Несостоятельность (банкротство) гражданина

Несостоятельность (банкротство) гражданина-должника
Вопрос:
«Летом 2014г. для ремонта своей 2-х комнатной квартиры оформил в банке кредит в сумме
400 000 руб. сроком на 3 года. До конца года регулярно и своевременно погашал кредит. Но в
январе 2015г. фирма, где я работал, обанкротилась и все были уволены. Оставшись без
работы я не смог оплачивать кредит в связи с чем банк наложил на меня ряд штрафов и
неустоек. В результате моя задолженность банку значительно увеличилась и банк потребовал
в течение месяца вернуть всю сумму. Так как я не смог это сделать, банк подключил
коллекторское агентство. Требуют продать квартиру и погасить долг. Но если я ее продам, то
мне и моей семье негде будет жить. Слышал, что приняли закон в отношении граждандолжников, но что в нем сказано - не знаю. Как мне быть?»
Ответ:
Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ "О внесении изменений в
Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты
Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в
отношении гражданина-должника" даны признаки банкротства гражданина, порядок
признания банкротом и возмещения долга.
Гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по
денежным обязательствам, если соответствующие обязательства не исполнены им в течение
трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств
превышает стоимость принадлежащего ему имущества.
Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом. Производство по делу о
банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к
должнику-гражданину - не менее десяти тысяч рублей, а также имеются признаки
банкротства, указанные выше.
Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд
гражданином-должником, кредитором, а также уполномоченным органом.
Получив заявление о признании гражданина банкротом арбитражный суд,
одновременно с вынесением определения о введении наблюдения в отношении гражданина
налагает арест на имущество гражданина, за исключением имущества, на которое в
соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено
взыскание.
Судом назначается временный управляющий, который до рассмотрения арбитражным
судом дела о банкротстве обеспечивает проведение оценки имущества должника.
По ходатайству гражданина арбитражный суд может освободить имущество
гражданина (часть имущества) из-под ареста в случае представления поручительства или
иного обеспечения исполнения обязательств гражданина третьими лицами.
В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ
взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее
имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
- жилое помещение (его части) и земельный участок, на котором оно расположено, если для
гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем
помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания
помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в
соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования
(одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за
исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным
законом минимальных размеров оплаты труда (с 01.01.2015г. 5965 руб. в месяц);
- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма,
необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также
хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины
прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его
иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной
пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его
инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден
гражданин-должник.
В случае, если в течение месяца гражданин не представил доказательство
удовлетворения требований кредиторов и в указанный срок не заключено мировое
соглашение, арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и об
открытии конкурсного производства
С момента принятия арбитражным судом решения о признании гражданина
банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия:
сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими; прекращается
начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем
обязательствам гражданина; прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным
документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении
вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, а
также по требованиям о взыскании алиментов.
Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства
арбитражный суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления
кредиторами требований, который не может превышать два месяца.
Рассылка указанного решения арбитражного суда осуществляется за счет гражданина.
Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и об открытии
конкурсного производства и исполнительный лист об обращении взыскания на имущество
гражданина направляются судебному приставу-исполнителю для осуществления продажи
имущества должника. Продаже подлежит все имущество гражданина, за исключением
имущества, не включаемого в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным
законом.
При необходимости постоянного управления недвижимым имуществом или ценным
движимым имуществом гражданина арбитражный суд утверждает для указанных целей
конкурсного управляющего и определяет размер его вознаграждения. В этом случае продажа
имущества гражданина осуществляется конкурсным управляющим.
Денежные средства, вырученные от продажи имущества гражданина, а также
денежные средства, имевшиеся в наличии, вносятся в депозит арбитражного суда,
принявшего решение о признании гражданина банкротом.
Арбитражный суд рассматривает требования кредиторов, в срок, который не может
превышать два месяца. По результатам рассмотрения указанных требований арбитражный
суд выносит определение о порядке и размере удовлетворения требований кредиторов. До
удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, внесенных в депозит
арбитражного суда, покрываются расходы, связанные с рассмотрением дела о банкротстве и
исполнением решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и об открытии
конкурсного производства.
Требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
- в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет
ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании
алиментов;
- во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц,
работающих по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов
интеллектуальной деятельности;
- в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.
Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного
удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением случаев,
установленных настоящим Федеральным законом для удовлетворения требований
кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника.
При недостаточности денежных средств они распределяются между кредиторами
соответствующей очереди пропорционально суммам их требований. После завершения
расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего
исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о
банкротстве
В течение пяти лет после признания гражданина банкротом по его заявлению
повторно не может быть возбуждено производство по делу о банкротстве.
Необходимо отметить, что указанный Федеральный закон вступает в силу 01 июля
2015г. Но предусмотренные настоящим законом положения о банкротстве граждан, не
являющихся индивидуальными предпринимателями, вступают в силу со дня вступления в
силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в другие
федеральные законы.