К вопросу о финансовой поддержке малого и среднего бизнеса

К вопросу о финансовой поддержке малого и среднего бизнеса
Агентство кредитных гарантий (АКГ)
Аналогичный государственный институт, осуществляющий меры
поддержки и стимулирования сектора МСП - система государственных
кредитных гарантий. Система государственных гарантий является основным
посредником
между
предпринимательским
обеспечивая
развивающимся
сообществом
производственным
и
и
банками,
инновационным
компаниям доступ к более дешевым и длинным кредитным ресурсам.
Основная задача Агентства – улучшение условий и увеличение
объемов долгосрочного кредитования субъектов МСП. До конца 2014 года
Агентство планирует аккредитовать до 40 банков
получили
аккредитацию
27
банков)
и
(в настоящий момент
заключить
соглашения
сотрудничестве со всеми РГО страны.
Ключевые цели и направления деятельности Агентства:
1.
Выполнение задач Федерального гарантийного фонда.
2.
Предоставление субъектам малого и среднего предпринимательства
(МСП)
банковских гарантий/контргарантий по кредитным и другим
долговым обязательствам.
3.
Повышение уровня доступности для субъектов МСП инвестиционных
и других бизнес-кредитов.
4.
Минимизация гарантийных и кредитных рисков посредством их
разделения с гарантийными организациями регионов, банками и иными
кредитными организациями.
5.
Стимулирование банковских организаций для улучшения условий
кредитования.
6.
Создание системы комплексной гарантийной поддержки МСП.
о
Продуктовый ряд АКГ
Гарантии с участием банков
Прямая гарантия для инвестиций (субъекты МСП- юридические лица,
ИП, фермерское хозяйство, потреб-кооператив, вид гарантии- безотзывная,
рубли РФ, комиссия 1,25% от суммы гарантии за весь срок действия
гарантии, срок- не более 184 месяцев)
Прямая гарантия для застройщиков (субъект МСП- юридические
лица, отвечающие требованиям 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», вид гарантиибезотзывная, рубли РФ, комиссия 1,25% от суммы гарантии за весь срок
действия гарантии, срок- не более 184 месяцев.)
Прямая гарантия для обеспечения исполнения контракта (субъекты
МСП- юрлица, ИП, фермерское хозяйство, потреб-кооператив, заключающие
контракт согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ, вид гарантии- безотзывная, рубли РФ,
комиссия 1,25% от суммы гарантии за весь срок действия гарантии, срок- не
более 38 месяцев)
Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов
(субъекты МСП- юридические лица, ИП, фермерское хозяйство, потребкооператив, вид гарантии- безотзывная, рубли РФ, комиссия 1,25% от суммы
гарантии за весь срок действия гарантии, срок- не более 38 месяцев)
Гарантии с участием банков и РГО (региональная гарантийная организация)
Контр-гарантия (субъекты МСП – юридические лица, ИП, фермерское
хозяйство, потребкооператив, РГО, вид гарантии- безотзывная, рубли РФ,
комиссия 1,25% от суммы гарантии за весь срок действия гарантии, срок- не
более 184 месяцев)
Синдицированная гарантия (субъекты МСП- юридические лица, ИП,
фермерское хозяйство, потреб-кооператив, безотзывная, рубли РФ, комиссия
1,25% от суммы гарантии за весь срок действия гарантии, срок- не более 184
месяцев)
МСП банк.
МСП Банк, как ключевой провайдер Государственной программы
финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, через сеть
региональных
банков-партнеров
и
организаций
инфраструктуры
(лизинговые, факторинговые компании, микрофинансовые организации)
предоставляет
займы
по
льготной
ставке
и
более
длинной
продолжительностью по сравнению со среднерыночными условиями.
Так, средняя ставка по кредитам, выданным в рамках программы12,67% годовых (средняя ставка на рынке до повышения ставки
рефинансирования составляла 15-17%). Кредиты по программе банка
выделяются предприятиям, инвестирующим в бизнес не менее 20%
собственных средств.
В ряде регионов программа МСП Банка занимает существенное место
в финансовой инфраструктуре (Камчатский край, Татарстан, Нижегородская,
Челябинская область, республика Марий Эл).
В рамках реализации данной программы, МСП Банк кумулятивным
итогом по состоянию за 9 месяцев 2014 года выдал более 100 млрд. рублей
кредитной поддержки при средневзвешенной ставке кредитного портфеля в
12,67% годовых, заключив договора с более чем 71 000 субъектами МСП в
83 из 85 регионе РФ.
Приоритетным клиентскими сегментами при реализации кредитной
поддержки являются субъекты МСП:
-
в областях инновационного сектора.
-
неторговые МСП, не относящиеся к инновационному сектору.
-
неторговые МСП, недостаточно развитые для банковского
кредитования.
-
зарождающиеся МСП.
ЭКСАР (Российское агентство по страхованию кредитов и
инвестиций)
Третьим
институтом,
представляющий
собой
инструмент
удешевления кредитного ресурса для субъектов МСП, является Российское
агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР),
100% дочерняя структура Внешэкономбанка.
ЭКСАР обеспечивает возмещение до 90% предпринимательского
риска.
Условия:
- отсутствуют ограничения по срокам страхования.
- страхователем может выступать как российское, так и иностранное
юридическое лицо либо кредитная организация.
- отсутствуют ограничения по валютам контрактов.
- нет фиксированного требования по минимальной доле российского
контента.
Основные клиенты:
- российские экспортеры, в т.ч. субъекты МСП.
- российские и иностранные банки, предоставляющие финансирование и
обслуживающие внешнеторговые операции.
Сложности для МСП при выходе на внешние рынки:
- неготовность иностранных покупателей работать на условиях предоплаты.
- ограниченный доступ к банковскому финансированию.
- высокая стоимость кредитных ресурсов.
- высокие политические или коммерческие риски.
Преимущества работы с ЭКСАР для экспортеров
- Защита экспортных контрактов с отсрочкой платежа
- Увеличение объемов экспорта продукции
- Выход на новые рынки
- Привлечение дешевых и длинных кредитных ресурсов от российских и
международных банков
- Снятие административной ответственности и санкций за непоступление
валютной выручки в РФ (ФЗ 173 «О валютном регулировании и валютном
контроле»)
- Отнесение стоимости страховой премии ЭКСАР на расходы организации
(НДС не облагается).
Инновационные банковские продукты в секторе кредитования
малого и среднего бизнеса: основные тенденции.
Банковское
качественных
рефинансирование
заемщиков
из
других
(осуществляется
банков),
которые
переток
могут
пере-
кредитоваться на более долгий срок под более низкую ставку.
Секьюритизация - финансовый термин, означающий одну из
форм
привлечения
финансирования
путём
выпуска
ценных
бумаг,
обеспеченных активами, генерирующими стабильные денежные потоки
(например, портфель ипотечных кредитов, автокредитов, лизинговые активы
и т. д.). Иными словами, секьюритизация представляет собой не что иное, как
продажу активов, выданных в виде кредитов малому и среднему бизнесу, в
«рынок», то есть широкому кругу квалифицированных инвесторов (банки,
управляющие компании, страховые компании, НПФ, и так далее).
Тендерный кредит, тендерная гарантия.
Ввиду падения кредитных доходов, банки активно переходят к
маркетированию так называемого транзакционный банкинга (transaction
banking), т.е. комиссионного бизнеса, без принятия кредитного риска на
баланс
банка
комплексное
(Расчетно-кассовое
обслуживание
диверсифицировать
обслуживание,
может
доходную
базу
увеличить
банка,
РКО).
Акцент
комиссию
снизить
на
банка,
зависимость
(волатильность, а также уровни просрочки) от платежей по кредитам, что
поддержит прибыльность банка на определенном уровне и позволит помимо
РКО предложить клиентам классические кредитные продукты.
Департамент предпринимательства и услуг, А.С.Андреев,