Групповой страховой полис по уходу за больным с
advertisement
Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Содержание Общая информация о «Маккаби Сиуди» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 Страховые взносы (премии) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28 Полезная информация об условиях полиса. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 Персональный полис. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35 Справочник для оформляющего страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36 Указания по вопросам подачи иска в случае необходимости обеспечения ухода за больным с ограниченными физическими возможностями. . . . . . . . . . . . . . 62 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 5 Общая информация о «Маккаби Сиуди» Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями - для членов «Маккаби Ширутей Бриют» (в соответствии с указаниями положения о «подобающем разглашении информации») Тема Параграф Общие положения ФИО владельца полиса Страховщик Страховое покрытие в рамках полиса Период страхования 6 Условия «Маккаби Ширутей Бриют». В дальнейшем – «Маккаби». «Клаль Бриут – Страховая компания Лтд.» Госпитализация для ухода за больным с ограниченными физическими возможностями (в дальнейшем – «Больной») – Ежемесячная компенсация расходов, связанная с пребыванием застрахованного в лечебном учреждении, специализирующемся на уходе за Больными. Уход за Больным на дому – предоставление услуг по уходу через компанию/и, занимающуюся/иеся уходом за Больными; или выплата ежемесячной регулярной компенсации в связи с приемом на работу по уходу за Больным иностранного рабочего; или же выплата ежемесячной регулярной компенсации. Начиная со дня оформления страхового к полису и до 30.06.2013г. Для застрахованных лиц, которые являлись членами «Керен Сиуд», – начиная с исходной даты – 01.07.08г. - и по 30.06.2013 («Начальный период страхования»). «Маккаби» имеет право продлить период страхования на дополнительные 3 года («Дополнительный период страхования»). Все это - в зависимости от получения согласия от «Маккаби» и Страховщика по поводу необходимых соответствий, а также разрешения от Инс пектора по вопросам страхования. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Тема Общие положения Параграф Условия Преемственность По истечении периода страхования и в том случае, если групповой страховой полис не будет возобновлен или же будет прекращен Страховщиком по какой-либо причине – полностью или частично – в отношении всех застрахованных лиц или же части из них, и до тех пор, пока не возник страховой случай, Страховщик обратится в письменном виде ко всем застрахованным или некоторым из них, (чей полис не возобновляется и кто был застрахован в рамках данного полиса, как минимум, в течение 3-х лет) и предложит им возможность оформления Полисапродолжения - в течение 90 дней с момента направления Страховщиком вышеуказанного уведомления. Сумма страхования в рамках Полиса-продолжения будет соответствовать установленному в данном полисе, а максимальный срок действия прав на получение компенсации по уходу за Больным будет соответствовать указанному в данном полисе (60 месяцев). Застрахованному лицу, оформившему Полис-продолжение будет предоставлена скидка, - как минимум, в 20% - по сравнению со страховым взносом, принятым у Страховщика в тот момент в отношении персональных полисов на аналогичных условиях, а также в течение всего периода страхования в рамках Полиса-продолжения. Оформление Полисапродолжения производится при условии соблюдении преемственности страхования (без необходимости нового оформления декларации о состоянии здоровья, повторного андеррайтинга, а также повторного рассмотрения истории болезни). Испытательный срок – не предусмотрен. Застрахованное лицо имеет право приобрести в рамках Полиса-продолжения страховое вознаграждение в уменьшенном размере. Условия для автоматического возобновления полиса Полис продлевается на период до 3-х лет по единоличному усмотрению владельца полиса, который может сообщить о своем решении Страховщику в любое время - в течение Начального периода страхования и не позднее 6-ти месяцев до окончания Начального периода.яинавохартс Испытательный срок Не предусмотрен. Период ожидания Личное участие 30 дней. Не предусмотрено. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 7 Тема Параграф Условия Изменение условий Изменение условий полиса в течение периода страхования По истечении 12-ти месяцев с исходной даты, и через каждые 12 месяцев в дальнейшем, владелец полиса имеет право просить об изменении условий полиса, но может сделать это при условии получения разрешения от Инспектора по вопросам страхования, - для того, чтобы внести в полис изменения или условия, оговоренные в законодательстве, положениях или указаниях Инспектора по вопросам страхования, - действующие в тот период времени. Страховые взносы Размер и структура премии В соответствии с указанным в таблице изменений страховых премий на стр. 28-29 данной брошюры. Размер страховых взносов предусмотрен на 5 лет и изменяется в течение периода страхования ежегодно – в соответствии с возрастной категорией, к которой относится застрахованный. Страховые взносы также привязаны к индексу потребительских цен по состоянию на 01.07.08г., т.е. индексу мая 2008г., опубликованному 15.06.08г. Изменение размера страховых взносов в течение периода страхования В зависимости от наличия разрешения от Инспектора по вопросам страхования владелец полиса имеет право - по своему единоличному усмотрению - отдавать Страховщику ежегодно указания об увеличении страховых взносов, но может сделать это не ранее, чем по истечении 36 месяцев с исходной даты. Страховщик обязан уведомить об этом застрахованных лиц - заранее в письменном виде. Кроме того: Страховщик имеет право изменять размер страховых взносов (помимо повышения индекса цен), если такое повышение потребуется вследствие указаний закона или указаний же правительственного ведомства – при условии согласования с владельцем полиса. Условия аннулирования полиса его владельцем или Страховщиком Аннулирование полиса его владельцем или Страховщиком в течение периода страхования запрещено, - за исключением нижеследующих случаев, когда страхование аннулируется в соответствии с указаниями Закона о страховых контрактах от 1981г.: • в том случае, если страховые взносы (премии) не оплачиваются вовремя; • в том случае, если застрахованное лицо скрыло от Страховщика некий существенный факт, информация о котором привела бы к тому, что Страховщик не оформил бы данное страхование в отношении застрахованного. Страховщик имеет право аннулировать полис в любое время, отдав письменное указание об этом. Условия 8 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Тема Исключительные случаи Параграф Условия Исключительные случаи – ограничение обязанностей Страховщика См. параграф 10 полиса. еыньлетичюлксИ – иачулс ,еинечинарго ан еоннавонсо инзелоб ииротси См. параграф 11 полиса Определение Дополнения к страхового случая страхованию по уходу за Больным Продолжительность периода выплаты страховой компенсации Вид страховой компенсации Состояние здоровья и снижение функциональных возможностей застрахованного лица вследствие заболевания, травмы или физиологического нарушения, вследствие которого застрахованное лицо не может самостоятельно выполнять существенную часть (как минимум 50%), как минимум, 3 из 6 повседневных действий, описанных в определении страхового случая. Или же: состояние здоровья и снижение функциональных возможностей застрахованного лица произошло вследствие проявления симптомов слабоумия (в соответствии с определением, приведенным в определении страхового случая), - диагнозом, установленным врачом-специалистом в данной области. Максимальный срок - до 60 месяцев. Для застрахованного, госпитализированного для получения ухода, - компенсация. Для застрахованного, получающего уход на дому, – предоставление услуг по уходу на дому через компании, предоставляющие таковые виды услуг; или же выплата ежемесячной фиксированной компенсации - для найма иностранного рабочего по уходу; или же выплата ежемесячной фиксированной компенсации. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 9 Тема 10 Параграф Условия Сумма страхования В случае госпитализации для получения ухода: для застрахованного в рамках программы страхования «Сиуди Кесеф» - компенсация в размере 40% от суммы расходов на вышеуказанную госпитализацию и до максимальной суммы в размере 5000 шекелей в месяц (см. параграф 6.1.1 – полиса). Для застрахованного в рамках программы страхования «Сиуди Захав» - компенсация в размере 80% от суммы расходов на вышеуказанную госпитализацию и до максимальной суммы в размере 10 000 шекелей в месяц (см. параграф 6.1.2 – полиса). В случае получения ухода на дому: А. Время работы по уходу на дому сотрудников компании/ ий по уходу (в соответствии с тарифом оплаты работы по будним дням - в дневные часы): для застрахованного в рамках «Сиуди Кесеф» - 25 часов в неделю (см. параграф 7.1.1 – полиса); для застрахованного в рамках «Сиуди Захав» - 36 часов в неделю (см. параграф 7.1.1 – полиса). Или: Б. Компенсация в виде фиксированной ежемесячной выплаты за работу иностранного рабочего: для застрахованного в рамках «Сиуди Кесеф» - 3500 шекелей в месяц (см. параграф 7.1.2 «А» – полиса); для застрахованного в рамках «Сиуди Захав» - 4500 шекелей в месяц (см. параграф 7.1.2 «Б» – полиса). Или же: В. Компенсация в виде фиксированной ежемесячной выплаты: для застрахованного в рамках «Сиуди Кесеф» - 3000 шекелей в месяц (см. параграф 7.1.3 «А» – полиса); для застрахованного в рамках «Сиуди Захав» - 4000 шекелей в месяц (см. параграф 7.1.3 «Б» – полиса). Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Тема Параграф Условия إضافات للتأمين التمريضي Освобождение от уплаты премий В период действия права на получение компенсации по уходу, застрахованное лицо освобождается от уплаты премий. Шкала страховых взносов В соответствии с указанным в таблице об изменениях размеров премий - стр. 28-29 данной брошюры. Права застрахованного лица в связи с повышением размера премии Не предусмотрены. Погашенная стоимость полиса Не предусмотрена. Взаимосвязь между суммой страхования и возрастом застрахованного лица Удержание компенсаций из иных программ страхования Взаимосвязь между суммой страхования и возрастом застрахованного лица в момент страхового случая или же - с возрастом застрахованного лица в момент оформления полиса – не предусмотрена. Удержание компенсаций в связи с компенсациями по уходу или же предоставлением услуг по уходу от государства, в т.ч. – по Закону о национальном страховании, – не предусмотрено. В случае обязательств иной - третьей стороны – в соответствии с указаниями Закона о страховых контрактах. Обязывающими являются все условия страхового полиса. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 11 »Маккаби Сиуди« Групповой страховой полис для обеспечения ухода за Больными - для членов «Маккаби »Ширутей Бриют 1. Введение Данный полис является подтверждением того, что за сумму страховых взносов и в соответствии с нижеприведенными условиями указаний и исключений Страховщик предоставит имеющему на то право застрахованному компенсацию расходов, связанных с уходом за Больным. Компенсация по уходу за Больным предоставляется в страховом случае, имевшем место в течение периода страхования – в соответствии с указанным в данном полисе, его условиях и исключениях. 2. Общая терминология В данном полисе, а также в любом приложении к нему, нижеследующие термины следует истолковывать в соответствии с приведенным рядом определением: 2.1. «Страховщик» - «Клаль Бриют – страховая компания Лтд.» (в дальнейшем – «Компания»). 2.2. «Владелец полиса» - «Маккаби Ширутей Бриют» – оттоманское объединение № 227/99 (в дальнейшем – «Маккаби»). 2.3. «Маккаби Маген» - «Маккаби Маген – Коллективное объединение взаимного страхования на случай заболеваний Лтд.». 2.4. «Член Маккаби Ширутей Бриют» - лицо, зарегистрированное и имеющее право на получение медицинского обслуживания от «Маккаби» - в соответствии с законом и/или правилами, указанными в уставе «Маккаби» (в дальнейшем – «Член Маккаби»). 2.5. «Ребенок» - сын или дочь Члена «Маккаби» в возрасте от дня своего рождения и до 18-тилетия, зарегистрированный в качестве Члена «Маккаби». 2.6. «Керен Сиуд» - программа покрытия расходов, связанных с уходом за Больным - для Членов «Маккаби Ширутей Бриют», которые вступили и/или были оформлены в ней до дня вступления в силу данного полиса, в соответствии с правилами данной программы, - в качестве членов объединения «Маккаби Маген». Данная программа покрытия расходов по уходу за Больным подразделяется на две категории: «Сиуди Кесеф» и «Сиуди Захав». Каждый из застрахованных относится к одной из вышеуказанных категорий. 2.7. «Застрахованное лицо» - лицо, соответствующее одному из нижеследующих критериев: 12 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 2.7.1. Член «Маккаби Маген» и его дети, оформленные вместе с ним, которые к моменту Исходной даты состояли в «Керен Сиуд» в одной из двух категорий - Сиуди Кесеф» или «Сиуди Захав», - за исключением тех, кто к моменту Исходной даты соответствовал критериям лица, нуждающегося в уходе, - в соответствии с определениями, указанными в правилах «Керен Сиуд», и/или те лица, которые начали получать компенсацию по уходу из «Керен Сиуд», и/или те лица, которые соответствуют критериям лица, нуждающегося в уходе, но не имеющего права на получение компенсации по уходу от «Керен Сиуд» – по любой причине. 2.7.2. Член «Маккаби Маген» и его дети, оформленные вместе с ним в «Маккаби», которые к моменту Исходной даты не являлись членами «Маккаби Маген» и не состояли в «Керен Сиуд», которые заполнили и подписали письменное заявление об оформлении данного страхования в рамках категории «Сиуди Захав», а Страховщик согласился оформить на них данный вид страхование. 2.7.3. Во избежание разночтений поясняется, что: все лица, застрахованные в рамках данного полиса, застрахованы в нем лично, - вне всякой связи с наличием или отсутствием страхования у своих супругов; полис не отменяется в отношении застрахованных в случае смерти супруга/и или же расторжения брака с ним/ней. Но, в случае, если оба родителя ребенка (или детей) аннулировали свою программу страхования в рамках данного полиса, - то страхование ребенка (или детей) в рамках данного полиса также аннулируется автоматически. Аннулирование полиса одним из родителей («Аннулирующий полис родитель») не отменят страхование его ребенка (или детей) в том случае, если Аннулирующий полис родитель не решил аннулировать полис и в отношении своего ребенка (или детей). 2.8. «Получатель» - Застрахованное лицо (как указанно выше), с которым произошел страховой случай и которое имеет право на получение компенсации по уходу в соответствии с данным полисом. 2.9. «Страховой случай» / «Ситуация, наделяющая страховым правом» - один или более из нижеследующих случаев: 2.9.1. Плохое состояние здоровья и снижение функциональных возможностей застрахованного вследствие заболевания, травмы или физиологических изменений в состоянии здоровья, - вследствие чего Застрахованный не способен самостоятельно выполнять существенную часть (как минимум 50%) – 3 из 6 нижеследующих действий: 1.Вставать и ложиться – способность Застрахованного самостоятельно переходить из лежачего положения в сидячее и/или вставать со стула, - включая инвалидное кресло и/или постель. 2.Одеваться и раздеваться - способность Застрахованного Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 13 самостоятельно одеваться и/или раздеваться, в т.ч. - надевание медицинского корсета и/или искусственной конечности. 3.Водные процедуры - способность застрахованного самостоятельно мыться в ванной, принимать душ или же мыться любым другим общепринятым способом, включая физическую возможность самостоятельно войти и выйти из ванной или душевой. 4.Принятие пищи - способность застрахованного принимать пищу - любым возможным образом или способом (включая питье, - не питание, - при помощи трубочки) после приготовления и подачи ему готовой пищи. 5.Контроль за функцией сфинктеров - способность застрахованного самостоятельно контролировать жизнедеятельность своего желудка и/или функцию мочеиспускания. Неспособность контролировать одно из вышеуказанных действий, которая приводит к регулярному использованию стомы, катетера, подгузников или различных прокладок, - считается неспособностью контролировать функции сфинктеров. 6.Передвижение - способность застрахованного самостоятельно передвигаться из одного места в другое. Выполнение данного действия самостоятельно и без посторонней помощи, но при помощи костылей и/или палки и/или ходунка и/или иного приспособления – механического, автоматизированного или электрифицированного, но не являющегося инвалидным креслом, - не считается нарушением способности застрахованного самостоятельно передвигаться. Но в том случае, если человек прикован к кровати или инвалидному креслу, - это считается неспособностью передвигаться, - даже если застрахованный способен самостоятельно передвигаться в инвалидном кресле. 2.9.2. 2.10. 14 Плохое состояние здоровья и снижение функциональных возможностей застрахованного вследствие слабоумия, диагностированного врачомспециалистом в данной области. В данном случае «слабоумие» - это ограничение когнетивных способностей застрахованного и снижение его интеллектуальных способностей, включая: способность понимать и оценивать; снижение функции долгосрочной и/или краткосрочной памяти; неспособность ориентироваться во времени и пространстве, и таким образом - необходимость в постоянном надзоре в течение большей части суток – в соответствии установленным врачом-специалистом в данной области. Все вышеуказанное - по причине состояния здоровья, как, например: болезнь Альцгеймера или иные различные дементные формы. «Компенсация по уходу за больным» Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 2.11. 2.10.1. Госпитализация для ухода за больным – компенсация, выплачиваемая Получателю в связи с его фактическим расходами, которые были понесены им или его представителем в связи с пребыванием в учреждении, обеспечивающем уход за Больными, как указано ниже в параграфе 6. 2.10.2. Уход за больным на дому – предоставление услуг по уходу на дому или же предоставление компенсации, как указано ниже в параграфе 7. «Максимальный размер компенсации по уходу за больным» 2.11.1. В отношении Получателя, находящегося в учреждении по уходу за Больными – A. в соответствии с категорией «Сиуди Кесеф»; B. в соответствии с категорией «Сиуди Захав»; - как указано ниже в параграфах 6.1.1, 6.1.2. 2.11.2. В отношении Получателя, получающего уход на дому – A. в соответствии с категорией «Сиуди Кесеф»; B. в соответствии с категорией «Сиуди Захав»; - как указано ниже в параграфах 7.1.1, 7.1.2, 7.1.3. 2.12. «Максимальный срок наличия прав на получение компенсации по уходу за Больным» - период времени, не превышающий в совокупности 60-ти (шестидесяти) месяцев (включая неполные месяцы), который начинается сразу после окончания Периода ожидания и за который Получатель имеет право на получение компенсации по уходу за Больным. 2.13. «Период ожидания» - 30-тидневный период, исчисляемый с момента наступления страхового случая, т.е. период, в течение которого Получатель непрерывно нуждался в уходе, - как указано в полисе. Все это - вне зависимости от того, находился ли Получатель дома или же был госпитализирован. В данный период времени Получатель не имеет права на получение компенсации по уходу за Больным вследствие страхового случая. Во избежание разночтений подчеркивается, что и во время Периода ожидания Получатель будет обязан выплачивать страховые взносы. 2.14. «Страховые взносы» - премия, которую застрахованный должен платить через владельца полиса в соответствии с условиями полиса. 2.15. «Учреждение, обеспечивающее уход за Больными» - учреждение и/или отделение, обеспечивающее уход за Больными; или же отделение по уходу за умственно отсталыми; или же отделение в доме престарелых; или же в общей больнице; или же в любом другом учреждении, которое было утверждено Министерством здравоохранения и/или Министерством благосостояния в качестве приют или Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 15 учреждения по уходу за Больными; или же учреждение, которое было утверждено Страховщиком или кем-либо, действующим от его имени, т.е. учреждение которое занимается только или в основном госпитализацией Больных, нуждающихся в постоянном уходе. 2.16. «Компания по предоставлению услуг по уходу за больными» - корпорация, которая занимается - только или в основном - предоставлением услуг по уходу за Больными и которая имеет все лицензии и разрешения, необходимые в соответствии с законом и указаниями любых ведомств для реализации данного вида деятельности, а также имеющая соответствующее соглашение по предоставлению услуг по уходу за Больным на дому с Ведомством национального страхования. 2.17. «Дата начала действия страхования» - в отношении застрахованных, указанных выше в параграфе 2.7.1., которые последовательно перешли из «Керен Сиуд», начиная с исходной даты, как указано ниже. В отношении новых застрахованных, указанных выше в параграфе 2.7.2 – 1-ое число месяца, следующего за месяцем оформления данного страхованию, - как указано ниже в параграфе 3.2.2. 2.18. «Исходная дата» - 01.07.2008г. 2.19. «Заявление об оформлении страхования» - личный бланк заявления об оформлении страхования (включая декларацию о состоянии здоровья), который является неотъемлемой частью данного полиса, заполненный и подписанный Членом «Маккаби», желающим оформить данное страхование в качестве застрахованного. 2.20. «Возраст» - исчисляется по округленным годам - в соответствии с полным числом лет, прошедших со дня рождения и до конкретной даты. 3. Срок действия полиса 3.1. Лица, являвшиеся членами «Керен Сиуд»: Застрахованное лицо, которое в момент наступления Исходной даты являлось членом «Керен Сиуд» без перерыва, переводится в данный полис и является застрахованным в соответствии с ним, начиная с Исходной даты, - по категории, по которой было застраховано в «Керен Сиуд», но в соответствии с правами, установленными для таковой категории в рамках данного полиса, - без необходимости предоставления декларации о состоянии здоровья, повторного андеррайтинга или повторного рассмотрения предшествующего состояния здоровья. Все вышесказанное не распространяется на вышеуказанных застрахованных лиц, которые к Исходной дате нуждались в уходе, как Больные, - в соответствии с определениями, приведенными в указаниях «Керен Сиуд», - и/или начали получать компенсацию по уходу от «Керен Сиуд», и/или соответствовали определению лиц, нуждающихся в уходе, но по любой причине не имели право на получение компенсации по уходу от «Керен Сиуд» - к Исходной дате. Во избежании разночтений поясняется, что лицо, застрахованное в соответствии 16 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" с вышеуказанным, не проходит испытательный срок и не должно заполнять бланкзаявление для оформления страхования и/или подписывать декларацию о состоянии здоровья после вступления в силу данного полиса. 3.2. Новые застрахованные: Член «Маккаби», оформивший данное страхование к Исходной дате или же после нее, будет застрахован в рамках данного полиса по категории «Сиуди Захав», начиная с даты оформления, – в соответствии с нижеследующими совокупными условиями: 3.2.1. после подачи Страховщику - через Владельца полиса - заявления об оформлении, заполненного и подписанного должным образом; 3.2.2. дата оформления данного полиса – 1-ое число следующего после оформления месяца, - как указано в документах «Маккаби», передаваемых страховщику ежемесячно. Данная дата считается датой начала страхования застрахованного лица – в соответствии с данным полисом; 3.2.3. после утверждения заявления Страховщиком и его согласия на оформление данного полиса, как указано ниже; 3.2.4. оформление кандидатов по данной форме страхования обусловлено заполнением декларации о состоянии здоровья и производится после окончания процедуры медицинского андеррайтинга, который производится Страховщиком; 3.2.5. новорожденный ребенок, родители или мать которого являются членами «Маккаби», автоматически присоединяется к программе данного страхования по той же категории, по которой застрахована его мать в день оформления страхования. Страховщик направит через «Маккаби» в адрес матери новорожденного письмо с уведомлением о присоединении новорожденного к программе страхования. В данном письме будут отмечены пункты полиса, касающиеся объема покрытия в отношении новорожденных, а также исключения, указанные в полисе и касающиеся врожденных пороков; 3.2.6. в том случае, если просьба кандидата об оформлении страхования в рамках данного полиса была отклонена Страховщиком, кандидат может подать апелляцию по поводу такого решения в течение 60-ти дней с момента его принятия. Апелляция будет рассмотрена комиссией по апелляциям, которая будет создана и будет созываться периодически; 3.2.7. уведомление о решении Страховщика по поводу отклонения кандидатуры для страхования направляется Страховщиком всем кандидатам, а также владельцу полиса. Тоже самое касается и решения, принятого в ходе апелляции; Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 17 3.2.8. Кандидат, не получивший ответа на свое заявление об оформлении страхования - после подачи должным образом декларации о состоянии здоровья, документов, касающихся истории болезни и иных затребованных данных, - в течение 60 дней с того дня, когда вышеуказанные документы должны были быть получены Страховщиком, считается автоматически застрахованным со дня начала страхования – на обычных условиях и без каких-либо ограничений; 3.2.9. со дня подписания декларации о состоянии здоровья и до дня выдачи Страховщиком согласия на страхование данного лица или же до дня утверждения им условий Страховщика, касающихся программы его страхования, но - не позднее 60-ти дней с того дня, когда документы, указанные в параграфе 3.2.8, были получены Страховщиком. Все это при условии, что состояние здоровья, а также общее физическое состояние не изменились таким образом, что повлияло бы на согласие Страховщика или же на условия, необходимые для выдачи Страховщиком согласия на страхование, - если бы он знал о них; 3.2.10. лицо, желающее оформить страхование, передало Владельцу полиса подписанное им постоянное распоряжение для банка по оплате страховых взносов или же являющееся разрешением для дебитования счета; 3.2.11. если Страховщику были выплачены какие-либо денежные средства в счет страхования еще до получения согласия от Страховщика на страхование данного заявителя, то факт получения вышеуказанных денежных средств не будет считаться Страховщиком или Владельцем полиса согласием Страховщика на оформление страхования. Выплата страховых взносов после согласия Страховщика на оформление страхования, а также не получение ответа на заявление об оформлении страхования, которое было подано кандидатом в течение 60 дней, - как указано выше в параграфе 3.2.8, - считается оформление программы страхования; 3.2.12. лица, перешедшие в данную программу страхования из «Керен Сиуд», имевшие страховое покрытие в «Керен Сиуд» лишь по категории «Сиуди Кесеф», имеют право на повышение категории страхового покрытия до «Сиуди Захав» - в соответствии с данным полисом и в соответствии с условиями андеррайтинга, согласованными между Страховщиком и Владельцем полиса. Такие застрахованные должны будут подать декларацию о состоянии здоровья, подписанную врачом – только в связи с переходом на категорию покрытия «Сиуди Захав». 4. Период страхования 4.1. 18 Период страхования в отношении каждого застрахованного начинается с даты, указанной выше в параграфе 3 и продолжается до 30.6.2013г. (в дальнейшем – «Начальный период страхования»). Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 4.2. По истечении Начального периода страхования «Маккаби Маген», а также Владелец полиса имеют право – по своему единоличному усмотрению – сообщить Страховщику - в любое время в течение Начального периода страхования, но не менее чем за 6 (шесть) месяцев до окончания Начального периода страхования - о своем намерении продлить Начальный период страхования на дополнительный срок, не превысшающий 3 года (в дальнейшем – «Дополнительный период страхования»). Все это – при условии согласия «Маккаби» и Страховщика по поводу необходимых соответствий, а также в зависимости от согласия Инспектора по вопросам страхования. 4.3. Не умаляя значимости вышесказанного, через 12 месяцев с Исходной даты, и через каждые 12 месяцев в последствии, Владелец полиса имеет право, - после проведения консультации со Страховщиком, - попросить об изменении условий полиса. Все это - после получения разрешения от инспектора по вопросам рынок капиталовложений, страхования и накоплений при Министерстве финансов (в дальнейшем – «Инспектор по вопросам страхования») - для внесения вышеуказанных изменений или условий, указанных в законе, указаниях или инструкциях инспектора по вопросам страхования, которые будут иметь законную силу в то время. 4.4. В любых случаях невозобновления полиса Страховщиком или Владельцем полиса, Страховщик обязан произвести страховое покрытие в соответствии с полисом только страховых случаев, которые имели место до окончания периода страхования, и только таких случаев, по поводу которых соответствующий иск был подан до истечения срока давности, указанного ниже в параграфе 18. 5. Преемственность 5.1. В нижеследующих случаях, и до тех пор, пока не произошел страховой случай в рамках данного полиса, Страховщик позволяет застрахованному в рамках данного полиса, как минимум, в течение трех лет до момента прекращения страхования, перейти в индивидуальный полис у Страховщика, в котором период страхования является пожизненным (в дальнейшем – «Полис-продолжение»): 5.1.1. в том случае, если застрахованный перестал быть членом «Маккаби» или же период страхования в отношении конкретного застрахованного завершился. В таком случае застрахованному предоставляется возможность перейти в Полис-продолжение – в течение 90 дней с момента прекращения страхования. Период страхования в рамках Полиса-продолжения начинается ретроактивно - со дня прекращения страхования в рамках данного полиса; 5.1.2. в том случае, если страхование в рамках данного полиса не возобновляется или же было прекращено по любой причине самим Страховщиком - в отношении всех застрахованных в целом или же в отношении определенной части застрахованных. В таком случае Страховщик обратится в письменном виде ко всем застрахованным (или к части застрахованных, в отношении Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 19 которых полис не возобновляется) и преложит им возможность перехода в программа Полиса-продолжения - в течение 90 дней со дня уведомления. Период страхования в рамках Полиса-продолжения начинается ретроактивно - со дня прекращения страхования в рамках данного полиса. В том случае, если во время действия данного полиса возникли изменения в законе, предоставляющие застрахованным право покрытия расходов по уходу за Больным аналогично покрытию, предоставляемому в рамках данного полиса, - в рамках Полиса-продолжения будет предоставлено дополнительное страховое покрытие в отношении покрытия, предоставлявшегося в рамках коллективного страхового полиса, - не на основании вышеуказанных изменений в законе. Все это - в соответствии с согласием, достигнутым между Владельцем полиса и Страховщиком; 5.1.3. Условия Полиса-продолжения будут нижеследующими: застрахованный, переходящий в Полис-продолжение, получает скидку при оплате страховых взносов в размере, как минимум, 20% - по сравнению со страховыми взносами, принятыми у Страховщика в день начала периода страхования в рамках данного Полиса-продолжения - в отношении всех застрахованных у него лиц в рамках данного полиса. Данная скидка будет оставаться в силе в течение всего периода страхования в рамках Полиса-продолжения; 5.1.4. сумма страхования в рамках Полиса-продолжения будет установлена в соответствии с указанным в параграфах 6.1.2, 7.1.2/7.1.3 - соответственно, а периодом выплаты страховой компенсации в рамках Полиса-продолжения будет максимальный период наличия прав на получение компенсации по уходу за Больным, как указано в данном полисе; 5.1.5. переход в Полис-продолжение оформляется при сохранении условия непрерывности страхования (без необходимости в подаче декларации о состоянии здоровья, без необходимости повторного андеррайтинга или повторного рассмотрения предшествующего состояния здоровья). Испытательный срок – не предусмотрен; 5.1.6. Застрахованный имеет право приобрести - в рамках Полиса-продолжения - страховую компенсацию в уменьшенном размере. 6. Выплата компенсации по уходу за Больным в отношении Получателя, госпитализированного для получения ухода: При наступлении страхового случая, по истечении Периода ожидания и в соответствии с условиями данного полиса, Страховщик компенсирует Получателю, находящемуся в учреждении по уходу за Больными, расходы на фактическую госпитализации в данном учреждении, - в размерах и в сроки, указанные ниже: 6.1. Максимальный размер компенсации по уходу за Больным для Получателя, госпитализированного для получения такового ухода: Максимальный размер компенсации в период наличия прав на получение 20 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" компенсации по уходу, – т.е. до 60 месяцев, - является нижеследующим: 6.2. 6.1.1. для застрахованных по категории «Сиуди Кесеф» - компенсация в размере 40% от общей суммы расходов на госпитализацию и до максимальной суммы в размере 5000 шекелей в месяц; 6.1.2. для застрахованных по категории «Сиуди Захав» - компенсация в размере 80% от суммы расходов на госпитализацию и до максимальной суммы в размере 10 000 шекелей в месяц. Порядок выплаты компенсации по уходу за больным 6.2.1. параграфе 6.1. - выплачивается при условии предоставления Получателем или его представителем оригиналов квитанций и налоговых квитанций – в соответствии с законом, - подтверждающих факт оплаты расходов на госпитализацию в учреждении по уходу за Больными. В случае представления копий квитанций, налоговых квитанций или копий, соответствующих оригиналу, - компенсация не предоставляется. Несмотря на вышесказанное, в том случае, если Получатель подал в другую инстанцию заявление на получение оплаты – полной или частичной – за страховой случай, он может подать копию, соответствующую оригиналу, приложив справку из той инстанции, куда был подан оригинал документа, - в отношении суммы, которую Получатель потребовал от указанной инстанции. В таком случае Страховщик выплатит компенсацию Получателю - в соответствии с указаниями Закона о страховых контрактах, - но сделает это при условии, чтобы в любом случае сумма компенсации Получателю не превышала наиболее низкую из нижеследующих: A. сумму фактических расходов Получателя; B. сумму компенсации для Получателя, указанную в данном полисе. 6.2.1.1. Компенсация выплачивается в любом случае, если были понесены фактические расходы до момента получения компенсации. Компенсация выплачивается Получателю или его законному представителю. 6.2.2. Страховые компенсации выплачиваются до 15-го числа каждого текущего месяца - за предыдущий, - после утверждения Страховщиком квитанций, налоговых квитанций или квитанций о сделке, являющейся предметом компенсации. 7. Выплата Получателю компенсаций по уходу на дому 7.1. В Страховом случае, по истечении Периода ожидания и в соответствии с условиями данного полиса, Страховщик предоставит Получателю, содержащемуся в домашних условиях, услуги по уходу на дому. Данные услуги предоставляются Получателю Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 21 фактически – с помощью компаний по уходу за Больными – в соответствии с указаниями параграфа 2.16, - с которыми Страховщик сотрудничает, или же - в виде ежемесячной фиксированной компенсации. Все это – в соответствии с выбором Получателя или его представителя по одному из трех нижеперечисленных вариантов: 7.1.1. получение ухода за Больным через компанию/и, предоставляющую/ ие подобные виды услуг (при этом функции сиделки исполняет израильтянин): A. для застрахованных по категории «Сиуди Кесеф» - 25 часов в неделю; B. для застрахованных по категории «Сиуди Захав» - 36 часов в неделю. 7.1.1.1. Получатель имеет право на получение услуг по уходу за Больным от специально подготовленной сиделки - в еженедельном объеме часов, указанном выше, в течение периода времени, не превышающем 60ти месяцев, и до тех пор, пока Получатель соответствует статусу, наделяющему подобными правами, - как указано выше в параграфе 2.9. Все это - в соответствии с тарифом оплаты труда по будним дням и в дневное время. 7.1.1.2. Получатель может обменять вышеуказанные часы по уходу пропорционально - на вечерние/ночные часы или же на часы работы в выходные дни. Стоимость одного часа работы в дневное время и в будний день составит не менее часового тарифа оплаты труда в дневное время работника некоммерческого учреждения, т.е. тарифа, периодически публикуемого в рамках закона Ведомства национального страхования по обеспечению медицинского ухода. 7.1.1.3. Стоимость обслуживания оплачивается Страховщиком лицу, предоставляющему обслуживание, с которым у Страховщика заключен договор. 7.1.1.4. Получатель, заинтересованный в увеличении объема получаемых услуг, - поимо максимального объема, указанного выше, - несет оплату по обслуживанию и/или наблюдению посредством прямой оплаты труда лицу, предоставляющему таковое обслуживание, - на основании тарифов, установленных заранее - в рамках договоров с лицами, предоставляющими обслуживание. 7.1.1.5. В том случае, если в регионе, где находится Получатель, не существует компании по предоставлению медицинских услуг, способной предоставить таковые услуги, Застрахованному будет предложен вариант найма иностранного рабочего – в соответствии с указаниями параграфа 7.1.2, - или же компенсация - в соответствии с 22 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" нижеследующими указаниями параграфа 7.1.3. 7.1.2. Компенсация в виде фиксированной ежемесячной платы - для приема на работу иностранного рабочего: A. для застрахованного по категории «Сиуди Кесеф» - 3500 шекелей в месяц; B. для застрахованного по категории «Сиуди Захав» - 4500 шекелей в месяц. Получатель имеет право на компенсацию и получит ее в виде фиксированной ежемесячной выплаты, как указано выше. Ежемесячная компенсация будет выплачиваться один раз в месяц при выполнении всех нижеследующих условий: 1.представление Страховщику - до начала выплат вышеуказанных компенсаций - справки о приеме на работу иностранного рабочего - в соответствии с законом; 2.представление вышеуказанной справки один раз в 12 месяцев и/или по требованию Страховщика – досрочно; 3.период выплаты компенсаций продлится до 60 месяцев, но при условии, что Получатель продолжает соответствовать критериям определения статуса, наделяющего правом, - как указано выше в параграфе 2.9. 7.1.3. Компенсация в виде фиксированной ежемесячной выплаты - как указано ниже: A. для застрахованного по категории «Сиуди Кесеф» - 3000 шекелей в месяц; B. для застрахованного по категории «Сиуди Захав» - 4000 шекелей в месяц. Если Получатель или его представитель решили отказаться от одного из двух альтернативных вариантов, указанных в параграфах 7.1.1 или 7.1.2, он получит компенсацию по уходу за Больным, как указано выше, - в соответствии с указаниями данного полиса. Период выплаты компенсаций продлится до 60 месяцев, но при условии, что Получатель продолжает соответствовать критериям определения статуса, наделяющего правом, как указано выше в параграфе 2.9. 8. Переход из одной страховой программы в другую и от одного варианта - к другому 8.1. Получатель или его представитель имеют право в любое время изменить свое решение по поводу формы реализации своего права – в соответствии с условиями полиса. Они имеют право отказаться от ухода за Больным на дому, - как от получения Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 23 фактических услуг, так и от компенсации за трудоустройство иностранного рабочего или от обычной компенсации, и вместо вышеуказанного выбрать вариант компенсации за госпитализацию в учреждении по уходу Больными, - как указано выше в параграфе 6. Кроме того: каждый Получатель имеет право отказаться от госпитализации в учреждении по уходу за Больным и выбрать уход на дому, а также отказаться от данного варианта и от получения фактических услуг, и выбрать вариант получения компенсации для трудоустройства иностранного рабочего или же обычную компенсацию, - как указано в условиях полиса. 8.2. Заявление о переходе от одного варианта к другому оформляется Получателем или его представителем в письменном виде и подается на имя Страховщика, который позаботится об оформлении запрашиваемого изменения – в соответствии с правилами, принятыми у Страховщика. 8.3. В том случае, если Получатель или его представитель выбрали компенсацию в виде фиксированной ежемесячной компенсации для найма иностранного рабочего, но еще не оформили и/или не завершили процедуру его оформления на работу, они могут выбрать вариант получения услуг по уходу за Больным от компании по предоставлению такого рода услуг или же – компенсацию. В том случае, если они выберут вариант получения компенсации, то она будет выплачиваться в соответствии с указаниями параграфа 7.1.3 – при наличии права в соответствии с условиями полиса. В случае утверждения заявления о приеме на работу иностранного рабочего, Получателю будет выплачиваться компенсация в соответствии с вариантом выплаты компенсации за наем иностранного рабочего – с момента утверждения вышеуказанного заявления в соответствии с законом или же со дня фактического начала работы иностранного рабочего - наиболее поздняя из этих дат. 9. Компенсации по уходу за Больным – общие положения 9.1. Компенсация по уходу за Больным выплачивается Страховщиком Получателю в течение 30-ти дней со дня получения Страховщиком соответствующей информации и документов, необходимых для определения его обязательств. 9.2. Получатель не имеет права на получение компенсации по уходу – в соответствии с условиями данного полиса – за Период ожидания. 9.3. Компенсация по уходу за Больным - в соответствии с условиями данного полиса – предоставляется помимо и независимо от любой компенсации по уходу за Больным или услуг по уходу за Больным, которые были или будут предоставлены Получателю государством в связи со Страховым случаем, в т.ч. и на основании Закона о национальном страховании (интегрированная редакция) от 1995г. 9.4. В том случае, если Получатель имеет право на получение компенсации по уходу за Больным за неполный месяца, - максимальная сумма компенсации будет пропорциональна относительной доле месяца. 9.5. Не предусмотрена возможность накопления прав на получение компенсации по 24 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" уходу за Больным в связи с услугами, описанными в параграфе 7.1. и его подпунктах, а также на получение компенсации по уходу за Больным в соответствующем учреждении, как указано в параграфе 6.1, - если эти права не были максимально использованы Получателем в течение конкретного месяц – для увеличения размера компенсации по уходу за Больным - в другом месяце. Указания данного параграфа распространяются также и на неполные месяцы - с необходимыми изменениями. 9.6. Периоды, в течение которых Получатель получал компенсации по уходу за Больным, - как в соответствии с указаниями параграфа 6, так и указаниями параграфа 7 со всеми их подпунктами, в соответствии с условиями данного полиса или «Керен Сиуд» - считаются накопительными периодами. В любом случае продолжительность накопительного период не превысит продолжительность максимального периода наличия прав на получение компенсации по уходу за Больным. 9.7. В том случае, если Получатель имеет право на получение компенсации по уходу за Больным на основании данного полиса, а в отношении него судом был назначен опекун, Страховщик выплачивает страховую компенсацию вышеуказанному опекуну. 9.8. Право Получателя на получение компенсации по уходу за Больным теряет законную силу в тот момент, когда: прекращается Страховой случай; или же с окончанием максимального периода наличия прав на получение компенсации по уходу за Больным; или же в случае смерти Получателя – наиболее раннее из событий. В случае смерти Получателя во время периода наличия прав, компенсация по уходу за Больным выплачивается распорядителю наследства – в соответствии с нижеследующими указаниями параграфа 9.10. 9.9. Повторное наступление положения, обуславливающего необходимость ухода за Больным. В том случае, если Страховщик прекратил выплачивать Получателю компенсацию по уходу за больным на основании условий данного полиса вследствие улучшения состояния здоровья Получателя и его выхода из состояния, обуславливающего необходимость ухода за Больным и наделяющего правом на получение компенсации, - до истечения максимального периода, наделяющего правами на получение компенсации по уходу, - а Получатель вновь оказался в положении, обуславливающем необходимость ухода за Больным и наделяющем правом на получение компенсации в рамках данного полиса, - он имеет право на получение вышеуказанной компенсации, начиная с этого момента – без необходимости в дополнительном Периоде ожидания. Продолжительность совокупного периода, в течение которого Получатель будет иметь право на получение компенсации по уходу – до вышеуказанного прекращения ухода и после него – не превысит продолжительность максимального периода наличия прав на получение компенсации. Во избежание разночтений поясняется, что даже в том случае, когда новое состояние, обуславливающее необходимость ухода за Больным, не связано с предшествующим состоянием здоровья, - дополнительный Период ожидания не предусмотрен. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 25 9.10. Смерть Получателя. В случае смерти Получателя в период, когда он имел право на получение компенсации по уходу за Больным, и до тех пор, пока максимальный срок наличия прав на получение компенсации по уходу за Больным не был исчерпан, распорядитель наследства сообщит об этом Страховщику. В случае смерти Получателя, полная сумма компенсации по уходу за Больным будет выплачена за тот месяц, когда он скончался, - если при жизни не получал вышеуказанные услуги по уходу через компанию по предоставлению подобных услуг. 9.11. Освобождение от уплаты страховых взносов. В течение периода, когда Получатель имеет право на получение компенсации по уходу за Больным, он освобождается от уплаты страховых взносов. Согласовано, что Страховщик обязан уведомить Получателя или его представителя - непосредственно после начала выплаты компенсации по уходу - об освобождении от уплаты страховых взносов, а также сообщить об этом Владельцу полиса. Подчеркивается, что в течение Периода ожидания Застрахованный обязан выплачивать страховые взносы, как указано выше в параграфе 2.13. Во избежание разночтений: в том случае, если Страховщик перестал выплачивать за Получателя компенсацию по уходу за Больным до полного истечения максимального периода наличия прав, обязанность Получателя по выплате страховых взносов возобновляется – со дня окончания срока наличия прав на получение вышеуказанной компенсации. Страховщик обязан сообщить о возобновлении выплат страховых взносов, - как Получателю и/или его представителю, так и Владельцу полиса. 9.12. Отмена полиса после полного истечения периода наличия прав на получение компенсации по уходу за Больным. После полного истечения максимального периода наличия прав на получение компенсации по уходу за Больным полис в отношении Получателя отменяется, и последний не будет иметь права на получение каких-либо сумм или услуг в рамках данного полиса. 10.Исключения, касающиеся ответственности Страховщика Страховщик не обязан предоставлять компенсацию по уходу за Больным на основании данного полиса вследствие Страхового случая, произошедшего во время одного или более нижеследующих периодов: 10.1. Страховой случай произошел с ребенком, которому еще не исполнилось 12 месяцев; 10.2. Страховой случай произошел до даты начала страхования или после окончания периода страхования. Страховщик не обязан выплачивать компенсацию по уходу за Больным на основании данного полиса в связи со Страховым случаем, который произошел вследствие одного или более нижеперечисленных обстоятельств: 10.3. участие в незаконной деятельности; 10.4. хронический алкогольный запой или употребление наркотиков (не на основании 26 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" предписания врача); 10.5. служба застрахованного в армии или в иной структуре безопасности; или же участие в какой-либо рода деятельности по обеспечению безопасности, включая - армейскую, полицейскую, боевую, революционную, террористическую, националистическую, участие в беспорядках и забастовках, в т.ч. - пассивное участие в вышеуказанной деятельности; 10.6. полет на авиатехническом средстве передвижения, - за исключением случаев полета в качестве обычного пассажира гражданского коммерческого авиарейса или частного полета на гражданском самолете, разрешенном компетентными органами; 10.7. в случае заболевания СПИДом или любым другим аналогичным заболеванием или синдромом. 10.8. ДТП. Термин ДТП толкуется в соответствии с законом о компенсациях жертвам ДТП от 1975г., или в соответствии с любым другим законом, заменяющим его; 10.9. радиоактивный взрыв или утечка радиации, радиоактивное загрязнение; 10.10. врожденный порок или заболевание генетического или иного свойства, включая порок или ущерб, причиненный в ходе беременности или родов, в результате которых родился застрахованный, но при условии, что подобный дефект или порок был диагностирован на основании сертифицированного медицинского анамнеза, оформленного в течение 12 месяцев со дня рождения. 11. Ограничения вследствие предшествующего состояния здоровья – распространяются только на новых застрахованных: данное ограничение распространяется только на застрахованных, оформивших данное страхование после Исходной даты, и не распространяются на застрахованных, которые к Исходной дате были застрахованы в рамках «Керен Сиуд». 11.1. Застрахованный не имеет права на получение компенсации по уходу за Больным вследствие страхового случая, наступившего в ходе обычного течения предшествующего состояния здоровья. 11.2. «Предшествующее состояние здоровья » - совокупность медицинских показаний, диагностированных у застрахованного до даты оформления страхования, в т.ч. – вследствие заболевания или аварии. В данном контексте - «диагностированных у застрахованного»: в рамках сертифицированного медицинского анамнеза или в ходе сертифицированной медицинской диагностики, проведенной в течение шести месяцев до даты оформления страхованию. 11.3. Действие ограничения вследствие предшествующего состояния здоровья: данное ограничение по отношению к застрахованному, возраст которого к моменту начала периода страхования не превышает 65 лет, будет оставаться в силе в течение одного года со дня начала Периода страхования. В отношении застрахованного, возраст Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 27 которого к моменту начала периода страхования составляет 65 лет или старше, данное ограничение будет действовать в течение полугода со дня начала периода страхования. 11.4. Действие данного ограничения в связи с конкретным состоянием здоровья – по отношению к конкретному застрахованному: несмотря на вышеуказанное, ограничение по поводу ответственности Страховщика или объема страхового покрытия вследствие конкретного состояния здоровья конкретного застрахованного, являющегося следствием медицинского андеррайтинга, будет оставаться в силе в течение периода, указанного в условиях страхования рядом с конкретным состоянием здоровья. 11.5. Нераспространение ограничения: данное ограничение не будет оставаться в силе в том случае, если застрахованный сообщил Страховщику о предшествующем состоянии здоровья, а Страховщик однозначно не исключил конкретное состояние здоровья, упомянутое в уведомлении застрахованного. 12.Иск: 12.1. Получатель сообщит Страховщику о наступлении Страхового случая, - как можно раньше после даты его наступления. 12.2. Обязанность и право подачи иска и его обоснования распространяются на застрахованного или его представителя и - только на них. Настоящим поясняется, что Владелец полиса не имеет права подавать иск и не станет подавать его Страховщику на основании данного полиса – по инициативе или от имени застрахованного. 12.3. Получатель представит Страховщику все документы, требуемые последним и предназначенные для выяснения его обязательств на основании данного полиса, а также подпишет бланк отказа от сохранения медицинской тайны, что позволит Страховщику получить, как медицинскую информацию, так и информацию о функциональных возможностях Получателя. Страховщик имеет право производить - за свой счет, в разумных пределах и в течение разумного периода времени, согласованного между ним и Владельцем полиса, - любые необходимые действия, и, в частности, направлять застрахованного на проверку функциональных возможностей и/или медицинскую проверку к врачу, работающему со Страховщиком, или иному лицу, предоставляющему медицинские услуги и работающему со Страховщиком, - все по своему единоличному усмотрению. Данные обязанности возлагаются на застрахованного / Получателя, - как до утверждения иска, так и в течение всего периода действия прав на получение компенсации по уходу за Больным. 12.4. Застрахованный, не получивший ответа по поводу поданного им и/или его представителем иска, после представления всех медицинских и/или иных необходимых документов (как указано выше), согласившийся пройти проверку функциональных возможностей или другую медицинскую проверку (если это потребуется), или же прошедший вышеуказанную проверку функциональных 28 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" возможностей, но не получивший и после нее ответа по иску, - считается Получателем, наличие прав которого было признано в соответствии с условиями данного полиса и который имеет право на страховое покрытие, по поводу которого и было оформлено страхование. Все это в случае, если прошло 60 дней после подачи иска Страховщику (как указано выше), или же 45 дней после проведения проверки функциональных возможностей Страховщиком. 12.5. Проверка функциональных возможностей Получателя проводится Страховщиком или кем-либо, действующим от его имени, - по согласованию с Получателем или его представителем. 12.6. В случае улучшения состояния здоровья Получателя и его выхода из состояния, надел яющего правом на полу чение компенсации, Получатель должен незамедлительно сообщить об этом Страховщику, но не позднее 30 дней с момента улучшения состояния здоровья. 12.7. В случае смерти Получателя и при условии, что им не было указано иное лицо, имеющее право на получение компенсации по уходу за Больным в соответствии с данным полисом, Страховщик выплатит распорядителю наследством Получателя остаток суммы компенсации по уходу, который должен был быть выплачен Получателю в период наличия прав на компенсацию и который не был выплачен до даты смерти Получателя. 12.8. В том случае, если Получателю и/или распорядителю наследства была выплачена компенсация по уходу за Больным за период, в течение которого он не имел на то права, - в связи с улучшением состояния здоровья и/или по причине смерти, - как указано выше, - Страховщик имеет право на возврат таковой выплаты. Данные суммы будут возвращены Страховщику с привязкой к индексу, но без процентов. 13.Апелляционные комитеты 13.1. В случае отклонения иска застрахованного на получение компенсации по уходу за Больным – полностью или частично – по медицинским и/или иным причинам, Страховщик направит ему аргументированное уведомление с указанием его права на подачу апелляции в апелляционный комитет, - в течение 60-ти дней с момента направления вышеуказанного уведомления. 13.2. Застрахованный имеет право подать в апелляционный комитет документы, медицинские заключения и заключения по поводу функциональных возможностей – по своему усмотрению или по указанию данного комитета. Кроме того: комитет позволит застрахованному и/или его представителю предстать перед ним лично. 13.3. Страховщик передаст в распоряжение комитета все материалы, касающиеся иска и находящиеся в его распоряжении, - вне зависимости от того, были ли данные материалы переданы ему застрахованным или же попали к нему иным путем. 13.4. Апелляционный комитет компетентен рассмотреть иск, утвердить или отклонить его – в соответствии с условиями полиса. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 29 13.5. Решения апелляционного комитета принимаются большинством голосов. В случае равенства голосов, руководитель страхового отдела «Маккаби» или кто-либо, назначенный генеральным директором «Маккаби», имеет право решающего голоса, и его решение будет являться окончательным, безапелляционным и обязывающим для Страховщика. 13.6. Решение комитета является обязывающим для Страховщика и во всех отношениях равносильно решению, принятому самим Страховщиком. 13.7. Решение апелляционного комитета или обращение в него не умаляет права Застрахованного на обращение в судебные инстанции - для выяснения наличия прав в соответствии с полисом. 13.8. В рамках данного параграфа «Апелляционный комитет» - это комитет, состоящий из трех представителей «Маккаби» и трех представителей Страховщика, причем четверо – по два с каждой стороны – считаются законным кворумом, а порядок действий комитета регламентируется в рамках соглашения, заключенного между «Маккаби» и Страховщиком. Подчеркивается, что, как минимум, один из представителей апелляционного комитета будет являться врачом по специальности, а еще, как минимум, один представитель - юристом. Апелляционный комитет по вопросам оформления страхования 13.9. В случае отклонения заявления заинтересованного в оформлении страхования лица (как указано выше в параграфе 3.2.6), данное лицо имеет право в течение 60-ти дней обратиться в Апелляционный комитет с апелляцией по поводу отклонения своего заявления. 13.10. Данный апелляционный комитет состоит из представителя Владельца полиса и представителя Страховщика. Кандидат на оформление страхования представит комитету все доводы, - как медицинские, так и иные, - и среди прочего сможет представить письменные заключения от своих врачей. 13.11. В том случае, если члены апелляционного комитета не придут к согласованному решению, они могут привлечь к своей работе врача-специалиста в необходимой области, и уже его решение станет обязательным для комитета. 14.Привязка 14.1. Все платежи, производимые в пользу Страховщика, а также им самим - на основании данного полиса, - будут привязаны к индексу, как указано ниже: 14.2. все выплаты Страховщика в рамках данного полиса привязываются ежеквартально (в начале каждого квартала) - к проценту роста или снижения индекса - по сравнению с основным; 14.3. все выплаты страховых взносов, которые застрахованный выплачивает Страховщику, привязываются ежеквартально к текущему индексу - по сравнению с основным (т.е. привязка к индексу производится вне зависимости от того, является ли текущий 30 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" индекс выше или ниже основного); 14.4. в том случае, если выплата производится при помощи банковского перевода, днем проведения платежа считается день фактического перевода денежных средств Страховщику или застрахованному. 14.5. Нижеследующие термины толкуются в соответствии с приведенным рядом с каждым из определением: «Привязка к индексу цен» - умножение указанных сумм на соотношение между последним индексом, опубликованным до дня произведения расчета привязки к индексу, и основным индексом. «Индекс цен» - индекс роста потребительских цен (включая цены на фрукты и овощи), устанавливаемый Центральным статистическим бюро, включая любой другой официальный индекс, который заменит вышеуказанный, в случае даже если он будет опубликован иным государственным ведомством, - вместо Центрального статистического бюро. «Основной индекс» - индекс, опубликованный в Исходную дату. «Текущий индекс» - индекс, опубликованный в начале квартала, когда производится оплата. 15.Страховые взносы и их оплата 15.1. Страховые взносы для каждого из застрахованных приведены в таблице страховых взносов, приложенной к данному полису. Они изменяются в течение периода страхования в соответствии с возрастной категорией и категорией страхования. 15.2. Страховые взносы для новых застрахованных в рамках данного полиса, возраст которых в момент оформления страхования превышает 50 лет, определяются в соответствии с таблицей страховых взносов для новых застрахованных в рамках данного полиса для данной возрастной категории. Застрахованные, которые в Исходную дату платят регистрационный взнос - наряду со страховым взносом - продолжают платить регистрационный взнос в соответствии с распорядком, определенным «Маккаби Маген» - до полной выплаты. 15.3. Застрахованный платит страховые взносы один раз в месяц (как принято у Владельца полиса) - посредством постоянного указания по дебетованию банковского счета или иным способом, предложенным Владельцем полиса. 15.4. Оплата страховых взносов Страховщику производится централизованно - Владельцем полиса или кем-либо, действующим от его имени, - за всех застрахованных. 15.5. В случае неоплаты Владельцу полиса страховых взносов или же части из них в срок, Владелец полиса передаст Страховщику данные застрахованного - для взыскания или для аннулирования полиса такого застрахованного. Владелец полиса передаст от имени Страховщика - в течение 180 дней после того, как застрахованный перестал платить страховые взносы – два письма-предупреждения в адрес Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 31 вышеуказанного застрахованному - в сроки, согласованные между Владельцем полиса и Страховщиком. 15.6. В данных письмах Страховщик и/или Владелец полиса, действующий от его имени, предупредит застрахованного о неуплате и о последствиях такой неуплаты, способных повлечь за собой ущемление прав застрахованного по данному полису. 15.7. В случае отправления писем-предупреждений (как указано выше в параграфах 15.5 и 15.6), и в случае неуплаты просроченных страховых взносов Страховщику, последний направит дополнительное уведомление застрахованному по поводу аннулирования полиса. После направления такого уведомления, страхование на основании данного полиса отменяется Страховщиком в соответствии с Законом о страховом контракте. Настоящим поясняется, что до тех пор пока не истек вышеуказанный 180тиднейвный срок и до тех пор, пока полис не был аннулирован (как указано выше), - он будет оставаться в силе, несмотря на просрочку страховых взносов. 15.8. В том случае, если застрахованный откликнулся на уведомление и заплатил вышеуказанные просроченные страховые взносы, Страховщик имеет право обязать его помимо выплаты страховых взносов оплатить также и пени, - как указано у генерального аудитора, - исчисляемые со дня начала просрочки и до дня фактической оплаты. 15.9. Владелец полиса - по своему единоличному усмотрению - имеет право дать указание Страховщику о повышении страховых взносов - один раз в 12 месяцев, и может сделать это при условии наличия разрешения от инспектора по вопросам страхования, но не ранее, чем по прошествии 36 месяцев с Исходной даты. В том случае, если Владелец полиса решил увеличить страховые взносы, Страховщик должен сообщить об этом застрахованным - заранее и в письменном виде. 15.10. Кроме того: не умаляя значения вышесказанного, Страховщик имеет право изменять размер страховых взносов в рамках данного полиса (помимо роста индекса), если таковое повышение потребуется вследствие указаний закона или же указания государственного законодательного органа – в соответствии с условием согласования с Владельцем полиса и после получения предварительного разрешения на то от инспектора по вопросам страхования. 15.11. Застрахованные в рамках данного полиса освобождаются от уплаты страховых взносов в период их строевой службы в Армии обороны Израиля. А также: 15.11.1. 32 застрахованные в рамках данного полиса, которым исполнилось 18 лет, освобождаются от уплаты страховых взносов на основании данного полиса в течение 12 полных месяцев, - до достижения 19тилетнего возраста; Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 15.11.2. 15.12. застрахованный, окончивший строевую военную службу и продолжающий быть застрахованным в рамках данного полиса, имеет право завершить 12тимесячный период без уплаты страховых взносов, - при условии, что он еще не воспользовался этим своим правом до ухода на службу в армию. Вложение средств до получения предложения по страхованию: 15.12.1. в том случае, если Страховщику были выплачены денежные средства в счет страховых взносов еще до того, как он согласился оформить кандидату страхование, - вышеуказанная уплата не будет считаться согласием Страховщика на оформление страхования. 15.12.2. отклонение предложения по страхованию, или же обращение с целью дополнения данных, или же повторное обращение к Владельцу полиса со встречным предложением производятся максимум через 3 месяца после получения первого текущего взноса, а в случае, если Страховщик обратился к Владельцу полиса или к застрахованному – в зависимости от обстоятельств – с просьбой о дополнении данных или же со встречным предложением по страхованию - через 6 месяцев со дня получения первого текущего взноса. 15.12.3. в том случае, если Страховщик не отклонил предложение по страхованию и не обратился к Владельцу полиса со встречным предложением или запросом о дополнении данных, но и не уведомил Владельца полиса об оформлении страхования в отношении застрахованного в указанные выше сроки, то застрахованный считается лицом, в отношении которого страхование оформлено на обычных условиях. 16.Возможность приобретения индивидуальных полисов по уходу за Больным 16.1. Каждый застрахованный имеет право приобрести у Страховщика индивидуальные полисы по уходу за Больным («Индивидуальные полисы»), оформляемые пожизненно. И это – помимо компенсации по уходу, полагающейся на основании данного полиса. 16.2. Застрахованному предоставляется возможность приобрести Индивидуальные полисы двух видов: 16.2.1. Индивидуальный пожизненный полис, обеспечивающий компенсацию вследствие наступления Страхового случая; 16.2.2. Индивидуальный полис, продлевающий период выплаты страховых компенсаций свыше периода наличия прав на получение компенсации по уходу за Больным на основании данного полиса (после исчерпания прав, полагающихся на основании данного полиса – в течение 60-ти месяцев). Период наличия прав в рамках данного Индивидуального полиса продолжается пожизненно. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 33 16.3. Член «Керен Сиуд» до Исходной даты, без перерыва перешедший в программу данного полиса и желающий приобрести Индивидуальный полис, заполняет заявление о его оформлении, представляет декларацию о состоянии здоровья и проходит процедуру медицинского андеррайтинга у Страховщика – в соответствии с формой, принятой у Страховщика в отношении полисов такого вида. 16.4. Условия страхования Индивидуального полиса соответствуют его редакции, принятой Страховщиком в момент приобретения. 16.5. Страховые взносы, взимаемые Страховщиком по условиям Индивидуального полиса, будут на 20% дешевле наиболее низких страховых взносов, утвержденных Инспектором по вопросам страхования, и принятых Страховщиком на тот момент для Индивидуальных полисов - параллельно программе, выбранной застрахованным аналогичного возраста и состояния здоровья. Данная скидка будет оставаться в силе в течение всей жизни застрахованного. 16.6. Страховые взносы за повышение страховой компенсации на основании данного пожизненного полиса устанавливаются Страховщиком и Владельцем полиса. Страховщик также обязуется утвердить повышающий компенсации Индивидуальный полис у Инспектора по вопросам страхования. 16.7. Застрахованный, оформивший страхование после Исходной даты и желающий приобрести Индивидуальный полис, должен заполнить заявление об оформлении, подписать декларацию о состоянии своего здоровья, а также пройти медицинский андеррайтинг по форме, принятой у Страховщика для полисов такого вида. В случае, если застрахованному больше 65-ти лет, Страховщик имеет право потребовать от него прохождения проверки у врача, работающего со Страховщиком. Во избежание разночтений поясняется, что все вышеуказанное распространяется также и на тех, кто являлся членом «Керен Сиуд» и без перерыва перешел в программу данного полиса, - в случае желания приобрести вышеуказанный Индивидуальный полис. 16.8. Застрахованный выплачивает страховые взносы по Индивидуальному полису непосредственно Страховщику - без участия Владельца полиса в данном процессе. 17.Ограничение ответственности Страховщика за пределами государства Израиль Ответственность страховщика вследствие наступления Страхового случая у Получателя, находящегося за пределами государства Израиль, ограничивается выплатой страховой компенсации по уходу за Больным (как указано в данном полисе) – только в течение трех месяцев, если Страховщик не согласился заранее и в письменном виде принять на себя страховую ответственность в ином размере. В любом случае страховая компенсация выплачивается исключительно в Израиле. После возвращения Получателя из заграницы выплата страховых компенсаций продолжится на основании медицинских документов и в соответствии с условиями, указанными в данном полисе. 34 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 18.Срок давности Срок исковой давности по поводу выплаты страховых компенсаций по данному полису составляет три года - со дня наступления Страхового случая. 19.Указания по поводу перехода 19.1. С того момента, как данный полис вступит в силу, его указания распространяются на всех переходящих из «Керен Сиуд» - взамен указаний «Керен Сиуд», - но за исключением тех, кто в Исходную дату соответствовал определению лица, нуждающегося в уходе – в соответствии с указаниями «Керен Сиуд», и кто не перешел в программу данного полиса. 19.2. Получатель, который был определен в качестве лица, нуждающегося в уходе в соответствии с указаниями «Керен Сиуд» (в дальнейшем – «Нуждающийся в уходе»), продолжит получать услуги по уходу в соответствии с указаниями «Керен Сиуд», вне зависимости от того, получает и/или получал ли он компенсацию или же нет. Подчеркивается, что таковой Получатель не будет иметь права на получение страховой компенсации в соответствии с данным полисом. Несмотря на вышеуказанное в том случае, если Получатель перестал являться лицом, Нуждающимся в уходе в соответствии с указаниями «Керен Сиуд» - вследствие улучшение его функционального состояния, - согласовано, что: такой Получатель будет являться застрахованным в рамках данного полиса с того момента, когда он перестал соответствовать критериям Нуждающегося в уходе вследствие улучшения его функционального состояния, - начиная с этой даты он будет платить страховые взносы Страховщику, по условиям данного полиса. Все это - при условии, что после улучшения функционального состояния Застрахованный не соответствует критериям Страхового случая. Если же в будущем с данным застрахованным произойдет Страховой случай, как указано в данном полисе, он будет иметь право на получение компенсации по уходу на основании данного полиса в течение остаточного периода времени действия прав на получение компенсации по уходу, т.е. в течение максимального срока наличия прав на получение компенсации по уходу, но за вычетом тех месяцев, когда застрахованный имел право на получение компенсации в соответствии с указаниями «Керен Сиуд». 19.3. В том случае, если Страховщик отклонил иск застрахованного в рамках «Керен Сиуд» и перешедшего без перерыва в программу данного полиса (как указано выше в параграфе 3.1), аргументируя вышеуказанное отклонение тем, что Страховой случай произошел до Исходной даты, - обязанность доказательства того факта, что Получатель соответствовал критериям Нуждающегося в уходе до Исходной даты, возлагается на Страховщика. 19.4. В том случае, если Страховщик доказал, что Страховой случай произошел до Исходной даты, застрахованный возвращается под эгиду «Маккаби Маген» - в соответствии с указаниями «Керен Сиуд». Если же, как указано выше, Страховщик Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 35 будет утверждать, что Страховой случай произошел до Исходной даты, то данный вопрос будет рассмотрен комитетом по рассмотрению исключительных случаев, в состав которого войдут представители Страховщика, «Маккаби Маген» и Владельца полиса. Решение апелляционного комитета является обязывающим для Страховщика. Решение апелляционного комитета не умаляет прав застрахованного на обращение в судебные инстанции для выяснения своих прав на получение страховой компенсации по данному полису. 19.5. В случае отклонения иска застрахованного (как указано в параграфе 19.3), Страховщик возвратит ему полную сумму страховых взносов, которые были выплачены им, начиная с Исходной даты с учетом пени, - в соответствии с указаниями генерального аудитора - в течение 30 дней со дня отклонения иска, а иском будет заниматься «Керен Сиуд» - в соответствии с указаниями. Поясняется, что Страховщик не имеет права вновь взыскивать с застрахованного страховые взносы, которые были им фактически выплачены в рамках данного полиса. 19.6. Несмотря на указания параграфа 10.2, застрахованный, оформленный в рамках «Керен Сиуд» и без перерыва перешедший в программу данного полиса (как указано выше в параграфе 3.1), по поводу которого выяснилось, что он стал Нуждающимся в уходе до наступления Исходной даты, но подал вышеуказанный иск через 12 месяцев после нее, - будет находится под ответственностью Страховщика по данному полису. 19.7. Налоги и сборы: Застрахованный обязан оплачивать все государственные и иные налоги, распространяющиеся на данный полис или налагаемые на страховые взносы и на страховую компенсацию, а также на другие платежи, которые Страховщик обязан выплачивать в рамках данного полиса, в т.ч. – налоги, действительные к моменту вступления полиса в законную силу, и налоги, которые будут введены в дальнейшем. Поясняется, что страховые взносы в Исходную дату включают в себя все налоги и сборы, налагаемые в тот момент. 20. Общие положения 20.1. Подчеркивается, что Владелец полиса никоим образом не является представителем Страховщика и что Страховщик в единоличном порядке несет ответственность за выполнение своих обязательств по отношению к застрахованным в рамках данного полиса. 20.2. Адреса сторон для направления уведомлений в связи с указаниями данного полиса: Владелец полиса: «Маккаби Ширутей Бриют» 36 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Страховщик: Страховая компания «Клал Бриют Лтд.» Застрахованный: последний адрес застрахованного, зарегистрированный у Владельца полиса. Любое уведомление, направленное посредством заказной почты по вышеуказанным адресам, считается полученным адресатом в течение 72-х часов с момента отправления письма с уведомлением с почты, и для подтверждения факта его вручения достаточно доказать, что письмо с почты было отправлено. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 37 Таблица страховых взносов (Премии) Премии в рамках программы «Сиуди Захав» Возраст 0-17 18-29 30-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60 61-65 66-70 71-74 75-80 81-110 1-ый год 0 2,22 10,1 11,62 11,62 30,5 34,95 34,95 52,62 59,19 86,86 99,89 109,08 2-ой год 0 3,03 13.03 16,26 16,26 39,69 46,66 46,66 63,13 74,03 99,89 112,82 123,22 3-ий год 0 3,84 15,86 21,11 21,11 49,59 58,28 58,28 75,75 92,52 112,82 125,24 135,54 4-ый год 0 4,85 19,09 25,25 26,36 56,96 64,14 69,99 83,43 106,45 126,35 137,76 146,35 5-ый год 0 5,45 20,1 26,36 27,37 57,87 64,94 72,32 85,75 108,78 128,78 140,19 148,77 4-ый год 0 4,85 13,53 17,98 18,69 42,02 47,27 51,61 59,49 75,95 93,43 104,03 107,57 5-ый год 0 5,05 14,34 18,69 19,49 42,82 48,08 52,12 60,1 76,46 93,93 104,54 108,07 Премии в рамках программы «Сиуди Кесеф» Возраст 0-17 18-29 30-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60 61-65 66-70 71-74 75-80 81-110 1-ый год 0 2,22 7,17 8,18 8,18 22,52 25,76 25,76 37,57 42,32 64,14 75,35 80,09 2-ой год 0 3,03 9,19 11,51 11,51 29,29 34,44 34,44 45,15 52,82 73,83 85,24 90,5 3-ий год 0 3,84 11,31 14,95 14,95 36,56 43,03 43,03 54,14 66,05 83,43 94,54 99,59 * Размер премий будет постепенно повышаться в течении 4-х ближайших лет, как указано в полисе. * 18-тилетние лица освобождаются от выплат премий на один год. Солдаты, проходящие строевую службу, продолжают являться застрахованными – без уплаты премий. В отношении лиц, демобилизовавшихся со строевой службы: год освобождения от выплат будет дополнен после демобилизации. 38 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Надбавка к премии - для лиц переходящих из программы «Сиуди Кесеф» в «Сиуди Захав» Возраст До 53-х 54-55 56-57 58-59 60-62 63-66 67 68 69 70 Ежемесячная премия 0 10 20 30 40 70 80 100 110 120 * Вышеуказанная премия выплачивается в качестве надбавки к премии, указанной для застрахованных по категории «Сиуди Захав» - в течение 5-ти лет. Надбавка к премии для новых застрахованных Возраст Ежемесячная премия До 53-х 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 0 10 30 50 70 90 110 130 150 170 200 220 240 270 300 320 350 380 * Вышеуказанная премия выплачивается в качестве надбавки к премии, указанной для застрахованных по категории «Сиуди Захав» - в течение 5-ти лет. * Размер премий, указанных в данных таблицах, действителен по состоянию на июль 2008г. и корректируются ежеквартально - в соответствии с индексом потребительских цен. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 39 Полезная информация об условиях страхового полиса Вопросы и ответы • Что такое страхование по уходу за Больным («Битуах Сиуди»)? «Битуах Сиуди» - это страховая программа, в рамках которой застрахованный ежемесячно платит страховые взносы (премии) - в соответствии со своим возрастом. Выплата взносов является гарантией того, что если в будущем застрахованный будет нуждаться в уходе и окажется неспособным выполнять повседневные действия самостоятельно, он будет иметь право на получение ежемесячной страховой компенсации от страховой компании. Данная компенсация позволит ему получать услуги по уходу, частичное покрытие связанных с этим расходов или же компенсацию - в соответствии с указанным в полисе. • Почему «Маккаби Ширутей Бриют» оформила новую страховую программу по уходу за Больными в страховой компании? В 2001-ом году инспектор по вопросам страхования дал «Маккаби Маген» указание о переводе всех застрахованных под эгиду страховой компании. После продолжительного судебного разбирательства Высший Суд Справедливости постановил, что «Маккаби Маген» по согласованию с инспектором по вопросам страхования должны определить порядок перехода в страховую компанию застрахованных в «Маккаби Маген», . В результате данного решения «Маккаби» разработала усовершенствованный страховой полис по уходу за Больными, соответствующий потребностям пациентов, а также провела конкурс среди страховых компаний. Страховая компания «Клаль Бриют Лтд.» выиграла конкурс в результате того, что ее предложение оказалось лучшим по качеству обслуживания и по цене (размеру премий). • Какие основные улучшения были произведены в данном полисе? 1. Был максимально расширен спектр прав на госпитализацию и уход на дому. 2. В «Сиуди Захав» были повышены размеры сумм долевого участия в расходах на госпитализацию Больных, нуждающихся в уходе, - до 80% от стоимости госпитализации и до 10 000 шекелей в месяц. 3. Увеличен срок действия прав в рамках категории «Сиуди Захав» - до 5-ти лет. 4. Застрахованный, предпочитающий оставаться у себя дома, сможет выбирать: получение услуг по уходу на дому или денежная компенсация. 5. Отменен порядок ограничения прав на получение услуг по уходу в соответствии с законами Ведомства национального страхования. То есть в соответствии с новым полисом 40 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" застрахованному, нуждающемуся в уходе и содержащемуся дома, будут предоставляться соответствующие права - помимо и вне зависимости от его прав в Ведомстве национального страхования. 6. Определение страхового случая – состояние здоровья, обусловливающее необходимость в уходе, - приведено в соответствие с определением инспектора по вопросам страхованию. 7. Увеличены возрастные рамки для оформления страхования – программу «Сиуди Захав» могут оформить лица до 70-ти лет (в зависимости от состояния здоровья). 8. Добавлен пункт освобождения от страховых взносов во время получения компенсации по уходу. • Какова роль «Маккаби Ширутей Бриют» в страховании по уходу за Больным? Больничная касса «Маккаби Ширутей Бриют» является Владельцем полиса и поэтому она гарантирует контроль и поддержание постоянной связи с «Клаль Бриют», - для того, чтобы все застрахованные в рамках страхования по уходу за Больным в случае необходимости смогли воспользоваться правами, причитающимися им в соответствии с условиями данного полиса, и соответственно получить услуги по уходу за Больным на наивысшем профессиональном уровне. • Кто имеет право быть застрахованным в рамках страхования по уходу за Больным? Ныне существующие застрахованные: Член «Маккаби Маген» и его дети, которые были застрахованы до 30.6.08г. в «Керен Сиуд» – страховая ответственность по оформлению страхования по уходу за Больным в отношении этих лиц переходит к «Клаль Бриют» в соответствии с той категорией, по которой они были застрахованы - «Сиуди Кесеф» или «Сиуди Захав». Все это - за исключением членов «Маккаби Маген», которые нуждаются в уходе в соответствии с уставом «Керен Сиуд» до момента перехода в «Клаль Бриют» (до 1.07.08г.). Новые застрахованные: Член «Маккаби Ширутей Бриют» и его дети, оформленные совместно с ним, который/е 1.07.08г. не являлся/ись членом/ами «Маккаби Маген» и/или не числился/ись в «Керен Сиуд», - при условии, что данный член «Маккаби Ширутей Бриют» оформил для себя и своих детей заявление о присоединении к полису «Маккаби Сиуди» по категории «Сиуди Захав», а Страхователь согласится застраховать их (возможность оформления по категории «Сиуди Кесеф» - не предусмотрена). • Если я являлся членом «Керен Сиуд» до 30.06.08г., то буду ли я автоматически застрахован в рамках полиса «Маккаби Сиуди»? Начиная с 1.07.08г., ранее застрахованный автоматически станет застрахованным в рамках Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 41 данного полиса - без необходимости заполнения заявления об оформлении и медицинского андеррайтинга. Каждый страховой иск, поданный ранее застрахованным лицом, будет проверен только в соответствии с указаниями полиса «Маккаби Сиуди». • Я до сих пор не вступил в «Керен Сиуд», каким образом я смогу оформить страхование по обеспечению ухода за Больным? Можно подать бланк-предложение по оформлению страхования в одном из отделений больничной кассы или же оформить страхование в центре обслуживания «Маккаби Сиуди» - в «Клаль Бриют» по тел.: 1-700-505-520. • Как можно проверить, застрахован ли я и члены моей семьи? Ежеквартально «Маккаби Ширутей Бриют» будет присылать Вам распечатку сумм, уплаченных Вами в течение соответствующего периода - с указанием Вашей страховой категории. • Останется ли размер страховой премии и ежемесячные компенсации (в случае выплаты застрахованному лицу) фиксированными? Размер премии постепенно повысится в течение ближайших 4-ех лет, - как указано в таблице изменения страховых взносов (премий) и в условиях полиса. Размер премии зависит от возраста застрахованного. Максимальная сумма компенсации по уходу за больным фиксирована – в течение всего периода страхования. Премия и компенсация по уходу, выплачиваемая застрахованному, привязаны к индексу потребительских цен и уточняются ежеквартально. • Какова продолжительность испытательного срока и Периода ожидания по данному полису? В рамках данного полиса испытательный срок не предусмотрен. Период ожидания вследствие наступления Страхового случай составляет 30 дней - со дня наступления Страхового случай. • К َ то является больным, нуждающимся в уходе и имеющим право на получение страховой компенсации в соответствии с данным полисом? Застрахованное лицо, которое не может самостоятельно выполнять существенную часть (как минимум 50%), т.е. как минимум, 3 из 6 повседневных нижеследующих действий: самостоятельно передвигаться, вставать и ложиться, одеваться и раздеваться, принимать пишу, совершать водные процедуры, контролировать функции сфинктеров. Кроме того: Получатель, состояние здоровья и повседневные функциональные возможности которого нарушены вследствие слабоумия, в результате чего наступает когнитивное расстройство, обуславливающее необходимость надзора за больным в течение большей части суток. 42 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" • Что предоставляет собой программа нового страхования по уходу за Больным, застрахованным в «Маккаби Сиуди»? Программа гарантирует застрахованному, нуждающемуся в услугах по уходу (пока он нуждается в таковых), ежемесячную компенсацию по уходу в течение 5-ти лет - по одному из следующих вариантов. Компенсация расходов на госпитализацию по уходу, как указано ниже: для застрахованных по категории «Сиуди Кесеф» - компенсация в размере 40% от суммы расходов на госпитализацию по уходу, - до максимальной суммы в размере 5000 шекелей; для застрахованных по категории «Сиуди Захав» - компенсация в размере 80% от суммы расходов на госпитализацию по уходу, - до максимальной суммы в размере 10 000 шекелей. Уход на дому Предоставление услуг или денежной компенсации в соответствии с одним из трех нижеследующих вариантов: Получение услуг по уходу от компании, предоставляющей таковые услуги (работник по уходу - израильтянин): для застрахованных по категории «Сиуди Кесеф» - 26 часов в неделю; для застрахованных по категории «Сиуди Захав» - 35 часов в неделю. Работа по уходу оплачивается «Клаль Бриут» - непосредственно лицу, предоставляющему таковые услуги, с которым у «Клаль Бриут» заключен договор. Ежемесячная компенсация по уходу - для найма иностранного работника по уходу: для застрахованных по категории «Сиуди Кесеф» - 3500 шекелей; для застрахованных по категории «Сиуди Захав» - 4500 шекелей. Данная выплата обусловлена предоставлением справки о найме иностранного работника в соответствии с законом – в момент подачи иска, а также один раз в 12 месяцев и/или по требованию Страховщика - досрочно. Ежемесячная фиксированная компенсация на услуги по уходу: для застрахованных по категории «Сиуди Кесеф» - 3000 шекелей. для застрахованных по категории «Сиуди Захав» - 4000 шекелей. • Должен ли я принять решение о форме компенсации к моменту начала действия программы страхования или же я могу сделать это позже? Выбор формы страховой компенсации производится застрахованным после утверждения страхового иска в «Клалит Бриют». В течение всего периода получения компенсации по уходу существует возможность изменить ее форму - в любой момент и по единоличному усмотрению застрахованного. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 43 • Если я выбирал вариант получения услуг от израильского работника по уходу, то что я должен делать? «Клаль Бриют» несет ответственность за подбор подходящего Вам израильского работника по уходу. Все, что Вам необходимо сделать, - это обратиться в центр страховых исков, где Вашей просьбой займется социальный работник, который будет работать с Вами до момента окончательного выбора подходящего израильского работника по уходу. Заработная плата израильскому работнику по уходу выплачивается непосредственно «Клаль Бриют». Родственники имеют право потребовать замены работника по уходу - в том случае, если, по их мнению, данный работник не соответствует запросам застрахованного, нуждающегося в уходе. • Что застрахованный должен делать в случае подачи иска о предоставлении услуг по уходу? Следует заполнить исковой бланк, приложить к нему нижеперечисленные документы и отправить их по адресу, указанному в бланке. В исковом бланке указываются личные данные и к нему прилагаются нижеследующие документы: 1. Соответствующая медицинская документация, - включая заключения о госпитализации, если таковые имеются. 2. В случае симптомов слабоумия у застрахованного необходимо приложить медицинское заключение от невропатолога или психогериатра. • Могу ли я аннулировать страховой полис? Можно прекратить страховое покрытие по данному полису в любой момент посредством письменного уведомления об этом, направленного в адрес «Клаль Бриют». • На кого не распространяется программа страхование? Член «Маккаби Маген» - «Керен Сиуд», нуждающийся в уходе в соответствии с правилами «Керен Сиуд» до дня перехода в «Клаль Бриют» (т.е. до 01.07.08г.), не имеет права быть оформленным по новой программе страхование в рамках данного полиса. Им будет заниматься «Керен Сиуд» при «Маккаби Маген» - в соответствии с правами, указанными в правилах «Керен Сиуд» в настоящее время. Член «Маккаби Ширутей Бриют», не застрахованный в «Маккаби Маген»-«Керен Сиуд» до 01.07.08г., заявление которого по новому страхованию ухода за Больным было отклонено «Клаль Бриют», не имеет страхового покрытия в рамках данного страхования. Кроме того: в пункте 10 данного полиса указаны ситуации, при которых застрахованному не будут выплачиваться компенсации по уходу - на основании данного полиса. 44 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" • Какова продолжительность страхования по данному полису? Период страхования составляет 5 лет. По истечении этого времени за «Маккаби Ширутей Бриют» сохраняется право продления программы страхования еще на 3 дополнительных года, - на условиях, которые будут установлены в тот момент. «Маккаби Ширутей Бриют» будет предпринимать необходимые действия для продления группового страхования по уходу за Больными - без ограничения времени – каждый раз на дополнительные 5 лет (через страховую компанию), и все это - в соответствии с разрешением инспектора по вопросам страхования. В случае истечения периода страхования или в случае ухода застрахованного из больничной кассы, он будет иметь право (если он был застрахован в рамках данного полиса, как минимум, в течение 3 лет подряд) перейти сохраняя при этом преемственность прав - без необходимости дополнительного подтверждения состояния здоровья и без испытательного срока - в Индивидуальный полис, предлагаемый «Клаль Бриют» в тот момент. При этом объем страхового покрытия будет максимально приближен к объему покрытия по данному полису. Все это – на условиях и в соответствии с премиальной шкалой Индивидуального полиса - в соответствии с возрастом застрахованного в тот момент и со скидкой в размере 20%. Как указано выше переход в Индивидуальный полис с сохранением преемственности возможен в течение 90 дней с момента прекращения страхования данного застрахованного лица. • Возможно ли увеличить сумму страховых компенсаций, предоставляемых по данному полису, или же продлить срок выплат свыше 5-ти лет? Существует возможность приобрести Индивидуальный полис, предлагаемый «Клаль Бриют» с 20%-ной скидкой от тарифа, принятого у Страховщика. Оформление данного Индивидуального полиса обусловлено заполнением декларации о состоянии здоровья, медицинским андеррайтингом и утверждением в «Кляль Бриют». Для получения дополнительной информации следует обратиться в центр «Клаль Бриют» по тел.: 1-700-505-520. • Где можно получить дополнительную информацию о страховании по уходу за Больным? Для получения дополнительной информации и разъяснений по поводу условий полиса нового страхования по уходу за Больным обращайтесь в центр «Маккаби Сиуди» по тел.: 1-700-505-520. Для получения дополнительной информации по поводу выплат ежемесячных страховых взносов (премий) в рамках страхования по уходу обращайтесь в круглосуточный центр «Маккаби» («Маккаби Лело Хафсака») по тел.: 1-700-50-53-53 или *3555 . Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 45 Индивидуальное страхование Мы живем в эпоху, когда продолжительность жизни увеличивается, медицина стремительно шагает вперед и новый взгляд на привычные вещи просто жизненно необходим. Сегодня членам «Маккаби» предлагаются исключительные условия для увеличения страхового покрытия, обеспечивающего уход за больными с ограниченными физическими возможностями пожизненно. Для проверки наличия соответствующих прав обращайтесь в 46 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Центр «Маккаби Сиуди» по тел.: 1-700-505-520 или к своему страховому агенту Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 47 Приложение Руководство для лиц, приобретающих страхование по уходу за больными с ограниченными физическими возможностями Государство Израиль Министерство финансов – отдел рынка капитала, страхования и сбережений Обратите внимание! 1. В данном руководстве содержит только информация общего характера. Обязывающими условиями в отношениях между страхователем и застрахованным являются условия полиса и сопутствующие документы. 2. Данное руководство разработано инспектором по вопросам страхования при Министерстве финансов и было откорректировано в сентябре 2006 года. Периодически вносимые изменения будут фигурировать, среди прочего, на Интернет-сайте Министерства финансов: www.mof.gov.il . ¿ƔƅŧƅŔƐƏśţ ƈÊ Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38 Что такое «состояние ограниченных физических возможностей»? . . . . . . . . . 38 Сколько стоит уход за больным с ограниченными физическими возможностями?.38 Что я имею право получить от государства в случае наступления состояния ограничения физических возможностей? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39 Что такое страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41 Какие виды страховых программ по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями существуют в страховых компаниях? . . . . . . . . . . . . . . . . 41 Какое покрытие предоставляют страховые компании в рамках страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями?. . . . . . . . . . . . 42 В каких случаях я буду иметь право на получение компенсаций по уходу за больным 48 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" с ограниченными физическими возможностями от страховой компании? . . . . . 42 Когда я буду иметь право на получение ежемесячных компенсаций от страховой компании и в течение какого периода времени? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 Какова структура страховых премий в рамках страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44 В течение какого периода времени страхование остается в силе (или - какова продолжительность страхования)? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45 Каким образом определенное заболевание или проблема медицинского характера, имевшаяся до оформления страхования, могут повлиять на объем страхового покрытия?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45 Существуют ли какие-либо налоговые льготы при оформлении страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? . . . . . . . 46 Что важно проверить до приобретения страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46 Какие этапы оформления существуют при приобретении страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями?. . . . . . . . . . . . . 47 Приложения Приложение 1 – словарь терминов. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 Приложение 2 – дополнительные виды программ индивидуального страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями . . . . . . . . 50 Приложение 3 - Сколько стоит страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52 Приложение 4 – Существенные факты для сравнения программ индивидуального страхования. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54 Приложение 5 – Список страховых компаний, предлагающих страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями в Израиле. . . . . . 55 Приложение 6 – Дополнительные телефоны и Интернет-сайты . . . . . . . . . . 56 Приложение 7 – Законодательство и директивы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57 Приложение 8 – Основные условия программ страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями в больничных кассах (по состоянию на сентябрь 2006г.) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 49 1. Введение Страхование, и, в частности, страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, представляет собой сложный финансовый инструмент, требующий относительно глубокого понимания. Большинство из людей совершенно не осведомлено о своих правах в данной области и о существующих различиях между программами, предлагаемыми страховыми компаниями. Цель данного руководства - помочь разобраться в ключевых вопросах: что такое состояние ограниченных физических возможностей и во что обходится уход за человеком, находящемся в таком состоянии; на получение какой конкретной поддержки от государства Вы имеете право в случае, возникновения состояния ограничения физических возможностей; какие программы страхования предлагаются страховыми компаниями, работающими на рынке. В данном руководстве мы также попытаемся помочь Вам проанализировать страховые запросы – Ваши и Вашей семьи, а также предлагаемые Вам в связи с этим возможности. Данное руководство исследует рынок страхования услуг по уходу за больными с физическими ограничениями, а также содержит базовую информацию о приобретении таких программ страхования. После ознакомления с данным руководством рекомендуется обратиться к услугам профессионалов, работающих в данной сфере, - для получения необходимых разъяснений и квалифицированной помощи по всем вопросам, связанным с приобретением страхового покрытия. 2. Что такое «состояние ограниченных физических возможностей»? Состояние ограничения физических возможностей - это положение, при котором человек не в состоянии самостоятельно выполнять существенную часть основных повседневных действий, либо нуждается в присмотре по причине слабоумия (например, в случае болезни Альцгеймера). Ниже приведен перечень повседневных видов жизнедеятельности, о которых идет речь: 1. Вставать и ложиться; 2. Одеваться и раздеваться; 3. Осуществлять водные процедуры; 4. Принимать пищу; 5. Контролировать функции сфинктеров; 6. Самостоятельно передвигаться. Человек, признанный слабоумным, или же человек, который неспособный самостоятельно выполнять существенную часть некоторых вышеперечисленных повседневных действий, считается человеком с ограниченными физическими возможностями. Вероятность того, что человек не сможет самостоятельно выполнять, как минимум, одно из повседневных действий, увеличивается с возрастом: около 5% людей в возрасте от 65 50 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" до 74 лет страдают от ограничений физических возможностей, в то время как в возрасте 80+ таких людей уже около 30%. 3. Сколько стоит уход за больным с ограниченными физическими возможностями? Стоимость ухода за больным с ограниченными физическими возможностями зависит от места его пребывания: • Месячная стоимость оказания каждодневной помощи на дому составляет 5000 шекелей и более, - если присмотр за больным необходим в течение 24 часов в сутки. Основная часть расходов в данном случае является следствием необходимости найма персонального работника по уходу. Кроме того, к этим расходам необходимо прибавить и другие, такие как подгузники, лекарства, а также расходы на проживание работника по уходу. • Месячная стоимость госпитализации (частным образом) в учреждении, обеспечивающем уход за больными, обходится в сумму от 10 000 до 20 000 шекелей. Следует отметить, что продолжительность времени, в течение которого человек продолжает страдать от ограничения физических возможностей, зависит от состояния его здоровья, продолжительности жизни, медицинских технологий и т.д. 4. Что я имею право получить от государства в случае наступления состояния ограничения физических возможностей? Основная ответственность по уходу за человеком с ограниченными возможностями лежит на его родственниках. Обычный - немедицинский уход за человеком в таком состоянии не входит в число услуг, предоставляемых больничными кассами в соответствии с Законом о государственном страховании здоровья. Нижеследующие организации оказывают частичную помощь - после проверки экономического положения и состояния здоровья человека с ограниченными физическими возможностями: Министерство здравоохранения, Министерство благосостояния, Ведомство национального страхования и больничные кассы. Лицо, заинтересованное в получении дополнительных услуг или в увеличении объема услуг - помимо предоставляемых государством - должно оплачивать их самостоятельно. Ведомство национального страхования и Министерство здравоохранения предоставляют основную часть государственной помощи в соответствии с нижеприведенными установленными правилами: • Ведомство национального страхования – помощь на дому: В рамках Закона о страховании лиц с ограниченными физическими возможностями, применяемого Ведомством национального страхования, компенсацию по уходу смогут получить люди пенсионного возраста, проживающие у себя дома и нуждающиеся в Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 51 помощи другого человека для выполнения повседневных действий или же - в присмотре - для обеспечения безопасности, - в соответствии с результатами проверок и при условии наличия прав в соответствии с законом. Лица, обладающие вышеуказанными правами, получат помощь от работника по уходу, который будет приходить к ним на дом на определенное количество часов еженедельно: начиная с 5-ти часов в неделю - для лиц с физическими ограничениями в легкой форме, и до 15,5 часов для лиц с физическими ограничениями в тяжелой форме.1 Речь идет об ограниченной помощи, которой недостаточно для человека, нуждающегося в присмотре в течение большей части суток. • Министерство здравоохранения – помощь госпитализированным в учреждении для больных, нуждающихся в уходе: В случае, если человек с ограниченными физическими возможностями или члены его семьи принимают решение о его госпитализации в учреждение по обеспечению ухода за больными, можно обратиться в Министерство здравоохранения - для получения помощи в оплате госпитализации. Государство участвует в оплате расходов на госпитализацию больного с ограниченными физическими возможностями в учреждении, с которым существует соответствующий договор, - в зависимости от результатов проверки состояния здоровья и степени физических ограничений, а также социальной проверки, по результатам которых проверяется необходимость в госпитализации в каком-либо из нижеперечисленным учреждений 2: A. Проверки функциональных возможностей – проверка состояния здоровья и степени физических ограничений Определения отделения гериатрии Министерства здравоохранения таковы: Больной с ограниченными физическими возможностями, нуждающийся в госпитализации в учреждении по уходу за больными Человек, состояние здоровья и функциональные возможности которого ограничены вследствие хронического заболевания или постоянного физического или умственного недостатка, страдающий вследствие проблем медицинского характера, требующих продолжительного и пристального медицинского наблюдения в медицинском учреждении, и находящийся в одном из следующих состояний: A. прикован к постели либо передвигается на инвалидной коляске; B. не контролирует функции сфинктеров (или - одного из них) C. с большим трудом передвигается – вследствие патологии или осложнений, наступивших после каких-либо заболеваний. 1Подробности, касающиеся пособия, публикуются на Интернет-сайте Ведомства национального страхования www.btl.gov.il - в разделе «Уход за лицами с ограниченными физическими возможностями» («Сиуд»). 2С информацией по теме можно ознакомится в Интернет-сайте Министерства здравоохранения www.health.gov.il, а также Интернет-сайте гериатрического отделения Министерства здравоохранения www.health.gov.il 52 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Больной, страдающий слабоумием, нуждающийся в госпитализации в учреждении, специализирующемся на уходе Ходячий больной, страдающий вследствие снижения уровня умственной деятельности (когнитивное снижение - деменция) по нижеследующим показателям - память, аналитические способности, ориентация, интеллект - в таком форме, при которой он полностью нуждается в помощи при выполнении повседневных действий, включая: водные процедуры, одевание, прием пищи, пользование туалетом (отсутствие контроля над функцией сфинктеров), наставления при передвижении и общим присмотр. B. Проверка доходов и соответствия экономическим критериям – проверка социального положения Объем помощи, предоставляемой государством в случае госпитализации больного, нуждающегося в уходе, определяется на основании результатов проверки доходов. Прежде всего проверяются данные, касающиеся человека с ограниченными физическими способностями и его/ее супруга/и: Текущий доход, финансовые активы и недвижимость госпитализируемого и его/ ее супруга/и, в т.ч.: пенсия, пособия от Ведомства Национального Страхования, сбережения, доходы от арендная плата. Если вышеуказанных поступлений недостаточно для полного покрытия фактической стоимости госпитализации, учитываются текущие доходы совершеннолетних детей человека с ограниченными физическими возможностями: проверка доходов и льготных единиц - только в соответствии с расчетным листом (при этом учитываются такие обстоятельства, как выплата ипотечной ссуды, оплата учебы в университете и т. п.) Человек с ограниченными физическими возможностями самостоятельно выбирает учреждение для госпитализации с целью получения ухода. Финансирование продолжается до тех пор, пока человек остается физически ограниченным, - включая слабоумие (фактически, как правило, – до смерти). Кто не имеет права на помощь от Министерства здравоохранения в финансировании госпитализации? Нижеследующие лица: 1. Человек с ограниченными физическими возможностями, находящийся в тяжелом состоянии (больной с ограниченными физическими возможностями, страдающий дополнительными тяжелыми заболеваниями, такими как рак или пролежни), ответственность за которого несет больничная касса - в рамках «корзины здравоохранения» - в соответствии с Законом о государственном страховании здоровья. В соответствии с указаниями данного закона больной и его семья должны принимать личное участие в оплате госпитализации вышеуказанного больного. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 53 2. Человек, проходящий процесс медицинской реабилитации (в рамках госпитализации или в реабилитационных центрах), ответственность за которого несет больничная касса - в рамках «корзины здравоохранения» - в соответствии с Законом о государственном страховании здоровья. 3. Человек, признанный слабоумным. В соответствии с определением Министерства благосостояния: «человек преклонного возраста, которому вследствие плохого функционального состояния требуется частичная помощь для выполнения повседневных действий». Речь идет о более легком функциональном ограничении, нежели состояние ограниченных физических возможностей, и, как правило, эти люди могут находиться в социуме. В случае, если такой человек все же заинтересован в определении в специальное учреждение, необходимо обратиться в Министерство благосостояния - для получения помощи в финансировании его пребывания в учреждении для слабоумных 3. Ниже приведена таблица состояний, при наступлении которых возможно получение помощи от государства: Основные условия Организация, оказывающая помощь Предназначается для людей пенсионного возраста. До 15,5 часов ухода от работника по уходу - еженедельно Ведомство Национального Страхования Человек с ограниченными физическими возможностями, находящийся у себя дома Содействие в оплате пребывания в учреждении - в соответствии с Министерство результатами функциональных проверок здравоохранения и проверки доходов Человек с ограниченными физическими возможностями, содержащийся в учреждении, предоставляющем уход Функциональное состояние Как правило, требуется личное участие в оплате расходов на длительную госпитализацию в условиях общей больницы Больничная касса Человек, находящийся в тяжелой формой ограничения физических возможностей Процесс медицинской реабилитации - в больнице или в реабилитационном центре Больничная касса Человек, проходящий процесс медицинской реабилитации Более легкое функциональное ограничение, нежели состояние ограниченных физических возможностей Министерство благосостояния Человек, страдающий слабоумием, содержащийся в специализированном учреждении 3 C информацией на эту тему можно ознакомиться на Интернет-сайте Министерства благосостояния: www.molsa.gov.il – в разделе услуги для престарелых. 54 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Около 75% больных с ограниченными физическими возможностями находятся дома, а около 25% - в учреждениях по уходу. 5. Что такое страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? Страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями – это контракт со страховой компанией, именуемый «страховой полис для покрытия расходов по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями». В соответствии с данным контрактом человек платит ежемесячные взносы (премии), а компания обязуется - в соответствии с условиями страхового полиса - участвовать в финансировании расходов на госпитализацию по уходу или на предоставление ухода на дому в случае, если состояние здоровья застрахованного лица ухудшится вследствие ограничения физических возможностей. Все это - до тех пор, пока такое состояние будет продолжаться, но в пределах максимального периода выплаты компенсаций, продолжительность которого указана в полисе. 6. Какие виды страховых программ по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями существуют в страховых компаниях? Помимо прав, предоставляемых государством посредством Ведомства Национального Страхования и Министерства здравоохранения (как указано выше в пункте 4), страховые компании предлагают полисы, цель которых – оказание содействия в финансировании расходов больного с ограниченными физическими возможностями. Страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, предлагаемое страховыми компаниями, включает групповое и личное (индивидуальное) страхование. Групповое страхование – страхование, предназначенное для группы лиц, представитель которой заключает соглашение со страховой компанией и именуется владельцем полиса. Владелец полиса заключает контракт со страховой компанией и обсуждает с ней условия страхования для всех членов группы. Страховой контракт заключается, как правило, на непродолжительный срок – на три или более года (а не пожизненно). Продление страхования для группы застрахованных лиц по истечении периода страхования обусловлено возобновлением договора между страховой компанией и владельцем полиса (подробнее см. пункт 11). Условия группового полиса едины для всех членов группы и величина страховых взносов одинакова для всех лиц одной возрастной категории (размер премии увеличивается с увеличением возраста). Имеются случаи, при которых страховые суммы (суммы компенсации) изменяются в соответствии с возрастной категорией: чем меньше возраст лица, оформляющего страхование, тем больше окажется размер его страховой компенсации в будущем. Страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, предоставляемое страховыми компаниями, состоит в основном из групповых страховок, Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 55 продаваемых членам больничных касс. Существуют также и групповые страховки, продаваемые группам работников и организациям. Индивидуальное страхование – это персональный страховой полис, предлагаемый в виде непосредственного контракта, заключаемого между застрахованным лицом и страховой компанией. Застрахованное лицо приобретает страховой полис через страхового агента или же напрямую у страховой компании. Величина премии в отношении каждого застрахованного рассчитывается в соответствии с его возрастом, состоянием здоровья, размером выбранной им ежемесячной компенсации (сумма, которая будет им получена в будущем в случае, если он будет нуждаться в уходе в связи с ограничением физических возможностей) и продолжительностью периода компенсации. Срок страхования – пожизненный (страховая компания не имеет права отменить страхование в течение страхового периода, - на это имеет право только застрахованное лицо). Премия может переменной - в соответствии с возрастом - или же фиксированной – в течение всего страхового периода, но с 65-ти лет и далее она будет неизменно фиксированной (т.е. не изменяется в зависимости от возраста). Как правило, застрахованное лицо может накапливать права в течение страхового периода. Вам стоит проверить в больничной кассе, имеется ли у Вас программа страхования по уходу за больными с ограниченными физическими возможностями, оформленная через больничную кассу. Более чем у половины членов больничных касс имеется вышеуказанное страхование. Обратите внимание, что такое страхование предлагается больничными кассами независимо от программы общего медицинского обслуживания («Клалит Мушлам», «Маккаби Сиуди», «Меухедет Адиф/Си» и «Леумит Кесеф/Захав»), и предоставляется за дополнительную ежемесячную плату. Если Вы не застрахованы через больничную кассу, Вам стоит поинтересоваться условиями страхования по уходу за больными с ограниченными физическими возможностями для членов больничных касс и возможностью его оформления. Если есть необходимость, можно дополнить страховое покрытие посредством приобретения индивидуального страхового полиса. 7. Какое покрытие страховые компании предоставляют в рамках страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? Страховые программы (всех вышеуказанных видов) предлагают застрахованному лицу с ограниченными физическими возможностями ежемесячную компенсацию в течение определенного периода времени. Такая выплата может являться компенсацией или же возмещением расходов. Компенсация: Если застрахованное лицо находится в состоянии ограничения физических возможностей, то в соответствии с условиями приобретенной им страховой программы оно имеет право на получение ежемесячной заранее согласованной суммы, - вне всякой связи с суммами, получаемыми из других источников, - если таковые имеются. В среднем компенсация, приобретаемая в рамках индивидуального страхования, составляет около 6000 шекелей в месяц. Все индивидуальные полисы, предлагаемые в настоящее время, 56 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" являются компенсаторными, и в соответствии с ними застрахованный имеет право выбрать в момент оформления программы размер ежемесячной компенсации, в которой он заинтересован. Возмещение расходов: возврат фактических расходов на госпитализацию в учреждении, предоставляющем уход, - до максимальной фиксированной заранее суммы. По поводу полисов, предлагающих возмещение расходов, важно знать, что в случае, если существует страховое покрытие, оформленное в виде возмещения расходов в рамках дополнительного полиса, предоставляющего страхование лицам с ограниченными физическими возможностями, то в рамках обоех полисов можно получать одновременно сумму, не превышающую сумму фактических расходов на госпитализацию в учреждении по уходу. 8. В каких случаях я буду иметь право на получение компенсаций по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями от страховой компании? Условия для определения состояния ограничения физических возможностей указаны в каждом из полисов. Только в случае их наличия, застрахованное лицо будет иметь право на получение компенсации от страховой компании. Наиболее распространенное определение права на получение компенсации по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями основывается на неспособности застрахованного лица самостоятельно выполнять основные повседневные действия, вышеуказанные в пункте 2, а также на необходимости присмотра за человеком, страдающим слабоумием (например, вследствие болезни Альцгеймера), - в течение большей части суток. Состояние здоровья застрахованного лица проверяется на основании медицинских документов и проверки функциональных возможностей, - документов, которые будут представлены страховой компании. Чем короче перечень повседневных действий, указанных в полисе в качестве условия для получения компенсации по уходу за лицом с ограниченными физическими возможностями, тем больше получает застрахованный по условиям полиса. Обратите внимание! В полисах, выпущенных или обновленных в период с сентября 2003г., страховые компании обязуются предоставить страховое покрытие уже в тех случаях, когда застрахованное лицо неспособно выполнять 3 из 6-ти повседневных действия, или если страдает слабоумием (например, вследствие болезни Альцгеймера) и нуждается в присмотре в течение большей части суток. 9. Когда я буду иметь право на получение ежемесячных компенсаций от страховой компании и в течение какого периода времени? • Испытательный срок: период времени, начиная с момента оформления страхования для лиц с ограниченными физическими возможностями (как правило, 3 месяца), в течение которого застрахованный должен выплачивать премию в рамках приобретенной программы страхования, но не имеет права на получение страхового покрытия в случае, если станет физически ограниченным. Например: если испытательный срок, Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 57 установленный в рамках полиса, составляет три месяца, застрахованное лицо не имеет права на получение страховой компенсации в случае возникновения физических ограничений в течение этих трех первых месяцев с момента начала страхования. • Период ожидания: начинается с момента, когда застрахованному лицу потребовался уход в связи с наступлением состояния ограничения физических возможностей, и до момента, когда застрахованный будет наделен правами на получение ежемесячной компенсации. Как правило, период ожидания составляет 3 месяца. В течение вышеуказанного периода застрахованное лицо самостоятельно финансирует расходы на услуги по уходу и параллельно продолжает выплачивать страховые премии. Например, если период ожидания, указанный в полисе, составляет 3 месяца, застрахованный будет иметь право на получение ежемесячной компенсации, начиная лишь с четвертого месяца - с того момента, когда стал физически ограниченным. • Период выплаты компенсаций (период выплаты страховых выплат): период времени, заранее установленный в полисе, в течение которого страховая компания обязуется ежемесячно выплачивать застрахованному лицу определенную сумму денег (как правило, речь идет о некой сумме денег, а не о предоставлении услуг/ухода). То есть человек, который соответствует критериям определения лица с ограниченными физическими возможностями во время страхового периода, и после периода ожидания имеет право на получение компенсации – ежемесячно, в течение ряда месяцев или лет, - в соответствии с условиями полиса. Существуют полисы, предоставляющие компенсации до конца жизни застрахованного лица. Другие полисы предоставляют компенсацию в течение ограниченного периода времени (как правило, - 3, 5 или 8 лет). В течение периода выплат страховых компенсаций застрахованное лицо освобождается от уплаты премий до тех пор, пока остается в физически ограниченном состоянии. Например, если застрахованный приобрел полис, период компенсации в рамках которого составляет 5 лет, он сможет получать ежемесячные компенсации (по истечении периода ожидания) в течение 5-ти лет, - пока остается в физически ограниченном состоянии. Если же состояние его здоровья улучшилось, и он не является более физически ограниченным в соответствии с условиями полиса, то выплата ежемесячных компенсаций прекращается, а застрахованный снова начнет выплачивать страховые премии. В случае, если он снова окажется в физически ограниченном состоянии, он будет иметь право на получение ежемесячных компенсаций в течение оставшейся части периода компенсаций. Т.е., если он получал ежемесячные компенсации в течение года, а потом снова стал физически ограничен, он будет иметь право на получение ежемесячных компенсаций в течение дополнительных четырех лет. В отличие от этого, если застрахованный приобрел полис, в рамках которого период компенсации продолжается в течение всей жизни, он будет иметь право на получение ежемесячных компенсаций пока находится в физически ограниченном состоянии - без ограничения времени, - даже если он был физически ограничен, затем его состояние улучшилось, а затем снова ухудшилось. Обратите внимание! 58 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Исследования, проведенные в 2004г., показали, что человек, госпитализированный в учреждение, предоставляющее уход, находится в нем, в среднем, около 3-ех лет. Но вследствие роста продолжительности жизни и – одновременно – роста числа людей, страдающих от слабоумия, вышеуказанный период пребывания в учреждении постоянно увеличивается. Поэтому важно проверить в Вашем полисе, каков период времени, в течение которого Вы будете получать компенсацию от страховой компании в случае, если окажетесь в состоянии ограничения физических возможностей (т.е. - какова продолжительность периода компенсации). 10.Какова структура страховых премий в рамках страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? В рамках полисов страхования по уходу за лицами с ограниченными физическими возможностями страховым компаниям сложно брать на себя обязательства по поводу заранее установленного размера страховой премии, которая не будет изменяться со временем, - по причине ограниченности информации и неопределенности, свойственной в ситуации страхования по уходу за лицами с ограниченными физическими возможностями. Поэтому страховые компании имеют право изменять шкалу выплат страховых премий в отношении всех застрахованных лиц – один раз в несколько лет – в течение периода страхования. Групповое страхование: Как правило, речь идет о полисах с переменными в соответствии с возрастной категорией премиями. Кроме того, страховые компании имеют возможность увеличивать страховые премии в отношении всех застрахованных лиц, - в определенные сроки и в соответствии с соглашением, подписанным между владельцем полиса и страховой компанией. Застрахованное лицо, которое предпочтет аннулировать страхование, не будет являться застрахованным, даже в рамках уменьшенного покрытия, т.к. денежные средства или права конкретного лица, застрахованного в рамках группового полиса, не накапливаются, как это происходит в случае индивидуального полиса, описанного в следующем пункте. Индивидуальный (личный) полис: Структура премий в рамках индивидуального полиса страхования по уходу за лицами с ограниченными физическими возможностями разделяется на два варианта: A. переменная премия, назначаемая в соответствии с возрастом застрахованного, - до 65-ти лет, а с 65-ти лет – фиксированная пожизненная премия (не изменяющаяся в соответствии с возрастом); B. фиксированная пожизненная премия, не изменяющаяся в соответствии с возрастом. В рамках индивидуальных полисов с фиксированной премией, страховая компания накапливает права для застрахованного лица, - за каждую выплаченную премию. В полисах такого рода застрахованное лицо платит более высокую премию - по сравнению со Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 59 страховым риском в более раннем возрасте, а остаточная сумма накапливается – для более преклонного возраста. Застрахованный, аннулировавший страхование, продолжит быть застрахованным в рамках страхового покрытия в уменьшенном размере - в соответствии с накопленной суммой (погашенная стоимость). Т.е. застрахованный, выплачивавший премии в течение нескольких лет и прекративший выплачивать их, получит частичную компенсацию от страховой компании в случае, если окажется физически ограниченным. Размер получаемой им компенсации в таком случае определяется в соответствии с количеством лет выплаты премий и в соответствии с правилами, установленными инспектором по вопросам страхования. Таблица частичных компенсаций в соответствии с количеством лет выплат приведена в полисе. В рамках индивидуальных полисов с переменными премиями следует обратить внимание на то, что при переходе к фиксированной премии, - начиная с 65-ти лет, - размер страховых премий, как правило, существенно возрастает. Обратите внимание! Неизменность величины премий в рамках страхования по уходу за лицами с ограниченными физическими возможностями (индивидуального и группового) не гарантирована, - как по программе фиксированной премии, так и по программе переменной. Также важно обратить внимание на то, что цель параграфа «Погашенная стоимость» - защитить застрахованного в случае, если он не сможет продолжить выплату премий. Поэтому, сравнивая различные программы индивидуальных полисов, имеет смысл обратить внимание на данный параграф, принимая решение о приобретении полиса с фиксированной или переменной премией. 11. В течение какого периода времени страхование остается в силе (или - какова продолжительность страхования)? Период страхования – это период, в течение которого в рамках полиса конкретному человеку предоставляется страховое покрытие. Человек, физические возможности которого стали ограниченными в течение периода страхования, имеет право потребовать страховую компенсацию. В отличие от него, человек, физические возможности которого стали ограниченными до начала страхования, в течение испытательного срока или по истечении периода страхования, - не имеет права на получение компенсаций от страховой компании. Страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями предназначено для оказания долгосрочной поддержки. Поэтому важно при рассмотрении возможности оформления группового страхования проверить, какова продолжительность периода страхования, а также - имеет ли страховая компания право на прекращение страхования на определенном отрезке времени. В рамках индивидуального полиса период страхования для застрахованного является пожизненным. Т.е. страховая компания не имеет права аннулировать страхование в течение периода страхования, - за исключением тех случаев, когда застрахованное лицо прекратило выплату страховые премии или, если выяснилось, что все необходимые данные не были 60 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" представлены застрахованным лицом честным образом – в соответствии с указаниями закона. Страхование может быть аннулировано только человеком, выплачивающим премии. В отличие от вышеуказанного, в рамках группового полиса страховая компания обязуется в том, что период страхования будет продолжаться в течение наскольких лет. Т.е. после истечения согласованного сторонами периода, - в ходе которого группа застрахованных имеет страховое покрытие в соответствии с указаниями полиса, - страховая компания или владелец полиса могут аннулировать страхование. В данном контексте следует отметить, что в последние годы несколько программ группового страхования были аннулированы для всех застрахованных в них. В рамках страховых полисов, выпущенных или обновленных, начиная с июля 2004г., страховая компания обязана позволить лицам, застрахованным в рамках полиса свыше трех лет, перейти в программу индивидуального страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями - на аналогичных условиях, но уже по цене индивидуального полиса и без повторной проверки состояния здоровья застрахованного. (Т.е. – без медицинского андеррайтинга, как указано выше в параграфе 12). Это право предоставляется застрахованному лицу в том случае, если оно выходит из программы группового страхования или же страхование завершается для всех членов группы. В рамках индивидуального полиса, оформленного застрахованных лицом, страховая компания не может аннулировать страхование в одностороннем порядке в течение всей жизни застрахованного лица, - при условии, что последний продолжает выплачивать страховые премии. Но, важно обратить внимание на то, что страховые премии в рамках индивидуального полиса могут быть гораздо выше, чем премии в рамках группового страхования. Обратите внимание! До приобретения группового страхования, важно проверить - на каких условиях страховая компания имеет право отменить договор, а также можно ли перейти в индивидуальный полис в случае аннулирования группового страхования и на каких условиях. 12.Каким образом определенное заболевание или проблема медицинского характера, имевшаяся до оформления страхования, могут повлиять на объем страхового покрытия? При подписании страхового контракта человек, как правило, должен оформить декларацию о состоянии своего здоровья и о своих предшествующих заболеваниях, а также подписать бланка отказа от сохранения медицинской тайны. Такой бланк позволяет страховой компании проверить достоверность декларации о состоянии здоровья посредством проверки истории болезни, - как при оформлении страхования, так и при подаче страхового иска. На основании декларации о состоянии здоровья страховая компания может установить индивидуальные исключения в рамках страхового контракта или даже принять решение об отклонении заявления об оформлении страхования. Этот процесс именуется медицинский андеррайтинг. В случае наличия предшествующих заболеваний, возможно, страховая компания и оформит страхование в отношении застрахованного, но при этом размер Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 61 ежемесячных премий будет выше или же будут введены определенные ограничения по поводу страхового покрытия. В рамках некоторых страховых полисов по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями существует общее ограничение, в соответствии с которым страховая компания имеет право ограничить страховое покрытие и даже отказаться от выплат страховых компенсаций застрахованному лицу, - если страховой случай является следствием состояния здоровья застрахованного до оформления страхования. В соответствии с указаниями закона, в рамках полисов, выпущенных или обновленных в марте 2004г., страховая компания может ограничить срок действия страхового покрытия в рамках полиса – вследствие предшествующего состояния здоровья: максимум до одного года со дня страхования, - если возраст застрахованного лица в момент оформления страхования не превышал 65 лет, и до полугода, - если возраст застрахованного лица превышал 65 лет. Ограничения вследствие предшествующего состояния здоровья будут являться недействительны в том случае, если застрахованное лицо сообщило о предшествующем состоянии здоровья, а страховщик однозначно не ограничил это состояние в перечне данных, касающихся страхования. Обратите внимание! Страховая компания может отказаться от выплаты страховых компенсаций застрахованному лицу под предлогом того, что страховой случай является следствием состояния здоровья, наблюдавшегося у застрахованного еще до подписания страхового контракта. В настоящее время в рамках большинства полисов страховая компания может отклонить страховой иск вследствие предшествующего состояния здоровья, наблюдавшегося максимум в течение года после оформления страхования. В том случае, если застрахованному был задан вопрос о состоянии здоровья, а он что-то скрыл от страхователя или же не представил исчерпывающие ответы на вопросы, - страховая компания имеет право аннулировать полис в соответствии с указаниями закона. До приобретения страхового полиса по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями важно проверить, указала ли страховая компания какие-либо индивидуальные исключения, способные повлиять на объем страхового покрытия, и существует ли ограничение по поводу периода действия страхования (полиса) в связи с предшествующим состоянием здоровья, в частности, в том случае, когда существующий полис заменяется на новый. 13.Существуют ли какие-либо налоговые льготы при оформлении страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? Налоговые льготы в отношении выплат премий в рамках страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями не предусмотрены. Страховые компенсации не облагаются налогом. 14.Что важно проверить до приобретения страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? 62 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 1. Сколько будет стоить страхование ежемесячно - до достижения преклонного возраста? 2. Изменяется ли размер премии в соответствии с возрастом или же премия остается фиксированной в течение ряда лет? 3. Что произойдет в случае, если я захочу аннулировать страхование или не смогу выплачивать премии в полном объеме? Т.е., предоставляют ли мне уже выплаченные мною сумму какие-либо права (существует ли параграф «погашенная стоимость» и каковы его условия)? 4. Каковы условия полиса, и, в частности: • Каков размер ежемесячной компенсации, которую я буду получать от страховой компании в случае, если в будущем мои физические возможности окажутся ограниченными? • В течение скольких лет я буду получать вышеуказанную компенсацию от страховой компании? • Существуют ли в отношении меня какие-либо индивидуальные ограничения, связанные с моей декларацией о состоянии здоровья? • Имеются ли общие исключения или ограничения в связи с предшествующим состоянием здоровья и в течение какого периода времени они остаются в силе? • Какие исключения или ограничения имеются в рамках полиса (не обязательно связанные с состоянием здоровья)? Страховая компания должна подчеркнуть эти исключения. • Какова продолжительность периода ожидания? • Какова продолжительность испытательного срока? • Является ли страховая компенсация возмещением расходов (при предоставлении квитанций) или же - денежной компенсацией? Существует ли практика удержание денежных сумм вследствие получения компенсаций из других источников? 5. При оформлении группового полиса по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями: • На какой период времени заключается страховой контракт с группой? (Обратите внимание! Как правило, страховой контракт остается в силе в течение нескольких календарных лет, а затем страховая компания может изменить условия или же аннулировать страховой контракт). • В случае невозобновления страхования по истечении периода страхования или в случае моего решения о выходе из группы, - сколько будет стоить продолжение страхования в рамках индивидуального полиса и на каких условиях это будет оформлено? Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 63 15.Какие этапы оформления существуют при приобретении страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? • Первый этап при приобретении страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями - это определение страховых потребностей и анализ источников доходов. Рекомендуется расширить объем Ваших знаний в области страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями еще до приобретения страхового покрытия, - среди прочего, с помощью изучения соответствующих вопросов на Интернет-сайте отдела рынка капиталов, страхования и сбережений Министерства финансов, на Интернет-сайтах страховых компаний и посредством обращения к страховым агентам4 или же иным профессионалам, работающим в данной области. A. Определение страховых потребностей – Ваших и членов Вашей семьи Первое, что следует сделать – проверить спектр страховых потребностей – Ваших и членов Вашей семьи, а также выяснить причины приобретения страхования. Обратите внимание! Как правило, страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями придает чувство защищенности и уверенность в преклонном возрасте. Поэтому следует рассматривать состояние своего здоровья в перспективе. Вместе с тем, рекомендуется учесть тот факт, что и молодые люди могут оказаться в положении ограничения физических возможностей, - как правило, вследствие аварии. Ниже следуют основные вопросы, которые Вы должны задать себе, оценивая степень необходимости оформления страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями: 1. Являетесь ли Вы холостым или же семейным человеком с детьми? 2. Бывали ли у Вас в семье случаи ограничения физических возможностей или заболевания, способные привести к такому состояние? 3. Хотите ли Вы застраховать себя на случай ограничения физических возможностей, вследствие которого наступят серьезные финансовые затрудения - для Вас и членов Вашей семьи? B. Проверьте имеющиеся в Вашем распоряжении источники доходов После того, как Вы рассмотрели вопрос о необходимости страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, следует проверить источники доходов, имеющиеся в Вашем распоряжении:: 1. Имеются ли у Вас сбережения, инвестиции и/или имущество, которые могут помочь Вам в финансировании ухода в связи с ограничением физических возможностей (на дому или в учреждении) в преклонном возрасте? 4 Законы, указания и необходимые адреса Интеренет-сайтов приведены в Приложениях 3-5.. 64 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 2. Считаете ли Вы, что члены Вашей семьи смогут помочь Вам в финансовом и физическом планах в случае, если Вам потребуется таковая помощь? В каком объеме? 3. Имеется ли у Вас уже страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями (групповой страховой полис, оформленный в отношении Вас на рабочем месте, в больничной кассе или в иной организации, или же - индивидуальный полис)? 4. Считаете ли Вы, что будете иметь право на получение помощи или финансирования от Ведомства национального страхования или от Министерства здравоохранения. • После определения страховых потребностей и проверки источников доходов, имеющихся в Вашем распоряжении, Вы сможете установить объем страхового покрытия (размер ежемесячной компенсации), который Вам необходим. Если у Вас уже оформлено страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями в каком-либо ином учреждении (обратите внимание на то, что, как правило, члены программ дополнительных услуг в области здравоохранения при больничных кассах уже имеют вышеуказанное страхование, оформленное через больничную кассу), следует рассмотреть вопрос: необходимо ли Вам дополнительное страхование? Возможно, приобретение нового страхования создаст ситуацию чрезмерного страхования, что может повлиять на Ваш бюджет и на Ваши планы на будущее, - точно также, как и недостаточное страхование может отразиться на Ваших сбережениях и ином имуществе. В таком случае, возможно, Вам и не нужно дополнительное страхование. • Во-вторых, следует сравнить различные варианты индивидуальных полисов, имеющихся на рынке. Следует проверить и изучить, какие виды страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями существуют – до выбора наиболее подходящего для Вас полиса. Не все полисы одинаковые. Существуют полисы с различными периодами выплат страховых компенсаций, с фиксированными или переменными премиями. Ваш выбор должен основываться на Ваших потребностях и возможностях. Помимо ознакомления со справочником для потребителя, содержащим базовую информацию о приобретении страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, рекомендуется обратиться к профессионалам, например, - к лицензированному страховому агенту. Агент может продавать полисы одной или нескольких страховых компаний. Рекомендуется обратиться к нескольким страховым агентам - для того, чтобы получить информацию о максимально большем количестве полисов страховых компаний. Тщательно выберите страхового агента, через которого вы собираетесь приобрести страхование. Убедитесь в его честности и профессионализме. Также рекомендуется убедиться в наличии у него лицензии страхового агента, выданной инспектором по вопросам страхования,5 - поскольку 5 Лицензии страховых агентов рекомендуется проверять через «Систему страховых агентов и агентств» на Интернет-сайте инспектора по вопросам страхования: www.mof.gov.il/hon/bituah.htm Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 65 страховой агент получает комиссионные за оформленные Вами приобретения. Функция страхового агента заключается не только в продаже страхового полиса. Профессиональный страховой агент поможет Вам с определением Ваших потребностей, опишет и сравнит предлагаемые им страховые программы, объяснит, посоветует, ответит на все Ваши вопросы, а также поможет Вам в момент подачи страхового иска. Для сравнения страховых полисов можно использовать бланки честного уведомления, которые каждая из страховых компаний обязана передавать всем застрахованным у нее лицам. В таком бланке указаны основные страховые покрытия и дополнительные данные, касающиеся предлагаемого страхового покрытия. Такой бланк поможет Вам понять структуру предлагаемого страхового покрытия, а также сравнить различные программы страхования. Убедитесь, что Вы получили этот бланк. • После рассмотрения вопроса о необходимом Вам объеме страхового покрытия и после рассмотрения различных вариантов, имеющихся на рынке, следует проверить стоимость такого страхования. Индивидуальное страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями относительно дорогостоящее мероприятие. Убедитесь в том, что Вы способны оплачивать ежемесячные премии, и что такие расходы не являются чрезмерной обузой для Вашего ежемесячного бюджета. Проверьте, является ли премия переменной – в соответствии с возрастом в течение страхового периода, а также сможете ли Вы выплачивать ежемесячные премии на каждом из временных этапов. Помните: неуплата премий приводит к аннулированию страхования или к получения покрытия в уменьшенном объеме. 66 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Приложение 1 Словарь терминов • Страховая программа (полис) – страховой контракт, заключенный между страховой компанией и лицом, приобретающим контракт (владельцем полиса). • Страховые взносы (премии) – ежемесячные выплаты, которые застрахованное лицо должно выплачивать страховой компании за страховую программу. • Страховой период – период времени, в течение которого на основании полиса страховое покрытие предоставляется конкретному человеку. Человек, ставший физически ограниченным в течение страхового периода, имеет право требовать выплаты страховых компенсаций. • Испытательный срок – несколько месяцев со дня оформления страхования. В течение этих нескольких месяцев застрахованное лицо обязано выплачивать премии за приобретенную страховую программу, но при этом не имеет права на получение страхового покрытия в случае наступления состояния ограничения физических возможностей. • Период ожидания – период времени, в течение которого застрахованное лицо вынуждено ожидать – с момента наступления состояния ограничения физических возможностей и до конкретной даты, когда он станет обладателем прав на получение ежемесячных компенсаций. В течение данного период времени застрахованное лицо самостоятельно несет все расходы по уходу. • Срок выплат страховых компенсаций – период времени, в течение которого застрахованное лицо имеет право на получение страховых компенсаций. Данный период времени устанавливается заранее в рамках полиса. • Условия для получения компенсаций от страховой компании (страховой случай) – условия, в соответствии с которыми состояние здоровья человека считается состоянием с ограниченными физическими возможностями – в соответствии с полисом. Только при наличии вышеуказанных условий застрахованное лицо имеет право на получение компенсации от страховой компании. • • Исключения и отклонения – положения, при которых застрахованному лицу не выплачиваются компенсации от страховой компании. В полисе существуют «общие исключения» (например, - террористическая деятельность, применение наркотиков), которые распространяются на всех лиц, приобретших полис. Кроме того, существуют «индивидуальные исключения», связанные с состояние здоровья застрахованного лица до даты оформления страхового полиса. • Компенсация – страховые компенсации, выплачиваемые застрахованным лицам Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 67 вследствие наступления страхового случая - в виде заранее согласованной суммы - и без необходимости подтверждения каких-либо понесенных расходов. • Возмещение расходов – возмещение расходов застрахованного лица: как правило, при условии представления оригиналов квитанций, но до определенной и заранее установленной суммы. Страховые компенсации в виде возмещения расходов могут быть сокращены вследствие получения компенсации из иных источников. • Погашенная стоимость – термин, присутствующий только в индивидуальных полисах с фиксированной премией. Погашенная стоимость позволяет застрахованному лицу, выплачивавшему премии в течение нескольких лет, принять решение о прекращении выплат и получить частичную компенсацию от страховой компании в случае наступления состояния ограничения физических возможностей. 68 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Приложение 2 Дополнительные виды программ индивидуального страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями Ниже приводятся три примера дополнительных программ индивидуального страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями (помимо стандартной формы страхования, подробно описанной в данном руководстве). Первые два примера являются примерами по расширению или дополнению программы страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, которая уже имеется у застрахованного: 1. Дополнительное покрытие в рамках страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями Большинство страховых компанией, работающих в области страхования по уходу за больными с ограниченными физическими возможностями, предлагают в настоящее время программы, в рамках которых период ожидания6 достаточно продолжителен (от трех до пяти лет, - вместо нескольких месяцев). Эти программы предназначены для дополнения страхового покрытия, предоставляемого в рамках иных полисов по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, которые оформленных у застрахованного лица (в дальнейшем – «Основной полис» - индивидуальный, групповой, оформленный через больничную кассу или же иной групповой полис). Как правило, в рамках таких программ период компенсации – пожизненный, т.е. после периода ожидания, в течение нескольких лет страховая компания будет ежемесячно выплачивать застрахованному лицу ту компенсацию, которую последний приобретал, на протяжении всей жизни, - до тех пор, пока состояние здоровья застрахованного наделяет его таковым правом. Право на получение страховых компенсаций в рамках полиса-дополнения устанавливается в соответствии с условиями, указанными в таком полисе, или же в соответствии с условиями, указанными в основном полисе – наиболее ранний из сроков. Т.е. в том случае, когда человек считается физически ограниченным на основании оформленного основного полиса, он будет иметь право на получение страховых компенсаций на основании полиса-дополнения (по истечении периода ожидания) даже в том случае, если он не считается лицом с ограниченными физическими возможностями в соответствии с условиями полиса-дополнения. Ниже следуют примеры ситуаций, в которых человек может приобрести такое страхование: • Человек приобрел полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями в больничной кассе. В полисе указано, что страховые компенсации выплачиваются лишь в течение трех лет. Такой человек может приобрести дополнение страхового покрытия в рамках программы, в которой период ожидания составляет три года. Таким образом, он сможет продолжить общий период получения определенной денежной суммы - по своему усмотрению - от страховой компании, в которой приобрел 6 Период времени, в течение которого застрахованный вынужден ожидать - с момента наступления ограничения физических возможностей - и до даты наличия прав на получение ежемесячной компенсации. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 69 полис-дополнение. Поскольку период выплат в большинстве программ страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, оформленных через больничную кассу, ограничен, то вышеуказанное дополнительное покрытие предлагается членам больничных касс, которые уже приобрели страховой покрытие по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями. • Человек приобрел индивидуальный полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями с ежемесячной пожизненной компенсацией в размере 3000 шекелей, но желает увеличить размер суммы, которую будет получать по истечении трех лет, рассчитывая, например, что сумма сбережений поможет ему в финансировании ухода в связи с ограничением физических возможностей лишь в течение нескольких лет. 2. Приложение «Страховая приемлемость» Приложение «Страховая приемлемость» - это приложение к страховому полису по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями. Такое приложение может быть приобретено за дополнительные премиальные взносы. Приобретение такого приложения позволяет застрахованному лицу, достигшему 65-тилетия, приобрести дополнительную компенсацию по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями (т.е. увеличить сумму ежемесячной компенсации) - без необходимости в оформлении нового медицинского андеррайтинга. Лицо, оказавшееся ограниченным в своих физических возможностях до достижения 65 лет, не сможет приобрести вышеуказанную дополнительную компенсацию. 3. Страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями с условием одноразовой компенсации (капитализованное) Существуют полисы, позволяющие застрахованному лицу приобрести страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, гарантирующее выплату одноразовой компенсации вследствие наступления страхового случая, - в размере, выбранном застрахованным лицом, - вместо ежемесячных компенсаций, принятых в рамках большинства страховых программ, существующих на рынке. 70 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Приложение 3 Сколько стоит страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями? Индивидуальное страхование Ниже приводятся примеры7 ежемесячных страховых премий, которые мужчины или женщины различных возрастных категорий должны будут платить в течение различных периодов компенсаций – за ежемесячную компенсацию в размере 5000 шекелей в рамках индивидуального полиса (полис с фиксированной премией, включая фактор полиса): Период компенсации 3 года Возрастّ Мужчина Женщина 5 лет Мужчина Женщина Пожизненно Мужчина Женщина 40 90 шек. 115 шек. 130 шек. 160 шек. 185 шек. 260 шек. 50 125 шек. 165 шек. 170 шек. 220 шек. 245 шек. 350 шек. 60 175 шек. 250 шек. 250 шек. 325 шек. 355 шек. 500 шек. 70 325 шек. 480 шек. 420 шек. 645 шек. 660 шек. 950 шек. 80 680 шек. 1000 шек. 870 шек. 1345 шек. 1285 шек. 2170 шек. Так, например, мужчина, желающий приобрести страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями в возрасте 60-ти лет и получать от страховой компании ежемесячно сумму в размере 5000 шекелей в течение пяти лет, должен будет платить 250 шекелей ежемесячно. Женщина, желающая приобрести страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями в возрасте 70-ти лет получать от страховой компании пожизненно ежемесячную сумму в размере 5000 шекелей, должна будет платить 950 шекелей ежемесячно. Переход из группового полиса в индивидуальный Как указано в параграфе 11 данного руководства («В течение какого периода времени страхование остается в силе?»), в случае истечения срока действия страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями - в отношении всех членов какоголибо группового страхования или же в случае, если человек решает выйти из такой группы по причинам, указанным в данном параграфе, - страховая компания предложит группе или конкретному лицу возможность перехода в индивидуальный полис. В большинстве случаев индивидуальный полис существенно дороже группового. 7 Примечание: цены указанные в нижеследующей таблице являются только примером и не являются обязывающими. Цены верны по овые и иные дополнения. состоянию на момент составления руководства и не включают в себя андреррайтинг Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 71 Ниже приводятся примеры ежемесячных страховых премий, которые мужчины или женщины различных возрастных категорий должны будут платить за ежемесячную компенсацию в размере 3000 шекелей - в течение 3-х лет - при переходе из группового полиса (в данном случае речь идет о полисе для членов одной из больничных касс) в индивидуальный (фиксированная премия): Мужчина Возраст застрахованного лица Групповой Индивидуальныйّ 65 50 шек. 145 шек. 70 70 шек. 185 шек. 80 70 шек. 72 400 шек. Женщина Объем изменения 95 шек. – приблизительно в 3 раза 115 шек. – приблизительно в 2,5 раза 330 шек. – приблизительно в 6 раз Групповой Индивидуальныйّ Объем изменения 160 шек. 50 шек. 210 шек. – приблизительно в 4 раза 210 шек. 70 шек. 280 шек. – приблизительно в 4 раза 530 шек. 70 шек. 600 шек. – приблизительно в 8,5 раз Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Приложение 4 Существенные факты для сравнения программ индивидуального страхования Каков период действия страхования? Какова продолжительность выплат? Идет ли речь о выплате компенсаций или же о возмещении расходов? Если речь идет о компенсациях, то каков размер ежемесячной компенсации? Если речь идет о возмещении расходов, то каков максимальный размер суммы возмещения расходов и существует ли уменьшение сумм вследствие получения компенсаций из иных источников? Какова продолжительность испытательного срока? Какова продолжительность периода ожидания? Существуют ли исключения в связи с предшествующим состоянием здоровья? Существуют ли индивидуальные исключения, вследствие которых уменьшается объем страхового покрытия? В рамках индивидуального полиса – существует ли погашенная стоимость и когда можно начать получать ее? Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 73 Приложение 5 Список страховых компаний, предлагающих страхование по уходу за больными с ограниченными физическими возможностями в Израиле Название компании Номер телефона Адрес Интернет-сайт Ст ра хова я ком па н и я «Аялон Лтд.» 03-7569210 ул. Абба Гилель Сильвер 12, РаматГан www.ayalon-ins.co.il Ст ра хова я ком па н и я «Элиягу Лтд.» 03-6920911 ул. Ибн Гвироль 2, Тель-Авив www.eliahu.co.il Ст ра хова я ком па н и я «Дикла Лтд.» 03-6145777 Мигдалей Бесер 2, ул. Бен-Гурион 1, Бней-Брак www.dikla.co.il Ст ра хова я ком па н и я «Хахшарат ха-Ешув Лтд.» 03-7962666 ул. Арье Шенкар 2, Тель-Авив www.ildinsur.co.il Страховая компания «хаМаген Лтд.» 03-9201010 ул. Хаецира 1, Кирьят Арье, Петах- www.ha-magen.co.il Страховая компания «хаФеникс Лтд.» 03-7332222 ул. Дерех Хашалом 53, Гиватаим www.phoenix.co.i Ст ра хова я ком па н и я «Харэль Лтд.» 03-7547777 ул. Абба Гилель Сильвер 3, РаматГан www.harel-ins.co.il Ст ра хова я ком па н и я «Клаль Лтд.» 03-6387777 Дерех Менахем Бегин 48, Тель-Авив www.clalbit.co.il Ст ра хова я ком па н и я «Клаль Бриют Лтд.» 03-6388388 Дерех Менахем Бегин 52, Тель-Авив www.health.clalbit.co.il Ст ра хова я ком па н и я «Мигдаль Лтд.» 03-9168888 ул. Эфаль 4, ПетахТиква www.migdal.co.il Ст ра хова я ком па н и я «Менора Лтд.» 03-7107777 ул. Алленби 115, Тель-Авив www.menora.co.il 74 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Приложение 6 Дополнительные телефоны и Интернет-сайты Министерство здравоохранения Тел.: 02-6705705 Инернет-сайт: www.health.gov.il Ведомство национального страхования Тел.: 08-6509999 Инернет-сайт: www.btl.gov.il Министерство благосостояния – отдел обслуживания лиц преклонного возраста Тел.: 02-6708170/200 Инернет-сайт: www.molsa.gov.il «Эшель» - Общеизраильское объединение планирования и развития услуг для престарелых Тел.: 02-6557551 Инернет-сайт: www.eshelnet.org.il или Инернет-сайт: www.eshelinfo.org.il Инспектор по вопросам страхования – Отдел обращений граждан Тел.: 02-6211400 Факс: 02-5696352 Инернет-сайт: www.moа.gov.il/2001/general/pniyot.asp Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 75 Приложение 7 – Законодательство и директивы • Закон ведомства национального страхования (интегрированная редакция) от 1995г., глава 10 – Страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями • Положен и я на дзора за с т ра ховой дея т ел ьнос т ью (условия страховых контрактов), (указания, касающиеся предшествующего состояния здоровья) от 2004г. • Закон о государственном страховании здоровья от 1994г. • Закон о правах больных от 1996г. • Циркуляр по вопросам страхования 2001/9 – честное уведомление застрахованного лица при оформлении полиса страхования здоровья • Циркуляр по вопросам страхования 2002/9 - честное уведомление в рамках оформления группового страхования здоровья • Циркуляр по вопросам страхования 2002/6 - страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями – индивидуальное страхование • Циркуляр по вопросам страхования 2003/9 – определение страхового случая в рамках страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями • Циркуляр по вопросам страхования 2004/11 – групповое страхование по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями 76 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 77 Приложение 8 Основные условия программ страхования по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями, оформляемых в больничных кассах (по состоянию на сентябрь 2006г.)* Больничная касса «Ширутей Бриют Клалит» (через страховую компанию «Дикла Лтд.») Больничная касса «Луемит» (через страховую компанию «Харэль Лтд.») Определение страхового случая Не способнос т ь за с т ра хова н ног о лица самостоятельно выполнять 3 из 6 повседневных действий или же - застрахованное лицо, страдающее слабоумием Неспособность застрахованного лица выполнять 3 из 6 повседневных действий или же - застрахованное лицо, страдающее слабоумием Испытательный срок 9 месяцев 3 месяца Период ожидания 3 месяца 2 месяца Продолжительность периода страхования 3 года 5 лет Указанные даты - для изменения условий / тарифов Июнь 2007г. Март 2009г. Тема *Условия программы страхования, предлагаемой членам больничной кассы «Маккаби Ширутей Бриют», приведены по состоянию на июль 2008г. 78 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Больничная касса «Меухедет» (через страховую компанию «Феникс Лтд.») Больничная касса «Маккаби Ширутей Бриют» (через страховую компанию «Клаль Бриют Лтд.») Неспособность застрахованного лица самостоятельно Не с п о с о б н о с т ь з а с т р а хо в а н н о г о л и ц а выполнять 3 из 6 повседневных действий или же - самостоятельно выполнять 3 из 6 повседневных застрахованное лицо, страдающее слабоумием действий или же - застрахованное лицо, страдающее слабоумием Не предусмотрен Не предусмотрен 1 месяц 30 дней 7 лет 5 лет У «Маккаби» имеется возможность продления периода страхования на дополнительные 3 года на основании премий, которые будут согласованы между сторонами Условия: апрель 2010г. Тарифы: апрель 2007г. Условия: июнь 2013г. Тарифы: июль 2011г. Продолжение таблицы на следующей странице. Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 79 Тема Размер ежемесячной страховой компенсации Больничная касса «Ширутей Бриют Клалит» (через страховую компанию «Дикла Лтд.») Больничная касса «Луемит» (через страховую компанию «Харэль Лтд.») Макси ма л ьн ые су м м ы в сл у чае наст у п лени я фу нк циона льны х ог раничений, п реп ятству ющих выполнению 4 действий или же - в случае слабоумия (в шекелях): Максима льные су ммы в сл у чае наст у п лени я фу нк циона льны х ог р а н и че н и й , п р е п я т с т ву ющ и х выполнению 3 действий или же - в случае слабоумия (в шекелях): Возраст На дому при В Возраст учреждении при В учреждении До 49 4478 7463 До 64 4200 6500 50-64 3134 5224 65+ 2350 3600 65-74 2015 3358 75+ 1343 2239 С у м м ы п р и в я з а н ы к и н д е кс у. Основным индексом является индекс, опубликованный 15.01.2004г. В случае невозможности выполнения 3-х действий выплачивается 50% размера сумм, указанных в таблице. В учреждении – компенсация будет составлять 60% от суммы фактических расходов и до максимального размера, указанного в таблице, - в случае невозмож нос т и вы пол нен и я 4 -х действий, и 50% от размера сумм, указанных в таблице, - в случае невозмож нос т и вы пол нен и я 3-х действий. Период выплат страховых На дому В случае аварии, произошедшей с застрахованным лицом, возраст ко т ор ог о в момен т а в а ри и не превышал 50 лет, предоставляется дополнительная компенсация в размере 2000 шекелей, - если застрахованный содержится в учреждении или же - 1400 шекелей, - если он находится дома. Су м м ы п ри вяза н ы к и н дексу. Основным индексом является индекс, опубликованный 15.01.2004г. Исходная дата для установления возрастной категории застрахованного – 01.04.04г. или дата оформления страхования – наиболее поздняя из дат. 3 года 5 лет На дому – компенсация Компенсация компенсаций Форма проведения выплат В учреждении – возмещение расходов Учет компенсаций, Проводится в случае возмещения расходов выплачиваемых из иного источника, - если застрахованное страховыми компаниями лицо содержится в учреждении Иные компенсации не учитываются. или иными учреждениями Соответствие указаниям Да Да инспектора 80 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Больничная касса «Меухедет» (через страховую компанию «Феникс Лтд.») Больничная касса «Маккаби Ширутей Бриют» (через страховую компанию «Клаль Бриют Лтд.») На дому – существует возможность выбора одного из На дому – существует возможность выбора трех нижеследующих вариантов, а также их замены одного из трех нижеследующих вариантов, а также их замены между собой - в любое между собой - в соответствии с указаниями полиса: время: Вариант 3 первых года Работник 36 часов в по уходу – неделю 2 дополнительных «Сиуди Вариант 21 час в неделю Работник 36 часов в 25 часов в по уходу – неделю неделю Компенсация Компенсация в размере в размере 3500 4500 шекелей шекелей 4000 3000 шекелей Захав» Кесеф» израильтянин израильтянин Иностранный 6 дней в Также как в первые Иностранный работник по уходу неделю: годы + личное работник по 24 часа в сутки участие в размере 7-ой день: 1800 шекелей в 4 часа месяц Денежная До 50*: 5000 60% от суммы компенсация 51-65: 4500 – для всех 66+: 3000 возрастных шекелей категорий * Возраст застрахованного рассчитывается следующим образом: возраст к исходной дате (01.04.06г.) или же в момент оформления страхования – наиболее поздняя из дат. В учреждении – Возраст в момент оформления «Сиуди года На дому В учреждении уходу Денежная компенсация шекелей Суммы привязаны к индексу. Основным индексом является индекс, опубликованный 15.06.2008г. Права предоставляются в полном объеме - вне зависимости от возраста в момент оформления страхования (объем прав в преклонном возрасте не сокращается). В учреждении – «Сиуди Захав»: компенсация в размере 80% от суммы фактических расходов, но не более 10 000 шекелей в месяц. «Сиуди Кесеф»: компенсация в размере 40% от суммы фактических расходов, но не более 5000 шекелей в месяц 60% от размера До 50 7,000 суммы по каждой 51-65 6,500 возрастной категории 66+ 4,500 Суммы привязаны к индексу. Основным индексом является индекс, опубликованный 15.12.2004г. 5 лет 5 лет На дому – услуги работника по уходу или компенсация На дому – услуги работника по уходу или компенсация В учреждении – возмещение расходов В учреждении – возмещение расходов Проводится - в случае возмещения расходов из иного источника Проводится - в случае возмещения расходов из иного (за исключением возмещения расходов государством), если источника, если застрахованное лицо содержится в застрахованное лицо содержится в учреждении учреждении Да Да Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 81 Указания для подачи страхового иска – в случае наступления состояния ограничения физических возможностей В тот момент, когда Вам станет известно о необходимости подачи иска для получения страхового покрытия в случае наступления состояния ограничения физических ограничений – на основании данного полиса, следует обратиться к Страховщику и заручиться его разрешением на получение страховых компенсаций. Документы, которые следует представить Страховщику при подаче страхового иска: • Исковое заявление по поводу получения ухода за больным с ограниченными физическими возможностями (заполняется застрахованным лицом) – бланк с указанием личных данных, а также отказ от соблюдения медицинской тайны, позволяющий любому врачу и/или организации или иному учреждению в Израиле и/или заграницей передать Страховщику любую информацию медицинского характера, имеющуюся в их распоряжении и касающуюся застрахованного лица. В том случае, если застрахованный не способен подписываться самостоятельно, подпись может поставить опекун, который направит бланк искового заявления приложив к нему бланка об опекунстве. • К бланку искового заявления следует приложить: 1. Документы медицинского характера (в т.ч. - выписка из больницы), указывающие на наличие проблем медицинского характера (если таковые имеются). 2. В случае слабоумия следует приложить медицинское заключение от невропатолога или психогериатра. Обратите внимание! 1. Исковое заявление будет утверждено только в том случае, если оно соответствует указаниями полиса. 2. Бланк искового заявления можно скачать с Интеренет-сайта www.maccabisiudi.co.il Что происходит в дальнейшем? • После получения вышеуказанных документов, Страховщик проверит страховое покрытие в соответствии с условиями полиса. Вскоре после подачи страхового иска застрахованному придется пройти медицинский осмотр у врача, медсестры или в клинике трудотерапии, которые работают со Страховщиком и за его счет, - для решения вопроса: наделяет ли состояние здоровья застрахованного правом на получение страховых компенсаций в соответствии с указаниями полиса или нет. Время осмотра согласовывается заранее и проводится по месту жительства застрахованного или же в учреждении, в котором он содержится. • В тех случаях, когда необходима диагностика, Страховщик обратится к вам с просьбой предоставить дополнительные материалы. В некоторых случаях Страховщик запросит историю болезни застрахованного лица непосредственно из учреждений здравоохранения. В любом случае, Вам будет направлено письменное решение Страховщика. • В том случае, если окажется, что вы не имеете права на получение страховых компенсаций, вам будет направлено письменное уведомление с указанием причин отказа. Возражения по поводу решения Страховщика об отклонении страхового иска, можно направить в центр обслуживания, который выдаст указания по поводу обращения в апелляционный комитет. Для выяснения различных вопросов после подачи страхового иска обращайтесь в центр обслуживания по тел.: 1-700-505-520. 82 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" Как обратиться в «Маккаби Сиуди»? Тел.: Факс: п/а 1-7 0 0 - 5 0 5 - 5 2 0 03-6387807 3719 0, Т е л ь -А в и в Почтовый индекс: 61370 w w w. m a c c a b i s i u d i .c o. i l Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют" 83 Список 84 Групповой страховой полис по уходу за больным с ограниченными физическими возможностями для членов "Маккаби Ширутей Бриют"
