвижимость должна быть свободна от любых прав на нее
третьих лиц*, в том числе не обременена предыдущей ипотекой или правом
временного безвозмездного пользования. В отношении коммерческой
недвижимости не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в
том числе предварительные, направленные на ее отчуждение третьим лицам.
______________
*Допускается обременение коммерческой недвижимости в виде аренды при
условии следующих основных требований:
– наличия заключенного договора аренды, не содержащего условия о
праве выкупа арендатором предмета залога;
– срока аренды:
o не более 11 мес.,
o не более 2 лет, но не более срока кредита (для акцизных
складов);
– соответствия арендной платы рыночной ставке аренды в регионе;
– документального подтверждения
поступления установленных
договором аренды платежей по арендной плате;
– наличия отчета об оценке, с определением рыночной стоимости с
учетом обременения - аренды и при условии, что аренда отсутствует.
При этом предмет залога рассматривается Банком в каждом случае
индивидуально.
• Права на земельный участок, на котором расположена коммерческая
недвижимость, принадлежат Залогодателю:
–
на праве собственности;
–
право собственности подтверждено выпиской из ЕГРП.
– на основании договора аренды, при этом срок окончания договора
аренды не должен быть менее срока кредитного договора/договора об
ипотеке плюс 3 месяца:
 договор аренды должен быть зарегистрирован в ЕГРП;
 земельный участок не должен находиться в субаренде/залоге;
5
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ
Программы « Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) потребительских кредитов под залог недвижимости» (ипотека в силу договора)»»
Продукт «Деньги на любые цели»
 обязательное наличие согласия собственника земельного
участка на передачу в залог права аренды.
• Земельный участок, на котором расположено нежилое помещение, имеет
границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек
границ), установленные в соответствии с требованиями земельного
законодательства;
• Собственником нежилого помещения не могут являться недееспособные или
ограниченно дееспособные лица;
• Стоимость нежилого помещения должна подтверждаться отчетом об оценке,
произведенной оценщиком. Оценщик, отчет об оценке и порядок оценки
предмета залога должен соответствовать требованиям действующего
законодательства об оценочной деятельности;
• При наличии перепланировки/переоборудования в передаваемом в залог
нежилом помещении Отчет об оценке обязательно
должен содержать
указанные сведения. Причем перепланировка/переоборудование должны быть
узаконены;
• Нежилое помещение не должно являться памятником архитектуры, истории,
культуры и (или) иным объектом предоставляющим культурную ценность.
Виды обеспечения по
кредиту
Ипотека в силу договора (обязательно наличие закладной, удостоверяющей
право залога на Жилое или нежилое помещение, обремененное ипотекой, и на
получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой).
Страхование
Комбинация видов Страхования определяется по выбору Заемщика*.
Страхование
(в Страховых компаниях
рекомендованных
Банком)5
1. Стандартная процентная ставка устанавливается при выборе Заемщиком
следующих видов страхования:
• Имущественное страхование предмета залога;
• Страхование титула собственности (риска утраты права собственности
на Жилое/нежилое помещение, находящееся в залоге у Банка);
• Личное страхование Заемщика.
2. При отсутствии Страхования титула собственности (риска утраты
права собственности на Жилое/нежилое помещение, находящееся в залоге у
Банка) – процентная ставка устанавливается как стандартная + 1%.
3. При отсутствии Личного страхования – процентная
устанавливается как стандартная процентная ставка + 2%.
ставка
4. При отсутствии Страхования титула собственности (риска утраты
права собственности на Жилое/нежилое помещение, находящееся в залоге у
Банка) и Личного страхования – процентная ставка устанавливается как
стандартная процентная ставка + 3%.
________________________
* Первым выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться
5
Список рекомендованных Банком страховых компаний и иная необходимая информация по страхованию размещена на
сайте Банка по адресу: http://bankitb.ru, а также на доске объявлений в офисах Банка. Заемщик по своему желанию может
выбрать иную страховую компанию, которая не включена в список рекомендованных Банком, при условии, что данная
страховая компания отвечает требованиям Банка и условиям страхования (для страховых компаний), размещенным на сайте
Банка по адресу: http://bankitb.ru, а также на доске объявлений в офисах Банка. Представленный для проверки на соответствие
требованиям Банка страховой компанией пакет документов будет рассмотрен Банком, как правило, в течение 30 календарных
дней с даты получения полного пакета необходимых документов. При этом срок рассмотрения кредитной заявки Заемщика
увеличивается на срок рассмотрения Банком документов такой страховой компании, и все решения Банка о возможности
выдачи кредита, принятые Банком до принятия решения о соответствии страховой компании требованиям Банка, считаются не
окончательными, а предварительными.
6
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ
Программы « Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) потребительских кредитов под залог недвижимости» (ипотека в силу договора)»»
Продукт «Деньги на любые цели»
Банк
Условия страхования
• Сумма страхового возмещения на каждую конкретную дату периода
кредитования должна быть не менее остатка ссудной задолженности,
увеличенного на 10 (Десять) процентов.
• Срок действия договоров страхования должен быть равен сроку действия
денежного обязательства;
• Страховые взносы могут уплачиваться как разовым платежом за весь срок
страхования, так и ежегодной уплатой в течение срока действия денежного
обязательства.
Форма предоставления Безналичное перечисление денежных средств на текущий счет, открытый в
кредита
Банке.
В течение 2 (Двух) рабочих дней после получения Банком документов,
Порядок предоставления
подтверждающих регистрацию ипотеки, возникающей на основании Договора
кредита
об ипотеке, и Закладной.
Расходы
Заемщика,
связанные с получением
кредита
• оплата услуг оценщика по составлению отчета об оценке Жилого/нежилого
помещения (предмета залога);
• оплата страховых премий.
Возможные
дополнительные
расходы Заемщика
• комиссии по выпуску и обслуживанию банковских карт (при выборе
заемщиком получения кредита на счет банковской карты).
Срок принятия решения
о
возможности
кредитования
Срок действия решения
Кредитного комитета
Погашение
процентов
Способы
кредита
• В случае залога жилых помещений - в течение 2 (Двух) рабочих дней,
следующих за днем поступления в Банк полного6 пакета надлежаще
оформленных документов*;
• В случае залога нежилой недвижимости – в течение 3 (Трех) рабочих дней,
следующих за днем поступления в Банк полного6 пакета надлежаще
оформленных документов*.
• В случае предоставления Отчета об оценке после получения
предварительного одобрения - в течение 2 (Двух) рабочих дней, следующих
за днем поступления в Банк полного6 пакета надлежаще оформленных
документов*.
_________________
* Для принятия решения о возможности кредитования Банком могут быть
запрошены иные необходимые дополнительные документы.
2 (Два) месяца с момента принятия Банком решения.
кредита
и Ежемесячно аннуитетными платежами, включающими погашение части
основного долга и уплату начисленных процентов за пользование кредитом
Безналичное перечисление денежных средств на основании разовых или
долгосрочных поручений о списании средств в счет погашения задолженности
по кредиту с текущего счета Заемщика на соответствующие счета Банка.
погашения
Способы пополнения текущего счета Заемщика в Банке:
1) внесение наличных денежных средств на текущий счет Заемщика,
открытый в Банке, через кассу Банка / ККО Банка / ОО Банка / ДО
Банка / Филиала Банка;
6
Здесь и далее по тексту - пакет документов считается полным, если документы представлены в объеме, указанном в списке документов,
необходимых для получения кредита в Банке, и документов, запрошенных дополнительно сотрудником Банка. При предоставлении в Банк
неполного комплекта документов, представленный пакет рассмотрению не подлежит, решение о возможности кредитования Банком не
принимается.
7
БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ
Программы « Предоставление БАНКОМ ИТБ (АО) потребительских кредитов под залог недвижимости» (ипотека в силу договора)»»
Продукт «Деньги на любые цели»
Досрочное
кредита
2) безналичное перечисление денежных средств на основании разовых или
долгосрочных поручений о перечислении средств со счета Заемщика,
открытого в кредитной организации, отличной от Банка, на текущий
счет Заемщика, открытый в Банке;
3) безналичное перечисление денежных средств без открытия счета на
текущий счет Заемщика, открытый в Банке.
погашение Штрафные санкции за досрочное погашение не взимаются.
Минимальный размер досрочного платежа - 10 000 рублей.
Нарушение
сроков
возврата
кредита
и
процентов по нему
• При нарушении сроков возврата кредита Заемщик (и) уплачивает (ют)
неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по
исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный
день просрочки;
• При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик
(и) уплачивает (ют) неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы
просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за
каждый календарный день просрочки.
• За каждый факт нарушения условий уплаты Ежемесячного платежа Заемщик
(и) уплачивает (ют) неустойку в виде штрафа в размере 5 000 (Пять тысяч)
рублей.
8