Договору о комплексном банковском обслуживании - Альфа-Банк
реклама
Закрытое акционерное общество «Альфа-Банк» УТВЕРЖДЕНО Протокол заседания Правления 10.02.2010 № 5 Редакция 3.0 утверждена распоряжением Руководителя по розничному бизнесу от 29.10.2014 Изменения внесены протоколом заседания Правления от 30.12.2014 № 70 (редакция 3.01), распоряжением Руководителя по розничному бизнесу 16.02.2015 № 4 (редакция 3.02), решением Руководителя по розничному бизнесу от 02.04.2015 № 10 (редакция 3.03), от 04.05.2015 № 14 (редакция 3.04), от 18.05.2015 (редакция 3.05), от 25.05.2015 №23 (редакция 3.06), от 28.05.2015 № 25 (редакция №3.07), от 10.06.2015 №30 (редакция 3.08), от 18.06.2015 № 35 (редакция 3.09), от 10.07.2015 № 39 (редакция 3.10), от 30.07.2015 № 42 (редакция 3.11), 21.08.2015 № 43 (редакция 3.12), от 27.08. 2015 № 49 (редакция 3.13), от 03.09.2015 № 53 (редакция 3.14), решением Заместителя Председателя Правления от 11.09.2015 № 55 ( редакция 3.15), от 22.09.2015 № 62 (редакция 3.16), от 29.09.2015 № 64 (редакция 3.17), от 21.10.2015 № 75 (редакция 3.18), от 26.10.2015 № 74 (редакция 3.19), от 29.10.2015 № 76( редакция 3.20) Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Редакция 3.20 г. Минск 2015 2 СОДЕРЖАНИЕ 1. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И АББРЕВИАТУРЫ .....................................................................3 2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА ............................................................................................................5 3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ............................................................................................................6 4. ПОРЯДОК ИДЕНТИФИКАЦИИ И АУТЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА .............................8 5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ....................................................................................8 6. РАСЧЕТЫ ................................................................................................................................12 7. ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ................................................................................................................12 8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ...........................................................................................13 9. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ .............................................................................13 10. УВЕДОМЛЕНИЯ И ПЕРЕПИСКА.....................................................................................14 11. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА .......................................................................................................................................................15 12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ .............................................................................................................16 13. ПРИЛОЖЕНИЯ .....................................................................................................................17 14. РЕКВИЗИТЫ БАНКА ...........................................................................................................17 Приложение 1 ............................................................................................................................................................ 18 Приложение 2 ............................................................................................................................................................ 19 Приложение 3 ............................................................................................................................................................ 27 Приложение 4 ............................................................................................................................................................ 29 Приложение 5 ............................................................................................................................................................ 43 Приложение 6 ............................................................................................................................................................ 45 Приложение 6а ........................................................................................................................................................... 49 Приложение 7 ............................................................................................................................................................ 51 Приложение 8 ............................................................................................................................................................ 55 Приложение 8а ........................................................................................................................................................... 58 Приложение 9 ............................................................................................................................................................ 60 Приложение 9а ........................................................................................................................................................... 65 Приложение 10 .......................................................................................................................................................... 67 Приложение 10а ......................................................................................................................................................... 72 Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 3 Закрытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее — Банк), с одной стороны, и Клиент, с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «Стороны», заключили Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» (далее — Договор) о нижеследующем. 1. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И АББРЕВИАТУРЫ Аутентификация — проверка принадлежности Клиенту предъявленных им средств доступа для совершения операций, предоставления и/или получения информации. Банки-партнеры — банки, входящие в систему банковского самообслуживания (СБС). Информация о перечне таких банков публикуется на сайте в сети Интернет www.sbsibank.by. Банковские правила — локальные нормативные правовые акты Банка. Банковский день — часть операционного дня Банка, установленная им для совершения определенных действий. Время начала и окончания банковского дня доводится до сведения Клиента посредством размещения соответствующей информации на информационных стендах (рекламных буклетах, информационных стендах и т.п.), а также на Интернет-сайте Банка. Время начала и окончания банковского дня в отношении различных совершаемых Банком действий может различаться. Держатель — физическое лицо, на имя которого выпущена карточка. Держатель, не являющийся Клиентом, является доверенным лицом последнего. Доверенное лицо — физическое лицо, являющееся держателем дополнительной карточки или иным представителем Клиента, действующим от имени Клиента на основании доверенности или иного основания, предусмотренного применимым правом. Клиент обязуется ознакомить доверенное лицо с условиями настоящего Договора. Если иное прямо не указано или не вытекает из смысла, на доверенное лицо распространяются все условия настоящего Договора, в том числе требования к порядку предоставления услуг. Клиент несет ответственность за действия доверенных лиц как за свои собственные. Документ, удостоверяющий личность — паспорт гражданина Республики Беларусь; паспорт иностранного гражданина или документ, его заменяющий, выданные компетентными органами иностранного государства и имеющие установочные данные о гражданине, его фотографию, наименование органа, выдавшего документ, срок его действия и дату выдачи; вид на жительство, выданный компетентными органами Республики Беларусь; удостоверение беженца, выданное компетентными органами Республики Беларусь. Указанные документы представляются в подлиннике или в надлежащим образом удостоверенной копии. Доступный остаток — сумма денежных средств на счете, доступная для совершения расходных операций Клиента (пункт 5.5 Договора). Злоупотребление услугами – совершение Клиентом однотипных действий, которые, по субъективному мнению Банка, не имеют разумного экономического смысла и влекут за собой получение Клиентом необоснованных выгод, основанных преимущественно на технических и организационных особенностях и/или условиях оказания таких услуг (включая, но не ограничиваясь, порядок отражения операций по счету, изменение доступного остатка, совершение операций с использованием карточек, порядок пользования льготным периодом по кредитным договорам и пр.). Идентификация — установление данных о Клиенте для совершения операций, предоставления и/или получения информации. Интернет-сайт Банка — сайт в глобальной компьютерной сети Интернет www.alfabank.by. Карточка — банковская платёжная карточка, выпускаемая Банком Клиенту или иному указанному Клиентом держателю. Типы выпускаемых карточек определяются Банком самостоятельно. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 4 Клиент — физическое лицо, присоединившееся к условиям настоящего Договора. Далее по тексту настоящего Договора, если иное прямо не указано или не вытекает из смысла, под Клиентом также понимается доверенное лицо. Кодовое слово — слово, указываемое Клиентом в распоряжении и используемое для аутентификации Клиента в контакт-центре «Альфа-Консультант». Компрометация карточки — наличие у Банка или Клиента оснований предполагать, что с ведома или без ведома Клиента третьи лица получили или могли получить доступ к карточке, реквизитам карточки, кодировке магнитной полосы карточки кодировке микропроцессора (чипа) карточки и/или к ПИН. Компрометация средств доступа — наличие у Банка или Клиента оснований предполагать, что третьи лица с ведома или без ведома Клиента получили или могли получить информацию о каком-либо средстве доступа Клиента. Контакт-центр «Альфа-Консультант» — комплекс программно-аппаратных средств Банка, позволяющих посредством телефонного канала в автоматическом режиме или с участием оператора дистанционно совершать операции с услугами Банка, предоставлять и/или получать информацию. Номера контакт-центра «АльфаКонсультант» (круглосуточно): 198 (бесплатно со стационарного телефона на территории Республики Беларусь), +375 (44) 733-33-32, +375 (29) 733-33-32, +375 (25) 733-33-32, +375 (17) 229-73-43 (прямой номер для блокировки карточки или изменения лимитов по операциям с ней). Логин — уникальная последовательность буквенно-цифровых символов, присваиваемая Клиенту или выбранная Клиентом самостоятельно, позволяющая идентифицировать Клиента. Место жительства — место регистрации (прописки), место фактического проживания или место пребывания (в зависимости от того, что применимо). Нерезидент — физическое лицо, не являющееся резидентом. Номер мобильного телефона — содержащийся в базе данных Банка номер мобильного телефона (ранее указанный Клиентом в распоряжении, электронном сообщении либо в меню устройства), используемый для оказания услуг дистанционного банковского обслуживания. Если иное не вытекает из Договора или существа услуги, в качестве номера может выступать номер мобильного телефона с SIM-картой любого оператора связи, работающего в стандарте GSM/UMTS. Одноразовый пароль — пароль, используемый однократно для: аутентификации Клиента при первом входе в меню услуги «Альфа-Клик»; аутентификации Клиента в случае утери пароля для доступа к услугам «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл»; подтверждения некоторых операций, совершаемых с использованием услуг дистанционного банковского обслуживания; аутентификации Клиента при осуществлении операций с использованием карточки с применением технологии 3-D Secure. Операционный день — деятельность Банка в течение рабочего дня, связанная с обслуживанием клиентов и структурных подразделений Банка, завершением обработки информации и формированием ежедневного баланса. Под рабочими днями понимаются дни, которые в соответствии с применимым правом не являются выходными днями, государственными праздниками и праздничными днями, установленными и объявленными Президентом Республики Беларусь нерабочими. Отделение Банка — отделение или дополнительный офис Банка. Если из смысла не вытекает иное, условия настоящего Договора, касающиеся обслуживания в отделении, также распространяются на случаи обслуживания Банком Клиента вне места нахождения отделений (по месту работы или службы Клиента при обслуживании по зарплатным проектам, при выезде представителя Банка по месту жительства или иному месту нахождения Клиента и т.д.). Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 5 Организация торговли или сервиса — организация, позволяющая с использованием карточки оплачивать товары, работы и услуги (в том числе в рамках услуги переводов между карточками). Пакет услуг — комплекс предоставляемых Клиенту услуг. Пароль — последовательность буквенно-цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту логином и позволяющая произвести аутентификацию Клиента. Перечень вознаграждений — банковские правила, содержащие перечень вознаграждений и расходов за операции, совершаемые Банком при предоставлении услуг. ПИН — персональный идентификационный номер, используемый для аутентификации держателя карточки. Распоряжение Клиента — обобщающий термин в отношении заявления, анкетызаявления, договора, особенных или индивидуальных условий, иных документов на бумажном носителе, являющихся основанием для предоставления (изменения условий предоставления и прекращения предоставления) той или иной услуги в отделении Банка. Расходная операция Клиента — обобщающий термин в отношении перечисления со счета Клиента денежных средств по поручению Клиента на основании платежных инструкций Клиента (расчетных документов, электронных сообщений, операций с использованием выпущенных к счёту карточек, других документов и инструментов), выдачи Клиенту наличных денежных средств со счёта. Резидент — гражданин Республики Беларусь, а также иностранный гражданин или лицо без гражданства, имеющие вид на жительство в Республике Беларусь. Система «Расчет» (ЕРИП) — автоматизированная информационная система единого расчетного и информационного пространства. Средства доступа — обобщающий термин в отношении средств идентификации или аутентификации Клиента (логин, пароль, временный пароль, одноразовый пароль, персональный код, одноразовый код подтверждения операции, кодовое слово, ПИН и т.д.). Счет — текущий счет, счет по учету вклада (далее — депозитный счет). Текущий счет — текущий (расчетный) банковский счет. Ф.И.О. — фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется). Услуга — обобщающий термин в отношении услуг, операций, банковских продуктов, предоставляемых Банком Клиенту по настоящему Договору. Услуга дистанционного банковского обслуживания — обобщающий термин в отношении услуг «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Чек», контакт-центра «Альфа-Консультант». Устройства — банкоматы, POS-терминалы, платежные терминалы (в том числе с функцией приема наличных денежных средств), иные устройства, операции в которых осуществляются с использованием карточки. Утрата карточки – утрата карточки, в том числе вследствие утери, передачи карточки третьим лицам, действий самих третьих лиц. Электронное сообщение — сообщение в электронном виде (сообщения посредством SMS, электронной почты и т.д., действия в меню услуг дистанционного банковского обслуживания). SMS — текстовое сообщение, передаваемое на номер мобильного телефона или с номера мобильного телефона. Иные термины используются в значениях, указанных в приложениях и применимом праве. 2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 2.1. Банк обязуется осуществлять комплексное обслуживание Клиента в соответствии с настоящим Договором, применимым правом и банковскими правилами. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 6 Настоящий Договор считается заключенным между Сторонами со дня получения Банком от Клиента письменного заявления (в двух экземплярах), подписанного Клиентом при личном присутствии собственноручно, о присоединении к условиям настоящего Договора (являющимся публичной офертой), при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность, а также представления иных документов и выполнения формальностей в соответствии с применимым правом и требованиями Банка. Банк вправе требовать подписания заявления о присоединении к условиям настоящего Договора лично Клиентом. В подтверждение получения заявления о присоединении к условиям настоящего Договора Банк учиняет на заявлении отметку о принятии данного заявления, второй экземпляр заявления с отметкой Банка возвращается Клиенту. Заявление о присоединении к условиям настоящего Договора с отметкой Банка о его принятии является единственным документом, подтверждающим факт заключения настоящего Договора. Настоящий Договор заключается однократно при открытии первого текущего счета (пункт 3.1) и не подлежит перезаключению при открытии последующих счетов и предоставлении иных услуг. 2.2. Заключение настоящего Договора с Клиентом, ранее заключившим с Банком договор текущего счета, в том числе с ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК» (ЗАО «Альфа-Банк Финанс»), дополнительное соглашение «Мой сейф», дополнительное соглашение, регулирующее порядок выпуска и обслуживания карточек, договор об оказании услуги «Мобильный банк», договор об оказании услуги «Интернет-банк», соглашение о выборе индивидуального дизайна карточки (заключенное путем приема к исполнению заявления клиента), дополнительное соглашение, регулирующее порядок предоставления услуги «SMS-оповещение», договор об оказании услуги «Трансфер», дополнительное соглашение, регулирующее предоставление Клиенту овердрафтного кредита к текущему счету, договоры банковского вклада «Мегаприбыль», «Премиум», «Прогресс», «Сберегательный», «Спринт», осуществляется в порядке, установленном пунктом 2.1, с учетом Общих условий изменения ранее заключенных договоров (приложение 1). 2.3. Если иное не предусмотрено применимым правом, Банк вправе отказать Клиенту в предоставлении услуги без объяснения причин. Клиент не должен использовать услуги для незаконных целей, а равно для целей причинения ущерба Банку или третьим лицам. 2.4. Основанием, подтверждающим факт заключения, изменения или расторжения каждого договора о предоставлении услуги, предусмотренной приложениями к Договору, является: а) при обращении Клиента в отделение Банка после успешной идентификации и аутентификации — распоряжение Клиента, принятое Банком к исполнению; б) при обращении Клиента в контакт-центр «Альфа-Консультант» после успешной идентификации и аутентификации — обращение Клиента, принятое Банком к исполнению; в) в меню услуги дистанционного банковского обслуживания (кроме контактцентра «Альфа-Консультант») после успешной идентификации и аутентификации — электронное сообщение, принятое Банком к исполнению; г) на сайте Банка в сети Интернет https://click.alfa-bank.by для подключения услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» после успешной идентификации (указание Клиентом личного идентификационного номера) и аутентификации (указание Клиентом корректного временного пароля, полученного посредством SMS на номер мобильного телефона Клиента) — успешное выполнение Клиентом процедуры «Регистрация»; д) в случаях, прямо предусмотренных приложениями к Договору, — наступление отлагательного условия, названного соответствующим приложением. 3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 7 3.1. Для комплексного обслуживания Клиента Банк открывает Клиенту текущий счет в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2). 3.2. Клиент вправе выбрать предложенный Банком пакет услуг, предусмотренный Перечнем вознаграждений. Перечнем вознаграждений может быть предусмотрено, что отдельные пакеты услуг Клиент вправе выбрать только по предложению Банка. Пакет услуг указывается в распоряжении Клиента либо считается предоставленным Клиенту при наступлении условий, предусмотренных Перечнем вознаграждений. Клиент вправе изменить выбранный пакет услуг в период действия настоящего Договора в порядке, предусмотренном Перечнем вознаграждений. 3.3. Документы, представляемые Клиентом Банку в рамках настоящего Договора, должны соответствовать требованиям, указанным в Договоре, применимом праве и банковских правилах. Если не предусмотрено иное, указанные в настоящем Договоре распоряжения Клиента, заявление о присоединении к условиям Договора и иные документы представляются по форме Банка. 3.4. Клиент уполномочивает Банк осуществлять коммуникацию с ним (в том числе предоставлять ему сведения, составляющие персональные данные и банковскую тайну Клиента) посредством почтовых рассылок, рассылок SMS, рассылок по электронной почте, страниц Банка в социальных сетях сети Интернет, посредством текстовой, голосовой связи или видеосвязи с использованием телефонного канала, сервисов в сети Интернет, онлайн-чата на Интернет-сайте Банка (с использованием данных Клиента, в том числе о номере мобильного или стационарного телефона, учетных записях в сервисах и социальных сетях, имеющихся у Банка) — по любым вопросам, связанным с отношениями Банка и Клиента по Договору (в том числе для предоставления информации о размере очередного платежа по кредиту, задолженности Клиента перед Банком, подтверждения правомерности операций по карточке), а также для передачи предложений (оферт) Банка, рекламной и справочной информации об услугах Банка и третьих лиц. Для предоставления информации о задолженности Клиента перед Банком Клиент уполномочивает Банк осуществлять коммуникацию как по месту жительства, так и по месту работы или службы Клиента. Клиент несет все риски, связанные с тем, что указанные в настоящем пункте сведения станут известными третьим лицам не по вине Банка. 3.5. При предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания Банк не предоставляет Клиенту услуги связи, доступа в Интернет, передачи данных, а равно не несет ответственность за качество таких услуг. Обеспечение наличия таких услуг и их оплату Клиент осуществляет самостоятельно. 3.6. При предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания подтверждением идентификации, аутентификации Клиента и совершения операций являются документы в электронном виде (электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), аудиозаписи (при наличии). Указанные подтверждения, а равно сформированное Банком на бумажном носителе внешнее представление содержащейся в подтверждениях информации, заверенное Банком, могут использоваться в качестве подтверждающих документов, в том числе при рассмотрении спорных ситуаций в суде. 3.7. Если иное прямо не указано или не вытекает из смысла: а) ссылки на разделы, пункты, подпункты, части, абзацы, приложения означают ссылки на соответственно разделы, пункты, подпункты, части, абзацы, приложения настоящего Договора; б) ссылки на договоры (включая настоящий Договор), банковские правила означают ссылки на договоры и банковские правила с учетом всех последующих изменений; Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 8 в) существительные в единственном числе означают существительные во множественном числе и наоборот; г) настоящий Договор подразумевает Договор с учетом приложений, Процентных ставок по вкладам, заключаемым с использованием услуги «Альфа-Клик», процентных ставок по кредитным договорам с клиентами категории «Значимый клиент», заявления о присоединении к условиям Договора, всех последующих изменений к нему, а также с учетом оснований предоставления (изменения условий предоставления, прекращения предоставления), предусмотренных пунктом 2.4; д) при наличии противоречий приложения и распоряжения имеют приоритет над иными условиями настоящего Договора; е) условия настоящего Договора (исключая приложения) распространяются на услуги, предоставляемые Банком Клиенту по иным договорам. 4. ПОРЯДОК ИДЕНТИФИКАЦИИ И АУТЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА 4.1. Банк осуществляет идентификацию Клиента: а) при его обращении в отделение Банка — на основании документа, удостоверяющего личность (Клиент считается идентифицированным в случае соответствия реквизитов, удостоверяющих личность, информации, содержащейся в базе данных Банка), или на основании карточки (при совершении расходных или приходных операций с использованием карточки в кассе отделения Банка). Доверенное лицо (кроме держателя) дополнительно представляет документ, подтверждающий его полномочия (доверенность и т.д.); б) в контакт-центре «Альфа-Консультант» — на основании названной Клиентом фамилии, собственного имени и отчества Клиента (дополнительно по дате рождения и/или иной информации, предоставленной Клиентом и содержащейся в распоряжениях) и/или номера карточки Клиента (последние восемь цифр номера карточки); в) в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» — по логину. Клиент считается идентифицированным при соответствии логина, содержащегося в базе данных Банка, логину, указываемому Клиентом в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл»; г) при совершении операций с услугами Банка посредством услуги «Альфа-Чек» — по номеру телефона, адресу электронной почты или данным учётной записи в соответствующей социальной сети (в зависимости от того, что применимо). 4.2. Банк осуществляет аутентификацию Клиента: а) в отделении Банка — на основании собственноручной подписи Клиента или по ПИН; б) в контакт-центре «Альфа-Консультант» — по кодовому слову и/или на основании ответов на вопросы исходя из информации, предоставленной Клиентом и содержащейся в распоряжениях (данные документа, удостоверяющего личность, дата рождения, место жительства и т.д.), а для подтверждения некоторых операций — также по SMS определенного содержания, полученного Банком от Клиента; в) в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» — по паролю и одноразовому паролю (для подтверждения некоторых операций); г) при совершении операций с услугами Банка посредством услуги «Альфа-Чек» — по электронному сообщению (посредством SMS, электронной почты и т.д.) определенного содержания, полученного Банком от Клиента. 5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 5.1. Клиент вправе: 5.1.1. пользоваться услугами, предоставляемыми по настоящему Договору; 5.1.2. отказываться от получения услуг, предоставляемых по настоящему Договору, с соблюдением предусмотренных им условий; Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 9 5.1.3. составлять в письменном виде и через контакт-центр «Альфа-Консультант» претензии к услугам, оказываемым по настоящему Договору; 5.1.4. отозвать или изменять полномочия своего доверенного лица. При этом Клиент, несмотря на какие-либо установленные применимым правом требования о соблюдении процедуры отзыва или изменения полномочий, должен незамедлительно уведомить об этом Банк. В отношениях с Банком полномочия доверенного лица считаются отмененными (изменёнными соответственно) не ранее момента получения уведомления Клиента (и в короткий период времени после получения уведомления с учетом разумной необходимости обработки и изучения уведомления). 5.2. Банк вправе: 5.2.1. без предварительного уведомления Клиента отказаться от предоставления услуги, приостановить оказание услуги (в том числе путём блокирования доступа к соответствующей услуге): а) в случае непредставления Клиентом необходимых документов и сведений, неправильного заполнения документов; б) при превышении лимитов по операциям с использованием услуг дистанционного банковского обслуживания и по операциям с карточкой; в) при неоднократном некорректном указании Клиентом средств аутентификации, неизменении Клиентом средств аутентификации в течение установленного Банком периода времени; г) по услугам дистанционного банковского обслуживания при выявлении совпадения номера мобильного телефона Клиента с номером мобильного телефона иного Клиента; д) в случае ареста денежных средств на счете, приостановления операций по нему, в иных предусмотренных применимым правом аналогичных случаях; е) при компрометации средств доступа; ж) если операция противоречит режиму функционирования счета; з) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанностей (в том числе при злоупотреблении услугами); и) в иных случаях, предусмотренных применимым правом, банковскими правилами и настоящим Договором; 5.2.2. запрашивать у Клиента сведения, документы, необходимые для исполнения настоящего Договора. Банк вправе требовать представления документов по форме и в сроки, установленные Банком; 5.2.3. использовать факсимильное воспроизведение подписи уполномоченных лиц Банка в процессе исполнения настоящего Договора, его изменения или расторжения; 5.2.4. выдавать Клиенту различные справки, имеющие отношение к настоящему Договору; 5.2.6. без предварительного уведомления Клиента устанавливать, изменять и отменять лимиты по операциям (в том числе по количеству, максимальному и минимальному размеру сумм операций), осуществляемых посредством услуг дистанционного банковского обслуживания. Информация о действующих лимитах размещается на Интернет-сайте Банка и/или в разделах «справка» сайтов или приложений, используемых для оказания таких услуг; 5.2.7. самостоятельно определять услуги (счета, кредиты, депозиты, карточки и т.д.), по которым доступны операции посредством услуг дистанционного банковского обслуживания, функциональность услуг дистанционного банковского обслуживания, устанавливать требования к средствам аутентификации (требования к буквенно-цифровой последовательности, сроку действия средств аутентификации, возможности повторного использования ранее использовавшихся средств аутентификации и т.д.); 5.2.8. требовать, чтобы уполномочивание доверенного лица Клиента осуществлялось определённым способом, и/или в определенной форме, и/или по Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 10 определенной процедуре. Банк не обязан взаимодействовать с доверенным лицом Клиента; 5.2.9. для целей подтверждения факта предоставления услуг и контроля их качества в пределах, допускаемых применимым правом, осуществлять аудио- и видеозаписи процесса обслуживания Клиента в отделениях Банка, а также аудиозаписи процесса обслуживания Клиента в контакт-центре «Альфа-Консультант». Банк не обязан хранить такие записи и предоставлять их Клиенту; 5.2.10. установить, что предоставляет отдельные услуги в рамках опытнопромышленной эксплуатации. Клиент согласен, что опытно-промышленная эксплуатация не исключает возникновение возможных ошибок и сбоев. При условии, что Банк действует добросовестно при устранении ошибок и сбоев, а равно их последствий, он в пределах, допускаемых применимым правом, не несет перед Клиентом ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по причине таких ошибок и сбоев; 5.2.11. информировать Клиента на Интернет-сайте Банка, на страницах Банка, расположенных на сайтах третьих лиц в сети Интернет, в меню услуг дистанционного банковского обслуживания, в приложениях для мобильных и иных платформ о дополнительных услугах, доступных Клиенту и предоставляемых третьими лицами (в том числе ПАО «Альфа-Банк», Украина, АО «Альфа-Банк», Российская Федерация, АО ДБ «Альфа-Банк», Казахстан). Указанное информирование может осуществляться: размещением информации о таких дополнительных услугах; гипер-ссылок на сайты, страницы и приложения третьих лиц; включением элементов страниц (меню, иных аналогичных технических решений) третьих лиц в страницы сайтов Банка в сети Интернет, в страницы Банка на сайтах третьих лиц, в меню услуг дистанционного банковского обслуживания и/или в приложения Банка для мобильных и иных платформ (иного аналогичного технического решения) с элементами страниц (меню) третьих лиц (при условии явного указания, что услуги предоставляются третьими лицами). Клиент подтверждает, что Банк только информирует о наличии таких услуг, и согласен, что порядок оказания таких услуг регулируется договорами, заключаемыми Клиентом с такими третьими лицами. 5.3. Клиент обязуется: 5.3.1. не проводить в рамках настоящего Договора операции, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности; 5.3.2. обеспечивать сохранность средств доступа и их недоступность для третьих лиц, при компрометации незамедлительно предпринимать действия для их замены; 5.3.3. ознакомить доверенное лицо с условиями настоящего Договора; 5.3.4. внимательно изучать информацию, представляемую ему Банком, в том числе посредством устройств и услуг дистанционного банковского обслуживания, самостоятельно выбирать те или иные действия, в том числе из предлагаемых вариантов, в соответствии со своим волеизъявлением; 5.3.5. добросовестно пользоваться своими правами, не злоупотреблять услугами, с разумной периодичностью знакомиться с информацией об условиях предоставления услуг (в том числе об обменных курсах), изменении настоящего Договора, банковских правил; 5.3.6. обеспечить и убедиться, что Банк получил все необходимые документы и информацию, которые Банк требует или которые разумно или в силу требований применимого права (включая законодательство о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения) необходимы для предоставления услуг. Такие документы и информация должны быть полными, понятными и достоверными; Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 11 5.3.7. проверять корректность документов и информации, которые Банк предоставил Клиенту или которые Банк сделал доступными для Клиента, с разумной периодичностью получать выписки по текущему счету в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2). Клиент обязуется как можно скорее после того, как Банк предоставил документы (в том числе выписку по счету) и информацию или сделал их доступными для Клиента, сообщить Банку об обнаруженных в них ошибках или упущениях. Клиент обязуется предоставить платежную инструкцию в Банк о возврате ошибочно зачисленных сумм после обнаружения ошибочного зачисления. Если Клиент не сообщил Банку о таких ошибках или упущениях непосредственно после их обнаружения (но в любом случае не позднее десяти дней с момента совершения соответствующей операции, если применительно к некоторым услугам иной срок не установлен приложениями), считается, что данные документы и информация одобрены Клиентом; 5.3.8. самостоятельно контролировать корректность своих операций с услугами Банка, которые Клиент совершает в отделении, посредством карточки, услуг дистанционного банковского обслуживания или иными способами, в том числе на основании выписки по текущему счёту, иных документов и информации, которые Банк предоставил Клиенту или которые Банк сделал доступными для Клиента в соответствии с подпунктом 5.3.7. 5.4. Банк обязуется: 5.4.1. предоставлять Клиенту услуги, предусмотренные настоящим Договором; 5.4.2. в соответствии с применимым правом обеспечивать сохранность банковской тайны и персональных данных Клиента; 5.4.3. в соответствии с применимым правом выполнять решения уполномоченных органов (лиц) об аресте денежных средств на счете, приостановлении операций по счету; 5.4.4. для информирования Клиента размещать настоящий Договор, относящиеся к нему банковские правила на Интернет-сайте Банка; 5.4.5. информировать Клиента об обменных курсах на Интернет-сайте Банка, на стендах в отделениях Банка, в меню услуг дистанционного банковского обслуживания, в приложениях для мобильных и иных платформ и иными доступными способами; 5.4.6. прилагать необходимые усилия для обеспечения надлежащего функционирования программно-технических средств и иной инфраструктуры, используемой для предоставления услуг. Однако Банк не гарантирует, что эта инфраструктура всегда будет функционировать корректно и без остановок. Банк обязуется в разумный срок прилагать необходимые усилия по восстановлению работы инфраструктуры и устранению возникших поломок и аварий. Не являются ненадлежащим исполнением Банком своих обязанностей также кратковременные перерывы в работе программно-технических средств и иной инфраструктуры, необходимые для обновления программного обеспечения, выполнения регламентных работ по обслуживанию такой инфраструктуры; 5.4.7. по возможности информировать Клиента (в меню услуг дистанционного банковского обслуживания, на Интернет-сайте Банка и/или иными способами) о запретах и ограничениях при использовании услуг, содержащихся в применимом праве. Однако Клиент понимает и согласен, что самостоятельно принимает решения о совершении действий с услугами с учетом требований применимого права (включая законодательство о валютном регулировании). 5.5. Доступный остаток определяется суммой денежных средств на счете и суммой неиспользованного лимита овердрафта (при наличии) за вычетом сумм, заблокированных на счете по операциям посредством услуг «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл» и «АльфаЧек», недоступных Клиенту вследствие ареста денежных средств или приостановления операций по счету, авторизованных (но не отраженных по текущему счету) сумм по операциям с использованием карточки, заблокированных Банком в счет уплаты Клиентом Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 12 вознаграждений или в счет возмещения Клиентом расходов, а также с учётом следующего: а) сумма денежных средств, на которую осуществляется пополнение счета по банковским продуктам «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”», увеличивает сумму доступного остатка не позднее совершения Банком операции «Завершение банковского дня»; б) по счетам с лимитом овердрафта (включая банковские продукты «Овердрафтный кредит к текущему счету», «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании», «Овердрафтный кредит “С прибавлением”», «Кредитная карточка для физических лиц», «Кредитная карточка Бон Вояж», «Кредитная карточка ГИППО—Альфа-Банк») доступный остаток на конец каждого операционного дня корректируется таким образом, чтобы быть уменьшенным на сумму причитающихся Банку на этот момент: начисленных процентов; вознаграждения за снятие наличных денежных средств (если предусмотрено соответствующим банковским продуктом); а для кредитных договоров, заключенных по 21.01.2013 включительно также вознаграждения за сопровождение кредита (если предусмотрено соответствующим банковским продуктом), начисленных неустоек (штрафов, пеней); в) Клиенту-нерезиденту, не обслуживающемуся в Банке в рамках зарплатного проекта, доступный остаток уменьшается на сумму неснижаемого остатка, предусмотренного приложением 4; г) по заявлению Клиента об установлении неснижаемого остатка уменьшается на сумму такого остатка; д) при зачислении денежных средств — доступный остаток по операциям с карточками уменьшается на сумму зачисленных денежных средств до момента выполнения Банком процедуры «обновление балансов карточек» (периодичность выполнения процедуры определяется по усмотрению Банка); е) при зачислении денежных средств на текущий счет межбанковским переводом — доступный достаток на счете уменьшается на сумму блокировки, равной сумме причитающегося вознаграждения Банку за проведение данной операции, в соответствии с действующим Перечнем вознаграждений. 6. РАСЧЕТЫ 6.1. Клиент уплачивает Банку вознаграждения за операции, совершаемые при оказании ему услуг, а также возмещает Банку расходы, понесенные последним при оказании услуг, в соответствии с настоящим Договором и/или Перечнем вознаграждений, действующим на момент оплаты вознаграждения (возмещения расходов). 6.2. Клиент обязуется обеспечивать наличие на текущем счете денежных средств, достаточных для исполнения денежных обязательств перед Банком. 6.3. Клиент поручает Банку списывать платежным ордером Банка причитающиеся последнему вознаграждения, суммы в возмещение расходов, неустойки, иные платежи, а также денежные средства, причитающиеся Банку по любым обязательствам перед Банком без отдельного поручения (распоряжения) Клиента с его счетов (в том числе за счет средств предоставляемого Клиенту кредита). При несовпадении валюты обязательства и валюты счета курс пересчета определяется на основании официального курса белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте (курса пересчета, определенного на основании официального курса белорусского рубля к соответствующим иностранным валютам) на дату списания. 6.4. При недостаточности поступивших денежных средств для исполнения всех обязательств Клиента очередность удовлетворения требований Банка определяется Банком с учетом требований применимого права. 7. ПОДТВЕРЖДЕНИЯ Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 13 7.1. Стороны признают, что: а) используемые ими процедуры идентификации/аутентификации Клиента и иные процедуры безопасности, в том числе при предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, обеспечивают надежность и безопасность передачи информации, защиту от несанкционированного доступа, а электронные сообщения Клиента признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности; б) в качестве единой шкалы времени используется время по показаниям системных часов программно-технических средств, используемых Банком. 7.2. Клиент подтверждает, что он ознакомлен с законодательством, регулирующим порядок получения и использования иностранной безвозмездной помощи. 8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 8.1. Клиент несет ответственность за действия третьих лиц со средствами доступа как за свои собственные. Клиент несет ответственность за сохранность и обеспечение конфиденциальности средств доступа, а равно за убытки, которые могут возникнуть в случае несанкционированного использования средств доступа. Дополнительные условия об ответственности по операциям с использованием карточки указаны в приложении 4. 8.2. Банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по настоящему Договору при наличии вины в размере причиненных убытков, кроме упущенной выгоды. 9. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 9.1. Стороны освобождаются от ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение вызвано действием обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор). Обстоятельствами непреодолимой силы являются чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства, наступившие после заключения настоящего Договора и которые ни одна из Сторон не могла ни предусмотреть, ни предотвратить разумным способом (природные и техногенные бедствия, вооруженные конфликты, массовые беспорядки, террористические акты и т.п.). Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств в силу обстоятельств непреодолимой силы, должна в течение десяти дней сообщить другой Стороне о наступлении и прекращении действия данных обстоятельств. Наступление обстоятельств непреодолимой силы продлевает срок исполнения соответствующего обязательства на период, продолжительность которого соответствует продолжительности действия наступившего обстоятельства, не обязывая Сторону, не исполняющую обязательства в силу данных обстоятельства, возместить убытки. 9.2. Банк освобождается от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору при указании Клиентом неверных реквизитов платежных инструкций, утрате документов организациями связи, искажении электронных сообщений, поломок и аварий используемых Банком программно-технических средств и иной инфраструктуры, используемой для оказания услуг (включая электропитание, системы связи), а также в иных случаях, предусмотренных применимым правом. Банк не несет ответственность в случае, если при использовании Клиентом услуг дистанционного банковского обслуживания передаваемая между Клиентом и Банком информация станет известной третьим лицам в результате прослушивания, перехвата, взлома программно-технических средств (при условии, что Банк добросовестно прилагает Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 14 усилия по соблюдению процедур безопасности), а также в результате нарушения Клиентом правил использования средств доступа. 9.3. Обстоятельствами, освобождающими от ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору, также является вступление в силу после заключения настоящего Договора актов законодательства, принятых органами государственной власти и управления в пределах своей компетенции, которые непосредственно делают невозможным (запрещают) для соответствующей Стороны исполнение соответствующего обязательства. 10. УВЕДОМЛЕНИЯ И ПЕРЕПИСКА 10.1. Клиент обязуется уведомлять Банк о наступлении следующих обстоятельств (обратившись с заявлением в отделение Банка с предоставлением подтверждающих документов, если иное не определено Банком): изменение фамилии, собственного имени, отчества, изменение места жительства; изменение реквизитов документа, удостоверяющего личность; изменение номеров телефонов, утрата или изменение относящейся к номеру мобильного телефона SIM-карты, а также изменение иных предоставленных Клиентом и указанных в распоряжениях сведений, которые разумно или в силу применимого права необходимы для корректного оказания услуг. Клиент несет все риски, вызванные неисполнением данной обязанности. 10.2. Клиент вправе осуществлять переписку с Банком посредством почтовой или курьерской связи. В случаях, установленных настоящим Договором, Клиент вручает уведомления в отделении Банка его работнику. Банк вправе осуществлять переписку с Клиентом по своему усмотрению одним или несколькими из следующих способов: посредством почтовой или курьерской связи; путем размещения уведомлений в средствах массовой информации (СМИ); путем размещения уведомлений на Интернет-сайте Банка; путем вручения работником Банка уведомлений в отделении Банка. Дополнительно к указанным способам Банк вправе направлять уведомления посредством электронных сообщений, размещения уведомлений на информационном стенде в помещении Банка, где осуществляется прием посетителей, и/или иными доступными способами. Банк осуществляет коммуникацию с Клиентом с использованием адреса места жительства и иных реквизитов, которые Клиент предоставил Банку. Документы и информация, направленные Клиенту по последним известным Банку реквизитам, считаются полученными Клиентом. Клиент осуществляет коммуникацию с Банком с использованием адреса, указанного в разделе 14 настоящего Договора. Оферта или уведомление об изменении условий настоящего Договора считаются полученными Клиентом с момента опубликования Банком данных изменений или текста Договора с учетом внесенных изменений на Интернет-сайте Банка (момента, когда соответствующая информация становится доступной для посетителей сайта). Уведомления (кроме оферт и уведомлений об изменении условий настоящего Договора), направляемые одной из Сторон другой Стороне в соответствии с условиями настоящего Договора, будут считаться полученными Стороной-адресатом в следующие сроки: уведомления, направляемые посредством почтовой связи — с момента доставки Стороне-адресату (они считаются полученным Стороной-получателем и при его возврате Стороне-адресату в связи с отказом от получения, неявкой за получением, отсутствием Стороны-адресата и по аналогичным причинам); уведомления, направляемые путем их размещения в средствах массовой информации — в день выхода в свет печатного СМИ или СМИ, распространяемого через сеть Интернет; уведомления Банка, вручаемые Клиенту в отделении Банка — в дату вручения, указанную на бумажном экземпляре уведомления; уведомления Клиента, вручаемые в отделении Банка его работнику — в дату вручения, указанную на бумажном экземпляре уведомления после произведенной работником Банка идентификации Клиента. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 15 11. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА 11.1. Настоящий Договор заключен на неопределенный срок. 11.2. Банк вправе в одностороннем порядке изменять настоящий Договор, за исключением случаев, когда в силу применимого права или условий настоящего Договора его изменение возможно только по соглашению Сторон. Банк вправе в одностороннем порядке изменять банковские правила. Изменения могут осуществляться путем дополнения, изменения или исключения структурных элементов Договора (банковских правил соответственно). 11.3. При изменении Банком в одностороннем порядке настоящего Договора или банковских правил Банк уведомляет об этом Клиента. В случае, если на момент заключения настоящего Договора на Интернет-сайте Банка наряду с действующей редакцией Договора или банковских правил размещён текст изменений в Договор или текст Договора с учетом внесенных изменений (изменений в банковские правила или текст банковских правил с учетом изменений соответственно) с оговоркой об их вступлении в силу после заключения настоящего Договора, то отдельного уведомления Клиента об изменении Договора или банковских правил не требуется. 11.4. При изменении настоящего Договора по соглашению Сторон соглашение об изменении условий настоящего Договора достигается Сторонами в следующем порядке: а) Банк направляет Клиенту оферту об изменении условий; б) согласие Клиента на изменение условий (акцепт оферты) выражается молчанием и считается полученным Банком, если в течение десяти календарных дней со дня получения оферты (далее — срок для акцепта) Клиент письменно не уведомит Банк об отказе от акцепта в порядке, установленном настоящим пунктом, если более длительный срок не указан в уведомлении; в) несогласие Клиента с изменением условий (отказ от акцепта) может быть выражено только путем оформления Клиентом письменного заявления при личной явке в отделение Банка. Уведомление, оформленное с опозданием и/или содержащее предложение изменить настоящий Договор на иных условиях, чем предложено Банком, не является отказом в рамках требований настоящего пункта. 11.5. Изменения (вносимые в рамках пунктов 11.3 и 11.4 настоящего Договора): а) влекущие увеличение размера процентов по вкладу, увеличение размера процентов по остаткам на текущих счетах, уменьшение размера вознаграждений или их отмену, уменьшение размера процентов по кредитам, а также изменения условий предоставления услуг (либо отдельных операций и возможностей в рамках таких услуг), которые Клиенту на момент отправки уведомления не предоставляются, изменения, вносимые Банком по причине злоупотребления Клиентом услугами, изменения по причине установления применимым правом иных обязательных для Сторон правил (статья 392 Гражданского кодекса Республики Беларусь) — вступают в силу с момента, указанного в уведомлении или оферте Банка (в том числе путем распространения изменений на отношения Сторон, возникшие ранее); б) в условия кредитных договоров (кроме уменьшения процентов по кредитам) — вступают в силу через 10 календарных дней с момента получения Клиентом уведомления или оферты (если уведомлением, офертой или применимым правом не предусмотрен более длительный срок); в) влекущие изменения порядка проведения операций с использованием карточки в валюте, отличной от валюты счета, — вступают в силу на следующий день с момента получения Клиентом уведомления или оферты (если уведомлением, офертой или применимым правом не предусмотрен более длительный срок); Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 16 г) не указанные в предыдущих абзацах настоящего пункта, — вступают в силу через пять календарных дней с момента получения Клиентом уведомления или оферты (если уведомлением, офертой или применимым правом не предусмотрен более длительный срок). 11.6. Каждая из Сторон вправе отказаться от исполнения настоящего Договора в одностороннем внесудебном порядке при условии отсутствия действующих неисполненных обязательств, уведомив об этом другую Сторону. Отказ от исполнения Договора по инициативе Клиента осуществляется в отделении Банка на основании письменного заявления Клиента. Клиент обязуется предоставить Банку документы, необходимые для закрытия счетов. Во избежание сомнений, прекращение обязательств по всем предоставляемым Клиенту услугам само по себе не означает прекращение действия Договора. 12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 12.1. К отношениям Сторон по настоящему Договору или в связи с ним применяется право Республики Беларусь. 12.2. Клиент согласен на осуществление Банком сбора, обработки, хранения персональных данных, а также на пользование ими. Указанные действия могут осуществляться Банком для целей заключения и исполнения Договора, направления Клиенту предложений (оферт) Банка, рекламной и справочной информации Банка, а также для целей взаимодействия по другим договорам между Сторонами. 12.3. Настоящим пунктом Клиент лично предоставляет Банку согласие на разглашение банковской тайны и персональных данных Клиента, в соответствии с которым Банк имеет право на осуществление следующих действий: в соответствии с применимым правом предоставление Национальному банку Республики Беларусь сведений, входящих в состав кредитной истории Клиента; предоставление сведений о Клиенте и настоящем Договоре в случае уступки третьим лицам требований к Клиенту по настоящему Договору (в том числе вследствие исполнения обязанностей Клиента его поручителем или залогодателем); предоставление сведений о Клиенте и настоящем Договоре в целях обработки сведений, связанных с исполнением настоящего Договора, с привлечением программнотехнических комплексов третьих лиц или в целях осуществления третьими лицами, привлеченными Банком, коммуникации с Клиентом, указанной в пунктах 3.4 и 10.2 настоящего Договора, — при условии заключения с такими третьими лицами договоров о неразглашении конфиденциальной информации; предоставление для целей управления рисками сведений о Клиенте и настоящем Договоре акционерам Банка, головной организации банковской группы и/или банковского холдинга (участниками которых является Банк); предоставление сведений о Клиенте и настоящем Договоре банкамкорреспондентам, платежным системам и иным лицам, вовлеченным в процесс предоставления Клиенту услуг, а также юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые перечисляют Клиенту заработную плату и иные выплаты на основании заключенного с Банком договора; при наличии неисполненных обязательств Клиента: осуществление телефонных звонков и/или рассылки текстовых сообщений (SMS), в том числе в автоматическом режиме, на телефонные номера (в том числе мобильные) Клиента, его супруга(и), родственников, свойственников, нанимателей и поручителей (при наличии); направление указанным лицам писем и/или проведение с ними встреч; принятие иных мер в соответствии с применимым правом; предоставление страховой организации (страховщику), заключившему с Клиентом договор страхования, сведений о реквизитах кредитного договора, заключенного Клиентом с Банком, а также о размере задолженности по нему. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 17 12.4. Все споры по настоящему Договору или в связи с ним рассматриваются судом по месту нахождения Банка. 12.5. Обязательства по настоящему Договору не могут быть прекращены зачетом встречных однородных требований по заявлению Клиента. Уступка Клиентом своих прав по настоящему Договору возможна с письменного согласия Банка. Личность Клиента в рамках обязательств по настоящему Договору (как обязательств, в которых Банк является кредитором, так и обязательств, в которых Банк является должником) имеет для Банка существенное значение. 13. ПРИЛОЖЕНИЯ 13.1. Общие условия изменения ранее заключенных договоров. 13.2. Общие условия открытия и обслуживания текущего счета. 13.3. Общие условия предоставления банковских продуктов «Карточный счет «Мой сейф» и «Карточный счет «Мой сейф Премиум». 13.4. Общие условия выпуска и обслуживания карточек. 13.5. Особенности обслуживания партнерских карточек. 13.6. Общие условия предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». 13.7. Общие условия дистанционного банковского обслуживания в контакт-центре «Альфа-Консультант». 13.8. Общие условия предоставления услуги «Альфа-Чек». 13.9. Общие условия предоставления услуги «Трансфер». 13.10. Общие условия предоставления услуги «Автооплата». 13.11. Общие условия овердрафтного кредитования. 13.12. Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк». 13.13. Особенные условия договоров банковского вклада, заключаемых с использованием услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». 14. РЕКВИЗИТЫ БАНКА Место нахождения: 220013, г.Минск, ул. Сурганова, д. 43-47. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 18 Приложение 1 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия изменения ранее заключенных договоров 1. Общие условия изменения ранее заключенных договоров (далее по тексту настоящего приложения — Условия) являются неотъемлемой частью Договора. 2. При заключении настоящего Договора с Клиентом, ранее заключившим с Банком любой из указанных в пункте 3 настоящих Условий договоров (в том числе соглашения, дополнительные соглашения, принятые Банком заявления Клиента), настоящий Договор является изменением указанных договоров. 3. Изменением являются: 3.1. для договора текущего (расчетного) банковского счета, заключенного с ЗАО «АКБ «БЕЛРОСБАНК», ЗАО «Альфа-Банк Финанс» — Общие условия открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2); 3.2. для договора текущего (расчетного) банковского счета — Общие условия открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2); 3.3. для дополнительного соглашения «Мой сейф» — Общие условия предоставления банковского продукта «Карточный счет «Мой сейф» (приложение 3); 3.4. для дополнительного соглашения к договору текущего (расчетного) банковского счета, регулирующего порядок выпуска и обслуживания карточек, или соглашения о выборе индивидуального дизайна карточки, заключенного принятием к исполнению (акцептом) Банком письменного заявления Клиента, — Общие условия выпуска и обслуживания карточек (приложение 4); 3.5. для дополнительного соглашения к договору текущего (расчетного) банковского счета, регулирующего порядок предоставления услуги «SMS-оповещение», Общие условия предоставления услуги «Альфа-Чек» (приложение 7); 3.6. для договора об оказании услуги «Трансфер» — Общие условия предоставления услуги «Трансфер» (приложение 8); 3.7. для дополнительного соглашения, заключенного с 14.12.2009 и регулирующего предоставление Клиенту овердрафтного кредита к текущему счету, — Общие условия овердрафтного кредитования (приложение 9); 3.8. для договоров банковского вклада, заключенных с 02.03.2009 в части раздела 2 — Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк» (приложение 10). 4. С момента заключения между Сторонами Договора ранее заключенные договоры (в том числе соглашения, дополнительные соглашения, принятые Банком заявления Клиента) действуют в части, не противоречащей настоящему Договору. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 19 Приложение 2 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия открытия и обслуживания текущего счета 1. ТЕРМИНЫ 1.1. Выписка по текущему счету — информация о проведённых и отражённых операциях по текущему счету за определенный период времени и об остатке денежных средств на текущем счете на начало и конец данного периода. 1.2. Дата валютирования — при списании денежных средств с текущего счета — дата, начиная с которой списанная сумма денежных средств не находится в распоряжении Клиента; при зачислении денежных средств на текущий счет — дата, начиная с которой Клиент вправе распоряжаться зачисленными денежными средствами. 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2.1. Условия договора текущего счёта в совокупности определяются настоящим приложением, иными условиями Договора и заявлением на открытие текущего счета (пункт 3.2 настоящего приложения), принятым Банком к исполнению. Для договоров текущего счёта, заключенных по 17.02.2013 (включительно), настоящее приложение является разделом 2 договора. 2.2. В рамках договора текущего счета Клиенту могут быть открыты текущие счета в белорусских рублях, долларах США, евро, российских рублях, а также (с согласия Банка) в фунтах стерлинга и швейцарских франках. 2.3. По договору текущего счёта Банк обязуется открывать Клиенту текущие счета для хранения его денежных средств, зачисления на эти счета денежных средств, поступающих в пользу Клиента, а также обязуется выполнять поручения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счетов в соответствии с применимым правом и договором текущего счёта, а Клиент предоставляет Банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на текущих счетах Клиента с уплатой процентов, определенных договором текущего счёта, а также уплачивает Банку вознаграждение за оказываемые ему Банком услуги. 3. ОТКРЫТИЕ, ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ И ЗАКРЫТИЕ ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ 3.1. На основании статьи 199 Банковского кодекса Республики Беларусь после заключения договора текущего счета Банк не позднее следующего рабочего дня открывает Клиенту текущий счет с присвоением этому счету номера, позволяющего установить его принадлежность. 3.2. Заявление на открытие текущего счёта представляется Клиентом на бумажном носителе в отделение Банка (при личном присутствии Клиента) или в форме электронного сообщения посредством услуг «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл». Заявление на открытие первого текущего счета представляется только на бумажном носителе в отделение Банка при личном присутствии Клиента. Банк вправе отказать Клиенту в открытии текущего счёта в любом из следующих случаев: при непредставлении клиентом документов и/или сведений, необходимых для его идентификации; при наличии у Банка информации о приостановлении операций по банковским и иным счетам Клиента, открытым Банком и иными банками; при наступлении случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 20 финансирования распространения оружия массового поражения. 3.3. В случаях, предусмотренных банковскими правилами, Клиент обязуется представлять документы для открытия или переоформления текущего счета. 3.4. Банк закрывает текущий счет по инициативе Клиента на основании заявления последнего в форме документа на бумажном носителе или электронного сообщения. Банк закрывает текущий счёт в течение следующего согласованного Сторонами срока (если иное не предусмотрено пунктом 3.6 настоящего приложения): не позднее банковского дня, следующего за днём принятия заявления Клиента к исполнению. При этом в случае, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания карточек (приложение 4), Банк закрывает текущий счёт не позднее банковского дня, следующего за днём истечения 35 дней со дня принятия заявления Клиента к исполнению и возврата Клиентом карточки Банку. 3.5. Банк вправе закрыть текущий счет по своей инициативе без предварительного уведомления Клиента, в том числе в любом из следующих случаев: а) отсутствие денежных средств на текущем счёте в течение трёх месяцев с момента последнего перечисления с него денежных средств; б) отсутствие в течение одного года расходных операций по текущему счёту при условии, что остаток денежных средств на текущем счёте на момент закрытия составляет следующую сумму или менее (в зависимости от валюты счёта): 50 000 белорусских рублей; 50 долларов США; 50 Евро; 1 500 российских рублей, 3 фунта стерлинга, 5 швейцарских франков; в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом обязанностей по договору текущего счёта; г) при непредставлении Клиентом документов или сведений, необходимых для идентификации участников финансовой операции в соответствии с законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступных путём, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения; д) по текущим счетам, открытым в рамках заключённых с Клиентом кредитных договоров — после полного исполнения Клиентом денежных обязательств или иного прекращения денежных обязательств Клиента по таким договорам; е) иные случаи, установленные применимым правом. Срок наложения ареста на счет, приостановления операций по счету не включается в течение указанного в настоящем пункте срока. В случаях, определенных применимым правом или банковскими правилами, Клиент обязуется представить Банку документы, необходимые для закрытия текущего счёта. 3.6. При наличии у Клиента неисполненных обязанностей или если наличие открытого текущего счета является обязательным условием по какому-либо соглашению Сторон, по усмотрению Банка согласованным Сторонами сроком закрытия текущего счета может являться день не ранее банковского дня, в который полностью исполнены обязанности Клиента или прекратило действие соглашение Сторон, содержащее вышеуказанное обязательное условие. 3.7. При закрытии текущего счёта остаток денежных средств выдаётся Клиенту, перечисляется на иной указанный Клиентом банковский счёт в соответствии с предоставленной им платежной инструкцией либо на счет Банка «Прочие кредиторы» посредством платежного ордера Банка (для последующей выдачи Клиенту при условии его обращения в Банк в предусмотренный применимым правом срок). 4. ВЕДЕНИЕ ТЕКУЩЕГО СЧЕТА 4.1. По текущему счету Банк осуществляет операции, определенные настоящим Договором и банковскими правилами. 4.2. Расходные операции Клиента по текущему счету осуществляются на основании Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 21 полученных Банком платежных инструкций, кассовых документов или подтверждающих документов по операциям с использованием карточки. Платежные инструкции могут оформляться расчётными документами на бумажном носителе или электронными сообщениями посредством услуг дистанционного банковского обслуживания. В случаях, устанавливаемых применимым правом и настоящим Договором, списание денежных средств с текущего счёта осуществляется без представления платежных инструкций. 4.3. Расходные операции Клиента осуществляются в пределах доступного остатка. Наличные денежные средства выдаются в валюте счета (со счетов в фунтах стерлинга и швейцарских франках при отсутствии в кассе отделения Банка наличных денег в указанных валютах — в иной валюте по обменному курсу). 4.4. Для выдачи с текущего счета наличных денежных средств свыше суммы, определённой Банком и указанной на его Интернет-сайте, Клиент обязуется предварительно представить Банку заявку на выдачу наличных денежных средств в контакт-центре «Альфа-Консультант» (при условии, что на момент подачи заявки доступный остаток равен или превышает сумму заявки). 4.5. Банк зачисляет поступившие в пользу Клиента денежные средства в порядке, предусмотренном применимым правом. Зачисление Банком денежных средств на текущий счет Клиента производится в соответствии с его номером счета, фамилией, собственным именем, отчеством (если таковое имеется). 4.6. Зачисление Банком денежных средств, поступивших по переводам с использованием услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», производится в соответствии с номером счета Клиента, указанном в электронном сообщении. В случае если в электронном сообщении плательщика в качестве реквизита бенефициара указан номер мобильного телефона, номер текущего счёта бенефициара является определимым исходя из следующих критериев и приоритетности: а) текущий счет в валюте перевода, к которому выпущена хотя бы одна карточка и подключено SMS-оповещение в рамках услуги «Альфа-Чек», за исключением счетов, на которых доступный остаток (уменьшенный на сумму неиспользованного лимита овердрафта) меньше нуля и счетов, к которым выпущены карточки в рамках банковских продуктов «Карточный счет «Мой сейф» или «Карточный счет «Мой сейф Премиум», «С прибавлением»; б) текущий счет в валюте перевода, к которому выпущена хотя бы одна карточка и подключен любой вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек», за исключением счетов, на которых доступный остаток (уменьшенный на сумму неиспользованного лимита овердрафта) меньше нуля и счетов, к которым выпущены карточки в рамках банковских продуктов «Карточный счет «Мой сейф» или «Карточный счет «Мой сейф Премиум», «С прибавлением»; в) текущий счет в валюте перевода, открытый в рамках банковских продуктов «Карточный счет «Мой Сейф» или «Карточный счет «Мой сейф Премиум»; г) текущий счет в валюте перевода, на котором доступный остаток (уменьшенный на сумму неиспользованного лимита овердрафта) меньше нуля, за исключением счетов, с которых перечислен первоначальный взнос в рамках банковского продукта «С прибавлением»; д) любой иной текущий счет в валюте перевода, за исключением счетов, с которых перечислен первоначальный взнос в рамках банковского продукта «С прибавлением». Если одновременно два и более текущих счета соответствуют вышеуказанным критериям, то денежные средства зачисляются на любой и них. Если номер мобильного телефона бенефициара совпадает с номером телефона иного Клиента, то зачисление денежных средств производится в соответствии с фамилией бенефициара, указанной в электронном сообщении. 4.7. При поступлении от плательщика заявления о переводе денежных средств в Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 22 пользу ненадлежащего бенефициара (если указанные плательщиком в электронном сообщении фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) не совпадают с данными Клиента, исключая случаи описок) в форме документа на бумажном носителе или электронного сообщения, Банк осуществляет бронирование на счете Клиента денежных средств и при их достаточности не позднее следующего банковского дня осуществляет их возврат плательщику посредством платежного ордера. 4.8. При осуществлении международного банковского перевода Банк вправе самостоятельно определять банк-корреспондент, являющийся участником данного банковского перевода. 4.9. Срок осуществления операций по текущему счету: 4.9.1. если иное не предусмотрено применимым правом, Банк исполняет поступившие в течение банковского дня платежные инструкции текущим операционным днем, а поступившие по истечении банковского дня — не позднее следующего операционного дня. Платежные инструкции, принятые к исполнению в субботу (здесь и далее по тексту настоящего Договора — за исключением случая, когда суббота является рабочим днем в Республике Беларусь в соответствии с нормативными правовыми актами) (или в иной нерабочий день), а также принятые в день, предшествующий субботе (иному нерабочему дню), но по окончании установленного в Банке периода банковского дня — не позднее ближайшего следующего за субботой (иным нерабочим днем) операционного дня. Постоянно действующие платежные поручения, принятые Банком и подлежащие исполнению в субботу (или в иной нерабочий день), исполняются Банком не позднее ближайшего следующего за субботой (иным нерабочим днем) операционного дня. Электронные сообщения на осуществление перевода, поступившие в течение банковского дня посредством услуг «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», исполняются текущим операционным днём, а поступившие по окончании операционного дня и в дни, не являющиеся банковскими, исполняются не позднее следующего банковского дня. 4.9.2. заявка на выдачу наличных денежных средств c текущего счета исполняется Банком не позднее пятого банковского дня, не считая дня подачи заявки Клиентом; 4.9.3. денежные средства в белорусских рублях, поступившие в пользу Клиента в течение банковского дня (кроме случаев, предусмотренных подпунктом 4.9.5), зачисляются на текущий счет Клиента в день их поступления, а поступившие после завершения банковского дня — не позднее следующего операционного дня; 4.9.4. денежные средства в иностранной валюте, поступившие в течение банковского дня на корреспондентский счет Банка в пользу Клиента (кроме случаев, предусмотренных подпунктом 4.9.5), зачисляются на текущий счет в соответствии с указанной в платежном поручении (кредитовом авизо) банка-корреспондента датой валютирования. Зачисление денежных средств в иностранной валюте позже указанной даты валютирования производится в случае, если платежное поручение (кредитовое авизо) банка-корреспондента получено после указанной даты либо в эту дату, но после окончания банковского дня, и в иных предусмотренных применимым правом случаях. В этом случае денежные средства в иностранной валюте зачисляются в срок, установленный применимым правом; 4.9.5. наличные денежные средства, внесенные в кассу Банка для зачисления на текущий счет в течение банковского дня, зачисляются на текущий счет в день внесения, а внесенные по окончании установленного в Банке банковского дня, а также внесенные с использованием платежных терминалов и POS-терминалов в кассах Банка , зачисляются на текущий счет не позднее ближайшего операционного дня, следующего за днем внесения; 4.9.6. наличные денежные средства, внесенные в кассу Банка для зачисления на текущий счет или поступившие в безналичной форме в пользу Клиента в субботу (или в иной нерабочий день), а также в день, предшествующий субботе (иному нерабочему дню), но по окончании установленного в Банке банковского дня (в том числе вносимые для Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 23 последующего зачисления во вклад, в целях погашения кредита и иных обязательств по договорам, заключенным Клиентом с Банком), зачисляются на текущий счет не позднее ближайшего следующего за субботой (иным нерабочим днем) операционного дня. 4.10. Банк выдаёт Клиенту выписки по текущему счету: в бумажном виде — на основании обращения Клиента в отделение Банка; в электронном виде — в рамках услуги «Альфа-Клик». Выписки на бумажном носителе удостоверяются штампом Банка. Выписки в электронном виде оформляются в соответствии с требованиями приложения 6. На основании письменного заявления Клиента в форме документа на бумажном носителе или электронного сообщения Банк вправе выдать Клиенту дубликат выписки, порядок ее заверения/передачи аналогичен порядку заверения/передачи выписки. Приложения к выпискам Клиенту не выдаются и хранятся в Банке. Для оценки платежеспособности Клиента (при принятии решения о возможности предоставления кредита и при исполнении Сторонами заключенного кредитного договора) Банк вправе самостоятельно формировать в электронном виде выписку по текущему счету Клиента. 5. РАЗРЕШЕНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ СИТУАЦИЙ 5.1. В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения платежных инструкций Банк возмещает Клиенту денежные средства в соответствии с применимым правом. 5.2. Если в результате технической ошибки, допущенной Банком, при осуществлении банковского перевода за счет Клиента, являющегося плательщиком, или при зачислении Клиенту, являющемуся бенефициаром, поступивших денежных средств денежные средства списаны (зачислены) в сумме, меньшей указанной в платежной инструкции, Банк переводит (зачисляет) недостающую сумму денежных средств не позднее следующего банковского дня после установления Банком этого факта, если иное не предусмотрено настоящим Договором или применимым правом. 5.3. Если в результате технической ошибки при осуществлении банковского перевода, допущенной Банком или иным банком-отправителем, в результате которой денежные средства зачислены на текущий счет Клиента, являющегося ненадлежащим бенефициаром, или в сумме, превышающей указанную в платежной инструкции, Банк в день установления этого факта либо получения извещения о технической ошибке банкаотправителя бронирует на текущем счете Клиента указанную сумму денежных средств и не позднее следующего банковского дня возвращает их до осуществления иных расходных операций по данному счету посредством платежного ордера. В случае зачисления денежных средств в результате технической ошибки на текущий счет Клиента, расходные операции по которому прекращены вследствие наложения ареста и/или приостановления операций, Банк осуществляет возврат денежных средств в порядке, определенном применимым правом. 6. ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ 6.1. При зачислении денежных средств на текущий счет Клиента в случае поступления Клиенту средств в валюте, отличной от валюты его текущего счета, открытого в Банке, Банк вправе зачислить денежные средства с покупкой, конверсией при условии указания в телетрансмиссионном платежном поручении, служащем основанием для зачисления средств, номера счета Клиента в соответствующей валюте. Зачисление с конверсией/покупкой иностранной валюты осуществляется по обменному курсу, устанавливаемому Банком для проведения безналичных операций, на момент зачисления и указываемому в платёжном ордере, оформленном Банком для осуществления зачисления с конверсией/покупкой. 6.2. Банк вправе осуществлять переводы с конверсией, покупкой, продажей иностранной валюты. Для осуществления перевода с конверсией, покупкой, продажей Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 24 иностранной валюты Клиент оформляет платежное поручение в отделении Банка либо электронное сообщение посредством услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». Переводы с конверсией, покупкой, продажей иностранной валюты осуществляются по обменному курсу, устанавливаемому Банком для проведения безналичных операций на момент перевода. При этом по переводам посредством услуг «Альфа-Клик» и «АльфаМобайл»: значение обменного курса подлежит отсечению в порядке, установленном Банком; сумма в валюте зачисления подлежит округлению: в белорусских рублях — до целого числа; в иностранной валюте — до второго знака после запятой. По текущему счету возможно совершение валютно-обменных операций, обусловленных использованием карточки, в случае, если валюта расчетов Банка с платежной системой не совпадает с валютой текущего счета (пункт 4.14 приложения 4). 6.3. Информация об обменных курсах Банка и о порядке применения обменных курсов по валютно-обменным операциям, обусловленным использованием карточки, размещается на Интернет-сайте Банка. Информация об обменных курсах платежных систем публикуется на сайтах платежных систем в сети Интернет. Информация об иных обменных курсах размещается на Интернет-сайте Банка, в доступном для обозрения Клиентом месте в отделениях Банка, в меню услуг дистанционного банковского обслуживания и/или иным способом. 7. ПРОЦЕНТЫ ПО ТЕКУЩЕМУ СЧЕТУ 7.1. Банк уплачивает Клиенту проценты по остаткам денежных средств на текущем счете. Начисление процентов Банк осуществляет в валюте текущего счета на ежедневный фактический остаток средств на счете. При расчете суммы процентов принимается фактическое количество дней в году (365/366) и фактическое количество дней в месяце (для текущих счетов, открытых до 01.01.2010 — с первого числа календарного месяца, в котором заключен настоящий Договор). Начисление процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца. Начисленные проценты добавляются к остатку по счету. 7.2. Процентная ставка по счету (кроме счетов, к которым выпущена карточка Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum, Visa Infinite) является дифференцированной в зависимости от ежедневного остатка на счете и составляет в зависимости от вида валюты счета: Размер ежедневного остатка Размер годовой процентной ставки Размер ежедневного остатка Размер годовой процентной ставки Размер ежедневного остатка Размер годовой процентной ставки По текущему счету в белорусских рублях: до 200 000 свыше 200 000 до свыше 500 000 до бел. рублей 500 000 1 000 000 включительно бел. рублей бел. рублей включительно включительно 0,5% 0,6% 0,8% По текущему счету в долларах США/евро: до 200 долларов свыше 200 до 500 свыше 500 до 1000 США/евро долларов США/евро долларов США/евро включительно включительно включительно 0,1% 0,1% свыше 1 000 000 бел. рублей 1% свыше 1 000 долларов США/евро 0,1% 0,1% По текущему счету в российских рублях: до 5 000 российских рублей включительно свыше 5 000 российских рублей включительно 0,1% 0,2% По текущему счету в фунтах стерлингах/швейцарских франках Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 25 Валюта счета Размер годовой процентной ставки Фунт стерлингов Швейцарский франк 0,1% 0,1% 7.3. Процентная ставка по текущему счету, к которому выпущена карточка Visa Gold, MasterCard Gold, составляет в зависимости от вида валюты счета: Валюта счета Размер годовой процентной ставки Белорусские рубли 6% Доллары США Евро 0.2% 0.2% 7.4. Процентная ставка по текущему счету, к которому выпущена карточка Visa Platinum, составляет в зависимости от вида валюты счета: Валюта счета Размер годовой процентной ставки Белорусские рубли 10% Доллары США Евро 0.5% 0.5% 7.5. Процентная ставка по текущему счету, к которому выпущена карточка Visa Infinite, составляет в зависимости от вида валюты счета: Валюта счета Размер годовой процентной ставки Белорусские рубли 15% Доллары США Евро 0.7% 0.7% 7.6. Процентная ставка в размерах, указанных в пунктах 7.3 , 7.4 и 7.5, начисляется со дня принятия Банком к исполнению анкеты-заявления Клиента на выпуск карточки Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и до наступления одного из следующих обстоятельств: а) окончание срока действия карточки Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum,Visa Infinite за исключением случаев, когда Клиент представил Банку заявление на перевыпуск карточки Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum, Visa Infinite не позднее чем за месяц до окончания срока действия текущей карточки. В случае, если заявление на перевыпуск карточки представлено Банку с пропуском указанного в настоящем подпункте срока, но Банк перевыпустил карточку до окончания срока действия текущей карточки, считается, что заявление подано в срок; б) закрытие текущего счета; в) возврат карточки Visa Gold, MasterCard Gold,Visa Platinum, Visa Infinite Банку (кроме случаев возврата карточки Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum, Visa Infinite в связи с ее перевыпуском). 8. УВЕДОМЛЕНИЯ И ПРЕДСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ 8.1. Клиент обязуется сообщать Банку в письменной форме о суммах, ошибочно записанных в дебет или кредит текущего счета Клиента, немедленно после обнаружения, но не позднее десяти календарных дней (по операциям с использованием карточки — в срок, предусмотренный приложением 4) после получения выписок. При непоступлении от Клиента в указанный срок возражений совершенные операции и остаток денежных средств по текущему счету считаются подтвержденными. 9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 9.1. В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком платежных инструкций Клиента, а также просрочки списания денежных средств со счета Клиента или зачисления денежных средств на счет Клиента Банк обязан начислить на сумму неисполненного обязательства и уплатить неустойку в размере 0,01 % от суммы обязательства в национальной или иностранной валюте за каждый календарный день до даты исполнения обязательства, но не свыше 20% от суммы неисполненного обязательства. 9.2. Клиент несет ответственность за правомерность использования средств, поступивших на его счет, до получения документов, подтверждающих назначение платежа и получателя. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 26 9.3. В пределах, допускаемых применимым правом, Банк не несет ответственности за последствия расходных операций Клиента на основании поручения (распоряжения), выданного неуполномоченным лицом, в тех случаях, когда Банк не мог достоверно установить факта выдачи поручения (распоряжения) неуполномоченным лицом. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 27 Приложение 3 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия предоставления банковских продуктов «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» 1. Банк предоставляет Клиенту банковские продукты «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» на основании дополнительного соглашения к договору текущего счета, условия которого в совокупности определяются настоящим приложением, иными условиями Договора и Индивидуальными/Особенными условиями предоставления банковского продукта «Карточный счет “Мой сейф”» или «Карточный счет “Мой сейф Премиум”», отдельно подписываемыми Сторонами (далее — Индивидуальные условия). 2. Под карточным счетом понимается текущий счет, открытый Банком Клиенту в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2). 3. По банковским продуктам «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» Банк начисляет и уплачивает Клиенту проценты по остаткам денежных средств на карточном счете на конец операционного дня в размере, указанном в Индивидуальных условиях. 4. Условием предоставления банковских продуктов «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» является: 4.1. наличие в Банке открытого Клиенту карточного счета и выпущенной к нему основной дебетовой карточки. К карточному счету может быть выпущена дополнительная карточка такого же типа, что и основная, при этом Банк вправе отказать Клиенту в выпуске дополнительных карточек иного типа; 4.2. наличие на карточном счете первоначального минимального остатка на момент подписания Индивидуальных условий. Размер первоначального минимального остатка указывается в Индивидуальных условиях; 5. Клиент вправе распоряжаться денежными средствами на карточном счете с использованием карточки и без ее использования только в пределах сумм доступного остатка. 6. Размер процентов по остаткам денежных средств на карточном счете определяется дифференцированной процентной ставкой в зависимости от ежедневного остатка на карточном счете на конец операционного дня и указывается в Индивидуальных условиях. Размер процентов может быть изменен Банком в порядке, указанном в пункте 11.3 Договора. 7. Проценты начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета. 8. В случае выявления Банком факта злоупотребления услугами при использовании банковских продуктов «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» Банк вправе по своему усмотрению совершить все или отдельные из нижеуказанных действий: 8.1. пересчитать начисленные проценты. Пересчет начисленных процентов производится за указанный Банком период, в котором выявлены злоупотребления, по ставке в размере 0,0001% годовых. Сумма излишне выплаченных процентов подлежит возврату Банку, в том числе за счет остатка на карточном счете; 8.2. отказаться от предоставления банковских продуктов «Карточный счет “Мой сейф” и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» (подпункт 9.3 настоящего приложения). 9. Банк предоставляет Клиенту банковские продукты «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» до наступления одного из следующих Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 28 обстоятельств: 9.1. окончание срока действия всех выпущенных к карточному счету карточек, за исключением случаев, когда Клиент представил Банку заявление на перевыпуск карточки или заявление на изменение типа карточки не позднее, чем за месяц до окончания срока действия действующей карточки. В случае, если заявление на перевыпуск карточки представлено Банку после указанного в настоящем подпункте срока, но Банк перевыпустил карточку до окончания срока действия текущей карточки, считается, что заявление подано в срок; 9.2. закрытие карточного счета; 9.3. прекращение предоставления банковского продукта «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» по инициативе любой из Сторон, при условии уведомления другой Стороны. При злоупотреблении услугами предоставление банковского продукта «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» прекращается с первого числа месяца, в котором Банком принято такое решение. В случае если прекращение предоставления банковского продукта «Карточный счет «Мой сейф» и «Карточный счет «Мой сейф Премиум» происходит по инициативе Клиента, Клиент обязуется уведомить Банк не позднее, чем за 10 календарных дней. Указанный срок может быть сокращен по инициативе Банка. 10. С даты прекращения предоставления банковского продукта «Карточный счет “Мой сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» проценты по остаткам денежных средств на карточном счете начисляются в размере, определенном в соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания текущего счета (приложение 2). Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 29 Приложение 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия выпуска и обслуживания карточек 1. ТЕРМИНЫ 1.1. Авторизация по карточке — разрешение Банка и/или владельца платежной системы на совершение операции при использовании карточки, сопровождающееся блокировкой соответствующей суммы денежных средств (они становятся недоступными для дальнейшего использования). В результате авторизации у Банка возникает обязательство по перечислению суммы операции при поступлении ему документов в соответствии с правилами платежной системы для возмещения банку-эквайеру (при наличии) суммы денежных средств по операциям при использовании карточек, выпущенных Банком. 1.2. Использование карточки — совершение с использованием карточки или её реквизитов действий, в результате которых: а) осуществляются безналичные платежи и переводы, или выдача наличных денежных средств, или внесение наличных денежных средств, с отражением данных операций по текущему счёту Клиента; б) держателю предоставляются информационные и иные услуги. 1.3. Несанкционированное использование карточки — использование карточки (в том числе её дубликатов), как это определено пунктом 1.2 настоящего приложения, совершенное установленными или неустановленными третьими лицами, которые получили доступ к карточке или её реквизитам (с ведома или без ведома держателя). 1.4. Несанкционированный овердрафт — дебетовое сальдо по текущему счету, возникшее в результате проведения платежей, курсовой разницы от валютно-обменных операций, уплаты вознаграждений и в других случаях, когда сумма денежных требований Банка превышает сумму остатка денежных средств на текущем счете и сумму лимита овердрафта (при наличии). 1.5. Платежная система — обобщающий термин в отношении международных платежных систем MasterCard Worldwide, VISA International, платежной системы «БЕЛКАРТ». 1.6. Реквизиты карточки — номер карточки, фамилия и собственное имя держателя, срок действия карточки, проверочное число CVV2 (Card Verification Value) или CVC2 (Card Verification Code). 1.7. 3-D Secure — обобщающий термин в отношении технологий дополнительной аутентификации MasterCard SecureCode и Verified by Visa при совершении операций с использованием карточек. 1.8. MasterCard PayPass — бесконтактная технология совершения операций с использованием карточек платежной системы MasterCard Worldwide, содержащих микропроцессор (чип). 1.9. Операция с повышенным риском — операция, которую Банк по своему усмотрению отнес к зоне повышенного риска (операции покупки электронных денег, операции в казино, в том числе приобретение фишек, приобретение дорожных чеков, лотерейных билетов, оплата букмекерских ставок, иные аналогичные операции). 1.10. Операция «перевод с карточки на карточку» — перевод денежных средств с использованием реквизитов карточки посредством услуг, предоставляемых Банком и/или третьими лицами с использованием сервисов «MasterCard MoneySend» и «VISA Direct мгновенные переводы и платежи». 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 30 2.1. Банк выпускает и обслуживает карточки на основании договора на использование карточки, условия которого в совокупности определяются настоящим приложением, иными условиями Договора и анкетой-заявлением Клиента в форме документа на бумажном носителе или электронного сообщения, принятой Банком. 2.2. Банк выдает Клиенту личную карточку, тип которой указывается в анкетезаявлении, и осуществляет ее обслуживание. 2.3. Банк может выпустить дополнительные карточки держателям, указанным в анкете-заявлении Клиента. 2.4. Срок действия карточки прекращается по истечении последнего дня месяца, указанного на ней. 2.5. Вознаграждение за снятие наличных денежных средств за счет установленного лимита овердрафта должно быть уплачено Клиентом не позднее окончания платежного периода, как это определено приложением 9. 3. ВЫПУСК, ПЕРЕВЫПУСК КАРТОЧЕК. ВОЗВРАТ КАРТОЧКИ БАНКУ 3.1. Банк обязуется изготовить Клиенту карточку в течение 7 рабочих дней (карточку с индивидуальным дизайном — в течение 15 рабочих дней) с момента принятия к исполнению анкеты-заявления. 3.2. Банк перевыпускает карточку на основании заявления Клиента в форме документа на бумажном носителе, электронного сообщения или посредством контактцентра «Альфа-Консультант». Перевыпуск карточки в связи с окончанием срока её действия возможен при условии оформления заявления в течение трех месяцев после окончания срока действия текущей карточки. 3.3. Клиент обязуется вернуть карточку в отделение Банка: а) при закрытии текущего счета по инициативе Клиента — не позднее, чем за 35 дней до момента закрытия текущего счета (кроме случаев утраты карточки, о чём Клиент письменно уведомляет Банк); б) по истечении срока действия карточки — не позднее чем через десять банковских дней после истечения срока её действия. 4. ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА ОБСЛУЖИВАНИЯ КАРТОЧКИ 4.1. Использование карточки регулируется применимым правом, Договором и правилами платежных систем. 4.2. Карточка является собственностью Банка, который имеет право во всяком случае без объяснения причин и без предварительного уведомления изъять карточку, а также отказать Клиенту в ее перевыпуске. 4.3. Карточка может быть заблокирована: а) по инициативе Банка во всяком случае без объяснения причин и без предварительного уведомления Клиента; б) по инициативе Клиента на основании его заявления при обращении в отделение Банка или в контакт-центр «Альфа-Консультант», а также Клиентом самостоятельно через меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». В случае блокировки карточки по инициативе Банка он обязуется проинформировать Клиента об этом любым из способов, указанных в пункте 3.4 Договора. Блокировка карточки влечет отказ в авторизации по карточке, однако не затрагивает операций, не требующих авторизации. 4.4. Совершение расходной операции с использованием карточки включает авторизацию по карточке и отражение операции по текущему счету. В случаях, предусмотренных правилами платежных систем, возможно совершение операций по карточке без авторизации. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 31 Банк вправе блокировать в рамках одной операции по карточке возможность перехода с технологии микропроцессора (чипа) на технологию магнитной полосы в случае, если микропроцессор (чип) не может быть считан в результате его повреждения, технических сбоев, использования дубликата карточки или иных подобных причин (fallback). 4.5. Момент совершения операции, как правило, не совпадает с моментом отражения операции по текущему счету. 4.6. Возврат на текущий счёт денежных средств по ранее совершенной операции с использованием карточки (например, при отказе от приобретенного товара) осуществляется по обменному курсу на момент выполнения платежной системой процедуры возврата, в связи с чем вследствие курсовых разниц сумма возвращаемых денежных средств может отличаться от суммы, первоначально списанной с текущего счета. 4.7. Клиент обязуется контролировать расходование средств с текущего счета, а также хранить карт-чеки, чеки кассовых аппаратов, слипы, квитанции и т.п., отражающие расходование средств по текущему счету с использованием карточки в соответствии со сроками, установленными применимым правом, но не менее чем 3 месяца с момента совершения операции с использованием карточки. Банк информирует Клиента об операциях с использованием карточки, требующих авторизации, путем размещения соответствующей информации в течение короткого времени после фактического совершения операции в выписке по соответствующей карточке в меню услуги «Альфа-Клик» (приложение 6). При наличии подключенной активной услуги «Альфа-Чек» (приложение 7) Банк также информирует Клиента об операциях с использованием карточки, требующих авторизации, путём отправки Клиенту оповещений. Моментом получения Клиентом уведомления Банка о совершенной с использованием карточки операции является время, указанное в столбце «Время транзакции» (название столбца может меняться) в выписке по карточке услуги «АльфаКлик», а при наличии подключенной активной услуги «Альфа-Чек» — время отправки оповещения, указанное в его тексте. Банк информирует Клиента об операциях с использованием карточки, не требующих авторизации, путем предоставления выписки по текущему счету (приложение 2). 4.8. Клиент обязуется не допускать несанкционированный овердрафт по текущему счету, а в случае его возникновения погасить несанкционированный овердрафт в течение десяти дней и уплачивать Банку проценты на сумму возникшего несанкционированного овердрафта в размере 30 процентов годовых. Проценты начисляются за весь период существования несанкционированного овердрафта. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанности по погашению несанкционированного овердрафта Клиент по требованию Банка уплачивает пеню в размере 0,1% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки со дня нарушения обязательства. 4.9. В целях недопущения возникновения несанкционированного овердрафта по текущему счету по инициативе Клиента или Банка (с последующим уведомлением Клиента) может устанавливаться неснижаемый остаток (сумма, на которую уменьшается доступный остаток). 4.10. Клиентам-нерезидентам, не обслуживающимся в Банке в рамках зарплатного проекта, устанавливается неснижаемый остаток по карточке (размер которого указывается в заявлении-анкете или других заявлениях) в следующих минимальных размерах в зависимости от типа карточки и валюты текущего счета: а) Visa Classic/MasterCard Standard — не менее 100 долларов США, 100 евро или 300 000 белорусских рублей; б) Visa Gold/ MasterCard Gold — не менее 200 долларов США, 200 евро или 600 000 белорусских рублей; Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 32 в) Visa Platinum — не менее 300 долларов США, 300 евро или 1 000 000 белорусских рублей; г) Visa Infinite – не менее 500 долларов США, 500 евро или 3 000 000 белорусских рублей. 4.11. В соответствии с правилами соответствующей платежной системы возможны следующие операции: а) срочная выдача наличных денежных средств (Emergency Cash Disbursement) — для держателей карточек Visa Gold/MasterCard Gold, Visa Platinum, Visa Infinite; б) срочная выдача временной карты (Emergency Replacement Card) — только для держателей карточек Visa Gold/MasterCard Gold, Visa Platinum, Visa Infinite. 4.12. При получении карточек MasterCard Gold/Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite Клиенту по предложению Банка может быть выдана карта доступа в VIP-залы ожидания аэропортов — карта Priority Pass. Банк не несет ответственности за объем и качество указанных сервисов и услуг. Клиент поручает Банку списывать на основании платёжного ордера Банка без отдельного поручения (распоряжения) Клиента с его счетов сумму гостевых сборов, взимаемых компанией Priority Pass Ltd. за посещение VIP-залов. Размер гостевых сборов устанавливается компанией Priority Pass Ltd. 4.13. С учетом особенностей работы платежных систем обязательства Клиента по операциям с использованием карточки могут возникнуть в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней с даты окончания срока действия карточки. 4.14. Сумма блокируемых денежных средств (включая вознаграждение Банка при его наличии) при авторизации по карточке рассчитывается по обменному курсу на момент авторизации. Сумма отражаемых по текущему счету денежных средств рассчитывается: при использовании карточки в устройствах Банка и банков-партнеров — по обменному курсу на момент авторизации, по иным операциям с использованием карточки — по обменному курсу на момент отражения операции по текущему счету. Обменный курс при совершении валютно-обменных операций устанавливается курсом соответствующей платежной системы, и/или курсом Банка для операций с использованием карточек, и/или курсом оказываемых отдельными организациями торговли (сервиса) услуг «Динамический обмен валют» (Dynamic Currency Conversion), «Валюта, предпочитаемая держателем карты» (Cardholder Preferred Currency). При совершении операций с использованием карточки задействованы три валюты: валюта операции, валюта расчётов Банка с платежной системой и валюта текущего счёта. Отражение операции по текущему счету осуществляется исходя из выставленной Банку суммы в валюте расчётов Банка с платежной системой. Валютой расчета Банка с международными платежными системами MasterCard WorldWide и Visa International являются: по операциям в белорусских рублях на территории Республики Беларусь — белорусский рубль, по операциям в белорусских рублях за пределами Республики Беларусь — доллар США либо евро (в рамках услуг «Динамический обмен валют» (Dynamic Currency Conversion), «Валюта, предпочитаемая держателем карты» (Cardholder Preferred Currency); по операциям в евро — евро; по иным операциям — доллар США. Валютой расчета Банка с платежной системой БЕЛКАРТ является белорусский рубль. При несовпадении валюты расчетов Банка с платежной системой и валютой текущего счёта между Банком и Клиентом возможно совершение валютно-обменных операций. 4.15. Банк размещает на своём Интернет-сайте информацию о механизме расчётов по операциям с использованием карточки в зависимости от валюты операции и валюты текущего счёта. 5. ЛИМИТЫ ПО ОПЕРАЦИЯМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТОЧЕК 5.1. Если иное не предусмотрено банковскими правилами, лимиты по операциям с использованием карточки на территории Республики Беларусь составляют: Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 33 Валюта Макс. текущего кол-во счета операций (в сутки) Тип банковской карточки Максимальная сумма операций (в сутки) Безналичные операции Снятие Снятие «перевод с наличных наличных в карточки на в банко- POSкарточку» матах терминалах (для карточки плательщика Безналичные операции с повышенным риском Иные безналичные операции карточки, кроме выпущенных в рамках отдельных банковских продуктов Visa Electron BYR Maestro 20 8 000 000 40 000 000 4 000 000 24 000 000 24 000 000 БЕЛКАРТ Стандарт Maestro Visa Electron MasterCard Visa Classic Standard MasterCard Visa Classic Standard MasterCard Visa Unembossed Unembossed Deposit MasterCard Unembossed Deposit MasterCard Gold Visa Gold БЕЛКАРТ Премиум BYR USD, EUR 20 20 8 000 000 40 000 000 1 000 5 000 24 000 000 500 24 000 000 24 000 000 3 000 3 000 BYR 20 16 000 000 80 000 000 8 000 000 32 000 000 32 000 000 USD, EUR 20 BYR 20 USD, EUR 20 BYR BYR 20 20 MasterCard Gold Visa Gold USD, EUR 20 Visa Platinum BYR 20 Visa Platinum USD, EUR 20 Visa Infinite BYR 20 USD, EUR 20 USD, EUR 20 2 000 10 000 1 000 16 000 000 80 000 000 8 000 000 2 000 10 000 1 000 24 000 000 120 000 000 24 000 000 120 000 000 16 000 000 80 000 000 3 000 15 000 40 000 000 240 000 000 5 000 30 000 60 000 000 500 000 000 2 000 4 000 4 000 32 000 000 32 000 000 4 000 4 000 80 000 000 80 000 000 80 000 000 80 000 000 10 000 10 000 50 000 000 160 000 000 160 000 000 6 000 20 000 20 000 100 000 000 320 000 000 320 000 000 60 000 10 000 40 000 40 000 10 000 карточки, выданные в рамках, банковских продуктов «Карточный счет “Мой Сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» MasterCard 20 16 000 000 160 000 000 8 000 000 32 000 000 32 000 000 Visa Classic BYR Standard MasterCard 20 2 000 20 000 1 000 4 000 4 000 Visa Classic USD, EUR Standard BYR 20 24 000 000 240 000 000 16 000 000 80 000 000 80 000 000 MasterCard Gold Visa Gold Visa Infinite MasterCard Gold Visa Gold Visa Platinum BYR 20 Visa Platinum USD, EUR 20 3 000 30 000 40 000 000 480 000 000 5 000 60 000 2 000 10 000 10 000 50 000 000 160 000 000 160 000 000 6 000 20 000 20 000 карточки, выданные в рамках банковского продукта «Персональный кредит физическому лицу» и «ТотЧАС» BYR Visa 20 8 000 000 200 000 000 8 000 000 24 000 000 24 000 000 Unembossed Валюта Макс. Максимальная сумма операций (в месяц/сутки) текущего кол-во счета операций Безналичные (в операции БезналичСнятие Снятие Иные месяц/сутки «перевод с ные Тип банковской карточки наличных наличных в безналич) карточки на операции с в банко- POSные карточку» повышенматах (в терминалах операции (в (для карточки ным риском месяц) (в месяц) сутки) плательщика) (в сутки) (в сутки) MasterCard Unembossed карточки, выданные в рамках банковского продукта «Кредитная карточка «Бон Вояж» MasterCard Standard Visa Classic BYR 20 3 500 000 0 8 000 000 30 000 000 30 000 000 карточки, выданные в рамках банковского продукта «Кредитная карточка ГИППО-Альфа-Банк» Visa Unembossed BYR 20 1 500 000 0 8 000 000 30 000 000 30 000 000 карточки, выданные в рамках продукта «Кредитная карточка для физических лиц» Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 34 Maestro MasterCard Standard MasterCard Unembossed Visa Electron BYR 20 1 500 000 0 4 000 000 10 000 000 10 000 000 BYR 20 3 500 000 0 8 000 000 30 000 000 30 000 000 Visa BYR Unembossed 20 1 500 000 0 8 000 000 30 000 000 30 000 000 BYR 20 8 000 000 0 16 000 000 60 000 000 60 000 000 Visa Platinum BYR 20 10 000 000 0 50 000 000 150 000 000 150 000 000 Visa Classic MasterCard Gold Visa Gold Если иное не предусмотрено банковскими правилами, лимиты по операциям с использованием карточки за пределами Республики Беларусь составляют: Валюта Макс. текущего кол-во счета операций (в сутки) Тип банковской карточки Максимальная сумма операций (в сутки) Снятие наличных в банкоматах Безналичные операции Снятие «перевод с наличных в карточки на POSкарточку» терминалах (для карточки плательщика) Безналичные операции с повышенным риском Иные безналичные операции карточки, кроме выпущенных в рамках отдельных банковских продуктов Maestro Visa Electron Maestro Visa Electron MasterCard Visa Classic Standard MasterCard Visa Classic Standard MasterCard Visa Unembossed Unembossed Deposit MasterCard Unembossed Deposit MasterCard Gold Visa Gold MasterCard Gold Visa Gold BYR USD, EUR 10 BYR 10 USD, EUR 10 BYR 10 USD, EUR BYR USD, EUR 10 10 10 10 Visa Platinum BYR 10 Visa Platinum USD, EUR 10 Visa Infinite BYR 10 2 000 000 40 000 000 4 000 000 1 000 000 4 000 000 5 000 500 100 500 4 000 000 80 000 000 8 000 000 2 000 000 8 000 000 10 000 1 000 200 1 000 4 000 000 80 000 000 8 000 000 2 000 000 8 000 000 10 000 1 000 200 1 000 8 000 000 120 000 000 16 000 000 3 000 000 16 000 000 15 000 2 000 400 2 000 24 000 000 240 000 000 50 000 000 10 000 000 50 000 000 30 000 6 000 1 000 6 000 30 000 000 500 000 000 100 000 000 250 500 500 1 000 3 000 20 000 000 100 000 000 USD, 10 5 000 60 000 10 000 2 000 10 000 Visa Infinite EUR карточки, выданные в рамках, банковских продуктов «Карточный счет “Мой Сейф”» и «Карточный счет “Мой сейф Премиум”» MasterCard BYR 10 4 000 000 160 000 000 8 000 000 2 000 000 8 000 000 Visa Classic Standard USD, MasterCard 10 500 20 000 1 000 200 1 000 Visa Classic EUR Standard BYR 10 8 000 000 240 000 000 16 000 000 3 000 000 16 000 000 MasterCard Gold Visa Gold USD, 10 1 000 30 000 2 000 400 2 000 MasterCard Gold Visa Gold EUR Visa Platinum BYR 10 Visa Platinum USD, EUR 10 24 000 000 480 000 000 3 000 60 000 50 000 000 10 000 000 50 000 000 6 000 1 000 6 000 карточки, выданные в рамках банковского продукта «Персональный кредит физическому лицу» и «ТотЧАС» MasterCard Unembossed Visa Unembossed Тип банковской карточки BYR 10 4 000 000 200 000 000 8 000 000 2 000 000 8 000 000 Валюта Макс. Максимальная сумма операций (в месяц/сутки) текущего кол-во счета операций (в Снятие Снятие Безналичные Безналич- Иные месяц/сутки наличных наличных в операции ные безналич- Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 35 ) в банкоматах (в месяц) POS«перевод с терминалах карточки на (в месяц) карточку» (для карточки плательщика) (в сутки) операции с ные повышен- операции (в ным риском сутки) (в сутки) карточки, выданные в рамках банковского продукта «Кредитная карточка «Бон Вояж» MasterCard Standard Visa Classic BYR 10 3 500 000 0 8 000 000 2 000 000 8 000 000 карточки, выданные в рамках банковского продукта «Кредитная карточка ГИППО-Альфа-Банк» BYR Visa Unembossed 10 1 500 000 0 8 000 000 2 000 000 8 000 000 карточки, выданные в рамках продукта «Кредитная карточка для физических лиц» Maestro MasterCard Standard MasterCard Unembossed Visa Electron BYR 10 1 500 000 0 4 000 000 1 000 000 4 000 000 BYR 10 3 500 000 0 8 000 000 2 000 000 8 000 000 Visa BYR Unembossed 10 1 500 000 0 8 000 000 2 000 000 8 000 000 BYR 10 8 000 000 0 16 000 000 3 000 000 16 000 000 Visa Platinum BYR 10 10 000 000 0 50 000 000 10 000 000 50 000 000 Visa Classic MasterCard Gold Visa Gold Лимиты по количеству операций отсутствуют по следующим видам операций: безналичные операции «перевод с карточки на карточку» (для карточки плательщика); иные безналичные операции. Если иное не предусмотрено банковскими правилами, лимиты по операциям пополнения наличными денежными средствами всех типов карточек в независимости от банковского продукта через платежные терминалы Банка с функцией приема наличных денежных средств и/или через POS-терминалы Банка на территории Республики Беларусь составляют: Тип карточки Валюта текущего счета Все типы карточек Все типы карточек Все типы карточек BYR USD EUR Максимальное кол-во операций по пополнению карточки наличными деньгами (в сутки) 50 50 50 Максимальная сумма операций (в сутки) через платежные терминалы Банка с через POS-терминалы функцией приема Банка наличных денежных средств 100 000 000 100 000 000 10 000 10 000 10 000 10 000 Лимиты по операциям пополнения наличными денежными средствами всех типов карточек не суммируются с другими действующими лимитами. Лимиты на сутки/месяц по снятию наличных денежных средств в банкоматах и POS-терминалах, установленные по операциям на территории Республики Беларусь, не суммируются. Суточные лимиты по безналичным операциям «перевод с карточки на карточку» (для карточки плательщика), безналичным операциям с повышенным риском, иным безналичным операциям не взаимосвязаны между собой в силу технических ограничений и действуют независимо друг от друга. Лимиты по операциям на сутки/месяц, установленные на территории Республики Беларусь и за пределами Республики Беларусь, суммируются по виду операции. Суточные лимиты по операциям «перевод с карточки на карточку» установлены только для карточки плательщика. По операциям «перевод с карточки на карточку» могут применяться как лимиты по безналичным операциям «перевод с карточки на карточку» (для карточки плательщика), так и лимиты по иным безналичным операциям в зависимости от настроек банка-эквайера. При отмене или изменении лимитов по безналичным операциям «перевод с карточки на карточку» (для карточки плательщика) в силу технических ограничений могут быть отменены или изменены лимиты по иным безналичным операциям. Не суммируется лимит по операциям на территории Республики Беларусь и лимит по операциям за пределами Республики Беларусь в отношении снятия Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 36 наличных в POS-терминалах и безналичных операций «перевод с карточки на карточку» (для карточки плательщика). При отмене лимитов на территории Республики Беларусь в силу технических ограничений также отменяются лимиты за пределами Республики Беларусь. 5.2. Банк вправе также устанавливать дополнительные лимиты (по отдельным видам операций, по отдельным видам карточек, или по операциям с карточками, выпущенными в рамках отдельных банковских продуктов) путем их размещения на Интернет-сайте Банка. 5.3. Клиент вправе с согласия Банка аннулировать/изменить (увеличить или уменьшить) лимиты операций по карточке (если иное не установлено частью второй настоящего пункта): а) на период действия карточки, а также на период, включающий более двух рабочих дней на основании распоряжения или обращения в контакт-центр «АльфаКонсультант»; б) на период с момента обращения Клиента и до окончания текущих суток или на период с момента обращения Клиента до окончания указанного Клиентом дня, но не более чем до окончания следующего рабочего дня включительно, на основании обращения в контакт-центр «Альфа-Консультант»; в) на основании электронного сообщения посредством услуги «Альфа-Клик». Клиент не вправе изменять лимиты по операциям пополнения наличными денежными средствами всех типов карточек, а также следующие лимиты в рамках продуктов «Кредитная карточка «Бон Вояж», «Кредитная карточка ГИППО-Альфа-Банк», «Кредитная карточка для физических лиц»: «снятие наличных в банко-матах (в месяц)», «снятие наличных в POS-терминалах (в месяц)». Лимиты по операциям с использованием карточек не могут быть изменены по инициативе доверенных лиц Клиента. Банк вправе устанавливать/изменять лимиты по операциям с использованием карточки без предварительного уведомления Клиента. 5.4. Банк вправе ограничивать использование карточки в конкретных организациях торговли (сервиса) или в конкретных странах или регионах, которые Банк по своему усмотрению отнёс к зоне повышенного риска, в том числе путем отклонения авторизации по карточке. 6. БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КАРТОЧКИ. ДЕЙСТВИЯ ПРИ КОМПРОМЕТАЦИИ КАРТОЧКИ. ПОРЯДОК ОПРОТЕСТОВАНИЯ ОПЕРАЦИЙ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ 6.1. Клиент обязуется придерживаться следующих рекомендаций по безопасному использованию карточки: а) обеспечивать, чтобы карточка использовалась только держателем, на чьё имя она выдана, и никому иному в пользование не передавалась; б) при совершении операций в организациях торговли (сервиса) и банках контролировать нахождение карточки в его поле зрения в целях снижения риска компрометации карточки; в) не передавать карточку или её реквизиты организациям торговли (сервиса) и банкам для проведения операции с использованием карточки, если есть сомнения в их надежности, а также никому не передавать карточку или её реквизиты в любых иных случаях; г) хранить карточку и её реквизиты в надёжном месте, недоступном для иных лиц. ПИН рекомендуется запомнить или зашифровать, а конверт и вкладыш с ПИН — уничтожить; д) использовать для проведения операций карточки с микропроцессором (чипом); Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 37 е) для целей минимизации возможного ущерба при компрометации карточки подключить к карточке один или несколько видов оповещения в рамках услуги «АльфаЧек»; ж) увеличивать лимиты по операциям с карточкой только на период, необходимый для совершения соответствующих операций, после чего вновь уменьшать их до значений, указанных в разделе 5 настоящего приложения; з) не предпринимать действия в целях разблокировки карточки, ранее заблокированной в связи с её компрометацией. Клиент обязуется также придерживаться иных рекомендаций по безопасному использованию карточек, размещённых на Интернет-сайте Банка. 6.2. При компрометации карточки Клиент обязуется: а) незамедлительно предпринять действия в целях блокировки карточки (пункт 4.3 настоящего приложения). В частности, при получении информации об операции с использованием карточки (пункт 4.7 настоящего приложения) в результате её несанкционированного использования Клиент обязуется предпринять действия в целях блокировки карточки во всяком случае не позднее: если Клиент считается уведомленным о совершенной операции c 7:00 до 0:00 — в течение одного часа с момента уведомления; в случае, если Клиент считается уведомленным о совершенной операции c 0:00 до 7:00 — не позднее 8:00. Применительно к настоящему пункту момент уведомления определяется по минскому времени, а при представлении Клиентом доказательств пребывания держателя в другом часовом поясе — по местному времени; б) обратиться в Банк для перевыпуска карточки. 6.3. При несогласии Клиента с правомерностью операции, совершенной по карточке, её опротестование в платежной системе производится Банком на основании заявления Клиента, оформленного в отделении Банка (при оспаривании в связи с несанкционированным использованием карточки данное заявление не заменяет собой заявление, указанное в разделе 11 настоящего приложения). Срок рассмотрения оформленного заявления Клиента на опротестование операции составляет до 180 дней в зависимости от типа операции и полноты предоставленной Клиентом информации по опротестовываемой операции (в соответствии с правилами платежной системы), а также в соответствии со сроками, установленными применимым правом, для рассмотрения и подготовки ответов на обращения клиентов. Зачисление на счет Клиента суммы успешно опротестованной операции проводится по текущим курсам платежной системы на дату формирования финансового документа на возврат суммы опротестованной операции. Клиент обязуется возместить Банку расходы по уплате вознаграждений за направление запроса в платежную систему для выяснения правильности списания средств по счету, обработку отказа от платежа в сумме, указанной в Перечне вознаграждений. Клиент обязуется возместить Банку расходы, подлежащие уплате платежной системе в рамках процедур опротестования (в сумме, указанной в Перечне вознаграждений) и арбитража (в сумме, определяемой платежной системой). В рамках процедуры арбитража Клиент обязуется предварительно обеспечить наличие на текущем счете денежных средств в счет возмещения расходов. 6.4. Если в течение 30 календарных дней от даты отражения по текущему счету операции, совершенной с использованием карточки, Клиент не опротестовал операцию, совершенная по счету операция и остаток денежных средств на счете считаются подтвержденными Клиентом. 7. ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТОЧКОЙ 7.1. Основные элементы карточки: а) лицевая сторона карточки содержит: 16-значный номер карточки, срок действия карточки в формате мм/гг (месяц/год) (включая последний месяц), а также может Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 38 содержать фамилию и собственное имя держателя, микропроцессор (чип) и различную информацию (название продукта, вид валюты и др.); б) на оборотной стороне карточки находятся: магнитная полоса со служебной информацией, специально отведенное поле для подписи держателя, последние 4 цифры номера карточки на поле для подписи (только на карточках MasterCard Worldwide), 3значное проверочное число CVV2/CVC2 (Card Verification Value/Code), место нахождения Банка, номер телефона контакт-центра «Альфа-Консультант» и адрес Интернет-сайта Банка. Банк вправе в одностороннем порядке дополнять, изменять и/или исключать элементы карточки без предварительного уведомления Клиента; 7.2. Каждой карточке присваивается ПИН. ПИН необходим при совершении операций по карточке. После трех последовательных попыток набора неправильного ПИН карточка блокируется (проведение операций с использованием карточки становится невозможным). Счетчик количества неверно набранного ПИН обнуляется в случае правильного набора ПИН, при условии, что ПИН был неверно набран в количестве от 1 до 2 раз включительно. Обеспечение сохранности ПИН: а) ПИН выдается держателю в запечатанном конверте при получении карточки. Процесс создания и распечатки ПИН позволяет узнать ПИН только при вскрытии названного конверта. При перевыпуске карточки одного типа в связи с истечением срока действия (за исключением случаев утраты и компрометации карточки) по выбору Клиента ПИН может не изменяться; б) запрещается: сообщать ПИН третьим лицам, в том числе работникам Банка, организаций торговли или сервиса, должностным лицам государственных органов, в том числе правоохранительных органов — если иное не установлено применимым правом; записывать ПИН на карточке; хранить ПИН вместе с карточкой; иным образом делать ПИН доступным для третьих лиц. Банк не несет ответственности за использование ПИН третьими лицами; в) при компрометации ПИН, а также в случае, если ПИН забыт, Клиент обязан возвратить карточку, по которой использовался данный ПИН, в Банк. ПИН по данной карточке не восстанавливается. Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением о перевыпуске карточки с новым ПИН. 7.3. При получении карточки держатель обязан немедленно подписать карточку в специально отведенном на карточке месте собственной подписью шариковой ручкой. При отсутствии подписи на карточке держателю может быть отказано в использовании карточки с изъятием такой карточки. 7.4. При проведении операций с использованием карточки, требующих авторизации, аутентификация Клиента осуществляется: а) в кассе отделений Банка и других банков — на основании ПИН, или подписи держателя на карт-чеке, или документа, удостоверяющего личность держателя; б) в организациях торговли (сервиса) — на основании ПИН, или подписи держателя на карт-чеке. Организация торговли (сервиса), принимающая карточку, вправе предложить держателю предъявить документ, удостоверяющий его личность; в) в устройствах самообслуживания — на основании ПИН; г) в организациях торговли (сервиса) в сети Интернет — на основании номера карточки, фамилии и собственного имени держателя, срока действия карточки, проверочного числа CVV2 (Card Verification Value) или CVC2 (Card Verification Code), одноразового пароля при применении технологии 3-D Secure. В зависимости от применяемых организацией торговли (сервиса) правил фамилия и собственное имя держателя, проверочное число CVV2 или CVC2 или одноразовый пароль при применении технологии 3-D Secure могут не запрашиваться. С учетом правил платежных систем подпись держателя на карт-чеке может не совпадать с подписью в соответствующем поле обратной стороны карточки. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 39 При совершении операции с использованием технологии MasterCard PayPass и в иных случаях, предусмотренных правилами платежных систем, возможно совершение расходных операций по карточке без аутентификации. Если иные лимиты не предусмотрены платежной системой MasterCard Worldwide, совершение операции на территории Республики Беларусь с использованием технологии MasterCard PayPass без аутентификации возможно в сумме, не превышающей 200 000 белорусских рублей в эквиваленте. 7.5. Организации торговли (сервиса) (например, гостиницы, пункты проката автомобилей) имеют право запрашивать авторизацию по карточке до продажи товара, выполнения работ и оказания услуг в качестве гарантии платежеспособности держателя. В результате авторизации запрошенная сумма на текущем счете Клиента автоматически блокируется и становится недоступной для дальнейшего использования. 7.6. Авторизация может быть аннулирована самой организацией торговли (сервиса) или Банком на основании заявления клиента и документов, предоставленных Клиентом Банку, подтверждающих отмену авторизации. В иных случаях авторизация аннулируется автоматически системой не позднее 35 календарных дней со дня авторизации. 7.7. Операции при использовании карточки осуществляются с учетом правил организаций торговли (сервиса) и банков, принимающих карточку. При снятии наличных денежных средств в устройствах необходимо запрашивать бумажный карт-чек о проведенной операции и хранить его. Операцию с использованием карточки следует проводить только в том случае, если держатель карточки уверен в совершаемой операции после проверки корректности суммы операции и оплачиваемых товара (работы, услуги). Банк не несет ответственности за разногласия между держателем и организацией торговли (сервиса) и банками, принимающими карточку, в частности, за разногласия в связи с низким качеством товаров (работ, услуг). 7.8. Основные правила обращения с карточкой: а) держатель не должен допускать механических повреждений карточки, воздействия на неё прямых солнечных лучей и электромагнитных полей, высоких и низких температур, влаги и других неблагоприятных факторов, способных повлечь потерю её работоспособности; б) перед использованием карточки в устройствах держатель обязан убедиться в отсутствии посторонних или подозрительных устройств на картоприемнике и клавиатуре устройства (накладок, выступающих или неровных деталей и т.д.); в) в случае изъятия карточки устройством держателю следует немедленно предпринять действия в целях блокировки карточки (пункт 4.3 настоящего приложения) и также обратиться в Банк с целью получения дальнейших инструкций; г) по окончании совершения операции с использованием карточки в устройстве необходимо в течение (приблизительно) 30 секунд после звукового сигнала забрать карточку. Через указанный промежуток карточка может быть изъята устройством. Банкоматы некоторых банков могут выдать карту и денежные средства в ином порядке: сначала карту, потом – денежные средства; д) в случае если рядом с устройством находятся подозрительные посторонние лица, рекомендуется выбрать иное время для пользования данным устройством или воспользоваться другим устройством; е) при осуществлении безналичных расчетов по карточке в организациях торговли (сервиса) в сети Интернет: использование карточки допустимо только в случае, если держатель убедился, что Интернет-сайт относится к данной организации торговли (сервиса) и использует надежные криптографические протоколы передачи данных Secure Sockets Layer (SSL), Secure Web Site; ж) рекомендуется иметь при себе восемь последних цифр номера карточки, а также номер контакт-центра «Альфа-Консультант» в целях обеспечения более оперативной связи с Банком и оперативного поиска работником контакт-центра «Альфа-Консультант» Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 40 карточки держателя для ее блокировки при выявлении держателем/Клиентом компрометации карточки; з) наличие банкоматов и иных устройств в конкретной стране (населенном пункте) можно узнать с помощью Интернет-сайтов платежных систем www.mastercard.com и www.visa.com. За информацию, предоставленную на вышеуказанных сайтах, Банк ответственности не несет. 8. УСЛУГА «МОЯ АЛЬФА» 8.1. Банк предоставляет Клиенту услугу «Моя Альфа», позволяющую выбрать индивидуальный дизайн карточки, на основании заявления держателя, принятого Банком к исполнению. 8.2. Выбор индивидуального дизайна карточки возможен при выпуске карточек Alfa-Bank/MasterCard Standard, Alfa-Bank/VISA Classic (за исключением выпуска карточек указанного типа в рамках отдельных банковских продуктов): а) из галереи на Интернет-сайте Банка; б) на основании изображения, подготовленного Клиентом в формате jpeg и отправленного Банку посредством Интернет-сайта Банка. 8.3. При выборе дизайна на основании изображения, предложенного Клиентом, Клиент подтверждает и гарантирует, что: а) Клиент имеет право распоряжаться данным изображением, в том числе предоставить изображение Банку, и что такое изображение не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, в том числе право собственности, право неприкосновенности личной жизни, исключительных (имущественных) и личных неимущественных прав; б) в случае, если на изображении запечатлены люди, Клиент уведомил их об использовании изображения на карточке и получил их согласие на использование изображения; в) Клиент несет бессрочную ответственность перед Банком по любым претензиям и искам, которые могут быть предъявлены платежными системами MasterCard Worldwide/VISA International или иными третьими лицами в связи с нарушением авторских или иных прав, вызванных размещением предоставленного Клиентом изображения на карточке; г) в случае предъявления претензий или исков в связи с нарушением авторских или иных прав Клиент обязуется возместить Банку убытки и иные расходы, связанные с урегулированием указанных претензий и исков; д) Клиент согласен с иными правилами и ограничениями при выборе индивидуального дизайна карточки, установленными правилами платежных систем. 9. ТЕХНОЛОГИЯ 3-D SECURE 9.1. Операции с использованием карточек MasterCard Worldwide и/или Visa Internationa на Интернет-сайтах, поддерживающих технологию 3-D Secure, возможны, как правило, только с применением технологии 3-D Secure. 9.2. При выполнении операций с использованием карточки на Интернет-сайте, поддерживающем технологию 3-D Secure, после ввода реквизитов карточки в момент подтверждения оплаты в этом же окне или в отдельном окне (вкладке) браузера держателю предлагается форма для ввода одноразового пароля, содержащая логотип Банка. Интернет-сайты, поддерживающие технологию 3-D Secure, как правило, содержат логотип «MasterCard SecureCode» и/или «Verified by Visa». 9.3. Держатель ожидает поступления SMS с одноразовым паролем на номер мобильного телефона и вводит полученный одноразовый пароль в предложенную форму. Держатель вправе самостоятельно поменять номер телефона, используемый для получения одноразовых паролей, в меню устройств Банка и банков-партнёров. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 41 9.4. При корректности ввода реквизитов карточки и одноразового пароля на Интернет-сайте отображается информация об успешной операции. 9.5. Клиент информирован, что после выпуска карточки или изменения номера мобильного телефона в силу технических ограничений возможность осуществления операций с применением технологии 3-D Secure становится доступной не позднее следующего банковского дня с момента наступления указанных событий. 10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ, ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 10.1. Клиент осознает и согласен, что с момента выдачи карточки она поступает во владение держателя. Условия владения карточкой находятся фактически вне сферы контроля Банка и предопределяются исключительно держателем. Как следствие, ни Банк, ни иные участники платежной системы, несущие финансовые риски расчетов по операциям с карточкой, не имеют объективной возможности воспрепятствовать как нарушению держателем условий безопасного использования карточки (например, передаче её другому лицу), так и неправомерным действиям других лиц (например, определить допустимость расчетов с её использованием в той или иной конкретной организации торговли (сервиса) с точки зрения безопасности от возможных при этом противоправных действий других лиц). 10.2. В пределах, допускаемых законодательством, Клиент несет ответственность за операции, совершенные по текущему счету с использованием карточки (ее дубликатов), при корректной аутентификации (пункт 7.4 настоящего приложения). 10.3. Клиент несет полную ответственность за все потенциальные риски, связанные с изменением (отменой) по инициативе Клиента лимитов по операциям с использованием карточки. 10.4. Клиент, осознавая особенности совершения операций с использованием карточки, обязуется совершать такие операции с учетом прогноза возможных курсовых разниц, возникающих в силу несовпадения даты совершения операции и даты отражения этой операции по текущему счету, и будет нести ответственность за последствия возникновения таких курсовых разниц. 10.5. Банк не несет ответственности за возникновение конфликтных ситуаций вне сферы его контроля, в том числе: за действия (бездействие) банков или организаций торговли (сервиса), отказавшихся по каким-либо причинам осуществить выдачу денежных средств при использовании карточки, или принять карточку в качестве средства платежа за реализуемые товары (услуги, работы), или изъявших карточку; за непередачу (неоказание, невыполнение) организацией торговли (сервиса) оплаченных Клиентом товаров, услуг и работ, а также за их качество; за корректность и полноту информации, предоставляемой Клиенту другими лицами; за неисправность устройств, повлекшую повреждение или несанкционированное изъятие ими карточки. 11. ВОЗМЕЩЕНИЕ ВРЕДА, ПРИЧИНЕННОГО КЛИЕНТУ НЕСАНКЦИОНИРОВАННЫМ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТОЧКИ 11.1. В случае получения от Банка уведомления о совершении операции с использованием карточки (пункт 4.7 настоящего приложения) в результате несанкционированного её использования Клиент вправе не позднее 30 дней со дня получения такого уведомления (если применимым правом не предусмотрен иной срок) представить Банку заявление о возмещении причиненного вреда. Заявление подается в письменной форме в отделение Банка и в нем должны быть заполнены все предусмотренные формой заявления поля. 11.2. Банк в срок, предусмотренный применимым правом, обязуется уведомить Клиента о результатах рассмотрения заявления. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 42 11.3. Банк вправе отказать Клиенту в возмещении вреда при нарушении сроков подачи заявления о возмещении вреда, нарушении порядка использования карточки, повлекшем не санкционированные держателем операции и в иных случаях, предусмотренных применимым правом. Нарушением порядка использования карточки, которое может повлечь не санкционированные держателем операции, являются, в том числе: несоблюдение рекомендаций по безопасному использованию карточки (пункт 6.1 настоящего приложения); непринятие действий в целях блокировки карточки (пункт 6.2 настоящего приложения). 11.4. В случае принятия решения о возмещении вреда Банк перечисляет возмещаемую сумму денежных средств на текущий счет Клиента. При этом к Банку переходит имущественное право обратного требования (регресса) к третьим лицам о возмещении вреда, причиненного Клиенту. 11.5. Клиент обязуется: а) не позднее трех рабочих дней с момента получения каких-либо документов, касающихся несанкционированных операций, передавать их Банку; б) в случае получения Клиентом всей или части суммы возмещенного вреда от иных лиц не позднее трех рабочих дней перечислить их Банку. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 43 Приложение 5 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Особенности обслуживания партнерских карточек 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Партнерская карточка — карточка Банка, позволяющая держателю принимать участие в программах партнеров Банка. 1.2. Программа партнёра Банка — бонусная, дисконтная или иная аналогичная программа, проводимая партнером Банка. Программы могут действовать не во всех регионах Республики Беларусь. 1.3. Правила проведения программ определяются партнёрами Банка самостоятельно и доводятся до сведения Клиента в установленном ими порядке. Банк не несёт ответственность за выполнение партнёрами Банка их программ, возможное прекращение действия таких программ и связанные с этим последствия. 2. ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПАРТНЕРСКОЙ КАРТЫ «ALFA-BANK VISA CLASSIC — БУСЛIК» 2.1. Карточка «Alfa-Bank VISA Classic — Буслiк» — партнерская карточка международной платежной системы Visa International, имеющая наименование «Alfa-Bank VISA Classic — Буслiк». 2.2. Буслік — СООО «Торгово-промышленной группа Вест Ост Юнион». 2.3. Программа — дисконтная программа, предоставляющая держателям карточки «Alfa-Bank VISA Classic — Буслiк» возможность получать скидки в сети супермаркетов для детей «Буслік» при оплате за товары с использованием данной карточки. 3. ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПОЛЕЗНОЙ КАРТЫ 3.1. Полезная карта — партнерская карточка международной платежной системы MasterCard Worldwide, имеющая наименование ALFA-BANK - MasterCard - www.360.by. 3.2. 360.by — общество с ограниченной ответственностью «360 медиа групп». 3.3. Программа 360.by — дисконтная программа, предоставляющая держателям полезной карты возможность получать скидки и привилегии в ресторанах, кафе, барах, отелях, интернет-магазинах и иных заведениях. Правила проведения программы размещены на сайте в сети Интернет 360.by/card.html (адрес может быть изменен без предварительного уведомления Клиента). 4. ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПАРТНЕРСКИХ КАРТОЧЕК «ALFA-BANK – VISA UNEMBOSSED – ГИППО» 4.1. Карточка «Alfa-Bank VISA — Unembossed — Гиппо» — партнерская карточка международной платежной системы Visa International, имеющая наименование «Alfa-Bank VISA — Unembossed — Гиппо». 4.2. Партнер — ИП «БелВиллесден». 4.3. Точки продаж Партнера - магазины (гипермаркеты, супермаркеты) ИП «БелВиллесден», в которых осуществляется розничная продажа товаров. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 44 4.4. Программа — дисконтная программа, предоставляющая держателям карточки «Alfa-Bank VISA — Unembossed — Гиппо» возможность получать скидки в точках продаж Партнера. 5. ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ ПАРТНЕРСКОЙ КАРТЫ «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ — МОЦНАЯ КАРТКА» 5.1. Карточка «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ — МОЦНАЯ КАРТКА» — партнерская карточка платежной системы «БЕЛКАРТ», имеющая наименование «БЕЛКАРТ ПРЭМIУМ — МОЦНАЯ КАРТКА». 5.2. Партнер — ООО «ПрофМаркетСистем». 5.3. Программа — дисконтная программа лояльности «Моцная картка», предоставляющая держателям карточки «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ — МОЦНАЯ КАРТКА» возможность получать скидки, дисконты, бонусы и иные привилегии в торговых объектах – участниках дисконтной программы при оплате за товары с использованием данной карточки на территории Республики Беларусь. 5.4. Условия участия в Программе: а) держатель карточки выражает свое согласие на передачу Банком Партнеру сведений, составляющих банковскую тайну, и предоставляет Банку право предоставить (передать) Партнеру свои персональные данные, а также информацию по операциям, совершенным с использованием карточки, участвующей в Программе; б) держатель карточки подтверждает, что ознакомился и согласен с условиями Договора публичной оферты на участие в Программе в редакции, действующей на дату подписания держателем карточки документов на ее оформление; в) держатель карточки предоставляет Партнеру право на сбор, обработку, хранение персональных данных, а также данных по операциям, совершенным с использованием карточки, участвующей в Программе, пользование этими данными без права их передачи третьим лицам; г) предоставляет Партнеру право направлять держателю карточки рекламу (иную информацию), связанную с работой Программы, посредством телефонной, телексной, факсимильной, сотовой подвижной электросвязи, электронной почты». Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 45 Приложение 6 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Банк предоставляет Клиенту услуги «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» на основании договора, условия которого в совокупности определяются настоящим приложением, иными условиями Договора и: а) заявлением Клиента о присоединении к Условиям Договора (пункт 2.1), принятым Банком; б) обращением Клиента в контакт-центр «Альфа-Консультант»; в) успешным выполнением Клиентом процедуры «Регистрация» на сайте Банка в сети Интернет https://click.alfa-bank.by. 1.2. Банк не предоставляет услуги «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» доверенным лицам Клиента. 1.3. Банк предоставляет услуги «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» при наличии технической возможности. 1.4. Взаимодействие Клиента с услугами «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» осуществляется через открытые средства коммуникации с использованием протокола безопасности SSL (Secure Sockets Layer). 1.5. Электронные сообщения для совершения операций в меню услуг «АльфаКлик» и «Альфа-Мобайл» заверяются (подтверждаются) используемыми для идентификации и аутентификации Клиента средствами доступа, которые подтверждают подлинность и целостность соответствующих сообщений. 1.6. В подтверждение совершения платежей и переводов Банк предоставляет Клиенту электронные копии чеков в виде отображения соответствующей информации в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». 1.7. При совершении переводов денежных средств между счетами Клиента, если к счету, с которого осуществляется расходная операция, выпущена карточка, то осуществляется предварительное блокирование суммы операции на счете в соответствии с приложением 4 к Договору. 1.8. Платежи и переводы со счетов, к которым есть выпущенные карточки и если все карточки заблокированы, недоступны. 1.9. Следующие операции недоступны при выполнении Банком процедуры «завершение операционного дня»: переводы денежных средств между текущими счетами Клиента (в том числе переводы с покупкой, продажей, конверсией иностранной валюты, переводы с целью погашения кредитов), переводы с текущего счета Клиента на депозитный счёт Клиента, переводы денежных средств с текущего счёта Клиента на текущие счета иных клиентов-физических лиц Банка, открытие текущего счёта, оформление вклада. 2. УСЛУГА «АЛЬФА-КЛИК» 2.1. Услуга «Альфа-Клик» — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая Клиенту дистанционно совершать операции с услугами Банка посредством сайта Банка в сети Интернет https://click.alfa-bank.by. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 46 2.2. Для доступа в меню услуги «Альфа-Клик» Банк выдаёт Клиенту логин. Логин выдается Клиенту в отделении Банка (при подключении услуги в отделении) или отправляется посредством SMS на номер мобильного телефона. 2.3. С использованием полученного логина Клиент на указанном в пункте 2.1 настоящего приложения сайте проходит процедуру регистрации с генерацией и отправкой на номер мобильного телефона одноразового пароля, необходимого для первого доступа в меню услуги «Альфа-Клик». Одноразовый пароль предназначен исключительно для первого входа в меню услуги и самостоятельного формирования постоянного пароля. 2.4. При совершении Клиентом некоторых операций в меню сайта услуги «АльфаКлик» Банк отправляет на номер мобильного телефона Клиента SMS с одноразовым паролем для подтверждения совершения данных операций. Такие операции совершаются после положительных результатов проверки соответствия одноразового пароля, введенного Клиентом, информации, содержащейся в базе данных Банка. 2.5. Клиент имеет право изменить номер мобильного телефона на основании заявления в форме документа на бумажном носителе или электронного сообщения. 2.6. Посредством услуги «Альфа-Клик» Клиент вправе совершать следующие операции с услугами Банка: получить информацию о состоянии счетов, депозитов, кредитов и карточек Клиента; открыть текущий счёт; оформить вклад. Оформление вклада возможно с использованием денежных средств Клиента на текущих счетах, к которым не выпущено ни одной карточки; совершать со счетов платежи, в том числе на основании выставленных счетов и с использованием услуги «Автооплата» (приложение 8а), в пользу производителей услуг, зарегистрированных в ЕРИП; осуществлять переводы денежных средств между открытыми Банком Клиенту текущими счетами (в том числе с обменом валют), с текущего счёта клиента на счет по учёту вклада Клиента (в одной валюте) с целью размещения или пополнения вклада с текущего счёта Клиента на текущие счета иных клиентов-физических лиц Банка, с текущего счёта Клиента в белорусских рублях на счета иных лиц, открытых в других банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь (в настоящем абзаце термин «счет» используется не в значении, указанном в разделе 1 Договора, типы счетов определяются Банком по своему усмотрению); совершать операции (подключать, редактировать, отключать) с отдельными услугами Банка; самостоятельно инициировать блокировку или разблокировку карточки, управлять лимитами операций по карточке; совершать иные операции. Дополнительно Клиенту доступна различная справочная информация (правила пользования услугой, советы по безопасности, новости Банка и т.д.) Банк вправе изменять перечень доступных операций, в том числе временно ограничивать возможности услуги «Альфа-Клик», без предварительного уведомления Клиента. 2.7. Информация, необходимая для осуществления платежа и перевода денежных средств, формируется в меню услуги «Альфа-Клик» (в заполняемых полях информация указывается Клиентом, в том числе из предложенных вариантов) перед совершением соответствующей операции. 2.8. По результатам обработки электронного сообщения Клиента на проведение операции перевода или платежа в меню услуги «Альфа-Клик» Банк формирует и направляет Клиенту электронное сообщение в форме статуса обработки электронного сообщения Клиента, доступного в меню услуги. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 47 3. УСЛУГА «АЛЬФА-МОБАЙЛ» 3.1. Услуга «Альфа-Мобайл» — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая Клиенту дистанционно совершать операции с услугами Банка посредством приложения «Альфа-Банк» для мобильных устройств на базе операционных систем Google Android, Apple iOS и Windows Phone. 3.2. Банк предоставляет услугу «Альфа-Мобайл» Клиенту, если у него подключена услуга «Альфа-Клик» (раздел 2 настоящего приложения), без необходимости оформления Клиентом отдельного распоряжения на предоставление услуги «Альфа-Мобайл». 3.3. Для начала пользования услугой «Альфа-Мобайл» Клиент должен самостоятельно установить на своё мобильное устройство приложение «Альфа-Банк», доступное в магазине приложений Google Play (устройства на базе Google Android), в магазине приложений App Store (устройства на базе Apple iOS) или в магазине приложений Windows Phone Store (устройства на базе Windows Phone). Названия магазинов приложений и операционных систем могут изменяться без предварительного уведомления Клиента. В настройках приложения «Альфа-Банк» Клиент должен из списка доступных стран выбрать Беларусь. 3.4. Для доступа в меню услуги «Альфа-Мобайл» используются те же логин и пароль, которые используются Клиентом для доступа к услуге «Альфа-Клик». 3.5. Посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент вправе совершать следующие операции с услугами Банка: получить информацию о состоянии счетов, депозитов, кредитов и карточек Клиента; открыть текущий счёт; оформить вклад. Оформление вклада возможно с использованием денежных средств Клиента на текущих счетах, к которым не выпущено ни одной карточки; совершать со счетов платежи, в том числе на основании ранее выставленных счетов, в пользу производителей услуг, зарегистрированных в ЕРИП; осуществлять переводы денежных средств между открытыми Банком Клиенту текущими счетами (в том числе с обменом валют), с текущего счёта на текущие счета иных клиентов-физических лиц Банка, с текущего счёта Клиента в белорусских рублях на счета иных лиц, открытых в других банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь (в настоящем абзаце термин «счет» используется не в значении, указанном в разделе 1 Договора, типы счетов определяются Банком по своему усмотрению); совершать операции (подключать, редактировать, отключать) с отдельными услугами Банка; самостоятельно инициировать блокировку или разблокировку карточки; совершать иные операции. В приложении «Альфа-Банк» без входа в меню услуги «Альфа-Мобайл» Клиенту доступна различная справочная информация (поиск ближайших отделений и банкоматов, обменные курсы, новости Банка и т.д.). Банк вправе изменять перечень доступных операций, в том числе временно ограничивать возможности услуги «Альфа-Мобайл», без предварительного уведомления Клиента. Для разных операционных систем перечень доступных операций может отличаться. 3.6. Информация, необходимая для осуществления платежа и перевода денежных средств, формируется в меню услуги «Альфа-Мобайл» (в заполняемых полях меню информация указывается Клиентом, в том числе из предложенных вариантов) перед совершением соответствующей операции перевода. 3.7. По результатам обработки электронного сообщения Клиента на проведение операции в меню услуги «Альфа-Мобайл» Банк формирует и направляет Клиенту Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 48 электронное сообщение в форме статуса успешной обработки электронного сообщения Клиента, доступного в меню услуги. 4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ «АЛЬФА-КЛИК» И «АЛЬФА-МОБАЙЛ» 4.1. Банк вправе приостановить предоставление услуг «Альфа-Клик», «АльфаМобайл» в случаях, предусмотренных подпункте 5.2.1 Договора, а также при: неисправности программно-технических средств, обеспечивающих дистанционное банковское обслуживание; попытке несанкционированного доступа к программно-технических средствам, обеспечивающим дистанционное банковское обслуживание, и счетам Клиента; отсутствии у Клиента открытого в Банке счета. 4.2. Каждая из Сторон вправе прекратить предоставление услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» в одностороннем внесудебном порядке. Банк вправе прекратить предоставление услуг при условии предварительного (за десять дней) уведомления Клиента. Клиент для прекращения предоставления услуг оформляет распоряжение в соответствии с пунктом 2.4 Договора. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 49 Приложение 6а к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия дистанционного банковского обслуживания в контакт-центре «Альфа-Консультант» 1. Банк предоставляет Клиенту возможность дистанционно совершать операции с некоторыми услугами Банка посредством контакт-центра «Альфа-Консультант». Доверенным лицам Клиента доступна только возможность получения справочной информации (указанные в пункте 3 операции, не требующие идентификации). 2. Совершение операций в контакт-центре «Альфа-Консультант» возможно при наличии технической возможности. 3. Идентификация и аутентификация в контакт-центре «Альфа-Консультант» в зависимости от вида операции осуществляется в соответствии с таблицей 1. Таблица 1 Вид операции Получение справочной информации (адреса ближайших отделений и банкоматов, обменные курсы и т.д.) Изменение лимитов по операциям с использованием карточки (пункт 5.3 приложения 4) Уточнение информации о задолженности и минимальном платеже по кредитному договору, о номере счета Заявка на экстренную выдачу наличных денежных средств с использованием карточки Заявки на выпуск дополнительной карточки на имя владельца счета, перевыпуск карточки в связи с утерей карточки, окончанием срока действия действующей карточки или до окончания срока действия (при условии сохранения типа карточки и неизменности Ф.И.О. держателя), исключая случаи: - компрометации карточки; - перевыпуска карточки, выпущенной в рамках банковских продуктов «Карточный счет «Мой сейф» и «Карточный счет «Мой сейф «Премиум», при условии, что заявка на перевыпуск оформлена позднее, чем за 5 банковских дней до окончания срока действия карточки; - перевыпуска карточки, выпущенной в рамках Идентифи кация с участием оператора по фамилии, собственн ому имени и отчеству и/или номеру карточки (последни е восемь цифр номера карточки) Аутентификация с участием оператора по кодовому слову и/или ответам на вопросы по анкетным данным Дополнительная аутентификация посредством SMSподтверждения с номера мобильного телефона Клиента, указанного в распоряжениях Клиента и содержащегося в базе данных Банка – – – + + – + + – + + – + + – Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 50 банковских продуктов «Кредитная карточка для физических лиц». «Кредитная карточка Бон Вояж», «Кредитная карточка «ГИППО- Альфа-Банк», «Персональный кредит физическому лицу», «ТотЧас». Уточнение информации о готовности выпускаемой или перевыпускаемой карточки Блокировка, разблокировка карточки. Подключение «SMS-оповещения», «Emailоповещения» и «Facebook-оповещения» в рамках услуги «Альфа-Чек». Карточка, подключаемая к соответствующему виду оповещения, называется Клиентом оператору контакт-центра «АльфаКонсультант». Отключение «SMS-оповещения», «Emailоповещения» и «Facebook-оповещения» в рамках услуги «Альфа-Чек». Карточка, отключаемая от соответствующего вида оповещения, называется Клиентом оператору контакт-центра «АльфаКонсультант». Подключение услуги «Альфа-Клик» Оформление претензии к услугам Банка Уточнение статуса рассмотрения ранее оформленной претензии (независимо от того, оформлялась претензия в контакт-центре «АльфаКонсультант» или в отделении Банка) + + – + + + + – «1111» (для SMSоповещения), «3333» (для Facebookоповещения), «4444» (для Email – оповещения) на короткий номер 1244 либо на номер +375 (44) 500-1244 + + – + + + + «2222» на короткий номер 1244 либо на номер +375 (44) 500-1244 – + + – 4. Указанная в пункте 3 дополнительная аутентификация осуществляется Клиентом по предложению оператора контакт-центра «Альфа-Консультант» после получения Клиентом от Банка SMS, содержащего предложение пройти такую аутентификацию. SMSподтверждение на номер 1244 доступно для абонентов ИП «Велком» (торговые марки velcom и ПРИВЕТ) и СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС). SMS-подтверждение на номер +375 (44) 500-1244 доступно для абонентов ЗАО «Белорусская сеть телекоммуникаций» (life:), ИП «Велком» (торговые марки velcom и ПРИВЕТ), СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС) и абонентов других GSM/UMTS операторов. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 51 Приложение 7 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия предоставления услуги «Альфа-Чек» 1. ТЕРМИНЫ 1.1. Номер услуги «Альфа-Чек» — короткий номер 1244 (для абонентов ИП «Велком» (торговые марки velcom и ПРИВЕТ) и СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС)) либо номер +375 (44) 500-12-44 (для абонентов ЗАО «Белорусская сеть телекоммуникаций» (life:)), ИП «Велком» (торговые марки velcom и ПРИВЕТ), СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС)), иных GSM/ UMTS операторов). 1.2. Услуга «Альфа-Чек» — услуга, в рамках которой Клиент вправе дистанционного совершать операции с услугами Банка и получать оповещения с информацией об операциях по текущему счету и о доступном остатке по нему. Применительно к каждой карточке оказывается самостоятельная услуга «Альфа-Чек». 1.3. «ВКонтакте-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек» с использованием указанной Клиентом учетной записи (формата [email protected]), зарегистрированной в социальной сети ВКонтакте (www.vk.com). 1.4. «Одноклассники-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «АльфаЧек» с использованием указанной Клиентом учетной записи (формата [email protected]), зарегистрированной в социальной сети Одноклассники (www.odnoklassniki.ru). 1.5. «Email-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек» с использованием адреса электронной почты (формата [email protected]). 1.6. «Facebook-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек» с использованием центра уведомлений (название может отличаться) указанной Клиентом учетной записи (формата [email protected]), зарегистрированной в социальной сети Facebook (www.facebook.com). 1.7. «SMS-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек» с использованием номера номер мобильного телефона; 1.8. «Twitter-оповещение» — вид оповещения в рамках услуги «Альфа-Чек» с использованием указанной Клиентом учетной записи (формата [email protected]), зарегистрированной в социальной сети Twitter (www.twitter.com). 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2.1. Банк предоставляет Клиенту услугу «Альфа-Чек» на основании договора, условия которого в совокупности определяются настоящим приложением, иными условиями Договора и: а) заявлением или анкетой-заявлением Клиента, принятыми Банком; б) электронным сообщением посредством услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» (приложение 6); в) обращением Клиента в контакт-центр «Альфа-Консультант» (приложение 6а). Услуга «SMS-оповещение», подключенная до 05.08.2013 (включительно), считается услугой «Альфа-Чек» с использованием «SMS-оповещения». 2.2. Для оказания услуги «Альфа-Чек» Клиент может подключить следующие виды оповещения: «SMS-оповещение», «Email-оповещение», «Facebook-оповещение», «Twitterоповещение», «Вконтакте-оповещение», «Одноклассники-оповещение». 2.3. Для использования «Facebook-оповещения», «Twitter-оповещения», «Вконтакте-оповещения» и «Одноклассники-оповещения» в зависимости от требований Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 52 соответствующей социальной сети может требоваться установка Клиентом из центра приложений социальной сети приложения Банка, используемого для оказания услуги, и/или согласие Клиента на доступ приложения Банка к учетной записи Клиента. 2.4. При предоставлении услуги «Альфа-Чек» на основании абзацев (а) и (в) части первой пункта 2.1 настоящего приложения Клиент вправе выбрать применительно к подключаемому виду оповещения тип предоставляемой информации: «полный» или «мини». 2.5. Тип «полный» включает информацию: а) о зачислении денежных средств на текущий счет с предоставлением информации о доступном остатке; б) о списании денежных средств с текущего счета (с предоставлением информации о сумме операции и доступном остатке) при совершении Клиентом операций с использованием карточки, подключенной к услуге; в) об использовании карточки в устройствах с предоставлением информации о доступном остатке. Тип «мини» включает информацию о списании денежных средств с текущего счета (с предоставлением информации о сумме операции) при совершении клиентом операций с использованием карточки, подключенной к услуге, а также об использовании карточки в устройствах. При предоставлении услуги «Альфа-Чек» на основании абзаца (б) части первой пункта 1 настоящего приложения информация по подключаемому виду оповещения предоставляется только по варианту «полный». Посредством «SMS-оповещения» Клиенту также доступны следующие операции с услугами Банка: получение информации о доступном остатке денежных средств на всех текущих счетах Клиента, к которым подключено «SMS-оповещение» с использованием этого же номера мобильного телефона, на основании SMS-запроса, отправляемого на номер услуги «Альфа-Чек»; платежи на основании шаблонов, созданных с использованием услуги «АльфаКлик». Платеж совершается путём отправки SMS заданного формата (oplata <имя шаблона> <сумма>) на номер услуги «Альфа-Чек». Платежи со счета, к которому имеются выпущенные карточки и если все карточки заблокированы, недоступны. В подтверждение совершения платежа Банк предоставляет Клиенту электронную копию чека в виде отправки на номер мобильного телефона SMS. 2.6. Сведения номере карточки, к которой предоставляется услуга «Альфа-Чек», о номере мобильного телефона (для «SMS-оповещения»), об адресе электронной почты (для «Email-оповещения», «Facebook-оповещения», «Twitter-оповещения», «Вконтактеоповещения» и «Одноклассники-оповещения»): а) при предоставлении услуги на основании абзаца (а) части первой пункта 1 настоящего приложения — указываются Клиентом в заявлении, анкете-заявлении Клиента; б) при предоставлении услуги на основании абзаца (б) части первой пункта 1 настоящего приложения — указываются Клиентом в электронном сообщении услуги «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл»; в) при предоставлении услуги на основании абзаца (в) части первой пункта 1 настоящего приложения — называются Клиентом оператору контакт-центра «АльфаКонсультант» (сведения о номере мобильного телефона и адресе электронной почты должны находиться в базах данных Банка на основании ранее полученных Банком любых распоряжений Клиента). 3. ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 53 3.1. В обязанность Банка при отправке оповещений входит передача: SMS на SMSсервер оператора связи (для «SMS-оповещения»); сообщений на почтовый сервер используемой Клиентом службы электронной почты (для «Email-оповещения»); сообщений в адрес центра уведомлений, личных сообщений или приложения Банка (в зависимости от социальной сети) социальных сетей Facebook, Вконтакте, Одноклассники (для для иных оповещений). Банк не несет ответственность за недоставку оператором связи, службой электронной почты и социальными сетями оповещений Клиенту, а равно за неполучение их Клиентом в связи с блокировкой соответствующей социальной сетью такой возможности (независимо от причин, в том числе при указании в качестве мотива нарушения правил использования социальной сетью) или по иным обстоятельствам, не зависящим от Банка. 3.2. Клиент подтверждает, что предоставление Банком информации указанными в настоящем приложении способами является предоставлением информации непосредственно Клиенту. Клиент самостоятельно распоряжается полученной информацией и несет все риски, связанные с получением не по вине Банка доступа к данной информации третьими лицами. 3.3. Клиент обязуется придерживаться разумных мер безопасности при оказании ему услуги «Альфа-Чек», в частности: при использовании «Email-оповещения», «Facebook-оповещения», «Twitter-оповещения», «Вконтакте-оповещения» и «Одноклассники-оповещения» — обеспечивать безопасность пароля, блокировать паролем или иными способами и не оставлять без присмотра устройства, в которых Клиент выполнил вход в электронную почту или в учетную запись соответствующей социальной сети; при использовании «SMS-оповещения» — не оставлять без присмотра мобильный телефон и SIM-карту, не передавать мобильный телефон или SIM-карту третьим лицам, по возможности ставить коды безопасности на доступ в меню мобильного телефона и т.д. 3.4. Клиент обязуется инициировать отключение видов оповещения или изменение их параметров (пункт 4.1 настоящего приложения) в случае изменения или компрометации своих данных, используемых для оказания услуги. 3.5. Клиент информирован о следующих технических особенностях оказания услуги «Альфа-Чек», которые не являются ненадлежащим исполнением Банком своих обязанностей: а) не гарантируется отправка оповещений при возврате суммы по ранее совершенной операции (кредитовый слип); б) поскольку при списании денежных средств с текущего счета оповещение отправляется только по операциям с использованием карточки, оповещения не отправляются при списании вознаграждений Банка, процентов за пользование кредитом и т.д.; в) если Клиент подпадает под критерии, указанные в пункте 5.5 Договора, оповещение с информацией об отрицательном доступном остатке само по себе не означает наличие по текущему счету технического овердрафта; г) оповещение по операциям в меню услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» по текущим счетам Клиента, к которым выпущено несколько карточек, могут поступать на номер мобильного телефона любой из таких карточек; д) при отсутствии, некорректности или изменении своих данных, используемых для оказания услуги «Альфа-Чек» (при невыполнении требований пункта 3.4 настоящего приложения), оповещение может быть не доставлено; е) при использовании «Facebook-оповещения», «Twitter-оповещения», «Вконтактеоповещения», «Одноклассники-оповещения» не гарантируется предоставление информации через приложение соответствующей социальной сети для мобильных платформ или настольных операционных систем; Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 54 ж) в случае если в период времени между процедурами «обновление балансов карточек» происходит зачисление нескольких сумм на счет, Клиенту отправляется оповещение с информацией об общей сумме зачисления на счет; з) в случае, если в период времени между процедурами «обновление балансов карточек» по счету осуществляются операция по списанию средств и операция по зачислению средств, оповещение Клиенту отправляется только на сумму разницы между операцией списания и операцией зачисления. 3.6. При получении оповещения об операции, которую Клиент не совершал, или оповещения об отказе в совершении операции, которую он не инициировал, Клиент обязуется незамедлительно предпринять действия в целях блокировки соответствующей карточки в соответствии с приложением 4. 4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГИ 4.1. Клиент вправе обратиться в Банк для отключения ранее подключенных видов оповещения или изменения их параметров. Основанием для отключения или изменения параметров видов оповещений является распоряжение, электронное сообщение или обращение в контакт-центр «Альфа-Консультант», в том числе при отключении Клиентом всех видов оповещения через меню услуги «Альфа-Клик» либо путем отправки соответствующего SMS с просьбой отключения услуги (по предложению Банка при наличии технической возможности). 4.2. Каждый подключенный вид оповещения отключается по инициативе Банка: а) в случаях окончания срока действия карточки, по которой подключена услуга, за исключением случаев, когда Клиент представил Банку заявление на перевыпуск карточки не позднее, чем за месяц до окончания срока действия действующей карточки. В случае, если заявление на перевыпуск карточки представлено Банку после указанного в настоящем подпункте срока, но Банк перевыпустил карточку до окончания срока действия текущей карточки, считается, что заявление подано в срок; б) при возврате карточки в отделение Банка (исключая возврат при перевыпуске); в) при закрытии текущего счета по инициативе Клиента; г) в случаях, предусмотренных пунктом 5.2.1 Договора. 4.3. Предоставление услуги «Альфа-Чек» считается прекращенным при отключении в соответствии с пунктами 4.10 или 4.2 настоящего приложения всех видов оповещений, подключенных к соответствующей карточке. Помимо случаев, предусмотренных частью первой настоящего пункта, Банк вправе прекратить предоставление услуги «Альфа-Чек» в одностороннем внесудебном порядке, предварительно за десять дней уведомив об этом Клиента. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 55 Приложение 8 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия предоставления услуги «Трансфер» 1. ТЕРМИНЫ И АББРЕВИАТУРЫ 1.1. ПДПП — постоянно действующее платежное поручение. 1.2. Иностранная валюта — евро, доллары США и российские рубли. 1.3. Неснижаемый остаток — часть суммы зачисления на текущий счет в белорусских рублях, которая не участвует в валютно-обменной операции. Неснижаемый остаток определяется Клиентом в виде точной суммы белорусских рублей или процентного соотношения от суммы зачисляемых белорусских рублей 1.4. Продажа иностранной валюты — валютно-обменная операция по обмену белорусских рублей на иностранную валюту. 1.5. Текущий счет — текущий счет, открытый Банком Клиенту. 1.6. Услуга «Трансфер» - продажа иностранной валюты за счет средств, зачисляемых на текущий счет в белорусских рублях, с последующим зачислением проданной Клиенту иностранной валюты на текущий счет в иностранной валюте. 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2.1. Банк предоставляет Клиенту услугу «Трансфер» на основании настоящего приложения, иных условий Договора и ПДПП Клиента, принятого Банком к исполнению. 3. ПРАВИЛА ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ 3.1. ПДПП оформляется Клиентом к текущему счету в белорусских рублях в соответствии с требованиями применимого права, при этом: 3.1.1. в поле «Сумма и валюта» указывается один из следующих вариантов определения суммы валютно-обменной операции: а) покупка одной иностранной валюты за счет всей суммы зачисляемых белорусских рублей, уменьшенной на сумму неснижаемого остатка; б) покупка трех иностранных валют или любых двух иностранных валют в указанной Клиентом пропорции за счет всей суммы зачисляемых белорусских рублей, уменьшенной на сумму неснижаемого остатка; в) покупка точной суммы одной иностранной валюты за счет суммы зачисляемых белорусских рублей; г) покупка точной суммы трех иностранных валют или любых двух иностранных валют за счет суммы зачисляемых белорусских рублей; д) покупка одного вида иностранной валюты за счет точной суммы белорусских рублей из суммы зачисления; е) покупка трех иностранных валют или любых двух иностранных валют в указанной Клиентом пропорции за счет точной суммы зачисляемых белорусских рублей. 3.1.2. при указании вариантов в соответствии с подпунктом 3.1.1 настоящего пункта Клиент определяет вид зачисляемых белорусских рублей, участвующих в валютно-обменной операции: все зачисления на текущий счет либо только зачисления, поступающие в качестве заработной платы и иных выплат от организации или индивидуального предпринимателя, заключивших с Банком договор, регулирующий Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 56 обслуживание по зарплатному проекту (если такой организацией является Банк — без наличия такого договора); 3.1.3. в поле «Назначение платежа» указывается: «Покупка иностранной валюты согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк». Перевод не связан с предпринимательской деятельностью». 3.2. Сумма валютно-обменной операции определяется в соответствии с пунктом 3.1 настоящих Условий с учетом следующего: 3.2.1. сумма белорусских рублей, участвующих в валютно-обменной операции, определяется после исполнения платежных поручений Клиента или платёжного ордера Банка по перечислению средств на иные текущие счета Клиента, с которых осуществляется перечисление денежных средств в погашение обязательств Клиента перед Банком по кредитным договорам, кредит по которым не является овердрафтным; 3.2.2. если сумма белорусских рублей, участвующих валютно-обменной операции, окажется больше остатка денежных средств на текущем счете (уменьшенного на сумму предоставленного овердрафтного кредита, процентов и вознаграждения за пользование им) на момент совершения валютно-обменной операции, то сумма белорусских рублей, участвующих валютно-обменной операции, устанавливается равной остатку денежных средств на текущем счете; 3.2.3. если в ПДПП предусматривается покупка нескольких иностранных валют, покупка совершается в следующем порядке: сначала покупаются доллары США, затем покупается евро, а затем российские рубли; 3.2.4. сумма белорусских рублей, направляемых на покупку иностранной валюты, уменьшается до размера, необходимого для покупки максимально возможной в соответствии с пунктом 3.2 настоящего приложения суммы иностранной валюты, кратной соответственно одному центу, одному евроценту, одному российскому рублю. В случае, если сумма валютно-обменной операции недостаточна для продажи хотя бы одного цента (евроцента, российского рубля) иностранной валюты, валютно-обменная операция не совершается. В случае, если в ПДПП указаны несколько иностранных валют и определенная на основании настоящего пункта сумма белорусских рублей недостаточна для продажи хотя бы одного цента (евроцента, российского рубля) каждой из иностранных валют, валютно-обменная операция не совершается. 3.3. Обменный курс определяется на основании курсов, установленных Банком для оказания услуги «Трансфер» на момент совершения валютно-обменной операции. Обменные курсы размещаются Банком на информационных стендах и на Интернет-сайте Банка. 3.4. Банк продает Клиенту иностранную валюту из суммы каждого зачисления белорусских рублей, участвующих в валютно-обменной операции. Клиент ознакомлен и согласен с тем, что для осуществления зачислений белорусских рублей, которые он не желает использовать для осуществления валютнообменных операций в рамках настоящих Условий, он будет использовать иные текущие счета, открытые в Банке. 3.5. Валютно-обменная операция совершается Банком: при зачислении белорусских рублей до 16 часов банковского дня — текущим операционным днем; при зачислении белорусских рублей после 16 часов банковского дня — не позднее следующего операционного дня. 3.6. ПДПП действует до его отзыва Клиентом. Клиент вправе отозвать ранее поданное ПДПП и подать новое ПДПП с новыми условиями совершения валютнообменных операций. Для отзыва ПДПП Клиент оформляет заявление на бумажном носителе или электронного сообщения. 4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 57 4.1. В случаях неисполнения или просрочки исполнения Банком денежных обязательств Банк по требованию Клиента уплачивает на сумму неисполненного обязательства пеню в размере 0,1% от суммы просроченного обязательства за каждый календарный день просрочки, но не более 20% от суммы просроченного обязательства. 5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ 5.1. Каждая из Сторон вправе инициировать прекращение предоставления услуги «Трансфер», при условии уведомления другой стороны за десять дней. Для прекращения оказания услуги по инициативе Клиента последний оформляет заявление в форме документа на бумажном носителе или электронного сообщения. Банк вправе принять к исполнению заявление Клиента о прекращении предоставления услуги ранее указанного срока, исключая день подачи заявления. 5.2. Банк вправе без предварительного уведомления Клиента: а) устанавливать максимальные суммы (лимиты) всех или некоторых иностранных валют, которые могут быть проданы Клиенту на основании настоящих Условий из суммы каждого зачисления белорусских рублей или из суммы зачислений белорусских рублей в течение определенного периода времени; б) приостанавливать оказание Клиенту услуги «Трансфер». В случае установления Банком лимитов определенная в соответствии с разделом 3 настоящих Условий сумма валютно-обменной операции уменьшается до размера, соответствующего установленному лимиту. В случае приостановления оказания услуги «Трансфер» в период приостановления валютно-обменные операции между Банком и Клиентом в рамках настоящих Условий не совершаются. Установление лимитов, приостановление оказания услуги «Трансфер» не является неисполнением или ненадлежащим исполнением Банком обязательств. Банк информирует Клиента об установлении лимитов и приостановлении/возобновлении оказания услуги «Трансфер» на Интернет-сайте Банка. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 58 Приложение 8а к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия предоставления услуги «Автооплата» 1. Банк оказывает Клиенту услугу «Автооплата» на основании заключенного между Банком и Клиентом договора, содержащего сведения, необходимые, для совершения банковского перевода. Таким договором являются в совокупности настоящее приложение, иные условия Договора и: а) заявление Клиента на совершение периодических платежей, принятое Банком к исполнению; б) электронное сообщение посредством услуги «Альфа-Клик». 2. В рамках услуги «Автооплата» Банк осуществляет периодические платежи с применением реквизитов банковской платежной карточки Клиента в адрес производителей услуг, зарегистрированных в ЕРИП, в соответствии с указанной Клиентом периодичностью и отражением операций по счету Клиента. 3. Обязательными условиями предоставления услуги «Автооплата» являются: а) наличие текущего счета и выпущенной карточки к данному счету; б) наличие подключенной услуги «Альфа-Чек» к карточке. 4. При предоставлении услуги «Автооплата» Клиент вправе выбрать следующие параметры: а) периодичность осуществления платежа (однократно, еженедельно, ежемесячно, ежегодно); б) срок оказания услуги (период с даты начала оказания услуги по дату окончания оказания услуги); в) сумму платежа (задать желаемую сумму либо выбрать сумму, выставленную к оплате производителем услуг). 5. Для каждого периодического платежа оформляется отдельное заявление или электронное сообщение на его совершение. В случае, если срок осуществления нескольких платежей Клиента приходится на одну дату, то очередность их совершения происходит согласно очередности регистрации заявлений на совершение периодических платежей в программном обеспечении Банка. Платеж осуществляется в пределах доступного остатка только в полной сумме. При этом, если доступного остатка на текущем счете недостаточно для осуществления платежа в соответствии с установленной очередностью, но достаточно для оплаты следующего(их) по очередности платежа(ей), то такой платеж(и) будет осуществлен. Периодические платежи в рамках услуги «Автооплата» осуществляются только в белорусских рублях. Совершение платежей c текущего счета в иностранной валюте осуществляется с продажей иностранной валюты по обменному курсу, установленному Банком по операциям с карточками на момент оплаты. 6. Периодические платежи в рамках услуги «Автооплата» не осуществляются в любом из следующих случаев: а) доступного остатка по текущему счету недостаточно в момент осуществления платежа; б) все карточки, выпущенные к текущему счету Клиента, заблокированы и/или срок действия их истек; в) оказание услуги «Альфа-Чек» по выпущенным к текущему счету карточкам приостановлено либо прекращено; Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 59 г) в системе «Расчет» (ЕРИП) периодический платеж недоступен для осуществления; д) сумма для оплаты не выставлена производителем услуг (в случае, если Клиент выбрал вариант осуществления периодического платежа в сумме, выставленной к оплате производителем услуг); е) в иных случаях, предусмотренных применимым правом или настоящим Договором. 7. В случае если периодический платеж не был осуществлен по одной из причин, указанных в пункте 7 настоящего приложения, то повторная попытка осуществления платежа производится ежедневно (с периодичностью 1 раз в сутки) и продолжается до даты окончания оказания услуги «Автооплата», указанной Клиентом в заявлении. При этом периодический платеж будет совершен: а) в размере суммы задолженности, выставленной производителем услуг на дату совершения платежа, в случае если для его осуществления Клиентом была выбрана сумма, выставляемая к оплате производителем услуг; б) в размере суммы, указанной Клиентом в заявлении на совершение периодических платежей, в случае, если для его осуществления Клиентом была задана сумма платежа. 9. Периодический платеж осуществляется в случае наличия хотя бы одной активной карточки, выпущенной к текущему счету, с которого происходит списание денежных средств в пользу производителя услуг. 10. Банк не несет ответственность за невыполнение поручения Клиента по перечислению денежных средств со счета Клиента и убытки Клиента, которые могут возникнуть из-за отсутствия или недостаточности средств на счете Клиента. 11. Клиент несет ответственность за все операции, проведенные в рамках использования услуги «Автооплата». 12. Ни одна из сторон не несет ответственности за полное или частичное невыполнение своих обязательств по настоящему Договору, в случае если это невыполнение произошло вследствие обстоятельств непреодолимой силы (форсмажорных обстоятельств), возникших после подписания настоящего Договора. 13. Клиент вправе обратиться в Банк для прекращения предоставления услуги «Автооплата». Основанием для прекращения предоставления услуги по инициативе Клиента является его заявление на отмену совершения периодических платежей, принятого Банком к исполнению, или электронное сообщение в меню услуги «АльфаКлик». 14. Банк вправе прекратить предоставление услуги «Автооплата» в одностороннем внесудебном порядке, предварительно за десять дней уведомив об этом Клиента. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 60 Приложение 9 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия овердрафтного кредитования 1. ТЕРМИНЫ 1.1. Дата заключения кредитного договора — дата подписания Банком и Клиентом Индивидуальных условий либо дата наступления отлагательного условия, указанного в приложении 9а. 1.2. Индивидуальные условия — подписанный Банком и Клиентом документ на бумажном носителе, который имеет наименование (в зависимости от того, что применимо) «Кредитный договор», «Особенные условия» или «Индивидуальные условия», а также Индивидуальные условия, содержащиеся в приложении 9а к Договору. 1.3. Кредит — овердрафтный кредит к текущему счету, предоставляемый в рамках банковских продуктов «Овердрафтный кредит к текущему счету», «Овердрафтный кредит «С прибавлением», «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании». 1.4. Лимит овердрафта — максимальный размер дебетового сальдо по текущему счету, возникающего в результате предоставления кредита. 1.5. Платежный период — период времени, начало которого определяется датой образования овердрафта при предоставлении первой части кредита (в том числе первой части кредита после полного погашения ранее предоставленного кредита и исполнения иных денежных обязательств Клиента по кредитному договору), и окончание которого определяется датой наступления одного из следующих обстоятельств (в зависимости от того, что наступит ранее): а) истечение указанного в Индивидуальных условиях максимального срока платежного периода с момента начала платежного периода; б) прекращение обязательств Клиента, срок исполнения которых наступил, по погашению кредита, уплате процентов, указанных в пункте 9.1 настоящего приложения неустоек. 1.6. Проценты — проценты за пользование кредитом. 1.7. Текущий счет — открываемый Банком Клиенту текущий счет, к которому выпускается карточка и устанавливается лимит овердрафта. Условия открытия и обслуживания текущего счета определяются приложением 2. 2. ПРЕДМЕТ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 2.1. Настоящие Общие условия овердрафтного кредитования (далее — Общие условия), иные условия Договора и Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между Сторонами кредитного договора. Для кредитных договоров, заключенных до 12.07.2010, настоящие Общие условия являются Общими условиями предоставления банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету». 2.2. По кредитному договору Банк (кредитодатель) обязуется предоставить Клиенту (кредитополучателю) кредит, а Клиент обязуется погасить кредит, уплачивать Банку проценты. Исполнение обязательств Клиента по кредитному договору обеспечивается неустойкой. 2.3. Правила использования карточки, порядок замены и изъятия карточки определяются общими условиями выпуска и обслуживания карточек (приложение 4). 3. СУММА КРЕДИТА Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 61 3.1. Размер лимита овердрафта для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету» и для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании» указывается в Индивидуальных условиях с указанием валюты кредита. 3.2. Размер лимита овердрафта для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» определяется на каждую отчетную дату. Отчетными датами являются: день заключения кредитного договора и первый рабочий день каждого месяца в течение срока предоставления кредита. Размер лимита овердрафта определяется по следующей формуле: Lim = 70% * S, где Lim — лимит овердрафта, S — сумма фактического остатка на депозитном счете, указанном в Индивидуальных условиях предоставления овердрафтного кредита «С прибавлением», открытом на основании договора банковского вклада «С прибавлением» (далее в настоящем приложении — Договор вклада): для определения размера лимита овердрафта на день заключения кредитного договора — по состоянию на конец этого операционного дня; для определения лимита овердрафта на последующие отчетные даты — на конец последнего рабочего (операционного) дня месяца, предшествующего отчетной дате. Сумма фактического остатка вклада в иностранной валюте принимается в эквиваленте по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь: а) при заключении кредитного договора — по курсу на день заключения Договора вклада; б) в последующие отчетные даты — курс на последний рабочий день месяца, предшествующего отчетной дате. Рассчитанный лимит овердрафта округляется в меньшую сторону до размера, кратного 5 000 белорусских рублей. Если рассчитанный Lim (с учетом его округления) оказывается менее суммы фактической задолженности Клиента по погашению овердрафтного кредита, лимит овердрафта устанавливается в размере суммы названной фактической задолженности. Если рассчитанный Lim (с учетом его округления) оказывается более 10 000 000 белорусских рублей, лимит овердрафта устанавливается в размере 10 000 000 белорусских рублей в эквиваленте. 4. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА 4.1. Срок предоставления кредита для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету» — в течение 720 дней с даты заключения кредитного договора. Срок предоставления кредита истекает ранее наступления указанного в части первой настоящего пункта времени при наступлении любого из следующих обстоятельств (в зависимости от того, которое наступит раньше): а) день истечения срока действия карточки (за исключением случаев её перевыпуска); б) в случае подачи Клиентом письменного заявления на отказ от предоставления банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету» — день получения Банком указанного заявления; в) в случае отказа Клиента от акцепта предложенной Банком оферты на изменение кредитного договора — день, следующий за днем истечения срока для акцепта, если более поздний день не указан в оферте; г) при принятии Банком решения о прекращении предоставления Клиенту кредита — день, указанный в уведомлении Банка об этом (во избежание сомнений, Банк вправе уведомить Клиента до наступления или после наступления даты прекращения); Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 62 4.2. Срок предоставления кредита для банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании» — в течение 720 дней с даты заключения кредитного договора. Срок предоставления кредита истекает ранее наступления указанного в части первой настоящего пункта времени при наступлении любого из следующих обстоятельств (в зависимости от того, которое наступит раньше): а) день истечения срока действия карточки, выпущенной к текущему счету (за исключением случаев её перевыпуска); б) в случае отказа Клиента от акцепта предложенной Банком оферты на изменение кредитного договора - день, следующий за днем истечения срока для акцепта, если более поздний день не указан в оферте; в) при принятии Банком решения о прекращении предоставления Клиенту кредита — день, указанный в уведомлении Банка об этом (во избежание сомнений, Банк вправе уведомить Клиента до наступления или после наступления даты прекращения); 4.3. Срок предоставления кредита для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» — в течение 720 дней с даты заключения кредитного договора. Срок предоставления кредита истекает ранее наступления указанного в части первой настоящего пункта времени при наступлении любого из следующих обстоятельств (в зависимости от того, которое наступит раньше): а) истечение срока действия карточки, выпущенной к текущему счету, за исключением случаев ее перевыпуска карточки, но не позднее, чем в течение 3 трех месяцев с момента истечения срока действия карточки; б) наступление даты, в которую до дня наступления срока возврата банковского вклада (депозита) по Договору вклада остается 185 календарных дней; в) предъявление требования Вкладчика о возврате банковского вклада (депозита) по Договору вклада; г) наступление даты, в которую до дня, когда Договор вклада считается заключенным на имя Другого лица, остается 185 календарных дней; д) при принятии Банком решения о прекращении предоставления Клиенту кредита — день, указанный в уведомлении Банка об этом (во избежание сомнений, Банк вправе уведомить Клиента до наступления или после наступления даты прекращения); е) в случае отказа Клиента от акцепта предложенной Банком оферты на изменение кредитного договора — день, следующий за днем истечения срока для акцепта, если более поздний день не указан в оферте. 4.4. Порядок предоставления кредита для продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету»: использование денежных средств в пределах лимита овердрафта с использованием либо без использования Клиентом карточки. Порядок предоставления кредита для продуктов «Овердрафтный кредит «С прибавлением» и «Овердрафтный кредит к текущему счету в рамках кросс-кампании»: использование денежных средств в пределах лимита овердрафта только с использованием карточки. Банк вправе по своему усмотрению ограничивать отдельные или все способы предоставления кредита. 5. ПРОЦЕНТЫ 5.1. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, определяемые процентной ставкой, указанной в Индивидуальных условиях. На сумму просроченного обязательства по погашению кредита Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, в два раза превышающей размер процентов, начисляемых на срочную задолженность. 5.2. Начисление процентов Банк производит за каждый календарный месяц в валюте кредита на фактическую задолженность по нему. При расчете суммы процентов принимается фактическое количество дней в году (365/366) и фактическое количество дней в месяце. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 63 При предоставлении кредита днем начала начисления процентов является: для Договоров, заключенных по 21.01.2013 включительно, — день образования овердрафта; для иных Договоров — день, следующий за днем образования овердрафта. 5.3. Проценты, начисляемые на кредит, не являющийся просроченным, уплачиваются не позднее дня истечения максимального срока платежного периода либо не позднее дня наступления срока для досрочного погашения кредита по требованию Банка. Проценты, начисляемые за календарный месяц на кредит, являющийся просроченным, уплачиваются не позднее последнего банковского дня этого месяца либо не позднее дня наступления срока для досрочного погашения кредита по требованию Банка. 6. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА 6.1. Срок погашения кредита — день истечения максимального срока платежного периода. Клиент вправе досрочно погашать кредит. 6.2. Порядок погашения кредита, уплаты процентов и исполнения иных денежных обязательств Клиента: путем безналичного списания денежных средств с текущего счета при каждом их поступлении на счет. Клиент поручает Банку списывать причитающиеся последнему платежи с текущего счета без отдельного поручения (распоряжения) Клиента с оформлением платежного ордера. Клиент обязуется пополнять текущий счет в размере, необходимом для платежа по погашению кредита и исполнению иных его обязательств. В случае, если к счету Банком принято к исполнению платежное поручение (в том числе постоянно действующее платежное поручение) Клиента о перечислении денежных средств на иные текущие счета Клиента, с которых осуществляется перечисление денежных средств в погашение обязательств Клиента перед Банком по кредитным договорам, кредит по которым не является овердрафтным, погашение кредита, уплата процентов и/или исполнение иных денежных обязательств Клиента осуществляется в вышеуказанном порядке после исполнения Банком названных платежных поручений Клиента. 7. ИНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН 7.1. Клиент обязуется: а) по требованию Банка предоставлять ему достоверную и документально подтвержденную информацию о своей платежеспособности по запрашиваемой Банком форме и в установленные им сроки; б) погашать кредит, уплачивать проценты, исполнять иные обязательства; в) для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» — иметь в наличии непрекращенный Договора вклада; г) досрочно погасить кредит с уплатой причитающихся процентов, исполнить иные денежные обязательства перед Банком: для банковского продукта «Овердрафтный кредит «С прибавлением» - в течение пяти дней со дня предъявления требования клиента о возврате банковского вклада по Договору вклада; в случаях, предусмотренных абзацем «б» пункта 7.4 настоящего приложения. 7.2. Клиент вправе: а) досрочно погашать кредит; б) получать в контакт-центре «Альфа-Консультант» информацию о размере очередного платежа по предоставленному кредиту. 7.3. Банк обязуется предоставить кредит на оговоренных условиях. 7.4. Банк вправе: а) отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом своих обязательств по Договору; Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 64 б) требовать досрочного погашения кредита в случае (ненадлежащего исполнения) Клиентом своих обязательств по Договору. 8. неисполнения СРОК ДЕЙСТВИЯ И ИЗМЕНЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 8.1. Кредитный договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему. Срок предоставления кредита, указанный в разделе 4 настоящего приложения, при отсутствии возражений Сторон считается продленным на каждые последующие 720 дней. 8.2. Изменение условий кредитного договора, в том числе условий о размере процентов (далее — изменение условий), возможно по соглашению Сторон в порядке, установленном Договором. Изменение размера лимита овердрафта также возможно на основании соглашения Сторон, оформленного в ином порядке, установленном гражданским правом. 8.3. В случае, если Банком будет реализовано право требовать изменения условий, но соглашение Сторон не будет достигнуто, срок погашения кредита изменяется (кроме случая, когда период со дня истечения срока для акцепта до наступления срока погашения кредита составляет три месяца и менее) и Клиент обязуется полностью погасить кредит не позднее трех месяцев со дня истечения срока для акцепта. В случаях, предусмотренных офертой Банка, соглашение Сторон об уменьшении размера процентов по кредиту может распространяться на отношения Сторон, возникшие до даты акцепта оферты Банка. 9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 9.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита Клиент уплачивает Банку неустойку в виде штрафа в размере 40 000 белорусских рублей (в случае, если срок погашения кредита составляет 90 дней), 80 000 белорусских рублей (в случае, если срок погашения кредита составляет 180 дней) или 100 000 белорусских рублей (в случае, если срок погашения кредита составляет 360 дней) за каждый факт просрочки. 9.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Банк возмещает Клиенту убытки, вызванные неисполнением (кроме упущенной выгоды), но не более 1% от лимита овердрафта. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 65 Приложение 9а к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Индивидуальные условия предоставления банковского продукта «Овердрафтный кредит к текущему счету» 1. Настоящие Индивидуальные условия и Общие условия овердрафтного кредитования (приложение 9 к Договору) содержат существенные условия кредитного договора, заключаемого с Клиентом, которого Банк отнёс к категории «Значимый клиент». 2. Кредитный договор считается заключенным с момента наступления в совокупности следующих обстоятельств, являющихся отлагательным условием: а) Банк принял решение об отнесении Клиента к категории «Значимый клиент». Банк самостоятельно определяет критерии отнесения Клиента к категории «Значимый клиент» и не обязан раскрывать их Клиенту. Банк информирует Клиента об установлении ему лимита овердрафта в связи с отнесением к категории «Значимый клиент» путём отправки SMS на номер мобильного телефона Клиента; б) отсутствие неисполненных денежных обязательств по кредитным договорам, заключенным с Банком; в) Клиенту фактически установлен лимит овердрафта. 3. До дня заключения кредитного договора Банк направляет Клиенту путем размещения на Интернет-сайте Банка уведомление, содержащее указание на предполагаемую дату установления Клиентам лимита овердрафта, а также информацию об условиях кредитования. Дополнительно Банк отправляет Клиенту на его номер мобильного телефона SMS с информацией о предполагаемой дате установления лимита овердрафта. Клиент вправе отказаться от заключения кредитного договора после получения SMS, указанного в части первой настоящего пункта, и по день, предшествующий дню фактического установления лимита овердрафта, путём отправки Клиентом ответного SMS с тестом «Otkaz» или «Отказ». Банк вправе принять к исполнению SMS с отказом от получения кредита, полученного с нарушением данного срока. Не в ущерб правилу, указанному в части первой настоящего пункта, Банк вправе установить, что Клиент вправе отказаться от заключения кредитного договора или от получения кредита также иными способами и в иные сроки. 4. Индивидуальные условия кредитного договора: 4.1. Размер лимита 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) белорусских рублей. овердрафта 4.2. Максимальный 180 (Сто восемьдесят ) дней срок платежного периода 4.3. Срок погашения Все части кредита, предоставляемые Клиенту в течение кредита платежного периода, должны быть погашены не позднее дня истечения максимального срока платежного периода. 4.4. Проценты Размер процентов определяется исходя из Процентных ставок по кредитным договорам с клиентами категории «Значимый клиент», опубликованных на Интернет-сайте Банка (в редакции на момент, когда кредитный договор считается заключенным). 4.5. Текущий счет Текущий счет клиента, на который Клиенту зачисляется заработная плата и/или иные выплаты. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 66 5. Исполнение обязательств по кредитному договору во всяком случае означает подтверждение Клиентом факта его заключения. 6. Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору без предварительного уведомления Клиента. В этом случае кредитный договор считается расторгнутым со дня его заключения. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 67 Приложение 10 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк» РАЗДЕЛ 2 2.1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 2.1.1. Настоящий раздел согласно статье 397 Гражданского кодекса Республики Беларусь является примерными условиями договоров банковского вклада, заключаемых ЗАО «Альфа-Банк» с физическими лицами, и представляет собой неотъемлемую часть договора банковского вклада, заключенного Вкладчиком и Вкладополучателем и состоящего из двух разделов: раздела 1 «Особенные условия договора банковского вклада» и настоящего раздела 2 «Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк». 2.1.2. В настоящем договоре используются термины и определения в следующих значениях: 2.1.2.1. Банк — Закрытое акционерное общество «Альфа-Банк». 2.1.2.2. Вклад — денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые Вкладчиком у Вкладополучателя в целях хранения и получения дохода на срок либо до востребования (в зависимости от типа вклада). 2.1.2.3. Тип вклада - совокупность условий, на которых денежные средства принимаются Вкладополучателем во вклад. Тип вклада выбирается Вкладчиком самостоятельно в зависимости от суммы первоначального взноса во вклад, условий пополнения суммы вклада, срока возврата вклада, размера процентов по вкладу, порядка уплаты процентов по вкладу. 2.1.2.4. Банковский день - часть рабочего дня банка, в течение которого происходит обслуживание клиентов (прием (оформление), контроль первичных учетных документов клиентов, отражение их в бухгалтерском учете). Время начала и окончания банковского дня устанавливается приказом (распоряжением) руководителя банка с учетом режима работы платежных систем и доводится до сведения клиентов посредством размещения соответствующей информации на информационных носителях (рекламных буклетах, информационных стендах и т.п.), размещенных в доступных для клиентов местах в помещениях банка, где производится обслуживание клиентов, а также на Интернет-сайте Банка. 2.1.2.5. Депозитный счет — счет для размещения вкладов (депозитов), открываемый Вкладополучателем с соблюдением требований применимого права на основании настоящего договора. 2.1.2.6. Текущий счет — текущий (расчетный) банковский счет в валюте вклада, открытый Вкладополучателем на основании договора текущего (расчетного) банковского счета, заключенного с Вкладчиком, указанный в подразделе 1.6 настоящего договора. 2.1.2.7. Возврат вклада — списание Вкладополучателем денежных средств с депозитного счета и их зачисление на текущий счет Вкладчика с оформлением платёжного ордера. 2.1.3. Возврат вклада по требованию вкладчика до истечения срока возврата вклада производится в полной сумме вклада. Досрочный возврат части вклада допускается только в случаях, согласованных сторонами. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 68 2.2. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ВКЛАДЧИКОМ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ВО ВКЛАД 2.2.1. В срок не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего договора Вкладополучатель открывает депозитный счет 2.2.2. Сумма первоначального взноса во вклад не может быть меньше минимальной суммы, установленной Вкладополучателем в подпункте 1.1.3 настоящего договора. Размер минимальной суммы устанавливается Вкладополучателем в зависимости от типа вклада. 2.2.3. Денежные средства вносятся Вкладчиком во вклад путем безналичного перечисления денежных средств в сумме, указанной в подпункте 1.1.4 договора, с текущего счета на депозитный счет. 2.2.4. При внесении Вкладчиком денежных средств во вклад по истечении банковского дня, денежные средства зачисляются на депозитный счет в срок не позднее следующего банковского дня. 2.3. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И СРОК ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО ВКЛАДУ 2.3.1. Проценты по вкладу начисляются за период со дня зачисления денежных средств во вклад включительно по день, предшествующий дню возврата вклада Вкладчику. 2.3.2. При начислении процентов принимается точное количество дней в году и точное количество дней в месяце. 2.3.3. Выплата процентов осуществляется в порядке и сроки, указанные подразделе 1.2 настоящего договора. 2.3.4. Если срок выплаты процентов, указанный подпункте 1.2.5 настоящего договора, приходится на день, являющийся в Республике Беларусь нерабочим днем, выплата процентов осуществляется на следующий рабочий день. 2.3.5. Начисление и выплата процентов осуществляется в валюте вклада. 2.4. ИЗМЕНЕНИЕ РАЗМЕРА ПРОЦЕНТОВ ПО ВКЛАДУ 2.4.1. Вкладополучатель вправе в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) размер процентов, выплачиваемых по вкладу, с соблюдением условий, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. 2.4.2. Уменьшение размера процентов, выплачиваемых по вкладу, осуществляется Вкладополучателем с предварительным уведомлением об этом Вкладчика посредством опубликования соответствующей информации в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, посредством размещения соответствующей информации на информационных носителях (рекламных буклетах, информационных стендах и т.п.), размещенных в доступных для клиентов местах в помещениях банка, где производится обслуживание клиентов, а также на Интернет-сайте Банка. Увеличение размера процентов, выплачиваемых по вкладу, может осуществляться Вкладополучателем без предварительного уведомления об этом Вкладчика. 2.4.3. При уменьшении размера процентов начисление процентов в новом размере осуществляется со дня его установления, указанного в публикации (включительно), но по истечении не менее 1 (Одного) месяца со дня уведомления. 2.4.4. Допускается уведомление Вкладчика посредством направления соответствующей информации по почтовому адресу, указанному в подразделе 1.6 настоящего договора. 2.5. ПОРЯДОК ПОПОЛНЕНИЯ ВКЛАДА Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 69 2.5.1. Вкладчик вправе пополнять вклад в случае, если это предусмотрено подразделом 1.3 настоящего договора. 2.5.2. Пополнение вклада осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств с текущего счета Вкладчика на депозитный счет. 2.5.3. При перечислении Вкладчиком денежных средств для пополнения вклада по истечении банковского дня, денежные средства зачисляются на депозитный счет в срок не позднее следующего банковского дня. 2.5.4. Пополнение вклада осуществляется в валюте вклада. 2.6. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ВКЛАДА 2.6.1. Возврат вклада осуществляется путем безналичного перечисления Вкладополучателем денежных средств с депозитного счета на текущий счет Вкладчика, указанный в подразделе 1.6 настоящего договора, с оформлением платёжного ордера. 2.6.2. Если срок возврата вклада приходится на день, являющийся в Республике Беларусь нерабочим днем, возврат денежных средств, внесенных Вкладчиком во вклад, осуществляется на следующий рабочий день. При этом проценты по вкладу начисляются по день, предшествующий дню возврата вклада Вкладчику. 2.6.3. Возврат вклада осуществляется в валюте вклада. 2.6.4. После полного возврата вклада Вкладополучатель закрывает депозитный счет. 2.7. ВОЗВРАТ ВКЛАДА ПО ТРЕБОВАНИЮ ВКЛАДЧИКА ДО ИСТЕЧЕНИЯ СРОКА ВОЗВРАТА ВКЛАДА 2.7.1. Вклад возвращается Вкладчику досрочно на основании письменного требования в форме заявления на бумажном носителе или электронного сообщения Вкладчика. Вкладополучатель возвращает вклад в течение 5 (Пяти) календарных дней со дня получения требования. 2.7.2. Если иное не предусмотрено в подразделе 1.4 настоящего договора, при возврате вклада в полном объеме до дня наступления срока возврата вклада (за исключением досрочного возврата вклада по требованию вкладчика при его несогласии с уменьшенным Банком размером процентов, до введения нового размера процентной ставки по вкладу) проценты по вкладу начисляются и выплачиваются за период со дня зачисления денежных средств во вклад по день, предшествующий дню досрочного возврата вклада, в следующем размере: в сумме выплаченных и/или начисленных (в тм числе подлежащих начислению) процентов по вкладу, уменьшенной в 2 (два) раза. При этом, сумма излишне выплаченных процентов удерживается из суммы вклада. По вкладам в иностранной валюте сумма, полученная в результате такого пересчета, округляется до двух знаков после запятой, по вкладам в белорусских рублях – до целого рубля. Проценты выплачиваются Вкладчику в размере, определенном в результате такого пересчета, в порядке, предусмотренном подпунктом 1.2.4 настоящего договора. 2.7.3. Сумма процентов, выплаченных Вкладчику до предъявления требования о досрочном возврате вклада исходя из размера, установленного в подпункте 1.2.1 настоящего договора (с учетом его изменений), в части, превышающей сумму процентов, пересчитанных в соответствии с подпунктом 2.7.2 настоящего договора, подлежит возврату Вкладополучателю как неосновательное обогащение Вкладчика. 2.7.4. Вкладчик предоставляет Вкладополучателю право, в случае предъявления Вкладчиком требования о досрочном возврате вклада, самостоятельно (без оформления Вкладчиком платежного поручения) осуществить кредитовый перевод подлежащей возврату суммы неосновательного обогащения в пользу Вкладополучателя, осуществив Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 70 списание с депозитного счета с оформлением платёжного ордера. Такой перевод должен быть осуществлен в день досрочного возврата вклада. 2.7.5. Возврат части вклада допускается, если это предусмотрено подразделом 1.4 настоящего договора. В этом случае в письменном требовании о досрочном возврате части вклада в форме заявления на бумажном носителе или электронного сообщения Вкладчика указывается сумма возвращаемых денежных средств. 2.8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.8.1. Вкладчик вправе: 2.8.1.1. Получать доход по вкладу в виде процентов, уплачиваемых Вкладополучателем в размерах, в порядке и в сроки, установленные в настоящем договоре, в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств на депозитном счете. 2.8.1.2. Потребовать возврата вклада до истечения срока возврата вклада, если настоящий договор является договором срочного банковского вклада. 2.8.1.3. Получать информацию о состоянии депозитного счета. 2.8.2. Вкладчик обязуется: 2.8.2.1. В срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента изменения реквизитов Вкладчика (фамилии, имени, отчества, паспортных данных, места жительства) извещать Вкладополучателя о соответствующих изменениях. 2.8.3. Вкладополучатель вправе: 2.8.3.1. В одностороннем порядке изменять продолжительность банковского дня, уведомив Вкладчика о соответствующих изменениях путем размещения соответствующей информации на информационных носителях (рекламных буклетах, информационных стендах и т.п.), размещенных в доступных для клиентов местах в помещениях банка, где производится обслуживание клиентов, а также на Интернет-сайте Банка за 10 (Десять) банковских дней до вступления соответствующих изменений в силу. 2.8.3.2. В одностороннем порядке изменять размер процентов по вкладу с соблюдением требований законодательных актов Республики Беларусь и настоящего договора. 2.8.3.3. Самостоятельно закрыть депозитный счет в случаях, предусмотренных настоящим договором и применимым правом. 2.8.3.4. Самостоятельно (без поручения Вкладчика) списывать причитающиеся Вкладополучателю денежные средства с депозитного счета и (или) иных банковских счетов Вкладчика, оформив списание платёжным ордером. 2.8.4. Вкладополучатель обязуется: 2.8.4.1. Открыть депозитный счет. 2.8.4.2. Обеспечить сохранность вклада в соответствии с применимым правом. 2.8.4.3. Возвратить вклад в соответствии с условиями настоящего договора. 2.8.4.4. Своевременно и в полном объеме уплачивать проценты по вкладу в соответствии с условиями настоящего договора. 2.8.4.5. По письменному либо устному заявлению Вкладчика выдавать Вкладчику выписку из депозитного счета. 2.8.4.6. Обеспечивать сохранность банковской тайны Вкладчика. Сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются третьим лицам только в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. 2.9. ОСНОВАНИЯ РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА РАНЕЕ УСТАНОВЛЕННОГО СРОКА Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 71 2.9.1. Настоящий договор расторгается ранее установленного срока по инициативе Вкладчика на основании: 2.9.1.1. письменного требования Вкладчика о досрочном возврате вклада в полной сумме; 2.9.1.2. неисполнения Вкладополучателем своих обязательств по настоящему договору. 2.9.2. В случае расторжения настоящего договора ранее установленного срока или в случае неисполнения Вкладополучателем обязательства возврат вклада осуществляется в порядке, предусмотренном подразделом 2.7 настоящего договора. 2.9.3. В случае неисполнения Вкладополучателем обязательства по возврату вклада по обстоятельствам, предусмотренным применимым правом, устанавливающим гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, возврат депозита производится в установленном этим правом порядке. 2.10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ВКЛАДОПОЛУЧАТЕЛЯ 2.10.1. За несвоевременный возврат денежных средств, причитающихся Вкладчику по настоящему договору, Вкладополучатель уплачивает Вкладчику пеню в размере 0,01 процента от несвоевременно возвращенной суммы за каждый календарный день просрочки. 2.11. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 2.11.1. Настоящий договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон (за исключением изменений в соответствии с подпунктами 2.8.3.1 и 2.8.3.2 настоящего договора, которые производятся Вкладополучателем в одностороннем порядке). Вносимые изменения (за исключением изменений в соответствии с подпунктами 2.8.3.1 и 2.8.3.2 настоящего договора, а также изменений размера вклада в результате его пополнения или частичного возврата) оформляются в виде дополнительного соглашения, которое становится неотъемлемой частью настоящего договора после подписания его сторонами. 2.11.2. Отношения сторон по настоящему договору регулируются материальным правом Республики Беларусь. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 72 Приложение 10а к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» Особенные условия договоров банковского вклада, заключаемых с использованием услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» РАЗДЕЛ 1 Настоящий раздел является неотъемлемой частью договоров банковского вклада, заключаемых Вкладчиком и Вкладополучателем c использованием услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», и состоящих из: настоящего раздела 1, а также раздела 2 «Общие условия размещения вкладов в Закрытом акционерном обществе «Альфа-Банк» (приложение 10). Использование в дальнейшем по тексту термина «договор банковского вклада» означает разделы 1 и 2 в совокупности, содержащие существенные условия договора банковского вклада. Условия раздела 1 имеют приоритет перед условиями раздела 2. Настоящий раздел 1 определяет порядок заключения договоров банковского вклада следующих типов: «Альфа-Хит», «Альфа-Микс», «Сливки». Каждый договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения Вкладчиком суммы первоначального взноса во вклад на основании электронного сообщения Вкладчика в рамках операции «Открыть депозит» в меню услуг «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл». Электронное сообщение Вкладчика включает выбор Вкладчиком альтернативных вариантов условий (тип вклада и условия, помеченные «по выбору Вкладчика»). 1.1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1.1. По договору банковского вклада Вкладополучатель принимает от Вкладчика денежные средства (далее — «вклад») и обязуется возвратить Вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу проценты в порядке и на условиях, определенных договором. 1.1.2. Валюта вклада — белорусский рубль, доллар США, Евро, российский рубль (по выбору Вкладчика). 1.1.3. Внесение Вкладчиком денежных средств во вклад осуществляется согласно подразделу 2.2 договора банковского вклада. Минимальная сумма первоначального взноса во вклад (в зависимости от валюты вклада): Тип банковского вклада «Альфа-Хит» «Альфа-Микс» «Сливки» Размер минимальной суммы первоначального взноса во вклад (в зависимости от валюты вклада) белорусский доллар США евро российский рубль рубль 1 000 000 300 300 9 000 1 000 000 300 300 9 000 1 000 000 - Максимальная сумма по вкладу (максимальный фактический остаток на депозитном счете без учета суммы процентов, выплаченных Вкладчику путем причисления к сумме вклада (капитализации)) составляет в зависимости от валюты вклада: Тип банковского вклада Размер максимальной суммы первоначального взноса во вклад (в зависимости от валюты вклада) Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 73 «Альфа-Хит» «Сливки» белорусский рубль 2 000 000 000 2 000 000 000 доллар США евро 200 000 - 200 000 - российский рубль 7 000 000 - 1.1.4. Сумма первоначального взноса определяется в совокупности минимальной суммой, указанной в пункте 1.1.3 договора банковского вклада, и определённой Вкладчиком дополнительной суммой, и отражается Вкладчиком в электронном сообщении при выполнении операции «Открыть депозит» в меню услуг «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл». Сумма первоначального взноса не должна быть менее минимальной суммы. 1.1.5. Срок возврата вклада (срок исполнения обязательства Вкладополучателя по возврату вклада) определяется календарной датой, приходящейся на последний день следующего периода времени с момента внесения Вкладчиком суммы первоначального взноса во вклад): Тип банковского вклада «Альфа-Хит» «Альфа-Микс» «Сливки» Период времени 1, 2 ,3, 4 или 5 месяцев (по выбору Вкладчика) 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 18 или 24 месяца (по выбору Вкладчика) 6 месяцев Срок возврата по вкладу «Альфа-Хит» может быть пролонгирован наступлении условий, указанных в пункте 1.4.1 договора банковского вклада. при 1.2. РАЗМЕР, ПОРЯДОК И СРОК ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО ВКЛАДУ 1.2.1. Размер процентов по вкладу определяется исходя из Процентных ставок по вкладам, заключаемым с использованием услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», опубликованных на Интернет-сайте Банка (в редакции на момент, когда договор банковского вклада считается заключенным согласно разделу 1 договора банковского вклада). Указанные Процентные ставки по вкладам, заключаемым с использованием услуг «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», в том числе размер увеличения Процентных ставок при пролонгации срока возврата вклада «Альфа-Хит», прилагаются к Договору при его заключении в соответствии с пунктом 2.1 Договора и являются его неотъемлемой частью. В случае, если за календарный месяц отсутствуют расходные операции по вкладу «Альфа-Микс», процентная ставка за вышеуказанный календарный месяц (в том числе неполный календарный месяц, кроме месяца, в котором вклад был возвращен в полном объеме до дня наступления срока возврата вклада или возвращен в полном объеме в связи с наступлением срока возврата вклада) увеличивается на 1 (один) процентный пункт по вкладу в белорусских рублях и на 0,5 (пять десятых) процента по вкладу в иностранной валюте без учета увеличения ставки в соответствии с настоящим пунктом в предыдущем месяце. 1.2.2. Размер процентов по вкладу «Альфа-Микс» может быть изменен Вкладополучателем в одностороннем порядке в соответствии с подразделом 2.4 договора банковского вклада. Размер процентов по вкладу «Альфа-Хит», «Сливки» не может быть изменен Вкладополучателем за период с момента внесения первоначального взноса во вклад до наступления срока возврата вклада, а в случае его пролонгации (применительно к вкладу «Альфа-Хит») – за период с даты очередной пролонгации до наступления срока возврата вклада (с учетом пролонгации). 1.2.3. Начисление процентов по вкладу осуществляется в соответствии с подразделом 2.3 договора банковского вклада по день, предшествующий дню возврата вклада, или по день, предшествующий дню наступления срока возврата вклада, указанному в пункте 1.1.5 договора банковского вклада (по вкладам, допускающим Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 74 пролонгацию — с учетом пролонгации), в зависимости от того, какой день наступит ранее. 1.2.4. Порядок выплаты процентов по вкладу: а) по вкладам «Альфа-Хит», «Сливки» — путем зачисления на депозитный счет (капитализация) за исключением случая, указанного в пункте 1.2.6 настоящего раздела; б) по вкладу «Альфа-Микс» по выбору Вкладчика — либо путем перечисления на текущий счет Вкладчика, либо путем зачисления на депозитный счет (капитализации), за исключением случая, указанного в пункте 1.2.6 настоящего раздела. 1.2.5. Срок выплаты процентов по вкладу: а) по вкладам «Альфа-Хит», «Сливки» — ежемесячно в число месяца, соответствующее числу заключения договора банковского вклада, а в случае, если день заключения договора не является общеустановленным рабочим днем — в число месяца, соответствующее числу ближайшего следующего за днем заключения настоящего договора банковского дня. В случае, если в месяце нет соответствующего числа, сроком выплаты процентов является первый банковский день следующего месяца. При этом Вкладчику выплачиваются проценты, начисленные со дня последней осуществленной выплаты процентов по вкладу (со дня внесения денежных средств во вклад) включительно по день, предшествующий очередной выплате процентов по вкладу (по день, предшествующий дню наступления срока возврата вклада Вкладчику). При пролонгации (продлении) срока возврата вклада (применительно к вкладу «Альфа-Хит) проценты выплачиваются путем причисления к сумме вклада (капитализируются) в день данной пролонгации; в случае, если день пролонгации не является общеустановленным рабочим днем – в ближайший следующий за днем пролонгации банковский день; б) по вкладу «Альфа-Микс» — Банк уплачивает проценты по депозиту ежемесячно, в последний рабочий день календарного месяца. При этом Вкладчику выплачиваются проценты, начисленные со дня последней осуществленной выплаты процентов по вкладу (со дня внесения денежных средств во вклад) включительно по день, предшествующий очередной выплате процентов по вкладу (по день, предшествующий дню наступления срока возврата вклада Вкладчику). 1.2.6. В случае возврата вклада проценты, начисленные со дня последней осуществленной выплаты процентов по вкладу (со дня внесения денежных средств во вклад) включительно по день, предшествующий дню наступления срока возврата вклада включительно, проценты выплачиваются полностью в день возврата вклада путем зачисления на текущий счет. 1.2.7. В случае досрочного возврата вклада в день, не являющийся общеустановленным рабочим днем, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются на текущий счет за период со дня внесения денежных средств во вклад по день, предшествующий ближайшему за днем досрочного возврата вклада рабочему дню, включительно, в размере, установленном подразделом 2.7. настоящего договора банковского вклада. 1.3. ПОПОЛНЕНИЕ ВКЛАДА 1.3.1. Пополнение вклада: а) по вкладу «Альфа-Микс» допускается, за исключением двух последних календарных месяцев до наступления срока возврата вклада; б) по вкладам «Альфа-Хит», «Сливки» допускается, если в результате данного пополнения не будет превышена максимальная сумма вклада, указанная в пункте 1.1.3 договора банковского вклада. Пополнение вкладов «Альфа-Микс», «Альфа-Хит», «Сливки» может быть запрещено или ограничено Вкладополучателем в одностороннем порядке путем размещения соответствующего уведомления на Интернет-сайте Банка в день, Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 75 предшествующий дню такого запрещения или ограничения пополнения. Минимальная сумма пополнения вклада не устанавливается. Вкладополучатель вправе в одностороннем порядке установить минимальную сумму пополнения вклада путем размещения соответствующего уведомления на Интернет-сайте Банка не позднее, чем за один день до установления минимальной суммы пополнения. Пополнение вкладов «Альфа-Микс», «Альфа-Хит», «Сливки» осуществляется согласно подразделу 2.5 договора банковского вклада. 1.4. ВОЗВРАТ ВКЛАДА 1.4.1. По вкладу «Альфа-Микс» при наступлении срока возврата вклада, указанного в пункте 1.1.5 договора банковского вклада, Вкладополучатель возвращает вклад в порядке, предусмотренном подразделом 2.6 договора банковского вклада. По вкладу «Сливки» при наступлении срока возврата вклада Вкладополучатель возвращает вклад в порядке, предусмотренном подразделом 2.6 договора банковского вклада. По вкладу «Альфа-Хит» при наступлении срока возврата вклада Вкладополучатель возвращает вклад в порядке, предусмотренном подразделом 2.6 договора банковского вклада в случае, если при внесении первоначального взноса (часть третья раздела 1 договора банковского вклада) Клиент в электронном сообщении не выбрал условие «Автопролонгация депозита». В иных случаях срок возврата вклада каждый раз пролонгируется со дня наступления срока возврата вклада (а если указанная дата не является общеустановленным рабочим днем – с ближайшего банковского дня, следующего за данной датой) на период (исчисляемый в месяцах), равный периоду со дня открытия счета по учету вклада по дату, указанную в пункте 1.1.5 Особенных условий. С момента названной пролонгации размер процентов по вкладу определяется процентной ставкой, установленной Вкладополучателем на момент данной пролонгации для вновь принимаемых вкладов «Альфа-Хит», а при прекращении принятия такого вида вклада – процентной ставкой на момент предыдущей пролонгации, если иная процентная ставка не установлена Вкладополучателем. Вкладополучатель вправе прекратить пролонгацию, предусмотренную в настоящем пункте, путем размещения уведомления о прекращении пролонгации на Интернет-сайте Банка. 1.4.2. По вкладу «Альфа-Микс» за исключением случаев, указанных в пунктах 1.4.3 и 1.4.4 договора банковского вклада, возврат вклада по требованию Вкладчика до истечения срока возврата вклада осуществляется в соответствии с подразделом 2.7 договора банковского вклада; При возврате вклада «Альфа-Хит» до дня наступления срока возврата вклада в полном объеме за период с момента внесения первоначального взноса во вклад (при пролонгации срока возврата вклада с даты последней пролонгации) по день, предшествующий дню названного досрочного возврата, проценты по вкладу пересчитываются за весь срок размещения вклада и выплачиваются в следующем размере: в сумме выплаченных и/или начисленных (в том числе подлежащих начислению) процентов по вкладу, уменьшенной в 10 (Десять) раз. При этом, сумма излишне выплаченных процентов удерживается из суммы вклада. По вкладам в иностранной валюте сумма, полученная в результате пересчета, округляется до двух знаков после запятой, по вкладам в белорусских рублях – до целого рубля. Проценты выплачиваются Вкладчику в размере, определенном в результате такого пересчета, в порядке, предусмотренном пунктом 1.2.4 подраздела 1.2 настоящего договора банковского вклада. При возврате вклада «Сливки» до дня наступления срока возврата вклада в полном объеме за период с момента внесения первоначального взноса во вклад по день, предшествующий дню названного досрочного возврата, проценты по вкладу Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 76 пересчитываются за весь срок размещения вклада и выплачиваются в следующем размере (за исключением случаев, указанных в п.1.4.4 договора банковского вклада): - в сумме выплаченных и/или начисленных (в том числе подлежащих начислению) процентов по вкладу, уменьшенной в 20 (двадцать) раз; - в сумме выплаченных и/или начисленных (в том числе подлежащих начислению) процентов по вкладу, уменьшенной в 60 (шестьдесят) раз – по договорам банковского вклада «Сливки», заключенным с 02.11.2015 по 10.12.2015 включительно. При этом, сумма излишне выплаченных процентов удерживается из суммы вклада. Сумма, полученная в результате пересчета, округляется до целого рубля. Проценты выплачиваются Вкладчику в размере, определенном в результате такого пересчета, в порядке, предусмотренном пунктом 1.2.4 подраздела 1.2 настоящего договора банковского вклада. 1.4.3. По вкладу «Альфа-Микс» Вкладчик вправе до дня наступления срока возврата вклада два раза в течение календарного месяца потребовать досрочного возврата части вклада, не превышающей 20% от суммы фактического остатка на депозитном счете на момент предъявления требования о возврате. Вкладчик вправе предъявить такое требование при условии, что после досрочного возврата части вклада размер вклада не станет меньше минимальной суммы первоначального взноса во вклад, указанной в подпункте 1.1.3 договора банковского вклада. При досрочном возврате части вклада с соблюдением указанных в настоящем пункте условий перерасчет процентов не производится, однако данный возврат части вклада является расходной операцией для целей части второй пункта 1.2.1 договора банковского вклада. 1.4.4. По вкладу «Альфа-Микс» в случае несогласия с уменьшенным Банком в соответствии с пунктом 1.2.2 размером процентной ставки Вкладчик вправе до введения нового размера процентов потребовать досрочного возврата вклада без пересчета процентов. По вкладу «Сливки» в случае возврата вклада до дня наступления срока возврата вклада в полном объеме по требованию Вкладчика проценты пересчитываются за период с момента внесения первоначального взноса во вклад по день, предшествующий дню названного досрочного возврата: (а) после истечения 1 (одного) календарного месяца с момента внесения первоначального взноса во вклад с пересчетом суммы выплаченных и/или начисленных процентов (в том числе подлежащих начислению): - уменьшенной в 1,15 раза с округлением полученной в результате такого пересчета суммы до целого рубля; - уменьшенной в 60 раз с округлением полученной в результате такого пересчета суммы до целого рубля – по договорам, заключенным в период с 02.11.2015 по 10.12.2015 включительно; (б) после истечения 2 (второго) календарного месяца с момента внесения первоначального взноса во вклад с пересчетом суммы выплаченных и/или начисленных процентов (в том числе подлежащих начислению): - уменьшенной в 1,12 раза с округлением полученной в результате такого пересчета суммы до целого рубля; - уменьшенной в 60 раз с округлением полученной в результате такого пересчета суммы до целого рубля – по договорам, заключенным в период с 02.11.2015 по 10.12.2015 включительно; (в) после истечения 3 (третьего) календарного месяца с момента внесения первоначального взноса во вклад с пересчетом суммы выплаченных и/или начисленных процентов (в том числе подлежащих начислению), уменьшенной в 1,10 раза с округлением полученной в результате такого пересчета суммы до целого рубля; Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк» 77 (г) после истечения 4 (четвертого) календарного месяца с момента внесения первоначального взноса во вклад с пересчетом суммы выплаченных и/или начисленных процентов (в том числе подлежащих начислению), уменьшенной в 1,09 раза с округлением полученной в результате такого пересчета суммы до целого рубля; (д) после истечения 5 (пятого) календарного месяца с момента внесения первоначального взноса во вклад с пересчетом суммы выплаченных и/или начисленных процентов (в том числе подлежащих начислению), уменьшенной в 1,05 раза с округлением полученной в результате такого пересчета суммы до целого рубля. 1.5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 1.5.1. Вид договора: договор срочного банковского вклада. 1.5.2. Все споры по настоящему договору подлежат разрешению в судебном порядке. 1.5.3. Порядок изменения и дополнения договора банковского вклада, установленный пунктом 2.11.1, распространяется на заключенные с Вкладчиком договоры банковского вклада (по которым внесена сумма первоначального взноса в соответствии с подразделом 2.2). В иных случаях условия договора банковского вклада могут быть изменены Вкладополучателем в порядке, предусмотренном пунктом 11.3 Договора. 1.6. РЕКВИЗИТЫ СТОРОН 1.6.1. Под текущим счетом Вкладчика понимается текущий счет, с которого Вкладчик осуществил перевод суммы первоначального взноса во вклад на депозитный счёт. 1.6.2. Под текущим счетом, с которого осуществляется пополнение вклада, понимается открытый Банком любой текущий счёт Вкладчика в валюте вклада. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ЗАО «Альфа-Банк»
