перечень условий кредитования Чешскими банками с

Перечень основных условий финансирования
1. Финансирование осуществляется в форме предоставления Покупательского Кредита.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Кредит предоставляется в размере 85% от общей стоимости коммерческого
контракта как максимум.
Оставшиеся 15% от общей стоимости контракта должны быть оплачены
Импортером непосредственно Экспортеру как авансовый платеж не позднее чем
перед первой поставкой по коммерческому контракту и первой выплатой по кредиту.
Общая сумма кредита будет обеспечена страховкой чешской страховой компании
ЭГАП. Получение страховки финансирования зависит от результатов анализа как
самого проекта, так фирмы–импортера и должника. С этой целью для рассмотрения
каждого конкретного проекта финансирования Экспортер в сотрудничестве с
Импортером должен предъявить чешскому банку и страховой компании ЭГАП,
пакет следующих документов, как основу:
коммерческий контракт (подписанный вариант или запарафированный
проект)
свидетельство о регистрации фирмы–импортера
устав или другой документ подтверждающий уполномочение фирмы–
импортера осуществлять внешнеторговую деятельность и заключать
контракты с зарубежными фирмами
аудированные
годовые сводные балансы и результаты деятельности
фирмы–импортера за последние 3 года
технико-экономическое описание проекта, бизнес план и кэш–флоу проекта с
указанием нами финансируемой части проекта и отражением возмещения
платежей основной суммы, а также надлежащих процентов по кредиту,
включая ожидаемый процент девальвации местной валюты
Guarantor´s Declaration – гарантия об исполнении обязательств фирмыимпортера как должника по кредиту в случае дефолта /неисполнения своих
обязательств/ со стороны фирмы-импортера.
Конкретные условия и сроки по предоставляемому кредиту покупателю будут
приведены в Соглашении о кредите, которое Кредитор заключает с должником.
КБ предполагает предоставление средне-/долгосрочного кредита.
Общая продолжительность кредита зависит от требования Должника.
Выплаты по кредиту осуществляются прямо в пользу счета Экспортера в соответствии
с условиями надлежащего Соглашения о кредите против предъявления в банк
документов, указанных в коммерческом контракте и Соглашении о кредите, и
одновременно зачисляются как дебет на учетном регистрационном счете должника
проекта, открытого по данному проекту в чешском банке.
Погашение кредита и оплаты в кредит будут реализованы равномерными оплатами
кредита вместе с процентами по кварталам или полугодиям, первая из которых будет
следовать после трех или шести месяцев с момента так называемой стартовой точки,
которая будет четко определена в соответствующем Соглашении о кредите (напр. дата
последней выплаты из кредита). В течение периода выплат по кредиту по кварталам
или по полугодиям будут выплачиваться только проценты.
В этой связи нам бы хотелось еще раз подчеркнуть, что применяемые ставки вполне
конкурентноспособны и сравнительны с уровнем ставок стран ОЕСD для данного типа
финансирования.
Процентная ставка по кредиту устанавливается на основании шестимесячной ставки
ЛИБОР в долларах США либо EURIBOR в EUR плюс вознаграждение нашего банка
(годовой расход).
Менеджерский сбор служит на возмещение расходов, связанных с оформлением
кредита, является разовым, вычисляется из общей суммы кредита и оплачивается
единожды перед первой выплатой по кредиту.
Комиссионный сбор служит на обеспечение и резервирование финансовых средств,
является годовым расходом, вычисляется квартально из оставшейся неоплаченной
суммы кредита. Этот сбор оплачивается только в течение времени выплат по кредиту.
Кроме указанных сборов, необходимо учесть расходы по страхованию кредита,
которые являются необходимым условием его предоставления. Страховка кредита
вычисляется из общей суммы кредита и оплачивается перед первой выплатой по
кредиту.
10.Предоставление кредита на конкретный проект обусловлено получением согласия
компетентных представителей и органов чешского банка и подписанием
самостоятельного Соглашения между чешским банком и Экспортером.
Краткие пояснения по условиям кредитования
Таким образом, одно из основных требований по предоставляемому
кредиту – он может быть выдан только под чешский экспорт или предоставление
чешских услуг. (генеральный подряд). Соотношение использования средств по
проекту (60% на экспортные товары и услуги из Чехии стран ЕС и 40% на закупки
товаров и услуг в России) может быть обсуждено с чешским генеральным
подрядчиком.
Следующий важный вопрос – кредитуется только 85 % от стоимости
проекта, 15% заказчик должен оплатить экспортеру в виде аванса.
Стоимость
кредита
по
ЕВРО\доллару
США
–
шестимесячный
ЕВРИБОР\доллар США + (маржа банка) + различные операционные платежи
банку (менеджерский сбор, комиссионный сбор, платеж за резервирование
средств), которые представляют незначительную сумму не более 0,1% +
страховка государственной страховой компании ЭГАП. Сама процентная ставка
по кредиту может быть достаточно низкой. Но ряд платежей уплачиваются
заказчиком не только в форме процентов по кредиту, но и в виде твердой ставки
(страховка Эгапу, менеджерский сбор, комиссионный сбор и др.). Не усложняя
расчеты, можно отметить, что на сегодняшний день, если все платежи по кредиту
пересчитать в годовой процент по кредиту, он составит от 5 до 6 % годовых.
Кредит долгосрочный на период до 5 -7 лет + период поставки и монтажа +
6 месяцев. По более крупным проектам стоимость кредита и его срок могут быть
еще более комфортными.
Потребуется обеспечение кредита, которое может быть принято ЭГАПом.
Классической формой обеспечения может быть гарантия российского банка.
Стоимость этих гарантий может быть совершенно различна и обговаривается
заказчиком с банком-гарантом. Нами поддерживаются постоянные рабочие
контакты с некоторыми чешскими банками, готовыми выступить в качестве
кредитора. Так в частности, для пражского банка «КБ», который ранее кредитовал
администрацию г. Казани, могли бы быть приемлемы гарантии «АкБарс банка»,
банков «Зенит», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб» и естественно любого другого
рейтингового российского банка из числа первых 50.
В качестве гарантий в некоторых случаях могут быть приняты, активы
крупных российских предприятий, бюджетные гарантийные обязательства, другие
формы которые необходимо обсуждать с чешским банком кредитором.
Возможен другой вариант обеспечения кредита, когда кредитополучателем
будет российский банк. При этом варианте оформляется два кредитных договора
между чешским банком и российским и между российским банком и заказчиком. В
данном случае заказчику нужно будет обсуждать все вопросы обеспечения
кредита с российским банком. Понимая, что это товарный кредит, в основе этих
кредитных соглашений также должен быть контракт с чешским генеральным
поставщиком (подрядчиком). Данный вариант предпочтительнее, т.к. значительно
сокращаются срои его оформления (1-2 месяца), а также потребуется направлять
меньше документов от заказчика в чешский банк. Как правило, такой вариант
обходится заказчику несколько дороже.
Обобщая
изложенное
следует
отметить,
что
для
такого
рода
финансирования целесообразен проект, когда все работы будут осуществляться
чешским генеральным подрядчиком «под ключ». Например, полная реконструкция
производства, включая проектирование работ, полный строительный объект,
включая поставку оборудования, поставка каких либо технологических линий с
оконченным циклом. Примеров по которым мы работаем много – реконструкция
основных
производств
предприятий
(поставка
станков
и
оборудования),
строительство и оснащение больниц, ОАО «Татхимфармпрепараты», замена
уличного освещения в городах, поставка станций очистки сточных вод,
биогазовые станции на сельскохозяйственных объектах, поставка городского
транспорта, строительство гостиниц, жилых домов, торговых центров и др.
Представитель Республики Татарстан
в Чешской Республике
З.Абдулгалеев