Годовой отчет - Банк УРАЛСИБ
реклама
Банк «УРАЛСИБ» Годовой отчет l 2006 БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 СОДЕРЖАНИЕ Обращение Председателя Правления Банка «УРАЛСИБ» _______________________________________________4 Россия в современной мировой экономике _______________________________________________________8 Банк «УРАЛСИБ» в российской экономике _______________________________________________________14 Банк «УРАЛСИБ» сегодня __________________________________________________________________18 Система и органы управления Банком _________________________________________________________________19 Региональная сеть ______________________________________________________________________________21 Основные финансовые показатели деятельности __________________________________________________________25 Активы __________________________________________________________________________________25 Собственный капитал _________________________________________________________________________26 Кредитный портфель _________________________________________________________________________26 Ресурсная база _____________________________________________________________________________27 Прибыль _________________________________________________________________________________28 Резервы __________________________________________________________________________________28 Рейтинги ____________________________________________________________________________________29 Итоги деятельности Банка «УРАЛСИБ» за 2006 год _________________________________________________32 Обслуживание физических лиц _____________________________________________________________________33 Ипотечное кредитование _______________________________________________________________________34 Автокредитование ___________________________________________________________________________35 Потребительское кредитование на неотложные нужды ____________________________________________________37 Кредитные карты ____________________________________________________________________________37 Вклады населения ___________________________________________________________________________38 Пластиковые карты___________________________________________________________________________39 Комиссионные услуги _________________________________________________________________________41 Процессинговые услуги ________________________________________________________________________41 Кросс-продукты_____________________________________________________________________________43 Обслуживание предприятий _______________________________________________________________________44 Обслуживание кредитных организаций ________________________________________________________________48 Банк «УРАЛСИБ» для кредитных организаций__________________________________________________________48 Вексельный центр ___________________________________________________________________________50 Международные финансовые институты________________________________________________________________51 «УРАЛСИБ» — клиентоориентированный банк_____________________________________________________56 Аналитические исследования внешней среды ____________________________________________________________58 Эволюция продуктового предложения и стандартов клиентского обслуживания_______________________________________58 Управление брендом Банка ________________________________________________________________________59 Управление рекламными коммуникациями ______________________________________________________________60 Контроль качества клиентского обслуживания ____________________________________________________________60 Факторы успеха управления маркетинговой функцией _______________________________________________________62 Управление брендом по точкам контакта________________________________________________________________62 Процедуры оценки эффективности рекламных коммуникаций и распределения рекламных бюджетов ________________________63 Банк как клиентоориентированная организация ___________________________________________________________63 Финансовая отчетность за 2006 год ___________________________________________________________64 Аудиторское заключение __________________________________________________________________________65 Баланс _____________________________________________________________________________________66 Отчет о прибылях и убытках ________________________________________________________________________68 Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов ___________________69 Справочная информация __________________________________________________________________70 новое звучание Уже пройден путь создания большого оркестра — объединения талантливых музыкантов в содружество единомышленников. Все на местах, и наступает момент, которого так ждали. Сейчас зазвучит Музыка. Обращение Председателя Правления Банка «УРАЛСИБ» Прошедший год стал для Банка «УРАЛСИБ» годом поворотным, годом перемен, годом, открывшим новые, поистине головокружительные перспективы. Вне всякого сомнения, его главным событием как для Банка, так и для всей Финансовой Корпорации «УРАЛСИБ» стало успешное завершение беспрецедентного по своим масштабам процесса консолидации банковских активов Корпорации. Пять крупных банков, три из которых входили в топ-20 банков России, окончательно оформились как единый, мощный организм — объединенный Банк «УРАЛСИБ». За последнее десятилетие это слияние стало самым крупным не только для нашей страны, но и для всей Центральной и Восточной Европы. На национальном финансовом рынке России появился универсальный федеральный Банк «УРАЛСИБ», который уверенно вошел в первую пятерку финансовых институтов страны по всем основным показателям деятельности. Символично, что объединенный Банк «УРАЛСИБ» получил почетное право работать под лицензией № 30, принадлежавшей ранее АКБ «Автобанк», одному из старейших банков новой России, который был создан еще в 1988 году и заложил в 2002-м прочный фундамент для строительства успешного банковского бизнеса Финансовой Корпорации. 4l5 Объединение банков ФК «УРАЛСИБ» стало важнейшей вехой в реализации стратегии ее акционеров. Цель этой стратегии — создание на российском финансовом рынке мощного игрока, который не только бы эффективно и достойно конкурировал с национальными финансовыми институтами, но и признавался бы надежным партнером и серьезным конкурентом ведущими мировыми финансовыми брендами, активизирующими свою деятельность на российском рынке. Тысячи профессионалов работали в 2006 году уже под обновленным брендом Банка «УРАЛСИБ» как единая, сплоченная команда. Залог ее успеха у всех целевых клиентских групп — это сбалансированный портфель продуктов и сервисов, обновляемый современный IT-комплекс, единый высокоэффективный бэк-офис, передовые технологии управления клиентским сервисом и качеством и, наконец, единая сбытовая сеть Банка, насчитывающая сегодня 460 точек продаж. В 2006 году мы достигли впечатляющих результатов. Объем кредитов, выданных частным лицам Банком «УРАЛСИБ», составил 35,9 миллиарда рублей, количество эмитированных и активных пластиковых карт Банка вплотную приблизилось к 2 миллионам, рост клиентской базы составил более 20%. Юридические лица получили кредитов на общую сумму 126 миллиардов рублей. Более чем на 50% за год вырос объем кредитного портфеля предприятиям малого бизнеса, который по итогам отчетного года составил 12,3 миллиарда рублей, что дает нам основание со всей ответственностью говорить об успешном внедрении в Банке действительно востребованных кредитных продуктов для этого стратегически важного сегмента экономики. Сегодня, по завершении консолидации банковских активов Корпорации, наступает этап оптимизации системы управления, направленной на рост эффективности бизнеса и тщательное управление издержками. В 2007 году мы продолжим активное и планомерное развитие региональной сбытовой сети, выведем на рынок обновленную линейку кредитных продуктов, включая долгосрочные универсальные и целевые потребительские кредиты, новые ипотечные продукты, в том числе кредиты на загородное жилье, а также начнем агрессивное продвижение новых продуктов для малого и среднего бизнеса. Именно эти направления деятельности, наряду с курсом на дальнейшее формирование бренда Банка «УРАЛСИБ» как дружелюбного и ответственного перед клиентами финансового института, становятся для нас ключевыми. Мы добились успеха в 2006 году, мы, без сомнения, будем успешными и впредь, ведь в основе наших достижений — инновационная стратегия, выдержавшая испытание временем, эффективная тактика, последовательно осуществляемая профессиональной и сплоченной командой, доверие клиентов и партнеров, которые видят в Банке «УРАЛСИБ» локомотив, дающий возможность двигаться вперед. А. М. Донских, Председатель Правления Банка «УРАЛСИБ» главная партия У каждого музыканта и инструмента — своя миссия и предназначение. Одни важны и незаменимы на вторых ролях. Другие солируют ярко и уверенно, определяя лицо оркестра. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Россия в современной мировой экономике Русская классическая музыка – неотъемлемая часть мировой культуры. Огромный вклад российских композиторов, дирижеров и исполнителей в сокровищницу мирового искусства невозможно переоценить. Мы верим, что наша страна обязательно займет подобающее ей место и в мировой экономике. Мы все работаем над достижением этого результата и во многом уже преуспели. Мы знаем, что делать, нам есть что сказать, нас слышат и к нам прислушиваются. 8l9 Место и роль России в глобальном разделении труда во многом определяется особенностями ее расположения. Являясь самой большой страной (12,8% мировой суши), она обладает огромными природными богатствами. Так, по данным 2005 года, на Российскую Федерацию приходится более 30% разведанных запасов природного газа на планете, 20,5% лесных ресурсов, 20% угля, 14% урана и 12% нефти. Россия в мировых запасах природных ресурсов в 2005 г., % На протяжении более семи десятилетий прошлого столетия экономика России была частью экономики СССР и носила в значительной степени закрытый характер. Участие СССР в мировой экономике сводилось к торговым операциям, в которых главной составляющей экспорта были различные виды сырья и вооружений, а импорта — продовольствие, машины, оборудование и потребительские товары. Даже в странах бывшего социалистического лагеря инвестиционные потоки были ограниченными, а портфельные инвестиции вообще отсутствовали. Эти особенности исторического развития во многом предопределили ту роль, которую играет Россия в мировой экономике в настоящее время. Страна по-прежнему является одним из крупнейших экспортеров сырья: на его долю приходится 80% российского экспорта. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Основные статьи экспорта России, млрд долл. США Традиционно в структуре импорта нашей страны главными статьями являются две: потребительские и инвестиционные товары, прежде всего продукты питания и оборудование для промышленности. В 90-х годах прошлого века из-за нехватки средств объемы закупок инвестиционного характера резко сократились и более 80% импорта составляли потребительские товары. Однако в последние годы вслед за подъемом экономики произошло заметное увеличение доли закупок оборудования, которая составляет около 30% всех ввозимых товаров. Другими наиболее крупными группами импорта являются потребительские товары (продукты питания и непродовольственные товары), автомобили и продукты химического производства. 10 l 11 Основные статьи импорта России, млрд долл. США Тем не менее в последние два десятилетия отмечался быстрый рост вовлеченности российской экономики в мировую систему. Так, по соотношению экспорта к ВВП в 2006 году Россия вошла в группу стран, наиболее активно участвующих в мировой торговле: почти 31% против среднего по миру показателя в 22%. Более того, если в 1990 году внешнеторговый оборот России равнялся 13,3% ВВП, то к 1998-му эта доля выросла до 29,5%, а в 2006 году составила почти 48%. Экономическая открытость России и степень ее вовлеченности в мировое разделение труда находятся во взаимосвязи с внутренними процессами, происходящими в экономической и политической сферах. Стабилизация экономики и ее бурный рост после финансового кризиса 1998 года, а также укрепление политической системы России в последние годы привели к росту доли страны в мировом производстве. В 2005 году она составила 1,72% против 1,5% в 1999-м. В 2006 году по объему ВВП Россия заняла 10-е место в мире (в 2005-м — 14-е). БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Россия в мировом производстве (добыче) в 2005 г., % Растущая вовлеченность России в мировую экономику существенно повысила ее зависимость от внешних факторов, таких как конъюнктура мировых фондовых и финансовых рынков, динамика мировых процентных ставок, цены на сырье. В связи с этим особое значение приобретает уровень стабильности и защищенности внутренней финансовой системы. Кризис 1998 года доказал, что без сильной финансовой системы невозможно поддерживать поступательное развитие экономики и социальной сферы. В течение последних семи лет Россия добилась больших успехов в укреплении национальной финансовой системы. На начало 2007 года золотовалютные резервы РФ превысили 300 млрд долл. США и стали третьими в мире по объему (в 1999-м по этому показателю Россия занимала 33-е место). В прошлом году профицит федерального бюджета страны составил 7,5% ВВП, в то время как в среднем по миру, по оценкам Международного валютного фонда, бюджетный дефицит равняется 1,8% мирового ВВП. Внешний государственный долг России сократился с 157,9 млрд долл. США в начале 2000 года до 52 млрд долл. на 1 января 2007-го, причем отношение внешнего долга к ВВП упало с рекордных 80,5% в 2000 году до 5,3% в начале 2007-го. В прошлом году страна вступила в новый этап экономического развития, который можно охарактеризовать как переход от стабилизации экономики к ее диверсификации и модернизации. На эти цели направлена экономическая и бюджетная политика правительства, делающая особый акцент на инновациях, стимулировании инвестиций, развитии несырьевых отраслей и существенном увеличении степени переработки производимого в стране сырья. Активные переговоры, которое ведет правительство РФ по вступлению во Всемирную торговую организацию и Организацию экономического сотрудничества и развития, также направлены на улучшение инвестиционного и делового климата в стране. Повышение инвестиционной привлекательности России подтверждается ростом объема капитальных вложений в стране, которые в реальном выражении увеличились на 79% с 2000 по 2006 год. За этот же период прямые иностранные инвестиции в российскую экономику утроились и составили в прошлом году 13,7 млрд долл. США. 12 l 13 Прямые инвестиции в Россию Стабильное финансовое положение и уверенный рост экономики России способствовали изменению отношения инвесторов к стране. Если в 2003 году, по оценкам МВФ, Россия занимала 2-е место в мире по экспорту капитала, то в 2005-м — уже 5-е. В 2006 году чистый приток частного капитала составил 41,5 млрд долл. США, причем с момента распада СССР и вплоть до 2005 года его отток постоянно превышал приток. Более 60% притока капитала в прошлом году обеспечил банковский сектор — главным образом за счет роста внешних заимствований российских банков для удовлетворения бурно растущего потребительского и инвестиционного спроса на деньги внутри страны. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Банк «УРАЛСИБ» в российской экономике Первая скрипка дает мощный импульс главной музыкальной теме, открывая простор для ее развития и импровизации. Она — предвестник яркой, запоминающейся кульминации. Чтобы стать первой скрипкой, недостаточно быть талантливым скрипачом. Здесь требуется большеe: играть первую скрипку — значит вести за собой весь оркестр. 14 l 15 Банковский сектор вносит значительный вклад в развитие экономики России. Политика Центрального банка направлена на формирование стабильного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику. В результате действий правительства и регулирующих органов усиливается роль банковского сектора в экономике. По итогам 2006 года чистые активы банков составили 52%, а суммарный собственный капитал — 6,1% ВВП. Доля депозитов по отношению к ВВП выросла в прошлом году на 2,1% — до 18,2%, кредиты составили 13,0%, в том числе 7,7% — кредиты физическим лицам. В ближайшей перспективе число действующих банков будет уменьшаться, в то время как крупные банки с развитой филиальной сетью станут более востребованы населением. Также будет увеличиваться доля иностранного банковского капитала. Fitch Ratings прогнозирует продолжение роста банковских активов высокими темпами — до 40% в 2007 году. Увеличится объем кредитования физических лиц, и сохранится тенденция к снижению процентных ставок (с 2002 года ставки снизились на 3–5%). Сегодня Банк «УРАЛСИБ» является одним из самых крупных игроков на банковском рынке России. На 1 января 2007 года по объему активов и величине собственного капитала он занимает 6-е место. Доля рынка депозитов по итогам прошлого года составила 3,5%, доля кредитного портфеля — 3,1%. Благодаря консолидации бизнеса существенно выросла эффективность привлечения финансовых ресурсов и предоставлены более широкие и гибкие условия для клиентов. Позиции Банка «УРАЛСИБ» укрепились как на рынке розничных услуг, так и на рынке по обслуживанию корпоративных клиентов. На конец 2006 года Банк занимал следующие позиции на российском рынке: депозиты физических лиц — 1,4%, депозиты юридических лиц — 10,6%, потребительские кредиты — 1,7%, кредиты юридическим лицам — 1,8%. Прирост депозитного портфеля за год составил 40%, кредитного — 22%. По перечисленным показателям Банк входит в российский топ-10. Потребительское кредитование — один из наиболее динамично развивающихся секторов банковского бизнеса. За прошлый год объем розничного кредитования Банка увеличился на 40% и составил 14 207,6 млн руб., что соответствует 5-му месту в РФ (согласно рейтингу РБК). Одним из приоритетных продуктов розничного банковского обслуживания является ипотечное кредитование: Банк «УРАЛСИБ» — активный участник федеральной программы «Доступное жилье». Всего же в 2006 году было выдано 8846 ипотечных кредитов, а суммарный портфель на конец года составил 9883,9 млрд руб. — это 4,5% рынка ипотечного кредитования. Обслуживание корпоративных клиентов занимает значительное место в работе Банка. В 2006 году было привлечено средств предприятий на сумму 41,88 млрд руб., в том числе срочных депозитов — более 30 млрд. В то же время объем кредитного портфеля составил 126 млрд руб. Банк «УРАЛСИБ» принимает активное участие в решении проблем малых предприятий, предоставляя широкий спектр банковских услуг. На конец 2006 года кредитный портфель Банка в этом сегменте составил 12,3 млрд руб. Таким образом, сегодня объединенный Банк «УРАЛСИБ» занимает ведущие позиции на банковском рынке России и продолжает динамично развиваться. Его успешная деятельность способствует росту возможностей граждан, экономическому развитию субъектов Федерации и России в целом. безупречное исполнение За стройностью и легкостью музыкальных образов, созданных оркестром, стоят годы упорного труда и творческих исканий, талант и мастерство виртуозов-исполнителей. Гармония звуков соткана из безукоризненной техники каждого музыканта. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Банк «УРАЛСИБ» сегодня Каждый день – новая задача. Каждая репетиция – попытка достичь чего-то большего. Каждое выступление – очередная проверка на прочность, требующая полной самоотдачи и концентрации. Только так живут настоящие профессионалы, и именно так создавались шедевры, ставшие классикой. 18 l 19 СИСТЕМА И ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ В настоящее время Банк «УРАЛСИБ» — сетевой банк федерального масштаба, значимый участник всех сегментов российского банковского рынка. Такое положение требует наличия механизмов, способных обеспечить целостность и управляемость Банка, что является необходимым условием его высокой финансовой устойчивости и эффективности. В основе этих механизмов — понятная и действенная система управления, разумно сочетающая в себе централизацию и децентрализацию управленческих функций. При построении такой системы управления Банк ориентируется на лучшие международные практики, которые позволяют обеспечить надлежащее исполнение решений единоличных и коллегиальных органов управления в сочетании с необходимой оперативностью принятия и исполнения решений в организациях с высокой степенью территориальной и внутриотраслевой диверсификации. В Банке централизованы функции разработки стратегии и управления ее реализацией, финансового и инвестиционного планирования и бюджетирования, управления ресурсами и ликвидностью, управления портфельными и структурными рисками, а также рисками по крупным сделкам, контрольные функции, функции мотивации и другие «штабные» функции. Децентрализованы функции управления продажами, кредитными рисками (по индивидуальным заемщикам), операционными рисками и ряд других функций. Вместе с тем методологическая и регламентирующая деятельность осуществляется из центра, а распределение ролей и ответственности, а также делегирование полномочий основаны на системе ключевых областей и распределении лимитов должностных лиц на принятие решений. Такое сочетание базируется на двух видах управления — линейном и функциональном, образующих в совокупности матричную модель. Децентрализация функций управления обеспечивается выделенной распределенной подсистемой управления Региональным бизнесом Банка, построенной по иерархическому принципу, учитывающему административно-территориальное деление РФ: 1-й уровень управления — «Региональный бизнес»; 2-й уровень — два крупных дивизиона, «Восток» и «Запад»; 3-й уровень — Региональные дирекции (управляют бизнесом Банка в федеральных округах РФ); 4-й уровень — Территориальные дирекции (управляют бизнесом в субъектах РФ). БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Несомненным преимуществом такой системы является повышение управляемости и оперативности принятия решений (в сочетании с системой делегирования полномочий), а также возможность выстраивать бизнес с учетом региональных особенностей. В соответствии с требованиями российского банковского законодательства, а также согласно общепринятым в банковском сообществе стандартам управления, на разных уровнях управления Банка созданы Коллегиальные органы управления: Правление и профильные комитеты. Правление определяет стратегию развития Банка, его организационную структуру, полномочия подразделений и должностных лиц, базовые экономические и финансовые параметры развития бизнеса в соответствии с заданными стратегическими ориентирами, а также контролирует исполнение наиболее значимых решений в перечисленных ключевых областях. Правление возглавляет Председатель, который является единоличным органом управления Банка. Часть своих полномочий Правление делегирует профильным комитетам, принимающим решения по вопросам, относящимся к следующим специализированным областям: ■ исполнение Кредитной политики, определение лимитов кредитных операций как для Банка в целом, так и для отдельных должностных лиц и территориальных подразделений; ■ исполнение Политики по управлению активами и пассивами, управление структурой баланса по инструментам и срокам, определение трансфертных цен на ресурсы Банка; ■ развитие продуктового ряда и обеспечение его соответствия требованиям рыночной конъюнктуры, определение принципов системы организации продаж продуктов; ■ формирование и контроль исполнения текущего бюджета; ■ внедрение, использование и развитие информационных технологий, управление процессом эксплуатации и координации информационно-учетных комплексов; ■ формирование и реализация инвестиционной программы Банка. Должностной и персональный состав Коллегиальных органов утверждается решением Правления. 20 l 21 РЕГИОНАЛЬНАЯ СЕТЬ Региональная сеть Банка «УРАЛСИБ» была сформирована в сентябре 2005 года за счет присоединения пяти открытых акционерных обществ: АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», АБ «ИБГ НИКойл», АКБ «Кузбассугольбанк», КБ «Брянский народный банк» к банку «УралСиб». Это объединение было самым крупным для банковских институтов в Восточной Европе. Региональные сети объединяемых банков выгодно дополнили друг друга, сформировав в результате сбалансированную банковскую сеть федерального уровня. Позиции банка «УралСиб» были традиционно сильны на Урале, в Поволжье, Сибири и Северо-Западном регионе. В Республике Башкортостан сбытовая сеть банка имеет системообразующее значение для регионального рынка. Сеть продаж «АВТОБАНК-НИКОЙЛ» была представлена преимущественно в Москве, Московской области, в Центральном и Южном регионах страны. «Кузбассугольбанк», будучи сильным региональным банком, имел широкий охват сбытовой сетью в Кемеровской области. Аналогично «Брянский народный банк» был одним из ведущих участников рынка в Брянской области. Доля каждого из объединившихся банков в формировании региональной сети Банка «УРАЛСИБ» по состоянию на 01.10.2005 г., % БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В результате объединения сбытовая сеть Банка «УРАЛСИБ» имеет точки присутствия во всех федеральных округах страны, кроме Дальневосточного, и на 1 января 2007 года насчитывала 460 точек продаж, в том числе: ■ филиалов — 42; ■ дополнительных офисов — 242; ■ операционных касс — 153; ■ кредитно-кассовых офисов — 13; ■ обменных пунктов — 10. В течение 2006 года было открыто 26 новых точек продаж: один филиал, 8 дополнительных офисов, 9 операционных касс и 8 кредитно-кассовых офисов. В настоящее время сбытовая сеть Банка занимает 5-е место в стране после Сбербанка, Россельхозбанка, группы ВТБ и Росбанка. Минувший год прошел под знаком интеграции сбытовых сетей объединившихся банков в рамках единой системы управления. Новая система управления сетью обеспечивает не только эффективную работу одной из крупнейших банковских сбытовых сетей в стране, но и обладает свойством масштабируемости: она уже сейчас готова к выходу на новые региональные финансовые рынки, к включению в сбытовую сеть новых точек продаж, появляющихся как в результате органического роста, так и за счет сделок слияний и поглощений. Система принятия решений при управлении сетью обеспечивает гибкое реагирование на конъюнктуру региональных финансовых рынков, дает возможность реализовать эффективное государственно-частное партнерство на региональном уровне при сохранении централизации, необходимой для крупного федерального сетевого банка, имеющего дальнейшие планы по увеличению сбытовой сети. Система информационных потоков в сбытовой сети обеспечивает вертикальную трансляцию решений, принимаемых в Центральном офисе Банка и вышестоящих органах регионального управления, а также горизонтальный обмен опытом между подразделениями, работающими в разных частях страны. Построение региональной сети Банка основано на принципах территориального устройства России. Организационная структура управления точками продаж имеет три уровня. Первый уровень представлен двумя Главными исполнительными дирекциями по управлению Региональным бизнесом дивизионов «Запад» и «Восток». Под их руководством находится второй уровень управления, состоящий из Региональных дирекций: ■ Центральная; ■ Северо-Западная; ■ Приволжская; ■ Уральская; ■ Южная; ■ Сибирско-Дальневосточная. 22 l 23 В сфере ответственности Региональных дирекций, границы которых совпадают с границами федеральных округов страны, находится третий уровень управления — Территориальные дирекции, отвечающие за точки продаж в соответствующих субъектах Федерации. Система линейно-функционального и коллегиального управления В соответствии с моделью организации бизнеса, принятой в ФК «УРАЛСИБ», разработку и методологическое сопровождение продуктового предложения осуществляют профильные подразделения Центрального офиса Банка. Система линейно-функционального управления обеспечивает линейное подчинение органов управления сбытовой сетью вышестоящему уровню. Одновременно органы управления сбытовой сетью находятся в функциональном управлении профильных подразделений Центрального офиса, ответственных за развитие своего вида бизнеса. Для оперативного принятия решений в региональной сети, как и в Центральном офисе Банка, существует система коллегиального управления. На каждом уровне управления региональной сетью основополагающие решения принимаются соответствующими Коллегиальными органами, лимиты которых по принятию решений возрастают при переходе с третьего на второй и далее на первый уровень регионального управления. Коллегиальные органы в региональной сети построены по принципу Коллегиальных органов Центрального офиса Банка, делегировавших им часть своих полномочий. Управление информационными потоками Сбытовой сети, насчитывающей 460 точек продаж и имеющей систему управления, нацеленную на ее дальнейшее расширение, необходима эффективная система информационного обмена. Сбытовая сеть Банка «УРАЛСИБ», полностью отвечая этому требованию, обладает: ■ возможностью оперативного и качественного транслирования информации между уровнями управления региональной сетью и подразделениями, находящимися в разных частях страны; ■ одновременным охватом необходимых целевых аудиторий среди ответственных должностных лиц; ■ единой корпоративной культурой, стандартами и терминологией. Показатели деятельности региональной сети Несмотря на то что 2006 год прошел под знаком объединения сбытовых сетей разных банков и выстраивания технологий управления, показатели деятельности сбытовой сети в целом соответствовали темпам роста рынка банковских услуг. В отдельных регионах произошло качественное увеличение объемов бизнеса, одной из предпосылок которого стало использование эффективных технологий управления сбытовой сетью. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Динамика изменения объемов привлечения по Региональным дирекциям, млрд руб. Динамика изменения объемов размещения по Региональным дирекциям, млрд руб. 24 l 25 ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Процесс объединения банков и создания масштабной сбытовой сети федерального уровня отразился на финансовых показателях объединенного Банка. Активы Активы Банка «УРАЛСИБ» на протяжении трех последних лет демонстрируют устойчивый рост. По данным «РБК.Рейтинг», в 2004 году Банк занимал 12-е место по чистым активам, в 2006-м — уже 6-е. Бурный рост активов в 2005 году — результат экстенсивного процесса объединения банков под единым брендом «УРАЛСИБ». После объединения рост активов продолжился темпами, отражающими интенсивный процесс. В 2006 году прирост активов сохранился на уровне рынка, при этом доля кредитного портфеля в активах сократилась с 69,8% до 59,0%, а доля ликвидных активов выросла с 22,4% до 39,3%. Таким образом, задача поддержания достаточно высокой доходности активов Банка была выполнена, причем при их возросшей ликвидности. Активы Банка « УРАЛСИБ» за 2004–2006 гг., млрд руб. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Собственный капитал По данным «РБК.Рейтинг», в 2004 году Банк « УРАЛСИБ» занимал 9-е место по величине собственного капитала в топ-10 банков. Наибольший рост собственного капитала Банка отмечался в 2005 году. Преимущественно он связан с экстенсивными факторами: объединением пяти банков под брендом «УРАЛСИБ» и увеличением акционерного капитала на 12,8 млрд руб. путем конвертации акций присоединенных банков в акции объединенного Банка. В 2006 году в отсутствие дополнительных эмиссий акций динамика собственного капитала Банка была обусловлена исключительно интенсивными факторами: ростом фондов и нераспределенной прибыли прошлых лет. По данным «РБК.Рейтинг», на конец 2006 года Банк «УРАЛСИБ» занимал по собственному капиталу 6-е место. Динамика собственного капитала в целом адекватна динамике активов и соответствует нормативу достаточности капитала. Собственный капитал Банка «УРАЛСИБ» за 2004–2006 гг., млрд руб. Кредитный портфель По итогам 2004 года Банк занимал 9-е место в рейтинге объемов кредитного портфеля (по данным «РБК.Рейтинг»). Взрывной характер роста кредитного портфеля в 2005 году был обусловлен экстенсивным фактором — объединением банков. В 2006 году росту кредитного портфеля способствовал только интенсивный фактор — органический рост. Несмотря на некоторое его замедление в 2006 году, Банк занимает 7-е место в рейтинге по величине кредитного портфеля. Наибольшими темпами росли кредиты физическим лицам: за три года их доля в кредитном портфеле увеличилась почти вдвое — с 11,5% до 20,7%. При этом по-прежнему основная часть кредитного портфеля приходится на юридические лица: их доля также выросла с 70,3% до 72,6%. Так как стратегия Банка предусматривает в первую очередь кредитование реального сектора экономики и частных лиц, закономерно сократилась доля межбанковских кредитов — с 18,2% до 6,8%. 26 l 27 Кредитный портфель Банка «УРАЛСИБ» за 2004–2006 гг., млрд руб. Ресурсная база По данным «РБК.Рейтинг», на конец 2004 года Банк «УРАЛСИБ» занимал 10-е место по объему привлеченных средств. Устойчивая положительная динамика в этой сфере сохранилась в 2005 и 2006 годах. Очевидно, что экстенсивный характер роста привлеченных средств, как и других важнейших показателей, сменился на интенсивный. Тем не менее как по абсолютным объемам привлечения, так и по динамике Банк «УРАЛСИБ» остается в числе лидеров и по итогам 2006 года переместился на 7-е место (по данным «РБК.Рейтинг»). В структуре привлеченных средств прослеживается постепенное замещение дорогих депозитов физических лиц более дешевыми и долгосрочными заимствованиями у западных банков. Так, доля депозитов физических лиц за три года сократилась с 19,3% до 16,1%, в то время как средства, привлеченные от кредитных организаций, увеличились с 17,4% до 18,8%. Доля средств, привлеченных от юридических лиц, также увеличилась — с 62,6% до 63,8%. Привлеченные средства Банка «УРАЛСИБ» за 2004–2006 гг., млрд руб. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Прибыль На протяжении последних лет Банк «УРАЛСИБ» демонстрирует положительную динамику прибыли. Если в 2004 году он входил лишь в двадцатку банков по объему прибыли, то в 2006-м занял по этому показателю уже 8-ю строчку в рейтинге РБК. Этот показатель ниже, чем был в 2005 году, однако детальный анализ структуры доходов и расходов Банка показывает, что такое снижение произошло по причине увеличения резервов на возможные потери и уменьшения дохода по операциям с ценными бумагами. Также структурные сдвиги — результат новой, менее рискованной стратегии развития бизнеса Банка, которая способствует долгосрочному повышению его финансовой устойчивости. Подтверждает сказанное выше и тот факт, что чистый процентный и комиссионный доходы сохраняли на протяжении трех лет положительную динамику. Прибыль Банка «УРАЛСИБ» за 2004–2006 гг., млрд руб. Резервы Банк формирует резервы на возможные потери в соответствии с объемом принятых на себя рисков. При этом рост резервов адекватно отражает не только рост собственного рискового портфеля, но и изменение рисковых цен. Резервы Банка «УРАЛСИБ» за 2004–2006 гг., млрд руб. 28 l 29 РЕЙТИНГИ В конце 2006 года два ведущих мировых рейтинговых агентства — Standard & Poor’s и Fitch Ratings — повысили кредитные рейтинги Банка «УРАЛСИБ» по международной шкале до «B+» (с позитивным и стабильным прогнозами соответственно). Повышение международных кредитных рейтингов было обусловлено следующими факторами: ■ успешное завершение объединения пяти банков, минимизировавшее интеграционные риски; ■ растущая диверсификация направлений бизнеса; ■ значительный потенциал роста на быстроразвивающемся российском рынке банковских услуг; ■ качественная клиентская база; ■ высокий уровень капитализации; ■ тенденция к повышению рентабельности основной банковской деятельности; ■ высокое качество кредитного портфеля; ■ высокий уровень ликвидности активов. STANDARD & POOR’S FITCH RATINGS MOODY’S INVESTORS SERVICE «B+», прогноз «позитивный» «B+», прогноз «стабильный» «Ba3», прогноз «стабильный» все так ясно Чтобы осознать подлинную гениальность произведения и истинный талант исполнителя, не обязательно быть искушенным ценителем. Настоящее искусство говорит само за себя. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Итоги деятельности Банка «УРАЛСИБ» за 2006 год Признание коллег, благосклонность критики, восторг поклонников – внешние проявления успеха, знакомые и дорогие каждому, кто достиг в своем деле больших высот. Но самая значимая награда — осознание своей способности создать что-то новое, обозначить ориентиры и наметить путь, по которому после тебя пойдут другие. 32 l 33 Для образованного в 2005 году объединенного Банка «УРАЛСИБ» 2006 год стал первым полным годом работы. Результаты работы Банка в течение отчетного года заслужили признание самых авторитетных международных организаций, деятельность которых связана с финансовым сектором. Так, Банк «УРАЛСИБ» занял 146-е место в списке 300 ведущих европейских банков по версии журнала The Banker и стал четвертым российским банком в списке после Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка. Банк «УРАЛСИБ» получил награду «2006 Payment Quality Award» от Dresdner Bank за выдающиеся успехи Банка как центра обслуживания международных расчетов в евро. Аналогичную награду за международные расчеты в долларах США Банку присвоил Bank of New York. Важно для Банка и активное вхождение в ассоциации международных деловых кругов. Он является участником в следующих международных организациях: ■ Российско-британская торговая палата; ■ Союз немецкой экономики; ■ Американская торговая палата в России; ■ Американо-российский деловой совет; ■ Ассоциация азиатских банков. Влиятельный Российско-швейцарский бизнес-клуб (Russian-Swiss Business Club) отметил Банк «УРАЛСИБ» наградой Transparency Award за корпоративную прозрачность. Итоги деятельности Банка «УРАЛСИБ» за 2006 год еще раз подтвердили адекватность применяемой бизнес-модели, правильность выбранной стратегии и тактики. ОБСЛУЖИВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2006 году Банк «УРАЛСИБ» закрепил свои позиции в группе лидеров российского розничного банковского бизнеса. Банк предоставляет широкий спектр продуктов, удовлетворяющий основные потребности клиентов: ипотечное, потребительское и автокредитование, кредитные и расчетные банковские карты, вклады, расчетное обслуживание физлиц. Активное использование передовых технологий позволило обеспечить быстрое и качественное обслуживание клиентов, что подтверждается ростом клиентской базы Банка: за 2006 год количество действующих клиентов — физических лиц — возросло более чем на 20%, с 2 млн до 2,5 млн человек. На конец 2006 года Банк «УРАЛСИБ» занимал 7-е место среди российских банков по объему привлеченных у населения средств (59,6 млрд руб.), 6-е место по объему срочных вкладов (43,5 млрд руб.), 4-е место по объему портфеля кредитов, предоставленных населению (35,9 млрд руб.). БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Ипотечное кредитование В 2006 году динамичными темпами развивалось ипотечное кредитование. Всего за 2006 год Банком «УРАЛСИБ» было выдано 8846 ипотечных кредитов на общую сумму 8,5 млрд руб., в результате чего ипотечный портфель на 1 января 2007 года составил 9,9 млрд руб. Ссудная задолженность по ипотечным кредитам и количество действующих ипотечных кредитов Ипотечные кредиты, выданные за год 34 l 35 Такие результаты стали возможны благодаря реализации целенаправленной маркетинговой политики Банка, заключающейся в поддержании рыночных ценовых условий по продукту и обеспечении конкурентных преимуществ за счет повышения качества ипотечных продуктов и сервисов. В первую очередь — за счет упрощения процедуры получения кредита в Банке, организации Центров ипотечного кредитования, предоставляющих полный спектр услуг по организации и сопровождению ипотечных сделок, модификации соответствующих продуктов и условий их предоставления. По итогам 2006 года Банк «УРАЛСИБ» занял 4-е место в рейтинге РБК «Самые ипотечные банки» по объему выданных ипотечных кредитов и 2-е место — по количеству выданных ипотечных кредитов, что свидетельствует об активном участии Банка в реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России». Доля ипотечного кредитования в совокупном объеме портфеля розничного кредитования, % Автокредитование В 2006 году Банк продолжил масштабное продвижение программ автокредитования. Активное развитие получили совместные программы с партнерами (автопроизводителями и автосалонами), что обеспечило существенный рост портфеля автокредитов. В частности, заключено генеральное соглашение о сотрудничестве с «Форд Моторс Компани» по реализации специальной кредитной программы на приобретение автомобилей марки «Форд» и достигнуто принципиальное соглашение о запуске с февраля 2007 года совместной программы с дистрибутором «УзДэу» на территории Приволжского, Центрального и Южного федеральных округов. Соответствующая программа уже успешно реализуется в сети Банка. Объем ссудной задолженности по программам автокредитования в прошлом году увеличился более чем на 25%, превысив 9,4 млрд руб., что обеспечило Банку 7-е место в рейтинге РБК «Самые автокредитные банки» по объему выданных кредитов на приобретение автотранспортного средства. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 Ссудная задолженность по автокредитам, млрд руб. Объем автокредитов, выданных за год, млрд руб. ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ 36 l 37 Потребительское кредитование на неотложные нужды В 2006 году Банк провел масштабный реинжиниринг бизнес-процессов с целью повышения привлекательности традиционного потребительского кредитования и оптимизации рисков. Результатом, с одной стороны, стало достижение приемлемого уровня просроченной задолженности по портфелю, с другой — формирование привлекательной и востребованной потенциальными клиентами линейки потребительских кредитов. В прошлом году объем выданных Банком кредитов на неотложные нужды составил 9,8 млрд руб., а объем ссудной задолженности по ним превысил 14,2 млрд руб. Ссудная задолженность по потребительским кредитам, млрд руб. Кредитные карты Количество действующих кредитных карт, эмитированных Банком, превысило 58,6 тыс. штук, увеличившись за прошлый год более чем в 6 раз. Банк «УРАЛСИБ» специализируется на реализации кредитных карт среди сотрудников организаций, получающих зарплату на открытые в Банке карточные счета. Это позволяет минимизировать соответствующие кредитные риски и предоставлять клиентам максимальный уровень сервиса. Ссудная задолженность по кредитным картам, млн руб. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Действующие кредитные карты, шт. Вклады населения На протяжении 2006 года Банк «УРАЛСИБ» осуществлял активное привлечение вкладов населения за счет поддержания имиджа надежного финансового института, конкурентоспособного уровня процентных ставок, проведения различных маркетинговых акций и программ, а также внедрения новых депозитных продуктов. В результате объем привлеченных срочных вкладов населения увеличился в 1,2 раза — с 36,6 млрд до 43,5 млрд руб., а совокупный объем привлечения на счета до востребования (в том числе на счета банковских карт) увеличился в 1,5 раза — с 11,0 млрд до 16,1 млрд руб. Привлечения срочных вкладов и вкладов до востребования, млрд руб. 38 l 39 Пластиковые карты Банк «УРАЛСИБ» является принципиальным членом международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide и учредителем платежной системы Accord, что позволяет осуществлять выпуск и обслуживать банковские карты, обеспечивая наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций. Объем эмиссии расчетных пластиковых карт Банка на 1 января 2007 года составил 1961 тыс. штук, увеличившись в 2006-м в 1,3 раза. Остатки на картсчетах возросли более чем на 40% — с 6,5 млрд до 9,3 млрд руб. По итогам прошлого года Банк занял 5-е место в рейтинге РБК по количеству пластиковых карт в обращении. Действующие расчетные пластиковые карты, млн шт. В 2006 году повышалась эффективность использования платежной инфраструктуры. Количество предприятий, находящихся на эквайринговом обслуживании, увеличилось на 6,9% и составило 6239 штук, при этом оборот по эквайрингу увеличился на 36,8%. Количество банкоматов увеличилось на 14,4% и составило 1131 штуку, в то время как объем привлеченных средств на счетах для расчетов с использованием пластиковых карт увеличился на 43,3%. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Банкоматы и торгово-сервисные предприятия, шт. Привлеченные средства на картсчета и оборот по пластиковым картам в торгово-сервисной сети Банка «УРАЛСИБ», млрд руб. 40 l 41 Комиссионные услуги Банк, являясь участником таких систем срочных денежных переводов, как Anelik, Contact, MoneyGram, PrivatMoney и Western Union, предоставляет клиентам возможность осуществить денежный перевод в любую точку мира. Объем отправленных и принятых в 2006 году денежных переводов составил более 33 млрд руб., что в 2,3 раза превышает аналогичный показатель за 2005 год. Также Банк принимает платежи от населения за коммунальные и иные виды услуг, предлагая широкий спектр сервисов: оплату услуг наличным и безналичным путем в офисах Банка, оплату с использованием пластиковых карт в банкоматах, терминалах и информационных киосках, оплату с использованием систем дистанционного банковского обслуживания через Интернет или по телефону. Объем принятых Банком в 2006 году платежей населения составил 38,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с предшествующим годом в 2,4 раза. Процессинговые услуги Являясь принципиальным участником (Principal Member) международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, участником систем American Express, Diners Club, а также учредителем системы платежей на основе чиповых карт Accord, Банк располагает несколькими сертифицированными процессинговыми центрами, что позволяет оказывать полный спектр процессинговых услуг банкам-партнерам. Банк предлагает следующие программы: ■ эмиссия пластиковых карт — выпуск карт с магнитной полосой MasterCard, Visa, чиповых карт MasterCard последнего поколения, возможность использования сети устройств Банка на территории РФ; ■ эквайринг пластиковых карт — возможность осуществления банками-агентами операций по пластиковым картам Visa, MasterCard, Diners Club, American Express, «Юнион Кард», Accord, подключение банкоматов, POS-терминалов, кассовых аппаратов банков-агентов, предоставление в аренду оборудования по обслуживанию пластиковых карт; ■ спонсорство — информационное и технологическое содействие по вступлению в международные платежные системы MasterCard Worldwide и Visa International (получение статусов Affiliate Member, Associate Member, Deposit Associate Member), а также при регистрации в качестве торгового агента в системе Visa International для работы с торгово-сервисными предприятиями. В 2006 году количество банков-партнеров, находящихся на процессинговом обслуживании в Банке «УРАЛСИБ», возросло на 12,8% и достигло 220, а общее число пластиковых карт, эмитированных банками-партнерами, достигло 960 тыс. штук, увеличившись на 36,1%. Размер эквайринговой сети банковпартнеров достиг 5228 предприятий, увеличившись на 25,7%. Инфраструктура банков-партнеров по обслуживанию пластиковых карт на конец прошлого года насчитывала более 1260 банкоматов, более 1400 пунктов выдачи наличных, свыше 5200 предприятий торгово-сервисной сети. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Банки-партнеры, находящиеся на процессинговом обслуживании в Банке «УРАЛСИБ», ед. Действующие карты, эмитированные банками-партнерами, тыс. шт. 42 l 43 Эквайринговая сеть банков-партнеров, ед. Кросс-продукты Используя технологии «Финансового супермаркета», Банк предоставляет своим клиентам возможность приобретения в своих офисах финансовых продуктов и услуг компаний, входящих в ФК «УРАЛСИБ»: ■ продажи и выкуп паев ПИФ семейства «ЛУКОЙЛ Фонд», находящихся под управлением ЗАО «УК УРАЛСИБ»; ■ прием заявлений на управление накопительной частью пенсии; ■ оформление страховых полисов ЗАО «Страховая группа «УралСиб». Реализация ПИФов и страховых полисов в офисах Банка «УРАЛСИБ», млрд руб. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБСЛУЖИВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ Корпоративный банковский бизнес Банка «УРАЛСИБ» специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставляя широкую линейку банковских продуктов и услуг, настроенных на потребности каждого клиентского сегмента. Корпоративный банковский бизнес отвечает высоким стандартам банковской деятельности, использует самые современные технологии на российском банковском рынке. Стратегическим приоритетом клиентской политики Банка является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с корпоративными клиентами. Клиентская политика ориентирована на создание наиболее благоприятных условий для активного развития, роста бизнеса и благосостояния клиентов из числа малых и средних компаний, а также на взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами. Как и предыдущие годы, 2006 год показал эффективность проводимой клиентской политики. Несмотря на ужесточение конкуренции на банковском рынке, Банк «УРАЛСИБ» сохранил высокие темпы роста клиентской базы. В настоящее время в Банке обслуживаются более 140 тыс. предприятий различных форм собственности, причем их количество увеличилось за прошлый год на 20%. Предоставление кредитов предприятиям, работающим в различных отраслях экономики, остается одним из важнейших направлений в работе Банка «УРАЛСИБ». Объем корпоративного кредитного портфеля к концу 2006 года достиг 125,9 млрд руб., что на 15% выше показателей 2005 года. При этом более 36% кредитов было предоставлено торговым предприятиям, 22% — компаниям, оказывающим финансовые услуги, 8% — предприятиям строительной отрасли. Кредитный портфель корпоративных клиентов, млрд руб. 44 l 45 Структура корпоративного кредитного портфеля в 2006 г. по отраслям экономики, % Благодаря реализуемой в Банке сбалансированной кредитной политике, в 2006 году удалось повысить диверсификацию кредитного портфеля: концентрация кредитов, выданных Банком десяти крупнейшим независимым заемщикам, составила 8% от совокупного кредитного портфеля (2005 год — 11%). Банк «УРАЛСИБ» является одним из активных игроков на рынке привлечения средств корпоративных клиентов. ■ Объем привлеченных средств корпоративных клиентов за 2006 год вырос на 44% — до 120,4 млрд руб., в том числе: — объем средств на расчетных счетах корпоративных клиентов вырос на 12% — до 58,4 млрд руб.; — объем срочных депозитов вырос на 97% — до 62 млрд руб. ■ Доля срочных депозитов в общем объеме привлечения средств юридических лиц увеличилась за 2005–2006 годы с 38% до 52%. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Объем привлеченных средств корпоративных клиентов, млрд руб. В 2006 году Банк последовательно проводил мероприятия, целью которых было приближение мест предоставления услуг к местам базирования клиента за счет расширения сети отделений. В каждом филиале создана и успешно работает служба продаж, в задачи которой входит осуществление всех бизнес-процессов, связанных с обслуживанием клиентов. Службе продаж предоставлены широкие полномочия по комплексному предоставлению услуг банка: РКО, инкассации и доставки денежной наличности, установки операционных касс, эквайринга, кредитных и депозитных продуктов, запуска зарплатных проектов и других продуктов. Все это повышает оперативность и гибкость процесса продаж. В результате клиентская база корпоративного бизнеса распределена в целом равномерно по Региональным дирекциям, осуществляющим управление сбытовой сетью по соответствующим федеральным округам, что является дополнительным фактором устойчивости корпоративного банковского бизнеса. Региональное распределение корпоративных клиентов, % 46 l 47 Для более качественного и оперативного обслуживания клиентов в 2006 году в Банке была осуществлена детальная сегментация клиентской базы. На ее основании выработаны ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с каждым клиентским сегментом и проведена настройка продуктового ряда, максимально учитывающего потребности каждого сегмента. К сегменту «Малый бизнес» отнесены юридические лица и индивидуальные предприниматели, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 3 млн долл. США. По итогам работы в 2006 году количество клиентов данного сегмента увеличилось до 134,3 тыс. и составило более 95% всех корпоративных клиентов Банка. К сегменту «Средний бизнес» отнесены юридические лица, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 100 млн долл. США. Количество клиентов сегмента «Средний бизнес» за 2006 год увеличилось до 6,1 тыс. К сегменту «Крупные корпоративные клиенты» отнесены юридические лица, включая холдинговые структуры, с совокупной выручкой более 100 млн долл. США, а также их дочерние компании. Сегментация клиентской базы стала основой разработки подходов к работе с корпоративными клиентами Банка: ■ технологии клиентского менеджмента. С клиентами сегмента «Малый бизнес» работает финансовый консультант; за клиентом сегмента «Средний бизнес» закрепляется персональный менеджер; с клиентом сегмента «Крупные корпоративные клиенты» также работает персональный менеджер, сопровождающий все финансовые операции; ■ продуктово-сервисное предложение. Для клиентов сегмента «Малый бизнес» существует перечень стандартных продуктов; для клиентов сегмента «Средний бизнес» разработан широкий ряд продуктов с возможностью индивидуального сотрудничества с Банком и учетом бизнес-планов клиента; для сегмента «Крупные корпоративные клиенты» предлагаются индивидуальные финансовые решения; ■ продуктовые технологии. Для клиентов сегмента «Малый бизнес» реализован и запущен «кредитный конвейер», позволяющий применить поточные технологии и минимизировать срок рассмотрения кредитной заявки; клиентам сегмента «Средний бизнес» предлагаются отраслевые кредитные решения и пакетные предложения; для сегмента «Крупные корпоративные клиенты» предлагаются также индивидуальные процедуры рассмотрения кредитных заявок; ■ каналы продвижения и обслуживания. Массовое привлечение клиентов сегмента «Малый бизнес» осуществляется с помощью дистанционных каналов предпродаж и партнеров, а также путем создания специализированных точек продаж; клиентов сегментов «Средний бизнес» и «Крупные корпоративные клиенты» Банк привлекает в индивидуальном порядке, в том числе с помощью контрагентов. В 2006 году были внедрены поточные кредитные технологии для сегмента «Малый бизнес», ориентированные на сокращение сроков рассмотрения заявок за счет сокращения количества служб, участвующих в кредитном процессе, и на удовлетворение потребностей клиентов в части снижения требований к обеспечению и предоставляемым документам. Также для данного сегмента введены льготные условия по страхованию залогового обеспечения. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Благодаря нововведениям кредитный портфель Банка по ЦКС «Малый бизнес» увеличился за год на 50% и на 1 января 2007 года составил 12,3 млрд руб. По данным РБК, Банк вошел в тройку лидеров по объемам выданных в 2006 году кредитов малому и среднему бизнесу. По итогам деятельности Банка в 2006 году в области кредитования ЦКС «Средний бизнес» произведена унификация продуктового ряда и переданы полномочия по кредитным решениям в региональную сеть. В результате кредитный портфель клиентов среднего бизнеса увеличился на 25%. ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ Банк «УРАЛСИБ» для кредитных организаций Банк «УРАЛСИБ» оказывает полный спектр услуг для кредитных организаций. Используя самые передовые технологии, Банк предоставляет организациям-партнерам сервис на уровне лучшей российской практики. Обширная корреспондентская сеть Банка формирует неоспоримые конкурентные преимущества для обслуживающихся кредитных организаций. Высокое качество услуг и передовой уровень сервиса стали итогом работы, проделанной профильными службами Банка в процессе создания объединенного Банка «УРАЛСИБ». В результате были реализованы следующие проекты: ■ создан единый центр управления ресурсами для всех операций Центрального офиса и филиалов Банка; ■ внедрены единые принципы ценообразования по привлечению и размещению ресурсов; ■ организовано централизованное управление риском ликвидности и валютным риском, а в конце 2006 года принято решение о технологических нововведениях, позволяющих свести к нулю разрывы ликвидности филиалов Банка; ■ разработана и внедрена уникальная технология перераспределения ресурсов — программный комплекс «Система фондирования». Одним из самых значимых событий 2005–2006 годов стало создание и внедрение проекта Financial Institution Reception (F.I.Re). F.I.Re представляет собой единую централизованную службу по организации комплексного и качественного сервиса, включая привлечение, сопровождение, обслуживание кредитно-финансовых организаций, адресное доведение интересов кредитно-финансовых организаций до всех бизнес-направлений Банка, а также создание единого информационного пространства по всему спектру услуг Банка для финансовых институтов. Свидетельством заинтересованности в сотрудничестве с Банком «УРАЛСИБ» является значительное увеличение количества открытых коммерческими банками корреспондентских счетов. 48 l 49 По сравнению с 2005 годом количество ЛОРО-счетов выросло на 15% и к концу 2006 года составило более 1300 ЛОРО-счетов, открытых банками-респондентами РФ, стран СНГ и Балтии. Таким образом, Банк «УРАЛСИБ» имеет одну из крупнейших ЛОРО-сетей в РФ. Для большинства банков постсоветского пространства (Таджикистан, Узбекистан, Молдавия, Киргизия, Казахстан и др.) счета, открытые в Банке «УРАЛСИБ», являются основными расчетными счетами в России. Наличие такой корреспондентской сети позволяет предоставлять банкам-контрагентам клиринговые услуги, что повышает качество обслуживания и оперативность межбанковских и клиентских платежей. Кроме того, Банк «УРАЛСИБ» постоянно предлагает проведение сделок неснижаемого остатка (НСО) на корреспондентском счете банка-респондента. Общий объем сделок НСО за 2005–2006 годы имеет стабильный характер и составляет более 3 млрд руб. ежегодно. В 2006 году Банк возобновил предоставление услуги овердрафт для банков в российских рублях. Четкая и простая система ценообразования услуги позволяет стать хорошим дополнением в линейке предоставляемых услуг по корреспондентским счетам для банков-респондентов. Расширение деятельности Банка находит отражение в увеличении числа банков-контрагентов для осуществления операций на финансовом рынке и объема установленных бланковых лимитов на Банк «УРАЛСИБ». Так, количество банков-контрагентов достигло 500, а общая сумма лимитов, установленных Банком на проведение операций с финансовыми институтами, составила 2,2 млрд долл. США. Из них лимиты, установленные на российские банки, составили 0,7 млрд долл. США с более 200 банками-партнерами. Стоит отметить, что процесс объединения банков в 2004–2006 годах не оказал негативного влияния на партнерскую базу банков-контрагентов. В 2005–2006 годах в несколько раз увеличились сделки торгового финансирования с банками-контрагентами стран СНГ и Балтии. Сделки межбанковского кредитования и конверсионные сделки — традиционно один из основных видов деятельности Банка «УРАЛСИБ» на финансовом рынке. Банк является крупнейшим игроком и маркетмейкером на внутреннем и международном валютном и денежном рынках. При этом среднедневные обороты по сделкам МБК составили порядка 500 млн долл. США, среднедневные обороты по конверсионным сделкам — порядка 1 млрд долл. США. Банк прочно занимает место среди лидеров рынка банкнотных операций. Особое внимание Банк «УРАЛСИБ» всегда уделял проведению «залоговых» операций с банками-контрагентами. В 2005 году средняя суммарная величина «залоговых» линий на межбанковском рынке составляла 4 млрд руб., а к концу 2006 года приблизилась к 5 млрд руб. (в оценке по номиналу). В 2006 году на российском финансовом рынке дальнейшее развитие получило синдицированное межбанковское кредитование. Являясь удачным способом финансирования крупных инвестиционных проектов, данный продукт заинтересовал многие крупные, средние и мелкие банки. Банк «УРАЛСИБ» принял активное участие в организации синдицированных кредитов в роли ведущего менеджера. Считая этот продукт перспективным на внутреннем рынке долговых обязательств, Банк в конце 2006 года начал работу по предоставлению банкам-контрагентам услуги организации синдицированного кредита, выступая также в роли банка-организатора. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Вексельный центр За 2004–2006 годы векселя Банка «УРАЛСИБ» укрепили свои позиции на рынке и стали еще более привлекательными для контрагентов Банка. Все большее количество клиентов использует векселя Банка в качестве универсального расчетно-платежного средства. Увеличилось количество рыночных контрагентов, открывших лимиты на Банк «УРАЛСИБ», что подтверждает высокую ликвидность и надежность его векселей. В начале 2006 года в Банке «УРАЛСИБ» был внедрен уникальный Программный комплекс «Вексельный центр», который позволил создать и поддерживать в режиме реального времени единое вексельное пространство Банка (единый реестр векселей и сделок), а также обеспечил: ■ максимальное снижение операционных рисков за счет полной автоматизации бизнес-процессов; ■ многоуровневый онлайн-контроль всех заключаемых сделок; ■ унифицированный сервис и согласованную политику во взаимоотношениях с клиентами во всех точках продаж; ■ поддержку системы оперативного обслуживания выпущенных векселей на вторичном рынке в любой точке продаж по всей региональной сети с максимальным снижением рисков приема подделок и повторного погашения наряду с исключением бумажного документооборота вне зависимости от места составления векселя. Остатки по векселям Банка «УРАЛСИБ» в 2006 г., млрд руб. В результате политики сбалансированного ценообразования и эффективного управления портфелем собственных векселей в 2006 году прибыль по векселям Банка «УРАЛСИБ» увеличилась на 10% по сравнению с 2005 годом. Важным подтверждением высокой надежности векселей Банка является тот факт, что, по мнению крупнейших участников вексельного рынка, векселя ОАО «УРАЛСИБ» относятся к первому эшелону, наравне с такими векселедателями, как Сбербанк РФ, Внешторгбанк и Газпромбанк (высшая категория надежности). 50 l 51 МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ Став значимым участником российского банковского рынка, Банк «УРАЛСИБ» занял ведущие позиции среди российских банков на рынке международных финансовых институтов. Одной из весомых предпосылок укрепления позиций Банка на этом рынке стало создание объединенного Банка «УРАЛСИБ». В результате были реализованы следующие масштабные проекты: ■ объединена и оптимизирована корреспондентская сеть, через которую ведутся все взаиморасчеты с иностранными контрагентами; ■ сформировано единое подразделение, занимающееся организацией международного финансирования для Банка и компаний Финансовой Корпорации в целом; ■ расширена линейка продуктов и инструментов, используемых при международном финансировании. В 2006 году активно развивались отношения с новыми иностранными банками как в части несвязанного привлечения, так и в части торгового финансирования операций клиентов Банка. Стратегия Банка, направленная на развитие отношений с иностранными банками на всех финансовых рынках, позволила в 2006 году установить отношения с 21 европейским, 7 американскими, 13 азиатскими банками с общей суммой финансирования на конец года более 200 млн долл. США. В течение 2006 года были организованы три синдицированных кредита с 62 участниками на общую сумму 833 млн долл. США. В настоящее время Банк продолжает сотрудничать с такими международными организациями, как: ■ Международная финансовая корпорация — IFC (в качестве члена рабочей группы по развитию ипотеки); ■ Европейский банк реконструкции и развития (EBRD) — по программам кредитования малого бизнеса в России. Исполнилось три года сотрудничеству Банка с ЕБРР, портфель Банка на конец года насчитывал 3500 заемщиков в рамках программы ЕБРР. За 2004–2006 годы доля Банка «УРАЛСИБ» на рынке документарных операций увеличилась почти в два раза — с 2,9% до 5,2%. В прошлом году Банк по этому направлению деятельности вышел на 2-е место среди частных российских коммерческих банков без государственного участия. Доля Банка «УРАЛСИБ» на рынке привлечений от банков-нерезидентов в виде межбанковского кредитования увеличилась за 2004–2006 годы почти на 0,6% — с 4,7% до 5,3%. В 2006 году по этой позиции Банк занимал устойчивое 2-е место среди частных российских коммерческих банков без государственного участия. В 2006 году общий объем международного финансирования вырос по сравнению с предыдущим годом на 38% и достиг 2,2 млрд долл. США. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Объем международного финансирования Банка «УРАЛСИБ», млрд долл. США Объем несвязанных международных МБК, млрд долл. США 52 l 53 При этом наибольшими темпами росло несвязанное привлечение в виде межбанковского кредитования, объем которого вырос за год на 600 млн долл. США, или на 62%. На конец 2006 года Банк «УРАСИБ» имел обязательства перед 94, а на протяжении всего 2006 года — финансовые взаимоотношения со 117 банками из различных стран мира. Высокий уровень организации бизнеса Банка «УРАЛСИБ» характеризует и средневзвешенная стоимость привлечения выше ставки LIBOR. По синдицированным кредитам в течение 2006 года она снизилась почти в два раза и составила на конец года 1,35%. В пользу значительного повышения качества пассивной базы также свидетельствует доступный срок международного финансирования. Он достиг 18 месяцев по несвязанному финансированию, 5 лет — по связанному привлечению без покрытия, 10 лет — по связанному привлечению с покрытием. радость понимания Музыка проникает в душу, если исполнитель и зал хорошо понимают друг друга. Талантливый оркестр чувствует зал. А там, где есть взаимное притяжение, будет успех. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ «УРАЛСИБ» — клиентоориентированный банк Важно не только верно исполнить свою партию, но и сделать ее звучание таким проникновенным, чтобы каждый услышал в ней историю своей жизни, ощутил новые силы и испытал яркие эмоции. Умение настроиться на своего слушателя отличает великие оркестры; желание слушать и слышать своего клиента – успешные банки. 56 l 57 На финансовых рынках, отличающихся высокой конкурентной средой и имеющих тенденцию к унификации продуктового предложения, все большее значение уделяется маркетингу финансовых услуг, позволяющему потенциальному клиенту найти «свой банк», выделив его среди группы конкурентов, а банку — предложить своему клиенту сделку, в наибольшей степени удовлетворяющую его потребности. Помимо финансовых показателей и масштаба региональной сбытовой сети существует ряд факторов, позволивших Банку «УРАЛСИБ» прочно занять лидирующие позиции на банковском рынке. К ним относятся: ■ следование наиболее перспективным тенденциям развития рынка банковских услуг; ■ ориентация на оптимальную целевую аудиторию по соотношению «доходность / риск / численность» и настройка на нее единого продуктового ряда; ■ проведение активной коммуникационной политики; ■ собственные know-how, позволяющие эффективно осуществлять маркетинговую функцию. Для реализации этих факторов успеха в Банке создана маркетинговая служба, сопровождающая финансовый продукт на всех стадиях его жизненного цикла. Сопровождение финансового продукта маркетинговой службой Банка «УРАЛСИБ» Эволюция продуктового предложения и стандартов клиентского обслуживания Аналитические исследования банковских рынков Анализ результатов, корректировка Контроль качества клиентского обслуживания УПРАВЛЕНИЕ БРЕНДОМ ПРОДУКТ Коммуникационная поддержка БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ АНАЛИТИЧЕСКИЕ ИССЛЕДОВАНИЯ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ Проведение исследований начинается с определения тенденций развития целевых рынков банковских услуг, что означает: ■ рыночное прогнозирование как на уровне экономики страны, так и в регионах; ■ анализ конкурентной среды; ■ анализ целевых аудиторий и имеющейся клиентской базы. В результате аналитических исследований Банк получает информацию о своем позиционировании во внешней среде, изменения которой спрогнозированы, а также о целевой аудитории. Исходя из тенденций развития рынка банковских услуг составляются планы продаж финансовых продуктов, позволяющие удерживать и укреплять рыночные позиции на быстрорастущем высококонкурентном рынке. ЭВОЛЮЦИЯ ПРОДУКТОВОГО ПРЕДЛОЖЕНИЯ И СТАНДАРТОВ КЛИЕНТСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ На основе полученной информации разрабатываются требования и методические материалы для модификации продуктового предложения, которые включают в себя: ■ изменение тарифов и других параметров продуктов; ■ стандарты клиентского обслуживания в отделениях, колл-центре и через Интернет; ■ систему управления каналами продаж. Модифицированное продуктовое предложение тиражируется в региональную сеть. В ряде случаев предварительно может быть запущен пилотный проект в отдельных регионах, по результатам которого и принимается окончательное решение о необходимости тиражирования. Для поддержки продаж продуктов и для управления структурными показателями продаж также разрабатываются ограниченные во времени маркетинговые акции. Для клиента это означает предоставление скидок при приобретении продукта в период повышенного спроса, розыгрыши призов, вручение подарков. Стоит отметить, что Банк «УРАЛСИБ» был одним из первых крупных банков, перешедших от сезонного предоставления повышенных процентов по срочным вкладам к скидкам по кредитным продуктам — потребительскому кредитованию и кредитованию на приобретение автомобиля. Банк «УРАЛСИБ» имеет широкую клиентскую базу. Для большинства клиентов, как показывают маркетинговые исследования, при повторном обращении, особенно при приобретении кредитных продуктов, важно то, что Банк выделяет их из общего клиентского потока и готов предоставить им определенные преференции. В 2006 году в Банке начала работать система лояльности для клиентов, в рамках которой предоставляются льготные тарифы, а также предусматривается упрощенный порядок приобретения потребительских кредитов. В дальнейшем система лояльности будет расширяться, охватывая все большее количество продуктов и услуг. 58 l 59 УПРАВЛЕНИЕ БРЕНДОМ БАНКА Развитие бренда Банка «УРАЛСИБ» совпадает с этапами развития Банка, прошедшего путь от крупного регионального до крупнейшего системообразующего финансового института страны. Качественное изменение бренда регионального банка «УралСиб» произошло при его вхождении в Корпорацию «НИКойл», в составе которой были такие крупные участники банковского рынка, как АБ «ИБГ НИКойл» и АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ». Приобретение столь сильного участника финансового рынка, занимавшего тогда лидирующие позиции в сфере розничных услуг, особенно в регионах, привело к качественным преобразованиям в области управления брендом в Корпорации, активно расширяющей позиции на розничном рынке. ФК «НИКойл» была переименована в ФК «УРАЛСИБ», а Банковский бизнес Корпорации был сформирован путем присоединения четырех банков (АБ «ИБГ НИКойл», АКБ «АВТОБАНКНИКОЙЛ», «Кузбассугольбанк» и Брянский народный банк) к банку «УралСиб». В результате возник новый банк — Банк «УРАЛСИБ», бренд которого унаследовал все лучшее, что было в объединяемых банках. Вывод нового бренда на рынок розничных банковских услуг потребовал переоформления розничной сбытовой сети, насчитывающей более 450 точек продаж. Эта задача была решена уже к началу 2006 года. Теперь Банк предоставляет услуги под основным брендом «УРАЛСИБ | БАНК», являющимся частью брендархитектуры Финансовой Корпорации «УРАЛСИБ». Основной бренд на рынке розничных и корпоративных финансовых услуг позиционируется как бренд открытого, доступного и дружелюбного банка, ориентированного на массовую продажу продуктов. Такое позиционирование бренда помимо преимуществ имеет объективные ограничения для той части состоятельной целевой аудитории, которая ставит на первое место индивидуальное обслуживание и управление личными финансовыми потоками. Работа с такой аудиторией, относящейся к сегменту private banking, требует особого продуктового ряда и стандартов клиентского сервиса. Поэтому Банк осуществляет операции на этом сегменте под другим брендом — «УРАЛСИБ | БАНК 121». «121» — от английского «one to one», что символизирует исключительно индивидуальный контакт клиента с Банком. Этот бренд является наследником бренда «НИКойл — private banking» — лидера на рынке частного банковского обслуживания в России. БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ УПРАВЛЕНИЕ РЕКЛАМНЫМИ КОММУНИКАЦИЯМИ Для продвижения Банка и его услуг в масштабах всей страны действует трехуровневая система коммуникаций. Первый уровень соответствует федеральным имиджевым коммуникациям по продвижению бренда «УРАЛСИБ» в целом. Задача коммуникаций этого уровня — создание имиджа Банка как крупного и надежного финансового партнера, действующего в масштабах всей страны. Продвижение продуктов в федеральном масштабе осуществляется в рамках второго уровня коммуникаций. Здесь основная задача — продвижение наиболее востребованных клиентами продуктов, в том числе имеющих важное социальное значение. Так, на этом уровне рекламной поддержки в 2006 году было организовано продвижение программ ипотечного кредитования Банка. Постоянная рекламная поддержка продуктов и маркетинговых акций осуществляется локально на третьем, региональном, уровне. Рекламные коммуникации на этом уровне планируются исходя из текущей конъюнктуры региональных финансовых рынков, конкурентной среды, а также на основе типовых методик продвижения продуктов, разрабатываемых централизованно и задающих базовые стандарты при проведении локальных коммуникаций. Такая система управления рекламными коммуникациями обеспечивает целостное продвижение имиджа и услуг Банка как одного из самых крупных участников рынка на общефедеральном и региональном уровне. КОНТРОЛЬ КАЧЕСТВА КЛИЕНТСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ Самое точное определение тенденций развития розничных рынков с соответствующей настройкой продуктового предложения, эффективная политика управления брендом и проведение многоуровневых рекламных коммуникаций могут оказаться бесполезными, если клиент, придя в сбытовую сеть, столкнется с низким качеством обслуживания или безразличием персонала. Поэтому контроль за соблюдением стандартов клиентского обслуживания является неотъемлемой частью маркетинговой функции. Контроль качества клиентского обслуживания в Банке «УРАЛСИБ» включает: ■ проведение контрольных закупок методом mystery-shopping, позволяющее выявить факты отклонения от стандартов сервиса, с которыми мог бы столкнуться реальный клиент; ■ анализ процессов предоставления продуктов, позволяющий находить узкие места в технологиях обслуживания клиентов и оперативно корректировать как стандарты клиентского обслуживания, так и сами технологии продаж; ■ систему регистрации и обработки претензий клиентов, позволяющую решить проблемы конкретного клиента и при необходимости применить к виновным должностным лицам меры административного воздействия, а также на основании анализа причин возникновения претензии находить недостатки в технологиях обслуживания клиентов, предотвращая возможность повторного появления претензии. 60 l 61 Для решения последней задачи в Банке создана централизованная, независимая от профильных бизнесподразделений и органов управления сбытовой сетью Служба по претензионной работе. В результате активной скоординированной работы всех подразделений Банка, отвечающих за развитие продуктового ряда, организацию продаж, маркетинг и рекламу, управление качеством клиентского обслуживания, PR-коммуникации, один из ключевых показателей силы бренда — его узнаваемость существенно увеличилась в 2006 году по сравнению с узнаваемостью до объединения банков Финансовой Корпорации «УРАЛСИБ» (данные исследовательской компании «КОМКОН» на основе выборки в 44 основных городах присутствия банковской сети, а также в Хабаровске и Владивостоке — эксклюзивно для Банка «УРАЛСИБ»). Узнаваемость бренда «УРАЛСИБ», % БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ФАКТОРЫ УСПЕХА УПРАВЛЕНИЯ МАРКЕТИНГОВОЙ ФУНКЦИЕЙ Результаты бизнеса, которые Банк продемонстрировал по итогам 2006 года, позволяют говорить о факторах, способствовавших этому. Анализ показывает, что основной из них — реализация полного цикла управления маркетинговой функцией, охватывающего стратегические исследования рынков, формирование продуктового предложения и его настройку на целевые клиентские группы, управление брендом, проведение коммуникаций, организацию систем формирования и консультирования, управление продажами продуктов и сервисов, осуществление программ постобслуживания, лояльности и развития, а также контроль качества клиентского обслуживания. Важную роль сыграли также методики и проекты, реализация которых или их адаптация является know-how Банка. УПРАВЛЕНИЕ БРЕНДОМ ПО ТОЧКАМ КОНТАКТА В 2006 году в Банке «УРАЛСИБ» была внедрена методика управления брендом по точкам контакта. Данная методика исходит из того, что бренд является суммой впечатлений о деятельности Банка, которые создаются у клиентов, сотрудников, экспертов рынка и даже у конкурентов. Каналы коммуникации, посредством которых бренд взаимодействует с внешней средой, являются точками контакта бренда. Основные точки контакта бренда: ■ имиджевые характеристики; ■ продукты и услуги; ■ отделения продаж; ■ интернет-портал; ■ колл-центр. Применение методики позволяет оценить важность и состояние точек контакта для различных целевых групп, включая разницу в их восприятии. Результатом применения методики является выстраивание приоритетов при проведении рекламных коммуникаций, модификации продуктового предложения, разработке стандартов клиентского обслуживания и оформления отделений, управлении интернет-порталом и колл-центром. 62 l 63 ПРОЦЕДУРЫ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ РЕКЛАМНЫХ КОММУНИКАЦИЙ И РАСПРЕДЕЛЕНИЯ РЕКЛАМНЫХ БЮДЖЕТОВ Для эффективного планирования и оценки рекламных коммуникаций в Банке действуют: ■ методика распределения рекламных региональных бюджетов, предусматривающая научно обоснованные и объективные механизмы выделения бюджетных средств на соответствующий регион; ■ методика оценки эффективности рекламных коммуникаций, позволяющая оценить эффективность использования бюджетных средств на рекламную поддержку. БАНК КАК КЛИЕНТООРИЕНТИРОВАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ В Банке был запущен коммуникационный проект «Красная линия качества», цель которого — продвижение Банка как клиентоориентированной организации под лозунгом «Наша зарплата зависит от вашего мнения» и уменьшение количества невысказанных претензий. Для решения последней задачи были использованы централизованные информационные каналы, независимые от сбытовой сети и напрямую выводящие клиента на централизованную службу по работе с претензиями: ■ федеральный колл-центр, который позиционировался не только как информационно-справочный канал, но и как телефон «горячей линии»; ■ специально созданный и легко запоминающийся адрес электронной почты [email protected]; ■ отдельная форма для заполнения претензионных сообщений на сайте Банка, присутствующая на большинстве страниц сайта в форме анимированного баннера, который создан в соответствии с главным лозунгом «Красной линии качества» — «Наша зарплата зависит от вашего мнения». БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Финансовая отчетность Нотная запись – уникальный международный язык, понятный любому профессионалу. Музыкант, видя ноты, слышит музыку, ощущает мелодику и смысл произведения. Точно так же универсальный язык цифр способен сказать многое в мире финансов. 64 l 65 АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ независимой аудиторской фирмы ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» по годовому бухгалтерскому отчету и годовой публикуемой отчетности Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», подготовленных по итогам деятельности за 2006 год Мы провели аудит прилагаемого годового бухгалтерского отчета и годовой публикуемой отчетности Банка за период с 1 января по 31 декабря 2006 года включительно. Аудит планировался и проводился таким образом, чтобы получить разумную уверенность в том, что годовой бухгалтерский отчет и составленная на его основе годовая публикуемая отчетность не содержат существенных искажений. Аудит проводился на выборочной основе и включал в себя изучение на основе тестирования доказательств, подтверждающих числовые показатели в годовом бухгалтерском отчете и годовой публикуемой отчетности и раскрытие в них информации о финансово-хозяйственной деятельности, оценку соблюдения принципов и правил бухгалтерского учета, применяемых при подготовке данной отчетности, рассмотрение существенных оценочных показателей, полученных руководством аудируемого лица, а также оценку общего представления годового бухгалтерского отчета и годовой публикуемой отчетности. По мнению аудиторской организации ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит», годовая публикуемая отчетность в составе бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов, подготовленная на основе годового бухгалтерского отчета, отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение OAO «УРАЛСИБ» на 1 января 2007 года и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за период с 1 января по 31 декабря 2006 года включительно в соответствии с законодательством и нормативными актами, регулирующими порядок подготовки бухгалтерской и публикуемой отчетности в Российской Федерации. 15 мая 2007 г. Партнер Отдела аудита Старший аудитор (квалификационный аттестат аудитора № К007544, выданный 9 сентября 2003 г. на неограниченный срок) В. П. Диланян С. М. Таскаев БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ БАЛАНС (тыс. руб.) № п/п Наименование статьи I АКТИВЫ 1 Денежные средства 2 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 2.1 Обязательные резервы 3 Средства в кредитных организациях 4 Чистые вложения в торговые ценные бумаги 5 Чистая ссудная задолженность 6 Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 7 Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 8 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 9 Требования по получению процентов 10 11 2006 2005 9 117 856 6 647 823 16 487 349 12 679 978 6 375 388 4 508 093 2 153 098 2 781 985 46 447 931 23 561 669 164 691 199 141 953 625 0 0 39 551 844 30 305 249 7 596 044 7 039 477 103 993 75 350 Прочие активы 3 065 072 1 968 507 Всего активов 289 214 386 227 013 663 0 0 II ПАССИВЫ 12 Кредиты Центрального банка Российской Федерации 13 Средства кредитных организаций 14 Средства клиентов (некредитных организаций) 56 211 137 45 566 334 180 017 391 130 988 182 14.1 Вклады физических лиц 48 318 223 41 601 579 15 Выпущенные долговые обязательства 10 866 769 13 329 745 16 Обязательства по уплате процентов 2 513 241 1 756 267 17 Прочие обязательства 581 042 1 346 592 18 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон 19 Всего обязательств 987 067 612 875 251 176 647 193 599 995 III ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 20 Средства акционеров (участников) 20 418 422 20 418 422 20.1 Зарегистрированные обыкновенные акции и доли 20 418 422 20 418 422 20.2 Зарегистрированные привилегированные акции 0 0 20.3 Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций 0 0 21 Собственные акции, выкупленные у акционеров 0 0 22 Эмиссионный доход 0 0 23 Переоценка основных средств 3 181 605 2 945 033 24 Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) 3 356 768 2 588 392 25 Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) 12 535 223 3 683 599 26 Прибыль (убыток) за отчетный период 5 259 257 8 955 006 27 Всего источников собственных средств 28 Всего пассивов 38 037 739 33 413 668 289 214 386 227 013 663 66 l 67 № п/п Наименование статьи 2006 2005 IV ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 29 Безотзывные обязательства кредитной организации 83 091 914 67 012 164 30 Гарантии, выданные кредитной организацией 19 963 141 15 710 666 V СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫЕ СЧЕТА 1 Касса 2 Ценные бумаги в управлении 0 0 1 968 538 2 522 803 3 Драгоценные металлы 0 0 4 Кредиты предоставленные 0 0 5 Средства, использованные на другие цели 0 0 6 Расчеты по доверительному управлению 252 376 436 090 7 Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 1 982 7 438 8 Текущие счета 7 774 152 9 Расходы по доверительному управлению 10 Убыток по доверительному управлению 0 0 11 273 11 604 1 013 257 2 242 736 94 714 10 850 0 0 ПАССИВНЫЕ СЧЕТА 11 Капитал в управлении 12 Расчеты по доверительному управлению 13 Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам 14 Доходы от доверительного управления 15 Прибыль по доверительному управлению Председатель Правления Главный бухгалтер 0 0 1 133 972 724 501 А. М. Донских Ю. В. Петухов БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (тыс. руб.) № п/п Наименование статьи 2006 2005 Проценты полученные и аналогичные доходы от: 1 Размещения средств в кредитных организациях 2 Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 3 Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 4 Ценных бумаг с фиксированным доходом 5 Других источников 6 Всего процентов полученных и аналогичных доходов 605 268 566 393 17 024 806 13 528 694 0 0 1 550 562 722 320 86 913 109 805 19 267 549 14 927 212 Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: 7 Привлеченным средствам кредитных организаций 2 698 359 1 565 606 8 Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 5 828 684 4 229 782 9 Выпущенным долговым обязательствам 590 772 857 223 10 Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 9 117 815 6 652 611 11 Чистые процентные и аналогичные доходы 10 149 734 8 274 601 12 Чистые доходы от операций с ценными бумагами 6 362 224 9 769 746 13 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 1 470 563 934 385 14 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами 15 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 16 17 221 918 –31 339 –1 006 810 –164 660 Комиссионные доходы 5 359 049 4 107 739 Комиссионные расходы 1 048 475 860 078 18 Чистые доходы от разовых операций 19 Прочие чистые операционные доходы 321 946 50 412 –175 639 –271 216 20 Административно-управленческие расходы 10 471 943 7 751 859 21 Резервы на возможные потери –4 491 848 –2 990 547 22 Прибыль до налогообложения 6 690 719 11 067 184 23 Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 1 431 462 2 112 178 24 Прибыль (убыток) за отчетный период 5 259 257 8 955 006 Председатель Правления Главный бухгалтер А. М. Донских Ю. В. Петухов 68 l 69 ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ № п/п Наименование показателя Данные на отчетную дату Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года 1 Собственные средства (капитал), тыс. руб. 33 965 094 32 217 737 2 Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), % 11,3 13 3 Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), % 4 Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб. 10 10 8 843 242 4 702 385 Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб. 8 843 242 4 702 385 6 Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб. 1 259 119 1 160 167 7 Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб. 1 259 119 1 160 167 5 Председатель Правления Главный бухгалтер А. М. Донских Ю. В. Петухов БАНК «УРАЛСИБ» ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 Справочная информация Города присутствия Банковского бизнеса ФК «УРАЛСИБ» Агидель Анапа Анжеро-Судженск Армавир Архангельск Ачинск Баймак Балашов Барнаул Белгород Белебей Белово Белорецк Березники Бийск Бирск Благовещенск Брянск Великий Новгород Великий Устюг Верещагино Владимир Вологда Вольск Воронеж Воскресенск Воткинск Выкса Геленджик Глазов Горячий Ключ Гусь-Хрустальный Давлеканово Дзержинск Дубна Дюртюли Дятьково Ейск Екатеринбург Жуковский Златоуст Ижевск Иркутск Ишимбай Казань Калининград Калтан Касимов Кемерово Киселевск Клинцы Ковров Коломна Колпино Кольчугино Кореновск Краснодар Красноярск Кумертау Кунгур Курган Курганинск Ленинск-Кузнецкий Лысьва Магнитогорск Мегион Межгорье Междуреченск Мелеуз 70 l 71 Миасс Москва Надым Невинномысск Нефтекамск Нижневартовск Нижний Новгород Новозыбков Новокузнецк Новороссийск Новосибирск Новый Уренгой Одинцово Октябрьский Омск Орехово-Зуево Осинники Пермь Петрозаводск Петушки Покров Прокопьевск Протвино Пущино Пятигорск Радужный Раменское Рославль Ростов-на-Дону Рязань Салават Самара Санкт-Петербург Сарапул Саратов Светлый Сергиев Посад Серпухов Сибай Смоленск Советск Сочи В списке представлены города присутствия банков, входящих в Банковский бизнес ФК «УРАЛСИБ». Ставрополь Стародуб Стерлитамак Сургут Таганрог Тверь Темрюк Тимашевск Томск Тотьма Туапсе Туймазы Тюмень Унеча Уфа Учалы Челябинск Череповец Чусовой Юрга Янаул БАНК «УРАЛСИБ» ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2006 ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ БАНК СЕГОДНЯ ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНК И КЛИЕНТЫ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ Общие сведения о Банке Полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» Сокращенное наименование: ОАО «УРАЛСИБ» Полное фирменное наименование на английском языке: Open joint stock company «BANK URALSIB» Сокращенное наименование на английском языке: OJSC «URALSIB» Генеральная лицензия Банка России № 30 от 20.09.2005 Местонахождение и почтовый адрес: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8 Тел.: (495) 705-90-39 Факс: (495) 745-70-10 Адрес в сети Интернет: www.uralsib.ru Телекс: 412245 BOND RU SWIFT Code: AVTB RU MM Корреспондентский счет: 30101810100000000787 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России ИНН: 0274062111 КПП: 775001001 БИК: 044525787 ОКПО: 32020814 www.uralsib.ru
