ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Информационный справочник
Впервые в Армении Америабанк предлагает инвестиционные кредиты для физических лиц. Наши
инвестиционные кредиты – это великолепная возможность для учреждения бизнеса,
осуществления инвестиций или долевого участия в бизнесе.
Если вы заинтересованы в
• долевом участии в уставном капитале компании, действующей на территории РА,
посредством покупки акций данной компании и/или подписки на выпуск новых акций;
• участии в бизнесе, действующем на территории Армении, в том числе посредством
приобретения оборудований или прочих основных средств (напр. медицинские
оборудования) и их вложения в бизнес предусмотренными законом способами, включая
заключение соответствующего договора или имущественное участие в кооперативах,
действующих или основанных в Республики Армении;
• учреждении собственного бизнеса,
то спешите воспользоваться инвестиционной кредитной программой, предлагаемой
Америабанком.
Воспользуетесь привилегиями, разработанными специально для вас!
• Впервые в Армении предоставление кредитов для осуществления ваших деловых идей
• Низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами,
предоставляемыми физическим лицам
• Гибкие схемы залогового обеспечения
• Отсутствие необходимости страхования недвижимости
Тарифы и условия
• Ограничений на минимальный и максимальный размер кредита не установлено.
• Максимальный срок кредита 5 (Пять) лет, минимальный срок не установлен.
• Валюта кредита – доллар США и евро
• Погашения – равномерные ежемесячные выплаты (часть основной суммы + проценты)
(аннуитетный метод)
• Годовая процентная ставка – минимум 16 %
• Предмет обеспечения – недвижимое и движимое имущество, гарантия, денежные средства
и прочий залог, приемлемый для банка
• Соотношение «кредит/стоимость предмета обеспечения»:
o
в случае недвижимости – 60 % от оценочной стоимости предмета залога
o
в случае движимого имущества – 40 % от оценочной стоимости предмета залога
o
в случае товарно-материальных запасов (готовая продукция, сырьевые материалы и
пр.) – 30 % от оценочной стоимости предмета залога
• Для данного вида кредита размер первоначального взноса не установлен.
• Страхование закладываемого имущества (за исключением недвижимости) осуществляется
в обязательном порядке ежегодно в размере остатка задолженности по кредиту в
соответствии с тарифами и ставками, установленными соответствующей страховой
компанией.
• Оценка
и
страхование
недвижимости
осуществляются
соответствующей
специализированной компанией, сотрудничающей с банком, которая взимает комиссии в
соответствии со своими тарифами и ставками.
•
•
•
•
•
•
•
•
Ежегодный доход клиента должен составлять как минимум 3 000 000 драмов РА.
Ежемесячная комиссия за обслуживание инвестиционного кредитного счета – 5 000
драмов РА
В случае погашения кредита в полном объеме в течении 1 года клиент выплачивает пеню в
размере 5 % от остатка задолженности по кредиту.
В случае превышения суммы ежемесячных выплат по кредиту выплачиваемая сумма
должна составлять как минимум 5 % от остатка задолженности по кредиту.
Перечень и размер обязательных выплат:
o Нотариальная пошлина: 15 000 – 25 000 драмов РА (единовременная выплата), в
зависимости от вида закладываемого имущества
o Плата за единую справку (о наличии/отсутствии обременений недвижимости
залоговыми обязательствами): 7000-80 000 драмов РА, в зависимости от размера и
значимости закладываемого имущества
o Плата за свидетельство регистрации залогового права на недвижимость: 12 000-160 000
драмов РА, в зависимости от размера и значимости закладываемого имущества
o Плата милиции РА для наложения обременений и заклада движимого имущества: 5000
драмов РА (единовременная выплата)
o Плата за оценку имущества: 10 000-100 000 драмов РА, в зависимости от вида
закладываемого имущества
Кредит оформляется в банке.
Кредит выдается в безналичной форме.
Колебания валютных курсов могут повлиять на погашение кредита.
ВНИМАНИЕ! Процентная ставка кредита вычисляется исходя из номинальной процентной
ставки, которая указывает годовую сумму процентов по кредиту по отношению к остатку
задолженности. Реальная годовая процентная ставка выражает стоимость кредита при
должном и своевременном исполнении обязательств по кредитному договору. Вы можете найти
порядок расчета реальной годовой процентной ставки на сайте www.ameriabank.am.
Порядок расчета процентов
Банк имеет право изменить номинальную процентную ставку в одностороннем порядке в
течение срока действия договора. Банк обязан известить заемщика об изменении оговоренным
договором способом как минимум за 7 (Семь) дней до внесения изменения, что послужит
основанием для применения новой процентной ставки с даты, указанной в уведомлении. В случае
если новая процентная ставка неприемлема для заемщика, последний имеет право расторгнуть
договор, погасив при этом обязательства по договору в полном объеме на момент расторжения. В
этом случае банк не может налагать на заемщика дополнительные штрафы.
Пени и штрафы за просроченные суммы кредита
Расчет процентов по ставке, предусмотренной договором, прекращается, и на просроченную
сумму начисляется 0.1 % ежедневно. При просроченной выплате основной суммы кредита
взимается пеня в размере 0.1 % от кредита за каждый просроченный день, а при задолженности в 5
(пять) рабочих дней – также штраф в размере 2 % от суммы просроченного кредита.
Пени и штрафы за просроченные суммы процентов
При просроченной выплате процентов по кредиту взимается пеня в размере 0.3 % от суммы
просроченных процентов за каждый просроченный календарный день, а при задолженности в 5
(Пять) рабочих дней – также штраф в размере 5 % от суммы просроченных процентов.
ВНИМАНИЕ! ПРИ ПРОСРОЧКЕ В ПОГАШЕНИИ ПРОЦЕНТОВ И/ИЛИ ОСНОВНОЙ СУММЫ
КРЕДИТА ВАШЕ ИМУЩЕСТВО (дом, автомобиль и пр.) МОЖЕТ БЫТЬ ОБРАЩЕНО
ВЗЫСКАНИЕ.
Внимание! ПРИ ПРОСРОЧКЕ В ПОГАШЕНИИ ПРОЦЕНТОВ И/ИЛИ ОСНОВНОЙ СУММЫ
КРЕДИТА
ИНФОРМАЦИЯ
О
ПРОСРОЧЕННЫХ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ
БУДЕТ
ЗАРЕГИСТРИРОВАНА В КРЕДИТНОМ РЕГИСТРЕ.
ВНИМАНИЕ! ПРИ НЕИСПОЛНЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ
ВЗЫСКАНИЕ МОЖЕТ БЫТЬ ОБРАЩЕНО КАК НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА, ТАК И НА ИНОЕ
ИМУЩЕСТВО, ПРИНАДЛЕЖАЩЕЕ ВАМ ПО ПРАВУ СОБСТВЕННОСТИ.
ВНИМАНИЕ! В СЛУЧАЕ ЕСЛИ ТРЕБОВАНИЯ
БАНКА
ПО ПОГАШЕНИЮ
ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТУ, ПРОЦЕНТОВ, А ТАКЖЕ ИНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ,
ПОДЛЕЖАЩИХ ВЫПЛАТЕ, НЕ БЫЛИ УДОВЛЕТВОРЕНЫ ЗА СЧЕТ СРЕДСТВ,
ПОЛУЧЕННЫХ ОТ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА, ТРЕБОВАНИЕ МОЖЕТ БЫТЬ
УДОВЛЕТВОРЕНО ЗА СЧЕТ ИНОГО ИМУЩЕСТВА ЗАЕМЩИКА.
Критерии для принятия кредитной заявки банком
Клиент должен иметь оборот по счету в Америабанке как минимум в течение трех месяцев по
состоянию на дату принятия заявки. На основании изучения финансовых потоков оценивается
кредитоспособность заемщика.
Отступления от данного требования допускаются в случаях, если:
•
•
клиент не имел классифицированных обязательств в течение последних 2 лет,
оборот средств клиента в других банках позволяет Америабанку составить четкое
представление о финансовых потоках клиента и оценить его кредитоспособность,
• клиент привлечен владельцем счета в банке, крупным добросовестным клиентом
или одним из руководителей банка, которые выражают готовность при
необходимости предоставить письменное поручительство в обеспечение будущих
кредитных обязательств клиента.
Соответствие клиента условиям, указанным в настоящем пункте, не обязывает банк выдать ему
кредит. Банк принимает решение о выдаче или отказе в выдаче кредита на основании анализа
данных, предоставленных клиентом (в том числе вышеуказанных), и оценки кредитоспособности
клиента и всех прочих рисков, связанных с ним.
Принятие решения по кредитной заявке
Уполномоченный орган банка принимает решение по кредитной заявке в течение максимум 14
(Четырнадцать) дней после представления полного пакета необходимых документов клиентом.
Банк уведомляет клиента о своем решении в течение 3 (Три) рабочих дней. Кредит выдается
заемщику после заключения договоров о залоге в форме, предусмотренной банком и согласно
порядку, предусмотренному законодательством РА, страхования предмета залога компанией,
сотрудничающей с банком, а также выполнения прочих условий кредитования.
Пример подсчета процентов
Основная сумма кредита – 100 000 долларов США
Годовая процентная ставка – 16 %
Срок – 60 месяцев
Сумма ежемесячных выплат составит 2,431.81 доллара США.
Документы, необходимые для получения инвестиционного кредита
N
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Документы, необходимые для получения кредита*
Паспорт и социальная карта (оригиналы)
Паспорта и социальные карты членов семьи (по требованию)
(оригиналы)
Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти
(супруга/супруги)) (по требованию) (оригиналы)
Паспорт(а) владельца (владельцев) заложенной недвижимости
(оригиналы)
Справка (справки) с места (мест) работы с указанием
заработной платы
Копия (копии) трудовой книжки и/или трудового договора
(по требованию)
Справка (справки) об источнике (источниках)
дополнительного дохода (по требованию)
Справка (справки) о ежемесячных обязательствах (арендная
плата, алименты, плата за обучение и т. д.) (по требованию)
Паспорт (паспорта) (оригиналы) предполагаемого
(предполагаемых) поручителя/созаемщика
(поручителей/созаемщиков) (при наличии) (по требованию),
в случае физических лиц
Свидетельство(а) о праве собственности на имущество,
являющееся личной собственностью клиента (по
требованию)
Свидетельство о праве собственности на заложенную
недвижимость
Документ (документы), являющийся (являющиеся)
основанием возникновения права собственности на
заложенную недвижимость (по требованию)
13
Отчет об оценке заложенной недвижимости**
14
Страховой полис (договор) заложенной недвижимости (в
случае недвижимости, подлежащей обязательному
страхованию)
Справка из Государственного комитета кадастра
недвижимости о наличии обременений объекта залоговыми
обязательствами
15
Предварител
Документы,
ьные
предъявляемые
документы
после
(прилагаемы утверждения
е к заявке)
кредита
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
16 Прочие документы по требованию специалиста банка
V
V
* Если потенциальный заемщик является клиентом ЗАО «Америабанк», последний может не
предъявлять некоторые из вышеперечисленных документов.
** Данный документ предъявляется по требованию специалиста в течение рассмотрения
документов, необходимых для кредитования, до передачи дела на рассмотрение уполномоченного
органа.
Документы, предъявляемые (по требованию) вместе с документами, необходимыми для
получения кредита, обеспеченного поручительством, если поручитель является
юридическим лицом/частным предпринимателем, или если требуется изучить бизнес
клиента или членов семьи клиента (юридических лиц или частных предпринимателей), или
же если основным источником дохода, направляемого на погашение кредита, является доход
от бизнеса, в который будут вложены кредитные средства.
N
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
Наименование документа
Устав юридического лица
Справка о составе акционеров или учредителей
Копии свидетельств о государственной регистрации
(свидетельство госрегистра, ИНН и т. д.)
Копии документов, дающих право на осуществление
деятельности (лицензии, удостоверения и т. д.), при наличии
Финансовая и налоговая отчетность, скрепленная печатью
налоговых органов (за последний год)
Справка об отсутствии просроченной задолженности по
платежам в бюджет
Отчет о дебиторской и кредиторской задолженности
Описание взаимоотношений между клиентом, поставщиками
(подрядчиками) и покупателями (заказчиками), договоры о
поставке сырья, материалов и готовой продукции
(предоставлении услуг), в том числе оферты и договоры о
намерениях
Сведения об активах, имеющихся в других банках (ценные
бумаги, сбережения и т. д.), при наличии
Информация о текущих кредитах и займах в других банках
Справка (справки) об обороте средств в другом (других) банке
(банках) (за прошлый и текущий периоды)
Финансовая отчетность компании (согласно форме «10RB FO 7250-03»)
Прочие документы по требованию специалиста банка
Документы,
Предваритель предъявляемые
ные
после
документы
утверждения
кредита
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V