Национальная валюта, успешно пройдя все испытания

Казахстанская правда I Вторник I 15 ноября 2011 года
www.kazpravda.kz I wap.kazpravda.kz I pda.kazpravda.kz
Финансовый сектор
9
Национальный банк информирует, разъясняет, комментирует
I ДЕНЬ ТЕНГЕ I Алевтина ДОНСКИХ I Алматы
Дина ГАЛИЕВА:
Национальная валюта, успешно пройдя все испытания,
встречает совершеннолетие в хорошей форме
История национальных денег – это всегда значимая часть истории страны. Для
Казахстана, как и для большинства государств постсоветского пространства,
введение собственной национальной валюты стало тем финишным и отнюдь не
формальным шагом в становлении суверенитета, который позволил республике
начать самостоятельно выстраивать собственную полноценную экономическую
политику. И хотя 18 лет назад многим выход из рублевой зоны представлялся
роковым шагом, рвущим окончательно связи с общей для всех страной, введение тенге было воспринято позитивно. Говоря по-простому, собственная валюта
позволила упорядочить денежные отношения, как хозяйствующих субъектов,
так и населения, снять зависимость от эмиссионного центра хотя и дружественной, но другой страны. Наверное, еще и поэтому в народе за датой 15 ноября
устойчиво закрепился праздник – День тенге. И пусть этот день официально
не «красный», а профессиональный день финансиста, его приятно отметить
каждому, особенно, если в кармане, в портмоне, на счете или карточке водится
национальная валюта. Сегодня, кажется, что мы о нашей валюте – о тенге – знаем
все. Но в такой день мы вновь поговорим о них, о наших национальных деньгах.
И лучше – с профессионалом. Наш собеседник – заместитель председателя
Национального банка РК Дина Галиева.
И функции, и дизайн
– Дина Тулеубековна, если судить
по человеческим меркам, то нынче
тенге отмечает свое совершеннолетие.
Если применить это определение к деньгам, то как, по мнению финансиста,
оценивается зрелость валюты?
– Если продолжать ваш посыл, то,
наверное, можно сказать, что, так же
как и человека, валюту встречают по
одежке, а ценят – за личные и профессиональные качества. То есть о
нацио­нальной валюте судят не только по дизайну и степеням защиты,
но и потому, насколько хорошо она
справляется со своими основными
функциями денег. Сегодня можно
уверенно говорить, что тенге вполне
состоялся как полноценная национальная денежная единица. Он исполняет все функции денег и служит:
мерой стоимости; средством обращения; средством платежа; средством
накопления. То есть тенге позволяет
измерить стоимость различных товаров и услуг, присутствующих на
рынке. В денежном обращении тенге
играет роль «посредника» в движении
товара от продавца к покупателю, в
совершении сделок. Тенге – это и
средство платежа, в котором производятся различные выплаты, в том числе
заработной платы, пенсий, пособий, а
также оплата налогов, штрафов. За 18
лет существенно выросла и его сберегательная роль, в том числе в виде
депозитов. К примеру, за последние
десять лет доля депозитов в тенге в их
общем объеме выросла с 36% в конце
2001 года до 67,1% по состоянию на
конец сентября 2011 года.
Ну а что касается дизайна банкнот
и монет национальной валюты, то благодаря использованию казахстанской
Банкнотной фабрикой и Монетным
двором самых передовых технологий и
высокому качеству изготовления, тенге достойно оцениваются на престижных выставках и различных конкурсах. Так, в 2007 году Международной
ассоциацией по валютным вопросам
был организован конкурс, в котором
Национальный банк РК принял участие с банкнотами образца 2006 года.
И 1-е место в номинации «Лучшая
новая банкнота» было присуждено
банкноте 10 000 тенге. Национальный
банк в 2007 году также принял участие в конкурсе монетной продукции
«Международный приз Виченца Нумизматика» (Италия), где были представлены 39 монет из 16 стран. Этот
значимый нумизматический конкурс
награждает самую красивую монету,
отчеканенную монетными дворами
или государственными администрациями. Первый приз присуждается
за эстетические аспекты и послание,
которые несет монета. Этот конкурс
выиграл Национальный банк РК с монетой «Космос».
Казахстанская монета «Всадник»
из серии «Золото номадов» победила в номинации «Серебряная монета
года», а монета «Тюльпан Регеля» из
серии «Растительный мир Казахстана»
победила в номинации «Монета – лучший подарок». Она же завоевала приз
зрительских симпатий в конкурсе на
лучшую монету стран СНГ и Балтии
«Монетное созвездие-2007».
В 2009 году Национальный банк РК
вновь участвовал в конкурсе «Международный приз Виченца Нумизматика»
и в Международном конкурсе памятных монет «Монетное созвездие-2009»
(Россия). Наша памятная серебряная
монета «Фрагмент диадемы» заняла
2-е место в номинации «Уникальное
идейное решение» и решением жюри
конкурса «Монетное созвездие-2009»
была награждена дипломом. Памятная серебряная монета «Чингисхан» в
2009 году заняла 2-е место в Италии.
Она отмечена за изящество, с которым «лицевая сторона монеты сочета-
ется с выразительным изображением
Чингисхана на оборотной». Решением жюри монета награждена призом
Vicenza Numismatica, а в 2010 году
она получила награду «Монета года
2010» в номинации «Лучшая монета
по исторической теме» на всемирной
денежной выставке в Берлине.
Этапы тенгового пути
– За 18 лет истории национальной
валюты Казахстана было несколько
непростых периодов, и если бы вы
составляли рейтинг их сложности,
который бы назвали самым трудным в
его истории?
– На каждом этапе решались разные задачи. И наверное, сейчас более
важно не то, какой этап был наиболее
сложным, а то, что все трудности оказались посильны тенге. Так, в первые
годы становления тенге первоочередными задачами для Правительства и
Национального банка в кредитно-денежной и экономической политике
стали: постепенное снижение инфляции и сдерживание спада производства. Для решения этих задач был взят
курс на структурную перестройку и
проведение жесткой макроэкономической политики. Напомню, что эта
политика позволила снизить уровень
инфляции в два раза – с 2 500% в
1992 году до 1 260% в 1994 году. Уже
к концу 1995 года инфляцию удалось
сократить до 58% и до 1,9% в 1998 году.
Ставка рефинансирования НБ РК
снизилась с максимальных 300% в
1994 до 14% годовых в 2000 году. Последние годы, напомню, она не выходит
за показатель 10% и в настоящее время
составляет 7,5%.
Можно выделить следующие основные этапы развития тенге и нацио­
нальной финансовой системы.
 Этап 1. Построение двухуровневой банковской системы и развитие
банковского надзора (1993–1998).
 Этап 2. Снижение инфляции и
достижение устойчивого экономического роста (1996–1999).
 Этап 3. Ускорение развития финансовой системы (2000–2007).
 Этап 4. Мировой финансовый
кризис и посткризисное развитие
(2007 – настоящее время).
Думаю, сегодня никто не сомневается, что восемнадцать лет существования тенге подтвердили историческую необходимость введения
национальной валюты. Молодая валюта успешно выдержала испытание
временем. Ее не сломили два мировых
финансовых кризиса, периоды как
значительного падения мировых цен
на нефть, так и их подъемы. Она завоевала доверие населения. Введение
тенге, несомненно, ускорило построение рыночной экономики. Наша
республика добилась значительных
успехов в развитии социальной, экономической и политической сферах
государственной жизни.
На случай
реализации
глобальных рисков
– Как бы вы охарактеризовали нынешний этап, учитывая неблагоприятный внешний фон, пессимистичные
прогнозы таких институтов, как МВФ,
по развитию глобальной экономики, и
какие задачи Нацбанка в связи с этим
выделили?
– Действительно, в настоящее
время ситуация в мировой экономике остается нестабильной. Одной
из основных причин этого являются
проблемы в макроэкономическом
развитии США и некоторых стран
Европейского союза. Между тем складывающаяся в настоящее время ситуация в мировой экономике является
продолжением кризисных явлений,
уровня, номинированные в иностранной валюте, составляют порядка 33%
от всей суммы депозитов. При этом
необходимо отметить, что доля депозитов в иностранной валюте постепенно
снижается, что свидетельствует о повышении доверия населения к тенге
и банковской системе. Отмечу, что в
конце 2009 года депозиты в иностранной валюте составляли порядка 44%.
То есть снижение налицо.
… И в унисон
с рублем
начавшихся в 2008–2009 годах. Глобальный финансово-экономический
кризис продемонстрировал недостатки существующих моделей финансовых отношений, как в общемировом
масштабе, так и на национальном
уровне. Слабые стороны были выявлены в структуре государственного
регулирования и в деятельности самих
финансовых институтов.
Казахстан в целом сумел успешно
справиться с проблемами, возникшими в период кризиса. Удалось сохранить стабильное развитие финансового сектора, поддержать реальную
экономику, снизить безработицу. В
настоящее время перед Казахстаном
стоит ряд задач, решение которых
требует особых усилий, как со стороны Национального банка, так и со
стороны Правительства.
С учетом уроков нынешнего кризиса были приняты и принимаются
меры по минимизации возможного
негативного влияния на Казахстан, в
случае реализации рисков в мировой
экономике. Меры экономической
политики в рамках компетенции Национального банка на среднесрочный
период отражены в разрабатываемых
ежегодно основных направлениях
денежно-кредитной политики. Меры
долгосрочного характера предусмотрены Концепцией развития финансового сектора Республики Казахстан в
посткризисный период, утвержденной Указом Президента РК № 923 от
1 февраля 2010 года.
Национальный банк при разработке и проведении денежно-кредитной
политики осуществляет постоянный
мониторинг и анализ ситуации во
внутренней и внешней экономиках,
оценивает возможные риски, которые
могут оказать негативное влияние на
макроэкономическую ситуацию в Казахстане. При этом вне зависимости
от существующих и потенциальных
рисков, как внутри экономики, так
и за ее пределами, основной целью
денежно-кредитной политики является обеспечение стабильности цен.
Вопросы обеспечения стабильности
финансового сектора и устойчивости
национальной валюты также являются стратегическими задачами для Национального банка. Соответственно,
меры в этом направлении принимаются на постоянной основе.
– Какие тенденции преобладают
этой осенью на валютном рынке, насколько устойчива отечественная
валюта и каковы инструменты и возможности Национального банка по
сохранению стабильности?
– В сентябре 2011 года наблюдалось ослабление тенге по отношению
к доллару США. В октябре тенге был
стабилен, даже отмечается небольшое
укрепление курса. При этом участие
Национального банка в формировании курса тенге минимально. Однако
меры для предупреждения резких дестабилизирующих скачков обменного
курса тенге и в целях сохранения стабильности Нацбанком принимаются
и будут впредь приниматься.
С привязкой
к доллару…
– Национальной валюте удалось
минимизировать объем долларизации
экономики и стоит ли такая задача на
перспективу? Как известно, эта проблема преследует тенге с момента его
создания и о ней постоянно говорят эксперты. Хотя, как теперь ясно всем, это
и проблема глобальной экономики…
– В целом дедолларизация экономики – довольно длительный процесс,
требующий постоянного внимания со
стороны центрального банка. Многое
сделано, однако в этом направлении
предстоит еще большая работа. Так, по
состоянию на конец сентября 2011 года
депозиты резидентов в банках второго
– После создания Таможенного союза наряду с привязкой к доллару все
чаще тенге стали сопоставлять с рублем. И хотя каждая из валют движется
в своих валютных коридорах, многие
читатели задаются вопросом, а не попадет ли тенге в резонанс с рублем,
поскольку корреляция курсов в рамках ТС не исключается? Придется ли
в связи с этим коррелировать денежнокредитную политику Нацбанка?
– Прежде всего надо отметить различия. Напомню, что в Казахстане
действует режим плавающего обменного курса национальной валюты, а
не валютный коридор, как в России.
Несмотря на это, тенге и рубль практически всегда двигаются в одном
направлении. Таким образом, они существенно коррелированы друг с другом. Это обусловлено тем, что валюты
и России, и Казахстана в достаточно
значительной степени зависят от состояния цен на мировых рынках нефти. С ростом мировой цены на нефть
обе валюты укрепляются, с падением
цен на нефть – ослабевают.
Кроме того, Казахстан и Россия
имеют достаточно тесные политические и торговые взаимоотношения.
Безусловно, это накладывает определенные отпечатки при проведении
экономической политики в наших
странах. Между тем мы остаемся независимыми при выборе своего пути,
а создание Таможенного союза лишь
будет способствовать более тесной
долларов. На конец третьего квартала
текущего года общий объем золотовалютных активов Национального банка
составил порядка 32 миллиардов долларов и имел следующее портфельное
распределение: инвестиционный портфель (70%), портфель ликвидности
(17%), портфель золота (12%), стратегический портфель (1%).
Самым крупным является инвестиционный портфель, субпортфели
которого номинированы в евро (35%),
долларах США (30%), японских йенах
(30%), британских фунтах (10%), австралийских долларах (5%), канадских
долларах (5%) и корейских вонах (5%).
Для обеспечения сохранности и высокой ликвидности, ЗВА в большей степени инвестированы в государственные ценные бумаги развитых стран.
Вместе с тем необходимо отметить,
что НБ РК ведет постоянную работу
по анализу финансовых рынков и по
вопросам диверсификации золотовалютных активов.
Закон оборота денег:
не больше и не
меньше требуемого
– Скорость обращения денег в экономике – одна из важных характеристик ее – экономики – состояния.
Как быстро оборачиваются тенге и
как определить, сколько денег нужно
экономике Казахстана, чтобы не образовывались «тромбы», не возникало
«малокровие» или наоборот не нарастало «денежное» давление. Это вопрос от
студентки Алии, она готовит реферат
по теме и хотела бы воспользоваться
вашим ответом.
– Попробую помочь с рефератом
студентке. Итак, скорость обращения
денег – это среднегодовое количество
оборотов, совершаемое деньгами при
обслуживании сделок. Изменение
скорости обращения денег зависит от
многих факторов, в том числе экономических кризисов и спадов, темпов
экономического роста, уровня инфляции, уровня развития кредита, безна-
доля депозитов в структуре денежной
массы увеличилась с 86,8% в августе
2011 года до 87,2% в сентябре 2011 года
вследствие опережающих темпов роста депозитов по сравнению с темпами
роста наличных денег в обращении.
В настоящее время объем денег в
экономике, по нашим расчетам, является достаточным. В стране наблюдается нормальный денежный оборот.
Поэтому Нацбанк считает, что дополнительные вливания денег в экономику не нужны.
Главные даты и люди
– в тенговом ряду
– В последнее время и в банкнотном,
и в монетном ряду тенге появилось
много новинок. Связано ли это только
с важными событиями и датами в истории страны, которым посвящаются
они, или таким образом идет обновление денежного ряда? В связи с этим
также вопрос, не будут ли выходить из
оборота деньги старых дизайнов?
– Это не совсем точное утверждение: в банкнотном и монетном ряду
новинок – новых номиналов – нет!
Есть только банкноты и монеты, посвященные памятным, юбилейным датам и иным событиям общегосударственного значения. Они также являются законным платежным средством
по номинальной стоимости. Банкноты
и монеты, находящиеся в обращении
действующего дизайна, изыматься из
обращения не будут. Памятные банкноты нового дизайна выпускаются в
обращение ограниченным тиражом,
и, как правило, на них Национальный
банк апробирует новые элементы защиты для национальной валюты.
– Если это не государственная тайна, то согласно Концепции дизайна
банкнот и монет НБ РК будут ли еще
«премьеры» до конца года?
– До конца года планируется выпуск памятных монет «Год дракона»
серии «Восточный календарь» и монет,
посвященных 100-летию со дня рождения Д. А. Кунаева. В соответствии
с существующей практикой Национальный банк объявляет о выпуске
коллекционных и памятных денежных
знаков национальной валюты в СМИ
в день их выхода.
Перегибы
не страшны!
интеграции, в том числе в вопросах
проведения денежно-кредитной и валютной политик.
По вопросу проведения денежно-кредитной политики необходимо
отметить, что вопрос жесткой корреляции денежно-кредитных политик
центральных банков государств – членов Таможенного союза не стоит. В
настоящее время проводятся работы
по согласованию макроэкономических политик государств. Это предполагает проведение мероприятий,
направленных на обеспечение макроэкономической стабильности и развития экономик стран, формирование
единых принципов функционирования экономик, а также согласование
параметров основных макроэкономических показателей.
Резервы Нацбанка
превысили
32 миллиарда долларов
– Согласно информации Национального банка ЗВР и страны, и самого
Нацбанка в посткризисный период устойчиво растут. Какова их структура
сегодня и какой будет политика НБ РК,
учитывая высокую волатильность курсов и стоимость золотых активов?
– В 2011 году динамика изменения
международных резервов в Казах­стане
продолжила демонстрировать положительные темпы роста. Так, за 10 месяцев
2011 года международные резервы страны в целом, включая активы Нацио­
нального фонда в иностранной валюте
(42,4 миллиарда долларов), выросли на
26,6% и по состоянию на конец октября 2011 года составили 75 миллиардов
личных расчетов, автоматизации расчетов, структуры платежного оборота.
В частности, по состоянию на конец
июня 2011 года скорость обращения
денег составила 2,53, в то время как на
конец 2010 года этот показатель был
зафиксирован на уровне 2,57.
Согласно общепринятому мнению
денег много не бывает. Однако для
экономики это правило не совсем
применимо: денег должно быть ровно столько, какова потребность в них
самой экономики. Отмечу, что объем
денег в экономике зависит от множества факторов и достаточно сильно
различается среди стран. В целом темпы номинального роста экономики в
стране должны быть сопоставимы с
темпами роста денежной массы. Если
темпы роста денежной массы превышают темпы экономического роста, в
экономике страны, как правило, наблюдается усиление инфляционного
давления. Когда происходит обратное
явление, это может спровоцировать
нехватку наличности на рынке и, соответственно, затормозить темпы экономического роста.
По нашим оценкам, в Казахстане
существующий уровень денежной
массы является адекватным нынешнему уровню развития экономики. В
частности, за сентябрь текущего года
денежная масса увеличилась на 3,2%
– до 9 820,9 миллиарда тенге. С начала года – рост составил 15,8%. Объем
наличных денег в обращении вырос
на 0,5% и составил 1 260,7 миллиарда
тенге. С начала года произошел рост
на 9,8%. Депозиты в банковской системе за этот период также выросли на
3,6% – до 8 560,3 млрд. тенге. С начала года – рост на 16,7%. При этом
– Любимый вопрос читателей. Как
долго живут банкноты разных номиналов и какая работа ведется структурами НБ РК, чтобы наши деньги были
всегда чистыми?
– Средний срок службы банкноты составляет от 6 месяцев до 5 лет.
Продолжительность срока службы
банкноты зависит от ее номинала.
Банкноты низких номиналов, находящиеся в обращении, «живут» от 6 до
8 месяцев, а крупные – до 5 лет. Благодаря особым методам обработки каждая банкнота выдерживает от 2 000 до
4 000 перегибов. Конечно же, все зависит в первую очередь от номинала
купюры и способов ее использования.
Одно дело, когда банкнота спокойно
лежит в банковской ячейке, другое –
когда переходит из одного кошелька в
другой. Но Национальный банк ведет
постоянную работу по изъятию из наличного денежного обращения ветхих,
загрязненных, разорванных, склеенных
банкнот и дефектных монет. Это и обеспечивает чистоту денежного ряда.
– Население и бизнес все больше и
больше осваивают безналичные формы
платежей. В том числе – платежные
карты и электронные деньги. Каковы
объемы и пропорции безналичных платежей по отношению к наличным?
– Развитие безналичных платежей и
инновационных платежных инструментов, таких как электронные деньги,
является одним из основных приоритетных направлений деятельности НБ
РК. В 2010–2011 годах Национальным банком в целях законодательного закрепления правового статуса
электронных денег и регулирования
правоотношений, возникающих при
их выпуске и использовании для осуществления платежей, в Мажилисе и
Сенате Парламента проводилась работа по согласованию проекта Закона
«О внесении дополнений в некоторые
законодательные акты Республики Казахстан по вопросам электронных денег». 21 июля 2011 года этот закон был
подписан Президентом страны. Нацио­
нальным банком также разработаны и
утверждены соответствующие подзаконные акты, регулирующие порядок
выпуска, использования и погашения
электронных денег, а также устанавливающие требования к их эмитентам
и системам электронных денег на тер-
ритории Республики Казахстан. Таким
образом, в настоящее время подготовлена необходимая правовая база для
выпуска банками Казахстана электронных денег и их обращения.
Большое внимание также уделяется
развитию рынка платежных карточек.
В целом за 9 месяцев 2011 года объемы
платежей с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов составили 111,3 миллиона транзакций на сумму 3 046,2 миллиарда тенге.
При этом на безналичные платежи
приходится 19,9% и 13,5% от общего
количества и суммы соответственно.
Вместе с тем финансовыми институтами Казахстана на постоянной основе
проводятся работы по расширению
сети обслуживания платежных карточек. Так, по состоянию на 1 октября
2011 года в Казахстане задействовано
11 657 принимающих к оплате платежные карточки торговых предприятий,
которые разместили оборудование
для обслуживания платежных карточек в 17 704 торговых точках. Сеть
обслуживания платежных карточек
по состоянию на 1 октября 2011 года
представлена следующим образом:
7 920 банкоматов, 27 579 POS-терминалов и 616 импринтеров.
Рост объемов безналичных платежей и снижение объема наличной денежной массы в обращении зависят
как от создания удобной, безопасной
и недорогой в использовании инфраструктуры безналичных расчетов,
так и в целом от положительного изменения отношения населения к этой
форме расчета. Движение в этом направлении пока не такое быстрое, каким хочется его видеть, тем не менее,
процесс можно характеризовать как
достаточно позитивный.
Пожалуйста,
без фальши
– Подделка денег – общая проблема
для всех валют. Недавно вновь было
сообщение о фальшивых тенге. Эксперты говорят о низком качестве подделок, тем не менее, не все граждане
могут их сразу опознать. Что делает
Нацбанк для защиты тенге?
– Фальшивомонетничество существует с момента появления первых денег, и полностью исключить подделку
денежных знаков, к сожалению, практически невозможно. Национальный
банк РК, как и любой другой эмиссионный банк, ставит своей задачей введение в денежные знаки таких защитных элементов, воспроизведение которых было бы технологически сложным,
трудоемким и убыточным процессом
для фальшивомонетчиков.
В Национальном банке эта задача
решается по двум основным направлениям:
1) постоянное совершенствование
защитных элементов национальной
валюты – тенге;
2) проведение информационной
работы, разъяснение населению признаков платежности и подлинности
банкнот и монет, т. е. постоянное
выступление в средствах массовой
информации, выпуск буклетов, плакатов, листовок, фильмов и роликов
для населения.
Нарисовать тенге
и получить… приз
от Нацбанка
– Не так давно Национальный банк
объявил Конкурс на лучший дизайн монеты – среди взрослых и детей. Какова
его цель и насколько активно народ
принимает участие в нем?
– В рамках празднования 20-летия
Независимости Республики Казахстан,
Национальный банк продолжает проведение открытого Конкурса для творческих и заинтересованных граждан
страны на лучший дизайн монеты на
тему «Мой Казахстан». Конкурс проводится по двум номинациям – «Народная монета» и «Детская монета». Конкурс объявлен с целью поиска и поддержки лучших идей, направленных
на укрепление имиджа национальной
валюты – тенге и повышения узнаваемости Национального банка Республики Казахстан, а также для формирования имиджа Республики Казахстан как
независимого, экономически самостоятельного государства.
На сегодняшний день в Национальный банк поступило более 70 работ по
двум номинациям. У наших народных
дизайнеров еще есть время принять
участие в конкурсе, так как по многочисленным просьбам прием конкурсных работ продлен до 10 декабря
т. г., а подведение итогов конкурса
планируется 15 декабря т. г.