ГОДОВОЙ ОТЧЕТ «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ»
advertisement
УТВЕРЖДЕН ПРЕДВАРИТЕЛЬНО УТВЕРЖДЕН Годовым общим собранием акционеров «АНКОР БАНК» (ОАО) Советом Директоров «АНКОР БАНК» (ОАО) Протокол №2 -ОСА/2014 от 28.05. 2014 г. Протокол № 10-СД/2014 от 22.04. 2014 г. ГОДОВОЙ ОТЧЕТ ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» ЗА 2013 ГОД 1 «АНКОР БАНК» (ОАО) имеет репутацию динамично развивающегося финансового учреждения с высокой степенью надежности. Взвешенная политика инвестирования и постоянный контроль за рисками и ликвидностью Банка позволили ему пережить кризис и обеспечить сохранность денежных средств акционеров, клиентов и вкладчиков. В настоящее время «АНКОР БАНК» (ОАО) предоставляет широкий спектр услуг корпоративным клиентам и частным лицам. Разработка и внедрение новых продуктов и услуг, соответствующих текущим тенденциям, и дальнейшее развитие Банка как универсальной кредитной организации являются стратегическими задачами, которые ставит перед собой Руководство «АНКОР БАНКА» (ОАО). Забота о клиенте, высокое качество обслуживания, профессионализм персонала всегда были, есть и будут отличительными чертами «АНКОР БАНКА» (ОАО). Мы осознаем, что уважение и доверие клиентов являются нашим основным капиталом. Благодарим за оказанное доверие и плодотворное сотрудничество всех клиентов и деловых партнеров! «АНКОР БАНК» (ОАО) 2 I. Общие сведения о Банке 1.1. Полное и сокращенное наименование, под которым зарегистрирована кредитная организация: Полное фирменное наименование банка: ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» «ANKOR BANK OF SAVINGS» (JSC) Сокращенное фирменное наименование банка: «АНКОР БАНК» (ОАО) 1.2. Место нахождения кредитной организации, телефон. Банковский идентификационный код (БИК). Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Номер контактного телефона (факса, телекса): Место нахождения: 420101, г. Казань, ул. Бр. Касимовых, 47 Регион регистрации: Республика Татарстан Банковский идентификационный код (БИК): 049209778 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 1653017097 Номер контактного телефона (факса, телекса): (843) 229-29-24, 224-34-43, 224-91-82 Адрес электронной почты: bank@ankorbank.ru Адрес страницы (страниц) в сети "Интернет", на которой (на которых) доступна информация об эмитенте, выпущенных и/или выпускаемых им ценных бумагах: www.ankorbank.ru, http://e-disclosure.azipi.ru/organization/72010/. 1.3. Перечень структурных подразделений «АНКОР БАНК» (ОАО) на 01.01.2014г. Официальное наименование ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» Филиал ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» в г. Москве Операционный офис ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» в г. Чебоксары Дополнительный офис Х. Такташ, 105 Дополнительный офис Кулагина, 4 Дополнительный офис Парина, 16 Дополнительный офис Сибирский Тракт, 32 1.4. Почтовый адрес 420101, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Бр. Касимовых, д.47 123060, г. Москва, ул. Маршала Мерецкова, д.3. 428015, Чувашская республика, г. Чебоксары, ул. Московский проспект, д.17,строение 1 420107, Республика Татарстан, г. Казань, ул.Х. Такташ, 105 420054, Республика Татарстан, г. Казань, ул.В.Кулагина, 4 420101, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Ак. Парина, 16 420029, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Сибирский Тракт, 32 Дата и номер свидетельства о государственной регистрации: Основной государственный регистрационный номер (МНС России): 1021600000597 Дата внесения записи о создании кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц: 29.08.2002 3 Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц: Управление Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по Республике Татарстан. Дата регистрации в Банке России: 09.12.1992 Номер лицензии кредитной организации - эмитента (Банк России): генеральная лицензия № 889, выданная Банком России 25 июля 2012 года. 1.5. Прочие виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация: 1. 2. 3. 4. 1.6. Лицензия ФКЦБ N 016-03630-010000 от 07.12.2000г. - "Профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности" Лицензия ФКЦБ N 016-04199-000100 от 20.12.2000г. - "Профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности" Лицензия ФКЦБ N 016-03528-100000 от 07.12.2000г - "Профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности" Лицензия ФКЦБ N 016-03709-001000 от 07.12.2000г - "Профессионального участника на рынке ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами" Информация об аудиторе Банка: Полное наименование аудиторской фирмы: ООО «Интерком-Аудит БКР», Место нахождения: 125040, г. Москва, 3-я ул. Ямского поля, д. 2, корп.13. Государственный регистрационный номер: Свидетельство о государственной регистрации юридического лица, серии 77 № 009948239 от 27.01.2006 (основной регистрационный номер (ОГРН) 1067746150251), выдано Межрайонной инспекцией ФНС РФ №46 по г. Москве. Является членом: СРО НП «Институт Профессиональных Аудиторов» (внесено в государственный реестр саморегулируемых организаций аудиторов под номером 2, приказ Минфина России от 30 октября 2009г. №514), Независимый член Всемирной ассоциации бухгалтерских и консалтинговых фирм «BKR International». Номер в реестре аудиторов и аудиторских организаций: ООО «Интерком-Аудит» в Реестр аудиторов и аудиторских организаций СРО НП «Институт Профессиональных Аудиторов» включено 30 октября 2009 г. за основным регистрационным номером 10602010620. Фамилия, имя, отчество руководителя: Генеральный директор Фадеев Юрий Леонидович. 1.7.Информация о реестродержателе Банка: Реестр акционеров ведет Казанский филиал ООО «Евроазиатский Регистратор» Сокращенное наименование: ООО «ЕАР» Место нахождения: РТ, 420043, г.Казань, ул.Вишневского, д.6 Контактный телефон: (843) 236-63-96 Факс: (843) 236-27-52 Основной государственный регистрационный номер: 1021603631224 4 ИНН: 1660055801 Лицензия № 10-000-1-00332 от 10.03.2005 г. Срок действия лицензии: бессрочная Орган, выдавший лицензию: ФСФР Фамилия, имя, отчество руководителя: Директор Казанского "Евроазиатский Регистратор" – Губайдуллин Еркин Сеитович. 1.8. филиала ООО Перечень средств массовой информации, в которых публикуется информация об обществе: Печатные издания: «Республика Татарстан». 1.9. Присвоенные Банку рейтинги: Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоил Банку рейтинг кредитоспособности «А» «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз «стабильный». Стабильный прогноз означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. 1.10. Членство Банка в ассоциациях: «Ассоциация российских банков» «Ассоциация региональных банков России» «Банковская ассоциация Республики Татарстан» Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ) II.Положение Банка в отрасли «АНКОР БАНК» (ОАО) является универсальным кредитным учреждением, оказывающим широкий спектр банковских услуг. Банк осуществляет деятельность во всех секторах российских финансовых рынков, включая межбанковские и розничные депозиты, валютно-обменные операции и биржевые операции с долевыми и долговыми инструментами, обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Банк предоставляет своим клиентам полный спектр банковских услуг в российских рублях и иностранной валюте. Основной объем собственного бизнеса «АНКОР БАНК» сосредоточен в Республике Татарстан (г. Казань) – 73% (в 2012 г. - 67%), 27% операций приходится на Москву и Московскую область (в 2012 г. - 33%). В Республике Татарстан, в целом, и г.Казани, в частности, достаточно высокий уровень конкуренции в сфере банковских услуг. В 2013г. в Республике Татарстан функционировало 22 самостоятельных кредитных организаций, 66 филиалов, в т.ч. 20 филиалов, головные банки которых расположены за пределами Республики, 728 дополнительных офисов, из них 238 – Сбербанка России, 510 операционных касс, 204 операционных офиса, 7 представительств и 76 кредитно-кассовых офисов банков других регионов. За истекший 2013 год банк сохранил общий положительный тренд по всем значимым параметрам своей деятельности. Привлеченные средства клиентов являются основным источником формирования ресурсной базы банка. Совокупный объем привлеченных средств вырос за 2013 год на 881 млн.руб. - до 5 166 млн.руб. По данному показателю «АНКОР БАНК» (ОАО) находится на 14-м месте среди региональных банков Татарстана. Более трети всего объема 5 привлеченных банком средств составляют вклады граждан. Приток вкладов, доверенных населением «АНКОР БАНК» (ОАО) за 2013 год составил 840,4 млн.руб., в результате их абсолютный размер достиг 2 521,7 млн.руб. Банк сохраняет 14-е место по объему вкладов населения. Позитивная динамика ресурсной базы банка позволила значительно расширить объем активных операций. Размер активов увеличился за год на 1 455 млн.руб. и составил по состоянию на 01 января 2014г. 6 219,1 млн.руб. По итогам 2013г. по величине активов «АНКОР БАНК» (ОАО) занимает 15-е место среди самостоятельных кредитных организаций Республики Татарстан. Суммарный рост активных операций Банка в 2013 году обеспечен в основном за счет кредитных вложений. При этом размер чистой ссудной задолженности «АНКОР БАНК» (ОАО) формирует 68% объема активных операций. По размеру чистой ссудной задолженности «АНКОР БАНК» (ОАО) занимает 11ое место среди самостоятельных кредитных организаций Республики Татарстан (на 01.01.2013 г. занимал 15-е место), увеличив кредитные вложения за год на 1 349,5 млн.руб. до 4 256,6 млн.руб. Собственные средства (капитал) «АНКОР БАНК» (ОАО) возросли за 2013 год на 469,3 млн.руб. (или на 81%) и составили на 31.12.2013г. 1 048,5 млн.руб. По данным сайта Делового центра РТ www.tatcenter.ru в 2013 году «АНКОР БАНК» занимает 16-е место по размеру собственных средств среди зарегистрированных на территории Республики Татарстан кредитных организаций. Совокупный размер прибыли, полученной по итогам 2013 года, возрос на 160 млн.руб. и составил 183 млн.руб. По этому показателю Банк переместился в первую десятку республиканских банков, поднявшись за год на 8 позиций и на 01.01.2014 г. занял 6 место. III. Приоритетные направления деятельности Банка Основная деятельность Банка в 2013 году строилась по следующим направлениям: 1. Привлечение ресурсов Работа Банка по привлечению средств строится с учетом следующих основных принципов: формирование устойчивой долгосрочной ресурсной базы; организация индивидуального обслуживания клиентов на основе учета потребностей различных клиентских групп; расширение сети банков-партнеров по работе на межбанковском рынке с целью привлечения и размещения коротких ресурсов. Привлечение средств юридических лиц на расчетные, текущие счета и депозиты Несмотря на ухудшение тенденций, произошедших в экономике в 2013 году, Банк сохранил и приумножил один из основных своих источников ресурсов – средств юридических лиц. Задачей Банка в области привлечения средств является сохранение и привлечение на банковское обслуживание новых корпоративных клиентов. Развитие долгосрочных отношений с партнерами Банка и комплексность в предоставлении услуг позволяет сократить риск колебаний остатков на счетах корпоративных клиентов Банка и сделать их более предсказуемыми и планируемыми. Привлечение средств физических лиц во вклады и на счета пластиковых карт Сбалансированная линейка вкладов, учитывающая потребности целевых сегментов вкладчиков, высокая информативность депозитной политики – вот ключевые факторы, которые позволяют Банку успешно конкурировать на рынке вкладов. 6 «АНКОР БАНК» (ОАО) рассматривает развитие бизнеса по пластиковым картам как одно из стратегических направлений деятельности и намерен развивать его не только количественно, но и внедряя новые услуги, тем самым, улучшая качество уже существующих продуктов. Привлечение средств на межбанковском рынке Работа на межбанковском рынке позволяет Банку использовать привлеченные средства в целях обеспечения краткосрочной ликвидности, удешевления финансирования текущих платежей, более эффективного использования свободных средств на счетах Банка. Проводится планомерная работа по расширению сети контрагентов - участников межбанковского рынка. Долговые обязательства Банка Одной из задач, которая стоит перед банком - увеличение доли собственных векселей как средства накопления и расчетов, повышение их ликвидности за счет расширения круга операций с использованием данных инструментов. 2. Размещение ресурсов Приоритетным направлением в размещении средств Банка, является кредитование и вложения в ценные бумаги Российских эмитентов. Кредитная политика «АНКОР БАНК» (ОАО) направлена на достижение следующих целей: обеспечение потребностей клиентов, акционеров, сотрудников Банка в краткосрочных и долгосрочных кредитах; обеспечение развития долгосрочных партнерских отношений с клиентами; предоставление ссуд на финансирование экономически перспективных, рентабельных проектов, обеспечивающих рост благосостояния клиентов; формирование диверсифицированного по видам кредитных операций, срокам кредитования и видам обеспечения кредитного портфеля высокого качества и обеспечение достижения целей по его доходности; создание высокопрофессионального коллектива сотрудников, осуществляющих операции и сделки, несущие кредитный риск в целях обеспечения высокого качества кредитного портфеля Банка; соблюдение принятых в банковском деле принципов кредитования, действующих нормативов и инструкций. Кредитование юридических лиц Одним из ведущих сегментов в кредитном портфеле Банка является корпоративное кредитование. Приоритетной деятельностью «АНКОР БАНК» (ОАО) является кредитование реального сектора экономики. Определяющими факторами при принятии решений о кредитовании остаются эффективность деятельности заемщика, рентабельность финансируемого проекта, а также стабильное финансовое положение клиента. В рамках реализации Программы поддержки малого предпринимательства, Банк кредитует субъекты малого предпринимательства и сотрудничает с ОАО «МСП - Банк». Стратегия Банка в этой области направлена на развитие региональной сети и разработку новых, уникальных продуктовых предложений. Работа с предприятиями малого и среднего бизнеса является одним из ключевых направлений деятельности Банка. Увеличение доли предприятий малого и среднего бизнеса позволит Банку значительно диверсифицировать ресурсную базу и кредитный портфель. Обслуживание представителей данного направления должно осуществляться на стандартной, типовой технологической основе, используя гибкое сочетание подходов стандартизации продуктового ряда и опыта индивидуального обслуживания крупных 7 корпораций. Для улучшения качества обслуживания малых предприятий в Банке выделено Управление активных продаж, осуществляющее консультации и навигацию клиентов в Банке, анализ их потребностей, разработку новых программ и продуктов. Для более эффективной работы со средними и малыми клиентами Банк усиливает продуктовую линейку в сфере предоставления клиентам краткосрочных и среднесрочных средств. В этих целях в конце 2013 года осуществлен запуск продукта АНКОР СПИКА. Также Банк намерен усиливать свои позиции в рамках предоставления клиентам таких услуг, как факторинг, лизинг, овердрафт, банковские гарантии и т.д. Кредитование физических лиц В связи с ростом платежеспособного спроса населения доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка возросла. Рост кредитного портфеля в 2013 году происходил за счет увеличения объемов потребительского кредитования и внедрения новых программ кредитования физических лиц. В условиях стагнации рынка корпоративного кредитования и ухудшения качества крупных заемщиков, акцент Банка на расширении доли розничного портфеля в общем объеме активов является оптимальным, что подтверждается ростом размера полученной прибыли Банка в 2013 году и улучшением показателей доходности. Принимая во внимание политику государства в области потребительского кредитования и экспертные прогнозы об увеличении кредитных рисков в этой области, Советом директоров Банка принята Стратегия развития на 2014 год, где одним из ключевых показателей является стабилизация размера портфеля приобретенных прав требований по займам физических лиц на достигнутом уровне и расширение объемов кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Вложения в ценные бумаги Политика Банка в области размещения ресурсов предусматривает размещение определенной части средств в высоколиквидные облигации в целях минимизации риска внезапного оттока средств клиентов. Данные ценные бумаги могут быть в кратчайшие сроки реализованы Банком на рынке или заложены по операциям РЕПО под встречное привлечение необходимой ликвидности. Вложения Банка в облигации корпоративных эмитентов РФ могут также рассматриваться как доходные финансовые инструменты, позволяющие в то же время снизить риски агрессивности кредитной политики путем диверсификации рабочих активов Банка. Портфель долговых обязательств Банка представлен в основном бумагами эмитентов с высоким рейтингом надежности, которые входят в ломбардный список Банка России. 3. Развитие банковских услуг Банк проявляет гибкий подход к запросам клиентов, помогает в расширении их бизнеса, предлагая адресные решения и строго соблюдая конфиденциальность взаимоотношений. Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентам высокое качество обслуживания и максимально полное удовлетворение их потребностей. Приоритетным в развитии данного направления деятельности Банка станет увеличение объемов и спектра предоставляемых услуг при одновременном снижении их себестоимости и повышении качества стандартного и индивидуального обслуживания. 4. Развитие филиальной сети и сети внутренних структурных подразделений 8 В рамках принятой программы развития, Банк проводит мероприятия по оптимизации деятельности своей региональной сети, обеспечивающие, с одной стороны организационную доступность отделений Банка для максимального охвата банковскими услугами целевых потребителей, с другой - операционную эффективность своей деятельности. Реализация данных мероприятий была направлена на увеличение темпов прироста объемов бизнеса и обеспечение повышения рентабельности. В условиях нестабильной финансовой ситуации на рынке, в политике Банка в области развития региональной сети основной акцент делается на повышение эффективности управления путем стандартизации организационных структур и оптимизации деятельности структурных подразделений. Одним из направлений деятельности Банка на 2014 год запланировано расширение территориальной зоны присутствия путем открытия новых точек продаж банковских продуктов в г.Казань. Раздел IV. Отчет Совета директоров Банка о результатах развития «АНКОР БАНК» (ОАО) по приоритетным направлениям его деятельности В рамках реализации утвержденной Стратегии развития Банка на 2013 год, в целях повышения финансовой устойчивости и надежности, а также соответствия рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору, в 2013 году Банком осуществлена дополнительная эмиссия обыкновенных акций, в результате которой уставный капитал Банка вырос до 521, 001 млн.руб., или 2340773 акции, в том числе обыкновенные акции – 233850 штук на сумму по номиналу 519148 тыс.рублей, привилегированные акции типа А – 997 штук на сумму 443 тыс.рублей, привилегированные акции типа Б – 1 270 штук на сумму 1 410 тыс.рублей. Положительную динамику показал размер собственных средств (капитала), который составил на 01.01.2014г. 1048492 тыс.руб., что в 1,8 раза (или на 469320 тыс.руб.) больше в сравнении с аналогичным показателем годичной давности. Общий уровень принятых Банком рисков характеризуется нормативом достаточности капитала (Н1). В 2013 году его среднее значение составляло 11,86%, что превышает минимально допустимый размер в 10%, установленный Банком России. 9 Динамика собственных средств Банка в 2013 г. 1100000 1048492 14,3 1000000 12,3 900000 14 12,00 12,8 800000 12,3 12 11,7 700000 572899 600000 300000 200000 679776 579172 500000 410184 250475 100000 01.01.2011 10 8 4 417250 250475 12,00 521001 6 508500 400000 16 250475 250475 01.07.2012 01.01.2013 250475 250475 2 0 01.07.2011 01.01.2012 Уставный капитал 01.07.2013 01.01.2014 % Капитал Норматив достаточности Н1,% Соотношение основного и дополнительного капитала по состоянию 01 января 2014г. составило 70.9% и 29.1% соответственно (на 31 декабря 2012г. – 50% и 50%). Ресурсная база Банка на 01.01.2014г. в значительной степени сформирована за счет средств клиентов, суммарный объем привлеченных средств составил 4 714,9 млн.руб., из них 46% приходится на средства юридических лиц, 54% - средства физических лиц. Наиболее значительный темп роста наблюдается на текущих и депозитных счетах клиентов - физических лиц, если на начало года остатки средств составляли 1 681,3 млн.руб., то к концу года они возросли в 1,5 раза и достигли 2 521,7 млн.руб., из них 90,2% составляют вклады сроком привлечения свыше 1 года. Рост вкладов обеспечен благодаря реализации Банком клиентской и процентной политики. Частным лицам в 2013 году была предложена широкая и удобная линейка вкладов (новые вклады «АНКОР-вершина», «Зилант», «Сабантуй», «Солнечный», «Успешный»), для вкладчиков проводились акции к праздничным датам. Структура пассивов Банка в динамике за год представлена ниже: 10 Структура пассивов Банка 3 000 000 2 521 707 2 750 000 2 500 000 2 193 175 2 250 000 41% 2 257 747 35% 47% 1 681 258 2 000 000 35% 1 750 000 1 500 000 1 041 853 1 250 000 17% 1 000 000 750 000 500 000 328 707 5% 471 317 271 145 6% 10% 46 273 250 000 18 250 1% 1% 0% 0 Средства тыс.руб. Средства ЦБ РФ, кредитных юридических организаций лиц Средства Долговые физических лиц обязательства на 01.01.2014 87 417 64 357 1% Прочие обязательства и резервы Собственные средства на 01.01.2013 Рост капитала и привлеченных средств клиентов сопровождался увеличением активов Банка. Величина активов Банка возросла за 2013 год на 1454058 тыс. руб. и составила на 01.01.2014 г. 6219132 тыс. руб. Структура активов Банка 4 500 000 4 250 000 4 256 628 4 000 000 69% 3 750 000 3 500 000 2 907 143 3 250 000 61% 3 000 000 2 750 000 2 500 000 2 250 000 2 000 000 1 750 000 1 500 000 1 250 000 757 792 1 000 000 750 000 500 000 659 017 446 135 7% 254 248 5% 82 969 250 000 тыс.руб.0 289 836 16% 450 349 11% 7% 6% 240 316 Средства в кредитных организациях 314 739 5% 7% 5% 1% Денежные средства и средства в ЦБ РФ 324 034 Вложения в ценные бумаги на 01.01.2014 Чистая ссудная задолженность Основные средства Прочие активы на 01.01.2013 Приоритетным направлением деятельности Банка является кредитование, поэтому в активах Банка преобладает ссудная задолженность, которая на 01.01.2014г. составила 4 256,6 млн.руб., из них в инвалюте - 5% кредитного портфеля. В своей кредитной политике 11 Банк продолжает придерживаться достаточно консервативных принципов в области кредитования. Предпочтение отдается проектам с большей надежностью, нежели чем с высокой доходностью. В структуре ссудной задолженности преобладают ссуды I и II категорий качества (89,9%), доля просроченной задолженности по ссудам в общем объеме составила 3,9%, что свидетельствует о достаточно высокой эффективности управления кредитным риском. Наибольшую долю в структуре предоставленных кредитов в Банке занимают ссуды населению - 75%. Стратегическим партнером Банка является компания, осуществляющая свою деятельность в соответствии с Федеральным Законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с широкой сетью подразделений в различных регионах России, что позволило Банку при минимальных инфраструктурных затратах и максимальной диверсификации кредитных рисков, увеличить свой розничный кредитный портфель в 1,9 раза. Кредиты юридическим лицам на отчетную дату составили 1155 млн.руб. При поддержке ОАО «МСП-банк» в отчетном году Банк продолжил реализацию программы кредитования в рамках государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, остаток задолженности по кредитам, предоставленным в рамках программы, составил на 01.01.2014 - 237,6 млн.руб. Основными операциями на финансовых рынках в 2013 году являлись: -Вложения в государственные и корпоративные ценные бумаги на принципах портфельных инвестиций для обеспечения поддержания ликвидности Банка путем их продажи или совершения сделок «РЕПО». Объем портфеля определяется исходя из необходимого уровня для поддержания ликвидности. Вложения, превышающие этот уровень, рассматриваются исходя из текущей ситуации на рынке и доходности данного финансового инструмента. -Вложения в субфедеральные и корпоративные облигации, условно относящиеся к I и II эшелонам. -Конверсионные операции на рынке Forex, развитие валютных спекуляций. -Заимствования и размещение временно свободных ресурсов на межбанковском рынке. На данном рынке Банк выступал в качестве нетто-кредитора и нетто-заемщика в зависимости от состояния ликвидности Банка. Также осуществлялись операции покрытого процентного арбитража и сделки типа «своп» для валютной трансформации пассивов Банка. -Осуществление операций хеджирования валютных, процентных и фондовых рисков Банка. Учитывая возросшую волатильность на фондовом рынке, в 2013 году было принято решение полностью реализовать акции корпоративных эмитентов, подверженные риску значительного колебания стоимости в зависимости от ситуации на бирже. Вложения в ценные бумаги сократилась с 758 млн.руб. до 659 млн.руб., из них ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток составили 358 млн.руб., имеющиеся в наличии для продажи - 301 млн.руб. В структуре инвестиций в ценные бумаги преобладают ликвидные и высоконадежные долговые обязательства 12 эмитентов, имеющие высокий рейтинги надежности. Данные ценные бумаги включены в Ломбардный список Банка России. Банк продолжал активную деятельность на рынке МБК, имеет широкую корреспондентскую сеть, на 1 января 2014 года Банк сотрудничал со 107 кредитными организациями. Наличие доступа к дополнительным источникам ресурсов положительно сказывается на уровне ликвидности Банка. Для банка сохранилась значимость процентных поступлений от кредитных операций как основного источника доходов и прибыли: на долю чистых процентных доходов приходится наибольший удельный вес, которые возросли за 2013 год в 1,6 раза: всего за отчетный год было получено процентных доходов на сумму 1974915 тыс. руб. В 2013 году прибыль Банка составила 182967 тыс. руб. (в 2012г – 22838 тыс.руб.) и увеличилась по сравнению с 2012 годом в 8 раз. Основными операциями, оказавшими наибольшее влияние на изменение финансового результата стали операции потребительского кредитования. 1 октября 2013 года Агентство «Эксперт РА» подтвердило «АНКОР БАНК» (ОАО) рейтинг «А» («высокий уровень кредитоспособности»), прогноз - «стабильный». При этом подуровень был повышен с третьего до второго. Информация о деятельности Совета директоров: Совет директоров проводит свои заседания по мере необходимости. В соответствии с рекомендациями Кодекса корпоративного поведения, утвержденного ФКЦБ от 04 апреля 2002г. № 421/р заседания Совета директоров Банка проходят не реже одного раза в шесть недель. В течение 2013 года на заседаниях рассматривались следующие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров: Созыв годового (по итогам работы за 2012 год) общего собрания акционеров, в том числе: определение даты проведения собрания; предварительное утверждение годового отчета банка за 2012 год; рекомендации годовому (по итогам работы за 2012 год) общему собранию по порядку распределения прибыли банка; рассмотрение вопросов о кандидатах для избрания в Совет директоров и ревизионную комиссию банка, по кандидатуре аудитора; Организация работы по подготовке и проведению внеочередных общих собраний акционеров. В рамках текущей деятельности на рассмотрение Совету директоров Банка выносились следующие вопросы: Утверждение Стратегии развития Банка на 2013 год; Увеличение уставного капитала Банка; Утверждение новых редакций внутренних положений Банка; Утверждение новой организационной структуры Банка; Утверждение планов и отчетов деятельности службы внутреннего контроля; Рассмотрение отчетов о результатах работы по управлению, контролю, минимизации банковских рисков, квартальных отчетов о проделанной работе контролера 13 профессионального участника рынка ценных бумаг, отчетов ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; Одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность и др. Сведения о резервном фонде общества В соответствии с уставом в «АНКОР БАНК» (ОАО), Банком создается резервный фонд в размере 5.0% от уставного капитала, куда ежегодно отчисляется не менее 5.0% от размера чистой прибыли. Наименования показателя, тыс.руб. 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 Сформированный резервный фонд 7 058 8 484 9 626 Отчисления, направляемые на формирование резервного фонда 1 426 1 142 9 149 0 0 0 Сумма использования резервного фонда По состоянию на 01 января 2014 года резервный фонд сформирован в размере 9626 тыс.руб., что составляет 1,8 процента от размера уставного капитала, определенного уставом «АНКОР БАНК» (ОАО). Информация об объеме каждого из использованных Банком в отчетном году видов энергетических ресурсов в натуральном и в денежном выражении. Объемы расхода в 2013 году Наименования энергетических ресурсов Тепловая энергия Дизельное топливо Бензин Электрическая энергия V. В натуральном выражении В денежном выражении, тыс.руб. 687 Гкал 880,91 3953 литра 112,39 11 733 литра 277,62 329 623 кВт. ч. 1 635,09 Перспективы развития Банка Стратегический план деятельности Банка отражен в Стратегии развития ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» на 2014 год: В части управления активами: формирование качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков; усовершенствование бизнес-процессов по кредитованию корпоративных клиентов и малого бизнеса на основе автоматизации и развития информационных технологий; увеличение объемов кредитования малого бизнеса, разработка и реализация подходов, направленных на использование современных высокотехнологичных средств кредитования и принятие упрощенных (скорринговых) процедур оценки заемщиков; 14 сохранение достигнутых объемов кредитования физических лиц; В части управления пассивами: укрепление существующих позиций на рынке сбережений граждан; увеличение ресурсной базы и оптимизация стоимости пассивов Банка; создание устойчивой среднесрочной и долгосрочной ресурсной базы; увеличение доли на рынке обслуживания корпоративных клиентов; формирование у клиентов комплексных и долгосрочных предпочтений в использовании услуг Банка; повышение эффективности работы с клиентской базой Банка, на основе более точного прогноза финансовых потребностей отдельных групп корпоративных клиентов и сегментов малого бизнеса; повышение доходности работы с корпоративными клиентами; В части информационных технологий: повышение уровня автоматизации, развитие информационных аналитических систем и технологий банковского обслуживания, в том числе дистанционного, обеспечение надежности банковских автоматизированных систем; снижение существующих операционных рисков; подготовка технической и технологической базы для дальнейшего развития Банка в соответствии со стратегическими целями; технологическая поддержка бизнес деятельности в рамках планов развития Банка в 2014 году; В части управления Банком: оптимизация и повышение качества системы управления Банком, включая организационную структуру, улучшение координации действий и информационного взаимодействия между структурными подразделениями, развитие систем маркетинга, стратегического менеджмента и управления рисками; расширение территориальной зоны присутствия Банка; формирование имиджа Банка как надежного универсального финансово-кредитного учреждения; В части управления персоналом: формирование и укрепление корпоративной культуры и корпоративных коммуникаций Банка; укрепление кадрового потенциала Банка как его основного конкурентного преимущества; оптимизация численности персонала на основе принципа экономической целесообразности. VI. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям «АНКОР БАНК» (ОАО) 15 На годовом Общем собрании акционеров за 2012 год, проведенном в 2013 году было принято решение – дивиденды по результатам работы за 2012 год не выплачивать. Таким образом, выплата дивидендов акционерам Банка в 2013 году не производилась. VII. Основные факторы риска, связанные с деятельностью Банка Общие долгосрочные цели, задачи и приоритеты Банка по отношению к рискам определяются в стратегии развития Банка и утверждаются Советом директоров Банка. Стратегия развития Банка определяет общую политику и цели управления рисками. Целью системы управления рисками Банка является сохранение устойчивости его финансового состояния при обеспечении оптимального соотношения между принимаемыми рисками и доходностью банковских операций, наличия достаточного уровня ликвидности, адекватных резервов под риски, наличия методов управления рисками в непредвиденной ситуации. Основными принципами управления рисками в Банке являются: учет всех основных видов риска на консолидированной основе; системный и комплексный подход при анализе различных видов рисков; независимость подразделений, осуществляющих оценку и контроль рисков, от подразделений, инициирующих соответствующие операции; использование наиболее современных методов оценки рисков; наличие развернутой системы отчетности на каждом уровне управления рисками. Процесс риск-менеджмента в Банке охватывает все структурные уровни - от управленческого (Совета директоров и Правления) до уровня, на котором непосредственно принимаются и генерируются риски. Основными методами управления рисками являются: идентификация, анализ, оценка риска; регламентирование операций – разработка процедур проведения; установка лимитов на операции; диверсификация операций; формирование достаточного уровня резервов на покрытие потерь; ограничение потерь методом постановки лимитов; поддержание достаточности капитала. Основные задачи системы управления рисками состоят в обеспечении своевременного выявления, идентификации рисков и выполнении требований по эффективному управлению банковскими рисками. Для решения задач управления рисками Советом директоров Банка сформирована Политика и основные принципы в области управления банковскими рисками, утверждена организационная структура Банка и основные внутренние документы, определяющие принципы, порядок, правила и процедуры управления рисками банковской деятельности. Совет директоров Банка осуществляет регулярное рассмотрение вопросов управления рисками и несет конечную ответственность перед собственниками Банка за принятие органами управления Банка всех необходимых мер по обеспечению эффективности системы управления и контроля рисков. Реализация утвержденной Советом директоров стратегии и политики в области управления рисками относится к компетенции Правления Банка. Правление распределяет полномочия и ответственность по управлению рисками между подразделениями Банка, утверждает порядок, правила и процедуры управления 16 рисками, проводит периодическую проверку адекватности и действенности системы управления рисками. Функции по оценке уровня принимаемых рисков и их управлению в Банке возложены на Отдел контроля рисков (ОКР), который является структурным подразделением, независимым от подразделений, осуществляющих операции (сделки), несущие риски потерь и не является подразделением службы внутреннего контроля. ОКР регулирует процедуры выработки, внедрения и совершенствования в Банке системы оценки и методов управления рисками. Банком разработаны формы внутренней отчетности, составляемые ОКР на систематической основе и используемые руководством Банка для оценки текущего финансового состояния Банка и принятых рисков. Оценка уровня риска по операциям, присущим деятельности Банка, производится согласно утвержденным лимитам на операции и обязательным нормативам, установленным Банком России. Контроль за эффективностью деятельности подразделений, ответственных за оценку и управление рисками, осуществляется Службой внутреннего контроля Банка. Общий уровень рисков Банка характеризуется достаточностью капитала. Данный критерий является своего рода страховкой для покрытия возможных потерь, независимо от политики Банка по управлению рисками. Среднее значение норматива достаточности капитала Банка (Н1) в отчетном периоде составило 11.82%, что выше установленного Банком России минимально допустимого значения 10%. Кредитный риск – вероятность возникновения у банка потерь вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения заемщиком обязательств по ссудной и приравненной к ней задолженности в соответствии с условиями договора. Управление кредитными рисками в Банке осуществляется по следующим основным направлениям: проведение комплексной оценки финансового состояния заемщиков до момента принятия решения о выдаче кредита; установление лимитов на проведение операций и индикативных лимитов в целях ограничения уровня кредитного риска; установление стоимостных условий по кредитованию с учетом платы за риск; формирование ликвидного обеспечения по операциям кредитного характера, ограничение доли кредитного портфеля, не имеющего залогового обеспечения; страхование принимаемого в залог обеспечения; диверсификация кредитного портфеля по отраслевому признаку с учетом рейтинга отрасли; постоянный мониторинг уровня принятых рисков и подготовка соответствующей управленческой отчетности в адрес руководства Банка и уполномоченных органов; оценка регулятивного и экономического капитала, необходимого для покрытия рисков, принимаемых по проводимым Банком операциям, несущим кредитный риск, обеспечение его достаточности; постоянный внутренний контроль за соблюдением подразделениями Банка нормативных документов, регламентирующих порядок проведения операций и процедуры оценки и управления кредитными рисками. Основным этапами управления кредитным риском Банка являются: Идентификация кредитного риска. 17 Качественная и количественная оценка кредитного риска. Создание методик расчета уровня риска на основе выявления причин возможного дефолта Заемщика и определения методов снижения рисков. Лимитирование уровня кредитного риска. Разработка мер по минимизации уровня кредитного риска. Планирование уровня кредитного риска, как составной части стратегии Банка. Создание системы процедур, направленных на поддержание запланированного уровня риска. Кредитование остается приоритетным в деятельности Банка. Доля чистой ссудной задолженности в общем объеме активов Банка на 01.01.2014 г. составила 68.4% или 4256628 тыс. руб., поэтому кредитный риск оказывает существенное влияние на финансовую устойчивость и успешное развитие Банка. Кредитный портфель Банка возрос в 2013 году за счет роста кредитов, выданных физическим лицам, в таблице приведена динамика кредитного портфеля Банка до вычета сформированных резервов на возможные потери: Кредитный портфель Банка 4 000 000 3 493 270 3 600 000 3 200 000 2 800 000 2 400 000 1 858 106 2 000 000 1 600 000 1 155 501 1 200 000 1 214 623 800 000 400 000 0 тыс.руб. 14 631 67 254 Кредиты банкам Кредиты юридическим лицам 01.01.2014 Кредиты физическим лицам 01.01.2013 В Банке создан и функционирует коллегиальный орган – Кредитный комитет, в компетенцию которого входит рассмотрение условий и принятие решений по проведению операций, несущих кредитный риск. В состав данного комитета кроме сотрудников кредитного подразделения входят представители экспертных подразделений, участвующих в процессе кредитования клиентов. Кредитный комитет подотчетен Правлению Банка. Оценка кредитного риска по каждой ссуде производится Банком на постоянной основе. По нестандартным заявкам на кредитование экспертными подразделениями Банка формируются профессиональные суждения о возможных рисках заемщика до выдачи кредита, которые выносятся на рассмотрение Кредитного комитета Банка. 1 раз в полугодие проводится комплексный анализ отраслей промышленности с присвоением каждой из них рейтинга. В отчетном периоде инициировано создание Малого Кредитного комитета, в сфере деятельности которого находится рассмотрение вопросов по продуктовым кредитным продуктам размером до 1 млн.руб. Операции на рынках межбанковского кредитования Банк совершает только после 18 всестороннего изучения финансовой устойчивости банков-контрагентов. Заключение о возможности включения банка в список партнеров составляется также с учетом оценки его собственников, занимаемой банком рыночной ниши, репутационных рисков и др. Межбанковское кредитование осуществляется Банком на основе одобренных Комитетом по управлению активами и пассивами (создан в отчетном периоде) и утвержденных Правлением Банка лимитов ответственности на банки-контрагенты в разрезе сумм, сроков и видов операций. Расчет лимитов ежемесячно производится на основе комплексного анализа финансовой отчетности каждой кредитной организации. Оценка финансовой устойчивости и кредитоспособности клиентов, определение их качественной и количественной характеристик осуществляется в соответствии с принятыми методиками по каждому целевому сегменту – корпоративный бизнес, малый и средний бизнес, физические лица. Такая специфика оценки позволяет в большей степени учитывать индивидуальные особенности каждого клиентского сегмента, что в конечном итоге способствует минимизации кредитных рисков. Правлением Банка устанавливаются лимиты на вложения средств в облигации и векселя после предварительного согласования их Комитетом по управлению активами и пассивами, а также на операции РЕПО и производные финансовые инструменты. Оценка эмитентов векселей – кредитных организаций осуществляется Отделом контроля рисков на ежемесячной основе в рамках анализа и установления лимитов на банки-контрагенты. В Банке утверждена (в отчетном периоде претерпела изменения, добавилась оценка эмитентов – органов государственной власти) и действует «Методика определения категории качества контрагентов – эмитентов ценных бумаг». Инвестиции в облигации и акции осуществляются после сбора и анализа информации об эмитентах (оценка финансовой отчетности, оценки бизнес-рисков эмитента, наличие рейтингов международных и национальных агентств, включение в ломбардный список Банка России и др.) и выпусках ценных бумаг (ликвидность, дюрация, доходность, возможность привлечения средств (РЕПО) от Банка России и других участников рынка). Качество кредитного портфеля на 01.01.2014г., тыс. руб. Нестандартные ссуды 3 989 533 85.6% Стандартные ссуды 199 258 4.3% Безнадежные ссуды 193 378 4.1% Проблемные сссуды 56 716 1.2% Сомнительные ссуды 224 516 4.8% Качество кредитного портфеля Банка в 2013 г. сохраняется на высоких уровнях. Доля кредитов 1-2-ой категории качества (стандартные и нестандартные ссуды) на 1.01.2014г составляет 89.9%, уровень пролонгированной ссудной задолженности снизился на 3% и составил 4.5%, доля просроченной ссудной задолженности не изменилась - 3.9%. 19 Соотношение резервов на возможные потери и размера просроченной задолженности по кредитному портфелю 450 000 400 000 350 000 300 000 250 000 200 000 150 000 100 000 50 000 0 тыс.руб. 415 692 239 110 202 829 01.01.13 Просроченная задолженность 214 786 01.01.14 Сформированный РВПС Удельный вес резервов на возможные потери по ссудам увеличился в отчетном периоде с 7.4 до 8.7%, что в основном связано с уменьшением уровня обеспеченности кредитного портфеля. Размер сформированных резервов на возможные потери в течение отчетного периода всегда превышал уровень просроченной задолженности. Соотношение размера сформированных резервов к уровню просроченной ссудной задолженности в 2013 г. у Банка немного выросло (см. диаграмму выше). Структура ссудной задолженности Банка по отраслям экономики имеет достаточную степень диверсификации, что позволяет минимизировать кредитные риски в период кризисных явлений. Банком разработана и внедрена методика рейтинговой оценки отраслевого кредитного риска портфеля, которая учитывает индивидуальные отраслевые риски по каждой выданной Банком ссуде. В целом отраслевой кредитный риск портфеля оценивается как «стабильный». Отраслевая структура корпоративного портфеля Банка на 01.01.2014г. представлена на диаграмме ниже, в тыс. руб.:1 1 Данные берутся в разрезе отраслей по основной деятельности клиентов на данном этапе, а не по ОКВЭД. 20 Финансовая деятельность Оптовая и 41 003 розничная торговля 3,5% 80 454 7,0% Здравоохранение и предоставление социальных услуг 28 950 2,5% Услуги 452 546 39,2% Прочие виды деятельности 2 170 0,2% Транспорт 13 132 1,1% Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг 53 860 4,6% Строительство 160 245 13,9% Обрабатывающие производства 293 141 25,4% Добыча полезных ископаемых 30 000 2,6% Банком разработана и внедрена методика оценки обеспеченности кредитного портфеля, с учетом ликвидности заложенного имущества. Корпоративный кредитный портфель Банка практически полностью обеспечен залоговым имуществом или поручительствами, доля необеспеченного портфеля ограничена и не превышает 5,5%. Структура обеспечения корпоративного и розничного кредитного портфеля на 01.01.2014 г., тыс. руб. Технологическое оборудование Права требования 107 278 325 065 2,3% 7,0% ТМЦ 3 936 0,1% Поручительство 3 200 695 68,9% Автотранспорт 62 180 1,3% Недвижимость 615 016 13,2% Закладные АИЖК 16 944 0,4% Ценные бумаги Необеспечено 42 739 244 917 0,9% 5,3% Прочее 30 000 0,6% Банк осуществляет постоянный контроль за установленными Кредитным комитетом лимитами и показателями оценки качества кредитного портфеля, а также соответствием сделок, подверженных кредитному риску, установленным ограничениям надзорных органов. Установленные Банком России нормативы кредитного риска в течение отчетного периода выполнялись в полном объеме. 21 Наименование норматива Максимальный размер риска на одного Заемщика или группу связанных, Н6 Максимальный размер крупных кредитов, Н7 Максимальный размер кредитов, гарантий и поручит. акционерам, Н9.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Банка, Н10.1 Фактические значения нормативов, % 01.01.13 01.04.13 01.07.13 01.10.13 01.01.14 max % 17.83 15.22 17.2 14.67 14.78 25 245.36 211.7 176.8 141.2 120.6 800 0.14 0.3 0.4 0.4 0.6 50 0.46 0.8 0.8 0.9 1.1 3 Риск ликвидности – это риск возможных убытков вследствие неспособности банка обеспечить исполнение своих обязательств перед клиентами и контрагентами своевременно и в полном объеме. В Банке разделяется управление рисками мгновенной и срочной ликвидности. Основная задача управления рисками мгновенной ликвидностью состоит в определении и поддержании минимально необходимого для обеспечения расчетов денежного остатка в наличной/безналичной форме путем оперативного управления активами и пассивами. Управление мгновенной ликвидностью филиалов осуществляется Управлением активно-пассивных операций на централизованной основе путем оперативного изменения текущей платежной позиции на корреспондентских счетах филиалов в региональных РКЦ. Основной задачей управления срочной ликвидностью является изменение структуры срочных активов и пассивов Банка в целях сокращения разрыва ликвидности до заданного уровня к моменту приближения сроков исполнения требований и обязательств. Управление срочной ликвидностью Банка и филиалов осуществляется централизованно. В августе 2013г в Банке сформирован Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП). Основными задачами комитета являются: определение политики управления активными и пассивными операциями, направленной на рост процентного и непроцентного дохода Банка при поддержании адекватной ликвидности, соблюдении установленных Банком России пруденциальных норм деятельности, и минимизации воздействия на Банк рисков, присутствующих на финансовом рынке; разработка ценовой и процентной политики Банка и регламент ее пересмотра; разработка процедуры установления лимитов, сферы их применения, принципы и подходы, применяемые при установлении лимитов; осуществление финансового менеджмента доходов и расходов Банка; эффективное управление структурой баланса Банка; определение оперативного сценария развития макроэкономической ситуации, в том числе для целей ежегодного бюджетирования и в случае корректировки бюджета, при необходимости. 22 Динамика нормативов ликвидности в 2013 г. 120 80 101,1 113,9 100 94,04 69,8 80,5 60 40 41,7 48,31 43,9 38,7 89,3 66 74,8 50,3 48,7 39,4 20 0 01.01.2013 % 01.04.2013 01.07.2013 01.10.2013 01.01.2014 Мгновенной ликвидности Н2 (min 15%) Текущей ликвидности Н3 (min 50%) Долгосрочной ликвидности Н4 (max 120%) Банк осуществляет постоянный многоступенчатый контроль за размером ликвидных активов. Нормативы ликвидности в течение отчетного года Банком выполнялись с запасом. Из диаграммы видно, что значение норматива долгосрочной ликвидности Н4 у Банка в отчетном периоде находится на низком уровне. Норматив текущей ликвидности Н3 колеблется на достаточном отдалении от нормативного значения. Значения норматива мгновенной ликвидности Н2 колебались в диапазоне 4080%. Банк активно размещает ликвидные активы в краткосрочные межбанковские кредиты и облигации Ломбардного списка с целью максимизации процентной прибыли. Среднее значение Н2 превышает нормативное более чем в 2 раза. Банк придерживается консервативной политики в управлении ликвидностью. Предоставление долгосрочных кредитов корпоративным клиентам на «длинные» сроки производится, как правило, при условии наличия графика погашения денежных средств в течение всего срока, либо под конкретное долгосрочное фондирование. Предоставление потребительских кредитов сроком свыше года лимитируется Банком размером общего портфеля на каждый продукт. Привлеченные средства Банка отличаются приемлемой степенью диверсификации. 23 Диверсификация привлеченных средств по срокам погашения на 01.01.2014 г. До востребования и на 1 день 27.6% свыше 1-го года 9.72% от 2-х до 180-ти дней 20.13% от 181-го дня до 1го года 42.55% Проводимые Банком на ежеквартальной основе стресс – тесты риска ликвидности показывают приемлемую стресс – устойчивость Банка при ухудшении экономических условий и связанными с этим негативными последствиями, такими как досрочный отток средств клиентов из Банка, сокращение рынка МБК, рост просроченной ссудной задолженности и т.п. В целях эффективного использования ликвидных активов Приказом Председателя Правления установлены и систематически обновляются минимальные и максимальные остатки в отношении денежной наличности в операционных кассах Банка, а также в отношении корреспондентских счетов НОСТРО. Внутренними документами Банка предусматривается создание планов действий по восстановлению ликвидности в непредвиденных обстоятельствах. Рыночный риск — риск возникновения у Банка убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов, торгового портфеля и производных финансовых инструментов Банка, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов. Совокупный размер рыночного риска рассчитывается с учетом процентного, фондового и валютного рисков в соответствие с требованиями Банка России. Оценка и управление рыночным риском производится в течение всего времени наличия у банка открытой (длинной или короткой) позиции по активу, подверженному изменению текущей (справедливой) стоимости. Оценка риска производится на основании оценки состояния и тенденций отдельных финансовых рынков и активов, прогноза курсовой стоимости открытых позиций Банка. Процентный риск – это риск возможных потерь вследствие неблагоприятных изменений процентных ставок. Банк подвержен процентному риску в результате своей деятельности по предоставлению кредитов клиентам по процентным ставкам в суммах и на сроки, отличающиеся от ставок, сумм и сроков привлечения депозитов и прочих заемных средств. Контроль за уровнем процентного риска осуществляется на ежемесячной основе путем GAP-анализа. Для количественной оценки процентного риска определяется разница - GAP в денежном выражении между чувствительными к изменению процентной ставки активами и пассивами по срокам их переоценки. В мировой практике считается, что уровень процентного риска не угрожает финансовой устойчивости Банка, если относительная величина совокупного GAP по состоянию на конец года колеблется в 24 пределах 0.9 - 1.1. Данный показатель у Банка в течение 2013 г. оставался стабильным и находится в пределах допустимых значений – 0.9 по состоянию на 01.01.2014 г. Для оценки воздействия на капитал максимально возможного неблагоприятного изменения процентной ставки, Банком используется метод стресс - тестирования процентного риска, Для расчета изменения процентной прибыли в стресс - тесте в текущей ситуации рассматривается сценарий резкого снижения процентных ставок до 400 базисных пунктов (4% годовых). Структуру баланса Банка можно признать стресс устойчивой к колебаниям процентных ставок на рынке в силу незначительной величины процентных расходов, возникающих в ходе стресс – тестирования в расчете на один календарный год. С целью ограничения процентного риска и максимизации средней процентной маржи Банком ежемесячно производится факторный анализ причин изменения процентной и достаточной маржи. Вырабатываются рекомендации по оптимизации структуры активов и пассивов с целью максимизации процентной прибыли на последующий период, которые рассматриваются Правлением Банка. Валютный риск – риск возможных потерь, связанных с изменением стоимости финансовых инструментов в иностранной валюте. В соответствии с внутренними документами Банка, для контроля и управления валютным риском используются следующие методы: Контроль размера открытой валютной позиции. Корректировка открытых валютных позиций с помощью срочных конверсионных и иных сделок. Определение оптимального размера открытой валютной позиции для минимизации убытков от переоценки инвалюты. Контроль валютного риска на постоянной основе осуществляется Управлением казначейства. Чувствительность Банка к валютному риску в отчетном периоде была незначительна вследствие невысокого размера открытой валютной позиции, среднее значение которой не превышало 1.45% от размера собственных средств, при максимально допустимом значении 20%. Банк намеренно придерживается консервативной политики в отношении размера открытой валютной позиции и всегда хеджирует конверсионные сделки в иностранной валюте. Фондовый риск – это риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на ценные бумаги торгового портфеля и производные финансовые инструменты. Фондовый риск в Банке регулируется исходя из следующих принципов: Распределение портфеля по видам инструментов. Настоящее ограничение регулирует риск преобладания в портфеле Банка финансовых инструментов, обладающих повышенным фондовым риском. Ограничение по диверсификации портфеля в части эмитентов. Настоящее ограничение регулирует риск преобладания в портфеле Банка ценных бумаг одного эмитента. Управлением фондовым риском в Банке осуществляется путем установления системы нормативных величин (лимитов) на финансовые инструменты торгового портфеля. Торговые лимиты на проведение операций с ценными бумагами устанавливаются Правлением Банка и регулярно пересматриваются. Отделом контроля рисков проводится постоянный мониторинг ценных бумаг, составляющих торговый 25 портфель Банка (анализ финансовой отчетности эмитента, контроль параметров выпуска, корпоративных событий, рейтинговых действий и др.). Решение о покупке акций корпоративных эмитентов принимается Банком исходя из анализа кредитного и рыночного рисков эмитентов. Банк производит ежедневный анализ изменения справедливой стоимости от вложений в акции на организованном рынке ценных бумаг. Возможные фондовые риски отрицательной переоценки курса акций рассчитываются по каждому эмитенту и по портфелю ценных бумаг в целом методом VAR-анализа. Структура портфеля ценных Банка, тыс. руб. Паевые инвестиционные фонды недвижимости 01.01.2013 01.01.2014 306 853.0 - 289 353.0 17031.3 919.0 450 020.0 352 633.5 Всего 757 792 659 017.8 Совокупный однодневный VAR по портфелю облигаций, с доверительной вероятностью 99% 1 179.0 5 230.7 Долевые ценные бумаги корпоративных эмитентов Облигации Министерства Финансов РФ (еврооблигации) Облигации Правительства Московской области Долговые ценные бумаги корпоративных эмитентов Операционный риск – риск потерь в результате нарушений или ошибок в действиях персонала, нарушений нормального функционирования Банком информационных, технологических и других систем Банка и его внутренних бизнеспроцессов, а также вследствие воздействия находящихся вне контроля Банка внешних событий. Основными мерами, применяемыми в Банке в целях минимизации операционного риска, являются: регламентирование порядка совершения всех основных операций в рамках внутренних нормативно-методологических документов; постоянный учет и документирование совершаемых банковских операций и сделок, регулярные выверки первичных документов и счетов по операциям; снижение рисков, связанных с персоналом, путем установления критериев по его отбору и проведения предварительной проверки, реализации мероприятий по подготовке и обучению персонала, повышению его квалификации; применение принципов разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности сотрудников, использование механизмов двойного контроля, принятия коллегиальных решений, установления ограничений на сроки и объемы операций; реализация процедур административного и финансового внутреннего контроля (предварительного, текущего и последующего) за организацией бизнес-процессов, деятельностью структурных подразделений и совершением операций отдельными сотрудниками, соблюдением сотрудниками требований законодательства и внутренних нормативных документов, контроль за соблюдением установленных лимитов по проводимым операциям, порядка доступа к информации и материальным активам Банка; автоматизация проведения банковских операций, активное использование информационных систем; создание необходимых организационных и технических условий (в том числе планов обеспечения непрерывности и восстановления деятельности, резервирование 26 каналов связи и т.п.) для обеспечения непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций (на случай аварий, пожаров, терактов и других непредвиденных ситуаций); обеспечение информационной безопасности, контроль за доступом к информации, применение многоуровневой защиты информации, обеспечение комплекса мероприятий по приведению в соответствие системы менеджмента информационной безопасности в соответствие стандартам Банка России; обеспечение физической безопасности помещений и ценностей Банка и контроля доступа; ежегодное проведение инвентаризации основных средств и других материальных активов Банка; страхование операционных рисков, обеспечивающее покрытие убытков в случае их возникновения за счет страхового возмещения; снижение операционных рисков Банка, связанных с отдельными бизнеспроцессами, за счет их проведения сторонними организациями (аутсорсинг). Составной частью процесса управления операционными рисками в Банке является мониторинг индикаторов операционного риска в разрезе следующих видов риска: риска, связанного с деятельностью персонала, риска, нарушения внутренних процедур (процессов), риска, безопасности автоматизированных информационных систем, риска, воздействия внешних неблагоприятных факторов. Банком разработан реестр индикаторов операционных рисков в разрезе направлений, который подвергается ежемесячному анализу. В Банке действует система сбора и представления структурными подразделениями головной организации сведений о выявленных случаях операционных потерь с централизованным ведением аналитической базы данных о потерях. Унифицированный характер и детализация информации, содержащейся в базе данных, обеспечивают: возможность проведения количественной оценки показателей операционного риска; идентификации источников риска; принятия мер по его ограничению. Банком производится постоянный анализ ключевых индикаторов операционного риска, таких как текучесть кадров, нагрузка на персонал в разрезе подразделений, количество допущенных ошибок и злоупотреблений, динамика операционных потерь Банка, наличие ошибочных бизнес-процессов и т.д. По результатам вырабатываются рекомендации в отношении совершенствования бизнес-процессов, повышению квалификации персонала и т.д. В отчетном периоде уровень операционных рисков Банка существенно не изменился. В ноябре 2013 проведена модификация существующих источников резервного электропитания. Произведена установка и пуско-наладка генератора. Мощность установки покрывает полную потребность Головного офиса Банка и хозяйственного блока в электроэнергии. Ежемесячно генератор запускается в целях подтверждения работоспособности. В 4 квартале 2013г произведен переход АБС Банка на новый сервер. Это позволило увеличить производительность АБС в ситуации роста количества операций как в области кредитования, так и операционного обслуживания. В отчетном периоде проведена модернизация системы видеонаблюдения. Сумма прямых потерь Банка, связанных с реализацией операционных и правовых рисков в 2013 27 г составила 631.5 тыс.руб., что на 38% меньше, чем в 2012г. Размер операционного риска, включаемый с 01.08.2012 г. в расчет норматива достаточности капитала Н1 составил 39 350 тыс. руб. После пересчета на 1.07.2013г величина операционного риска составляет 52 105 тыс. руб. Комплаенс-риски - риски применения юридических санкций или санкций регулирующих органов, существенного финансового убытка или потери репутации Банка в результате несоблюдения законодательства или неэффективной организации правовой работы, нарушения инструкций, правил, стандартов саморегулирующих организаций или кодексов поведения, касающихся банковской деятельности. С целью проникновения принципов корпоративной культуры во все уровни управления, предотвращения конфликта интересов, реализации принципа «Знай своего клиента» и «Знай своего служащего» в Банке разработана политика комплаенс – контроля. Политика комплаенс-контроля предусматривает меры, направленные на соблюдение всеми служащими Банка надлежащих стандартов поведения на рынке, управление конфликтами интересов, обеспечение справедливого и добросовестного отношения к клиентам Банка. Неотъемлемым элементом минимизации комплаенсрисков является развитие высокоэффективной корпоративной культуры, нормы которой закреплены в Кодексе корпоративного поведения и профессиональной этики Банка. В целях минимизации правового риска, в Банке установлен многоступенчатый контроль за правомерностью совершаемых банковских операций и других сделок, осуществляется постоянный сбор и анализ информации о фактах проявления правового риска в Банке и других кредитных организациях. Методы минимизации правового риска применяются в соответствии с характером и масштабами деятельности Банка. Ежемесячно юридическая служба Банка осуществляет мониторинг законодательных и нормативных актов и доводит его до всех структурных подразделений, персонал Банка имеет постоянный доступ к справочной информации по законодательству. В Банке установлен порядок согласования всех внутренних документов и новых банковских продуктов экспертными службами, определены сделки, осуществляемые по типовым формам договоров. Типовые формы договоров пересматриваются с установленной периодичностью. Банком на постоянной основе проводится комплекс мероприятий по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Проводится постоянная работа по обучению сотрудников Банка Правилам внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Включенные в перечень ответственные сотрудники Банка проходят обязательные плановые аттестации на знание Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, внеплановые инструктажи и ежегодное тестирование на знание Правил. В целях минимизации репутационных рисков в Банке определен порядок рассмотрения жалоб и предложений клиентов, на каждую жалобу своевременно формируется официальный ответ. Ежеквартально отделом контроля рисков производится анализ всех поступивших от клиентов жалоб с детализацией причин их возникновения, анализируется динамика открытия и закрытия расчетных счетов клиентами, уровень удовлетворения клиентов качеством предоставляемых им услуг и т.д. Осуществляется анализ влияния благотворительной и общественной деятельности Банка на его деловую репутацию, анализ влияния рекламно-информационной политики Банка на деловую репутацию. По результатам анализа выносятся рекомендации по улучшению качества обслуживания. Существенных жалоб со стороны клиентов на качество обслуживания в отчетном периоде не зарегистрировано. 28 Банк осуществляет мониторинг комплаенс-рисков на постоянной основе. Отдел контроля рисков поддерживает информационную базу потерь по правовым и репутационным событиям и производит анализ состояния и динамики текущих судебных дел, в которых участвует Банк. Стратегический риск представляет собой вероятность потерь Банка в случае принятия стратегии своего поведения на рынке, неадекватной складывающимся на нем тенденциям, связанных с общественно-политическими, экономическими, научными и другими факторами. В целях контроля и адекватной оценки данного вида риска руководством Банка на постоянной основе проводится мониторинг политической, экономической и финансовой ситуации в стране и в регионе с целью оперативного изменения деятельности Банка и возможной корректировки планируемых показателей. Стратегическим направлением деятельности Банка в текущих условиях определена разработка и внедрение новых конкурентных кредитных продуктов. Для более эффективной работы со средним и малым бизнесом Банк усиливает продуктовую линейку в сфере предоставления клиентам краткосрочных и среднесрочных средств. В этих целях в конце 2013 года осуществлен запуск нового продукта АНКОР СПИКА, который представляет собой кредитный продукт, выдаваемый под будущее поступление торговой эквайринговой выручки клиента. Также Банк намерен усиливать свои позиции в рамках предоставления клиентам таких услуг, как факторинг, лизинг, овердрафт, банковские гарантии и т.д. Предполагается совершенствование продуктов расчетно-кассового обслуживания и управления ликвидностью для всех категорий клиентов. Банк активно работает на рынке привлечения ресурсов. В 2013г проводился постоянный мониторинг условий привлечения вкладов граждан в банковском секторе. В связи с усилением конкуренции за ресурсы, Банк оперативно регулировал свою политику привлечения депозитов в целях формирования привлекательных продуктов для клиентов и регулировал свои ставки в рамках рекомендаций ЦБ РФ по размеру максимальной процентной ставки по вкладам. VIII. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых крупными сделками, а также иных сделок, на совершении которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа управления банка, принявшего решение о ее одобрении Сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, в 2013 году Банком не осуществлялось. IX. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых сделками, в совершении которых имелась заинтересованность 29 Перечень сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, содержится в Приложении № 1 к годовому отчету Общества за 2013 год. X. Состав совета директоров Банка, включая информацию об изменениях в составе совета директоров Банка, имевших место в отчетном году, и сведения о членах совета директоров Банка, в том числе их краткие биографические данные, доля их участия в уставном капитале Банка и доля принадлежащих им обыкновенных акций Банка, а в случае если в течение отчетного года имели место совершенные членами совета директоров сделки по приобретению или отчуждению акций Банка, - также сведения о таких сделках с указанием по каждой сделке даты ее совершения, содержания сделки, категорий (типа) и количества акций Банка, являвшихся предметом сделки. Состав Совета директоров со сроками полномочий до 17.06.2013г. (избран внеочередным общим собранием акционеров 10.10.2012г. (протокол № 3-ОСА от 10.10.2012г.): 1. 2. 3. 4. 5. Коркунов Андрей Николаевич (Председатель Совета директоров) Коркунова Галина Ивановна Калежнюк Любовь Кирилловна Смирнов Андрей Вячеславович Харченко Николай Александрович Состав Совета директоров со сроками полномочий до 03.02.2014г. (избран годовым общим собранием акционеров 17.06.2013 года (протокол № 2-ОСА/2013 от 17.06.2013г.). 1. 2. 3. 4. 5. 1 Коркунов Андрей Николаевич (Председатель Совета директоров) Коркунова Галина Ивановна Калежнюк Любовь Кирилловна Смирнов Андрей Вячеславович Федоров Вадим Станиславович КОРКУНОВ АНДРЕЙ НИКОЛАЕВИЧ Краткие биографические данные членов Совета директоров Дата рождения: 04 сентября 1962 года. Место рождения: д.Пушкино Алексинского района Тульской обл. Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Московский ордена Ленина и ордена Октябрьской Революции энергетический институт, 1985г., специальность: гидравлические машины, 30 гидроприводы и гидропневмоавтоматика. Сфера деятельности: Индивидуальный предприниматель Должности занимаемые в настоящее время Председатель Совета директоров «АНКОР БАНК» (ОАО) Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 58,79% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 58,78% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 2 дата совершения сделки: 25.07.2013г. содержание сделки: приобретение акций «АНКОР БАНК» (ОАО) в результате дополнительного выпуска: обыкновенные именные акции: 534600 штук. КОРКУНОВА ГАЛИНА ИВАНОВНА Краткие биографические данные членов Совета директоров Дата рождения: 08 августа 1941 года. Место рождения: д.Пушкино Алексинского района Тульской обл. Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Тульский институт патентоведения, специальность: патентоведение Сфера деятельности: Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Член Совета директоров «АНКОР БАНК» (ОАО) 1975г., Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,0% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,0% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 3 В течение 2013 года Коркунова Г.И. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимала. КАЛЕЖНЮК ЛЮБОВЬ КИРИЛЛОВНА Краткие биографические данные членов Совета директоров 31 Дата рождения: 20.01.1964г. Место рождения: д. Головли, Шепетовского области, Украина. Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность 1.Черкасский финансово-экономический техникум Стройбанка СССР, 1982 год; 2.Белорусский государственный институт народного хозяйства им. Куйбышева, 1989 год, специальность: «Финансы и кредит». Сфера деятельности: Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Председатель Правления «АНКОР БАНК» (ОАО), член Совета директоров «АНКОР БАНК» (ОАО.) района Хмельницкой Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,00% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,00% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 4 В течение 2013 года Калежнюк Л.К. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимала. СМИРНОВ АНДРЕЙ ВЯЧЕСЛАВОВИЧ Краткие биографические данные членов Совета директоров Дата рождения: 20.05.1963г. Место рождения: г. Люберцы московской области Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность 1.Московский Физико- Технический Институт, 1986 год; 2.Аспирантура Московского Физико-Технического Института, 1992г. специальность: инженер физик; 3.Институт современного бизнеса г. Москва, 1998г.,специальность: «Финансы и кредит», экономист. Сфера деятельности: Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Председатель Правления «АНКОР БАНК» (ОАО), член Совета директоров «АНКОР БАНК» (ОАО.) Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,00% Доля принадлежащих 0,00% 32 обыкновенных акций кредитной организации: Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 5 В течение 2013 года Смирнов А.В. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимал. ФЕДОРОВ ВАДИМ СТАНИСЛАВОВИЧ Краткие биографические данные членов Совета директоров Дата рождения: 17.01.1967г. Место рождения: гор. Луховицы Московской обл. Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Ленинградское высшее инженерно морское училище им. С.О.Макарова, 1992 , специальность радиоинженер. Сфера деятельности: Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Член Совета директоров «АНКОР БАНК» (ОАО), Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 23,26% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 23,12% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 6 1. дата совершения сделки: 26.03.2013г. содержание сделки: приобретение акций «АНКОР БАНК» (ОАО) на вторичном рынке ценных бумаг в т.ч.: - обыкновенных именных акций в количестве 91011 штук; - бездокументарных привилегированных именных акций типа А в количестве 347 штук; - бездокументарных привилегированных именных акций типа Б в количестве 507 штук. 2. дата совершения сделки: 29.04.2013г. содержание сделки: приобретение акций «АНКОР БАНК» (ОАО) на вторичном рынке ценных бумаг в т.ч.: - обыкновенных именных акций в количестве 48085 штук. 3. дата совершения сделки: 25.07.2013г. содержание сделки: приобретение акций «АНКОР БАНК» (ОАО) в результате дополнительного выпуска: обыкновенные именные акции в количестве 403470 штук. ХАРЧЕНКО НИКОЛАЙ АЛЕКСАНДРОВИЧ Краткие биографические данные 33 членов Совета директоров Дата рождения: 24 мая 1970 года. Место рождения: г. Сердобск Пензенской области Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Государственный Университет Управления г. Москва, 2001г., специальность: финансовый менеджмент Сфера деятельности: Промышленная деятельность Должности занимаемые в настоящее время Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,00% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,00% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: дата совершения сделки: 26.03.2013г. содержание сделки: продажа акций «АНКОР БАНК» (ОАО) на вторичном рынке ценных бумаг в т.ч.: - обыкновенных именных акций в количестве 91011 штук; - бездокументарных привилегированных именных акции типа А в количестве 347 штук; - бездокументарных привилегированных именных акций типа Б в количестве 507 штук. XI. Сведения о лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа Банка, и членах коллегиального исполнительного органа Банка, в том числе их краткие биографические данные, доля их участия в уставном капитале Банка и доля принадлежащих им обыкновенных акций Банка, а в случае если в течение отчетного года имели место совершенные лицом, занимающим должность единоличного исполнительного органа, и (или) членами коллегиального исполнительного органа сделки по приобретению или отчуждению акций Банка, - также сведения о таких сделках с указанием по каждой сделке даты ее совершения, содержания сделки, категории (типа) и количества акций Банка, являвшихся предметом сделки. 11.1. Единоличный исполнительный орган (Председатель Правления) Банка 1 КАЛЕЖНЮК ЛЮБОВЬ КИРИЛЛОВНА Краткие биографические данные членов Совета директоров Дата рождения: 20.01.1964г. 34 Место рождения: д. Головли, Шепетовского области, Украина. района Хмельницкой Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Сфера деятельности: 1.Черкасский финансово-экономический техникум Стройбанка СССР, 1982 год; 2.Белорусский государственный институт народного хозяйства им. Куйбышева, 1989 год, специальность: «Финансы и кредит». Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Председатель Правления «АНКОР БАНК» (ОАО), член Совета директоров «АНКОР БАНК» (ОАО) Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,00% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,00% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: В течение 2013 года Калежнюк Л.К. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимала. 11.2. Коллегиальный исполнительный орган (Правление) Банка 1 АЛЯУДИНОВ РУШАН ХАЙДАРОВИЧ Краткие биографические данные членов Правления Банка Дата рождения: 29.11.1956г. Место рождения: г.Москва Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность 1. Московский авиационный технологический институт, 1978 год, специальность: литейное производство черных и цветных металлов 2. Высшая школа управления государственной Академии им. Орджоникидзе, 1993 год, специальность: международные экономические отношения. Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Директор Филиала «АНКОР БАНК» в г. Москве Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,0% 35 Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 2 0,0% В течение 2013 года Аляудинов Р.Х. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимал. ЗАБИРОВ АЙРАТ ВИЛЕВИЧ Краткие биографические данные членов Правления Банка Дата рождения: 16.11.1974г. Место рождения: г. Казань Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Казанский государственный университет им. В.И. Ульянова-Ленина, 1997г., менеджмент. Сфера деятельности: Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Первый заместитель председателя Правления Банка. Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,0% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,0% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 3 В течение 2013 года Забиров А.В. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимал. МЕШАЛКИНА ОЛЬГА ЛЕОНИДОВНА Краткие биографические данные членов Правления Банка Дата рождения: 28.11.1971г. Место рождения: г. Москва Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Московский институт управления им. С. Орджоникидзе, 1994г., специальность: Экономика и управление производством. Сфера деятельности: Банковская деятельность 36 Должности занимаемые в настоящее время Главный бухгалтер «АНКОР БАНК» (ОАО). Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,0% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,0% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 4 В течение 2013 года Мешалкина О.Л. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимала. САФИУЛИН АРТУР ФИРДУСОВИЧ Краткие биографические данные членов Правления Банка Дата рождения: 02.07.1979г. Место рождения: Гор. Кок-Янгак Ошская обл. Кыргызстан Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Университет МакГилл (McGill University), Монреаль, Канада 2004 г., специальность: экономика и финансы Сфера деятельности: Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Заместитель Председателя Правления «АНКОР БАНК» (ОАО). Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,00% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,00% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 5 В течение 2013 года Сафиулин А.Ф. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимал. ХРАМОВ АЛЕКСАНДР ВИКТОРОВИЧ Краткие биографические данные членов Правления Банка Дата рождения: 27.01.197г. Место рождения: Гор. Винница, Украина 37 Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Казанский государственный университет имени В.И. Ульянова-Ленина, в 1994 г., специальность: экономическая кибернетика Сфера деятельности: Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Заместитель Председателя Правления «АНКОР БАНК» (ОАО). Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,00% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,00% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: 6 В течение 2013 года Храмов А.В. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимал. КУЗНЕЦОВ ВАЛЕРИЙ МИХАЙЛОВИЧ Краткие биографические данные членов Правления Банка Дата рождения: 03.11.1954 Место рождения: г.Москва Сведения об образовании: Высшее Учебное заведение, дата окончания, специальность Московский ордена Трудового Красного Знамени инженерно-строительный институт им. В.В. Куйбышева, 1980г. Сфера деятельности: Банковская деятельность Должности занимаемые в настоящее время Советник - Директор Филиала «АНКОР БАНК» в г. Москве Доля участия в уставном капитале кредитной организации: 0,0% Доля принадлежащих обыкновенных акций кредитной организации: 0,0% Сведения о совершенных в течение отчетного года сделок по приобретению или отчуждению акций кредитной организации: В течение 2013 года Кузнецов В.М. в сделках с акциями «АНКОР БАНК» (ОАО) участие не принимал. 38 Из состава Правления Банка выбыл Кузнецов Валерий Михайлович (10-СД/2013 от 29.03.2013г.) в связи с увольнением по собственной инициативе и досрочным прекращением полномочий как члена Правления Банка 29 марта 2013г. В состав Правления Банка вошел Аляудинов Рушан Хайдарович (11-СД/2013 от 22.04.2013г.). Письмо НБ РТ о согласовании кандидатуры Аляудинова Рушана Хайдаровича на должность директора Филиала «АНКОР БАНК» (ОАО) в г. Москве и члена Правления Банка № 11-15/6064дсп от 18.04.2013г. В состав Правления Банка вошел Сафиулин Артур Фирдусович (19-СД/2013 от 18.06.2013г.). Письмо НБ РТ о согласовании кандидатуры Сафиулина Артура Фирдусовича на должность Заместителя Председателя Правления, члена Правления «АНКОР БАНК» (ОАО) № 11-15/8773дсп от 14.06.2013г. Изменения в составе акционеров Банка в отчетном году. В 2013 году из состава акционеров вышли: ОАО «Казанская передвижная механизированная колонна», Харченко Н.А., Рыжов С.В. , в состав акционеров вошли: Шарипов М.З., Федоров В.С., Макей Е.А., Хамуленко И.Б. и Бычинская Л.В. ХII. Критерии определения и размер вознаграждения (компенсации расходов) основного управленческого персонала (лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа, каждого члена коллегиального исполнительного органа акционерного общества и каждого члена совета директоров акционерного общества) или общий размер вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц, выплаченного или выплачиваемого по результатам отчетного года. Правила выплат вознаграждений основного управленческого персонала установлены внутренними локальными нормативными актами и не изменились по сравнению с 2012 годом. Вознаграждение основного управленческого персонала Банка состоит из постоянной части - оклад (выплачивается ежемесячно) и переменной части премий, размер которых определяется индивидуально. Вознаграждение считается крупным, если его сумма (до вычета налогов) равна или превышает 0,1% собственных средств (капитала) Банка. Крупные вознаграждения основному управленческому персоналу в 2013 году не выплачивались. Вознаграждения, выплаченные в течение 2013 года основному управленческому персоналу составили 27 950 тыс. руб. (в течение 2012 года – 25 113 тыс. руб.) и включают: оплату труда за отчетный период, начисленные на нее налоги и иные обязательные платежи в соответствующие бюджеты и внебюджетные фонды, премии и компенсации, ежегодный оплачиваемый отпуск. Другие вознаграждения основному управленческому персоналу не выплачивались. Доля должностных окладов, стимулирующих и компенсационных выплат основного управленческого персонала в общем фонде оплаты труда за 2013 год составляет 16,4% (за 2012 год -15,4%). Списочная численность основного управленческого персонала Банка на 01 января 2014г. составила 10 человек (на 31 декабря 2012 г. 11 человек). 39
