Полоса 17

17
С Т РА Х О В Щ И К И
№ 21 (596) 3–9 июня 2008 года
Другой бизнес
В Европе страховку продают агентства
Светлана БАЕВА
Е
вропейские стандарты страхо
вания значительно отличают
ся от российских. О том, что может
российский рынок туристическо
го страхования позаимствовать у
Европы, рассказывает др Мар
тин ШТУРЦЛЬБАУМ, генераль
ный директор компании «Евро
пейское Туристическое Страхова
ние» (Вена) и председатель на
блюдательного совета московс
кой компании.
– Чем, на Ваш взгляд, отлича
ется российский рынок страхо
вания от европейского?
– Между нашими рынками ог
ромная разница. Вопервых, евро
пейцы предпочитают покупать
полный страховой пакет: не толь
ко медицинский полис, но и стра
хование от несчастного случая, от
потери багажа, от невыезда, стра
хование гражданской ответствен
ности. При этом в Европе покупка
страхового полиса – дело добро
вольное, он не входит в турпакет.
Соответственно, основной реали
зацией страховых полисов зани
маются агентства, а не операторы.
Стоит полис значительно дороже,
чем в России. Средняя стоимость
для 1012дневной поездки – 30
евро. Агентство получает пример
но 2025% комиссионных. В то же
время выплаты по страховым слу
чаям производятся в Европе быс
трее – в среднем за 13 дня.
– Страховка – дело добро
вольное. Все ли европейцы по
купают полисы?
– В разных странах к этому от
носятся поразному. В Скандина
вии, например, покупают полис
80% путешественников, в Авст
рии – около 60%. Но в любом слу
чае, в Европе к страховке прибе
гают более половины туристов.
– В России оператор, сотруд
ничая с определенной страхо
вой компанией, как правило,
формирует стандартный стра
ховой пакет, который продает
ся вместе с туром. А как про
цесс продажи полиса выглядит
в Европе?
– Он тоже существенно отлича
ется от российского. Большин
ство сотрудников агентств знают,
как продавать страховой полис
туристу. Мы, например, проводим
специальные обучающие семина
ры, на которых рассказываем и о
своем продукте, и о том, как пред
лагать его клиенту. Вообще, ком
пании, входящие в European
Travel Insurance Group, на протя
жении многих лет прилагали уси
лия для обучения сотрудников
агентств по продаже страховых и
туристических пакетов. В итоге
проблем с выплатами не возни
кает. Страховые агентства предо
ставляют туристу подробную ин
формацию, и он знает, что имен
но приобретает, какую выгоду по
лучает, что нужно делать при стра
вопрос туринфо
начальник управления комплексного страхования в
туризме компании «Ренессанс Страхование»:
Конечно, в России может быть применим европейский
опыт, но, например, классический европейский страховой
пакет, как правило, содержит значительную франшизу.
Она может составлять и 200 евро, и 50% от стоимости ле
чения. Когда во Франции произошла автобусная авария,
мы выплатили большие суммы на лечение пострадавших.
А одной женщине, гражданке США, которая тоже находи
лась в этом автобусе, пришлось 50% лечения оплачивать
самой. Еще одна европейская схема страхования – ком
пенсационная, когда турист сам оплачивает лечение на
месте, а потом страховая компания возмещает убытки,
для России неприменима. Медицинские расходы могут
составлять и 15 тыс. евро, и выше. Для российского тури
ста иметь такую сумму с собой нереально. Франшиза, ком
пенсационное страхование – это не для российского рын
ка. Нам нужно взять у Европы лучшее, в частности, рас
ширенный перечень рисков. Конечно, такой полис стоит
дороже.
Важным шагом для нас стал расширенный страховой па
кет, разработанный АТОР. Он позволяет полностью защи
тить туристов. Что же касается других рисков, то если
раньше мы рекомендовали страховать багаж лишь тем,
кто летит в экзотические страны со стыковками, то теперь
эта мера стала актуальной и для Европы. Изза ужесточе
ния правил перевозки багажа могут возникнуть пробле
17
– Сейчас, по данным аналити
ков, в России собирается от 30 до
90 млн евро страховых премий в
год, а, например, в Германии –
240 млн евро, в Австрии – 44 млн
евро, в Великобритании – 10 млн
евро.
– Вы говорите, что в России
сложились определенные тра
диции страхования выезжаю
щих за рубеж, и в то же время
ваша компания собирается
предлагать на российском рын
ке именно европейскую мо
дель страхования. Возможно
ли применение европейского
опыта в нашей стране?
– Российский рынок только на
чинает развиваться, но уже мно
гие туристы интересуются расши
ренным пакетом страховых услуг.
Мы не планируем предлагать все
виды страхования в одном паке
те. Турист сам сможет выбрать,
какой именно пакет ему необхо
дим, какие риски являются для
него наиболее важными. Для рос
сийских агентств мы планируем
проводить такие же обучающие
семинары, как в Европе. Для нас
главное – не вступить в жесткую
конкуренцию с российскими стра
ховщиками, а постепенно завое
вывать лидирующие позиции, ра
ботая по европейским стандар
там и прививая их вашему рынку.
– Если вам удастся убедить
российские агентства прода
вать полисы ЕТС, они получат
комиссию того же размера, что
и их европейские коллеги?
– Ответ однозначный – да. Ту
ристическое агентство должно
быть заинтересовано не только
морально, но и материально. Ев
ропейский опыт работы показы
вает, что комплексный подход
приносит огромную выгоду – ту
ристическое агентство, предла
гая качественные продукты, в
том числе и страховые, распола
гает к себе клиента и при этом
получает комиссионное вознаг
раждение.
Применимы ли в России европейские стандарты страхования?
Елена Скуратова,
tourinfo-21_p-17.p65
ховом случае. Для турагентств это
очень удобно. Их участие в реше
нии возникающих в поездке про
блем ограничивается предостав
лением информации обо всех
возможных рисках. Если страхо
вой случай произошел, турист об
щается только со страховой ком
панией.
– Какие, в основном, риски
страхуют европейцы?
– В России есть сильные тради
ции и большой опыт продажи ме
дицинских полисов, в Европе та
ких традиций нет. Упор часто де
лается не на медицинское страхо
вание, а на страхование от невы
езда и другие дополнительные
продукты. Путешествуя по Евро
пе, люди далеко не всегда поку
пают медицинский полис, у нас
они могут быть застрахованы в
компании, которая действует на
территории всего Евросоюза. Но
от отмены поездки страхуются
практически все, тем более что
европейцы, как правило, покупа
ют тур заранее. Если сравнивать
цифры, то в России, например, на
медицинское страхование прихо
дится 80% всех сборов и выплат,
а, скажем, в Австрии 50% состав
ляет доля страхования от невыез
да, а 10% – медицинский пакет.
– Насколько сильно отлича
ются финансовые показатели
российского страхового рын
ка от рынков других европей
ских стран?
мы. Такой продукт, естественно, оператор предлагать не
может. Лишь агент, который работает непосредственно с
туристом, может понять, что именно ему необходимо.
Алла Берсон,
начальник управления продаж комплексного страхования
компании «РЕСО Гарантия»:
Туроператоры хотят удешевить продукт, и, как правило, в
стандартный пакет входит минимально необходимый пе
речень рисков. Обычно, отправляясь в страны массового
туризма, россияне берут именно такой пакет. Но ситуация
постепенно меняется, люди хотят чувствовать себя более
защищенными. Сейчас уже многие туркомпании включа
ют в пакет страхование от невыезда, предложения по рас
ширенному страхованию есть у всех. Если необходимые
риски не входят в стандартный пакет, туристы могут об
ратиться в страховую компанию и застраховаться отдель
но. У нас бывали случаи, когда люди, купив тур со стан
дартным страховым пакетом, звонили нам и докупали ус
лугу. Кроме того, от невыезда и несчастного случая мо
жет застраховать и турагентство. Но пока такие «парал
лели» не имеют широкого распространения в России:
большая часть рисков присутствует в туроператорском
пакете. Одна из основных проблем – квалификация со
трудников агентств, особенно в регионах. Они не настоль
ко подготовлены, чтобы грамотно разъяснить туристу осо
бенности страхования, какие риски стоит оплачивать,
какие – нет.
30.05.2008, 0:35
Александр Шваб,
заместитель директора Департамента страхования путеше
ственников «РОСНО»:
Не думаю, что наши туристы захотят покупать лишние ус
луги. Если бы турфирмы не включали полис в турпакет в
обязательном порядке (закон обязывает страховать толь
ко выезжающих в страны, которые требуют этого, т.е. в
Европу), вряд ли туристы обратились к страховщику. Это
прекрасно видно на примере самостоятельно отправля
ющихся в поездку путешественников. Для крупных стра
ховщиков, работающих в туризме, турфирмы являются ос
новным каналом продаж, через который поступает 60%
80% премии. С одной стороны, такие продажи выгодны
как туристу, так и страховщику: турист получает все доку
менты в одном пакете, а страховщик снижает свои издер
жки, так как полисы оформляются в турфирме. С другой
стороны, турист не может самостоятельно выбрать пара
метры своего полиса. Он берет то, что ему дают, а сам
страховщик постоянно находится под давлением демпин
га на рынке. По дополнительным рискам страхуется нич
тожное количество туристов от общего числа застрахо
ванных – не более 11,5%. Причем, хочу отметить, что до
полнительные риски нельзя застраховать без основной
программы – страхования медицинских и медикотранс
портных расходов. Думаю, российский потребитель пока
не готов платить ни за расширенный на весь мир полис
добровольного медицинского страхования, ни за более
наполненную туристическую страховку.