Ваш личный финансовый резерв

Руководство пользователя
Ваш личный
финансовый
резерв
Руководство
по использованию
кредитной карты
ОТП Банка
Содержание
Уважаемый клиент!
1 Кредитная карта
1.1 Информация на карте
1.2 Срок действия карты
1.3 Кредитный лимит
1.4 Кредитная история
Поздравляем, Вы стали обладателем кредитной карты ОТП Банка!
2 Как начать пользоваться картой
2.1 Что такое активация
2.2 Как активировать карту
2.3 Дата активации карты
3 Начните пользоваться картой уже сегодня!
3.1 Как оплачивать картой товары и услуги
3.2 Как получить наличные по карте
3.3 Ваш ПИН-код
3.4 Как внести собственные средства на карту
Кредитная карта ОТП Банка – это:
• свобода выбора и дополнительные средства в нужный момент;
• возможность изменить жизнь к лучшему прямо сейчас, не откладывая необходимые покупки на будущее;
• удобный, престижный и современный инструмент оплаты товаров
и услуг.
В этом Руководстве Вы найдете подробную информацию о том,
как пользоваться Вашей картой и погашать кредит, а также о необходимых мерах безопасности и сервисной поддержке для держателей кредитных карт.
Желаем Вам приятных покупок с Вашей картой VISA ОТП Банка.
Надеемся, что эта карта сделает Вашу жизнь удобнее!
4 Контроль над расходами
4.1 Как можно узнать состояние счета
С уважением,
Ласло Чука,
Заместитель Председателя Правления,
Член Правления ОАО «ОТП Банк»
5 Погашение задолженности
5.1 Ежемесячные платежи
5.2 Способы оплаты
5.3 Окончательный расчет
6 Безопасность
6.1 Как обращаться с картой
6.2 Если карта потеряна
6.3 Особые ситуации
7 Термины и определения
8 Справочно-информационные системы Банка
8.1 Справочно-информационный Центр
8.2 Сайт Банка в Интернете
Внимание!
Внимательно прочитайте этот буклет. Изложенная в нем
информация поможет Вам максимально использовать преимущества Вашей кредитной карты и избежать досадных недоразумений. Если у Вас останутся вопросы – позвоните в
круглосуточный Справочно-информационный Центр ОТП Банка
по телефону 8 800 200 70 01.
Мы будем рады Вам помочь!
1 Кредитная карта
Даже если Вы хорошо зарабатываете и аккуратно планируете
бюджет, в жизни случаются ситуации, когда неожиданные расходы
могут поставить Вас в тупик:
• Деньги закончились, а до зарплаты еще несколько дней.
Сесть на диету?
• Вы видите на распродаже нужную вещь, а свободных денег нет.
Отказаться от выгодной покупки?
• Сломалась машина и нужен срочный ремонт.
Пересесть на общественный транспорт?
Кредитная карта ОТП Банка – это карта международной платежной
системы VISA. Это значит, что Вы можете пользоваться картой
(оплачивать покупки, снимать наличные средства) в любой точке
мира, где Вы увидите логотип VISA Electron!
1.1 Информация на кредитной карте
Номер карты
Если у Вас есть
кредитная карта
ОТП Банка,
Вы знаете
правильный
ответ!
Срок действия карты
Имя и фамилия
держателя карты
Магнитная полоса.
Беречь от повреждения
и размагничивания!
Место для подписи
держателя карты.
Поставьте здесь
Вашу подпись –
без нее карта
недействительна!
1.2 Срок действия карты
Срок действия карты указан на ее лицевой стороне. По истечении
срока действия карта может быть перевыпущена. Карту с истекшим
сроком действия необходимо вернуть в Банк.
Преимущества кредитной карты
• Кредитная карта – это удобный кредит, которым Вы можете
воспользоваться в любой момент!
• Карта открывает Вам доступ к деньгам Банка, в пределах установленного кредитного лимита!
• Вы можете оплатить с использованием карты любые товары
и услуги!
• Вы можете в любой момент снять в банкомате или отделении
банка наличные деньги!
• Если у Вас нет потребности в кредите – внесите на карту Ваши
личные средства!
• Возьмите карту с собой в отпуск или командировку, и Вы избавитесь от необходимости декларировать денежные средства при
пересечении границы!
1.3 Кредитный лимит
Ваш кредитный лимит указан в письме, которое Вы получили вместе с картой. Это сумма, в пределах которой Вы можете совершать
покупки или снимать с карты наличные деньги. В случае активного
пользования картой и своевременного внесения ежемесячных платежей в погашение задолженности, Ваш кредитный лимит может
быть увеличен.
1.4 Кредитная история
Пользуясь картой и своевременно погашая кредит, Вы формируете
свою положительную кредитную историю. Хорошая кредитная история позволит Вам в будущем получать более выгодные предложения от банков.
2 Как начать пользоваться картой
2.1 Что такое активация
Чтобы Ваша карта была готова к использованию, необходимо предварительно ее активировать. Активация карты бесплатна и ни к чему
Вас не обязывает – проценты начинают начисляться только после
того, как Вы воспользуетесь кредитными средствами. Активируйте
Вашу карту сейчас, даже если у Вас нет потребности в кредите, –
тогда Вы сможете воспользоваться картой в любой момент!
2.2 Как активировать карту
Чтобы активировать карту, позвоните по телефону 8 800 200 70 01
(круглосуточно, звонок бесплатный из любой точки России). Для активации Вам потребуется назвать информацию, указанную на карте.
Кроме того, для активации карты Вы должны будете вспомнить и
назвать сотруднику Справочно-информационного Центра Банка кодовое слово, которое Вы указали при оформлении потребительского кредита. Также сотрудник Банка может задать Вам и другие
дополнительные вопросы. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что карту активирует именно тот человек, на имя которого
она оформлена. Уже через несколько часов после активации карты
Вы сможете получать наличные деньги в отделениях любых банков
и оплачивать покупки в магазинах. После активации карты Вам
будет по почте выслан специальный номер (ПИН-код), с помощью
которого Вы также сможете снимать наличные деньги в банкоматах.
Вы сможете
воспользоваться
картой
в любой
момент!
2.3 Дата активации карты
Обязательно запишите здесь дату активации Вашей карты. Сохраняйте этот буклет на протяжении всего срока использования карты.
Это поможет Вам в будущем вовремя вносить платежи по кредиту,
так как дата активации совпадает с датой начала расчетного периода.
Дата активации:
Внимание!
Для активации карты Вам необходимо лично позвонить в
Справочно-информационный Центр Банка по телефону
8 800 200 70 01! Предложение активировать карту каким-либо
другим способом (пересылка данных по почте, путем личного
общения и т.д.) может исходить от мошенников.
Внимание!
Обо всех сомнительных ситуациях, связанных с Вашей кредитной картой, немедленно сообщайте в Банк по телефону
8 800 200 70 01 или электронной почте [email protected] с пометкой «Для Службы безопасности»!
3 Начните пользоваться картой уже сегодня!
Вы можете оплачивать картой товары и услуги, или снимать наличные деньги в банкоматах и отделениях банков. Пользуйтесь кредитными средствами, или разместите на карте Ваши собственные
деньги. Желаем удачных покупок!
3.1 Как оплачивать картой товары и услуги
Вы можете расплатиться кредитной картой в магазине и на АЗС, в
салоне мобильной связи и в туристическом агентстве, – в любом
месте, где принимают к оплате карты VISA Electron. Как правило,
логотип VISA Electron расположен на входной двери или кассовом
аппарате.
При оплате:
• Предъявите кассиру, вместо наличных, кредитную карту и паспорт
(или любой другой документ, удостоверяющий личность).
• Кассир проведет картой через специальное устройство (электронный терминал), проверив наличие необходимой суммы на
Вашем счете, и распечатает чек в двух экземплярах.
• Проверьте правильность суммы и поставьте Вашу подпись на чеке.
• Заберите у кассира карту и чек.
• Сумма Вашей покупки будет списана со счета Вашей кредитной
карты.
Дополнительные комиссии при оплате картой не взимаются!
Внимание!
Если операция оплаты по какой-либо причине была прервана
(сбой связи, неисправность терминала), или Вы решили отказаться от покупки – требуйте отмены операции и выдачи чека,
подтверждающего эту отмену.
Если Вы решили вернуть приобретенный товар, кассир должен
произвести операцию возврата средств и выдать Вам чек, подтверждающий возврат. При этом потраченные средства вернутся на счет Вашей карты.
Cохраняйте все чеки с подтверждением проведения соответствующих операций по карте в течение 6 месяцев.
3.2 Как получить наличные по карте
С помощью карты Вы можете снимать наличные в отделениях банков, банкоматах, в отделениях Почты России с помощью электронных терминалов.
Получение наличных в отделении банка
Сразу после активации карты, даже если Вы еще не получили или
забыли ПИН-код (см. пункт 3.3), Вы можете снимать наличные
деньги в отделениях любых банков. Для этого Вам достаточно иметь
при себе кредитную карту и паспорт.
Внимание!
Другие банки могут устанавливать дополнительную комиссию
за снятие наличных средств. Рекомендуем Вам уточнять размер комиссии.
Снятие наличных в банкомате
После получения ПИН-кода (см. пункт 3.3) Вы сможете снимать
наличные деньги в банкоматах. Для этого:
• Вставьте карту в картоприемник банкомата.
• Следуйте инструкциям на экране.
• Заберите Вашу карту, деньги и квитанцию.
Вы можете снимать наличные в банкоматах любого банка – везде,
где увидите логотип VISA Electron.
Получение наличных в отделениях Почты России
Вы можете снимать наличные деньги в отделениях Почты России с
помощью электронных терминалов. Для этого Вам необходимо
иметь при себе паспорт или другой документ, удостоверяющий
личность.
Внимание!
Рекомендуем уточнять заранее, представлена ли услуга по выдаче наличных в Вашем отделении Почты России. Почта России
не взимает дополнительных комиссий за снятие наличных
средств.
3.3 Ваш ПИН-код
Для снятия наличных в банкомате Вам понадобится Персональный
Идентификационный Номер из четырех цифр – ПИН-код. ПИН-код
будет выслан Вам по почте после активации карты.
Внимание!
Никогда не сообщайте Ваш ПИН-код никому, даже сотрудникам
Банка! Сотрудник Банка никогда не попросит Вас назвать ему
Ваш ПИН-код.
Не записывайте ПИН-код на карте и не храните бланк с ПИНкодом вместе с картой!
Если Вы забыли ПИН-код, не пытайтесь его подобрать: после
трех неправильных вводов ПИН-кода банкомат задержит Вашу
карту!
Если ПИН-код был утрачен, Вы можете расплачиваться картой
в магазинах и получать наличные в отделениях банка без ПИНкода!
При утере ПИН-кода рекомендуем позвонить в Справочноинформационный Центр Банка и подать заявку на перевыпуск
карты.
3.4 Как внести собственные средства на карту
Если у Вас нет потребности в кредите, вносите на карту Ваши собственные средства! Внести деньги на карту можно теми же способами, что и платеж (см. пункт 5). Если у Вас нет задолженности по
кредиту, поступившие средства будут размещены на Вашем счете,
и Вы сможете воспользоваться ими в любое время.
5 Погашение задолженности
Вы всегда знаете,
когда и сколько
денег потратили!
5.1 Ежемесячные платежи
Если Вы воспользовались кредитной картой, в течение следующего
месяца Вам необходимо внести минимальный платеж. Минимальный платеж рассчитывается в соответствии с Вашими тарифами.
Платежи вносятся каждый месяц до полного погашения задолженности по кредиту. Помните, Ваша карта является револьверной, то
есть средства, внесенные Вами в качестве платежа по кредиту,
будут снова доступны для дальнейшего использования! Правила
расчета Вашего ежемесячного минимального платежа указаны в
Ваших тарифах.
Внимание!
Рекомендуем Вам своевременно погашать задолженность по
кредиту, чтобы избежать санкций за просроченные платежи.
4 Контроль над расходами
Если Вы уезжаете в отпуск или командировку, попросите родственников или друзей внести платеж за Вас (при этом укажите им точную дату и сумму необходимого платежа).
4.1 Как можно узнать состояние счета
Ежемесячно Вы будете получать счет-выписку с подробной информацией о состоянии Вашего счета и совершенных по карте операциях.
Помните, что платежи необходимо вносить каждый месяц.
Даже если Вы единовременно внесете сумму двух или более минимальных платежей, это просто уменьшит сумму Вашей
общей задолженности, и в следующем месяце Вам все равно
необходимо будет внести платеж. И так до полной выплаты
задолженности (см. пункт 5.3)
Внимание!
Если за 10 дней до даты окончания платежного периода Вы не
получили по почте счет-выписку, внесите платеж, не дожидаясь счета-выписки.
Вы можете самостоятельно рассчитать сумму обязательного
минимального платежа (см. пункт 5) и внести его заранее, не
дожидаясь даты получения счета-выписки.
Вы также можете уточнить сумму и дату окончания платежного периода, обратившись в Справочно-информационный
Центр Банка по телефону 8 800 200 70 01 (круглосуточно, звонок бесплатный из любой точки России). Это позволит Вам
своевременно произвести оплату по кредиту и не допустить
просрочки платежа.
Ежемесячный платеж
Платеж следует вносить каждый месяц.
Платеж должен поступить на Ваш счет не позднее даты окончания
следующего расчетного периода (даты окончания платежного периода). Для этого платеж рекомендуем перечислить, по крайней
мере, за 10 дней до даты окончания платежного периода, чтобы избежать последствий задержки платежа при почтовом переводе.
Ваш ежемесячный платеж должен быть равен сумме минимального
платежа или превышать ее
Запомните дату активации Вашей карты. В день, предшествующий
дню активации, ежемесячные платежи должны поступать на Ваш
счет, и эта дата совпадает с датой окончания расчетного периода.
Например, если Вы активировали карту 15 числа, в дальнейшем
каждый месяц Ваш платеж должен поступать на счет не позднее
14-го числа.
Рекомендуем внести платеж не позднее, чем за 10 рабочих дней
до окончания платежного периода, так как зачисление средств
на счет почтовым переводом может занять несколько дней.
В почтовых отделениях и в отделениях других банков взимается комиссия за перевод денежных средств. Уточняйте размер
дополнительных комиссий заранее!
Вы быстрее погасите кредит и сэкономите на процентах, если
будете вносить в погашение кредита суммы, превышающие
обязательный ежемесячный платеж!
5.2 Способы оплаты
Вы можете вносить платежи любым удобным для Вас способом.
Почтовый перевод
Вы можете произвести платеж в любом отделении Почты России.
Для Вашего удобства, к счету-выписке прилагаются квитанции почтового перевода с реквизитами Банка.
Банковский перевод
Вы можете произвести платеж через отделение ОТП Банка или любого другого банка. Для этого Вам понадобятся следующие реквизиты:
• Банк получателя: ОАО «ОТП Банк»
• ИНН 7708001614, КПП 775001001
• кор/счет 30101810000000000311
в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России
• БИК 044525311
• Получатель: Ваши ФИО (например: Иванов Иван Иванович)
• Счет № (указан в счете-выписке)
Перевод через бухгалтерию по месту работы
Вы можете поручить бухгалтерии Вашего предприятия ежемесячно
перечислять на Ваш счет часть Вашей заработной платы. Вам останется только контролировать своевременное перечисление платежа. Такой способ погашения кредита особенно удобен, если Вы
планируете ежемесячно вносить одну и ту же сумму.
5.3 Окончательный расчет
Для того чтобы полностью погасить задолженность по кредиту, Вам
необходимо, вместо очередного ежемесячного платежа, внести
сумму Вашей полной задолженности. Размер задолженности Вы
можете узнать из последнего по времени счета-выписки (если Вы
не пользовались картой с момента окончания расчетного периода,
указанного в счете-выписке), или позвонив в Справочноинформационный Центр Банка (если с момента, когда Вы
последний раз пользовались картой, прошло не менее 10 дней).
Внесите платеж на обозначенную сумму (с учетом комиссии за перевод денежных средств). Через месяц Вы получите счет-выписку с
указанием процентов по кредиту, не вошедших в предыдущий счетвыписку. Внесите еще один платеж на указанную сумму. Если Вы не
пользовались картой в течение последнего расчетного периода,
выплатив эту сумму полностью и в срок, Вы погасите задолженность
по кредиту.
Внимание!
Сумма Вашей полной задолженности, указанная в счетевыписке, не включает комиссию за перевод денежных средств,
которую взимает Почта России или отделение банка, через
который Вы осуществляете платеж. Если Вы планируете
отказаться от использования карты на длительный срок,
рекомендуем позвонить в Справочно-информационный Центр и
убедиться, что задолженность погашена полностью.
6 Безопасность
Соблюдение правил безопасности гарантирует сохранность Ваших
средств.
6.1 Как обращаться с картой
Обращайтесь с картой так же, как Вы обращаетесь с наличными
деньгами.
Храните карту в безопасном месте.
Не передавайте карту на хранение другому лицу.
Убедитесь, что Ваша карта недоступна для использования членами
Вашей семьи, соседями, знакомыми и т.д.
Не позволяйте им брать Вашу карту.
При оплате картой товаров и услуг не допускайте исчезновения
карты из Вашего поля зрения.
Обращайтесь с картой бережно – не сгибайте ее и не царапайте.
Не оставляйте карту на телевизоре, вблизи электронной аппаратуры
или работающих нагревательных приборов.
Сохраняйте Ваш ПИН-код (см. пункт 3.3). Не доверяйте его никому,
даже сотрудникам Банка.
Сообщайте Ваши персональные сведения (данные паспорта, кодовое слово, номер карты) только сотрудникам Банка.
Никто,
кроме Вас,
не сможет
получить
доступ
к Вашим
средствам
6.2 Если карта потеряна
Если Ваша карта была потеряна или украдена, как можно скорее сообщите об этом, позвонив в Справочно-информационный Центр
Банка по телефону 8 800 200 70 01 (звонок бесплатный)! Карта
будет заблокирована и никто не сможет ей воспользоваться. Затем
карта будет перевыпущена.
6.3 Особые ситуации
Обо всех подозрительных ситуациях, связанных с использованием
карты, рекомендуем немедленно сообщать в Банк по телефону
8 800 200 70 01 (звонок бесплатный) или электронной почте
[email protected].
Обязательно сообщите в Банк, если:
• Вы получили уведомление о доставке карты, но на почте ее не
оказалось.
• Вы еще не пользовались картой, но получили счет-выписку.
• В счете-выписке содержатся данные об операциях, которые Вы не
совершали.
Помните, ответственность за совершенные с использованием карты
операции, в том числе при ее утере, лежит только на Вас.
7 Термины и определения
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком, на проведение операции оплаты товаров и услуг с использованием Вашей кредитной карты.
Кредитный лимит – максимальная сумма доступных Вам кредитных средств на Вашей карте.
Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств,
которая должна быть выплачена по истечении расчетного периода.
Полная задолженность – общая сумма Вашего долга, включающая задолженность по кредиту, ежемесячную плату по кредиту, проценты за пользование кредитом, а также дополнительные платы за
просрочку платежа, наличие сверхлимитной задолженности и т.д.
(при наличии).
Проценты по кредиту – сумма процентов, начисленных на сумму
задолженности за фактическое время пользования заемными средствами.
Расчетный период – промежуток времени, составляющий 1 (один)
месяц. Операции по карте, совершенные в течение одного расчетного периода, отражаются в счете-выписке. Минимальный платеж за
расчетный период должен поступить на счет в течение следующего
расчетного периода. Первый расчетный период начинается в день
активации карты.
Вы можете
в любое время суток
получить необходимую
информацию
8 Справочно-информационные системы Банка
Вы можете в любое время суток получить необходимую информацию, воспользовавшись одной из справочно-информационных
систем Банка.
8.1 Справочно-информационный Центр
Позвонив по телефону 8 800 200 70 01, Вы можете:
• активировать или заблокировать Вашу кредитную карту
• проверить состояние счета
• уточнить сумму Вашей задолженности
• узнать дату очередного платежа
• получить ответы на любые вопросы о карте и других продуктах
Банка.
Справочно-информационный Центр работает круглосуточно, звонки
из любой точки России бесплатны.
Также Вы можете задавать вопросы сотрудникам Справочноинформационного Центра по электронной почте [email protected].
8.2 Сайт Банка в Интернете
На сайте www.otpbank.ru Вы найдете информацию о продуктах и
услугах Банка, новости о Банке, курсы валют. Вы можете задать вопрос или высказать свое мнение об услугах Банка, воспользовавшись обратной связью на главной странице Интернет-сайта.
Инвестсбербанк начинает функционировать на территории России под новым названием – ОТП Банк.
С новым именем к нам приходят и новый корпоративный стиль,
новые ценности и амбициозные планы развития. В основе нового
бренда ОТП Банка, пришедшего на смену Инвестсбербанку, – существенный опыт работы международного банка на рынке Центральной и Восточной Европы и ориентированность на клиента.
Международный опыт и история ОТП Банка дополняется достижениями работы на российском рынке, унаследованными от Инвестсбербанка. ОТП Банк стал хорошо известен в Европе за свое более
чем 50-летнее существование – ему доверяют и с ним работают
более 11 миллионов клиентов в 9 странах.
ОТП Банк – это символ качества и надежности в сочетании с инновациями.
Телефон Справочно-информационного Центра:
8 800 200 70 01
Ваши вопросы Вы можете направлять по электронной почте:
[email protected]
Интернет-сайт:
www.otpbank.ru
ОАО «ОТП Банк»