Кредитные продукты коммерческого банка Содержание

Кредитные продукты коммерческого банка
Содержание дисциплины
Тема 1. Рынок банковских кредитов как ведущий сегмент финансового и
кредитного рынков РФ.
1. Финансовый и кредитный рынки: специфика и структура
2. Подходы к рассмотрению и особенности рынка банковских кредитов
Тема 2. Кредитные продукты банков.
1.Тенденции развития рынка банковских кредитов РФ
2. Кредитные услуги и кредитные продукты банков
3.Передовые способы продажи кредитных продуктов банков
Тема 3. Краткосрочные кредитные продукты банков.
1. Виды краткосрочных кредитных продуктов
2. Структурирование краткосрочных кредитных продуктов
Тема 4. Инвестиционные кредитные продукты банков.
1. Виды инвестиционных кредитных продуктов
2. Перспективные инвестиционные кредитные продукты
Учебно-методическое обеспечение дисциплины
а) основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Закон РФ № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О залоге».
3. Закон РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
4. Закон РФ № 164-ФЗ от 29.10.1998 г. «О финансовой аренде (лизинге)».
5. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13 и ЦБ РФ № 01-001/1280 от
05.04.2011 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на
период до 2015 года».
6. Положение ЦБ РФ № 39-П от 26.06.1998 г. «О порядке начисления процентов
по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и
отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».
7. Положение ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления
(размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
8. Инструкция ЦБ РФ № 110-И от 16.01.2004 г. «Об обязательных нормативах
банков».
9. Положение ЦБ РФ № 254-П от 26.03.2004 г. «О порядке формирования
кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и
приравненной к ней задолженности».
10. Положение ЦБ РФ № 283-П от 20.03.2006 г. «О порядке формирования
кредитными организациями резервов на возможные потери».
11. Акифьева С.А. Разработка комплексного подхода к определению и
классификации инвестиционно-банковских услуг // Деньги и кредит. 2011. № 4. С. 45-49.
12. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное
пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. М.: КНО-РУС, 2009. 280 с.
13.
Бочаров В.В. Инвестиции: Учебник для вузов. 2-е изд. СПб.: Питер, 2008.
384 с.
14.
Бровкина Н.Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного
рынка // Деньги и кредит. 2011. № 3. С. 37-42.
15.
Булыгин
А.А.
Синдицированное
кредитование
механизмы
структурирования обеспечения // Банковское кредитование. 2010. № 2(30). С. 23-35.
16.
Буркова А.Ю. Особенности проектного финансирования и перспективы его
развития в России // Банковское кредитование. 2011. № 1(35). С. 93-102.
17.
Буркова А.Ю. Синдицированное кредитование в России и за рубежом:
разница документации // Банковское кредитование. 2010. № 1(29). С. 48-54.
18.
Дедищев А.В. Проектные компании: проблемы прозрачности банковских
активов // Банковское дело. 2009. № 9. С. 56-57.
19.
Ивасенко А.Г. Иностранные инвестиции: учебное пособие / А.Г. Ивасенко,
Я.И. Никонова. М.: КНОРУС, 2010.
20.
Мусина Л.А. Тенденции современного кредитного рынка России.
Оренбург: ООО «Агентство «ПРЕССА», 2009. 144 с.
21.
Пантелеев И.А. Синдицированное кредитование и его особенности //
Бизнес и банки. 2009. № 9 (942). - С. 5-8.
22. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. 2-е изд. СПб.: Питер, 2009. 304 с.
23. Рыкова И.Н. Перспективы развития синдицированного кредитования / И.Н.
Рыкова, Н.В. Фисенко // Банковское кредитование. 2008. № 3 (19). С. 118-125.
24. Смирнов А.Л. Проектное финансирование как инструмент реализации
инвестиционных проектов // Банковское кредитование. 2011. № 2(36). С. 75-88.
25. Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов России. СПб.:
Изд-во СПбГУЭФ, 2011. 259 с.
26. Тихомирова Е.В. Перспективные кредитные продукты российских
коммерческих банков / Е.В. Тихомирова, В.Э. Кроливецкая. СПб.: Изд-во «Диалог», 2008.
298 с.
27. Фомичева М.А. Организация кредитования малого и среднего бизнеса в
крупном сетевом банке // Банковское кредитование. 2008. № 3 (19). С. 60-71.
б) программное обеспечение и Интернет-ресурсы
1.
www.cbr.ru
2.
www.reglament.net
3.
www.economicus.ru
4. Система дистанционного обучения e-Learning (на сайте ТГУ им. Г.Р.
Державина)
Требования к уровню освоения программы, формы текущего, промежуточного
контроля по дисциплине
Темы докладов, рефератов, эссе:
1. Клиенты банка, их виды. Построение взаимоотношений между банком и
клиентом.
2. Банковские услуги: экономическое содержание и классификации.
3. Сущностные особенности банковских услуг.
4. Содержание продуктового подхода в деятельности банка и его преимущества.
5. Потребители банковского продукта и их интересы. Общество как потребитель
безналичных платежных средств.
6. Методы ценообразования на банковские продукты.
7. Качество банковского продукта, его оценка.
8. Опыт и проблемы применения стандартов ИСО 9000 в деятельности банков.
9. Традиционные и электронные каналы доставки банковских продуктов.
10. Имидж банка: значение, методы оценки и составляющие.
11. Этапы создания банковского брэнда, его позиционирование.
12. Оценка стоимости банковского брэнда. Влияние брэнда на результаты
деятельности банка.
13. Понятие устойчивого партнерства банка с клиентом: условия существования,
виды, преимущества.
14. Качество услуги, удовлетворенность и лояльность потребителя: содержание и
соотношение понятий.
15. Организация обслуживания VIP-клиентов банка.
16. Развитие CRM-систем и баз данных, ориентированных на клиента, в
коммерческих банках.
17. Методы оценки величины денежных потоков, генерируемых банковскими
продуктами. Учет фактора времени и интересов потребителей.
18. Оценка эффективности банковских продуктов.
19. Ликвидность активов банка: понятие и способы измерения. Фактор
ликвидности при управлении банковскими продуктами.
20. Банковские продукты с фиксированным и плавающим доходом.
21. Продуктовые риски: сущность, значение и виды.
22. Методы оценки и управления рисками банковских продуктов.
23. Банковские рейтинги, их содержание и значение.
24. Оптимизация основных характеристик банковских продуктов. Иммунизация
фиксированных денежных потоков. Хеджирование.
25. Определение целевого сегмента и каналов доставки банковского продукта.
26. Методы стимулирования продаж банковских продуктов.
27. Понятие и инструменты финансового инжиниринга в коммерческом банке.
28. Реинжиниринг бизнес-процессов в коммерческом банке в целях повышения
качества банковских продуктов.
29. Развитие методов оценки кредитного риска в коммерческом банке. Разработка
систем оценки кредитного риска.
30. Кредитные деривативы: понятие, значение, виды
Вопросы для текущего контроля знаний магистрантов
Тема 1. Рынок банковских кредитов как ведущий сегмент финансового и
кредитного рынков РФ.
Контрольные вопросы
1. В чем состоят отличия финансового и кредитного рынков?
2. Перечислите основные сегменты финансового рынка и назовите их участников.
3. Перечислите основные сегменты кредитного рынка РФ и назовите их
участников и их кредитные продукты.
4. В чем состоит функциональный подход к рассмотрению рынка банковских
кредитов?
5. Перечислите свойства кредитных продуктов банков, общие для всех
финансовых активов и специфические для них.
6. Раскройте содержание институционального подхода к рынку банковских
кредитов.
7. Какие институты инфраструктуры рынка банковских кредитов уже
представлены в РФ, а какие еще отсутствуют, в сравнении с западными странами?
8. Охарактеризуйте основные проблемы, связанные с функционированием
инфраструктурных участников рынка банковских кредитов РФ, и определите
перспективные способы их взаимодействия с банками.
9. В чем состоят особенности рынка банковских кредитов РФ, отличающие его от
других сегментов кредитного рынка?
10. Дополните особенности рынка банковских кредитов РФ.
11. Приведите цифровые данные, характеризующие распределение кредитного
рынка по кредитным продуктам его основных участников.
12. Чем обусловлено доминирование банков на кредитном рынке?
13. Охарактеризуйте динамику развития инфраструктурных участников
кредитного рынка (количественно).
14. Назовите кредитные продукты банков, которые могут быть реализованы в
рамках политики совмещенных продаж.
Тема 2. Кредитные продукты банков.
Контрольные вопросы
1.
Охарактеризуйте основные тенденции развития рынка банковских
кредитов РФ по заемщикам - нефинансовым организациям.
2.
Определите основные тенденции изменения рынка банковских
кредитов РФ по заемщикам - населению.
3.
В чем состоят главные проблемы банковского кредитования
корпоративных клиентов в РФ? Предложите возможные пути их преодоления.
4.
Дайте характеристику клиентоориентированного подхода банков и его
направления в сфере структурирования кредитных продуктов банков.
5.
Сформулируйте различия краткосрочных и инвестиционных
кредитных продуктов банков для корпоративных клиентов. Какие из них должны играть
ведущую роль для российских компаний?
6.
В чем состоят различия кредитных услуг и кредитных продуктов
банков?
7.
Назовите параметры структурирования кредитных продуктов банков.
8.
Что понимается под способами продажи кредитных продуктов банков
и какие из них являются наиболее перспективными для российских банков?
9.
Охарактеризуйте тенденции изменения условий банковского
кредитования в РФ за последние годы (по данным ЦБ РФ).
10.
Сформулируйте стандарты качества кредитных продуктов банков (на
основе стандарта качества банковского продукта АРБ, 2009 год).
11.
В чем состоят особенности разработки кредитных продуктов
российских банков в сравнении с западными банками?
12.
Какие кредитные продукты банков для индивидуальных заемщиков
получили наибольшее распространение на российском и зарубежных рынках?
Тема 3. Краткосрочные кредитные продукты банков.
Контрольные вопросы
1. Сформулируйте основные подходы к структурированию кредитных продуктов
банков, обслуживающих потребности текущего платежного оборота компаний.
2. Определите общее и различия между такими краткосрочными кредитными
продуктами банков, как кредитная линия и овердрафт.
3. Приведите различия кредитных продуктов банков «кредитная линия» и
«овердрафт» в практике отечественных и зарубежных банков.
4. Перечислите требования к процедурам банков в части обеспечения кредитов.
5. Каким основным требованиям должны соответствовать краткосрочные
кредитные продукты банков для корпоративных клиентов. В чем состоят отличия данных
требований от требований по инвестиционным кредитным продуктам.
6. Сформулируйте основные параметры, по которым банки должны
структурировать кредитный продукт «разовый срочный кредит», и по каждому параметру
- его условия.
7. Сформулируйте основные параметры, по которым банки должны
структурировать кредитный продукт «овердрафт», и по каждому параметру - его условия.
8. Сформулируйте основные параметры, по которым банки должны
структурировать кредитный продукт «кредитная линия», и по каждому параметру - его
условия.
9. Определите условия кредитного продукта «кредитная линия» для заемщиков физических лиц.
10.
Определите условия кредитного продукта «разовый срочный кредит» для
заемщиков - физических лиц.
11.
Сформулируйте основные параметры кредитного продукта «овердрафт»
российских банков (на примере 5-7 банков).
12.
Сформулируйте основные параметры кредитного продукта «кредитная
линия» российских банков (на примере 5-7 банков).
Тема 4. Инвестиционные кредитные продукты банков.
Контрольные вопросы
1. Назовите особенности инвестиционных кредитных продуктов банков.
2. Сформулируйте принципы разработки инвестиционных кредитных продуктов
банками РФ.
3. Перечислите виды инвестиционных кредитных продуктов банков. Какие из них
получили развитие на российском рынке?
4. В чем состоят основные особенности инвестиционного кредитования и порядок
организации кредитного процесса банка?
5. В чем состоят основные особенности проектного кредитования и порядок
организации кредитного процесса банка?
6. Охарактеризуйте сущность и особенности проектного финансирования в
международной практике.
7. Назовите
особенности
проектного
финансирования
как
инвестиционно-кредитного продукта банков.
8. Назовите риски проектного финансирования для участников инвестиционного
проекта и составьте схему их распределения.
9. Составьте схему организации (технологию) проектного финансирования банка
(в виде блок-схемы).
10. Подготовьте обзор рынка банковского проектного финансирования в РФ.
11.
Охарактеризуйте тенденции развития инвестиционного кредитования в РФ.
12.
Сформулируйте главные проблемы рынка инвестиционного банковского
кредитования РФ и возможные способы их решения.
13.
В чем состоит структура обеспечения инвестиционных кредитных
продуктов банков (в разрезе основных видов продуктов)?
14.
Назовите методы управления кредитным риском при инвестиционном
кредитовании.
15.
Назовите методы управления кредитным риском при проектном
финансировании.
16.
Сформулируйте основные методы оценки инвестиционной кредитоспособности компаний-заемщиков. В чем состоят их отличия от оценки текущей
кредитоспособности данных заемщиков?
17.
Определите перспективы (сферу реализации) проектного финансирования в
РФ.
18.
Назовите основные принципы, участников и технологию синдицированного
банковского кредитования.
19.
Охарактеризуйте тенденции развития синдицированного кредитования в
РФ.
20.
Определите проблемы, сдерживающие развитие синдицированных
банковских кредитов в РФ, и предложите способы их решения.
Перечень вопросов для подготовки к зачету
1. Основные сегменты финансового рынка и назовите их участников.
2. Основные сегменты кредитного рынка РФ, их участников и их кредитные
продукты.
3. Свойства кредитных продуктов банков, общие для всех финансовых активов и
специфические для них.
4. Институциональный подход к рынку банковских кредитов.
5. Функциональный подход к рынку банковских кредитов.
6. Основные тенденции развития рынка банковских кредитов РФ по заемщикам нефинансовым организациям.
7. Основные тенденции изменения рынка банковских кредитов РФ по заемщикам
- населению.
8. Клиентоориентированный подход банков и его направления в сфере
структурирования кредитных продуктов банков.
9. Понятие краткосрочных и инвестиционных кредитных продуктов банков:
общие черты, различия для корпоративных клиентов.
10. Различие кредитных услуг и кредитных продуктов банков.
11. Параметры структурирования кредитных продуктов банков.
12. Способы продажи кредитных продуктов банков.
13. Стандарты качества кредитных продуктов банков.
14. Основные подходы к структурированию кредитных продуктов банков,
обслуживающих потребности текущего платежного оборота компаний.
15. Кредитная линия – как форма краткосрочного кредитного продукта.
16. Овердрафт – как форма краткосрочного кредитного продукта.
17. Разовый срочный кредит – как форма краткосрочного кредитного продукта.
18. Особенности инвестиционных кредитных продуктов банков.
19. Принципы разработки инвестиционных кредитных продуктов банками РФ.
20. Виды инвестиционных кредитных продуктов банков.
21. Методы управления кредитным риском при инвестиционном кредитовании.
22. Методы управления кредитным риском при проектном финансировании.
23. Методы оценки инвестиционной кредитоспособности компаний-заемщиков
24. Принципы, участники и технология синдицированного банковского
кредитования.