Стратегия развития до 2020 года

От желаний – к возможностям!
СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ
ОАО «ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО ЮГРЫ»
до
2020 года
2
Содержание
Миссия Ипотечного агентства Югры
3
Анализ текущей ситуации и вызовы для Ипотечного агентства Югры
5
Стратегические цели Ипотечного агентства Югры
13
Основные направления развития Ипотечного агентства Югры
15
Основные задачи для обеспечения развития
20
Сотрудники Ипотечного агентства Югры
23
Ожидаемые финансовые результаты
26
Основные этапы реализации Стратегии
29
Контролируемые целевые показатели реализации Стратегии
34
www.ipoteкаugra.ru
3
Миссия Ипотечного агентства Югры
www.ipoteкаugra.ru
4
Наша миссия
Мы помогаем обрести желанное пространство для счастливой жизни, отдыха и общения
с близкими.
Наша миссия отражает важнейшую социальную роль Агентства – помощь семье в приобретении жилья в
Югре. Жилье – символ безопасности, защиты, стабильности. Желанное и удобное жизненное пространство
дарит семье спокойствие и благополучие – это необходимые условия для устойчивого развития региона.
В центре внимания Агентства – наши клиенты, их потребности и мечты. Мы строим свою работу исходя из
основных принципов качественного обслуживания – скорости, доступности, уважения и отзывчивости. Компетентность и открытость – наше кредо.
Мы ценим нашу репутацию. Основная ценность Агентства – профессиональная творческая команда единомышленников, способная слаженно работать, совершенствовать деятельность Агентства и развиваться вместе с ним.
www.ipoteкаugra.ru
5
Анализ текущей ситуации и вызовы
для Ипотечного агентства Югры
www.ipoteкаugra.ru
6
Анализ текущей ситуации и вызовы для Ипотечного агентства Югры
«Стабилизация» динамики количества сделок по приобретению жилья
По данным Управления государственной регистрации, кадастра и картографии по ХМАО – Югре, количество сделок по приобретению жилья выросло в 2012 году по отношению к 2011 году на 14 %, а к 2010
году – на 40 % и составило около 34,3 тыс. сделок. Таким образом, по нашим оценкам существенного
изменения количества ежегодно заключаемых сделок мы не ожидаем.
«Стабилизация» рынка ипотечного кредитования
Основываясь на данных Управления государственной регистрации, кадастра и картографии по ХМАО – Югре, а
также на данных о количестве предоставленных ипотечных кредитов от Центрального банка Российской Федерации, по итогам 2012 года около 45 % всех сделок по приобретению жилья осуществлено с помощью механизма ипотечного кредитования. Это говорит о том, что население автономного округа считает ипотечный кредит
одним из основных способов улучшения своих жилищных условий. Стоит отметить, что в целом по России доля
сделок с использованием ипотечного кредитования в два раза меньше, чем в Югре, и составляет 20 % от количества всех сделок с недвижимостью.
Однако, в отличие от общероссийских показателей динамики роста ипотечного кредитования, в автономном
округе данный рынок растет менее интенсивно. Динамика рынка по объему предоставленных кредитов в целом
по России в 2012 году составила 44 %, в Югре – 10 %. В то же время количество предоставляемых кредитов в
Югре сократилось на 4 %, в России увеличилось на 30 %, что свидетельствует о стабилизации рынка ипотечного
кредитования в автономном округе, а рост объема обеспечивается за счет увеличения суммы кредита.
Высокая доля «льготной» ипотеки
В настоящее время на решение жителей Югры о приобретении жилья в собственность огромное влияние
оказывает возможность пользования мерами государственной поддержки. По итогам 2012 года доля ипотечных кредитов, выданных с государственной поддержкой, составила около 60 %, доля объема – 68 %.
www.ipoteкаugra.ru
7
Вышеизложенные данные говорят о том, что основным способом улучшения жилищных условий населения в
Ханты-Мансийском автономном округе – Югре в среднесрочной перспективе останется приобретение жилья в
собственность с использованием механизма ипотечного кредитования и государственной поддержки. Кроме
того, стимулирование Правительством автономного округа платежеспособного спроса на первичное жилье будет являться основным фактором поддержания и увеличения строительства жилья в Югре.
Развитие посреднических услуг на рынке недвижимости
С связи с ростом количества сделок с недвижимостью и большими объемами ипотечного кредитования в
Югре все чаще жители автономного округа обращаются к услугам посредников. По оценкам риелторов Югры,
около 70 % всех сделок с недвижимостью в крупных муниципальных образованиях Ханты-Мансийского автономного округа – Югры (города Сургут, Нижневартовск, Нефтеюганск и Ханты-Мансийск) заключается с
участием агентств недвижимости, которые, в свою очередь, предлагают посредничество и при получении
ипотечного кредита. В небольших населенных пунктах эта доля составляет до 10 %.
Подбор ипотечного кредита – это комплексная услуга, включающая подбор жилья и сопровождение сделки с недвижимостью. По оценкам экспертов, данная услуга может составлять от 1 до 2,5 % и более от
стоимости объекта недвижимости.
Арендное жилье как альтернатива ипотеки
В Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, по оценкам риелторов, каждая восьмая квартира сдается в
наем (примерно 12,5 % от жилищного фонда автономного округа).
Количество граждан, желающих решить свои жилищные проблемы с помощью арендного жилья, составляет
около 25,5 тыс. семей, или около 5 % населения автономного округа. Строительство доходных домов позволит
создать «здоровую» конкуренцию на рынке арендного жилья.
Эти тенденции и обуславливающие их факторы носят долгосрочный характер, что позволяет говорить о привлекательности и востребованности населением до 2020 года деятельности на данных
рынках. Это и определяет потенциал развития Ипотечного агентства Югры.
www.ipoteкаugra.ru
8
Ипотечное агентство Югры сегодня
ОАО «Ипотечное агентство Югры» – государственная компания, 100 % акций которой принадлежит Ханты-Мансийскому автономному округу – Югре. Размер уставного капитала компании по состоянию на 1 января 2012 года
составил 3 731 782 тыс. рублей.
Ипотечное агентство Югры обладает развитой филиальной сетью: на сегодняшний день действует 18 обособленных подразделений компании во всех крупнейших муниципальных образованиях автономного округа.
Основными направлениями деятельности Ипотечного агентства Югры, сформировавшими компетенции и конкурентные преимущества, являются:
1. Реализация с 2006 года по настоящее время жилищных программ автономного округа путем организации
предоставления государственной поддержки льготным категориям населения в форме компенсации части банковской процентной ставки по ипотечным кредитам и субсидий. За указанный период:
•
более 220 тыс. югорских семей получили очные консультации;
•
около 90 тыс. семей были признаны Агентством участниками жилищных программ;
•
свыше 55 тыс. семей получили и продолжают получать государственную поддержку при участии Агентства.
2. Предоставление в 2007–2010 годах жилищных займов жителям автономного округа, в том числе по федеральным стандартам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»:
•
всего было выдано около 3 000 займов;
•
с 2006 года по настоящее время Агентство занимает четвертое место по объемам выдачи ипотечных
кредитов в автономном округе;
•
сопровождение и обслуживание займов по настоящее время.
www.ipoteкаugra.ru
9
3. Реализация в 2012 году первой в истории ОАО «Сбербанк России» крупной сделки по покупке пула ипотечных займов Ипотечного агентства Югры в количестве 191 заем на сумму 268 млн рублей.
4. С 2011 года по настоящее время Агентство оказывает содействие застройщикам/инвесторам автономного
округа путем предоставления гарантий выкупа построенных, но нереализованных квартир:
•
предоставлено гарантий застройщикам/инвесторам и кредиторам строительных проектов на сумму
2,95 млрд рублей;
•
обеспечено строительство 290,39 тыс. кв. м объектов жилой недвижимости в автономном округе;
•
введено в эксплуатацию 170,82 тыс. кв. м жилья, в том числе в 2011 году – 82,02 тыс. кв. м, в 2012
году – 88,80 тыс. кв. м.
Таким образом, основными конкурентными преимуществами являются следующие:
- положительный опыт организации обслуживания большой группы населения;
- наличие филиальной сети, состоящей из 18 подразделений в муниципальных образованиях первого уровня и позволяющей осуществлять деятельность на всей территории автономного округа;
- положительный опыт по созданию и секьюритизации ипотечных активов;
- обеспечение финансирования проектов по строительству жилых домов;
- позитивные отношения с рыночными финансовыми структурами и органами государственной власти и, как
следствие, известность компании в автономном округе, узнаваемость бренда и положительная репутация;
- гибкая информационная система с функцией самостоятельного администрирования, обеспечивающая возможность быстрой перестройки бизнес-процессов;
- опытный персонал, имеющий навыки предоставления финансовых услуг населению (услуги по подбору ипотечных кредитных продуктов и ипотечному страхованию).
www.ipoteкаugra.ru
10
При этом в работе Агентства имеется и ряд недостатков:
1. Низкая эффективность использования конкурентных преимуществ Агентства (филиальной сети и клиентской базы), обусловленная специализацией услуг, связанных с предоставлением государственной поддержки.
2. Невысокий уровень производительности труда, связанный с недостаточной оптимизацией и простотой бизнес-процессов, уровнем специализации персонала и разделения труда, уровнем автоматизации и
большим объемом ручного труда.
3. Невысокое качество обслуживания (скорость принятия решений, сложность процедур, уровень общения с клиентами).
4. Слабые стороны корпоративной культуры Агентства: невысокий уровень ответственности за итоговый
результат, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.
Устранение недостатков и оптимизация деятельности Агентства будут способствовать дальнейшей реализации потенциала компании.
www.ipoteкаugra.ru
11
Вызовы и угрозы
Среднесрочные перспективы развития рынка жилья и ипотечного кредитования в автономном округе,
макроэкономическая ситуация и ситуация, сложившаяся внутри компании, свидетельствуют о вызовах и
угрозах, возникающих перед Агентством. К ним относятся:
1. Ориентированность экономики России, и в особенности автономного округа, на объемы добычи нефти, долгосрочная тенденция снижения объемов добычи нефти в автономном округе
и перемещение центров добычи в другие регионы страны, зависимость уровня доходной части бюджета автономного округа, благосостояния и социальной поддержки населения от цен энергоносителей на
международных рынках. При негативном сценарии развития ситуации возможно существенное снижение
доходов населения в автономном округе, объемов сделок по приобретению жилья в собственность, сокращение объемов строительства жилья, объемов государственной поддержки при приобретении гражданами жилых помещений. При этом рынок альтернативного продукта – аренды жилья – в России, и
в частности автономном округе, не развит, отсутствуют цивилизованные формы предложений жилья в
аренду и налоговые поступления в государственный и муниципальный бюджеты.
2. Преимущественная занятость персонала Агентства над выполнением государственного
контракта по реализации целевой жилищной программы обуславливает сильную зависимость
Агентства от наличия и объемов государственной поддержки в автономном округе, неопределенность в
отношении продолжения деятельности компании и занятости персонала, односторонность развития деловых качеств персонала и отсутствие стремления к работе в конкурентных условиях по предоставлению
услуг населению.
3. Риск опережающего роста затрат Агентства по отношению к росту доходов, вызванный низкой
производительностью труда на фоне опережающего роста стоимости рабочей силы, являющейся основной статьей расходов Агентства.
www.ipoteкаugra.ru
12
Выявленные вызовы и угрозы для ОАО «Ипотечное агентство Югры» определяют пути дальнейшего развития компании при сохранении основного и социально значимого вектора деятельности – улучшение
жилищных условий населения:
• обеспечение реализации намерений граждан по улучшению жилищных условий путем приобретения
жилья в собственность, в том числе с использованием ипотечного кредитования и государственной поддержки;
• создание условий для обеспечения возможности граждан улучшать жилищные условия путем долгосрочной аренды на доступных и понятных условиях, формирование собственного арендного фонда жилья,
ориентированного на работников бюджетной сферы автономного округа;
• предоставление услуг, непосредственно связанных с улучшением жилищных условий через покупку жилья в собственность населением на рынке жилья, вне зависимости от участия гражданина в региональных
жилищных программах – предоставление брокерских услуг по формированию сделки по приобретению
жилья с привлечением всех участников процесса: собственника жилья или застройщика, банка и страховой компании;
• сохранение и развитие собственных инструментов стимулирования жилищного строительства в автономном округе в кризисный период, а также на «трудных» рынках, где использование рыночных механизмов стимулирования жилищного строительства не представляется возможным.
Агентство обязано обеспечить надежную основу для стабильного развития компании и избежать серьезных рисков. И только следуя указанному пути развития Агентства, можно в полной мере реализовать накопленный потенциал компании как регионального института развития в сфере ипотечного кредитования
и жилищного строительства.
www.ipoteкаugra.ru
13
Стратегические цели
Ипотечного агентства Югры
www.ipoteкаugra.ru
14
Реализация Стратегии позволит укрепить позицию Агентства в качестве регионального института развития
в сфере ипотечного кредитования и жилищного строительства в Ханты-Мансийском автономном округе –
Югре.
Цели стратегии по основным направлениям Агентства:
1. Финансовые показатели развития:
- Ипотечное агентство Югры – финансово устойчивая компания, получающая необходимую прибыль для финансирования уставной деятельности и развития, но не преследующая в качестве основной цели повышение
прибыли;
- достижение ROE (рентабельность собственного капитала) к 2020 году не менее 6,8 %.
2. Положение на рынке:
- «оператор» Правительства автономного округа по реализации и сопровождению окружных программ в сфере жилищной политики и жилищного строительства;
- достижение доли услуги «одного окна» (ипотечный брокер, продажа первичного жилья) к 2020 году на рынке – 20 %;
- реализация пилотных инвестиционных проектов в 2013–2015 годах по строительству и/или приобретению
доходных домов в городах Сургуте, Ханты-Мансийске и Нефтеюганске в объеме 27 тыс. кв. м;
- к 2020 году доля Агентства на рынке арендного жилья, сдаваемого внаем юридическими лицами (бизнесединицами), – не менее 20 % (от общего объема ввода такого жилья в период с 2016 по 2020 год);
- ежегодный объем ввода жилья по программе «Гарант сбыта» до 2015 года – не менее 15 % от общего объема ввода жилья юридическими лицами на территории автономного округа.
3. Качественные показатели развития:
- уровень удовлетворенности клиентов качеством предоставления услуг не менее 4 (по пятибалльной шкале);
- стопроцентно узнаваемый (позитивный) бренд;
- современная IT-платформа;
- рост производительности труда;
- высокопрофессиональные и заинтересованные сотрудники.
www.ipoteкаugra.ru
15
Основные направления развития
Ипотечного агентства Югры
www.ipoteкаugra.ru
16
Розничные клиенты
Основной моделью ведения розничного бизнеса Агентства является услуга «одного окна», позволяющая с
минимальными временными и финансовыми затратами удовлетворить потребность семьи в улучшении
жилищных условий как путем приобретения жилья в собственность, так и через долгосрочную аренду
жилых помещений.
При этом на первоначальном этапе (2013–2015 годы) для удовлетворения потребности семьи в улучшении жилищных условий в качестве базовой услуги будет предоставлена государственная поддержка, а в
дополнение – услуги, непосредственно связанные с приобретением жилья в собственность.
В дальнейшем, по мере развития компетенций и возможностей Агентства, базовым продуктом станет
именно жилое помещение, приобретаемое в собственность или арендуемое. Все остальные услуги станут
дополнительными.
Ориентация на клиента, формирование индивидуальных предложений конкретной семье позволит Агентству наилучшим образом использовать свои конкурентные преимущества: филиальную сеть, широкую
клиентскую базу, узнаваемый бренд и положительную репутацию.
Именно сочетание услуги «одного окна» при работе с клиентами с масштабом деятельности Агентства будет являться источником конкурентного преимущества Агентства в розничном бизнесе. Реализация такого подхода обеспечит высокий темп роста партнерских продаж и доходов, что позволит Агентству стать
крупнейшим в Уральском федеральном округе центром по решению жилищного вопроса.
www.ipoteкаugra.ru
17
В розничном бизнесе Агентство намерено сосредоточится на следующих направлениях развития:
1. Предложение клиентам комплексного продукта, позволяющего конкретной семье, не имеющей профессиональных навыков и знаний в области сделок с недвижимостью, удовлетворить свою потребность в
улучшении жилищных условий доступным способом. Комплексный продукт будет основан на услугах по
подбору вариантов жилых помещений для приобретения или аренды и услугах по совершению всех необходимых сделок, сопровождающих процесс приобретения или аренды жилья. Агентство будет решать
все возникающие вопросы со всеми участниками процесса: гражданами, покупающими или арендующими жилье, банками, собственниками и продавцами жилья, страховыми компаниями, органами государственной власти и органами местного самоуправления. Агентство будет обеспечивать максимальную
эффективность использования клиентами средств, направленных на улучшение жилищных условий и
безопасность финансовых вложений семьи.
2. Повышение качества предоставляемых услуг, создание «клиентоориентированной» компании, предполагающих изменение менталитета и поведения сотрудников на основе корпоративных программ обучения
и развития персонала, изменение бизнес-процессов, обеспечивающих комфортность и скорость получения
услуг. При этом Агентство обеспечит «потоковость» предоставления услуг, то есть стандартное обслуживание большого количества клиентов в короткие сроки высокого качества. Внедрение Агентством системы
«обратной связи» с клиентами позволит выявлять точки роста в сервисном обслуживании клиентов и мотивации персонала, напрямую связанные с системой оплаты труда.
3. Укрепление бренда компании, его капитализации и позитивности. Постепенный переход от восприятия
бренда Агентства исключительно как государственной структуры к восприятию бренда как стабильной,
эффективной и надежной компании.
www.ipoteкаugra.ru
18
Корпоративные клиенты
На корпоративном рынке Агентство намерено существенно укрепить свои конкурентные позиции. Предпосылками этого является необходимость обеспечения конкуренции на рынке первичного жилья, общего
снижения динамики цен на жилые помещения, развития рынка доступного арендного жилья и антикризисных механизмов стимулирования жилищного строительства. Источниками конкурентного преимущества Агентства в сфере строительства жилья являются сложившийся опыт реализации собственной
программы по стимулированию привлечения финансовых ресурсов застройщиками, ресурсная база
Агентства, а также формирование значительного по объемам собственного жилого фонда в рамках реализации Концепции развития рынка арендного жилья в автономном округе.
В корпоративном бизнесе Агентство планирует развивать следующие направления:
1. Формирование собственного фонда арендного жилья путем строительства доходных домов и управления ими.
В 2013–2015 годах толчком для развития данного направления будет являться реализация пилотных инвестиционных проектов по строительству и приобретению доходных домов в городах Сургуте, Ханты-Мансийске и Нефтеюганске в объеме около 27 тыс. кв. м в рамках Концепции развития рынка арендного жилья
в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре на период до 2020 года, утвержденной постановлением
Правительства автономного округа от 22.09.2012 № 329-п.
До 2020 года Агентство намерено увеличить собственный арендный фонд до 82 тыс. кв. м жилых помещений. Собственный арендный фонд Агентства будет предназначен в первую очередь для работников бюджетной сферы.
Эта работа потребует взаимодействия с инвесторами, застройщиками, банками, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», органами государственной власти и органами местного самоуправления, со страховыми и управляющими компаниями.
www.ipoteкаugra.ru
19
2. Развитие собственного продуктового ряда для застройщиков жилья экономкласса. Результаты программы Агентства «Гарант сбыта» подтверждают актуальность и необходимость развития продуктового ряда
для застройщиков/инвесторов в текущем периоде, предлагая участие в программе на гибких условиях,
адаптированных к масштабам бизнеса застройщиков и объемам строительных проектов.
Реализацию программы «Гарант сбыта» Агентство намерено продолжить до 2015 года в соответствии со
сроками действия программы развития жилищного строительства в автономном округе и федеральной
программы «Стимул» ОАО «АИЖК» и только в качестве антикризисного механизма и механизма стимулирования строительства на «трудных» рынках.
3. Взаимодействие с региональными и местными властями по вопросам проведения жилищной политики. В первую очередь реализация проектов по строительству доступного жилья как в плане приобретения,
так и аренды зависит от эффективности созданных моделей реализации жилищной политики, которые
формируются через утверждение и исполнение нормативных правовых актов автономного округа и Российской Федерации в области жилищной политики. Реализуя совместные проекты с корпоративными
клиентами, Агентство будет работать по системе «обратной связи» с Правительством автономного округа
и органами местного самоуправления, разрабатывать предложения по совершенствованию механизмов
жилищной политики и внедрению новых.
www.ipoteкаugra.ru
20
Основные задачи
для обеспечения развития
www.ipoteкаugra.ru
21
Указанные направления развития Агентства будут реализованы через выполнение задач, главными из
которых являются:
1. Оптимизация бизнес-процессов и новая организационная модель. В Агентстве будет внедрена система
управления, основанная на развитии специализации персонала: операционная функция и принятие решений будут обособлены от процессов, связанных с продажами и обслуживанием. Это позволит оптимизировать численность персонала компании и увеличить качество принимаемых решений и предоставления
услуг. Кроме того, будет внедрена система менеджмента качества, будет использоваться аутсорсинг.
2. Увеличение производительности труда, развитие каналов продаж Агентства и навыков продаж персонала компании – формирование многоканальной системы обслуживания клиентов. Агентство намерено
развивать партнерские продажи, в том числе путем интегрирования предложений партнеров (банков, застройщиков, собственников жилья и страховых компаний), интернет- и дистанционные продажи, в том
числе с использованием телефонного контакт-центра. Навыки продаж персонала компании станут системными, компетентность сотрудников, подкрепленная средствами автоматизации по разработке адаптированного продукта для конкретной семьи, позволят формировать комплексное предложение.
3. Совершенствование информационных технологий. Агентство планирует выйти на качественно новый
уровень автоматизации бизнес-процессов, который обеспечит проведение изменений операционной
модели компании и отработку рутинных процедур в автоматическом режиме на единой информационной платформе. При реализации направлений деятельности будут использоваться современные системы
оценки рисков (скоринговые системы по оценке рисков и принятию решений) и управления. Помимо того,
будет внедрена система электронного документооборота и установлен цифровой архив. Будет произведена интеграция и IT-систем Агентства с Единым порталом государственных и муниципальных услуг. Планируется перейти на единую информационную платформу обработки данных и доступа к ним.
www.ipoteкаugra.ru
22
Данная система будет построена с использованием «облачных» технологий, при установлении которой
будет реализована возможность получения аналитической информации в соответствии с потребностями
клиентов, сотрудников и партеров. В связи с развитием технологий деструктивного воздействия будут
продолжаться работы по защите персональных данных и доступа к ним с учетом изменяющихся моделей
угроз и возможных несанкционированных средств доступа к персональным данным.
В связи с ростом объема передаваемой информации от обособленных подразделений и централизацией
информационных систем будет производиться увеличение пропускной способности сетей передачи данных. А с целью исключения рисков, связанных с возможными технологическими авариями, происходящими в телекоммуникационных компаниях, будут организованы дублирующие каналы передачи данных с
возможностью переключения оборудования между ними в минимальные промежутки времени.
4. Управление рисками. Модель управления рисками предусматривает повышение устойчивости развития компании, снижение вероятности потери части или всей стоимости компании в соответствии с классификацией рисков. Управление рисками означает выявление и ранжирование угроз, поиск альтернатив,
рассмотрение менее рискованных вариантов осуществления деятельности с возможностью получения тех
же доходов, принятие решения, принимать эти риски или уклоняться от них. Принятие рисков подразумевает, что компания берет на себя ответственность по самостоятельному предотвращению, ликвидации
последствий этих рисков. Уклонение от рисков подразумевает, что компания либо избегает определенных
видов деятельности, связанных с данными рисками, либо страхует их.
www.ipoteкаugra.ru
23
Сотрудники Ипотечного агентства Югры
www.ipoteкаugra.ru
24
Навыки, обучение и профессиональное развитие
Стратегическое развитие Агентства определяет высокий уровень требований к сотрудникам в связи с «клиентоориентированностью» и требованием высокой эффективности деятельности компании. Агентству потребуются сотрудники, способные меняться вместе с компанией, быстро овладевающие новыми знаниями и
навыками, умеющие ориентироваться и принимать решения в большом потоке информации.
Агентство создаст систему обучения персонала, которая будет включать в себя развитие профессиональных
знаний и навыков, а также развитие поведенческих навыков по продажам и обслуживанию клиентов.
Агентство – организация, рассматривающая обучение в качестве одной из стратегических целей собственного развития, формирующая общее видение и знания компании, создающая все условия для эффективного
применения полученных знаний внутри организации. В обучающейся организации трудовое поведение сотрудников сконцентрировано на изменениях, инновациях, решении проблем, требующих постоянного обновления знаний, развития способностей.
Этапами корпоративного обучения Агентства являются:
• адаптация вновь принятого сотрудника – процесс введения сотрудника в курс задач на рабочем месте в
новом коллективе в период прохождения испытательного срока продолжительностью 1 месяц;
• ежегодное оценивание работы сотрудника для определения направления его развития;
• обучение сотрудника в течение всего последующего времени работы в Агентстве на курсах повышения квалификации.
Система мотивации и оплаты труда
Система мотивации персонала должна отражать реальный вклад каждого сотрудника в достижение общих
целей компании, быть понятной и объективной, стимулировать к персональному развитию и длительному
сотрудничеству с Агентством.
www.ipoteкаugra.ru
25
Агентство планирует выстроить систему материальной мотивации персонала на основе управления по целям – системном подходе, позволяющем сосредоточиться на достижении конкретных целей и получить
максимальный результат при имеющихся ресурсах.
Система оплаты труда будет основана на учете и оценке достижения планируемых экономических показателей деятельности Агентства и вклада каждого подразделения в общие результаты деятельности.
Заработная плата должна быть пропорциональна вкладу сотрудника, поэтому денежное вознаграждение
делится на две части: постоянную (гарантированную) и переменную.
Заработная плата стимулирует сотрудников к наибольшей отдаче и эффективности в работе, поэтому переменная часть будет зависеть от результативности деятельности.
Агентство планирует совершенствовать систему нематериального стимулирования, приобретающую в современных условиях все большее значение для квалифицированных кадров.
Управление численностью персонала
Деятельность Агентства по реализации настоящей Стратегии приведет к существенному росту производительности труда сотрудников, что создаст возможности для высвобождения трудовых ресурсов.
Высвобождаемые человеческие ресурсы позволят увеличить объемы продаж Агентства, улучшить качество предоставляемых услуг, обеспечить разработку и внедрение новых проектов без увеличения численности персонала.
К 2020 году предполагаемая численность персонала Агентства будет составлять около 120 человек. Оптимизация численности персонала будет происходить эволюционным путем, то есть постепенно и преимущественно за счет имеющихся вакансий, оптимизации распределения персонала между подразделениями и территориями обслуживания и незамещение вакантных должностей.
Инвестиции в развитие человеческого капитала станут основными при формировании бюджета Агентства
на очередной финансовый год.
www.ipoteкаugra.ru
26
Ожидаемые финансовые результаты
www.ipoteкаugra.ru
27
Итоговым элементом Стратегии развития Ипотечного агентства Югры являются ожидаемые финансовые
результаты деятельности Агентства. Оценка финансовых результатов предусматривает, что Ипотечное
агентство Югры представляет собой финансово устойчивую, безубыточную компанию, получающую необходимую прибыль для финансирования уставной деятельности и развития, но не преследующую в качестве основной цели повышение прибыли.
Валюта баланса
В период реализации Стратегии планируется увеличение валюты баланса с 4,1 млрд рублей в 2012 году до
5,5 млрд рублей в 2020 году.
Основным фактором роста активов является формирование собственного фонда арендного жилья на территории Ханты-Мансийского автономного округа – Югры до 2020 года в объеме 82 тыс. кв. м.
Увеличение пассивов баланса связано с привлечением заемных средств для строительства доходных домов на территории автономного округа. Капитал Агентства будет ежегодно возрастать в связи с увеличением размера нераспределенной прибыли компании.
Чистая прибыль
К 2020 году объем чистой прибыли ОАО «Ипотечное агентство Югры» увеличится в 3,8 раза по сравнению с
ожидаемой прибылью по итогам 2012 года и достигнет 337 млн рублей.
Структура доходов улучшится, к 2020 году доля процентного дохода сократится, основная доля доходов
будет приходиться на поступления от сдачи в аренду жилья, а также на доходы по услуге «одного окна».
Динамика операционных расходов будет отставать от темпа роста выручки, что приведет к снижению показателя Cost-to-Income, отражающего соотношение операционных расходов к доходам до 46 %.
www.ipoteкаugra.ru
28
Рентабельность собственного капитала
Основным показателем для оценки финансового результата деятельности Агентства является рентабельность собственного капитала как показателя эффективности деятельности.
К 2020 году рентабельность собственного капитала достигнет показателя 6,8 %, что соответствует росту
прибыли в 3,8 раза по отношению к 2012 году.
Дивидендная политика
Важнейшим аспектом дивидендной политики Агентства является поиск оптимального соотношения распределения прибыли между дивидендными платежами и той ее частью, которая остается для развития
Агентства. Планируется увеличение дивидендной доходности более чем в 2 раза по отношению к 2012
году. Таким образом, дивидендная доходность к 2020 году составит 70 % от чистой прибыли.
В результате реализации Стратегии прогнозируется значительное улучшение финансовых показателей
Ипотечного агентства Югры.
www.ipoteкаugra.ru
29
Основные этапы
реализации Стратегии
www.ipoteкаugra.ru
30
Реализация Стратегии предусматривает три основных этапа, на каждом из которых задачи будут решаться
комплексно. Основным принципом станет обеспечение непрерывности и стабильности работы Агентства.
I этап (2013 год)
МЕРОПРИЯТИЯ
СРОК
Внедрение электронного документооборота и аналитических программных
продуктов
до 01.07
Проведение аудита IТ-процессов в Агентстве
до 01.07
Детализация планов, качественных и количественных показателей
по достижению стратегических целей (в разрезе обособленных подразделений
Агентства и направлений развития)
до 01.09
Разработка изменений в стандарты работы по реализации окружной жилищной
программы
до 01.09
Разработка стандартов работы по продаже банковских и страховых ипотечных
продуктов
до 01.09
Реализация пилотных проектов по продаже первичного жилья
до 01.09
Разработка плана мероприятий по оптимизации доходов и расходов
по направлению «Розничный бизнес»
до 01.11
Разработка организационной структуры, основанной на обособлении
операционной функции от процессов, связанных с продажами и обслуживанием
до 31.12
Инвестирование в строительство доходных домов в рамках реализации пункта 2.1
Плана мероприятий по реализации Концепции развития рынка арендного
жилья в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре на период до 2020 года
до 31.12
Разработка стандартов управления доходными домами
до 31.12
Разработка продуктового ряда для застройщиков жилья экономкласса
до 31.12
Актуализация модели управления рисками Агентства
до 31.12
Разработка технического задания по совершенствованию информационной
системы Агентства
до 31.12
www.ipoteкаugra.ru
31
I I этап (2014–2015 годы)
МЕРОПРИЯТИЯ
СРОК
Внедрение организационной структуры, основанной на обособлении
операционной функции от процессов, связанных с продажами и обслуживанием
2014
Разработка и утверждение стандартов работы по системе «одного окна»
(окружная жилищная программа, ипотечный брокер, страховой ипотечный
брокер, продажа первичного жилья, аренда)
2014
Утверждение стандартов управления доходными домами
2014
Внедрение системы менеджмента качества
2014
Интеграция IТ-систем Агентства с Единым порталом государственных
и муниципальных услуг
2014
Заселение доходных домов согласно пункту 2.1 Плана мероприятий
по реализации Концепции развития рынка арендного жилья в Ханты-Мансийском
автономном округе – Югре на период до 2020 года
2014–2015
Создание комплексной системы IТ-инфраструктуры
2014–2015
Внедрение мероприятий по оптимизации доходов и расходов по направлению
«Розничный бизнес»
2014–2015
Формирование фонда земельных участков для строительства доходных домов
2014–2015
Строительство доходных домов
2014–2015
I I I этап (2016–2020 годы)
На третьем этапе должно быть завершено формирование собственного фонда арендного жилья, внедрены все элементы Cтратегии, отлажены новые системы.
www.ipoteкаugra.ru
32
Риски реализации Стратегии
Институционально-правовой риск
Риск связан с отсутствием законодательного регулирования или недостаточно быстрым формированием
необходимых институтов (например, коммерческий и некоммерческий наем жилья, жилищно-строительная кооперация и другие).
При определении бюджетного потенциала стратегического развития автономного округа и планировании
государственных инвестиций существенным источником неопределенности для регионов выступают изменения в экономической и региональной политике. Пересмотр объема полномочий субъекта РФ сопровождается изменением приоритетов бюджетного финансирования. Степень влияния данного риска оценивается как высокая.
Социально-экономические риски
К основным социально-экономическим рискам относятся снижение добычи нефти и высокая неопределенность мировых цен на нефть. Данный фактор способствует снижению инвестиционной привлекательности строительного и жилищного рынка в Югре. Доминирование сырьевого сектора определяет высокую
зависимость социально-экономического развития автономного округа от нефтяных котировок. К существенным, но менее значимым факторам можно отнести негативные тенденции в развитии человеческого капитала, характеризующиеся старением населения и ростом доли трудовых мигрантов. Кроме того,
постепенное «уравнивание» качества жизни в регионе с другими территориями России делает менее привлекательной жизнь в Югре. Степень влияния данного риска можно оценить как высокую.
Операционные риски
К операционным рискам можно отнести ошибки либо непрофессиональные (противоправные) действия
сотрудников, сбои в работе оборудования, а также недостатки организационной структуры. Данный риск
может быть качественно оценен как умеренный.
www.ipoteкаugra.ru
33
Репутационные риски
Возникают в результате формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости компании, качестве оказываемых услуг или характере деятельности в целом. Данный риск оценивается как умеренный.
Финансовые риски
Финансовые риски связаны с неспособностью заемщиков и самой компании полностью или частично исполнять свои обязательства, а также с неблагоприятными изменениями цен на рынке недвижимости и
стоимости заимствований. К ним можно отнести: совокупность кредитного, рыночного рисков и риска
ликвидности. Данный риск оценивается как умеренный.
В целях повышения устойчивости развития компании и снижения вероятности возникновения рисков в
Агентстве, а также степени их значимости будет актуализирована комплексная модель по управлению
рисками.
Для минимизации воздействия рисков Агентство оценило ресурсы и их потенциал, необходимый для реализации Стратегии. В частности, собственный капитал, возможность привлечения заемных средств, информационные, человеческие и организационные ресурсы, а также деловую репутацию компании.
www.ipoteкаugra.ru
34
Контролируемые целевые показатели
реализации Стратегии
www.ipoteкаugra.ru
35
Система контролируемых целевых показателей состоит из 7 показателей и призвана оценить динамику
достижений стратегических целей Агентства по трем основным направлениям: финансовые показатели, положение на рынке, качественные показатели развития (Таблица 1).
Бюджет Агентства на очередной финансовый год будет формироваться с учетом целевых контролируемых показателей Стратегии и необходимого ресурсного обеспечения для ее реализации.
Предусмотренные Стратегией показатели являются ориентировочными. Они будут регулярно уточняться в рамках процессов годового бизнес-планирования и мониторинга реализации Стратегии. Корректировки будут учитывать как происходящие изменения в экономической и рыночной ситуации, так и
прогресс в реализации стратегических инициатив и достижения стратегических целей.
www.ipoteкаugra.ru
36
Контролируемые целевые показатели реализации Стратегии
Показатель
Ед. 2013
изм. (оценка)
2014
2015
2016
Таблица 1
2017
2018
2019
2020
3,7
5,4
6,6
6,8
Финансовые показатели
Рентабельность
собственного
капитала (ROE)
Чистая прибыль
%
2,1
2,5
3,3
3,4
тыс. 88 000 104 000 144 000 149 000 168 000 255 000 319 000 337 000
руб.
Дивидендная
доходность (процент
от чистой прибыли
предыдущего года)
%
30
35
40
45
50
50
70
70
18
19
20
20
70 000
82 000
Положение на рынке
Доля сделок по услуге
«одного окна» (продажа первичного
жилья, продажа
банковских ипотечных кредитов)
%
6
15
16
Объем ввода доходных домов с нарастающим итогом
кв.
м
-
13 000
27 000
Объем ввода жилья
по программе
«Гарант сбыта»
кв. 120 000 126 000 133 000
м
17
37 000 47 500 58 500
Качественные показатели
Уровень удовлетворенности клиентов
качеством предоставляемых услуг
от 1 не
не
до 5 менее менее
4
4
www.ipoteкаugra.ru
не
менее
4
не
менее
4
не
не
менее менее
4
4
не
не
менее менее
4
4