УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА 5

ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-02
Редакция 8
УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
В силе с 10.08.2015
5. Финансирование контракта/заказа
Вид кредита
Финансирование контракта/заказа
Цель кредита
Финансирование исключительно целевое и может быть использовано лишь в целях, предусмотренных контрактом.
Клиенты
Деятельность, не финансируемая банком
Валюта
Юридические лица или частные предприниматели, имеющие опыт работы в сфере финансируемого заказа не менее 1 года
1. Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики
Армения или международными конвенциями
2. Производство или торговля, связанная с оружием и боеприпасами
3. Казино и прочие игорные заведения
4. Торговля драгоценными камнями
5. Пункт обмена валюты
6. Брокерские и букмекерские конторы
7. Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений,
применяемых в сельском хозяйстве
Драм РА
Минимальный и максимальный кредитный
лимит
Евро
До 75% от суммы заказа, но не более 30 млн драмов РА
До 180 дней, но не более срока, предусмотренного контрактом
Срок (в месяцах)
Годовая процентная ставка
Долл. США
21%
17%
16%
Условия кредита
В случае денежного обеспечения:
- % по действующему вкладу + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и вклад выражены в одинаковой валюте - вышеуказанная процентная
ставка, если вклад и кредит выражены в различных валютах
Годовая процентная ставка при
финансировании более 75% стоимости
контракта
В случае если страхование заложенного имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется надбавка в
размере 0.2% в случае недвижимости, 2.5% в случае транспортных средств, 0.5% в случае основных средств.
Процентная ставка при прочих отклонениях: +0.5%.
Комиссия за выдачу кредита
Способы
погашения
кредита
Условия финансирования контракта/заказа
1% от суммы кредита, минимум 20 000 драмов РА
1. Финансирование предоставляется поэтапно на основании документов, подтверждающих расходы в рамках выполнения заказа.
2. Оплата сырья и товарно-материальных запасов, услуг, выплата зарплаты, налогов и пр. в рамках выполнения заказа осуществляются в безналичной форме.
3. Обязательное страхование товаров (груза), приобретенных(ого) с целью выполнения заказа
Обналичивание суммы кредита
Не применяется
Плата за рассмотрение заявки о пересмотре
условий кредита
500 000 драмов РА
Способ погашения
Обеспечение
Любые зачисления на счет в рамках заключенных контрактов направляются на погашение кредита.
1. Оборотные средства
2. Остаток и оборот по счетам
3. Дебиторская задолженность и прочие требования в рамках заказа
4. Дебиторская задолженность и прочие права в рамках других контрактов
5. Поручительство владельцев
6. Банковская гарантия
7. Аккредитив в пользу клиента, открытый по поручению заказчика
Обеспечение
При финансировании более 75% стоимости контракта обязательно наличие залога. Залогом может быть недвижимость или транспортные средства, основные
средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, физическое золото, денежные средства.
При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» для суммы кредита, превышающей 75% стоимости контракта, стоимость залога включается
в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: 60%
2. для транспортных средств: 50%
Соотношение «Сумма кредита/стоимость
3. для основных и оборотных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
залога» (исходя из ликвидационной
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
стоимости залога) при финансировании 75%5. для физического золота: 80% стоимости золота, оцененного Америабанком, но не более
100% стоимости контракта
3 000 000 драмов РА, 10 000 долларов США/евро
6. для денежных средств в Америабанке:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
Возраст закладываемого транспортного
средства
Страхование закладываемого
имущества
Дополнительное обеспечение
Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.
При финансировании до 75% стоимости контракта банк может потребовать залог имущества в качестве дополнительного обеспечения. В данном случае
нормативное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» не определено.
Страхование закладываемой недвижимости на весь срок требуется лишь в том случае, если данная недвижимость используется/будет использована в
предпринимательских целях. Страхование может быть осуществлено:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту
Страхование имущества
На весь срок кредита требуется страхование закладываемых транспортных и основных средств:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту
Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
ЗАО «Америабанк»
10RB PL 72-03-02
Редакция 8
УСЛОВИЯ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ БИЗНЕСА
В силе с 10.08.2015
Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки
Заявка на финансирование контракта/заказа, в том числе программа финансирования
Паспорта (оригиналы, для частных предпринимателей)
Свидетельство о присвоении ИНН (налогового кода), свидетельство государственной регистрации (для юридических лиц обязательно наличие вкладыша об
исполнительном органе)
Устав компании (для юридических лиц)
Копии паспортов и социальных карт участников, директора/председателя юридических лиц
Документы, являющиеся основанием для финансирования (контракт, заказ, заявка и пр.)
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
Документы, свидетельствующие о наличии опыта выполнения аналогичных заказов (контракты, счета-фактуры, исполнительные акты и пр.)
Требуемые документы
Копии свидетельств государственной регистрации заемщика и аффилированных с ним юридических лиц или частных предпринимателей, а также
сопутствующих вкладышей
Финансовая отчетность за последний отчетный период согласно формам, утвержденным министерством финансов и экономики РА, заверенная налоговой
инспекцией
Требуемые документы
За последний отчетный год (для лиц, представляющих баланс и отчеты о финансовых результатах); за последний отчетный квартал (для лиц, выплачивающих
фиксированный и/или упрощенный налог)
Договоры, связанные с деятельностью компании (аренда, эксклюзивное представительство и пр., при наличии)
Контракты на реализацию/поставку товаров/услуг, счета-фактуры и прочие документы, подтверждающие регулярные продажи
Выписка со счетов в других банках (за предыдущий год и текущий период)
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита
Справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по платежам в бюджет
Решение полномочного органа (собрания акционеров/участников/учредителей или совета) об осуществлении операций, связанных с получением кредита и
обеспечением (залог, поручительство и пр.), в порядке, предусмотренном уставом юридического лица
Договоры поставки, заказы, счета-фактуры, связанные с расходами в рамках программы финансирования, документы, подтверждающие расходы с целью
выполнения заказа
Справка о зарегистрированных акционерах/участниках/учредителях, директоре и последних изменениях в уставе
• для ООО – выданная гос. регистром
• для акционерных обществ и юридических лиц иной организационно-правовой формы – выданная государственным депозитарием, а справка о директоре и
последних изменениях в уставе – выданная гос. регистром
Штрафы и пени
Прочие выплаты
Прочие документы по требованию специалиста банка
Согласие на последующий залог
500 000 драмов РА (включая НДС) за каждое согласие на последующий залог при наличии соответствующего решения правомочного органа банка
Дополнительные платежи, осуществляемые
клиентом
1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге
Досрочное погашение
Не применяется
В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты согласно договору. Пеня в размере 0.15% от кредита за
каждый просроченный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих дней – также штраф в размере 2% от суммы просроченного кредита.
Пени и штрафы за просрочку платежа
Пеня в размере 0.3% от суммы просроченных процентов за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 (Пять) рабочих дней – также штраф в размере
5% от суммы просроченных процентов.