Финансирование ВЭД корпоративных клиентов

Финансирование
внешнеэкономической
деятельности
корпоративных клиентов
1
О банке
■ ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК» создан в 1993 году,
генеральная лицензия Банка России № 2546 от 07
сентября 2012 г. Участник системы страхования
вкладов.
■ Новикомбанк входит в ТОП-45 российских
банков по активам. По состоянию на 01.01.13
Активы – около 130 млрд. рублей, капитал- 15
млрд. рублей.
■ В Совет директоров Новикомбанка входят
руководители лидеров российской экономики - ГК
«Ростехнологии», ОАО «АК «Транснефть», группы
«ИТЕРА», ФГУП «ЦАГИ», Внешэкономбанка.
Председатель Совета директоров - Чемезов
Сергей Викторович — Генеральный директор
Государственной Корпорации «Ростехнологии».
■ В числе клиентов Новикомбанка — ведущие
предприятия машиностроения, сферы наукоемких
технологий, автомобильной, авиационной,
нефтяной и газовой промышленности.
■ 17,6% уставного капитала Банка принадлежат
Государственной Корпорации «Ростехнологии».
■ Банк является членом РСПП, МТПП и Союза
машиностроителей России.
■ На Банк установлены лимиты со стороны
ведущих российских и международных банков, а
также экспортно-кредитных агентств.
Новикомбанк – опорный банк для Таможенного
Союза и стран СНГ.
Рейтинги
Международный рейтинг Moody’s
Присвоен в 2010 году
Долгосрочный рейтинг
B2
Краткосрочный
международный/
локальный
NP
Финансовая
устойчивость (FSR)
E+
Прогноз
Стабильный
Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
Присвоен в 2012 году кредитный рейтинг А+
Высокая кредитоспособность
Общие сведения
■ Регионы присутствия: Ростов-на-Дону, Нижний
Новгород, Тольятти, Санкт-Петербург, Казань,
Тула, Жуковский.
■ Завершена разработка и внедрение новой
услуги «Расчётный центр Корпорации»
(управление финансовыми потоками
Корпорации).
■ В 2011 году банку вручена премия
«Финансовый олимп» в категории «Потенциал и
перспектива».
■ Банк награжден «Эксперт РА» «За вклад в
развитие промышленного сектора России».
■ В 2012 году Новикомбанк получил награду
«Банк года» престижной премии «Финансовая
Элита России», стал лауреатом Премии
«Компания Года-2012» в номинации «Вклад в
развитие промышленного сектора экономики»
и Национальной банковской премии за
выдающиеся достижения в области кредитования
производственного сектора экономики.
■ Отчетность по международным стандартам.
Аудитор: Эрнст энд Янг.
■ Реализованы первые сделки с экспортными
кредитными агентствами России (ЭКСАР) и
Белоруссии (Белэксимгарант).
2
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Новикомбанк и международный бизнес
На протяжении последних двух лет Новикомбанк успешно реализует Программу
международного бизнеса, которая включает в себя три взаимосвязанных
направления:
Позиционирование банка на международных
финансовых рынках
■ Всестороннее развитие сотрудничества с
зарубежными финансовыми институтами с целью
расширения бланковых линий на банк
■ Взаимодействие с международными
финансовыми организациями
■ Обеспечение расчётов Банка в иностранной
валюте по оптимальным тарифным планам: USD,
EUR, GBP, CHF и др.
Финансирование экспортно-импортных
операций клиентов с использованием
инструментов торгового и структурного
финансирования
■ Финансирование внешнеторговых контрактов
клиентов:
- Организация финансирования импортных
контрактов на краткосрочной (до 1,5 лет) и
долгосрочной (до 7 лет) основах;
- Организация предэкспортного финансирования;
- Организация рефинансирования импортных
контрактов.
Привлечение ресурсов на международных
финансовых рынках
■ Привлечение целевого финансирования через
двусторонние межбанковские кредиты;
■ Организация синдицированных кредитов, а
также участие в синдикатах в качестве кредитора;
■ Размещение кредитных нот (CLN),
еврооблигаций на международных финансовых
рынках, субординированных займов.
■ Новикомбанк сотрудничает с ведущими
финансовыми институтами мира;
■ Признание банка на международных рынках
позволяет использовать наиболее современные
инструменты банковского бизнеса в партнерстве
с крупнейшими игроками финансовой сферы для
организации финансирования проектов клиентов;
■ Высокий профессиональный уровень
специалистов, отвечающих за развитие
международного бизнеса в Новикомбанке,
индивидуальный подход при определении
условий организации сотрудничества и
оказания услуг, а также конкурентоспособные
ставки и гибкие тарифы, представляемые с
учетом интересов всех участников, позволяют
Новикомбанку позиционировать себя как
серьезного игрока на рынке международного
финансирования;
■ Новикомбанк сотрудничает с такими Экспортнокредитными агентствами как Euler Hermes
(Германия), EGAP (Чехия), ERG (Швейцария),
OeKB (Австрия), Coface (Франция) и др.
3
Новикомбанк и международный бизнес
Банки и Экспортные кредитные агентства - партнеры Новикомбанка
в сфере торгового и структурного финансирования
Германия
Австрия
Италия
США
Франция
Польша
Чехия
Швейцария
Индия
Турция
Сингапур
Функции инструментов документарного бизнеса
Документарный
аккредитив
Резервный аккредитив
(SBLC)
Гарантия
Документарный
аккредитив с
постфинансированием
Обеспечение исполнения платежных и неплатежных обязательств по
контракту
Финансирование
внешнеторгового
контракта
Обязательство
банка-эмитента,
действующего на
основании поручения
приказодателя
(покупателя),
произвести платеж
в пользу продавца
при представлении
последним отгрузочных
документов.
Обязательство банкаэмитента произвести
платеж против
письменного заявления
бенефициара и
приложенных к нему
документов о том,
что приказодатель
не выполнил своих
обязательств
по договору, в
обеспечение
исполнения которого
был открыт резервный
аккредитив.
Обязательство банкаэмитента (гаранта)
произвести платеж
бенефициару в
случае неисполнения
обязательств
приказодателем.
Обязательство
банка-эмитента,
действующего на
основании поручения
приказодателя
(покупателя),
произвести платеж
в пользу продавца
против отгрузочных
документов, с
предоставлением
приказодателю
отсрочки погашения
обязательств по
финансированию.
UCP 600
UCP 600
URDG 758
UCP 600
4
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Финансирование внешнеторговых
контрактов на краткосрочной основе
Финансирование ввозимых на территорию РФ товаров с коротким сроком
оборачиваемости и закупок оборудования с целью получения рассрочки на
срок не более полутора лет, а также поставок оборудования официальными
дистрибьюторами зарубежных производителей
Используемые инструменты
■ Документарный аккредитив с
постфинансированием/дисконтированием
■ Документарный аккредитив с отсрочкой
платежа, подтвержденный
иностранными банками
■ Краткосрочная гарантия/Резервный аккредитив
(Stand-By)
Реализация
По поручению клиента Новикомбанк выпускает
аккредитив, подтверждаемый финансирующим
иностранным банком (инобанком). Оплата
экспортеру поставляемых товаров осуществляется
инобанком против предоставляемых им
отгрузочных документов. При этом документы
проверяются инобанком для полного их
соответствия условиям аккредитива (которые
предварительно согласовываются всеми
заинтересованными в сделке сторонами), что
защищает импортера от возможных конфликтов
с экспортером по невыполнению условий
контракта, а экспортеру гарантирует точную и
своевременную оплату отгружаемых товаров.
Инобанк предоставляет Новикомбанку рассрочку
платежа, который в свою очередь предоставляет
эту рассрочку импортеру. Задолженность перед
инобанком погашается сперва импортером перед
Новикомбанком, а затем Новикомбанком перед
инобанком.
Условия получения финансирования
■ Наличие внешнеторгового контракта.
■ Достаточная кредитоспособность импортера,
ликвидное обеспечение, поручительство
собственников компании.
■ Минимальная сумма сделки – 100.000 евро
или эквивалент в иной валюте.
■ В случае финансирования контракта с
российским дистрибьютором иностранного
производителя необходимо подтверждение
пересечения товара через границу РФ.
Срок финансирования
До 1,5 лет. Возможна отсрочка начала возврата
заемных средств – все запросы клиента будут
рассматриваться в индивидуальном порядке.
Предмет залога
Ликвидное обеспечение, в т.ч. закупаемые товары
или оборудование. Наличие освобожденного от
залогового бремени недвижимого и движимого
имущества повышает шансы последующего
одобрения проекта на Кредитном Комитете
Новикомбанка.
Ценообразование
Комиссия за выпуск аккредитива: комиссия
инобанка + маржа Новикомбанка (как правило,
рассчитывается со дня открытия аккредитива и
до дня осуществления платежа по аккредитиву
бенефициару инобанком).
Комиссия за финансирование: Libor/Euribor
(зависит от валюты финансирования) + комиссия
инобанка + маржа Новикомбанка (рассчитывается
со дня платежа по аккредитиву до окончания
срока финансирования).
Рекомендации
■ Договоритесь с продавцом об отсрочке платежа
при реализации контракта.
■ Убедите контрагента принимать риски
Новикомбанка напрямую.
■ Договаривайтесь с поставщиком о
распределении комиссий по аккредитиву по
территориальному принципу.
■ Новикомбанк готов помочь с формированием
платежной статьи в контракте.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate).
Обновляется ежедневно на сайте
http://www.euribor-rates.eu/current-euribor-rates.asp
Libor (London Interbank Offered Rate).
Обновляется ежедневно на сайте
http://www.bankrate.com/rates/interest-rates/libor.aspx
5
Схема финансирования внешнеторгового контракта на краткосрочной основе с
применением аккредитива с постфинансированием
3 Открытие аккредитива
Российский
импортер
(аппликант/
приказодатель)
9.2 Погашение обязательств по
предоставленному финансированию
по истечении периода финансирования
Подтверждающий
финансирующий
иностранный
Банк
5 Отгрузка товара
1 Подписание контракта
4 Авизование и подтверждение аккредитива
6 Документы по аккредитиву
8.1 Пересылка документов по аккредитиву
и требование платежа с отсрочкой
(постфинансирование)
7 Платежи по аккредитиву против документов
9.1 Погашение обязательств по предоставленному
финансированию по истечении периода
финансирования
8.2. Пересылка оплаченных документов по
аккредитиву
2 Подписание договора на открытие аккредитива
после получения положительного решения
кредитного комитета Банка
Новикомбанк
(банк-эмитент)
Зарубежный
экспортер
(бенефициар)
6
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Финансирование внешнеторговых
контрактов и проектов клиентов на
долгосрочной основе
Финансирование посредством документарных аккредитивов с покрытием
экспортного кредитного агентства (ЭКА)
Финансирование ввозимых на территорию РФ оборудования, выполнения
иностранными организациями в рамках проекта работ, оказания услуг со сроком
оборачиваемости более года или организация финансирования долгосрочных
проектов с длительным сроком окупаемости
Используемые инструменты
Документарный аккредитив с
постфинансированием с добавлением страховки
национального экспортного кредитного агентства
(ЭКА) из страны экспортера
(или частной страховой компании из страны
экспортера).
Реализация
По поручению клиента Новикомбанк выпускает
аккредитив, подтверждаемый финансирующим
иностранным банком (инобанком). Оплата
поставляемого оборудования осуществляется
инобанком против предоставляемых экспортером
отгрузочных документов. В итоге экспортер
получает финансирование контракта, а импортер,
при желании, – рассрочку платежа до 7 лет.
Для этих целей инобанком привлекается ЭКА из
страны экспортера, страхующее риски по сделке,
т.о. удешевляя стоимость ее финансирования.
Финансирование со страховкой ЭКА
осуществляется не более, чем на 85% от сделки,
остальные 15% могут быть фондированы по схеме
краткосрочного финансирования (см. стр. 5).
Инобанк предоставляет Новикомбанку рассрочку
платежа. Эта же рассрочка предоставляется
Новикомбанком импортеру. Задолженность перед
инобанком погашается сперва импортером перед
Новикомбанком, а потом Новикомбанком перед
инобанком.
Условия получения финансирования
■ Наличие внешнеторгового контракта.
■ Достаточная кредитоспособность импортера,
ликвидное обеспечение, поручительство
собственников компании. Минимальная сумма
сделки – 100.000 евро или эквивалент в иной
валюте, в случае наличия покрытия ЭКА –
500.000 евро или эквивалент в иной валюте.
■ Минимальный срок реального
функционирования заемщика в данной отрасли
должен составлять не менее 3-х лет .
Срок финансирования
До 7-ми лет. Начало периода погашения – в
зависимости от условий контракта (6 месяцев
с момента ввода в действие проекта, монтажа
оборудования/даты последней поставки
оборудования/средневзвешенной даты поставки).
Предмет залога
Ликвидное обеспечение, в т.ч. закупаемое
оборудование. Наличие освобожденного от
залогового бремени недвижимого и движимого
имущества повышает шансы последующего
одобрения проекта на Кредитном Комитете
Новикомбанка.
Ценообразование
Комиссия за выпуск аккредитива (за
обязательство): комиссия инобанка + маржа
Новикомбанка (как правило, рассчитывается со
дня подписания соглашения о финансировании
между Новикомбанком и инобанком и до
дня осуществления платежа по аккредитиву
бенефициару инобанком). Период начисления
может варьироваться.
Комиссия за финансирование: Libor/Euribor
(зависит от валюты финансирования) + комиссия
инобанка + маржа Новикомбанка (рассчитывается
со дня оплаты по аккредитиву до окончания срока
финансирования).
Комиссия ЭКА: зависит от страны нахождения
ЭКА. В среднем 3 - 5% от финансируемой суммы
единовременно, т.е. не превышает 1% годовых.
Эта комиссия, как правило, включается в
финансирование, предоставляемое инобанком.
Единовременные комиссии: в среднем не
превышают 0,5-1%.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate).
Обновляется ежедневно на сайте
http://www.euribor-rates.eu/current-euribor-rates.asp
Libor (London Interbank Offered Rate).
Обновляется ежедневно на сайте
http://www.bankrate.com/rates/interest-rates/libor.aspx
7
Финансирование внешнеторговых контрактов и проектов клиентов на
долгосрочной основе
Схема финансирования посредством документарных аккредитивов с покрытием
экспортного кредитного агентства (ЭКА)
Экспортное кредитное агентство
3 Добавление страховки
11.2 Погашение обязательств по
предоставленному финансированию в
сроки, установленные соглашением
6 Авизование и подтверждение аккредитива
10.1. Пересылка документов по аккредитиву
и предоставление финансирования
Подтверждающий
финансирующий
иностранный
Банк
8 Документы по аккредитиву
11.1 Погашение обязательств по предоставленному
финансированию в сроки, установленные
соглашением
10.2. Пересылка оплаченных документов по
аккредитиву
2 Подписание договора на открытие аккредитива
после получения положительного решения
кредитного комитета Банка
Новикомбанк
(банк-эмитент)
9 Платежи по аккредитиву против документов
5 Открытие аккредитива
4 Оплата аванса (не менее 15%)
Российский
импортер
(аппликант/
приказодатель)
1 Подписание контракта
5 Отгрузка товара
Зарубежный
экспортер
(бенефициар)
Рекомендации
■ Договаривайтесь с поставщиком о
распределении комиссий по аккредитиву по
территориальному принципу.
■ Заранее обращайтесь в банк за долгосрочным
финансированием. Сделки с участием ЭКА
структурируются до 2-х месяцев.
■ Новикомбанк готов помочь с формированием
платежной статьи в контракте.
8
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Финансирование внешнеторговых
контрактов и проектов клиентов на
долгосрочной основе
Целевое кредитование на оплату поставок экспортеру с покрытием экспортного
кредитного агентства (ЭКА) посредством договора целевого финансирования
Финансирование ввозимых на территорию РФ оборудования, выполнения
иностранными организациями в рамках проекта работ, оказания услуг со сроком
оборачиваемости более года или организация финансирования долгосрочных
проектов с длительным сроком окупаемости
Используемые инструменты
Целевое финансирование проекта иностранным
банком с добавлением страховки национального
экспортного кредитного агентства (ЭКА) из страны
экспортера (или частной страховой компании из
страны экспортера).
Срок финансирования
До 7-ми лет. Начало периода погашения – в
зависимости от условий контракта (6 месяцев
с момента ввода в действие проекта, монтажа
оборудования/даты последней поставки
оборудования/средневзвешенной даты поставки).
Реализация
Новикомбанк и иностранный финансирующий
банк (инобанк) подписывают договор о
целевом финансировании проекта импортера,
кроме того, импортер и Новикомбанк
подписывают целевой кредитный договор.
Оплата поставок осуществляется инобанком
напрямую экспортеру против предоставляемых
им документов, при этом у Новикомбанка
возникают обязательства перед инобанком,
а у импортера – перед Новикомбанком. В
итоге экспортер получает средства в оплату
контракта на поставку оборудования, импортер
возможность рассрочки платежа до 7 лет.
Для этих целей инобанком привлекается ЭКА
из страны экспортера, страхующее риски по
сделке, т.о. удешевляя стоимость ресурсов на ее
финансирования. Финансирование со страховкой
ЭКА осуществляется не более, чем на 85% от
стоимости контракта, остальные 15% могут
быть фондированы по схеме краткосрочного
финансирования (см. стр. 5). Инобанк
предоставляет Новикомбанку рассрочку платежа.
Эта же рассрочка предоставляется Новикомбанком
импортеру. Задолженность по кредиту погашается
сперва импортером перед Новикомбанком, а
потом Новикомбанком перед инобанком.
Предмет залога
Ликвидное обеспечение, в т.ч. закупаемое
оборудование. Наличие освобожденного от
залогового бремени недвижимого и движимого
имущества повышает шансы последующего
одобрения проекта на Кредитном Комитете Банка.
Условия получения финансирования
■ Наличие внешнеторгового контракта.
■ Достаточная кредитоспособность импортера,
наличие счета в Новикомбанке, ликвидное
обеспечение, поручительство собственников
компании. Минимальная сумма сделки 500.000
евро или эквивалент в иной валюте
Ценообразование
Комиссия за организацию кредита уплачивается
единовременно и в среднем не превышает 0,51%.
Комиссия за обязательство: комиссия инобанка
+ маржа Новикомбанка (как правило,
рассчитывается со дня подписания соглашения
о финансировании между Новикомбанком и
инобанком и до дня осуществления последнего
платежа бенефициару инобанком. Начисляется на
сумму невыбранной части кредита и уплачивается
ежеквартальными/полугодовыми платежами.
Комиссия за финансирование: Libor/Euribor
(зависит от валюты финансирования) + комиссия
инобанка + маржа Новикомбанка, рассчитывается
со дня оплаты поставщику до окончания срока
финансирования.
Комиссия ЭКА: зависит от страны нахождения
ЭКА. В среднем 3 - 5% от финансируемой суммы
единовременно. Эта комиссия, как правило,
включается в финансирование, предоставляемое
инобанком.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate).
Обновляется ежедневно на сайте
http://www.euribor-rates.eu/current-euribor-rates.asp
Libor (London Interbank Offered Rate).
Обновляется ежедневно на сайте
http://www.bankrate.com/rates/interest-rates/libor.aspx
9
Финансирование внешнеторговых контрактов и проектов клиентов на
долгосрочной основе
Схема целевого кредитования на оплату поставок экспортеру с покрытием
экспортного кредитного агентства (ЭКА) посредством договора целевого
финансирования
Экспортное кредитное агентство
3 Добавление страховки
2.1 Подписание межбанковского
кредитного договора под гарантию ЭКА
Финансирующий
8 Пересылка документов
иностранный
Банк
6 Требование об оплате и
документы по договору
7 Платежи за поставки против документов;
возникновение задолженности Новикомбанка
перед финансирующим банком
10.2 Погашение обязательств по
предоставленному финансированию в
сроки, установленные в договоре
10.1 Погашение обязательств по кредитному
договору в сроки, установленные в договоре
9 Передача документов; возникновение задолженности импортера по кредитному договору
2.2 Подписание договора о целевом
кредитовании
Новикомбанк
5 Отгрузка товара
Российский
импортер
1 Подписание контракта
Зарубежный
экспортер
4 Оплата аванса
Рекомендации
■ Заранее обращайтесь в банк за долгосрочным
финансированием. Сделки с участием ЭКА
структурируются до 2-х месяцев.
■ Новикомбанк готов помочь с формированием
платежной статьи в контракте.
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Стимулирование экспорта в СНГ
Объекты финансирования
Товары, сырье, оборудование
Инструменты финансирования
Аккредитивы c постфинансированием, подтвержденные
Новикомбанком
Банки-эмитенты по аккредитивам
Крупнейшие Банки стран СНГ (банки Импортера)
Срок
До 1 года
Валюта кредита
Доллары США, Евро, Рубли
Стоимость для российского экспортера
0% годовых (бесплатно)
Стоимость для импортера из стран СНГ
По согласованию с банком импортера
Обеспечение
Не требуется
Срок рассмотрения заявки
Заявка должна поступить от Банка-эмитента. Рассмотрение-1 день (в случае наличия лимита на банк-эмитент)
Схема стимулирования экспорта товаров и оборудования в страны СНГ
3 Открытие аккредитива
1 Подписание контракта
6 Документы по аккредитиву
Платежи по аккредитиву против документов
9.1 Погашение обязательств по предоставленному финансированию по истечении периода
финансирования
8.2 Пересылка оплаченных документов по
аккредитиву
8.1 Пересылка документов по
аккредитиву и требование платежа с
отсрочкой (постфинансирование)
5 Отгрузка товара
Импортер
(Компания из СНГ)
Подтверждающий/
финансирующий
ЗАО АКБ
Новикомбанк
Экспортер
(Российская
компания)
4 Авизование и подтверждение аккредитива
9.2 Погашение обязательств по
предоставленному финансированию
по истечении периода финансирования
Банк-Эмитент
(Банк из СНГ)
2 Подписание договора на открытие аккредитива
после получения положительного решения
кредитного комитета банка
10
11
Преимущества продуктов торгового и
структурного финансирования
Преимущества для Покупателя
■ возможность не отвлекать средства из оборота и
повысить ликвидность своего бизнеса;
■ возможность предоставить в качестве
обеспечения аккредитива оборудование,
поставляемое в будущем в рамках контракта;
■ привлечение средств из-за рубежа, в
частности, посредством использования
аккредитива, позволяет получить более дешевое
финансирование по сравнению с коммерческой
рассрочкой и возможность экономии на
таможенных платежах и НДС;
■ снижение риска неполучения товара, так
как оплата по аккредитиву осуществляется
только после предоставления в банк
документов, свидетельствующих об отгрузке
и соответствующих условиям контракта,
заключенного между Продавцом и Покупателем;
■ гарантированность поставки товара в
соответствии с номенклатурой, сроками и иными
условиями, изложенными в аккредитиве;
■ заинтересованность со стороны продавца
в своевременном исполнении контрактных
обязательств;
■ возможность гарантировать Продавцу свою
платежеспособность и продемонстрировать
владение широко применяемыми в
международной практике финансовыми
инструментами;
■ гарантия законности платежей и возможность
официального подтверждения стоимости сделки и
факта 100% оплаты;
■ максимальное снижение международных
политических, страновых и юридических рисков в
силу применения унифицированных банковских
правил и обычаев при проведении операций
и дополнительного подтверждения сделок
иностранными финансовыми институтами;
■ гибкость аккредитива позволяет использовать
различные схемы, тем самым обеспечивая
реализацию сложных коммерческих контрактов
Преимущества для Продавца
■ Продавец не несет риски неплатежа со стороны
Покупателя, так как аккредитив является твердым
обязательством банка не связанным с контрактом
и платежеспособностью клиента.
■ Безотзывный аккредитив после его авизования
не может быть отозван или изменен без согласия
экспортера.
■ Платеж может быть выполнен через банк в
стране экспортера.
■ Оплата происходит по факту предоставления
документов в Исполняющий банк, а не по
факту приема товара Покупателем, что
обеспечивает Продавцу быстрое получение
денег непосредственно после отгрузки товара и
отправки документов в исполняющий банк.
■ Возможность расширения поставок,
продвижения товара на новые рынки, получения
конкурентных преимуществ.
12
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Финансирование технического
переоснащения промышленных
предприятий с использованием лизинга
Услуга финансирования технического переоснащения – комплексное решение,
предлагаемое клиентам Новикомбанком совместно с группой лизинговых
компаний «ВСП-Лизинг». Это решение обеспечивает синергетический эффект
преимуществ, предоставляемых Банком в сотрудничестве с лизинговой
компанией, позволяя тем самым провести реновацию производства при
минимальных затратах средств, времени и усилий заказчика.
По сравнению с другими способами приобретения ■ требования к обеспечению сделки при
имущества финансирование с использованием
заключении лизингового договора ниже, чем
лизинга имеет следующие весомые преимущества: при получении кредита, т.к. в течение срока
лизинга само оборудование является основным
■ экспортер освобожден от кредитного процесса; обеспечением;
■ сотрудники ЗАО АКБ «Новикомбанк»
■ при использовании лизинга предприятие может
структурируют Вашу сделку с импортером и его
производить оплату из средств, поступающих от
Банком;
реализации продукции, произведенной уже на
■ индивидуальный подход при определении
новом оборудовании, т.к. лизинговые платежи
условий организации сотрудничества и оказания
будут осуществляться после установки, наладки и
услуг;
пуска оборудования в эксплуатацию. До запуска
■ уникальный опыт работы НОВИКОМБАНКа с
оборудования в эксплуатацию предприятие не
банками и клиентами из стран СНГ;
производит никаких выплат, кроме авансового
■ оптимальная цепочка участников сделки (Банк- платежа, таким образом предприятию
эмитент, НОВИКОМБАНК);
предоставляется grace period до указанного выше
■ услуги, оказываемые на высоком
срока;
профессиональном уровне специалистами ■ возможность получения широкого комплекса
международниками НОВИКОМБАНКа;
услуг по транспортировке, таможенной
■ приобретение дорогостоящего оборудования
очистке, монтажу, наладке, государственной
производится без единовременного отвлечения
регистрации, обучению персонала и страхованию
собственных средств лизингополучателя;
оборудования.
лизинговые платежи распределены по времени на
длительный срок;
В ходе проработки проекта с лизингополучателем
■ уменьшение налогооблагаемой базы по
вырабатывается удобная общая схема
налогу на прибыль в течение срока лизинга,
организации сделки, оптимальный срок договора,
поскольку согласно ст. 28 Федерального Закона
размеры и график платежей, учитывающие
«О финансовой аренде (лизинге)» лизинговые
особенности функционирования предприятия на
платежи относятся к расходам, связанным с
рынке, в том числе сезонность.
производством и (или) реализацией;
■ сокращение расходов по налогу на имущество
и быстрая окупаемость приобретенного
оборудования благодаря применению
повышающего коэффициента к норме
амортизации в соответствии со ст. 259.3
Налогового кодекса;
■ улучшение структуры баланса
лизингополучателя за счет того, что в
бухгалтерском учете лизинговые платежи не
рассматриваются в качестве долга, а отражаются
как текущие расходы;
13
Услуга финансирования технического переоснащения – комплексное решение,
предлагаемое клиентам Новикомбанком совместно с группой лизинговых
компаний «ВСП-лизинг». Это решение обеспечивает синергетический эффект
преимуществ, предоставляемых Банком в сотрудничестве с лизинговой
компанией, позволяя тем самым провести реновацию производства при
минимальных затратах средств, времени и усилий заказчика.
Группа компаниий «ВСП-лизинг» предоставляет
услуги финансового лизинга следующих видов
имущества:
Лизинг строительной техники
(лизинг экскаваторов,
бетоносмесителей, автокранов,
самосвалов)
Лизинг коммерческого
автотранспорта
Лизинг производственного и
промышленного оборудования
для всех отраслей экономики
Лизинг техники
специального назначения
(лизинг коммунальной,
сельскохозяйственной техники,
бульдозеров, погрузчиков)
Лизинг грузового
автотранспорта (лизинг
тягачей, автофургонов,
прицепов и полуприцепов)
Лизинг легковых автомобилей
отечественного и иностранного
производства
Лизинг воздушных и морских
судов, судов внутреннего
плавания.
14
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Финансирование технического
переоснащения промышленных
предприятий с использованием лизинга
Используемые инструменты
■ Документарный аккредитив с
постфинансированием с добавлением страховки
национального экспортного кредитного агентства
(ЭКА) из страны экспортера (или частной
страховой компании из страны экспортера)
■ Целевое финансирование проекта иностранным
банком с добавлением страховки национального
Экспортного кредитного агентства (ЭКА) из страны
экспортера (или частной страховой компании из
страны экспортера)
Реализация
Лизинговая компания заключает контракт с
поставщиком на поставку передаваемого в лизинг
оборудования, с лизингополучателем заключается
договор лизинга, с банком заключается договор
о выпуске аккредитива. Лизингополучатель
оплачивает авансовый платеж. По поручению
лизинговой компании Новикомбанк выпускает
аккредитив, подтверждаемый финансирующим
иностранным банком (инобанком). Оплата
поставляемого оборудования осуществляется
инобанком против представляемых экспортером
отгрузочных документов. В итоге экспортер
получает оплату поставляемого по контракту
оборудования, а лизингополучатель оборудование в лизинг. Для этих целей инобанком
привлекается ЭКА из страны экспортера,
страхующее риски по сделке, т.о. удешевляя
стоимость привлекаемого финансирования.
Финансирование со страховкой ЭКА
осуществляется не более чем на 85% от сделки,
остальные 15% (аванс) могут быть фондированы
по схеме краткосрочного финансирования
(см. стр. 5). Инобанк предоставляет кредит
Новикомбанку, в свою очередь, Новикомбанк
предоставляет кредит лизинговой компании,
которая осуществляет оплату оборудования
поставщику. Лизингополучатель осуществляет
перечисление платежей по договору лизинга,
графики выплат синхронизированы с погашением
лизинговой компанией кредита перед
Новикомбанком.
Условия получения финансирования
Достаточная кредитоспособность
лизингополучателя. Лизингополучатель
может избежать предоставления банку залога
в обеспечение своих обязательств, так как
оборудование является обеспечением по кредиту,
а балансодержателем является лизинговая
компания. Необходимость предоставления
Лизингополучателем обеспечения обсуждается в
каждом конкретном случае. Минимальная сумма
сделки – 500.000 евро или эквивалент в иной
валюте.
Срок финансирования
До 7-ми лет. Начало периода погашения – в
зависимости от условий контракта (6 месяцев
с момента ввода в действие проекта, монтажа
оборудования/даты последней поставки
оборудования/средневзвешенной даты поставки).
Ценообразование и периодичность выплат
Размер комиссий устанавливается индивидуально.
График оплаты определяется по согласованию с
Лизингополучателем.
Итоговый процент удорожания для
Лизингополучателя: от 5,5% в год от балансовой
стоимости в иностранной валюте.
Комиссия ЭКА: зависит от страны нахождения
ЭКА. В среднем 3 - 5% от финансируемой суммы
единовременно. Эта комиссия, как правило,
включается в финансирование, предоставляемое
инобанком.
15
Схема финансирования с использованием лизинга
Экспортное кредитное агентство
а
нк
о а
ог а б
ьн тет
ел и
ит м
ж ко
ло го
по но
е ит
ни ед
ра а
че кр
во ив
лу ия
го ит
По ен
до ед
р
1. еш
ых
ие кк
р
ан а
нн ву
ис тие
че ти
ла ди
дп ы
р
п
по
е
о
По тк
в
а кр
3. о
к
ст
к
а
л
на
ль
сы по
те
ре ов
за
бя ру
Пе нт
.2 ме ие о во
о
10 ку
ен ог
до
ш д
га му
По но
.2 ит
11 ред
к
2.
а
)
кт
%
ие ра
15
ан нт
ис ко
ее
дп ого
ен
м
По тн
ия
е
1. р
(н ван
а
2. мпо
о
нс
и
уд
а
ав бор
а
о
ат
а
зк
ру
тг
О
1.
пл
О
8.
Российский
лизингополучатель
5.
1
по 1.1
до . П
го ер
во еч
ру ис
8.
ли лен
об 1.
зи и
1
ор .
нг е п
уд Пе
а ла
5.
р
о
1.
те
ва ед
ж
ни ач
О
ей
пл
я а
ат
в
л
а
из
ав
ин
ан
2.
г
са
ли 2.
(н
зи П
е
нг од
ме
ов пи
не
ог са
е
о ни
15
до е
%
го
)
во
ра
Лизинговая компания
7 Авизование и подтверждение аккредитива
11.3 Погашение обязательств по
предоставленному финансированию
Подтверждающий
финансирующий
иностранный
банк
8.2. Документы по аккредитиву
Новикомбанк
(банк-эмитент)
10.1. Пересылка документов по аккредитиву
и предоставление финансирования
4 Добавление
страховки
9 Платежи по аккредитиву против документов
6 Открытие аккредитива, подписание
соглашения о финансировании
Зарубежный
экспортер
(бенефициар)
Рекомендации
■ Заранее обращайтесь в банк или лизинговую
компанию за долгосрочным финансированием.
Сделки с участием ЭКА структурируются до 2-х
месяцев.
■ Новикомбанк готов помочь с формированием
платежной статьи в контракте.
16
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Сотрудничество Новикомбанка с ОАО
«Российское Агентство по страхованию
экспортных кредитов и инвестиций»
(ЭКСАР)
С декабря 2011 года – сотрудничество с ЭКСАР
Стратегические направления деятельности
Агентства:
■ страховая поддержка экспорта товаров и услуг
российского производства;
■ развитие современной системы
финансирования экспорта, обеспеченного
страховым покрытием Агентства;
■ страховая поддержка российских инвестиций за
рубежом;
Страховое покрытие Агентства применяется
для защиты:
■ экспортных кредитов от предпринимательских и
политических рисков;
■ российских инвестиций за рубежом от
политических рисков (c 2013 г.).
Агентство осуществляет свою деятельность
в рамках специальной нормативной базы,
регулирующей порядок предоставления
страховой поддержки по экспортным кредитам и
инвестициям.
По каждой застрахованной сделке Агентство
может покрывать до 95% убытков в случае
реализации политического риска и до 90% – в
случае коммерческого риска.
Важно
■ Экспортная выручка, застрахованная в ЭКСАР –
качественное обеспечение для Новикомбанка
17
Сотрудничество Новикомбанка с
государственными экспортными
агентствами стран СНГ (Белоруссия,
Казахстан и Узбекистан)
Сотрудничество Новикомбанка с
государственными экспортными агентствами
стран СНГ (Белоруссия, Казахстан и Узбекистан)
Направления деятельности
Финансирование импорта товаров и
оборудования из стран СНГ с использованием
страхового покрытия экспортного агентства
страны СНГ.
Инструменты
Аккредитив, выпускаемый Новикомбанком
(Банк-эмитент) по Вашему поручению в пользу
белорусских, узбекских и казахских экспортеров
продукции.
Срок финансирования
От 1до 3 лет. При импорте продукции из
Казахстана возможно финансирование до 5 лет за
счет ресурсов Казэкспортгаранта.
Важно
Ваши риски перед Новикомбанком застрахованы
экспортным агентством страны экспортера, что
позволяет получить Вам интересные условия по
финансированию и возможность не привлекать
дополнительного обеспечения под сделку.
18
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Крупнейшие проекты
ООО Дубенский
кирпичный завод
(ГК Мордовцемент»)
Покрытие Hermes
Покрытие Sace
Поставка
лесообрабатывающего
оборудования
РУП «БЗТДиА»
Предэкспортное
финансирование
Модернизация
кирпичного завода
в Мордовии, с.
Дубенки
РБНК, Беларусь
Мозырский нефтеперерабатывающий
завод, Беларусь
Финансирование
поставки нефти и
нефтепродуктов
Commerzbank AG,
Германия
Keller GmbH,
Германия
UBI Banca
BONGIOANNI S.R.L.
Италия
8,2 mln EUR
0,6 mln USD
2 mln USD
100 mln USD
Покрытие OeKB
Поставка уборочной
техники
Финансирование
поставки
оборудования
Линия на
аккредитивные
операции
Дизельные
генераторы
и комплектующие
к ним
Лукойл
ТНК
Сургутнефтегаз
Модернизация
Производства
Commerzbank AG,
VTB Shanghai
Oberbank, Austria
Ingenia GmbH,
Австрия
Unicredit Bank AG,
Германия
Doppstadt Cable,
Германия
Commerzbank AG,
Германия
10 mln EUR
9,1 mln USD
0,34 mln USD
7,5 mln USD
19
Поставка систем
кондиционирования
Закупка
оборудования
Покрытие Hermes
Поставка погрузочноразгрузочной
техники
Финансирование
поставок
комплектующих
(зап. частей к
автомобилям)
VTB, Austria
Lada Holding
GmbH, Австрия
UBI Banca
Commerzbank AG
Commerzbank AG
VTB Shanghai, BCP
20 mln EUR
1 mln USD
1,37 mln USD
3,46 mln USD
ООО «ЭДРЕМ
ПЛАСТ»
SBLC
на закупку
пластиковых
изделий
Commerzbank AG
0,25 mln USD
Республика
Таджикистан
ООО «DAR-DAR»,
Agency for Material
Reserves under the
Government of
Republic of Tajikistan,
ООО «ARK Lioha»,
OOO «DURDONA»,
«ELIXIR»LLC
Финансирование
поставок медицинских
препаратов и продукции
хим. промышленности
4,51 mln USD
ВТБ Казахстан
Украина
Финансирование
поставок
медикаментов
Целевые
межбанковские
кредиты на
предэкспортное
финансирование
украинских компаний
Предэкспортное
финансирование
37 mln USD
17,71 mln RUB
20
Новикомбанк.
Финансирование
внешнеэкономической деятельности
корпоративных клиентов
Контактная информация
По всем вопросам, связанным с проведением
документарных операций, Новикомбанк
бесплатно оказывает своим клиентам
консультационные услуги, проводит семинары и
тренинги для контрагентов. Мы предоставляем
необходимые рекомендации в отношении
платежных условий внешнеторговых контрактов,
а также наиболее выгодных форм расчетов,
максимально защищающих интересы клиента.
Активное сотрудничество Управления
международного бизнеса с зарубежными
финансовыми институтами, обширный опыт
специалистов Банка по совершению всех
описанных операций, конкурентные предложения
по всему ряду международных продуктов,
открытый и максимально прозрачный способ
ведения диалога с клиентом - вот немногие
составляющие успешного сотрудничества с
Новикомбанком.
Ширинская Елена Борисовна
Заместитель Президента
Кандидат экономических наук
Тел./Факс: +7 (495) 974-71-87
Моб.: +7 (985) 765-31-68
e-mail: shirinskaya@novikom.ru
Костенко Сергей Николаевич
Заместитель начальника отдела международного
торгового и структурного финансирования
Тел./Факс: +7 (495) 974-71-87 внутр. 820
Моб.: +7 (916) 993-31-82
e-mail: kostenko@novikom.ru
Гарайкина Елена Анатольевна
Начальник отдела международного
торгового и структурного финансирования
Тел./Факс: +7 (495) 974-71-87, внутр 634
Моб.: +7 (985) 133-28-74
e-mail: garaykina@novikom.ru
Охлопков Алексей Владимирович
Главный специалист отдела международного
торгового и структурного финансирования
Тел./Факс: +7 (495) 974-71-87 внутр. 446
e-mail: okhlopkov@novikom.ru
Мальчикова Ирина Александровна
Начальник отдела сопровождения
документарных операций
Тел./Факс: +7 (495) 974-71-87, внутр 423
e-mail: malchikova@novikom.ru
ВСП-Лизинг
Алешин Дмитрий Борисович
Тел./Факс: +7 (499) 707-1424
Моб. +7 (495) 749-10-42
e-mail: aleshin@vsp-leasing.ru
Лужинский Руслан Ярославович
Начальник отдела по развитию бизнеса
Тел./Факс: +7 (495) 725-7810
Моб. +7 (915) 252-78-62
e-mail: luzhinskiy@vsp-leasing.ru
21
22
Служба поддержки
частных клиентов:
8 800 250-70-07
круглосуточно,
звонок по России бесплатный
ЗАО АКБ «Новикомбанк»
119180, Москва, Якиманская наб., 4/4, стр. 2
Тел.: +7 (495) 974-71-87, +7 (495) 745-56-10
Факс: +7 (495) 969-20-65
Адреса офисов ЗАО АКБ «Новикомбанк»
119048, Москва, ул. Усачева, д. 24
Телефон: +7 (495) 974-71-87, +7 (495) 745-56-10
140180, Московская область, г. Жуковский, ул. Жуковского, д. 1, корп. 30
Телефон: + 7 (495) 556-41-25
190000, Санкт-Петербург, Конногвардейский бульвар, д. 3, лит. А
Телефон: + 7 (812) 313-88-48
420107, г. Казань, ул. Спартаковская, д. 6, оф. 707
Телефон: +7 (843) 536-55-25
603024, Нижний Новгород, ул. Белинского, д. 61
Телефон: + 7 (831) 257-85-25
344011, г. Ростов-на-Дону, пр. Буденновский, д. 59
Телефон: + 7 (863) 300-82-85
443001, г. Самара, ул. Садовая, д. 219
Телефон: + 7 (846) 374-54-54
445051, г. Тольятти, ул. Маршала Жукова, д. 8
Телефон: + 7 (8482) 559-001
300041, г. Тула, ул. Благовещенская, д. 2
Телефон: + 7 (4872) 70-20-20
www.novikom.ru
Генеральна­я лицензия Банка России №2546. Вся информация­носит справочный­характер и не является публичной офертой. Март, 2013 год.