Кредитование сельскохозяйственных предприятий целины

ГУМАНИТАРНЫЕ НАУКИ
Главную массу отходов зернового производства
образуют солома и мякина или смеси, в значительном количестве их можно скармливать крупному рогатому скоту. В овцеводстве эти грубые
корма потребляются главным образом взрослыми валухами, которые сейчас сохранились далеко не во всех хозяйствах. Что касается свиноводства и птицеводства, то здесь солома используется лишь на подстилку.
Кроме соломы и мякины зерновые хозяйства
ежегодно получают зерновые отходы. Без такого компонента кормовых рационов не может использоваться и солома. Ведь в годовом рационе
коров на долю соломы и мякины приходится не
более 10% (по питательности, исчисленной в кормовых единицах).
Свиноводство следует развивать в пригородных зонах, широко используя для откорма
свиней отходы городских столовых, ресторанов
и фабрик-кухонь.
Несколько иного подхода требует размещение
птицеводства. Его главной отраслью было и останется куроводство (табл. 3). При осуществлении специализации оно будет представлено птицефабриками и специализированными хозяйствами.
Птицефабрики, как опирающиеся на привозные корма, принято размещать в основном в
районах потребления их продукции – яиц и
бройлеров. В будущем промышленное куроводство надо сосредоточить всецело на птицефабриках.
Кредитование сельскохозяйственных
предприятий целины
В.О. Джораев, к.э.н., Д. Лихачев,
Оренбургский ГАУ
Основой инвестиционного кредитования региональными банками сельскохозяйственных
предприятий являются депозитно-аккумуляционный и кредитно-инвестиционный механизмы
банковской деятельности.
Действие депозитно-аккумуляционного механизма направлено на формирование кредитноинвестиционных ресурсов банка. Данный механизм представляет собой банковскую деятельность по привлечению средств населения во
вклады, средств юридических лиц в депозитной
и недепозитной формах (накопление и использование остатков на счетах юридических лиц,
эмиссия акций, векселей, облигаций банка),
средств бюджетов различных уровней, временно находящихся в распоряжении банка, средств
внебюджетных, инвестиционных, пенсионных и
др. фондов. Существенное значение при реализации депозитно-аккумуляционного механизма
региональными банками имеет учет общих закономерностей процесса формирования временно свободных средств предприятий, организаций
и населения, которые являются наиболее перспективными в плане их использования региональными банками для инвестиционного кредитования сельскохозяйственных предприятий.
Кредитно-инвестиционный механизм позволяет региональным банкам реализовать функции
финансового посредника, производителя банковских операций и услуг, а также проводника мультипликационного роста денежной массы, делегированного контролера за деятельностью предпри-
ятий и организаций, рационализатора производственного потребления.
Посредством реализации депозитно-аккумуляционного и кредитно-инвестиционного механизмов региональными банками обеспечивается непрерывность регионального производственного
процесса, возможное его ускорение, упорядочение и рационализация денежного оборота территории.
На механизм инвестиционного кредитования
региональными банками сельскохозяйственных
предприятий оказывают влияние различные факторы как внутреннего, так и внешнего характера. Их следствием является возможность резких
колебаний ставок процента, высокий кредитный
риск, ограниченность источников и сложность
формирования долгосрочных кредитных ресурсов.
Возможность резких колебаний ставок процента и валютного курса. В современных условиях развития экономики России сохраняется угроза резкого скачкообразного изменения процентных ставок и валютного курса. В связи с наличием вероятности реализации процентного и валютного рисков региональные банки вынуждены
перестраховываться и вкладывать средства в
более ликвидные по сравнению с инвестиционными кредитами сельскохозяйственным предприятиям активы, которые подвержены минимальному влиянию указанного фактора.
Высокий кредитный риск, вызванный плохим
«качеством», сложностью и спецификой объектов инвестиционного кредитования в сельском
хозяйстве.
Большинство сельскохозяйственных предпри-
178
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ
ятий в настоящее время ограничено в привлечении инвестиционных кредитов региональных
банков по причине наличия значительной кредиторской задолженности, задолженности по
ранее полученным кредитам и займам, недостаточности ликвидного обеспечения, отсутствия
экономических возможностей обеспечить возврат кредитов и выплату процентов по ним.
Данные причины определяют высокий кредитный риск инвестиционного кредитования
сельскохозяйственных предприятий, особенно в
зоне целинного земледелия. Для региональных
банков гораздо менее рискованно кредитовать
сельскохозяйственные предприятия на небольшой срок на пополнение оборотных средств.
Ограниченность источников и сложность
формирования долгосрочных кредитных ресурсов.
Поскольку инвестиционное кредитование является долгосрочным видом кредитования, основными источниками инвестиционных ресурсов для региональных банков являются уставный
капитал банков и долгосрочные виды сбережений юридических и физических лиц.
Уставный капитал региональных банков является наиболее долгосрочным источником
кредитных ресурсов. По состоянию на 1 июля
2003 г. совокупный уставный капитал региональных банков Оренбургской области составляет
714,5 млн. рублей. Данный показатель, с одной
стороны, свидетельствует о наличии у региональных банков определенных возможностей в части инвестиционного кредитования инвестиционных проектов сельскохозяйственных предприятий,
с другой стороны, очевидно, что данный показатель недостаточен и ограничивает возможности
банков в части осуществления долгосрочных вложений в необходимых объемах в экономику региона.
В сложившихся условиях основным источником формирования инвестиционных ресурсов региональных банков являются привлеченные средства. На 1 июля 2003 г. региональными банками
Оренбургской области было привлечено 1153,7
млн. руб. средств юридических лиц и 677,5 млн.
руб. средств во вкладах физических лиц.
В большей части привлеченные средства являются краткосрочными и достаточно нестабильными и не могут служить полноценными инвестиционными ресурсами. В настоящее время основную массу банковских сбережений составляют депозиты сроком до 6 месяцев, значительно
меньшая доля средств приходится на сбережения,
размещенные на срок 6–12 месяцев, и весьма
малы объемы сбережений, вложенных в форме
банковских депозитов на срок 1–1,5 года и более. С учетом того, что денежные средства юридических лиц – производственных предприятий – по определению не могут быть размещены
на длительные сроки, основная масса пассивов
179
банков представляет собой относительно «короткие» деньги. Потребности же инвестиционного
кредитования сельскохозяйственных предприятий требуют наличия преимущественно «длинных» денег.
Учитывая то, что действие вышеуказанных
факторов способствует проведению региональными банками «осторожной» инвестиционной
политики, сопровождающейся низкой инвестиционной активностью в аграрной сфере, необходимо создание условий, стимулирующих банки на активизацию инвестиционной деятельности в сельском хозяйстве.
Определив условия и факторы организации
кредитно-инвестиционной деятельности региональных банков, мы отметили, что инвестиционное кредитование сельскохозяйственных предприятий сопряжено с высоким кредитным риском. В этих условиях многие из региональных
банков разрабатывают собственную инвестиционную политику, целью которой является выработка стратегии и тактики в организации кредитно-инвестиционного процесса банка, позволяющей предупредить всевозможные риски, связанные с кредитованием.
Инвестиционная политика регионального
банка является частью политики банка в области кредитования и поэтому должна рассматриваться в контексте кредитной политики.
Кредитная политика банка в целом представляет собой «стратегию и тактику банка в области
кредитных операций». Политика банка в области кредитования сельскохозяйственных предприятий является результатом банковской оценки
явлений, происходящих в аграрном секторе экономики региона, результатом чего должно быть
принятие соответствующих решений по формам,
методам и объемам кредитования сельскохозяйственных предприятий.
На наш взгляд, политика региональных банков в области кредитования сельскохозяйственных предприятий должна основываться на следующих принципах:
1) для повышения доступности кредита сельскохозяйственным предприятиям целесообразно
поддержание процентных ставок для данной
группы заемщиков на уровне, обеспечивающем
развитие производства и возвратность кредита
вместе с процентами;
2) кредитная политика в отношении сельского хозяйства должна реально строиться на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности предоставляемого кредита;
3) во взаимоотношениях банка с сельскохозяйственными предприятиями должны быть полностью исключены административные решения
о списании с хозяйств долгов по кредитам, предоставление отсрочек их возврата;
4) первостепенными объектами инвестиций
ГУМАНИТАРНЫЕ НАУКИ
Заявка от инициатора
инвестиционного проекта
РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК
Стандартные процедуры в отношении инвестиционного проекта
сельскохозяйственного предприятия
Входной контроль
поступивших документов
Регистрация поступивших
документов
Сортировка по виду, срокам,
объемам инвестиций
Ответственный. Управление кредитных операций
Согласование
инвестиционного проекта
со службами банка
Сопоставление с инвестиционной стратегией банка
Уточнение существа проекта и его
экспертиза, оценка инвестиционной
кредитоспособности
Простой проект (силами управления кредитных операций)
Сложный проект (с привлечением
внешних экспертов, напр., департамент АПК администрации области)
Получение рекомендаций
экспертов по результатам
рассмотрения проекта
Проект не рекомендован
экспертами к реализации
(проект возвращается
инициатору)
Проведение совещания
с руководством банка
и принятие решения
Отказ от дальнейшего
рассмотрения (проект
возвращается инициатору)
Проект рекомендован
экспертами к реализации
1. По видам инвестиций.
2. По объемам инвестиций.
3. По срокам реализации
проекта.
4. По уровню рентабельности.
5. По региональной принадлежности.
6. По другим приоритетам.
Обследование предприятия,
разработка оптимальной схемы
кредитования инвестиционного проекта
(управление кредитных операций)
Подготовка информации руководству банка
для принятия решения
Предварительное заключение по рекомендованным
к реализации проектам
Формализованная информация по отклоненным экспертами проектам
Положительное решение руководства о финансировании
инвестиционного проекта
Работа с инициатором проекта
Корректировка бизнес-плана
Дополнительные запросы
на информацию
Завершающие процедуры работы над проектом
Уточнение схемы
проекта
Подготовка и согласование
пакета документов (кредитный
договор, договора залога и
поручительства)
Корректировка базовых
расчетов
Оптимизация проекта по доходности
и запасу прочности
Выделение инвестиций
для реализации проекта
Рис. 1 – Схема организации кредитно-инвестиционного процесса в коммерческом банке
180
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ
при взаимодействии «банк – сельскохозяйственное предприятие» должно быть развитие рыночной инфраструктуры, племенного дела и семеноводства, повышение плодородия земель, организация переработки сельскохозяйственной продукции с использованием передовых технологий.
Организация инвестиционного процесса в коммерческом банке основывается на ряде закономерностей, основными из которых являются целевая направленность размещенных средств, их
возвратность, срочность, платность и обеспеченность. Следовательно, предоставленный любому
сельскохозяйственному предприятию инвестиционный кредит должен быть:
1) в полном объеме использован на цели, определенные кредитуемым инвестиционным проектом;
2) возвращен банку в установленные сроки,
которые должны совпадать с наступлением
сроков реальной сдачи инвестиционного проекта;
3) оплачен коммерческому банку в виде взимания последним с предприятия-заемщика на
всем сроке пользования инвестиционным кредитом процента;
4) обеспечен ликвидным залогом или поручительством.
Организационно-экономический механизм
кредитования сельскохозяйственных предприятий должен включать в себя следующие шесть
направлений деятельности:
1. Возникновение у предприятия потребности в
реализации какого-либо инвестиционного
проекта.
2. Анализ банком качества бизнес-планов инвестиционных проектов и предварительная
оценка целесообразности участия банка в их
кредитовании.
3. Обследование сельскохозяйственного предприятия, релизующего инвестиционный проект.
4. Разработка банком оптимальной схемы кредитования инвестиционного проекта.
5. Правовое обеспечение инвестиционного кредитования.
Доходный подход в оценке стоимости
земельных ресурсов Оренбургской области
И.Н. Советов, к.э.н., А.А. Квиндт, ст.преподаватель, Оренбургский ГАУ
Экономическая оценка земельных ресурсов в
современный период требует учета специфических аспектов их использования и воспроизводства.
При оценке земли нами были учтены следующие условия:
 земля в сельском хозяйстве является невоспроизводимым ресурсом при разрушении
плодородного слоя, особенно в среднесрочном
периоде времени, которое определяется естественными природными процессами;
 при соблюдении всех экономических законов
земледелия в системе основного ядра экономических законов естественное плодородие
земли возрастает и возникает экономическое
плодородие, которое в долгосрочном периоде
закрепляется.
Характер использования земли значительным
образом сказывается на ее оценке. Оренбургская область имеет значительные земельные ресурсы: общая площадь – 12,4 млн. га. Наибольшую площадь занимают земли сельскохозяйственного назначения, почти 90%, хотя в последние годы наметилась тенденция ее снижения в
связи с использованием в промышленности и
строительством жилья. Земли лесного фонда расположены в основном на севере области, на границе с Башкортостаном.
Земельная реформа, проводимая с 1992 г.,
обеспечила формирование многоукладности в
сельском хозяйстве области. Образовались новые
организационно-правовые формы предприятий
и формы хозяйствования, что обеспечило изменение формы собственности на землю и характер ее использования.
За исследуемый период земельная площадь,
занимаемая коллективными сельскохозяйственными предприятиями, сократилась практически
на 10%. Их доля едва превышает 80%. Причиной
этого послужило выделение части сельскохозяйственных угодий для занятия частным крестьянским фермерским хозяйством. Относительное
увеличение благосостояния граждан, с одной стороны, и увеличение платы за землю, рост эксплуатационных расходов на содержание дач и огородов – с другой, обеспечили снижение площадей, занимаемых садами и огородами вблизи
крупных населенных пунктов, почти на 13%. Обратная тенденция происходит в сельской местности: увеличиваются размеры личных подсобных хозяйств. У них в пользовании находятся в
основном пашня и незначительные размеры прочих сельскохозяйственных угодий.
181