Условия кредитования на строительство с залогом строящегося

Условия кредитования физических лиц
по Программе «Кредитование на строительство
(под залог строящейся недвижимости и земельного участка)»
При условии приобретения Заемщиком у Банка и Партнеров Банка
земельных участков
(Утверждено решением Правления от 07.10.2015 г., действуют с 12.10.2015 г.)
Цель кредита
Потребительские нужды
Особенность кредита
Возможность взять кредит под залог недвижимости
Валюта кредита
Рубли РФ
Сумма кредита
От 150 000 до 1 500 000 руб.
Срок кредита
Процентная ставка, % годовых
Условие изменения базовой
процентной ставки
Обеспечение кредита
Требование к обеспечению
От 6 до 60 месяцев (включительно)
От 6 до 12 месяцев
От 13 до 36 месяцев
От 37 до 60 месяцев
12%
13%
14%
- ставка уменьшается на 1% пункт для держателей зарплатных карт АКБ
«Проинвестбанк»(ПАО);
- если строительство объекта осуществляется застройщиком, неаккредитованным Банком,
ставка увеличивается 8% пунктов;
- при неаккредитивной форме расчетов с застройщиком ставка увеличивается 1% пункт;
- при отказе от подключения к программе страхования жизни и здоровья Заемщика ставка
увеличивается на 1% пункт;
- при отказе от страхования предмета залога с момента государственной регистрации ставка
увеличивается на 2 % пункта.
Залог недвижимого имущества
Максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной проектной
стоимости предмета залога
Страхование имущества
При отказе от страхования имущества годовая процентная ставка увеличивается на 2%
пункта
при сумме кредита до 70% от оценочной (проектной) стоимости залога
Пакет документов1
Порядок предоставления
кредита
Погашение основного долга и
процентов
Досрочное погашение
Неустойка за несвоевременный
возврат кредита (его части)
и/или уплаты процентов за
пользование кредитом
Штраф за неоформление новых
договоров страхования
имущества по истечении срока
Анкета-заявка
Паспорт
Военный билет
Подтверждение дохода
Подтверждение занятости
Кредит предоставляется:
- единовременно в полной сумме, при условии аккредитивной формы расчетов с
застройщиком;
- траншами (с пересчетом графика платежей при каждой выдаче).
Ежемесячно, равными суммами (аннуитетные платежи)
Возможность полного или частичного погашения кредита в любой день, без
взимания комиссии
В размере 0,1% от суммы просроченной задолженности (по основному долгу и
процентам) за каждый день просрочки
Увеличение ставки, действующей на момент заключения Договора, на 2
процентных пункта
действия старых
Срок рассмотрения заявки
До 3-х рабочих дней
(с момента предоставления полного комплекта документов в Банк)
Срок действия решения о
выдаче кредита
30 календарных дней
Требования к Заемщику
Гражданство Российской Федерации;
Возраст от 22 лет на момент предоставления кредита до 65 лет включительно на
момент окончания срока действия кредитного договора;
Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, а также п. Новый и п.
Волковский Воткинского района Удмуртской республики;
Общий трудовой стаж не менее 1 года, в том числе стаж трудовой деятельности
на последнем месте работы не менее 3 месяцев;*
Наличие положительной кредитной истории.
* В случае если Заемщик является пенсионером, требование о ведении трудовой
деятельности к Заемщику не предъявляется.
Страхование жизни и здоровья Заемщика (по желанию Заемщика):
Страховые риски
Смерть Заемщика от любой причины
Установление I или II (с ограничением способности к трудовой деятельности 2 или
3 степени) группы инвалидности от любой причины
Страховая сумма
Страховая сумма устанавливается в размере, равном сумме фактической
задолженности клиента по кредиту на дату наступления страхового случая, но не
более первоначальной суммы кредита
Выгодоприобретатель
Банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату
наступления страхового случая
Уплачивается в день выдачи кредита
Срок кредита
Плата за подключение
Заемщика к программе
страхования жизни и здоровья
Отказ от подключения к
программе страхования жизни
и здоровья
1
Размер платы
6 –12 месяцев
0,040% в месяц от первоначальной суммы кредита
12 – 36 месяцев
0,039% в месяц от первоначальной суммы кредита
37 – 60 месяцев
0,0375% в месяц от первоначальной суммы кредита
Годовая процентная ставка увеличивается на 1%
Требования к пакету документов, предоставляемых Заемщиком
1. Общие документы:
Анкета-заявка на получение кредита
Паспорт гражданина РФ
Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет)
2. Подтверждение занятости / социального статуса
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (действительна в течение 10 календарных
дней с момента выдачи)
Копия трудового договора (со сроком окончания не ранее даты окончания кредитного
договора), заверенная работодателем. Действительна в течение 10 календарных дней с
момента выдачи
Справка работодателя, подтверждающая место работы, в случае если Заемщик является
сотрудником правоохранительных органов, ФСБ или военнослужащим
Свидетельство о регистрации в Едином государственном
предпринимателей (для индивидуальных предпринимателей)
Пенсионное удостоверение
реестре
индивидуальных
3. Подтверждение дохода
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или Справка о доходах по форме Банка или Справка о
доходах в свободной форме, содержащая:
- информацию о налоговом агенте (работодателе): наименование организации/ФИО
физического лица, ИНН/КПП организации/ИНН физического лица;
- ИНН и паспортные данные о физическом лице – получателе дохода;
- Данные о доходах за последние 3 месяца;
- Подпись руководителя и главного бухгалтера;
- Печать организации;
- Дату выдачи справки.
Справка из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации и/или другого
государственного органа, выплачивающего пенсию, о размере начисляемой пенсии либо
выписка со счета, подтверждающая получение пенсии
4. В случае если заемщик является индивидуальным предпринимателем (за
исключением ИП, применяющих общий режим налогообложения), в качестве
подтверждения дохода представляет следующие документы:
4.1.
если заемщик является плательщиком единого налога на вмененный доход
(ЕНВД):
Налоговую декларацию по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов
деятельности, за 2 последних налоговых периода (квартала);
Платежные документы, подтверждающие уплату авансовых платежей за 2 последних
налоговых периода;
Кассовую книгу (выписку) за период представления деклараций и за текущий момент, если
с момента окончания отчетного квартала прошло более 1 месяца;
Иные документы по требованию Банка.
4.2.
если заемщик применяет упрощенную систему налогообложения (УСН):
Налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН, за
последний календарный год (6% или 15%);
Платежные документы, подтверждающие уплату авансовых платежей за 2 последних
отчетных периода;
Книгу учета доходов и расходов за 2 последних отчетных периода. Если вид
налогооблагаемой базы «доходы минус расходы», то в книге должен быть заполнен как
раздел «Доходы», так и раздел «Расходы»;
Иные документы по требованию Банка.
4.3.
4.4.
если заемщик применяет УСН на основе патента:
Копию патента;
Платежный документ, подтверждающий уплату стоимости патента;
Книгу учета доходов и расходов за последние пол года;
Иные документы по требованию Банка.
если заемщик является плательщиком ЕСХН:
Налоговую декларацию по единому сельскохозяйственному налогу, за последний
календарный год;
Книгу учета доходов и расходов за период представления декларации, а также за текущий
год;
Платежные документы, подтверждающие уплату авансовых платежей за 2 отчетных
периода;
Иные документы по требованию Банка.
Примечание:
Формы деклараций, а также книги учета доходов и расходов должны соответствовать
требованиям Министерства финансов Российской Федерации. Представленные
декларации должны иметь отметку налогового органа либо должны содержать
электронный отчет в принятии отчетности.
При необходимости предоставляются иные документы по требованию Банка.
Дополнительные документы, представляемые Залогодателем при залоге
недвижимости
копия свидетельства о государственной регистрации права собственности Залогодателя
на предмет залога;
копия технического паспорта с планом объекта недвижимости;
копия договора купли-продажи или иного договора, в соответствии с которым
Залогодатель приобрел право собственности на предмет залога, и документы, подтверждающие
полную оплату по этому договору;
выписку из домовой книги (для квартиры);
согласие собственника земельного участка (арендодателя) на залог прав аренды;
выписка из ЕГРП на день подписания договора залога;
нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры, дома с земельным
участком на передачу в залог указанных объектов недвижимости, а при наличии в семье
несовершеннолетних - соответствующее разрешение органов опеки и попечительства;
нотариально удостоверенное согласие супруги(а) (при наличии) на распоряжение
совместно нажитым имуществом при отсутствии брачного договора;
страховой полис;
отчет профессионального оценщика о рыночной стоимости предмета залога (в случаях,
предусмотренных Методикой оценки стоимости залогового обеспечения и контроля за его
сохранностью в АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)).
дополнительно по залогу земельного участка:
копия Свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный
участок;
копия кадастрового плана земельного участка;
копия договора аренды земельного участка, занимаемого зданием, сооружением,
зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на
недвижимое имущество, свидетельство о государственной регистрации права аренды.
При необходимости предоставляются иные документы по требованию Банка.