Исследование рынка ипотечного кредитования в городе Владимир

Государственное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
"Владимирский государственный университет имени
Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых"
Студенческий научный электронный журнал
ПЕРСПЕКТИВА
Адрес размещения: http://ecity.vlsu.ru/index.php?id=35
Редакционный совет: д.э.н., профессор Лапыгин Ю.Н., к.э.н. Трунин
Г.А., Лукьянчиков И.В., Кадомцева А.И., Федяева А.Г., Климова В.Т.,
Аркадьева О.С.
Контактная информация:
Адрес: 600000 г. Владимир, ул. Белоконской, д.3/7 ауд. 211-3
(ВлГУ, корпус 3).
Тел./факс: (4922) 47 - 96 - 89,
e-mail: sno-fenix@mail.ru.
Журнал издается при поддержке:
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
СОДЕРЖАНИЕ
КОЛОНКА РЕДАКТОРОВ…………………….………………………………….
10
РУБРИКА 1. ТЕМА НОМЕРА: «ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ:
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ»……………………………………………… 11
Абдряшитова А.И.,
аспирант ВлГУ
ПЕРСПЕКТИВЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СООТВЕТСТВИИ С ЕЕ СТРАТЕГИЕЙ
РАЗВИТИЯ ДО 2030 ГОДА…………………………………………………………. 11
Белосохова Т.С., гр. ФК-108,
Григорьева Е.В., гр. ФК-108,
Глухова Г.В. гр. ФК-108,
студенты кафедры ФИЭТ ВлГУ
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ: ОБЗОР ОСНОВНЫХ ХАРАКТЕРИСТИК……………
13
Кадомцева А.И., гр. ЭУГ-106,
студентка кафедры ЭСУ ВлГУ
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ ИЛИ АРЕНДА: ОПЫТ ГОРОДА ВЛАДИМИРА………
Лукьянчиков И.В., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
ВОЗМОЖНОСТИ
ПРИМЕНЕНИЯ
КОММЕРЧЕСКОЙ
ИПОТЕКИ
НЕДВИЖИМОСТИ В ГОРОДЕ ВЛАДИМИР……………………………………...
Лукьянчиков И.В., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
РАЗЛИЧНЫЕ МОДЕЛИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ИХ
ВОЗМОЖНОСТЬ
ИХ
ПРИМЕНЕНИЯ
В
МУНИЦИПАЛЬНОМ
ОБРАЗОВАНИИ ГОРОД ВЛАДИМИР……………………………………………..
Савельев И.И.,
аспирант ВлГУ
ИПОТЕЧНЫЕ РИСКИ И ИНСТРУМЕНТЫ ИХ СНИЖЕНИЯ………………….
Стрелков В.Е, гр. ЭУГ-107,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
ДОСТУПНОСТЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ……………………………..
20
21
27
32
33
РУБРИКА 2. МАРКЕТИНГ……………………………………………………….. 35
Бескровных А.С., гр. ЭУС-109,
студентка кафедры ЭУИИ ВлГУ
ИСКУССТВО СОСТАВЛЕНИЯ РЕКЛАМЫ………………………………………. 35
Коротенкова С.В. гр. ЭУТ-109,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА.. 36
01. 06. 2011
3
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Лукьянчиков И.В., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
МАРКЕТИНГОВЫЕ АКТИВЫ СОВРЕМЕННЫХ МУНИЦИПАЛЬНЫХ
ОБРАЗОВАНИЙ И МЕТОДЫ ИХ ОЦЕНКИ………………………………………. 38
Осипова С.М., гр. ЭУТ-109,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
МАРКЕТИНГ В СФЕРЕ ОБРАЗОВАНИЯ………………………………………… 42
Петрова М.О., гр. ЭУТ-109,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
МАРКЕТИНГ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ…………………………………………. 44
РУБРИКА 3. МАКРОЭКОНОМИКА И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ…………………………………………………………………..
Арутюнян Р.М. гр. ЭУС-107,
студент кафедры ЭУИИ ВлГУ
РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА В РАЗВИТИИ
МИРОВОГО ХОЗЯЙСТВА………………………………………………………….
Ван Бинь, Китай,
Трунин Г.А.,
ст. преп. кафедры ЭСУ ВлГУ
АНАЛИЗ КИТАЙСКОГО ФАРМАЦЕВТИЧЕСКОГО ЭКСПОРТА В РОССИЮ..
Кольцова М.В.гр. МН-206,
студентка кафедры Менеджмента ВлГУ
ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
ВЛАДИМИРСКОЙ
ОБЛАСТИ………………………………………………………………………………
Назаренкова М.А., гр. ЭУТ-109,
студентка кафедры ФиЭТ ВлГУ
ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В 2010 ГОДУ..
Перфилова А.Г.гр. ТМД-106,
студентка кафедры АПиТД ВлГУ
ТРОЙСТВЕННЫЙ ТАМОЖЕННЫЙ СОЮЗ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
СОЗДАНИЯ…………………….……………………………………………………..
Пряхина Д.В.гр. ЭУТ-107,
Фирсова Д.В.гр. ЭУТ-107,
студенты кафедры ФИЭТ ВлГУ
РУБЛЬ: УКРЕПЛЕНИЕ ИЛИ ДЕВАЛЬВАЦИЯ?………………….………………
46
46
51
52
59
61
64
РУБРИКА 4. ИННОВАЦИИ……………………………………………………… 70
Акимов А.Р., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
ОЦЕНКА ПОТЕНЦИАЛА ВУЗОВ ВЛАДИМИРСКОЙ ОБЛАСТИ ПРИ
СОЗДАНИИ МАЛЫХ ИННОВАЦИОННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ НА ИХ БАЗЕ….. 70
01. 06. 2011
4
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
РУБРИКА 5. ИНВЕСТИЦИИ…………………………………………………….
Акимов А.Р., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
ОСОБЕННОСТИ ВЕНЧУРНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ………………………..
Лукьянчиков И.В.., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ МУНИЦИПАЛЬНЫХ АКТИВОВ
ДЛЯ РЕАЛИЗАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ….
Протопопова А.А., гр. ЭУС-107,
студентка кафедры ЭУИИ ВлГУ
ПРОБЛЕМЫ ПРОВЕДЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ТОРГОВ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ..
77
РУБРИКА 6. ТАМОЖЕННОЕ ДЕЛО……………………………………………..
Дьяченко А.Э. гр.ТМД-107,
Морозова М.Н. гр.ТМД-107
студенты кафедры АПиТД ВлГУ
ЭЛЕКТРОННОЕ ДЕКЛАРИРОВАНИЕ В ТАМОЖЕННЫХ ОРГАНАХ РФ…..
Калинцев С.В. гр. ТМДк-210,
студент кафедры АПиТД ВлГУ
ЗАЩИТА ТАМОЖЕННЫМИ ОРГАНАМИ ПРАВА ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ
СОБСТВЕННОСТИ……………………………………………………………………
Лисина Т.А., гр. ТМД-108,
студентка кафедры АПиТД ВлГУ
ПРОБЛЕМЫ БОРЬБЫ С КОНТРАБАНДОЙ В РОССИИ…………………………
Моргунова А.А., гр. ТМДк-310,
студентка кафедры АПиТД ВлГУ
МЕРЫ
ПООЩРЕНИЯ
И
АДМИНИСТРАТИВНОГО
ВЗЫСКАНИЯ,
ПРИМЕНЯЕМЫЕ К ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ ТАМОЖЕННЫХ ОРГАНОВ..
Пенькова С.О. гр.ТМД-108,
студентка кафедры АПиТД ВлГУ
КАДРОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ТАМОЖЕННЫХ ОРГАНОВ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ………………………………………………………………………….
86
РУБРИКА 7. ЭКОНОМИКА ТУРИЗМА………………………………………..
Носова В.В., гр. СП-109,
студентка Владимирского техникума туризма
КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОТЕЧЕСТВЕННОГО ТУРИСТСКОГО РЫНКА..
Пластинина С.П., гр. СП-109,
студентка Владимирского техникума туризма
СТРАХОВАНИЕ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ В ТУРИЗМЕ……………………….
Сипакова Ю.Н., гр. СП-109,
студентка Владимирского техникума туризма
ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТА И ЕГО ИМУЩЕСТВА………..
100
01. 06. 2011
77
80
83
86
88
90
92
95
100
104
110
5
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
TABLE OF CONTENTS
Item 1: Mortgage lending: problems and prospects
Abdryashitova A.I.., VlSU
Prospects of Mortgage housing lending in the Russian Federation according to
Russian development strategy - 2030
There are basic steps directed on development of mortgage housing lending in the
Russian Federation.
Belosohova T.S., VlSU,
Grigor’eva E.V., VlSU,
Gluhova G.V., VlSU
A mortgage lending: the reviewing of the main characteristics
A part of the scientific research devoted of the mortgage lending in the town of
Vladimir.
Kadomtseva A.I., VlSU
Mortgage credit or rent: experience of a city of Vladimir
The comparative analysis of efficiency of mortgage housing lending and housing rent for
young families of a city Vladimir.
Look’yanchikov I.V., VlSU
Possibilities of using of commercial mortgage lending of immovable property in the
town of Vladimir
There are the possibilities of application consider and using the concerning new
credit mechanism – mortgage lending at this article. Problems and possibilities of using of
commercial mortgage lending at financing the investment projects of companies of smallscale or middle-scale business in the town of Vladimir are estimated.
Look’yanchikov I.V., VlSU
Various models of mortgage lending and possibilities of its’ application in the
municipality of the town of Vladimir
There is considered possibility of application various models of mortgage lending
for the market of immovable property of the town of Vladimir (as construction and savings
banks, bank’s mortgage lending or mixed models).
Savel’ev I.I., VlSU
Mortgage lending risks and tools of their decrease
There are some kinds of mortgage risks and modern trends of their decrease.
Strelkov V.E., VlSU
Availability of mortgage lending
The article is about possibility of acquisition of the real estate using the scheme of
mortgage lending.
01. 06. 2011
6
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Item 2: Marketing
Beskrovnih A.S., VlSU
Art of advertising
The main principles of advertising raising efficiency of its influence on the
potential buyer are considered.
Korotenkova S.V., VlSU
Modern lines of bank marketingdevelopment bank marketing
There are prospects of development of modern bank marketing with examples of
marketing of leading European bank.
Look’yanchikov I.V., VlSU
Marketing assets of contemporary municipalities and methods of its’ estimation
There are considered the basic approaches of using and estimation of marketing
assets as fame, reputation and image of the municipality in this article.
Osipova S.M., VlSU
Marketing in education
There are possibilities and the basic tendencies of marketing of educational
institutions with the examples of large educational organizations.
Petrova M.O., VlSU
Marketing in social networks
Given article are about possibility of application of marketing technologies in social
networks (with example of network Facebook).
Item 3: Macroeconomics and foreign-economic activity
Arutyunyan R.M., VlSU
Function and importance of the international credit in world economy development
In article the history of the international credit is resulted, and also importance of the
international credit relations in modern foreign trade activities is considered.
Van Bin’, China
Trunin G.A. VlSU
The analysis of the Chinese pharmaceutical export to Russia
In article the analysis of possibilities and threats of of export of pharmaceutical production
from China to Russia is given.
Kol’tsova M.V., VlSU
Foreign trade in Vladimir region
The article are about foreign trade in Vladimir region and points of growth of export
and import in Vladimir region.
01. 06. 2011
7
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Nazarenkova M.A., VlSU
Economic development of the Russian Federation in 2010
Basic tendencies of macroeconomic development of Russia in 2010.
Perfilova A.G., VlSU
Customs Union of Belarus, Kazakhstan and Russia:
problems and prospects
In article prospects of functioning of the Triple customs union of the Russian
Federation, Byelorussia and Republic Kazakhstan are considered.
Pryahina D.V., VlSU
Firsova D.V., VlSU
Rouble: strengthening or devaluation?
The article are about influence of devaluation and strengthening of rouble on
Russian economy. Positive and negative aspects of "weak" rouble are defined.
Item 4: Innovation
Akimov A.R., VlSU
Assessing the capacity of universities Vladimir region to create innovative small
businesses in their database
In this paper a comparative analysis of the capacity of higher educational
institutions of Vladimir region to the possibility of creating on the basis of these schools of
small innovative enterprises, technology transfer centers and consulting organizations.
Item 5: Investments
Akimov A.R., VlSU
Features of venture financing
The article considers the specificity of venture funding, its development, the stages
of financing, as well as problems of this kind of investment in Russia
Look’yanchikov I.V., VlSU
The accordance of separate kinds of municipal assets for the achievement of
commercial investment projects
The possibility of the accordance of municipal assets to commercial companies for
the for the achievement of commercial investment projects including innovation projects is
considered in the article.
Protopopova A.A., VlSU
Problems of carrying out of the electronic auctions in building
In article the question of the organization and tendering in building and performance
of state orders by means of electronic auctions is considered.
01. 06. 2011
8
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Item 6: Customs
D’yachenko A.E., VlSU
Morozova M.N., VlSU
Electronic declaring in customs bodies of the Russian Federation
In article possibilities of application of electronic declaring of data in customs
system of the Russian Federation are presented.
Kalintsev S.V., VlSU
Intellectual property protection provided by customs agency
Processes of protection of intellectual property rights are considered. Kinds of the
intellectual rights are defined. The basic directions on protection of intellectual property
rights are formulated.
Lisina T.A., VlSU
Problems of struggle against contraband in Russia
In article struggle against one of the basic crimes in sphere of customs - contraband
is considered.
Morgunova A.A., VlSU
Encouragement and disciplinary actions
applied to Customs public officers
There are encouragement and disciplinary actions applied to Customs public
officers are considered.
Pen’kova S.O., VlSU
Peopleware of customs of the Russian Federation
In article procedure of recruiting at Customs agency of the Russian Federation is
considered.
Item 7: Economics of tourism
Nosova V.V., Vladimir technical school of tourism
A short characteristic of the Russian tourism market
A main characteristics of the tourism products in Russia are cited in this article.
Sipakova Y.N., Vladimir technical school of tourism
Aspects of the insurance of the tourist and his assets
This article considers a main aspects of insurance the tourists and their assets in
sightseeing tours of the various countries of the world.
Plastinina S.P., Vladimir technical school of tourism
Insurance and kinds of insurance in tourism
The article cites the analysis of the basic kinds of insurance in tourism, a possible
kinds of compensations and payments for tourists when the insured accident comes.
01. 06. 2011
9
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
КОЛОНКА РЕДАКТОРОВ
Дорогие читатели!
С развитием образования в России возникла необходимость
обучения будущих кадров умению выражать и представлять свои
мысли и идеи в наглядной и ясной форме. Одна из идей
студенческого журнала «Перспектива» стать плацдармом для
развития у студентов всех форм обучения творческих способностей.
Журнал представляет собой своеобразное издание, которое можно
назвать «пробой пера» для многих наших авторов.
В конечном итоге мы ставим своей целью стать крупным журналом
Владимирского государственного университета, способствующего обучению и
трудоустройству будущих специалистов.
Григорий Трунин, председатель редакционной коллегии, главный редактор
Научный журнал «Перспектива» был создан студенческим
научным обществом «Феникс» как средство самовыражения
талантливых студентов, научные интересы которых не
ограничиваются только объемом знаний, предоставляемых им в
учебном курсе колледжа или ВУЗа. Цель создания журнала – дать
возможность студентам опубликовать и обсудить научные труды:
свои, своих коллег, отечественных и зарубежных ученых.
Мы публикуем любые научные работы студентов: статьи, обзоры литературы,
интересные исследования в различных сферах, результаты социологических
опросов, обсуждения посещений лекций, выставок, семинаров.
Иван Лукьянчиков, ответственный редактор
- Актуальные проблемы современности;
- Темы научных исследований в самых разных областях знаний;
- Возможность опубликовать свой научный труд и привлечь к нему
внимание широкой аудитории;
- Обмен опытом с коллегами и партнерами;
- Сообщество молодых ученых из разных стран.
И все это – в Перспективе…
Анна Федяева, переводчик
Наш журнал дает возможность студентам бесплатно разместить
свои статьи, разработки, результаты научных исследований.
Дизайн любого периодического издания помогает привлечь
внимание
потенциальных
читателей,
позволяет
четко
позиционировать основное направление издания. Дизайн журнала,
и в первую очередь, дизайн обложки, позволяет узнавать издание,
отличать его от других.
Александра Кадомцева, дизайнер
01. 06. 2011
10
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
РУБРИКА 1. ТЕМА НОМЕРА:
«ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ:
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ»
Абдряшитова А.И.,
аспирант ВлГУ
НЕТ
ФОТО
Перспективы ипотечного жилищного кредитования в Российской
Федерации в соответствии с ее стратегией развития до 2030 года
Рассмотрены основные шаги, направленные
жилищного кредитования в Российской Федерации.
на
развитие
ипотечного
Одним из способов обеспечения граждан жильем в современной России
является ипотечное жилищное кредитование. Мировая практика решения проблемы
доступного жилья для граждан доказала эффективность механизмов
рассматриваемой сферы.
Долгосрочный ипотечный жилищный кредит - это кредит или заем,
предоставленные на срок 3 года и более соответственно банком (кредитной
организацией) или юридическим
лицом
(некредитной
организацией)
физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого
жилья в качестве обеспечения обязательства [1].
Современные тенденции развития ипотечного кредитования заложены в
«Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации
до 2030 года».
Основные направления стратегии развития ипотечного жилищного
кредитования сконцентрированы на:
1. В области первичного рынка ипотеки:
- возможности оплаты первоначального взноса заемщиком, который может
быть обеспечен продажей уже имеющегося его жилья, участием в накопительноипотечных системах и (или) ипотечным страхованием в целях снижения размера
первоначального взноса;
- распространенными параметрами ипотечного кредита предусматриваются
срок до 30 лет, фиксированная ставка процента на уровне индекса потребительских
цен плюс 2 - 3 процентных пункта, первоначальный взнос не ниже 30 процентов (в
случае отсутствия ипотечного страхования) и аннуитетный порядок погашения
кредита с возможностью применения гибких схем управления задолженностью;
01. 06. 2011
11
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
- невысокой концентрации рынка ипотечного жилищного кредитования на
каждой территории, где сложился ликвидный рынок жилья, на нем будут
присутствовать как минимум 3 кредитора с конкурентными предложениями;
- сокращении срока сбора необходимых документов и принятия решения до
одной недели при повышении качества принимаемых решений;
- предварительном консультировании заемщиков о его правах и обязанностях,
которые войдут в обязательства кредитора в соответствии с требованиями
профессионального сообщества;
- возможности до выдачи кредита заемщику в течение срока погашения
кредита по согласованию с кредитором переуступить права по кредиту третьему
лицу или реструктурировать его в случае существенного изменения доходов семьи
заемщика на условиях, приемлемых для кредитора и заемщика;
2. В области вторичного рынка ипотеки:
- привлечение долгосрочных ресурсов на рынок ипотеки банками как
самостоятельно путем аккумуляции долгосрочных пассивов, так и через рынок
капитала путем выпуска ипотечных ценных бумаг и иных долговых обязательств,
обеспеченных ипотекой, с балансов банков и через специальных ипотечных агентов,
а также за счет перепродажи пулов закладных рефинансирующим организациям;
- развитии модели 2-уровневой системы рефинансирования. Рынок
рефинансирования будет представлен крупными игроками, размер собственного
капитала которых позволит аккумулировать большие объемы пулов закладных с
целью получения прибыли и последующей секьюритизации активов.
Рефинансирующие организации будут аккумулировать пулы ипотек, и привлекать
деньги с рынка капиталов для тех банков, чей масштаб деятельности и (или) опыт не
позволяют проводить секьюритизацию самостоятельно [2].
Повышение эффективности функционирования рынка будет достигаться
путем унификации и стандартизации технологий, документации, информационного
взаимодействия.
Реализация Стратегии зависит, в частности, от макроэкономической
конъюнктуры, динамики уровня доходов населения и их дифференциации,
политических и демографических факторов, а также от региональных и местных
социально-экономических условий и особенностей.
Литература:
1. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 года № 28 в редакции
от 8 мая 2002 года «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного
кредитования в Российской Федерации».
2. Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской
Федерации до 2030 года (Утверждена распоряжением Правительства Российской
Федерации от 19 июля 2010 г. № 1201-р).
01. 06. 2011
12
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Белосохова Т.С., гр. ФК-108,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
Григорьева Е.В., гр. ФК-108,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
e-mail: tatka070290@yandex.ru
Глухова Г.В. гр. ФК-108,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
e-mail: galo4ka_g_90@mail.ru
Научный руководитель: Трунин Г.А.
ст. преп. кафедры ЭСУ ВлГУ
Ипотечный кредит: обзор основных характеристик
Глава исследовательской научной
кредитованию в городе Владимир.
работы,
посвященной
ипотечному
Название «ипотека» (от hypotheke — залог) впервые появилось в Греции, в
начале VI века до нашей эры и было связано с обеспеченней ответственности
должника кредитору определенными земельными владениями. Для этого при
оформлении обязательства на границе принадлежащей заемщику земельной
территории ставился столб с надписью о том, что указанная собственность служит
обеспечением претензии кредитора в поименованной сумме. На таком столбе,
получившем название ипотеки, отмечались все поступающие долги собственника
земли.
01. 06. 2011
13
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед
кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку
недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является
погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог
недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и
другие объекты недвижимости - землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость,
приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с
момента приобретения. Термин ипотека в России обычно применяется в связи с
решением жилищных проблем.
Субъектами ипотечного кредита являются:

Кредиторы по ипотеке - ипотечные банки или специализированные
ипотечные компании, а также универсальные коммерческие банки;

Заемщики - юридические и физические лица, имеющие в собственности
объекты ипотеки, или имеющие поручителей, которые предоставляют под залог
объекты ипотеки в пользу заемщика.
Объектами ипотечного кредита являются жилые дома, квартиры,
производственные здания, сооружения, магазины, земельные участки и т.п.
Рисунок 1 – Варианты ипотечного кредитования
Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это
покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое
жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.
Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На
государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде
разработанного ипотечного законодательства, а так же специально созданных
01. 06. 2011
14
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
государством ипотечных агентств. Ниже представлены основные законодательные
акты, регулирующие ипотеку в России, а так же законы, связанные с
альтернативами ипотеки (ЖНК и КПКГ).

Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке
(залоге) недвижимости».

Федеральный закон N 188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс
Российской Федерации».

Федеральный закон N 122-ФЗ от 21 июля 1997 года «О государственной
регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Федеральный закон N 218-ФЗ от 30 декабря 2004 «О кредитных
историях» .

Федеральный закон N 215-ФЗ от 22 декабря 2004 «О жилищных
накопительных кооперативах».

Федеральный закон N 117-ФЗ от 11 июля 2001 «О кредитных
потребительских кооперативах граждан».
Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об
ипотеке (залоге) недвижимости».
Федеральный закон N 188-ФЗ от 29 декабря 2004
«Жилищный кодекс Российской Федерации».
Федеральный закон N 122-ФЗ от 21 июля 1997 года «О
государственной регистрации прав на недвижимое
имущество и сделок с ним».
Федеральный закон N 218-ФЗ от 30 декабря 2004 «О
кредитных историях».
Федеральный закон N 215-ФЗ от 22 декабря 2004 «О
жилищных накопительных кооперативах».
Рисунок 2 – Законодательство в сфере ипотечного кредитования
Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор
документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья,
его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. Помочь с правильным
прохождением всех процедур может ипотечный брокер. Однако в России эту
функцию, как правило, выполняют профессиональные юридические агентства. Так
же может потребоваться помощь агентства недвижимости при покупке квартиры в
кредит для оформления определенных документов для банка.
01. 06. 2011
15
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
Специалисты по
ипотеке
Государственные
субсидии
Налоговые
вычеты
Перечень
документов
для получения
субсидий
Процесс получения
Ипотечного кредита
Порядок
получения
ипотечного
кредита
Выбор
квартиры
Первичный или
вторичный рынок
жилья
Банки
выдающие
ипотечный кредит
Застройщики
Риэлторы
№1, 2011
Первоначальный
взнос
Частные лица
Окончательный расчет банка с владельцами квартиры
Рисунок 3 – Типичная схема ипотечной сделки
Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время
«расплаты». Погашение кредита может осуществляться как наличными деньгами,
так и безналично, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти
условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения
кредита так же определяется ипотечным банком.
Недостатки ипотечного кредитования
Преимущества ипотечного кредитования
НЕВОЗМОЖНОСТЬ РАСПОРЯЖАТЬСЯ
ЗАЛОГОВЫМ ЖИЛЬЕМ
ПОЛУЧЕНИЕ ЛЬГОТЫ ПО НДФЛ
ВЫГОДНОЕ ВЛОЖЕНИЕ СРЕДСТВ
ВЫСОКИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ
БЕЗОПАСНОСТЬ ОПЕРАЦИИ, ОБЕСПЕЧЕННАЯ
СТРАХОВАНИЕМ
ВЕЛИЧИНА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
МЕНЬШЕ СТОИМОСТИ ПОКУПАЕМОГО
ЖИЛЬЯ
ВОЗМОЖНОСТЬ ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ В
КВАРТИРЕ ВСЕЙ СЕМЬЕЙ
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ В ХОДЕ
ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА
ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА НА ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК
ЗНАЧИТЕЛЬНАЯ «ПЕРЕПЛАТА» ЗА
КВАРТИРУ
ВОЗМОЖНОСТЬ СРАЗУ ВСЕЛИТЬСЯ В НОВУЮ
КВАРТИРУ
ИПОТЕЧНОЕ
КРЕДИТОВАНИЕ
Рисунок 4 – Соотношение недостатков и достоинств ипотечного кредитования
01. 06. 2011
16
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Условия ипотечного кредитования
Не смотря на большое разнообразие программ ипотечного кредитования, их
условия, тем не менее, можно свести к общему списку параметров для получения
квартиры в кредит. Выделим основные характеристики условий ипотеки:
1.
Срок кредитования;
2.
Процентная ставка;
3.
Первоначальный взнос;
4.
Порядок расчета платежей;
5.
Сумма кредита;
6.
Валюта кредита.
Условие ипотеки №1
Сроки кредита колеблются в пределах от 1 года до 50 лет. Как правило, банки
определяют диапазон, в пределах которого заемщик может сам выбрать наиболее
оптимальный срок для себя.
Наиболее популярные сроки ипотеки – 10, 15 и 20 лет. Как правило,
ипотечный кредит выдается на срок до наступления пенсионного возраста заемщика
(на сегодня это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Стоит учитывать, что чем
больше возраст заемщика, тем труднее ему будет получить квартиру в кредит на
длительный срок и тем выше будет процентная ставка и суровее условия
страхования.
Для заемщика срок ипотеки определяется размером кредита и возможностью
его погашения. Естественно, что чем меньше срок ипотеки, тем меньше величина
переплаты за приобретаемое жилье. При выборе размера и срока ипотечного
кредита заемщик исходит из своих потребностей в жилье и стоимости этого жилья.
Но следует учитывать, что в какой-то момент темп прироста переплаты за жилье
превысит темп прироста размера ипотечного кредита и заем станет
низкоэффективным.
Условие ипотеки №2
Процентная ставка - от 9 % до 19 % годовых в рублях и от 8,5 % до 18%
годовых в долларах США. Это самый низкий уровень ставок за всю небольшую
историю российской ипотеки, но, тем не менее, он все еще достаточно высок. За
срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить
двойную-тройную цену жилья и даже более.
Процентная ставка назначается банком исходя из многих характеристик.
Одной из основных является благонадежность заемщика. Сейчас практически всегда
существуют "официальная зарплата" и "реальный доход". Банки согласны
учитывать реальную зарплату заемщика, но проценты по ипотечному кредитованию
будут выше, чем в случае, когда высокая зарплата является официальной. Кроме
того, процентная ставка будет зависеть от срока, на который берется кредит на
покупку жилья - чем он дольше, тем выше проценты.
Последнее время ставки снижаются. По каждому ипотечному кредиту банки
устанавливают свой процент ипотеки. Он зависит от объема кредитования, рынка
недвижимости (первичный или вторичный), срока кредитования, первоначального
взноса. Как правило, используются фиксированные ставки, которые остаются
неизменными в течение всего срока кредитования. Используется и плавающая
01. 06. 2011
17
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
ставка. Она связана со значением процентной ставки межбанковского рынка.
Ипотека в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже
и проценты ипотеки по таким кредитам обозначаются как 6%+LIBOR, 7%+LIBOR и
т.п. Заемщик, взявший кредит с плавающей ставкой ипотеки, привязанной к LIBOR,
каждый год узнает в своем банке новое значение процентов ипотеки, которые ему
предстоит оплачивать в течение года. Если речь идет об ипотеке в рублях, то
ипотечная ставка привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов,
обозначается как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5% и пересматривается
каждые 3 или 6 месяцев соответственно. Нужно понимать, что рыночные кредитные
ставки колеблются, и прогнозировать их значение на большой срок кредита
довольно сложно. Выбирая низкую ставку ипотеки, нужно учитывать
дополнительные расходы по оформлению кредита и его обслуживанию.
Условие ипотеки №3
Первоначальный взнос - это часть стоимости жилья, которую должен иметь
заемщик, чтобы получить ипотечный кредит. Первоначальный взнос может быть от
0% до 90% стоимости квартиры. Чем больше первоначальный взнос, тем больше
кредит. Также сокращается срок ипотеки и переплата за жилье. В основном за
ипотечным кредитом обращаются граждане, имеющие небольшие суммы на
первоначальный взнос. Существуют программы ипотеки с минимальным
первоначальным взносом. Банк выдает кредит, руководствуясь оценочной
стоимостью жилья, которую определяет профессиональный оценщик. Сегодня есть
программы, предлагающие ипотеку без первоначального взноса. Эти программы
имеют распространение в Москве и в других крупных городах РФ, где очень высок
рост цен на недвижимость, который превышает темпы накопления первого взноса.
Программы без первоначального взноса предусматривают более высокий процент
по кредиту в связи с риском для ипотечных банков. Такие программы отличаются
невысоким размером кредита и по условиям ипотечного кредитования в качестве
залога не может быть использована квартира в строящемся доме или построенном,
но не сданном комиссии. Риски заемщика при ипотеке без взноса очень серьезны. В
случае, если заемщик не сможет платить по кредиту, все деньги, которые были им
выплачены банку, пропадут, так как в первые годы кредитования основная часть
платежей идет на уплату процентов (так работает аннуитетная схема расчетов по
кредиту). Однако заемщик может потерять существенную часть денег и остаться
должным банку, если стоимость ипотечной квартиры снизится к моменту дефолта, и
она будет продана по цене ниже, чем была приобретена.
Первоначальный взнос довольно тесно связан с процентной ставкой по
кредиту на покупку жилья. При низком первоначальном взносе, проценты по
кредиту будут, скорее всего, выше, чем в случае с обычным или высоким
первоначальным взносом.
Условие ипотеки №4
Расчет платежей при ипотеке проводится по аннуитетной или
дифференциальной схеме. Аннуитет - одинаковый ежемесячный платеж, в течение
всего периода кредитования, получил наибольшее распространение. Эта форма
удобна тем, что заемщик четко знает, сколько нужно заплатить в этом месяце
(квартале) и можете рассчитывать свои доходы и траты. Дифференцированный
01. 06. 2011
18
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
платеж связан с ежемесячным снижением суммы, отдаваемой для погашения
кредита. Дифференцированные платежи - зависят от оставшегося срока кредита, чем
ближе к концу, тем меньше ежемесячные платежи. Такие условия ипотеки в
конечном итоге обеспечивает меньшую сумму выплаты по кредиту, чем в случае
аннуитетной схемы.
Если ипотека – не первый кредит, то положительная кредитная история
заемщика может быть дополнительным преимуществом при получении ипотеки. Но
если предыдущие кредиты еще не погашены, то это, конечно, уменьшает
потенциально возможную сумму ипотечного кредита.
Условие ипотеки №5
Сумма кредита на покупку жилья - в пределах от 10% до 90% от стоимости
приобретаемого жилья. Размеры предоставляемого кредита, как и прочие условия
ипотеки, может определить только банк. Как и в случае с процентами, прежде всего
он будет исходить из благонадежности клиента и его финансовых возможностей, а
также обязательно будет учитывать оценочную стоимость приобретаемого жилья.
Увеличить сумму ипотечного кредита, которую готов выдать банк, можно за счет
привлечения созаемщиков.
Сумма ипотечного кредита вычисляется как процент от оценочной стоимости
жилья, определяемой профессиональным оценщиком. Если рыночная стоимость
квартиры (цена, запрашиваемая продавцом) превышает оценочную, то сумма
полученного заемщиком ипотечного кредита может оказаться существенно ниже
ожидаемой. Например, заемщик подобрал себе квартиру, за которую продавец
просит 4 900 000 руб. Банк по своей ипотечной программе выдает в кредит не более
90% стоимости квартиры. Заемщик, имея 490 000 руб. первоначального взноса,
рассчитывает получить ипотечный кредит на сумму 4 410 000 руб., что как раз и
составляет 90% от 4900000 руб. Но оценщик оценивает выбранную заемщиком
квартиру в 4 410 000 руб. Соответственно, сумма ипотечного кредита, которую
может выдать банк составит только 4410000*90%=3 969 000 руб.
Условие ипотеки №6
В России кредит с ипотекой можно взять в рублях, долларах США, евро,
швейцарских франках и даже в японских иенах. По статистике большинство
ипотечных кредитов берется в рублях. Если доход заемщика привязан к какой-либо
иностранной валюте, то однозначно выгоднее оформлять ипотеку именно в этой
валюте. Во-первых, в большинстве ипотечных банков ставки по ипотеке в
иностранной валюте ниже, чем в рублях. А во-вторых, в условиях снижения курса
выбранной валюты относительно рубля, заемщик с доходами в этой валюте будет
получать меньше (в пересчете на рубли), но и ипотечный кредит станет дешевле
(так же в пересчете на рубли). Если заемщик получает доход в рублях, то при
оформлении ипотеки в национальной валюте он получает стабильность, а при
кредитовании в иностранной валюте – возможность уменьшить стоимость ипотеки
за счет разницы валютных курсов.
01. 06. 2011
19
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Рисунок 5 – Основные характеристики ипотечного кредита
Литература:
1. Электронный ресурс: http://www.ipoteka29.ru/info/15.shtml
2. Электронный ресурс: http://o-kreditah1.ru/kredit/ipotechnyj-kredit/suwnostipotechnogo-kredita.html.
3. Электронный ресурс: http://www.ipoindex.ru/spage-mortgage_library/sectioninfo/detail-14.html.
4. Электронный ресурс: http://www.realtypress.ru/ipoteka/usloviya-ipoteki.html.
5. Электронный ресурс: http://www.ipohelp.ru/currency.html.
Кадомцева А.И., гр. ЭУГ-106,
студентка кафедры ЭСУ ВлГУ
e-mail: ultrapacifist@mail.ru
Ипотечный кредит или аренда: опыт города Владимира
В статье приведен сравнительный анализ эффективности ипотечного
жилищного кредитования и аренды недвижимости для молодых семей города
Владимир.
Проблема приобретения жилья особо остро стоит для молодых семей. Как
правило, финансовые возможности молодежи сильно ограничены, поэтому молодой
семье приходится выбирать между арендой и ипотекой.
01. 06. 2011
20
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Чем человек руководствуется при таком выборе? В первую очередь, это,
конечно же, стоимость услуги. Для начала просто сравним ежемесячные выплаты по
кредиту и арендную плату. По данным общероссийского сервера недвижимости [1]
аренда однокомнатной квартиры во Владимире обойдется в среднем в 8 669 рублей
в месяц. В то же время стоимость однокомнатной владимирской квартиры
(«чешки») составляет 1 600 000 рублей. [2]. Рассчитаем возможность приобретения
жилья через ипотеку на примере ипотечной программы Сбербанка. Согласно
специализированному электронному ресурсу [3] это одна из наиболее выгодных
ипотечных программ региона.
Процентная ставка составит 13,3% годовых с учетом того, что
первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья.
Максимальный срок кредитования 30 лет. Учитывая, что стоимость однокомнатной
квартиры во Владимире составляет 1,6 млн. рублей, получаем, что ежемесячный
платеж составит 18 851 рубль.
Получается, что в финансовом отношении аренда дешевле ипотеки более, чем
в 2,17 раза.
Кроме того, чтобы получить квартиру путем ипотечного кредитования,
необходимо произвести первоначальный взнос, который составил в нашем примере
15%, то есть 240 тысяч рублей.
Однако вышеприведенный пример не означает, что аренда выгоднее
ипотечного кредита. У последнего есть свои плюсы, и главный из них - человек
приобретает собственное жилье, что позволяет распоряжаться им по своему
усмотрению. С юридической точки зрения также перевес на стороне ипотеки – при
приобретении ипотечной квартиры человек оформляет ее в собственность,
следовательно – может получить регистрацию, которая необходима для устройства
ребенка в детский сад или школу по соседству или для бесплатного лечения в
муниципальной поликлинике.
Но, пожалуй, главное преимущество ипотеки перед арендой то, что
«кредитные платежи являются по своей экономической сути инвестициями, а
арендные платежи – затратами». [4]. Поэтому даже при существующей разнице
между двумя видами платежей, ипотека в итоге оказывается выгоднее, чем аренда.
Однако, при всех преимуществах ипотечного кредита в настоящее время
арендаторов гораздо больше, чем заемщиков. По данным территориального органа
Федеральной службы государственной статистики по Владимирской области [5]
средняя заработная плата в 2010 году составила 14802,6 рублей в месяц, что в 1,27
раз меньше, чем выплаты банку – у большинства людей просто нет возможности
оплачивать ипотечный кредит.
Литература
1. Электронный ресурс: http://www.rosrealt.ru.
2. Электронный ресурс: http://progorod33.ru.
3. Электронный ресурс: http://www.ipohelp.ru.
4. Электронный ресурс: http://urbanus.ru/articles/14.
5. Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики
по Владимирской области Электронный ресурс: http://vladimirstat.ru.
01. 06. 2011
21
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Лукьянчиков И.В., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
e-mail: ivan@anfieldb.elcom.ru
Возможности применения коммерческой ипотеки недвижимости в городе
Владимир
В данной статье рассматривается возможность применения и использования
относительно нового кредитного механизма – коммерческого ипотечного
кредитования. Оцениваются проблемы и перспективы применения коммерческой
ипотеки при финансировании инвестиционных проектов предприятий малого и
среднего бизнеса в г. Владимир.
Сегодня в России среди кредитных продуктов, предлагаемых банками своим
клиентам, все более популярным становится ипотечное кредитование –
предоставление кредита под залог приобретаемой недвижимости. Но если
жилищное ипотечное кредитование является достаточно популярным среди банков
и населения, то коммерческая ипотека в настоящее время имеет лишь единичные
прецеденты. Тем не менее, коммерческая ипотека, благодаря более низким
процентным ставкам и наличию залогового имущества может стать эффективной
альтернативой инвестиционному кредитованию.
В настоящее время в России активно развиваются институт ипотечного
кредитования – получения кредита под залог приобретаемой недвижимости. В
нашей стране распространение получила банковская ипотека жилой недвижимости:
таким образом, государство, местные власти и кредитные институты пытаются
стимулировать население на покупку недвижимости для решения «квартирного
вопроса». Однако ипотечное кредитование коммерческих предприятий в России
осуществляется редко.
Ипотека коммерческой недвижимости, или коммерческая ипотека (бизнесипотека), широко распространена во всем мире. Во многих западных странах
компании приобретают недвижимость в ипотеку не только для размещения в
данных помещениях офисов, складов, мест торговли и оказания услуг, но также и
для получения в дальнейшем прибыли от сдачи ее в аренду. При этом обычно
одновременно приобретается и земельный участок, на котором находится здание.
Суть коммерческой ипотеки заключается в получении предприятием
ипотечного кредита на покупку нежилых помещений: склада, офиса, помещения
магазина розничной торговли и т.д. Смысл ипотеки заключается в том, чтобы
кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличие от
жилищного кредитования, коммерческая ипотека имеет короткие сроки погашения
кредита и одновременно достаточно высокие процентные ставки.
01. 06. 2011
22
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
При ипотечном кредитовании нежилых помещений присутствуют те же
условия, что и при жилищной ипотеке. Договор ипотеки коммерческой
недвижимости заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса
Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального
закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно пункту 1 статьи 9
Федерального закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки,
его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого
ипотекой. Однако есть одна особенность законодательства, которая пока не
позволяет большинству предприятий использовать ипотечное кредитование при
финансировании инвестиционных проектов. Законодательство не разрешает
компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до момента
заключения сделки купли-продажи. Объект необходимо сначала приобрести и
только потом его можно закладывать, чтобы получить деньги. Таким образом,
коммерческая ипотека не будет являться ипотекой в привычном понимании этого
слова, это – один из видов инвестиционного кредитования, осуществляемый на
договорной основе. Для соблюдения законности оформления залоговой
недвижимости рынок выработал несколько способов проведения подобного рода
сделок, позволяющих осуществлять их в рамках действующего законодательства.
Наиболее предпочтительным для предприятий является механизм совершения
сделки посредством предварительной договоренности с собственником и
кредитным учреждением и частичной оплатой. Покупатель выплачивает по
предварительному договору собственнику (продавцу) часть собственных средств, а
продавец получает от банка обязательство выплатить недостающие средства в
случае регистрации залога. После чего следует регистрация залога на банк и
оформление всех документов по передаче прав собственности на нового
собственника, то есть на покупателя (заключение договора купли-продажи), после
чего продавец получает всю сумму, происходит регистрация недвижимости и
оформление кредита.
Также существует схема, предусматривающая создание юридического лица,
становящегося собственником недвижимости. Предприятие в процессе оплаты
долга кредитному учреждению выкупает акции этой компании, выплачивая кредит.
Существуют и более сложные схемы приобретения коммерческой недвижимости с
использованием ипотечного кредитования. В любом случае необходимо внесение
первоначального взноса за приобретаемую недвижимость, а также согласование
индивидуальных условий с банком-заемщиком (как правило, банки не имеют
специальных программ по кредитованию коммерческой недвижимости, а все
условия договора согласовываются непосредственно при его оформлении).
Общими условиями для всех договоров ипотечного кредитования
коммерческой недвижимости является наличие первоначального взноса (от 20 до
45% от стоимости недвижимости), а также достаточно высокие для ипотеки
процентные ставки (от 12 до 17% в валюте и от 16 до 25% в рублях). Срок ипотеки
обычно составляет не более 5 лет (реже встречается кредитование недвижимости на
срок до 10-12 лет). При этом у клиента должен быть прибыльный баланс и минимум
год работы на рынке. Таким образом, ипотечное кредитование доступно только
действующим предприятиям, что заметно сужает круг претендентов на получение
01. 06. 2011
23
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
кредита под залог недвижимости. Риски по коммерческой ипотеке оцениваются
также как и риски по инвестиционным проектам. При этом банк-заемщик может
беспрепятственно продать залоговое имущество при невыполнении обязательств
кредитором (положительным фактором является стабильно высокий спрос на
коммерческую недвижимость).
Для финансирования инвестиционных проектов могут использоваться:
1. Стандартные ипотечные ссуды (погашение долга и выплата процентов
осуществляются равными долями);
2. Ипотечные ссуды, предусматривающие неравномерные процентные
платежи (например, на начальном этапе взносы увеличиваются с определенным
постоянным темпом, а далее выплачиваются постоянными суммами);
3. Ипотечные ссуды с изменяющейся суммой выплат (в льготный период
выплачиваются только проценты, и основная сумма долга не увеличивается);
4. Ипотечные ссуды с залоговым счетом (при выдаче ссуды открывается
специальный счет, на который заемщик вносит определенную сумму как гарантию
выплат взносов).
Таким образом, сегодня коммерческое ипотечное кредитование в большей
степени доступно крупным предприятиям, которые, как правило, более
заинтересованы в других способах приобретения или получения коммерческой
недвижимости. Однако, несмотря на все вышеперечисленное, есть ряд категорий
предпринимателей, для которых, как предполагается, ипотечное кредитование
может стать эффективным способом финансирования инвестиционных проектов.
Преимуществами коммерческой ипотеки являются:
1. Актуальность механизма при необходимости расширения бизнеса: когда
компания отвечает всем условиям, предъявляемым банками и законодательством.
2. Оптимизация налоговых выплат предприятия (проценты по коммерческой
ипотеке относятся к расходам организации).
3. Более низкие ставки, чем по нецелевым кредитам.
4. Наличие залога в виде приобретаемой недвижимости необходимо банкам:
кредитные учреждения могут продать или получить в собственность помещения при
невыполнении условий договора.
5. Получить право собственности на недвижимость может и физическое лицо,
например, учредитель организации. При этом физические лица будут иметь ряд
преимуществ: с ними охотнее заключают сделки, дольше срок кредитования,
проценты по кредиту, как правило, меньше.
6. Собственник помещения (в отличие от арендатора) может самостоятельно
распоряжаться недвижимостью: быть членом ТСЖ, заключать договор с
управляющей компанией, в этом случае коммунальные платежи обычно ниже.
Также возможна беспрепятственная установка рекламных конструкций на зданиях
или вблизи них.
Несмотря на наличие существенных недостатков коммерческой ипотеки,
ипотечное кредитование может быть в разной степени выгодно или невыгодно
различным типам субъектов малого и среднего бизнеса: во многом это зависит от
вида приобретаемой недвижимости и целей его использования.
01. 06. 2011
24
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Ресторанам и кафе обычно крайне важно владеть коммерческой
недвижимостью: присутствуют значительные вложения в интерьер помещения,
также компания может беспрепятственно производить перестройку помещения
(перепланировка, шумоизоляция, размещение рекламы). Таким образом, при
значительных финансовых вложениях в помещения со стороны предприятий
общественного питания крайне рискованно брать помещения в аренду, так как
договор аренды может быть расторгнут арендодателем. Конечно, при наличии
договора арендатор может свои права доказывать в суде, но эта долгая процедура
серьезно подрывает непрерывность работы фирмы. При этом денег на покупку
недвижимости со стопроцентной оплатой у таких предприятий, как правило, нет.
Эффективным способом финансирования проектов ипотека может стать и для
магазинов розничной торговли и предприятий бытового обслуживания населения.
Однако, так как ипотека недоступна вновь создаваемым предприятиям, такой
механизм может быть доступен лишь при расширении существующего бизнеса,
например, при развитии розничных магазинов «шаговой доступности».
Офисные помещения в наименьшей степени нуждаются в ипотечном
кредитовании: как правило, небольшие компании устраивают условия арендных
соглашений, а приобретающие офисы в собственность крупные предприятия
обладают достаточными средствами для непосредственной их покупки. Однако,
эксперты отмечают, что скоро покупка офисов по коммерческой ипотеке может
стать такой же привлекательной инвестицией, как сейчас - приобретение квартиры.
Важным условием для этого может стать внесение изменений в законодательство.
При приобретении в ипотеку складских помещений, а также отдельно
стоящих зданий с земельными участками большой площади остро встает земельный
вопрос. На практике земля закладывается перед покупкой, но она в России, как
правило, сельскохозяйственного назначения и переводится в другой статус только
после покупки. Трудность состоит в том, что ни один банк не даст денег под залог
такого объекта.
Если говорить о типе объектов недвижимости, наиболее пригодных для
совершения ипотечных сделок, то предполагается, что наибольшими перспективами
для ипотечного кредитования являются помещения первых этажей новостроек,
особенно в новых жилых районах. Обычно продажа коммерческой недвижимости,
находящейся на первых этажах таких зданий затягивается из-за достаточно высоких
цен и рисков, связанных с «неосвоенностью» нового района. Устранить данные
недостатки могло бы ипотечное кредитование, когда предприятие, до этого успешно
работающее в другом районе, приобретает недвижимость для расширения
присутствия своего бизнеса. При этом за время, необходимое для осуществления
сделки и обустройства и/или перепланировки помещения, квартиры этого и
соседних домов могут быть уже проданы строительной компанией и заселены
жильцами, а коммерческое предприятие получает перспективный объект
недвижимости по более доступной цене в кредит. Конечно, существует риск
отсутствия спроса на продукцию или услуги компании у населения данного района,
но проведение тщательного анализа потенциального рынка сбыта позволит
минимизировать данный вид рисков.
01. 06. 2011
25
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Если говорить о возможности применения инструментов коммерческой
ипотеки в городе Владимир, то стоит отметить, что, поскольку условия
предоставления недвижимости предприятиям и банковские ставки во Владимире
типичны для большинства областных центров Центрального Федерального округа.
Поэтому можно сказать, что все вышеназванные условия, при которых получение
недвижимости в ипотеку коммерческим предприятиям становится возможным,
применимы и в городе Владимир.
Выделяя возможности коммерческой ипотеки в новостройках с точки зрения
строительства объектов недвижимости необходимо определить наличие и
достаточность свободных площадей для застройки. Наиболее интересны с точки
зрения приобретения недвижимости в ипотеку площади, расположенные на первых
этажах коммерческих зданий (как наиболее приближенные к рынку сбыта и
приспособленные к размещению предприятий данной специфики). Наиболее
перспективными районами в плане наличия вводимых в действие объектов
недвижимости считаются Юго-Западный район и Восточный район («Доброе»).
Данные районы являются селитебными (т.н. «спальные районы»), то есть наиболее
благоприятны для размещения тех предприятий, которые были обозначены как
наиболее перспективные для приобретения недвижимости в ипотеку (предприятия
розничной торговли и общественного питания). На первых этажах данных зданий
обычно предусмотрены помещения под коммерческое использование (под
магазины, кафе и другие объекты инфраструктуры).
Рисунок 1 – Возможные объекты для получения недвижимости в ипотеку в
Восточном районе г. Владимир (улица Юбилейная)
Новостройки в Юго-Западном районе расположены во вновь возводимых
микрорайонах, то есть существуют риски, связанные с «неосвоенностью»
территории, а также увеличивается время от запуска производства до выхода на
запланированную мощность. Такой длительный период стартапа необходимо
учитывать при планировании бизнеса и зависит от скорости заселения домов, то
есть прибыльность деятельности коммерческих предприятий напрямую связана со
спросом на квартиры в этих районах.
В любом случае при планировании запуска производства продукции или услуг
можно оценить возможность приобретения недвижимости в ипотеку. при этом
01. 06. 2011
26
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
одним из элементов расчета может стать сравнение эффективности модели с
привлечением ипотечного кредитования с другими моделями (приобретение в
кредит, лизинг, за счет собственных средств, аренда).
Рисунок 2 – Возможные объекты для получения недвижимости в ипотеку в
Юго-Западном районе г. Владимир (улица Пугачева)
Рисунок 3 – Возможные объекты для получения недвижимости в ипотеку в
Юго-Западном районе г. Владимир (улица Тихонравова)
Литература:
1. Горелкина Е.В. Коммерческая ипотека как инструмент финансирования.
[электронный
ресурс]
Электрон.
Дан.
–
Режим
доступа:
http://www.restate.ru/material/56479.html,вободный. – Загл. с экрана.
2. Игонина Л.Л. Инвестиции. М.: ИД «ИНФРА-М». – 144 с. ISBN: 978-5-97760071-2.
3.Кашин В.А. Управление рисками при кредитовании субъектов малого и
среднего предпринимательства. [электронный ресурс] - Электрон. Дан. – Режим
доступа: http://www.cfin.ru/investor/small_business_risk.shtml, свободный. – Загл. с
экрана.
01. 06. 2011
27
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
4. Лукьянова Е.А. Коммерческая ипотека для малого бизнеса. [электронный
ресурс]
Электрон.
Дан.
–
Режим
доступа:
http://www.biznesvkredit.ru/comm_ipoteka.php, свободный. – Загл. с экрана.
5. Флайт Эндрю. Введение в проектное финансирование. пер. с англ. Л.И.
Лопатникова. М.: «ИНТЕЛБУК». – 208 с. ISBN: 978-5-91157-004-0.
Лукьянчиков И.В., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
e-mail: ivan@anfieldb.elcom.ru
Различные модели ипотечного кредитования и их возможность их применения
в муниципальном образовании город Владимир
В статье рассматривается возможность применения различных моделей
ипотечного кредитования для рынка недвижимости города Владимир (строительносберегательные кассы, банковская ипотека, смешанные модели). Определяются
проблемы и перспективы использования каждой из моделей, а также условия для их
наиболее эффективного функционирования.
Ипотечное кредитование сегодня является одним из наиболее эффективных и
перспективных методов решения проблемы обеспечение жильем населения России.
При этом в нашей стране на данный момент в большей степени рассматривается
лишь одна модель ипотеки: банковское ипотечное кредитование.
Одной из простейших и моделей ипотечного кредитования являются
строительные кооперативы (появились в конце XVIII в. в Германии), а также
возникшие позже на их основе строительно-сберегательные кассы (ССК).
Строительные кооперативы отличались тем, что они объединяли жителей
определенной территории или определенной профессии в их стремлении улучшить
свои жилищные условия. При этом в наиболее выгодном положении оказываются
первые члены кооператива (поскольку они могли получить жилье в первую очередь
за счет накоплений остальных членов), в наименее выгодном – последние.
Жилищный кооператив, как правило, прекращает свою деятельность или подлежит
реорганизации при обеспечении жильем всех его членов. [1]. Кооперативы были
популярны в нашей стране в 80-е – начале 90-х годов XX века.
Более совершенной моделью ипотечного кредитования считаются
строительно-сберегательные кассы. Их главные отличия от строительных
кооперативов заключаются в непрерывности своей деятельности (таким образом,
фактически отсутствуют «последние» вкладчики, обычно оказывающиеся в более
невыгодном положении), а также в возможности накопления и использования
средств по усмотрению вкладчика. В ССК предусмотрен механизм государственной
01. 06. 2011
28
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
поддержки жилищного кредитования. Стройсберкассы и их разновидности
(строительно-сберегательные ассоциации) сейчас являются одним из наиболее
популярных механизмов жилищного кредитования в Германии, Австрии, Франции.
Этот механизм был заимствован и является достаточно эффективным в ряде стран
Восточной Европы (Чехии, Словакии, Венгрии). [2]. К преимуществам ССК можно
отнести следующие факторы:
1. Относительно низкие процентные ставки по кредитам по сравнению с
банковской ипотекой, длительный срок вложений;
2. Простота расчетов при использовании модели;
3. Возможность учета «теневых доходов граждан», а также первоначальных
накоплений;
4. Возможность участия в различных программах государственной поддержки
жилищного обеспечения. [1].
Недостатком ССК является период ожидания получения жилья (обычно
купить квартиру или дом становится возможным при накоплении от 40% стоимости
недвижимости). В России одним из факторов, определивших отсутствие ССК,
является недоверие населения к подобным институтам, вызванного банкротствами
паевых фондов, а также криминальными явлениями, приведшими к появлению
обманутых вкладчиков таких фондов. Можно отметить, что эффективность ССК
заметно снижается при отсутствии государственной поддержки, особенно в
предоставлении земельных участков для строительства и создании необходимой
инфраструктуры.
С середины 90-х гг. XX в. в нашей стране поддерживается иной механизм
ипотечного жилищного кредитования – банковская ипотека. Считается, что участие
банков в жилищном кредитовании позволяет решить следующие задачи:
1. Аккумулирование и привлечение большего объема денежных средств
путем привлечения «коротких денег» (денежных вкладов, средств на счетах), а
также за счет продажи собственных ценных бумаг (облигации, ипотечные
сертификаты). Сертификаты ипотечных банков являются наиболее надежным
средством вложения денег, однако, не самым доходным.
2. Совершенствование системы страхования ипотечных кредитов.
3. Отсутствие периода ожидания накопления первоначального взноса для
покупки недвижимости.
Банковское ипотечное кредитование является более сложной и современной
моделью, поэтому часть развитых стран, ранее применявших модель с участием
ССК (Германия, Франция, Великобритания) постепенно переходят к банковской
модели. Считается, что банковское кредитование является наиболее эффективным и
удобным механизмом кредитования для домохозяйств при более мягких условиях
займов: низкой процентной ставке. В настоящее время банковское ипотечное
кредитование хоть и является практически единственным механизмом жилищного
кредитования, развивается крайне медленно. К основным недостаткам банковской
модели в России можно отнести следующие факторы:
1. Высокие процентные ставки по кредитам, вызванные высокими темпами
инфляции в стране;
01. 06. 2011
29
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
2. Недоверие населения к кредитным учреждениям, в т.ч. низкий спрос на
ипотечные банковские сертификаты;
3. Практически отсутствует строительство недорогого жилья и ипотека на
вторичном рынке, при высоких ценах на недвижимость;
4. Низкие доходы населения (отсутствие т.н. «среднего класса»), наличие
«теневых» доходов у работников;
5. Неэффективность государственной поддержки кредитования жилья, а также
методов снижения рисков по кредитам и т.д. [3].
Таким образом, считается, что банковское ипотечное кредитование менее
эффективно в странах с переходной экономикой в связи с высокими темпами
инфляции, а также наличием множества барьеров для эффективного
функционирования данной модели.
В настоящее время в России действуют 130 ипотечных банков. Однако их
распределение по регионам крайне неравномерно. Для сравнения: в Москве 62
банка занимаются выдачей ипотечных кредитов, в Республике Алтай их всего 2. Во
Владимирской области действуют 15 ипотечных банков, предоставляющих 75
ипотечных программ. Ставки по ипотеке в области колеблются от 8% до 19%, их
размер зависит от срока ипотеки, размера первоначального взноса, валюты ипотеки,
вида жилья (строящееся, готовое, вторичное). При этом обширный набор ипотечных
программ предоставляют лишь два банковских учреждения: «Сбербанк» и «ВТБ 24»
(по 14). [4].
Академик РАН В.М Полтерович и О.Ю. Старков в своих исследованиях
предлагают собственную модель ипотечного кредитования, основанную на создании
ССК на базе крупных коммерческих банков. Такой механизм будет обладать всеми
признаками строительно-сберегательных касс при наличии минимальных рисков
для вкладчиков. Расчеты ученых подтвердили, что при прочих равных условиях
данная модель эффективна практически для всех групп населения. [5]. Однако
создание ССК возможно лишь на основе банков, обладающих достаточными
финансовыми средствами и положительной репутацией у населения (например,
«Сбербанк» и «ВТБ 24»). Особую роль в данной модели играют федеральные и
муниципальные власти: при поддержке ипотечного кредитования они должны
обеспечить строительство недвижимости предоставлением земельных участков,
строительством необходимой инфраструктуры и возведением коммуникаций.
Строительные компании при этом должны быть нацелены на строительство
недорогого жилья для населения с доходами ниже среднего. Эксперты рекомендуют
федеральным и региональным властям поддерживать становление ипотечного
кредитования путем субсидирования начального взноса и страхования ипотечных
кредитов вместо субсидирования процентной ставки по банковским ипотечным
кредитам. В.М. Полтерович и О.Ю. Старков считают, что такой механизм применим
и к институту строительно-сберегательных касс. [1].
По предположению Полтеровича и Старкова данная модель ипотечного
кредитования будет наиболее эффективна в регионах РФ, где наиболее остро стоит
проблема жилищного обеспечения. Для Владимирской области формирование ССК
при определенной поддержке со стороны муниципальных и региональных властей
может содействовать таким программам как переселение людей из ветхого и
01. 06. 2011
30
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
аварийного жилья и предоставления жилья для военнослужащих. Город Владимир,
например, обладает достаточной территорией для возведения новых районов:
строительство недвижимости на окраинах города будет заметно дешевле, при этом
подведение коммуникаций может осуществляться за счет поддержки региональных
и муниципальных властей. Участие в ССК возможно и для малоэтажного и
индивидуального строительства, что является одним из приоритетных направлений
жилищного строительства в России. Однако при реализации данной модели могут
возникнуть следующие трудности:
1. Недоверие население к новым кредитным программам;
2. Необходимость накопления первоначального взноса;
3. Возможно отсутствие поддержки таких программ со стороны региональных
и муниципальных властей, особенно в сфере предоставления земельных участков и
строительства коммуникаций и объектов инфраструктуры.
Большинство приведенных недостатков компенсируются моделью с
использованием банковского кредитования, таким образом, возможно использовать
оба механизма для жилищного кредитования в регионах Российской Федерации.
Формирование строительно-сберегательных касс будет достаточно эффективным
методом при решении жилищной проблемы наиболее нуждающихся слоев
населения: жителей ветхого и аварийных домов, военнослужащих, многодетных
семей, а также молодых людей, готовых ожидать срок накопления первоначального
взноса для получения кредита на более выгодных условиях. Банковское
кредитование при этом не составит конкуренцию ССК, так как банковскими
кредитами для улучшения жилищных условий в данный момент пользуются
наиболее состоятельные слои населения, имеющие средства для первоначального
взноса. Возможно, при внедрении данных моделей по мере развития институтов
кредитования банковская ипотека постепенно вытеснит ССК как более современная
модель.
Литература:
1. Полтерович В.М., Старков О.Ю. Стратегия формирования ипотечного
рынка в России/ Экономика и мат. модели. [электронный ресурс] - Электрон. Дан. –
Режим доступа: http://mathecon.cemi.rssi.ru, свободный. – Загл. с экрана.
2. Полтерович В.М., Старков О.Ю. Формирование ипотеки в догоняющих
экономиках: проблема трансплантации институтов. М.: Наука. – 35 с.
3. Шаккум М.Л. Проблемы ипотечного кредитования в России - Электрон.
Дан. – Режим доступа: http://dpr.ru/journal, свободный. – Загл. с экрана.
4. Ипотечное кредитование в России. - Электрон. Дан. – Режим доступа:
http://www.pro-n.ru/mortgage, свободный. – Загл. с экрана.
5. Полтерович В.М., Старков О.Ю. Сравнение эффективности стройсберкасс и
банковской ипотеки. [электронный ресурс] - Электрон. Дан. – Режим доступа:
http://www.uni-ipoteka.ru/publications, свободный. – Загл. с экрана.
01. 06. 2011
31
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Савельев И.И.,
НЕТ
аспирант ВлГУ
ФОТО
Ипотечные риски и инструменты их снижения
В статье рассматриваются некоторые виды ипотечных рисков и современные
тенденции в их снижения.
Ипотека — это практически единственное в настоящий момент средство для
решения средним классом своих насущных жизненных проблем. Но и здесь, как в
любых договорных отношениях, присутствуют свои риски.
Известно, что, вступая в любые договорные отношения, стороны договора
несут определенные риски, связанные с неисполнением этого договора или его
нарушением. Правоотношения, возникающие в связи с ипотечным кредитованием,
не являются исключением и также влекут ряд рисков для участников таких
правоотношений: 1. риски кредитора (кредитный риск; риск ликвидности; риск
процентной ставки; валютный риск; инфляционный риск; социально-политический
риск; риск законодательных изменений); 2. риски заемщика: риск утраты или
повреждения предмета ипотеки; риск утраты или понижения дохода; валютный
риск; инфляционный риск; социально-политический риск; риск законодательных
изменений.
Рассмотрим некоторые из приведенных выше видов риска подробнее.
Кредитный риск - это риск неисполнения (несвоевременного исполнения)
заемщиком обязательств по ипотечному кредиту. В Германии этот риск несет банккредитор, а в США он перекладывается на конечного инвестора, однако этот риск
сведен к минимуму посредством трех механизмов: обязательного страхования
заложенной недвижимости; предоставления гарантии со стороны агентства, а также
путем установления критериев андеррайтинга заемщиков.
Риск процентной ставки - риск снижения прибыли банка вследствие
негативного изменения ставок процента по кредитам. Для уменьшения этого риска
используют кредиты с плавающей ставкой.
Риск ликвидности связан с несбалансированностью активов и пассивов,
характеризует способность банка отвечать по своим обязательствам по мере
наступления их срока.
Но при всех этих рисках рынок ипотечного страхования растет. Ипотечное
кредитование связано с рисками, и рискует главным образом банк-кредитор. И,
естественно, он требует от своего клиента комплексную страховку «на все случаи
жизни».
01. 06. 2011
32
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Большинство банков предлагает заемщику заключить стандартный договор
комплексного ипотечного страхования, который включает в себя страхование жизни
и здоровья заемщика, страхование предмета ипотеки от гибели или повреждения
(страхование имущества), а также от утраты в результате прекращения права
собственности (страхование титула собственности).
Изначально банки требовали внести первый взнос в размере 30% от стоимости
квартиры - для того чтобы снизить свои риски. Сейчас банки уменьшают размер
первоначального взноса и при этом страхуют кредитные риски.
Срок договора страхования равен сроку действия кредитного договора, однако
при полном погашении кредита он может досрочно прекратить свое действие.
Факторами же, влияющими на тариф, являются чистота юридической истории
квартиры и физическое состояния дома, в котором она расположена. Чем больше
собственников сменила квартира, тем выше будет тарифная ставка. Страховка для
квартиры в старом доме с деревянными перекрытиями обойдется дороже, чем в
железобетонной новостройке. При страховании жизни и здоровья заемщика тариф
зависит от возраста, пола и общего состояния здоровья заемщика.
Как правило, банк рекомендует ипотечному заемщику обратиться в ту или
иную из аккредитованных при нем страховых компаний (в идеале - выигравших
тендер). Но все же практика аккредитации страховых компаний при банках
полностью обоснована, поскольку страхование залогов по ипотеке уменьшает
кредитные риски банков. Поэтому, прежде чем доверить свои риски страховой
компании, банки проводят комплексную оценку ее финансового состояния,
проверяют на предмет отсутствия претензий и предписаний со стороны
Росстрахнадзора и т.д. При этом банки устанавливают определенные лимиты для
каждого аккредитованного страховщика, что позволяет избежать концентрации
рисков в одной компании.
Литература:
1. По материалам бизнес портала Alti.ru, раздел «Недвижимость»
[электронный ресурс] – Электрон. дан. – Режим доступа: http://www.alti.ru/press.htm,
свободный.
НЕТ
Стрелков В.Е, гр. ЭУГ-107,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
ФОТО
Доступность ипотечного кредитования
В статье рассмотрена возможность приобретения
использованием схемы ипотечного кредитования.
01. 06. 2011
недвижимости
с
33
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Ипотека – термин не новый для россиян, у каждого на слуху, хотя в России он
появился относительно недавно – лет 10-15 назад, в то время как в Западных
странах ипотека – уже давно прижилась и стала обычным явлением. Такое бурное
развитие ипотечного кредитования вполне естественно – далеко не каждый
способен приобрести жилье сразу, а пытаться скопить необходимую сумму и вовсе
не представляется возможным. Бесчисленные предложения банков, готовых
предоставить ипотечные кредиты «на выгодных условиях» заставляют задуматься.
Основной принцип – ипотечный кредит всегда дается под залог имущества,
которое переходит в собственность банка, выдавшего кредит, в случае
неплатежеспособности заемщика. Чтобы избежать подобного и заранее оценить
собственные возможности, многие банки на своих сайтах предлагают ипотечные
калькуляторы, с помощью которых можно сделать примерный расчет суммы
ежемесячного платежа. Перед подобным расчетом рекомендуется взять справку о
собственной заработной плате. Это можно сделать по месту работы в бухгалтерском
отделе. К тому же не стоит ограничиваться предложением одного банка. Для
оптимального выбора следует просмотреть как можно больше соответствующих
предложений.
В рамках данной статьи, попробуем рассчитать примерную величину
ежемесячного платежа, взяв за величину заработной платы среднемесячный доход
по Владимирской области 10944,4 руб. Для определения суммы самого кредита
будем руководствоваться средней стоимостью одного квадратного метра жилья: для
первичного рынка она составляет 36559 руб./м2 , на вторичном рынке – 33986
руб./м2. В общем для приобретения однокомнатной квартиры потребуется порядка
1,5 млн. руб. В качестве банка возьмем Сбербанк России и процентную ставку 9,5
%. В итоге получим: при сроке займа 25 лет ежемесячный платеж составляет 13 105
руб., при займе на 5 лет ежемесячный платеж будет уже 31 503 руб. Стоит отметить,
что потребительские расходы по Владимирской области в среднем на душу
населения составляют 7 193,2 руб., следовательно в свободном распоряжении
гражданина остается сумма, приблизительно равная 3 751,2руб. Если ипотека
берется сразу двумя заемщиками, эта величина удваивается. Но и в этом случае
кредит брать не рекомендуется.
Таким образом, для того, чтобы воспользоваться существующей системой
ипотечного кредитования доход заемщика должен превышать средний уровень
доходов населения примерно в два раза.
Литература:
1. ФСГС Регионы России. Социально-экономические показатели за 2010 год.
2. Официальный сайт Сбербанка России. Базовые программы.
01. 06. 2011
34
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
РУБРИКА 2. МАРКЕТИНГ
НЕТ
Бескровных А.С., гр. ЭУС-109,
студентка кафедры ЭУИИ ВлГУ
ФОТО
Искусство составления рекламы
В данной статье рассматриваются основные принципы составления рекламы,
повышающие эффективность ее воздействия на потенциального покупателя.
Несмотря на то, что для создания рекламы существуют специальные
рекламные агентства, людям, работающим в различных организациях необходимо
знать основные принципы составления эффективной рекламы.
Рекламный текст состоит из нескольких основных элементов:
1.
Заголовок.
Главной целью заголовка является привлечение к рекламе читателя, зрителя
или слушателя. Заголовок – самая важная часть рекламы. Если человек не обратит
внимания на заголовок, он не прочтет рекламу. Для привлечения потенциальных
покупателей при помощи заголовка рекламодатель имеет всего три секунды.
2.
Подзаголовок
Подзаголовок направлен к клиенту: когда его внимание уже заполучено.
Подзаголовок – мост между заголовком и основным текстом, он дает еще один шанс
привлечь клиента к покупке. Однако не всякая реклама нуждается в подзаголовке.
3.
Основной текст
Основной текст – наиболее точное описание решения какой-либо проблемы
или удовлетворение желания человека при использовании данного продукта или
услуги. Содержание основного текста не допускает использования лести ( «Лучше
всех!», «Несравненно!»). Наилучшим способом привлечения покупателей является
иллюстрирование качества продукции или услуги, конкретные подтверждения
безукоризненного качества обслуживания, описание реальных людей, действий.
Очень действенная форма рекламы – свидетельства клиентов.
4.
Подписи и комментарии
Используемые в рекламе фотографии, иллюстрации, подписи и комментарии
могут стать наиболее результативным инструментом продажи. Подписи поясняют
то, что изображено на иллюстрации, кроме того, притягивают взгляд, предоставляя
возможность для размещения краткого, «сочного» текста.
Подписи и комментарии создают у клиента ощущение, что он может смотреть
на них, не поддаваясь воздействию рекламы. В то же время, это своеобразная
01. 06. 2011
35
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
лазейка, так как люди обычно читают подписи и комментарии до основного текста
объявления.
Следует с осторожностью относиться к юмору, негативному подходу,
нецензурным выражениям. Юмор может быть эффективным орудием рекламы, если
очень точно очерчен целевой рынок и известны пристрастия будущих клиентов.
Однако, исследования показали, что примерно 25% людей не понимают так
называемого тонкого юмора. Сатиру и иронию можно использовать в рекламе, если
целевой рынок фирмы (организации) – высокообразованные, умные люди.
Итог: Реклама – неотъемлемая и важная часть системы продвижения товаров и
услуг. Поэтому ее эффективное составление обеспечивает большую часть успеха
компании. Увеличения эффективности рекламы можно добиться путем правильного
ее составления и определения потенциальных покупателей, на которых она будет
направлена. Составление правильной и действенной рекламы – это целое искусство.
НЕТ
Коротенкова С.В. гр. ЭУТ-109,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
ФОТО
Современные тенденции развития банковского маркетинга
В статье рассмотрены перспективы развития современного маркетинга в
банковской сфере, приведены примеры маркетинга ведущих европейских банков.
В последнее время многие западные специалисты и эксперты указывают на
настоятельную необходимость повышения стратегической и организационной роли
банковского маркетинга, который базируется на эффективном использовании новой
информационной технологии. В основе современного банковского маркетинга
лежит стратегия максимального удовлетворения потребностей клиентов, которая, в
свою очередь, приводит к существенному повышению рентабельности деятельности
банков.
Французские специалисты Ж.-Э. Мерсье и Ж.-Э. Писини считают, что в
настоящее время в области банковского маркетинга происходит настоящая
революция, связанная с разработкой и реализацией стратегии удовлетворения
потребностей клиентов. По их оценкам, розничные банки, способные осуществлять
подобную стратегию, могут повысить рентабельность своих операций в расчете на
одного клиента на 50—100%, в том числе за счет таких факторов, как:

маркетинг, учитывающий жизненный цикл клиента, — на 25—50%;

стратегия привлечения и удержания клиентов — на 20—40%;

использование альтернативных каналов сбыта — на 5—10%.
До сих пор, однако, во многих розничных банках действуют факторы,
ограничивающие эффективность маркетинга. Важнейшим из них являются низкие
01. 06. 2011
36
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
расходы на маркетинг, которые у розничных банков составляют менее 2% общих
издержек против 15% у компаний, производящих товары массового потребления.
Кроме того, традиционная организационная структура банков не позволяет им
осуществлять стратегию маркетинга, ориентированную на клиента. Недостатки
нынешней структуры банка проявляются на всех уровнях:
 дирекция маркетинга и другие подразделения маркетинговой службы
банка, как правило, структурированы по отдельным типам банковских продуктов,
по которым и разрабатываются планы маркетинга, часто не скоординированные с
соответствующими планами по другим банковским продуктам, хотя все эти планы
могут быть ориентированы на одни и те же группы клиентов;
 многочисленные сети распределения и сбыта банковских продуктов и услуг
(отделения, агентства, системы подписки и др.) часто преследуют конкурирующие
между собой коммерческие цели;
 каждый отдел банка, непосредственно контактирующий с клиентами,
концентрирует усилия на ―своих‖ операциях и контроле над ―своими‖ издержками,
не координируя деятельность с другими подразделениями.
Предлагаемые западными специалистами направления действий, которые
могут существенно повысить эффективность банковского маркетинг, так или иначе
связаны с введением новых методов организации и управления отношениями банка
с клиентами. [1].
В настоящее время в развитии европейских банков главенствующую роль,
бесспорно, играют новые информационные и коммуникационные технологии.
Предоставляя широкие возможности в области сбора и обработки огромных
массивов информации, новые технологии вместе с тем позволяют устанавливать
тесные доверительные отношения с клиентами, акционерами и персоналом, а также
развивать новые типы отношений с ними. Это подрывает основы и механизмы
традиционного банковского маркетинга. М. Бадок, профессор Высшей
коммерческой школы (Париж),
рассматривает в своей статье новый тип
банковского маркетинга — электронный маркетинг (e-marketing), при котором
особое значение должно придаваться таким основополагающим факторам, как
информация, технология, логистика, распределение, коммерческий и человеческий
потенциал сотрудников банка.
Переход европейских банков и других финансовых институтов к новому
типу маркетинга будет иметь для них многочисленные последствия. Прежде всего,
он затронет сферу управления коммерческой информацией, позволяя банкам
проводить более продуманную политику привлечения и удержания клиентов, что
предполагает оценку ―стоимости‖ потерянного клиента, выявление наиболее
интересных
сегментов
(категорий)
клиентов,
продвижение
к
более
персонализированному подходу к клиенту, возможность проникать на
международные рынки с минимальными издержками и т. д. Ускорится разработка
новых продуктов и услуг, непосредственно связанных с новыми технологиями,
расширится использование виртуальных каналов сбыта, изменится политика
ценообразования, клиенты будут получать качественные услуги в режиме он-лайн и
т. д.
01. 06. 2011
37
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Однако успех нового типа маркетинга не предопределен заранее. Он
потребует серьезных размышлений о структуре и менталитете европейских банков и
других финансовых институтов. Как подчеркивает М. Бадок, успех будет во многом
зависеть от тесного сотрудничества между службами маркетинга и информации, что
позволит создать структуру, в которую будут интегрированы и внутренние
коммуникации банка. [2].
Литература:
1. Зубченко Л.А. Маркетинг в России и за рубежом. №1, 2000.
2. М. Бадок. ―Э-маркетинг в банках и страховании‖, 1999.
Лукьянчиков И.В., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
e-mail: ivan@anfieldb.elcom.ru
Маркетинговые активы современных муниципальных образований и
методы их оценки
В статье рассмотрены основные подходы к использованию и оценке
маркетинговых активов территории – известности, репутации, имиджа
муниципального образования.
Проблема рационального использования муниципальных ресурсов (активов)
является сегодня актуальной во многих странах мира. Эффективность управления
муниципальными активами затрагивает практически все стороны жизни
современных муниципалитетов, является одним из индикаторов уровня социальноэкономического развития территорий. Помимо материальных активов территории
контролируют и нематериальные ресурсы: репутацию, известность, имидж
муниципалитета. Маркетинговые активы территории играют важную роль в жизни
любого муниципалитета: от сельского поселения до крупного городского округа.
Маркетинг территорий непосредственно связан с определением компетенций
и ключевых компетенций муниципалитета. Компетенции территории, подобно
компетенциям компании – это свойства или группа свойств, обеспечивающих
муниципалитету конкурентные преимущества, лежащие в основе лидерства.
Лидерство в отношении муниципального образования можно понимать с двух
позиций:
1. В сфере экономического развития (наибольшая добавленная стоимость),
2. В отношении социально-экономического положения (уровень жизни,
размер доходов населения, возможность приобретения недвижимости и т.д.).
01. 06. 2011
38
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Текущие компетенции муниципалитета можно рассматривать как
нематериальный актив (по аналогии с репутацией «goodwill» компании).
Конкурентные преимущества муниципалитета также могут быть оценены с
разных позиций:
1. Конкурентные преимущества товаров и услуг, произведенных
предприятиями муниципального хозяйства по сравнению с товарами и услугами,
произведенными
предприятиями других территорий, а также преимущества
местных предприятий при привлечении инвестиций.
2. Конкурентные преимущества самого муниципального образования в борьбе
за привлечение высококвалифицированных кадров.
Одной из основных целей управления маркетингом территории выступает
создание, поддержание или изменение мнений, намерений и/или поведения других
субъектов. Более конкретными целями в этом отношении являются:
1. Притягательность, престиж территории в целом;
2. Привлекательность сосредоточенных на территории природных,
материально-технических, финансовых, трудовых, организационных, социальных и
других ресурсов, а также возможностей реализации и воспроизводства таких
ресурсов. Особое значение при этом имеют историко-культурные и природные
ресурсы, определяющие возможности для развития туризма на данной территории.
Отношение к населенным пунктам могут формироваться на основе личного
восприятия, восприятия других людей, стереотипов, а также на основе систем
рейтингов и показателей, отражающих состояние природных, материальнотехнических, финансовых, трудовых, организационных, социальных и других
ресурсов, а также возможностей реализации и воспроизводства таких ресурсов.
Таким образом, формирование маркетинговых активов и брендинг территорий
базируется на повышении конкурентоспособности и благосостояния территории за
счет ее потенциала. Также как ре6путация и имидж компании могут увеличить или
снизить ее стоимость, имидж муниципального образования может способствовать
продвижению местных товаров и услуг созданных на данной территории и за ее
пределами.
Формированию благоприятного имиджа территории могут способствовать
следующие факторы:
1. Официальная символика и местные награды. Геральдические символы
могут способствовать восприятию территории с позиции ее ключевых компетенций,
исторического развития или природных особенностей.
2. Комфортные условия для проживания населения, уровень благосостояния.
Города, например, могут позиционироваться как территория, наиболее
благоприятная для проживания граждан за счет строительства нового жилья,
удовлетворительного состояния транспортных магистралей, низкого уровня
преступности и других показателей.
3. Наилучшее использование имеющихся в наличии ресурсов и компетенций.
Стратегия развития территории может строиться на основе имеющихся ресурсов и
компетенций и компетенций, которые желательно приобрести. При этом
оценивается опыт других муниципалитетов и проводится сравнительный анализ
территорий.
01. 06. 2011
39
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
4. Рекламная деятельность по формированию имиджа муниципального
образования.
5. Позиционирование территории в сравнении с другими муниципалитетами и
регионами.
Сегодня многие города и районы применяют инструменты стратегического
планирования для реализации целей в области маркетинга. Однако лишь немногие
из стратегических планов городов проходят все необходимые этапы, в том числе
масштабные маркетинговые исследования, выявление сравнительных преимуществ
и позиционирование территорий.
Управление
муниципальными
активами
в
настоящий
момент
преимущественно осуществляется по ресурсному принципу и сводится к
инвентаризации и непосредственно управлению отдельными объектами
муниципальной собственности. Тем не менее, в настоящее время с развитием
стратегического планирования все большее внимание начинает уделяться
нематериальным активам, в особенности формированию благоприятного имиджа
территории.
Возможно применение ряда методик маркетинга и стратегического
менеджмента для оценки эффективности управления нематериальными активами
муниципалитета, а также для общей оценки конкурентоспособности территории.
Такие методики, разработанные для компаний, могут быть успешно адаптированы и
для оценки эффективности муниципального управления с учетом особенностей
конкретной территории. Например, при оценке конкурентоспособности городов
целесообразно сравнивать показатели по группам городов (крупные, средние,
малые), а также показатели территорий, имеющих схожие компетенции
(сельскохозяйственные районы, добывающие районы и т.д.).
Нематериальные активы муниципалитетов, в том числе маркетинговые активы
территорий достаточно сложно оценить в составе какой-либо из категорий
нематериальных ресурсов. Для комплексной оценки интеллектуального,
информационного, культурного потенциала муниципалитета, а также его имиджа и
репутации используются обобщенные показатели состояния территории:
индикаторы, индексы, рейтинги.
Индикаторы – это статистические данные, которые подобраны специально по
какой-либо проблеме и указывают на пути ее решения и достаточно четко
определяют цели. Индикаторы – это переменные величины, или функции от
нескольких переменных величин, и они отражают реальные изменения,
происходящие во времени. Индикаторы состояния городов - это показатели,
которые характеризуют такие проблемы, как доступность жилья, развитие
инфраструктуры, возможность пользования различными услугами, безопасность в
городах, загрязнение окружающей среды, уровень образования и культурного
развития населения. Используя индикаторы, можно выделить и формализовать
проблему, дать комплексное представление о предмете исследования. Индикаторы
становятся все более распространенным компонентом муниципального управления
во всем мире.
Один из самых высоких слоев информации комплексного, интегративного
характера представляют собой индексы, такие как индекс потребительских цен,
01. 06. 2011
40
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
индекс уровня человеческого развития или индекс развития города. В индексе
различные индикаторы комбинируются в единый числовой показатель,
используемый для сравнения явлений независимо от времени и места их
нахождения.
Также выделяют еще один слой информации, формируемый на основе
отдельных индикаторов, содержащий рейтинги – формализованные чаще всего в
виде шкал инструменты сопоставления ряда анализируемых объектов по
определенным интегральным характеристикам. Рейтинги создаются обычно
имеющими общественное признание экспертными социальными институтами,
регулярно публикуются и обновляются. Они позволяют субъектам принятия
решения осуществлять выбор между различными охарактеризованными объектами,
в отношении тех или иных действий. Также рейтинги позволяют оценить
привлекательность той или иной территории в сравнении с другими
муниципалитетами, что особенно важно при формировании положительного
имиджа города или района.
В нашей стране наиболее популярны рейтинги территорий по уровню доходов
населения, по уровню жизни, по уровню обеспеченности социальными услугами, по
стоимости жилья и т.д. Например, агентство РБК ежемесячно публикует рейтинг
городов России по средней стоимости одного квадратного метра жилья, рейтинговое
агентство «Эксперт» (РА «Эксперт») формирует ряд рейтингов инвестиционной
привлекательности территорий. При оценке эффективности на основе рейтингов
необходимо учитывать также региональные особенности территории, а также
факторы, по тем или иным причинам не учтенные при составлении рейтинга.
Включение города в число населенных пунктов с наименьшей стоимостью квартир
вовсе не означает, что город наиболее привлекателен для потенциальных мигрантов,
однако для населенных пунктов, отнесенных к территориям с неоправданно
завышенными ценами на жилье (например, по сравнению с городами-соседями) это
может стать препятствием на пути привлечения определенных слоев трудовых
переселенцев.
Обычно в рейтинги, создаваемые крупными аналитическими компаниями,
попадают крупные и средние города, в то время как небольшие города и сельские
районы практически никогда не включаются в рейтинги муниципальных
образований на уровне государства или в мировые рейтинги. Сельские районы
могут в таком случае самостоятельно проводить оценку состояния своих
материальных активов, репутации и имиджа в сравнении с районами-соседями,
имеющими схожие компетенции.
Литература:
1. Виханский О.С. Стратегическое управление: Учебник. – М.: Гардарика,
1998. ISBN 5-7762-0055-5.
2. Воронин, А.Г. Основы управления муниципальным хозяйством / А.Г.
Воронин, В.А. Лапин, А.Н. Широков. – М.: Московский общественный научный
фонд, 1998.
01. 06. 2011
41
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
3. Панкрухин А.П. Маркетинг города, муниципального образования.
[электронный ресурс] - Электрон. Дан. – Режим доступа: http://www.marketologi.ru/,
свободный. – Загл. с экрана.
4. Панкрухин А.П. Маркетинг территорий. – М.: Издательство РАГС, 2002.
ISBN: 5-7729-0091-1.
5. Хамел Г., Прахалад К. К. Конкурируя за будущее. Создание рынков
завтрашнего дня / пер. с англ. – М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2002. ISBN 5-90102826-0.
НЕТ
Осипова С.М., гр. ЭУТ-109,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
ФОТО
Маркетинг в сфере образования
В статье рассмотрены возможности и основные тенденции маркетинга
образовательных учреждений, приведен пример крупных учреждений,
функционирующих в сфере образования.
Маркетинг образования развивается очень интенсивно. Он играет двоякую
роль в современной экономике. Во-первых, это связано особой значимостью
образования в экономическом развитии. Современные технологии обеспечивают
высокий уровень и качество жизни в развитых странах. Они задают верхний предел
экономического роста, темпы которого, по опыту новых индустриальных стран,
могут быть очень велики.
Современные технологии доступны всем, однако распространение зависит от
системы и уровня образования населения. Эта общеизвестная идея, к сожалению,
поддержана нашим государством формально и далеко не полностью воспринята
обществом во многих странах. Таким образом, маркетинг образования связан с
распространением идеи образования.
Во-вторых, учебные заведения в большинстве стран мира содержатся на
средства бюджетов, пожертвования и средства, получаемые путем взимания платы
за образовательные услуги. Разнообразие источников финансирования требует
постоянного расширения комплекса маркетинга. Для большинства организаций
системы образования ограниченность возможностей федерального и региональных
бюджетов в условиях глубокого кризиса российской экономики определяет
интенсивное развитие маркетинга платных образовательных услуг на
потребительском рынке и рынке организаций, а также маркетинга обмена со
спонсорами и политиками.
Основными функциями маркетинга в образовании являются «анализ,
планирование, реализация и контроль маркетинговой деятельности по выявлению,
01. 06. 2011
42
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
созданию, внедрению и продвижению образовательных услуг и продуктов, на
основе комплексного изучения потребностей в получении образования, рынка
предоставляемых образовательных услуг и рынка труда».
Для реализации этих функций образовательное учреждение должно
проводить следующие мероприятия: мониторинг рынка труда; исследование рынка
образовательных услуг; формирование и определение потребностей в
образовательных услугах; продвижение на рынок образовательных продуктов;
информационное сопровождение потребителей образовательных продуктов и услуг;
формирование маркетинговой стратегии образовательного учреждения.
Особенности маркетинга образования обусловлены, кроме того,
приверженностью рынка формальному материальному представлению образования
в виде аттестатов и дипломов.
Разнообразие видов, технологий и рынков образования определяет
использование всего арсенала средств и методов комплекса маркетинга в этой
сфере.
Вместе с тем ясно, что маркетинг в образовании - это преимущественно
маркетинг образовательных услуг. Выделим в этой связи ряд особенностей услуг
как таковых.
Услуги нематериальны, не осязаемы до момента их приобретения. Услуги
приходится приобретать, веря "на слово". Чтобы убедить клиента сделать это,
производители услуг стараются формализовать наиболее значимые для покупателя
параметры услуги и представить их по возможности наглядно. В образовании этим
целям служат: учебные планы и программы; информация о методах, формах и
условиях оказания услуг; сертификаты, лицензии, дипломы.
Перспективен маркетинг научных и учебных школ, личностей выдающихся
ученых и педагогов, преподавателей. В этом случае он может тесно сливаться с
маркетингом идей или педагогических технологий, например, школы Вальдорфской
педагогики, системы Монтессори, развивающего обучения и т.п.
Крупные образовательные учреждения также активно проводят маркетинг
организаций, создаваемых при них или с их участием, включая совместные
предприятия, технополисы и т.д. Объектами маркетинга становятся также услуги
гостиниц, общежитий, предприятий питания при учебных заведениях, услуги их
спортивных и оздоровительных центров и др.
Подводя итог всему выше сказанному, хочется добавить что то маркетинг
образовательных учреждений – необходимая и важнейшая часть их деятельности.
Образовательные учереждения, не осознавшие этой необходимости и не
включившиеся активно в маркетинговую деятельность, могут уже в ближайшее
время оказаться в невыгодном положении и не смогут сохранить
конкурентоспособность на рынке образовательных услуг.
Литература:
1. Клячко Т.Л. Образование как ресурс социально-экономического
развития: Путеводитель по курсу. – М.: МВШСЭН, 2003.
2. Тихомирова Н.В. Дефиниции маркетинга образования. // Тез. докл. сем.
«Маркетинг образовательных услуг». – М., 2002.
01. 06. 2011
43
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
3. Панкрухин А.П. Маркетинг образовательных услуг: методология, теория
и практик. [электронный ресурс] - Электрон. Дан. – Режим доступа:
http://www.happy-student.ru, свободный. – Загл. с экрана.
НЕТ
Петрова М.О., гр. ЭУТ-109,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
ФОТО
Маркетинг в социальных сетях
В статье рассмотрена возможность и приведена статистика применения
технологий продвижения товаров и услуг в социальных сетях (на примере сети
Facebook).
Виртуализация реальной жизни – процесс неизбежный. Сложно представить
современного человека, который не был бы зарегистрирован в какой-либо
социальной сети. К примеру, Facebook объединяет более 500 миллионов
пользователей со всего мира и каждый второй из них посещает сеть ежедневно.
Клара Ших, автор книги ―Эра Facebook‖, сказала: ―Вам необходимо быть там, где
находятся Ваши настоящие и будущие потребители. Facebook с его огромной
аудиторией стремительно растет. Facebook и есть Ваша целевая аудитория, которая
ждет различных товаров и услуг‖. Не следует считать Facebook аудиторией
исключительно молодежи, т.к. все больше людей среднего возраста регулярно его
посещают.
Согласно исследованию Pingdom, 61% пользователей Facebook старше 35 лет.
Возрастная группа 26-34 активно конкурирует с группой 16-25 в США и
Великобритании.
В 2010 году сеть выросла настолько, что стала, пожалуй, незаменимым
маркетинговым инструментом. Не только для самых инновационных, но и для
обычных компаний.
Многие бренды пришли в Facebook как раз в 2010. Некоторые чуть раньше, но
сути это не меняет - именно в этом году лидеры практически каждой из
потребительских отраслей стали иметь страничку в Facebook. Любопытно, что
странички открываются не от имени компаний, а от имени брендов и продуктов.
Даже в самых крупных фирмах основная цель в этом году была сформировать
солидную базу фанатов бренда. Это и логично, пока поле еще не занято на 100%,
есть смысл расширяться вширь, а не в глубь. Любопытно, что именно в этом году
были преодолены планки сначала в 10 миллионов (Starbucks в июле), а потом и в 20
миллионов (Coca-Cola в декабре).
Самые успешные бренды в Facebook на декабрь 2010 года:
 Coca-Cola - 20.9 миллионов пользователей,
01. 06. 2011
44
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
 Starbucks - 18.9,
 Disney - 15.2,
 Skittles - 14.4,
 Red Bull -14.2,
 Victoria's Secret 10.6.
Именно в 2010 бренды начали массово работать в комьюнити, которые они
создают. Комьюнити-менеджеры, зачастую из специальных PR-агентств, общаются
с пользователями от лица бренда. Кроме того, комьюнити-менеджеры приобрели
задачу не только распространять идеи, но и грамотно слушать. Слушать, и
реагировать, и не завтра-послезавтра, а практически мгновенно. Именно так бренды
впервые в истории установили прямой контакт с аудиторией.
Обилие конкурсов, розыгрышей и различных игр, проводимых брендами в
Facebook'e отлично характеризует уходящий год. Бренды старались попробовать как
можно больше различных способов коммуникаций и изо всех сил вовлекали
пользователей в общение и взаимодействие.
С другой стороны, стало очевидно, что бренды на Facebook должны
предлагать нечто большее, чем в остальных каналах - именно тогда у пользователей
появляется желание вливаться в сообщества.
Пользователи в свою очередь показывали свою огромную силу: они меняли
дизайн упаковок, выбирали лицо кампаний и голосовали за изменения в имидже
компании. У потребителей создавалась впечатление вовлеченности в процесс.
Основную роль в Интернет - маркетинге на Facebook играет вирусный
маркетинг с использованием приложений и групп. Маркетологи давно поняли, что,
создав свое приложение, они намного быстрее могут распространять информацию
через сеть, ведь фактически приложение рассылает приглашения всем друзьям
пользователя, а люди склонны доверять советам близких и знакомых. Феномен
Facebook поражает темпами роста, причем значительная часть потенциала еще не
реализована.
01. 06. 2011
45
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
РУБРИКА 3. МАКРОЭКОНОМИКА
И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
НЕТ
ФОТО
Арутюнян Р.М. гр. ЭУС-107,
студент кафедры ЭУИИ ВлГУ
e-mail: rips_am@mail.ru
Роль и значение международного кредита в развитии мирового хозяйства
В статье приведена история возникновения международного кредита, а также
рассмотрено значение международных кредитных отношений в современной
внешнеэкономической деятельности.
Кредит играет важнейшую роль в развитии международного товарооборота,
он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования
экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и
государств за рынки сбыта.
Одним из проявлений процесса глобализации является активизация
экономического сотрудничества между странами с развитой и переходной
экономикой в целях вовлечения последних в мировую хозяйственную систему.
Характерной особенностью государств, вставших в последние десятилетия на путь
рыночного развития, выступает ограниченная способность их национальных
банковских систем к долгосрочному кредитованию. Это объясняется, прежде всего,
дефицитом внутренних инвестиционных ресурсов, сохраняющейся ориентацией
национальных инвесторов на рынок «коротких денег».
В этой связи приобретает актуальность привлечение иностранных кредитов с
международного рынка капиталов или государственных внешних заимствований,
основную часть которых в последние годы составляют международные кредиты.
Огромную роль в сфере международного кредита играют международные и
региональные финансово-кредитные институты: Международный Валютный Фонд,
Международный банк Реконструкции и Развития, Европейский банк Реконструкции
и Развития и др. Все эти банки существенную часть своих ликвидных ресурсов
формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных.
Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные
операции банков развития реализуются как кредиты различным, прежде всего
развивающимся странам
В международных экономических отношениях любого государства важное
значение имеют кредитное отношение. Международное заимствование и
01. 06. 2011
46
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
кредитования стало результатом развития, с одной стороны, внутреннего
кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а из другого ответом на
потребность финансирования международной торговли. На межгосударственному
равные потребность в кредитовании возникает в связи с необходимостью покрытия
отрицательных сальдо международных расчетов. Как кредиторов и заемщиков
выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения,
правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые
организации.
Международный кредит возник в XІ - XV ст. в международной торговле, на
зрении капиталистического способа производства, в особенности после освоения
морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее - в Америку и
Индию, и был одним из "рычагов" первоначального накопления капитала.
Объективной основой его развития стали выход производства за национальные
рамки, усиления интернационализации хозяйственных связей, специализация и
кооперирования производства, НТР.
Будучи разновидностью категории «кредит» и опосредствуя движение
товаров, услуг, капиталов, международный кредит связан с другими
экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный
баланс и т.д.) и всей совокупностью экономических законов рынка. Международный
кредит сыграет важную роль в реализации требований основного экономического
закона, создавая условия для получения прибылей субъектами рынка.
Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живой и
овеществленной работы, которая оказывает содействие увеличению общественного
богатства при условии эффективного использования заимствованных средств.
Международный кредит принимает участие в кругообороте капитала на всех
его стадиях: при преобразовании денежного капитала в производственный путем
приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в
форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на
мировых рынках. Международный кредит в тесной связи с внутренним принимает
участие в изменении форм стоимости, обеспечивает непрерывность
воспроизведения, обслуживает все его фазы. Разновременность отдельных фаз
воспроизведения, расхождение времени и места вступления в международный
оборот реализованной стоимости и необходимых для этой реализации платежных
средств, расхождение валютного оборота с движением ссудного капитала
определяют взаимосвязь международного кредита и производства.
Источниками международного кредита служат: то, что высвобождается
временно у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной
форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизованные
банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной
миграцией и укрупнениям этих традиционных источников за счет их привлечения
из ряда стран. В ходе воспроизведения на определенных участках возникает
объективная потребность в международном кредите. Это связано с:

кругооборотом средств в хозяйстве;

расхождениями в объеме и сроках внешнеэкономических соглашений;
01. 06. 2011
47
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011

необходимостью одновременных больших капиталовложений для
расширения производства.
Хотя международный кредит опосредствует движение товаров, услуг,
капиталов в внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной
границей относительно самостоятельно относительно товаров, сделанным за счет
заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от
эксплуатации введенного в порядок с помощью заемных средств предприятия, а
также использованием кредита в некоммерческих целях.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенной
методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы,
строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке
ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе
развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном
и международном кредитном законодательствах.
Возвратность кредита - этот принцип выражает необходимость
своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после
завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое
выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей
суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или
иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка
как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.
Срочность кредита - он отражает необходимость его возврата не в любое
приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в
кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику
экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при
дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления
финансовых требований в судебном порядке.
Платность кредита. Ссудный процент. Этот принцип выражает
необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка
кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая
сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно
полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором.
Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе
установления величины банковского процента
Обеспеченность кредита - этот принцип выражает необходимость
обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном
нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое
выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые
гарантии. Особенно актуален в период общей экономической нестабильности,
например, в отечественных условиях.
Целевой характер кредита - распространяется на большинство видов
кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств,
полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем
разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой
01. 06. 2011
48
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия
заемщиком. Нарушение данного обязательства может стать основанием для
досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного
процента.
Дифференцированный характер кредита - этот принцип определяет
дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным
категориям потенциальных заемщиков. Практическая реализация его может
зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой
государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или сфер
деятельности (например, малого бизнеса и пр.)
Функционирует международный кредит в сфере международных
экономических отношений выполняет следующие функции:
1) Перераспределение ссудных капиталов между странами, когда при его
помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли,
способствуя ее выравниванию и превращению в среднюю норму прибыли.
2) Экономизация издержек обращения в сфере международных
экономических отношений путем замены золота как мировых денег такими
орудиями обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные
сертификаты, электронные деньги.
4) Ускорение концентрации и централизации капитала: во-первых, в
результате ускорения процесс капитализации прибыли в связи с привлечением
иностранного капитала; во-вторых, с созданием транснациональных корпораций и
транснациональных банков и, в-третьих, путем предоставления льготных
международных кредитов крупным предприятиям.
5) Регулирование экономики страны – привлечение иностранных инвестиций,
в первую очередь капиталов международных валютно-кредитных и региональных
организаций, что способствует росту ВНП и его распределению.
Выполняя эти взаимосвязанные функции международный кредит играет
двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной
стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение.
Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению
международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит
усиливает
диспропорции
общественного
воспроизводства,
стимулируя
скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в
которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит
используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной
борьбе.
Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран
в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой
объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности
стран-заѐмщиц. В их числе — развивающиеся страны, Россия, другие государства
СНГ, страны Восточной Европы и т. д.
Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики
проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества
стран и конкурентной борьбы.
01. 06. 2011
49
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Итак, международный кредит играет важную роль в развитии международной
торговли. В то же время, несмотря на позитивные стороны применения кредитов,
нельзя не упомянуть и о его негативной роли для государства.
Позитивная роль международного кредита заключается в стимулировании
внешнеэкономической деятельности страны, создании благоприятного климата для
зарубежных частных инвестиций, обеспечении бесперебойности международных
расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи
страны.
Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики
заключается в обострении еѐ противоречий. Международный кредит форсирует
перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами,
усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие
наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые
иностранный капитал не привлекается. По каналам мирового рынка ссудных
капиталов происходит перемещение денег, усиливающее неустойчивость денежного
обращения и кредита, валютной системы, платежных балансов, национальной и
мировой экономики в целом.
Функции международного кредита. Они выражают особенности движения
ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:
1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения
потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует
выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем
использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.),
развития и ускорения безналичных платежей.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря
использованию иностранных кредитов.
4. Регулирование экономики.
Международные валютно-кредитные учреждения, такие как Международный
валютный фонд, Всемирный банк (или Международный банк реконструкции и
развития) и Европейский банк реконструкции и развития играют значительную роль
в организации международных кредитных отношений и поддержании стабильности
международных расчетов.
Во-первых, их деятельность позволяет внести регулирующее начало и
определенную стабильность в противоречивую целостность всемирного хозяйства,
обеспечивая в целом бесперебойное функционирование валютно-финансовой
сферы.
Во-вторых, они призваны служить форумом для налаживания сотрудничества
между странами и государствами. С ослаблением идеологического противостояния
эта задача становится все более актуальной.
В-третьих, возрастает значение международных валютно-финансовых
организаций в сфере изучения, анализа и обобщения информации о тенденциях
развития и выработки рекомендаций по важнейшим проблемам всемирного
хозяйства.
01. 06. 2011
50
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
НЕТ
ФОТО
№1, 2011
Ван Бинь., Китай,
Трунин Г.А.,
ст. преп. кафедры ЭСУ ВлГУ
Анализ китайского фармацевтического экспорта в Россию
В статье приведен анализ возможностей и угроз функционирования экспорта
фармацевтической продукции из Китая в Россию.
Огромная емкость рынка и признание китайских стандартов GMP
сертификации в России, стала важным моментом для китайских фармацевтических
предприятий, которые не упустили отрывающиеся возможности.
По официальным данным с января по октябрь 2006 года китайский экспорт
фармацевтической продукции в Россию составил 236 млн, увеличившись на
47,04%, значительно выше, чем рост экспорта в другие страны.
Некоторые эксперты отрасли считают, что в России невысокий порог для
импорта фармацевтической продукции. Отсталая российская фармацевтическая
промышленность не может удовлетворить огромный спрос на рынке. Ввиду
вышеуказанных причин для китайских предприятий открываются большие
возможности для расширения российского рынка.
В последние годы экономическое развития России и улучшение политических
отношений с Китаем позволило множеству российских фармацевтических компаний
наладить отношения наладить партнерские взаимосвязи с их китайскими коллегами,
что в свою очередь позволило им подготовить плацдарм для выхода на российский
рынок.
Экспортные продажи продукции российских фармацевтических компаний
является самым быстрорастущим рынком. Западная медицина, китайская травяная
медицина, перевязочные материалы и медицинское оборудование - четыре
категории продуктов, скорость роста которых составляет более чем на 70%.
С другой стороны, огромное количество фармацевтической продукции
импортируется в Россию. В настоящее время в России можно выделить около 30
крупных фармацевтических компаний, 60 крупных оптовых компаний. Общий
объем продаж препаратов по всей России оценивается более чем в 90 миллиардов
долларов США,.
Лидером в импорте товаров являются сердечно-сосудистых препараты и
лекарства,
антибиотики,
иммуностимуляторы,
болеутоляющие
средства,
психотропные препараты, включая таблетки для похудения. Качество и дешевизна
китайской продукции делает ее конкурентные преимущества одними из самых
сильных в мире.
01. 06. 2011
51
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Традиционно торговля лекарственными средствами в экспорте Китая в
Европу, Соединенные Штаты сталкивается с многочисленными техническими
барьерами, что не характерно для российского рынка. Однако, регистрация лекарств
в России и Китае имеет разные основания. Для регистрации фармацевтической
продукции в России, в дополнение к получению лицензии, сертификата GMP
необходимо также представить в министерство здравоохранения подробный доклад
о проведенных испытаниях препарата, что особенно характерно для препаратов,
полученных на основе генетических модификаций. После успешного прохождения
вышеописанных этапов первые три партии импортируемых препаратов
подвергаются тщательной проверки, что занимает дополнительные два месяца.
Таким образом, развитие китайской фармацевтической промышленности
сдерживают российские административные барьеры, которые в значительной
степени ниже барьеров большой тройки импорта Китая, что открывает небывалые
возможности для китайских компаний.
НЕТ
Кольцова М.В.гр. МН-206,
студентка кафедры Менеджмента ВлГУ
ФОТО
Внешнеэкономическая деятельность Владимирской области
Рассмотрена внешнеэкономическая деятельность Владимирской области,
детально изучены точки роста экспорта и импорта Владимирской области.
Владимирская область имеет выгодное экономико-географическое
положение. Она находится на Европейской равнине, имеет большой промышленный
потенциал, развитую сеть автомобильных и железных дорог, благоприятный
инвестиционный климат и весьма выгодное географическое положение с точки
зрения близости к Москве и нахождения на международном транспортном
коридоре. Это делает Владимирскую область привлекательной для бизнеса. За
первые 9 месяцев 2009 года инвестиции в экономику области поступили из 21
страны мира. Наиболее значительные объемы иностранного капитала поступили из
Турции (31,7 %), Швейцарии (16,4), Нидерландов (16,2 %), Австрии (7,6 %),
Украины (6,8%), Германии (4,6 %), Литвы (4,1 %).
По итогам внешней торговли Владимирской области в 2009 году (по данным
таможенной статистики, предоставленной ФТС России) внешнеторговый оборот
Владимирской области, по сравнению с 2008 годом, сократился на 16% и составил 1
224,3 миллиона долларов.
При этом экспорт вырос на 5% и составил 488,2 млн долл., импорт сократился
на 25% и составил 736,1 млн долл. Товарооборот со странами СНГ уменьшился на
01. 06. 2011
52
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
39% и составил 198,7 млн долл. Товарооборот со странами дальнего зарубежья
сократился на 9% и составил 1 025,6 млн долл.
60% внешнеторгового оборота приходится на импорт, из них:
41% импорта занимают продовольственные товары (по сравнению с
2008 годом вырос на 25%),
26% занимает ввоз машиностроительной продукции (по сравнению с
2008 годом уменьшился на 47%),
23% импорта приходится на продукцию нефтехимического комплекса
(ввоз этих товаров сократился на 35%),
3,3% – изделия из черных и цветных металлов (уменьшился на 18%.),
2,4% – текстильная продукция и обувь (сократился на 40%).
40% внешнеторгового оборота занимает экспорт, из них:
41% экспорта занимает машиностроительная продукция (по сравнению
с 2008 годом вырос на 29%),
8% занимают изделия из стекла (вывоз уменьшился на 21%),
7,5% экспорта – продукция нефтехимического комплекса (вывоз
увеличился на 5%),
7% приходится на экспорт древесины (вывоз сократился на 26%),
6,5% приходится на продовольственные товары (по сравнению с 2008
годом сократился на 23%),
4% составляют изделия из черных и цветных металлов (экспорт
уменьшился в 2 раза) [1].
Рисунок 1 –Инвестиционные проекты на территории Владимирской области
В 2010 году прогнозируется поступление общего объема инвестиций на
уровне 2009 года. В 2011-2012 годах прогнозируется ежегодный прирост общего
объема инвестиций на 1-5%.
01. 06. 2011
53
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Если детальнее изучить точки роста экспорта и импорта во Владимирской
области, то они всегда связаны с удачным стратегическим решением: открытием
нового рынка сбыта, выводом нового товара, установлением привлекательной цены.
Владимирская область, исходя из ее географического расположения, может
являться «площадкой» для реализации различных инвестиционных проектов
зарубежных компаний. Инвестиционные проекты, которые реализуются в
настоящее время на территории Владимирской области, представлены ниже на
рисунке 1.
Исходя из представленной схемы выделим основных инвесторов во
Владимирской области:
1. ООО «Крафт Фудс Рус»
Инвестор: Крафт Фудс (США) (до 2001 года собственником фабрики являлась
немецкая компания «Штольверк»).
Начало производства: 2000 год.
Объем инвестиций: 200 млн. долларов США
Номенклатура продукции: шоколад, чипсы, растворимый кофе, плавленый
сыр.
Торговые марки: Alpen Gold, Milka, Каруна; Jacobs, Maxwell House.
2. ООО «Русджам»
Инвестор: Анадолу Джам Санаи А.С. (Турция).
Начало производства: июнь 2002 года.
Объем инвестиций: 85 млн. долларов США.
Номенклатура продукции: стеклянная бутылка (сертификат ИСО-9001).
3. ООО «Вестел-СНГ»
Инвестор: Вестел Электроникс (Турция).
Начало производства: декабрь 2003 года.
Объем инвестиций: 40 млн. долларов США.
Номенклатура продукции: телевизоры, DVD, домашние кинотеатры,
холодильники, стиральные машины.
За первые 9 месяцев 2009 года в департамент ВЭС поступило 12 запросов на
подбор площадок под размещение инвестиционных проектов.
В 2009 году состоялись торжественные церемония открытия:
1. 4 сентября – нового цеха по производству полимерной упаковку для
пищевых австрийской компании «Грайнер» в г. Владимир (объем инвестиций 20
млн. Евро);
10 сентября - завода «Ставрово Отомотив Системс» по производству
топливных баков французской компании «Инерджи» (объем инвестиций 8 млн.
Евро.);
14 октября – кондитерской фабрики «Большевик» американской компании
«Большевик» американской компании Крафт Фудс в г. Собинка (объем инвестиций
50 млн. долл. США);
11 декабря - завода по производству полиуретановых компонентов ООО «Дау
Изолан» (объем инвестиций 40 млн. долларов США или 1,2 млрд.руб.);
18 декабря - завода по производству вспененных и эластичных напольных
покрытий ПВХ ООО «ЮТЕКС РУ» (объем инвестиций составляет 39,7 млн. Евро).
01. 06. 2011
54
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
ИАК «ВладВнешСервис» выявила основную растущую позицию на рынке машиностроительное оборудование, как в импорте, так и в экспорте. Основываясь
на анализе, проведенном ИАК «ВладВнешСервис», можно выделить более 50
позиций, проявляющих признаки стабильного роста. Среди них по прежнему
отмечаем рынок объемных возвратно-поступательных компрессоров с избыточным
рабочим давлением более 15 бар, производительностью не более 120 м куб./ч, а
также
электрогене-раторные
установки
прочие:
ветроэнергетические,
электрогенераторные установки прочие: турбогенераторы, электрические
вращающиеся пре-образователи и т.д.
Серьезным ростом экспорта характеризовался рынок стеклянных бутылок.
Когда стало известно, что с 1 января в стране вырастут акцизы на пиво,
то пивные транснациональные компании очень осторожно стали размещать заказы
на стеклотару на будущий 2010 год. Вслед за пивной бутылкой продается в ближнее
зарубежье бутылка водочная.
Рисунок 2 – Экспорт бутылки из бесцветного стекла
Среди предприятий Владимирской области «угадали» с выбором отдельных
позиций своего экспортного ассортимента и такие компании как ООО «ПРИБОР
ЖТ», ООО «Красное Эхо», ООО «ВИР Пласт», ЗАО «Обувная фабрика
«БУРЕВЕСТНИК», ОАО КЭМЗ. Сдвинулась и «пошла в рост» торговля и такими
экспортными товарами, как:
- бутылки из цветного и бесцветного стекла от 0,33 л до 1 л;
- сборные строительные конструкции из древесины;
- двигатели переменного тока многофазные прочие: мощностью от 7,5 квт
до 37 квт;
- санитарно-технические изделия из пластмасс;
- микросферы стеклянные диаметром не более 1 мм;
- сухари;
- крахмалы модифицированные.
01. 06. 2011
55
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Особого внимания заслуживают компании, которые из месяца в месяц
проявляют активную деятельность и являются постоянными участниками растущих
рынков, да еще и по нескольким товарным позициям.
К числу таких предприятий уже не первый месяц относятся такие
организации, как ООО «Беко» и ООО «ДАУ Изолан». Именно эти компании
занимают прочное место на растущих рынках экспорта и импорта.
Компании во Владимирской области которые имеют
большую долю в масштабах всей страны
Таблица 1
Направление
Название компании
Экспорт
ОАО
«Муромский
стрелочный завод»
Обособленное подразделение
ООО «Бау текс»
ООО "ТК "ГОФ"
Импорт
ООО «Вестел-СНГ»
Импорт
ЗАО «Кольчугцветмет»
Наименование
товара,
рынок
которого растет
Оборудование для железнодорожных
и трамвайных путей
Код ТН ВЭД
Доля рынка
в РФ, %
8608001000
56,3
Ткани из стекловолокна
7019590000
97,5
Марля и изделия из марли
Прокат
плоский
из
коррозионностойкой стали.
Станки для волочения прутков, труб,
профилей,
проволоки
или
аналогичных изделий
3005903100
48,25
7220908000
73,99
8463109000
73,34
Ниже приведены примеры успешных владимирских бизнесов на растущих
восстанавливающихся импортных рынках.
Растущие бизнесы Владимирской области
Таблица 2
Товарная позиция
Песок кремнистый и кварцевый
Мел
Электроплиты бытовые стационарные
Компания
ООО «Красное Эхо»
ООО
«Владимирский
химический завод»
ООО «Беко»
Доля рынка в РФ,%
9,56
11,56
15,4
Особого внимания в целях изучения спроса заслуживают 648 видов товаров.
Это действительно особая группа, так как кризис на их торговле вообще не
отразился. Импорт этих товаров не только стабильно рос из месяца в месяц, но и
превысил объемы соответствующего прошлогоднего периода. В этой группе
товаров и те, с которыми связаны владимирские организации: отдельные виды
оборудования для агломерации, формовки или отливки керамических составов (рост
рынка – на 85%) и фильеры для волочения или экструдирования металла с рабочей
частью из алмаза или агломерированного алмаза (рост рынка более чем в 2 раза).
Таким родом импорта занимались ООО «Винербергер Кирпич»» и ОАО
«Электрокабель».
Назвать привлекательными можно и еще 1180 рынков, так как их объемы
импорта за январь – декабрь 2009 года превысили объемы аналогичного
прошлогоднего периода. В этом списке также есть товары, импортом которых
занимались предприятия Владимирского региона.
01. 06. 2011
56
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Объемы импорта товаров, которые превысили объемы
аналогичного прошлогоднего периода во Владимирской области
Товарная позиция
Винты, болты и гайки
с резьбой
Ровница
Стекло
в
форме
шаров
Волокна вискозные
Отдельные
виды
оборудования
и
аппаратов,
работающих на газе
Делительные головки
и другие специальные
приспособления
к
станкам
Рост
рынка
сравнении
прошлогодним
периодом, %
в
Объем
с
рынка
за.09г,$
Компания
(представитель
ВО)
Таблица 3
Доля
рынка
из компании
в
декабре.09г.,%
15
1034072
9
780057
48
329246
32
558430
ОАО«Петушинский
металлический завод»
ООО «ДБВСудогда»
ООО «Лауша Файбер
Судогда»
ООО«Фармаком»
19
1674410
ООО«Рускерамика»
86,04
154
190276
ООО «Арно Ру»
4,13
3,32
7,15
67,13
17,15
Внешняя торговля
Компоненты ВЭД
Определение перспективных направлений развития внешнеэкономических
связей Владимирской области зависит от внутреннего состояния экономики региона
и внешних факторов, проявляющихся вне зависимости от деятельности
непосредственных участников ВЭД и органов государственной власти области.
Оценка внешних факторов выявляет будущие проблемы и возможности
организации ВЭД, а оценка внутреннего состояния экономики - сильные и слабые
стороны экономического потенциала области с точки зрения решения будущих
проблем и использования будущих возможностей.
Проблемы, сдерживающие развитие внешнеэкономических
связей Владимирской области
Таблица 4
Группировка проблем по источнику возникновения
Внутренние проблемы
Внешние проблемы
- выпуск продукции, качество которой не
удовлетворяет
современным
мировым
- отекционистские меры, затрудняющие
требованиям;
деятельность российских экспортеров на
высокая
степень
износа
основных
отдельных перспективных зарубежных рынках;
производственных фондов экспортеров;
- недостаточная дифференциация импортных
отсутствие
в
области
современной
пошлин на готовый продукт и сырье (пошлина
инфраструктуры
грузодвижения
и
на готовый продукт – в среднем 20%, на сырье товарораспределения;
15%. Пятипроцентная разница не способна
- недоступность долгосрочных банковских
стимулировать внутреннее производство);
кредитов для большинства экспортеров и
высокие
импортные
пошлины
на
импортеров;
оборудование и комплектующие, что делает
- недостаточная развитость систем контроля
недоступным для большинства
качества экспортной продукции;
производителей
процесс
перевооружения
- неконкурентные цены из-за высоких издержек
(тариф на импорт оборудования -5 - 10%, НДС
производства;
на него -18 - 20%);
- неузнаваемость брендов;
- длительный срок возврата НДС при экспорте.
- отсутствие грамотных специалистов и
маркетологов.
01. 06. 2011
57
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
Иностранные инвестиции
трудности
преодоления
административных барьеров при прохождении
необходимых процедур для строительства
объектов и обеспечения их необходимой
инфрастуктурой;
- отсутствие законодательной базы,
определяющей
порядок
создания,
функционирования
и
развития
зон
промышленного развития;
- отсутствие промышленных зон,
имеющих
современную
развитую
инфраструктуру, готовых для размещения
средних по инвестиционным затратам проектов
российских и иностранных инвесторов;
- высокая выкупная стоимость земли,
собственности;
- отсутствие позитивного восприятия
иностранных
инвестиций
на
уровне
общественного сознания жителей области и в
СМИ;
- разность менталитетов и языковые
барьеры;
- недостаток специалистов определенной
квалификации
- обострение мировой конкуренции в борьбе за
иностранные инвестиции;
- низкий международный инвестиционный
рейтинг России;
устоявшаяся
практика
привлечения
инвестиций в энергосырьевой комплекс
экономики Российской Федерации;
- отсутствие гарантий государства, в том числе
по защите инвестиций, интеллектуальной
собственности.
шняя
торговля
Иностранные инвестиции
Вне
Компоненты
ВЭД
Резервы развития внешнеэкономических связей
Владимирской области
01. 06. 2011
№1, 2011
Таблица 5
Группировка резервов по источнику возникновения
Внутренние резервы
Внешние резервы
- наличие на территории области отдельных
конкурентоспособных производств;
- повышение спроса предприятий области на
высокопроизводительные
импортные
технологии и оборудование;
- - реализация итало-российских проектов,
которые позволят в ближайшие 3 - 5 лет
построить
в
области
современный
грузообрабатывающий
терминал
и
логистический центр.
- уникальное географическое положение
области, расположенной в центре России в
непосредственной близости к столичному
мегаполису, на пересечении важнейших
транспортных магистралей;
- прогрессивная нормативно-правовая база,
направленная
на
стимулирование
инвестиционной активности;
- организационная поддержка инвестиционных
проектов;
- опыт успешной реализации крупных
инвестиционных
проектов
с
участием
иностранного капитала;
высококвалифицированные
трудовые
ресурсы;
- политическая стабильность;
- отсутствие социальных конфликтов.
- снятие отдельных тарифных и
нетарифных ограничений, применяемых
развитыми странами по отношению к
российским экспортерам (в связи с
вступлением России в ВТО);
дальнейшая
либерализация
законодательства РФ, регулирующего
осуществление ВЭД.
увеличение
объема
мировых
инвестиционных ресурсов;
- последовательный рост инвестиций в
развивающиеся страны;
нарастание
инвестиционного
сотрудничества России с развитыми
странами;
- изменения в законодательстве РФ,
предопределившие
значительное
улучшение инвестиционного климата;
принимаемые
органами
государственной власти РФ меры по
дебюрократизации экономики.
58
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Таким образом, можно сделать вывод о том что главным экспортным
товаром Владимирской области является машиностроительная продукция, изделия
из стекла и продукция нефтехимического комплекса. Инвестиционными проектами
с наибольшим привлечением денежных средств иностранных инвесторов являются
ООО «Крафт Фудс Рус», ООО «Русджам», ООО «Вестел-СНГ».
Отраслями для перспективного развития во Владимирской области могут
быть экспорт древесины, продовольственные товары, изделия из черных и цветных
металлов спрос на данный товар растет что притягивает иностранных инвесторов. С
каждым годом иностранные инвесторы вкладывают все больше средств в экономику
Владимирской области. По словам директора департамента внешних экономических
связей Веры Шамоты: «Владимирская область продолжает занимать одну из
лидирующих позиций среди других регионов центра России по объему иностранных
инвестиций и в настоящее время находится на третьем месте в ЦФО после Москвы
и Московской области» [2].
Литература:
1) Агентство INFOLine. Электронный ресурс: http://www.efko.ru/news.php.
2) Бизнес журнал «Онлайн г. Владимир». Электронный ресурс:
http://www.biznes33.ru/.
НЕТ
Назаренкова М.А., гр. ЭУТ-109,
студентка кафедры ФИЭТ ВлГУ
ФОТО
Экономическое развитие Российской Федерации в 2010 году
В статье рассмотрены основные тенденции макроэкономического развития
России в 2010 году.
Экономику РФ в 2010 году поддержали китайский спрос на сырьевые
товары, бюджетные инвестиции в инфраструктурные проекты, программа
утилизации автомобилей и эффект низкой базы. Но реализовать это в полном
объеме помешал климатический фактор.
Практически во всех секторах экономики (за исключением сельского
хозяйства и строительства) итоговые показатели были выше аналогичных
показателей 2009 года. Особенно важны рост инвестиций и потребительского
спроса, но они пока далеки от докризисного уровня. Также серьезный прирост
отмечен в промышленности.
Инвестиции в основной капитал выросли за год на 6%. Такой результат, во
многом, был достигнут за счет инвестиций малых предприятий и благодаря
реализации госпроектов. Кроме того, шестипроцентный рост выглядит довольно
скромно на фоне семнадцатипроцентного спада в 2009 году. Российское
01. 06. 2011
59
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
правительство в первые месяцы кризиса оказало существенную поддержку
банковскому сектору и справедливо ожидало отдачи от него в виде кредитов
реальному сектору. И хотя за год российские банки существенно нарастили
ликвидность, однако, с их точки зрения, надежных заемщиков в экономике пока
мало. Можно только надеяться, что в 2011 году произойдет прорыв в отношениях
между банками и реальным сектором.
На потребительском рынке тоже наблюдался рост, но он пока не впечатляет.
Увеличение объемов розничной торговли составило по сравнению с 2009 годом
немногим более 4%. Население предпочитает накапливать, а не тратить. К тому же
во второй половине года из-за засухи разогналась инфляция, что внесло еще
большую нервозность в поведение потребителей. По этой причине доля
непродовольственных товаров в расходах населения сохраняется на низком уровне.
Промышленность прибавила в объемах за год более чем 8%. Это один из
лучших результатов за последнее десятилетие. Но, в данном случае, высокий темп
роста в немалой степени был обеспечен фактором низкой базы. Многие отрасли
обрабатывающего сектора по-прежнему существенно отстают от объемов
производства и продаж докризисного периода, хотя, надо отдать должное,
некоторые из них уже превзошли этот уровень. В том числе за счет программы
утилизации,
высоких
показателей
во
втором
полугодии
добилось
автомобилестроение.
Цена нефти остается одним из основных индикаторов состояния российской
экономики. В декабре она вырвалась за пределы $90. Среднегодовая цена нефти
увеличилась почти на треть. Примерно настолько же увеличился объем российского
экспорта в денежном выражении и доходы федерального бюджета.
Учитывая прогнозы участников рынка, которые утверждают, что нефть в
2011 году, по крайней мере, не будет дешеветь, можно предположить, что
российской экономике нежелательные сюрпризы не грозят (если не будет очередной
жары, аварии ГЭС или резкого торможения китайской экономики). Среднегодовая
цена нефти в пределах $75-80 за баррель позволит увеличить или хотя бы сохранить
на прежнем уровне объемы госинвестиций, стимулирует кредитную активность
банков, которая, в свою очередь, разогреет инвестиционный и потребительский
спрос.
Литература:
1. Центр экономических исследований "РИА-Аналитика". Электронный
ресурс: http://www.rian.ru.
01. 06. 2011
60
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
НЕТ
№1, 2011
Перфилова А.Г.гр. ТМД-106,
студентка кафедры АПиТД ВлГУ
ФОТО
Тройственный таможенный союз: проблемы и перспективы создания
В статье рассматриваются перспективы функционирования Тройственного
таможенного союза Российской Федерации, Республики Беларусь и Республики
Казахстан.
Таможенный союз представляет собой единую таможенную территорию с
единой таможенной границей и тарифами, его создание облегчит условия торговли
между
странами
и
будет
способствовать
развитию
экономик.
Процесс создания ТС оказался непрост — он идет с середины 2000-х годов. 27
ноября 2009 года в Минске было подписано Соглашение о создании тройственного
Таможенного союза, участниками которого являются Беларусь, Казахстан, Россия, и
который начинает функционировать с 1-го января 2010 года. Тогда же вступает в
силу единый таможенный тариф. Однако в течение переходного периода для каждой
из стран останутся т.н. «чувствительные позиции», по которым она сохранит свой
особый порядок ввоза до момента окончания переходного периода.
С 1 июля 2010 года в силу должен вступить Таможенный кодекс.
Одновременно с этим должны будут исчезнуть таможни между Россией и
Беларусью. К 1 июля 2011 года таможни должны исчезнуть между Россией и
Казахстаном. На союзном уровне создана комиссия (комиссия Таможенного союза),
в которой 57% принадлежит российской стороне и по 21,5% - Беларуси и
Казахстану. Можно предположить, что у Минска, равно как и у Астаны, будет
немного возможностей влиять на таможенную политику, поскольку центр принятия
решений будет находиться в Москве.
К моменту подписания Соглашения о создании Таможенного союза
Казахстан, Беларусь и Россия согласовали тарифы по более 11 тысячам товаров. В
90% случаев за основу взяли пошлины, действующие в России.
По оценке Министерства экономического развития России, введение с 2010 г.
единого таможенного тарифа приведет к снижению средневзвешенной пошлины на
импорт в Россию примерно на 1%, но по ключевым позициям товаров изменений в
российских пошлинах не будет.
Создание Таможенного союза в целом для экономик трех стран — это
выгодное решение, и оно будет способствовать тому, что товарооборот внутри трех
государств, а также с внешним миром значительно будет увеличен.
Положительным для субъектов хозяйствования, по оценке чиновников, является
то, что производителям не придется получать сертификат происхождения. Следует
напомнить, что сегодня в Россию можно свободно поставлять только те товары,
доля местных комплектующих в которых превышает 50%. После 1 июля 2010 года
01. 06. 2011
61
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
любой товар, произведенный на территории Беларуси и Казахстана, сможет
беспрепятственно, без всяких сертификатов получить доступ на рынок России.
Официальными лицами озвучиваются различные причины создания
таможенного союза.
- подготовка для создания единого экономического пространства;
- упрощение вступления в ВТО стран – участниц.
В рамках создания Таможенного союза лежит перспектива для реализации
совместных программ. Направлениями служат: обеспечение достойного качества
жизни граждан, их социальных гарантий, укрепление человеческого капитала. Для
этого уже утверждена Концепция социального развития Союзного государства.
Создание Таможенного союза выгодно монополистам, действующим на
национальных
рынках: теперь вступление в ВТО (ВТО - международная
экономическая организация, регулирующая правила международной торговли
согласно принципам либерализма. Главная задача ВТО – содействовать
беспрепятственной международной торговле. Развитые страны, по инициативе
которых создана ВТО, полагают, что именно экономическая свобода в
международной торговле способствует экономическому росту и повышению
экономического благосостояния людей), и связанное с этим усиление конкуренции
с импортом из дальнего зарубежья откладывается надолго. Поскольку Республика
Беларусь, в отличие от своих компаньонов - России и Казахстана, отстает в деле
реорганизации своей экономики, направленной на соответствие требованиям ВТО.
Одним из самых спорных вопросов, для участников Таможенного союза,
является схема распределения таможенных платежей в национальные бюджеты,
которые будут поступать за перемещенные товары на единую таможенную
территорию. На переговорах обсуждаются два варианта. В первом
администратором-распределителем платежей становилось Казначейство РФ. Второй
план, который изложила казахстанская сторона (и его поддержали белорусы),
предполагал делить в определенной пропорции между странами-участницами
таможенные платежи и другие сборы независимо от того, на территории какого
государства они уплачены.
В то же время генсек ЕврАзЭС высказал мнение, что создание Таможенного
союза не отменяет конкуренцию между казахстанскими, белорусскими и
российскими товарами. По его словам, конкуренция давно уже "отшлифовалась".
Так же, по мнению аналитиков, остается риск увеличения объема поставок
наркотиков из Афганистана. Эксперты говорят о том, что создание Таможенного
союза будет способствовать увеличению наркотрафика, в связи со снижением и
ослаблением таможенного контроля.
Главная задача - сформировать такие совместные механизмы, которые не
только ликвидируют внутренние барьеры на единой таможенной территории, но и
позволят обеспечить эффективный контроль на внешнем контуре Таможенного
союза. Необходимо не допустить появления «серых зон» в таможенном
регулировании и в тоже время не создавать дополнительных препятствий для
экономических операторов.
У Республики Беларусь, были серьезные претензии к российской стороне по
поводу цены на нефть, поставляемую в страну. У двух государств были
01. 06. 2011
62
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
конструктивные переговоры по поставкам сырой нефти в Республику Беларусь. В
итоге было принято взаимоприемлемое решение. Российское нефтяное сырьѐ будет
беспошлинно поставляться в Белоруссию в полном объеме для внутренних нужд.
Все, что касается дополнительных объемов, которые перерабатываются, а потом
направляются на экспорт в третьи страны - это должно облагаться в нормальном,
рабочем режиме.
Таможенный союз становится своего рода локомотивом Евразийского
экономического сообщества (Евразийское экономическое сообщество, созданное в
2000г., — международная экономическая организация, цель которой состоит в
формировании общих внешних таможенных границ государств-участников,
выработке единой внешнеэкономической политики, тарифов, цен и других
составляющих функционирования общего рынка. Членами ЕврАзЭС являются
Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Россия и Таджикистан. Статус наблюдателя при
ЕврАзЭС предоставлен Молдавии, Украине, Армении и Евразийскому банку
развития.). Страны, входящие в таможенный союз рассчитывают, что и другие
партнеры по ЕврАзЭС в перспективе смогут активно подключиться к его работе.
Запуск Таможенного союза - это серьезный шаг на пути к построению единого
экономического пространства со свободным движением товаров, услуг, капиталов,
рабочей силы. Это уже качественно более высокий уровень интеграции. 170 млн.
человек - это рынок потребления, который открывает дополнительные возможности
для бизнеса и производителей наших стран, а также повышает привлекательность
инвестиций.
У России и Беларуси есть хороший положительный опыт, которому уже почти
15 лет, – это Таможенная коллегия Союзного государства России и Беларуси.
То, что строительство Таможенного союза пойдѐт трудно, было вполне
ожидаемо. Дело в том, что при образовании данной структуры были взяты
невиданные стахановские темпы. В частности, было решено построить единую
таможенную территорию и ввести Таможенный кодекс до 1 июля текущего года.
Евросоюз шѐл к созданию единой таможенной территории и введению единых
пошлин на своих внешних границах 20 лет, и где-то 40 лет к этому присматривался.
У России соотношение такое: мы 15 лет присматривались к Таможенному союзу
после первой неудачной попытки создания такого объединения. Если говорить
образно, то Евросоюз родился из Союза угля и стали. Был решѐн самый главный
вопрос - вопрос экономической конкуренции внутри Европы, который перерастал не
только в экономические, но и в военные споры. Как только эта ключевая проблема
была деликатно разрешена на высшем уровне, строительство ЕС получило
надѐжнейший фундамент и логику интеграции.
Если государства-участницы будут кропотливо работать, то Таможенный союз
получит большой, устойчивый, динамично прирастающий рынок, который позволит
осуществить новую индустриализацию и модернизационный рывок.
01. 06. 2011
63
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
НЕТ
ФОТО
№1, 2011
Пряхина Д.В.гр. ЭУТ-107,
Фирсова Д.В.гр. ЭУТ-107,
студенты кафедры ФИЭТ ВлГУ
e-mail: cherry90@mail.ru
Рубль: укрепление или девальвация?
Рассмотрено влияние процессов девальвации и укрепления рубля на
экономику России. Определены положительные и негативные аспекты «слабого»
рубля. Выявлены плюсы и минусы «сильной» национальной валюты.
Рубль находился под значительным давлением из-за политики ЦБ,
предполагавшей постепенную девальвацию, что привело к удешевлению
российской валюты на 35%.
Однако в течение последних месяцев Российская валюта продолжает
дорожать более высокими темпами, чем ранее прогнозировали экономические
власти. По предварительной оценке Минэкономразвития реальное укрепление рубля
к доллару в марте 2010г. составит 2,7-2,9%, к евро - 2,8-3,1%.
При этом с начала года (за январь-март) национальная валюта должна
подорожать по отношению к американской уже на 4,1-4,3%, а по отношению к
европейской - на 12,4-12,7%.
Конечно, населению эта тенденция представляется полностью позитивной,
однако эксперты предупреждают, что для национальной экономики такое
положение на валютном рынке чревато серьѐзными рисками. [4]
Одна из важнейших задач экономической политики — создание высокого
уровня конкурентоспособности национальной экономики. В этой связи достаточно
интересной выглядит не так давно развернувшаяся в российских экономических
кругах и прессе активная дискуссия — какой рубль нужен экономике — слабый или
сильный? При классификации валюты на «слабую» и «сильную» речь идет о
взаимосвязи валютного курса и положения валюты на валютном рынке.
Сторонники девальвации говорят — рубль переоценен, его ослаблению будет
способствовать оживление импортозамещающих отраслей, подобно тому, как это
было после кризиса 1998 г.
Но противники ослабления рубля указывают — в процессе кризиса рубль был
девальвирован, ну и что — это не помогло реальному сектору. Действительно,
изменение курса рубля по-разному влияет на интересы различных экономических
групп и на стратегические интересы государства, но влияние это зачастую не
выглядит так однозначно. Кроме того, эти факторы необходимо рассматривать на
фоне проводимой монетарной и антиинфляционной политики.
Плюсы и минусы девальвации для российской экономики
В связи с мировым финансовым кризисом все чаще возникают разговоры о
девальвации рубля. Простому россиянину не вполне ясно, что такое девальвация и
01. 06. 2011
64
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
чем она ему грозит. Девальвация (лат. De — понижение + Valeo — иметь значение,
стоить) — это метод стабилизации национальной валюты. Суть девальвации
заключается в том, что курс национальной валюты по отношению к твердым
валютам, международным счетным единицам снижается. Например, если еще в
августе 2008 года доллар стоил 24 рубля, а евро — 36 рублей, то в феврале 2009 года
доллар подорожал до 35 рублей, а евро — до 45 рублей. В таких случаях говорят,
что рубль ослаб относительно евро и доллара.
Существуют опасения, что при переходе к политике «слабого рубля»
денежные власти будут ориентироваться на структуру экономики и опыт
осуществления стабилизационных мероприятий десятилетней давности. В данном
контексте представляется достаточно важным анализ возможных преимуществ и
недостатков низкого курса рубля в текущих условиях, а не в 1998–1999 годах, когда
именно масштабная девальвация дала мощный импульс для экономического роста.
Положительные аспекты девальвации
К положительным эффектам девальвации можно отнести следующие:
1. Польза от девальвации: увеличение доходов экспортеров, бюджета и
стимулирование экспорта.
При ослаблении рубля в более выгодных условиях оказываются те, кто
работает на экспорт. Для экспортеров выгоднее "слабый" рубль, т.к. они получают
выручку в валюте и на эту выручку внутри страны могут приобрести больше рублей
(для зарплаты, налогов и др. платежей внутри страны).
Но физический объем российского экспорта значительно зависит от состояния
мировой экономики и транспортной инфраструктуры России, а его стоимость — от
уровня мировых цен. При этом обменный курс рубля оказывает минимальное
воздействие на изменение стоимостного и физического объема экспорта
отечественных товаров.
2. Польза от девальвации: сдерживание (ограничение) роста импорта
В последние годы темпы роста российского импорта составляли 30–35% в
долларах США (20–25% в физических объемах).
В результате проведенной девальвации объем импорта снизится на 25–30% в
долларах, или на 30–35% в физическом объеме. Однако, помимо положительного
эффекта для структуры платежного баланса, сокращение объемов импорта окажет
негативное воздействие на состояние российской экономики.
Сокращение объемов импорта скажется в первую очередь на ввозе
инвестиционных товаров и полуфабрикатов для товаров отечественной сборки, не
замещаемых внутренним производством. Результатами станут рост цен и/или
уменьшение производства российских товаров, конкурентоспособных на
внутреннем и внешнем рынках.
3. Польза от девальвации: сохранение (замедление расходования)
золотовалютных резервов Банка России
Резкое сокращение резервов Банка России во втором полугодии 2008 года
было вызвано одновременно падением объемов предложения иностранной валюты и
резким увеличением спроса со стороны банков, предприятий и населения. При этом
в условиях усиления девальвационных ожиданий в спросе на валюту преобладал
спекулятивный характер.
01. 06. 2011
65
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Основным позитивным воздействием девальвации рубля на баланс валюты
служит сокращение объемов импорта. Кроме того, если власти сумеют убедить
рынок в своих возможностях не допустить дальнейшего существенного обесценения
национальной валюты, будет снижен и спекулятивный спрос на иностранную
валюту.
4. Польза от девальвации: снижение стоимости сырья и рабочей силы на
внутреннем рынке
Снижение курса рубля уменьшает стоимость производственных затрат
российских предприятий, что предоставляет им преимущества в ценовой
конкуренции на внутреннем и внешнем рынках. Это предполагает рост
производства и продаж российских товаров, в том числе и за счет ускорения
процесса импортозамещения.
5. Польза от девальвации: рост привлекательности российских активов для
внешних инвесторов
Девальвация рубля значительно снизила цены на российские активы, что
открывает дополнительные возможности по привлечению иностранного капитала,
прежде всего прямых иностранных инвестиций. Прямые инвесторы, имея, как
правило, более долгосрочные программы, позволят реализовать инновации и
способны улучшить структуру платежного баланса.
Негативные аспекты девальвации
В то же время для обесценивающегося рубля характерны негативные
последствия:
1. Вред от девальвации: повышение уровня инфляции
Основная цель нынешней денежно-кредитной политики – управление
инфляцией. Инфляция — процесс обесценивания денег, выражающийся в росте цен,
когда за ту же сумму денег можно купить меньшее количество товаров.
Если предложение валюты велико, увеличение рублевой массы происходит
настолько быстрыми темпами, что приводит к инфляции. Поскольку российский
рынок сейчас полностью зависит от импортной продукции, девальвация рубля,
особенно резкая – это путь к новому витку инфляции, а также дестабилизации
финансовых рынков, что для ЦБ абсолютно неприемлемо. Значительная
девальвация усугубит проблемы внешних займов для компаний, не имеющих
экспортной выручки.
2. Вред от девальвации: усиление рисков в банковской системе
Российская банковская система столкнется с существенными структурными
изменениями и соответствующими рисками. В пассивной части ее баланса
значительно возрастет доля средств в иностранной валюте (депозиты предприятий и
населения); по активам спрос на новые кредиты в иностранной валюте будет
ограничен, возрастут риски своевременного обслуживания заемщиками уже
полученных кредитов в иностранной валюте.
3. Вред от девальвации: сжатие внутреннего спроса в результате падения
доходов населения в долларовом выражении
Девальвация рубля и сжатие внутреннего спроса приведут к снижению цен и
существенному сокращению объемов выпуска «неторгуемых товаров» (товаров и
услуг, не испытывающих конкуренции со стороны импорта, — это строительство,
01. 06. 2011
66
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
транспорт, различные услуги и пр.). Стагнация в данных секторах ощутимо
повлияет на торможение экономики.
4. Вред от девальвации: повышение предпочтительности инвестиций в
валютные активы по сравнению с рублевыми, что поддерживает отток капитала и
валютизацию экономики
Девальвация фактически перечеркнет все усилия денежных властей по
приданию рублю статуса надежной валюты. Даже в случае стабильного обменного
курса рубля доля сбережений в рублях не возрастет — как вследствие
сохраняющихся девальвационных ожиданий, так и ожиданий ускорения инфляции.
5. Вред от девальвации: удорожание импорта оборудования, что приводит к
сдерживанию темпов модернизации
Основное негативное последствие девальвации - под ударом оказывается
большинство предприятий, имеющих высокую долю импортного сырья,
оборудования. Теперь многие из них будут вынуждены отодвинуть планы по
закупке нового оборудования и модернизации производства. Уже на
предварительной
стадии
инвесторам
придется
пожертвовать
уровнем
конкурентоспособности будущей продукции.
6. Вред от девальвации: рост стоимости заимствований и относительное
подорожание обслуживания внешнего долга
Для выплат внешних долгов российские предприятия только в силу
девальвации должны будут изъять из оборота дополнительные деньги. Возросшая
рублевая нагрузка на обслуживание внешнего долга повышает вероятность
дефолтов ряда предприятий и банков. [3]
Итак почему девальвация, проведенная в конце 2008-2009 годах пока не
вызвала активный рост импортозамещающих производств? Все дело в том, что для
их активизации нужно выполнение других столько же важных условий: во-первых наличия платежеспособного спроса, во-вторых – благоприятного инвестиционного
климата, в-третьих - соответствующей производственной и технологической базы,
обеспечивающий
необходимый
уровень
конкурентоспособности
высокотехнологичных производств. Но по мере восстановления спроса, эффект
девальвации, в случае его сохранения – все-таки будет работать.
Но не нужно сильно девальвировать рубль — это, безусловно, опасно, хотя бы
с точки зрения проблемы корпоративного внешнего долга и потери
макроэкономической стабильности. Следует осуществлять его постепенное
разумное ослабление наряду с расширением внутреннего денежного предложения,
ростом внутреннего спроса, а, следовательно, и экономического развития.
Нужен ли России сильный рубль?
В 2010 году российский рубль останется стабильным по отношению к
основным мировым валютам. Более того, за счет высоких цен на нефть и притока
иностранного капитала рубль может еще более существенно укрепиться к
бивалютной корзине. Впрочем, ожидать слишком резкого укрепления курса рубля
не приходится. Препятствовать этому процессу будет внедренный Банком России
механизм регулирования стоимости бивалютной корзины.
У сильной национальной валюты также есть и плюсы, и минусы.
Плюсы укрепления рубля
01. 06. 2011
67
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Укрепление рубля послужит увеличению сбережений. Проще станет
удерживать инфляцию на низком уровне.
Укрепление рубля хорошо для российского потребителя, от спроса которого
на товары зависит выход из кризиса. В итоге подорожания валюты растет
покупательская способность. Основной плюс – в повышении уровня жизни граждан.
Твердая национальная валюта позитивно отражается на иностранных
инвестициях. Дешевеющий импорт — отличный способ ускорить перевооружение
промышленности. Облегчатся покупки предприятиями импортного оборудования.
Однако и есть серьезные минусы. Основной - это явление, известное в
экономической литературе как ―голландская болезнь‖: укрепление национальной
валюты влечет перемещение ресурсов и капитала из сектора производства в
добывающий сектор и в сектор услуг (происхождение термина связано с открытием
в 60-х газовых месторождений в принадлежащей Нидерландам зоне Северного
моря). По сути, происходит замещение отечественной продукции импортом, а
экономика развивается в основном за счет сектора услуг. Чем это плохо? темпы
роста производительности труда в секторе производства развитых стран в 2-3 раза
превышают темпы роста производительности труда в секторе услуг. То есть, если в
стране имеется развитый сектор производства, экономика растет быстрей.[2]
Высокий курс рубля сказывается на уровне доходов российских экспортѐров.
Более всего теряют в такой ситуации продавцы нефти и газа, которые сбывают
сырьѐ за иностранную валюту. Однако им удаѐтся отчасти компенсировать убытки
за счѐт высоких цен на чѐрное золото и голубое топливо. Также высокий курс
национальной валюты невыгоден промышленному сектору, поскольку российские
товары становятся неконкурентоспособными.
Укрепление рубля (при прочих равных) снижает доходы бюджета. Но сейчас
этот процесс нивелируется ростом цены на нефть.[1]
Интересно выглядит распределение выгоды от укрепления рубля. Львиную
долю преференций в результате укрепления курса рубля получит верх общества и
среднего класса, способные потреблять дорогой импорт – автомобили, мебель,
предметы быта, роскоши и т.д. Помимо валютных заемщиков, выиграют импортеры
и торговля; зарубежный туризм – которые смогут увеличить свои продажи. Но в
конечном выигрыше снова окажется зарубежный производитель и иностранная
экономика. Что-то получит и менее обеспеченное население, например, при покупке
недорогой бытовой техники или импортных лекарств. Однако в целом – это
временный выигрыш, так как он ударит по реальному сектору, занятости и доходам
населения в будущем. А промышленность, сельское хозяйство и, следовательно,
экономическое будущее – проиграют.
Представляется, что занижение или завышение валютного курса одинаково
вредно для национальной экономики. Поддержание искусственно завышенного
курса рубля уже обернулось кризисом 1998 г. В свою очередь чрезмерно
заниженный обменный курс снижает стимулы для повышения эффективности
производства и в конечном счете сдерживает качественный рост экономики. С
учетом этого оптимальный в среднесрочной перспективе курс рубля должен
одновременно
обеспечивать
умеренный
протекционизм
для
отраслей
жизнеобеспечения населения (сельского хозяйства, производства продуктов
01. 06. 2011
68
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
питания, легкой промышленности и ряда других), конкурентоспособность
важнейших статей российского экспорта, поддержание активного сальдо по
текущим операциям как необходимого условия выполнения Россией своих внешних
обязательств.
Что нужно российской экономике? Сильный или слабый рубль? Ни то и ни
другое. Истина – это золотая середина.
Литература:
1. Девальвация рубля: прогнозов нет, опасения остаются. Электронный
ресурс – Режим доступа: http://www.finam.ru/analysis/conf00001002da, свободный.
2. Нужен ли России слабый рубль. Электронный ресурс – Режим доступа:
http://www.globalrus.ru/opinions/139092, свободный.
3. Плюсы и минусы девальвации для российской экономики "Банковское
обозрение для бизнеса", №1/3, февраль 2009 г. Электронный ресурс – Режим
доступа: http://bo.bdc.ru/2009/3/politika_rublya.htm, свободный.
4. Рубль укрепляется, обгоняя прогнозы властей. Электронный ресурс –
Режим доступа: http://top.rbc.ru/economics/24/03/2010/383679.shtml, свободный.
01. 06. 2011
69
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
РУБРИКА 4. ИННОВАЦИИ
Акимов А.Р., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
e-mail: CSKA-AKIM@yandex.ru
Оценка потенциала вузов Владимирской области при создании малых
инновационных предприятий на их базе
В статье был проведен сравнительный анализ потенциала высших учебных
заведений Владимирской области с целью возможности создания на базе этих вузов
малых инновационных предприятий, центров по трансферу технологий и
консалтинговых организаций.
При переходе на экономику, основанную на знаниях, наибольшую роль
играют высшие учебные заведения, т.к., именно в них сконцентрированы
высококвалифицированные кадры, которые должны создавать инновации.
Мною были выделены изначально основные вузы, т.е. вузы, обладающие
большим
количеством
высококвалифицированных
научных
кадров,
инфраструктурой способствующей развитию инноваций, а так же имеющие
техническое образование, т.е. технические науки на которых и базируются
наукоѐмкие технологии и частности создаются малые инновационные предприятия,
к этим вузам относятся:
- Владимирский государственный университет имени А. Г. и Н. Г. Столетовых
(ВлГУ);
- Владимирский государственный гуманитарный университет (ВГГУ);
- Ковровская государственная технологическая академия имени В.А.
Дегтярева (КГТА).
Так же была выделена вторая группа вузов, на базе которых формировались
бы подразделения по трансферу технологий и организации, оказывающие
консалтинговые услуги в сфере экономики и финансов, маркетинга и правового
регулирования к ним относятся:
- Владимирский филиал всероссийского заочного финансово-экономического
института (ВЗФЭИ);
- Владимирский институт бизнеса (ВИБ);
- Владимирский филиал российской академии народного хозяйства и
государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС);
- Владимирский филиал российского университета кооперации (РУК).
01. 06. 2011
70
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Сначала рассмотрим первую группу вузов. Наглядно сравнительный анализ
количества научно-педагогических сотрудников, кандидатов и докторов наук,
количества обучающихся студентов и объѐма научно-учебной литературной базы
можно увидеть ниже.
Из рисунка 1 можно сказать, что в ВлГУ работает наибольшее количество
научных кадров, в первую очередь это связано с тем, что вуз предоставляет большие
возможности в области проведения научно-исследовательских разработок, здесь
созданы благоприятные условия для развития научных кадров, а так же ВлГУ
большая образовательная структура в которой получает образование огромное
количество людей.
Из рисунков 2 и 3 можно сделать вывод о том, что именно во Владимирском
государственном университете сконцентрированно наибольшее количество
высоквалифицированных кадров, это связано с тем, что в ВлГУ создаются
благоприятные условия для появления научных высоквалифицированных кадров, в
вузе самая большая научно-учебная литературная база среди всех высших учебных
заведений области, а так же
ВлГУ располагает большими возможностями
проведения научно-исследовательских
и опытно-конструкторских работ в
различных сферах деятельности.
Рисунок 1 - Количество научно-педагогических сотрудников
Рисунок 2 - Количество докторов наук
01. 06. 2011
71
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Из рисунка 4 видно, что в ВлГУ учится большего всего студентов среди всех
высших учебных заведений Владимирской области, это связано с высоким
качеством образования, с возможностью поступления на бюджет, а так же на
различные формы обучения с большим выбором специальностей.
Из рисунка 5 видно, что ВлГУ располагает большой в области среди вузов
научно-учебной литературной базой (900 тыс., ед.), это связано с тем, что вузовский
библиотечный фонд постоянно обновляется и пополняется новой учебной
литературой, а так же билиотека ВлГУ является одной из первых вузовских
библиотек в области.
Рисунок 3 - Количество кандидатов наук
Рисунок 4 - Количество обучающихся студентов
01. 06. 2011
72
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Рисунок 5 - Количество научно-учебной литературной базы
Из вышестоющих сравнительных графиков можно сделать вывод о том, что
ВлГУ является лидером в сфере образования во Владимирской области и это
обеспечивается большой сконцентрированностью высококвалифицированных
кадров, количества обучающихся студентов, а так же наличием самой большой
научно-учебной литературной базы.
Теперь рассмотрим вторую группу вузов, наглядно сравнительный анализ
количества научно-педагогических сотрудников, кандидатов и докторов наук,
количества обучающихся студентов и объѐма научно-учебной литературной базы
группы вузов можно увидеть ниже.
Рисунок 6 - Количество научно-педагогических сотрудников
Из рисунка 6 видно, что наибольшое число научно-педагогических кадров
сконцетрированно в РАНХиГС и РУК (90 и 94 человека соответственно),что
говорит о том, что эти вузы обладают большим кадровым потенциалом для
дальнейшего интеллектуального и профессионального роста и потенциалом
улучшения качества и престижности образования в этих вузах. ВЗФЭИ и ВИБ
имеют примерно равное количество научно-педпгогических кадров (58 и 55 человек
соответственно).
01. 06. 2011
73
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Рисунок 7 - Количество докторов наук
Из рисунка 7 можно сказать, что по концентрации сверхинтеллектуальных
кадров лидером является РАНХиГС (13 докторов наук), что говорит о том, что в
вузе созданы благоприятные условия для высокоинтеллектуальных кадров.
Рисунок 8 - Количество кандидатов наук
Из рисунка 8 можно сделать вывод о том, что именно в РУКе и РАНХиГСе
сконцентрированно наибольшее количество высоквалифицированных кадров (55 и
52 кандидата наук соответственно), это связано с тем, что эти вузы создают
благоприятные условия для появления научных кадров и это говорит о том, что в
дальнейшем для вузов есть научный потенциал для роста.
01. 06. 2011
74
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Рисунок 9 - Количество обучающихся студентов
Из рисунка 9 видно, что наибольшее количество студентов учится в ВЗФЭИ
(3236 человек), это связано с тем, что образование этого вуза является более
престижным по сравнению с конкурентами.
Из рисунка 10 видно, что наибольшей научно-учебной литературной базой
обладает ВЗФЭИ (83000 экземпляров) и РУК (68000 экземпляров), достаточно
сильно отстают РАНХиГС и ВИБ (35000 и 39000 экземпляров соответственно), что
говорит о том, что ВЗФЭИ и РУК лучше обеспечены источниками научной
информации необходимой для профессионального и интеллектуального роста.
Рисунок 10 - Количество научно-учебной литературной базы
Поводя итоги, хотелось бы сказать, что в соответствии с Приказом
Министерства образования и науки РФ, государственное образовательное
учреждение
высшего
профессионального
образования
«Владимирский
государственный гуманитарный университет» находится в стадии реорганизации в
форме присоединения к государственному образовательному учреждению высшего
профессионального образования «Владимирский государственный университет
имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых» в качестве
01. 06. 2011
75
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
структурного подразделения. Благодаря этому ВлГУ ещѐ более упрочит свои
лидирующие позиции среди всех вузов Владимирской области и после
окончательного
присоединения
ВГГУ,
«Владимирский
государственный
университет имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых»
станет центральнейшим ядром в сфере образовательной и научной деятельности.
Но не стоит забывать о КГТА, т.к., этот вуз связан с наукоѐмкими
технологиями в области машиностроения, электроники и механики, так же этот вуз
обладает высоким научно-кадровым потенциалом в технологической сфере,
который необходим для создания малых инновационных предприятий на базе
высших учебных заведений.
Так же необходимо понимать, что на базе второй группы вузов, к которым
относятся: ВЗФЭИ, РАНХиГС, РУК и ВИБ; нужно создавать консалтинговые
организации в сфере экономики и финансов, маркетинга и правового регулирования,
т.е., эти вузы должны стать консалтинговой инфраструктурой при создании
инновационной системы области. Так же из научных сотрудников этих вузов могут
формироваться центры трансфера технологий, которые будут продвигать
инновационную продукцию, т.е. заниматься коммерциализацией инноваций.
01. 06. 2011
76
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
РУБРИКА 5. ИНВЕСТИЦИИ
Акимов А.Р., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
e-mail: CSKA-AKIM@yandex.ru
Особенности венчурного финансирования
В статье рассмотрена специфика венчурного финансирования, его развитие,
этапы финансирования, а также проблемы этого вида инвестиций в России.
В настоящее время в мировом экономическом сообществе наиболее
передовыми и конкурентоспособными являются те страны, которые основывают
свою экономику на знаниях, т.е. на создании и развитии инноваций, но не
маловажным фактором быстрого роста такой экономики являются инвестиции.
Одним из наиболее эффективных способов финансирования является венчурное
финансирование, которое представляет собой высокорисковые инвестиции частного
капитала в новые или растущие инновационные предприятия, ориентированные на
разработку, производство и реализацию наукоѐмкой продукции. Зачастую
венчурное финансирование сводится к способствованию роста инновационных
коммерческих проектов, путѐм предоставления денежных средств, в обмен на долю
в уставном капитале или в получаемой прибыли. Такой вид бизнеса связан с
достаточно высоким риском неполучения дохода по вложенным инвестициям, т.к.
правило в 75-90% случаях проекты являются провальными, а удачными 10-25%, но
прибыль по оставшимся окупает убытки по остальным проектам.
В разных странах структура венчурного финансирования инновационных
проектов различна, так например, в США изначально это были пенсионные фонды,
которые получили право вкладывать часть своих средств в проекты с повышенной
степенью риска, так же суда можно отнести промышленные и торговые корпорации,
страховые компании, венчурные фонды и «бизнес-ангелы». Отличие «бизнесангелов» от венчурных фондов в том, что частные лица сами управляют и сами
вкладывают денежные средства, а венчурные фонды управляют денежными
средствами третьих лиц. В Западной Европе венчурное финансирование
применяется в более широкой форме, т.к. туда входят помимо перечисленных
структур ещѐ государственное финансирование и в особенности банковское
финансирование, которое является преимущественным.
Необходимо так же выделить отдельно промышленные компании, которые,
как и никто другой заинтересованы в венчурном финансировании, т.к. для них это
конкурентное преимущество основывающиеся на технологиях производства и на
01. 06. 2011
77
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
развитии «ноу-хау», дающее в дальнейшем увеличения доли рынка и роста
денежных доходов.
Необходимо отметить, что венчурный капитал обладает большой
подвижностью и исключительной эффективностью в поиске инновационных
проектов, что естественным образом влияет на ускоренный рост экономики.
В целях сокращения потребности в крупных единовременных инвестициях, а
также для частичной минимизации финансового риска инвесторов (в случае
отклонения от намеченного плана реализации проекта и в связи с появлением
непредвиденных трудностей) осуществляется поэтапное венчурное финансирование
инновационных проектов. Основная часть рисковых капиталовложений (примерно
две трети) обычно приходится на первые три этапа венчурного финансирования.
Хотя эти капиталовложения связаны с наибольшим риском, они, как правило,
приносят самую высокую норму прибыли в случае успешной реализации проектов.
Первым этапом большинства новых проектов является достартовое
финансирование (seed), направляемое на проведение работ по теоретическому и
практическому обоснованию коммерческой значимости будущего проекта. Автор
идеи или небольшой коллектив новаторов ведѐт предварительные исследования и
разработки, оценивает потенциальный рынок для новой продукции, готовит план
деятельности будущей фирмы. Это этап может длиться от нескольких месяцев до
одного года и в среднем требует до $300 тыс. капиталовложений. Это наиболее
рискованные инвестиции, поскольку достоверная информация, позволяющая
определить жизнеспособность предлагаемого проекта, практически отсутствует.
Согласно одной из оценок, в конце рассматриваемого этапа отбрасывается около 7090% первоначальных идей. Однако принятые идеи оказываются наиболее
жизнеспособными и впоследствии могут приносить инвесторам наиболее высокую
прибыль – по разным оценкам от 50 до 75 % годовых.
Второй этап стартового финансирования (start up) связан с организацией
инновационной венчурной фирмы и подбором ее основных сотрудников.
Завершается разработка и испытание прототипа нового продукта, технологии или
вида услуг, а также проводится изучение потребностей рынка. Руководители фирмы
уже располагают формальным бизнес-планом, который служит основой для
переговоров с венчурными инвесторами для предоставления необходимых
финансовых средств. Эти средства требуются для проведения заключительных
исследований и разработок, позволяющих приступить к выпуску и реализации
новой продукции. Этот этап длится от полугода до нескольких лет и обычно
обходится инвесторам в $1-3 млн. Большой объѐм финансирования и достаточно
высокий
уровень
риска
зачастую
требует
привлечения
совместных
капиталовложений нескольких венчурных инвесторов.
Третий этап начального расширения (early expansion) связан с переходом
инновационной венчурной фирмы к практической деятельности по выпуску нового
вида продукции или коммерческому освоению нового вида услуг. В это время
фирма нуждается в рекламе, укреплении своей репутации у потребителей,
преодолении конкуренции, создании сети сбыта, организации и совершенствовании
управления производством. Прибыли от реализации продукции еще не
обеспечивают на этом этапе необходимых финансовых возможностей для
01. 06. 2011
78
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
дальнейшего роста, уплаты текущих расходов и создания оборотных фондов. В то
же время имеющиеся активы фирмы не служат надежной гарантией для получения
кредитов от коммерческих банков. Иногда предприниматели снова вынуждены
прибегать к услугам инвесторов рискового капитала. Этап начального расширения
может занять несколько лет и требует для обеспечения нормальной деятельности
новой фирмы нескольких миллионов долларов. Поэтому в финансировании
нововведений здесь обычно принимают участие несколько венчурных фондов.
Четвѐртый этап быстрого расширения (rapid growth) характеризуется тем, что
новой растущей венчурной фирме необходимы значительные средства для развития
производственных мощностей, увеличения оборотного капитала и улучшения
системы сбыта, а также для совершенствования выпускаемой продукции. На этом
этапе новая фирма начинает приносить прибыль, и вероятность ее банкротства
существенно уменьшается. Теперь она может воспользоваться заемными средствами
из традиционных финансовых источников. Привлечение новых инвесторов
рискового капитала, как правило, прекращается. Создаются условия для выхода
акций новой инновационной фирмы на рынок ценных бумаг [1].
Один из первых венчурных фондов, появившихся в России, - Российский
технологический фонд, штаб-квартира которого находится в Санкт-Петербурге. Его
учредители - британская компания Limited, финская SITRA и ряд частных
инвесторов. Фонд позиционирует себя как источник финансирования для малых
предприятий и готов инвестировать в них от 200 ООО до 600 ООО долларов США
Консорциум «Альфа-групп» в мае 2003 года заявил о создании фонда «Русские
технологии». Размер его капитала составляет 20 000 000 долларов США, которые он
планирует перераспределить между 10-15 компаниями, занимающимися
нанотехнологиями, биотехнологиями и материаловедением. Вслед за ним был создан Фонд новой экономики (NEF), основным инвестором которого стала группа
«Интеррос». Он также планирует вкладывать свои средства (100 000 000 долларов
США) в высокотехнологичные компании.
Главные трудности продвижения и развития венчурного финансирования в
России состоят в том, что:
- во-первых, компании, предлагающие свои проекты, делают упор на описание
достоинств своих изобретений. А венчурные капиталисты в первую очередь оценивают не научную дерзость ноу-хау, а их рыночные перспективы и уровень
менеджмента, который требуется, чтобы запустить в производство новинку. Инвесторы финансируют не изобретателей, а команду, в которой должны быть и ученые,
и сильные менеджеры, прекрасно ориентирующиеся на рынке и знающие, как
предложить ему свой товар. Только сочетание этих факторов дает реальный шанс
эффективно использовать деньги, вложенные в проект;
- во-вторых, существует проблема, связанная с регистрацией прав на
интеллектуальную собственность. До сих пор в России нет механизма,
позволяющего без риска использовать в частном предпринимательстве бизнестехнологии, созданные при участии государства. К тому же российские патенты
защищают изобретения только на территории нашей страны, а получение патентов
за рубежом требует больших финансовых и временных затрат [2, 177-178].
01. 06. 2011
79
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Обобщая можно сказать, что венчурное финансирование является одним из
средств позволяющих ускорить инновационное развитие страны, а так же является
финансовым инструментом помощи для создания и развития инновационных
предприятий. В России этот вид финансирования пока очень слабо развит, в
основном венчурные фонды, которые функционируют на территории нашей страны
это иностранные резиденты.
Литература:
1. Электронный ресурс: http://allmedia.ru/headlineitem.asp?id=636677.
2. Фомина А.В., Смирнова Н.К. Привлечение финансирования: от нуля до
бесконечности - М.: Бератор-Паблишинг, 2008. - 240 с. ISBN 978-5-9727-0067-7
Лукьянчиков И.В.., гр. ЭУГ-106,
студент кафедры ЭСУ ВлГУ
e-mail: ivan@anfieldb.elcom.ru
Предоставление отдельных видов муниципальных активов для
реализации коммерческих инвестиционных проектов
В статье рассмотрена возможность предоставления муниципального
имущества коммерческим предприятиям при реализации инвестиционных проектов,
в том числе и инновационных.
Во многих странах местные власти контролируют значительные объемы
местных ресурсов (активов). Проблемы рационального использования активов
муниципалитетов, как и проблемы определения оптимального их состава и
количества, стоят сегодня наиболее остро перед местными властями. При этом
особое значение имеет форма собственности данных активов: частная,
муниципальная, активы, находящиеся в оперативном управлении или
хозяйственном ведении муниципальных предприятий и учреждений, активы,
передаваемые посредством концессионных соглашений.
Федеральный закон № 230-ФЗ «О внесении изменений в отдельные
законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием
разграничения полномочий» включает в перечень имущества муниципалитета
имущество, предназначенное для развития предпринимательства на территории
муниципального образования и поддержки субъектов малого и среднего бизнеса.
Таким образом, это позволило местным властям не принимать решения о
приватизации или перепрофилировании данного имущества при возможности его
использования субъектами предпринимательства в своей деятельности. таким
образом, у местных властей есть возможность стимулирования инвестиционных
вложений в развитие коммерческих предприятий и создание новых производств на
01. 06. 2011
80
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
территории муниципалитета путем предоставления местных активов для реализации
данных инвестиционных проектов.
Особую роль при реализации данного проекта должно играть привлечение
инвестиций для развития предприятий муниципальной собственности. В качестве
приоритетных отраслей модернизации муниципальных предприятий города
Владимир можно выделить следующие:
1. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды (МУП
«Владимирводоканал»);
2. Транспорт и связь (создание и развитие специализированных
автотранспортных предприятий, деятельность вокзалов);
3. Предоставление прочих услуг населению (МУП «ЖКХ») и т.д.
У данных предприятий есть ресурсная и кадровая база для достижения
достаточной для муниципального сектора прибыльности деятельности, однако, по
разным причинам (высокая степень износа основных фондов, недостаточно
проработанное ценообразование, неэффективное управление и т.п.). Таким образом,
одновременно с привлечением внешнего финансирования необходимо
оптимизировать хозяйственную деятельность самих предприятий. Общая схема
привлечения инвестиций в муниципальную экономику представлена на рисунке 1.
Обоснование
необходимости
привлечения инвестиций
Проекты модернизации
производственных фондов
Проекты диверсификации
производства
Обоснование необходимости затрат
Анализ рынка и техникоэкономическое обоснование
и расчет эффекта от реализации
Расчет показателей эффективности
Принятие решения о необходимости привлечения инвестиций
Предоставление
муниципальных
гарантий инвестору
(снижение рисков)
Поиск инвестора и
выбор метода
финансирования
Предоставление
объектов муниц.
собственности (при
необходимости)
Рисунок 1 – Общая схема привлечения инвестиций предприятиями
муниципальной собственности
Активами, которые могут быть предоставлены для реализации коммерческих
инвестиционных проектов могут выступать территория, здания и сооружения,
оборудование и машины, ранее принадлежащие муниципальным предприятиям,
инженерные
коммуникации,
объекты
инфраструктуры.
Активы
могут
предоставляться как уже существующим коммерческим предприятиям, так и вновь
создаваемым при предоставлении технико-экономического обоснования проектов.
01. 06. 2011
81
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Проекты могут предоставляться на рассмотрение компетентным органам
местного самоуправления предприятиями и организациями, предполагаемыми
инвесторами, а также инициативными группа и отдельными гражданами. Приоритет
должен отдаваться проектам, направленным на решение текущих и стратегических
целей и задач муниципального образования. Одним из стандартных условий для
принятия решения о реализации проекта является его рентабельность: чистый
дисконтированный доход (NPV) должен быть неотрицателен, внутренняя ставка
доходности по проекту должна превышать ставку дисконтирования или требуемую
ставку доходности (WACC). Особенным образом должны рассматриваться
инновационные проекты, создающие новый продукт или услугу, либо
использующие принципиально новые технологии на территории муниципального
образования. Предлагаемый алгоритм принятия решения о передаче активов для
использования согласно представляемым проектам представлен на рисунке 2.
Предоставление проекта
инновационного
использования
муниципальных активов
инициативной группой
Экономическая оценка
эффективности проекта
Доработка
проекта
Доработка
проекта
Проект
эффективен
(NPV>0;
IRR>WACC)
Доработка
проекта
НЕТ
Завершение
рассмотрения проекта
ДА
Оценка социальной и
экологической эффективности
Проект
эффективен
Принятие проекта
третьей очереди
НЕТ
Завершение
рассмотрения проекта
ДА
Оценка степени инновационности
и уровня рисков по проекту
Инновационность - высокая;
Инновационность - низкая;
Инновационность - высокая;
Инновационность низкая
Уровень рисков - высокий
Уровень рисков - низкий
Уровень рисков - низкий
Уровень рисков - высокий
Принятие проекта
первой очереди
Завершение
рассмотрения проекта
Завершение
рассмотрения проекта
Принятие проекта
второй очереди
Рисунок 2 – Предложенный алгоритм принятия решения о передаче
активов для использования согласно представляемым проектам
01. 06. 2011
82
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
По такому алгоритму также могут быть рассмотрены и «затратные» проекты,
то есть проекты, не приносящие доход инвестору, но выполняющие ряд
социальных, экономических, культурных и других функций. При признании таких
проектов «затратными» (когда чистый дисконтированный доход (NPV) по проекту
отрицателен) они могут финансироваться по остаточному принципу. Инвесторами
по таким проектам могут выступать как коммерческие предприятия, так и органы
местного самоуправления.
Литература:
1.
Территориальный орган Федеральной службы государственной
статистики по Владимирской области. [электронный ресурс] - Электрон. Дан. –
Режим доступа: http://vladimirstat.ru/, свободный. – Загл. с экрана.
2.
Федеральная служба государственной статистики Российской
Федерации. [электронный ресурс] - Электрон. Дан. – Режим доступа:
http://www.gks.ru/, свободный. – Загл. с экрана.
3.
Шугрина Е.С. Муниципальное право: Учебник. – М.: НОРМА, 2010. –
528 с. ISBN 9-785-917-68034-7.
4.
Анимица Е.Г., Тертышный А.Т. Основы местного само управления. –
М.: ИНФРА-М, 2000. – 208 с. ISBN 5-16-000134-4.
5.
Воронов К. Коммерческая оценка инвестиционных проектов, СПб.: ИКФ
«Альт», 1995.
НЕТ
Протопопова А.А., гр. ЭУС-107,
студентка кафедры ЭУИИ ВлГУ
ФОТО
Проблемы проведения электронных торгов в строительстве
В статье рассмотрен вопрос организации и проведения торгов в строительстве
и выполнение госзаказов посредством электронных аукционов.
С 1 января 2011 года все государственные заказы проходят в форме
электронного аукциона на 4 торговых площадках: РТС, ММВБ, Сбербанк-Аст и
ЕЭТП.
Это положение коснулось и строительной сферы. Таким образом, все виды
СМР, проводимых за счет государственных средств должны проходить на одной из
этих площадок. По замыслу ФАС такой барьер для участников размещения заказа и
заказчиков позволит сделать торги более прозрачными, более конкурентными и
более эффективными в плане экономии бюджетных средств. Механизм проведения
аукциона таков: заказчику необходимо зарегистрироваться на электронной торговой
площадке, разместить сведения о проводимом им аукционе, в котором будут
01. 06. 2011
83
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
участвовать аккредитованные на данной площадке предприниматели. Причем их
имена заказчику неизвестны, он видит только порядковый номер и передача всех
необходимых данных ведется анонимно.
Полученная форма электронных торгов в строительстве противоречит самому
смыслу аукциона. На аукционе должно продаваться или закупаться то, что
представляется в серийном производстве. А в строительстве любой проект
индивидуален даже при возведении типовых проектов. Для начальной цены на
возводимый объект, с которой должны идти скидки, принимается сметная
стоимость.
Для участия в аукционе, как правило, необходимо представить допуски СРО,
выписку из ЕГРЮЛ за последние полгода, копию устава и стандартные документы
на согласие выполнения работ в случае заключения контракта. Но требования к
опыту участников размещения заказа не установлены. В итоге предприниматели
находятся в заведомо неравных условиях, причем опытный подрядчик находится в
более невыгодном положении. Так как предприниматель, недавно начавший свою
деятельность, готов дать огромную скидку, не разбираясь в составе работ. Практика
показывает, что реальная скидка на сметную стоимость работ не может превышать
7-11%. Но в 2010 году во Владимирской области были зафиксированы скидки
размером 40-50%.
Для того, чтобы уложиться в заниженную смету подрядчику приходится
экономить на всем. И в итоге бюджет несет потерю больше, чем экономия на скидке
от реализации контракта. Таким образом, от госзаказов все чаще отказываются
более дееспособные организации, которые не желают идти на неоправданный риск.
С технической стороны организация электронных аукционов также имеет ряд
проблем, связанных прежде всего со специалистами, способных обеспечить
техническую поддержку и наличием сети Интернет. Так за 2010 год зафиксирована
масса сбоев в работе сайта и как следствие проведение процедуры аукциона заново.
Систему необходимо развивать и совершенствовать, подготавливая к работе в
ней все уровни администрации. И в настоящее время ее нельзя делать единственным
способом реализации государственных заказов в строительстве.
В данной работе предлагается ввести в Федеральный закон № 94-ФЗ от
27.07.2005 г. «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ,
оказание услуг для государственных и муниципальных служб» такие ограничения,
как:
- предоставление участником размещения заказа экономического обоснования
размера скидки, основанного на соответствующих методических рекомендациях;
- систему ограничений по допуску к участию в аукционах, которая включает в
себя допуск до торгов предприятий, работающих на рынке более 3 лет.
Реализация данных мероприятий позволит заказчику снизить риск
привлечения недобросовестных поставщиков и как результат – повысить качество
выполняемых работ. А поставщик в такой ситуации попадает в здоровую
конкурентную среду и получает возможность заключать более выгодные контракты.
01. 06. 2011
84
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Литература:
1. Федеральный закон № 94-ФЗ от 27.07.2005 г. «О размещении заказов на
поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и
муниципальных служб».
2. Федеральный закон №148-ФЗ от 22.07.2008 г. «О внесении изменений в
градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные
акты Российской Федерации»
01. 06. 2011
85
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
РУБРИКА 6. ТАМОЖЕННОЕ ДЕЛО
НЕТ
ФОТО
Дьяченко А.Э. гр.ТМД-107,
Морозова М.Н. гр.ТМД-107
студенты кафедры АПиТД ВлГУ
Электронное декларирование в таможенных органах РФ
В
статье
представлены
возможности
применения
электронного
декларирования данных в таможенной системе Российской Федерации.
 Введение электронного декларирования в таможенных органах РФ;
 Преимущества электронного декларирования;
 Недостатки электронного декларирования.
Электронное декларирование, таможенное оформление, ГТД. Планируемое
вступление Российской Федерации во Всемирную торговую организацию
обусловливает необходимость обеспечения нового уровня информатизации
Таможенной службы России, соответствующего требованиям Международной
конвенции об упрощении и гармонизации таможенных процедур. В соответствии с
этой конвенцией таможенная служба должна при выборе форм таможенного
контроля использовать систему управления рисками, внедрять предварительное
информирование и электронное декларирование.
Электронное декларирование - это создание электронной копии грузовой
таможенной декларации (ГТД), сброс в автоматизированную систему с помощью
специальных каналов связи, регистрация, прохождение через форматно-логический
контроль, с целью выявления ошибок и несоответствий. Конечным этапом
электронного декларирования является выпуск товара.
Система электронного декларирования за счет использования принципов обмена
информацией между декларантами и таможенными инспекторами исключительно в
электронном виде позволяет получить следующие преимущества:

ускорить процедуру таможенного оформления товаров и транспортных
средств;

уменьшить количество бумажных документов, подаваемых при
оформлении (путем присвоения цифрового кода регулярно повторяющимся
документам, что позволяет при подачи ГТД ссылаться на этот код);

возможность адаптации к изменениям бизнес-процессов в связи с
изменениями нормативно-правовой базы;

увеличить товарооборот;
01. 06. 2011
86
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011

контроль по времени, в том числе и по тем запросам и сообщениям,
которые формируются как инспектором, так и декларантом, с фиксацией их в
электронном журнале (этот журнал может просмотреть любое заинтересованное
лицо, в том числе и на уровне регионального таможенного управления, и
соответственно скорректировать свои действия как в отношении инспектора,
осуществляющего данную ЭГТД, так и декларанта);

снизить трудоемкость работы должностных лиц таможенных органов;

экономия транспортных расходов (весь процесс от подачи ЭГТД до ее
выпуска происходит удаленно и специалисту по таможенному оформлению нет
необходимости постоянно ездить на таможенный пост и обратно, что значительно
экономит, как транспортные расходы декларанта, так и, что сегодня еще более
важно, его рабочее время)

ускорить поступление таможенных платежей в государственный бюджет;

уменьшить влияние субъективных факторов на процедуру таможенного
оформления и таможенного контроля;
Но, как и у всякой новой системы, у электронного декларирования имеются
недостатки:

нет гарантии безопасности информационных систем таможенных
органов при множественном подключении
( даже при применении
сертифицированных средств защиты информации );
 необходимость значительных затрат в техническую инфраструктуру для
подключения участников ВЭД;
 затруднение эффективного контроля как на федеральном, так и
региональном уровне за передаваемыми электронными копиями таможенных
документов в процессе взаимодействия по принципу "точка - точка" между
таможенным постом и сторонней организацией.
 многочисленный информационный
обмен проходящий на базе
ведомственной информационной сети, может вызвать сбои на любом из узлов этой
сети, задействованном в процессе передачи данных, и привести к задержкам
оформления.
Электронное декларирование - это сердцевина всех новых схем организации
таможенного контроля, в том числе и принятых Всемирной таможенной
организацией рамочных стандартов безопасности путей поставок и содействия
торговле. Поэтому внедрению электронной формы декларирования ФТС России
уделяет особое внимание.
01. 06. 2011
87
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
НЕТ
№1, 2011
Калинцев С.В. гр. ТМДк-210,
студент кафедры АПиТД ВлГУ
ФОТО
Защита таможенными органами права интеллектуальной собственности
Рассмотрены процессы защиты прав интеллектуальной собственности.
Определены виды интеллектуальных прав. Сформулированы основные направления
по защите прав интеллектуальной собственности.
Право интеллектуальной собственности — юридический термин,
обозначающий совокупность прав, предоставляемых неким лицам (авторам или
другим правообладателям), на интеллектуальную собственность, то есть объекты
нематериальной природы. Прежде всего термин подразумевает временное
обладание авторскими и смежными правами, обладание действующими
свидетельствами на товарные знаки, и действующими патентами. Юридическое
содержание самого термина интеллектуальная собственность в большинстве стран
не определено[6]. В России термин интеллектуальная собственность определен как
список результатов интеллектуальной деятельности и приравненных к ним средств
индивидуализации, которым предоставляется правовая защита[7]. Термин
интеллектуальные права определѐн как права на «результаты интеллектуальной
деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (результаты
интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации)».
Законодательство, которое определяет права на интеллектуальную
собственность, устанавливает монополию авторов на определенные формы
использования результатов своей интеллектуальной, творческой деятельности,
которые, таким образом, могут использоваться другими лицами лишь с разрешения
первых[1,2]. Основными видами интеллектуальных прав являются:

Авторское право

Смежные права

Патентное право

Права на промышленные образцы

Права на средства индивидуализации

Право на секреты производства (Ноу-хау)
Защита интеллектуальной собственности таможенными органами в РФ
осуществляется по следующим направлениям:
1. Применение процедуры, регламентированной главой 38 Таможенного
кодекса РФ, связанной с применением мер по приостановлению выпуска товара.
Суть его заключается в накоплении и систематизировании таможенными
органами информации об объектах интеллектуальной собственности, в отношении
которых имеются подозрения о незаконном использовании прав. Реестр задуман как
01. 06. 2011
88
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
инструмент более эффективного отслеживания перемещения контрафактных
товаров через границу Российской Федерации.
В соответствии с главой 38 ТК РФ таможенный орган принимает следующие
меры по защите интеллектуальной собственности:
а) включает сведения об объекте интеллектуальной собственности в
таможенный реестр объектов интеллектуальной собственности.
б) осуществляет мониторинг товаров, находящихся под таможенным
контролем, на предмет выявления контрафактных товаров.
в) Приостанавливает выпуск товаров при наличии подозрений в их
контрафактности.
г) предоставляет информацию правообладателю, которая может понадобиться
ему для защиты своих прав.
Принятие мер, связанных с приостановлением выпуска товаров, производится
таможенными органами на основании заявления правообладателя, поданного в
установленном законом порядке. При этом предусмотренные главой 38 ТК меры
применяются при перемещении товаров через таможенную границу Российской
Федерации или совершении иных действий с товарами, находящимися под
таможенным контролем (пункт 1 статьи 393 ТК РФ) [4]. Учитывая факт, что меры,
принимаемые таможенными органами, связанные с приостановлением движения
товара, осуществляются по инициативе правообладателя в связи с поданным им
заявлением, нормы Соглашения ТРИПС исходят из того, что правообладатель
обязан возместить вред, причиненный третьему лицу применением указанных мер,
если выяснится, что приостановленный товар не является контрафактным.
2. Правоохранительная деятельность таможни, основанная на привлечении
нарушителей к административной ответственности.
Пресечения правонарушений, связанных с незаконным использованием
товарных знаков. В силу подпункта 12 пункта 2 статьи 28.3 КоАП РФ таможенные
органы наделены полномочиями составлять протоколы, т.е. возбуждать дела по
статье 14.10 КоАП РФ. Статья 14.10 КоАП РФ предусматривает административную
ответственность за незаконное использование товарного знака, знака обслуживания
и наименования мест происхождения товара в виде штрафа, налагаемого на
граждан, должностных лиц, юридических лиц с конфискацией предметов,
содержащих незаконное воспроизведение товарного знака, знака обслуживания,
наименования мест происхождения товаров[3,8].
На практике возбуждение дела по статье 14.10 КоАП РФ осуществляется, как
правило, на основании заявления правообладателя, поскольку именно
правообладатель обладает всей полнотой информации о выпускаемых им товарах,
сведениями об уполномоченных им лицах, официальных импортерах,
дистрибьюторах, а также сможет отличить контрафактный товар от оригинального.
Таким образом, получив сведения о нарушении прав на товарный знак,
правообладатель может активизировать правоохранительную функцию таможни,
обратившись к ней с соответствующим заявлением. Необходимо иметь в виду, что
неотъемлемым элементом состава административного правонарушения является
наличие вины, т.е. его субъективной стороны. В силу статьи 2.2 КоАП РФ вина
может выражаться в форме умысла или неосторожности. При этом в отношении
01. 06. 2011
89
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
юридических лиц закон установил правило, что юридическое лицо признается
виновным в совершении административного правонарушения, если будет
установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за
нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской
Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не
были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. В этой связи,
учитывая официальную публикацию и общедоступность сведений о
зарегистрированных товарных знаках, заявления лиц о незнании ими факта
регистрации товарного знака не может выступать основанием для отказа в
привлечении их к ответственности[5].
Таким образом можно сделать вывод, что в современных условиях
таможенные органы играют ключевую роль в создании и успешном
функционировании механизма, обеспечивающего заслон на пути международной
торговли контрафактной продукцией. Особое значение для этого имеет успешно
развивающееся взаимодействие таможенных служб различных государств в рамках
двустороннего и многостороннего сотрудничества.
Литература:
1. Бакаева О.Ю., Матвиенко Г.В. Таможенное право России: Учебник / Отв.
ред. Н.И. Химичева. М.: Юристъ,2003 . – 427с.
2. Драганов В.Г. Основы таможенного дела: Учебник / Под общ. ред. В.Г.
Драганова. М.: Экономика, 1998. – 687с.
3. Молчанова О.В. Таможенное дело: учебное пособие/ О.В.Молчанова,
М.В.Коган. – 2-е изд., доп. и испр. – Ростов н/Д: Феникс,2007 - 317с. ISBN 978-5222-11888-7.
4. «Таможенный кодекс Российской Федерации» от 28.05.2003 N 61-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 25.04.2003).
5. "Кодекс Российской Федерации Об Административных правонарушений"
(КоАП РФ) 30.12.2001 N 195-ФЗ(принят ГД ФС РФ 20.12.2001).
6. Электронный ресурс: http://www.consultant.ru/popular/gkrf4/.
7. Электронный ресурс: http://vcjet.com/2010/08/17/.
8. Электронный ресурс: http://www.tamcenter.ru/articles/intellekt/4/.
НЕТ
Лисина Т.А., гр. ТМД-108,
студентка кафедры АПиТД ВлГУ
ФОТО
Проблемы борьбы с контрабандой в России
В статье рассмотрена борьба с одним из основных преступлений в сфере
таможенного дела – контрабандой.
01. 06. 2011
90
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Контрабанда - это перемещение в крупном размере через таможенную
границу Российской Федерации товаров или иных предметов, совершенное с
сокрытием от таможенного контроля либо с обманным использованием документов
или средств таможенной идентификации.
Активность контрабандной деятельности зависит от внешних и внутренних
факторов.
К внешним факторам, представляющим угрозу экономической безопасности
России и способствующим контрабанде, относятся:
- преобладание сырьевых товаров в российском экспорте, потеря
традиционных рынков сбыта военной и машиностроительной продукции;
- зависимость России от импорта многих видов продукции, в том числе
стратегического значения, продовольственных товаров;
- недостаточный экспортный и валютный контроль и незамкнутость
таможенной границы;
- неразвитость современной финансовой, организационной, транспортной и
информационной инфраструктуры, поддержки конкурентоспособности российского
экспорта и рационализации структуры импорта.
К внутренним факторам, представляющим угрозу экономической
безопасности и способствующим контрабанде, относятся:
- унаследованная от прошлого структурная деформированность национальной
экономики,
ее
низкая
конкурентоспособность,
вызванная
отсталостью
технологической базы большинства отраслей, высокой энергоемкостью и
ресурсоемкостью;
- вытеснение отечественных товаропроизводителей, особенно производителей
потребительских товаров, с внутреннего рынка зарубежными фирмами;
- несовершенство правового законодательства, монопольное положение и
недобросовестность действий многих экономических субъектов на рынках России,
их низкая правовая, финансовая и договорная дисциплина;
- криминализация экономики и коррупция в области управления экономикой,
массовое сокрытие доходов и уклонение от уплаты налогов, незаконный перевод
финансовых средств за границу.
С какими же трудностями приходится сталкиваться таможенным органам в
борьбе с контрабандой? Постоянно мы слышим о раскрытии какого-либо так
называемого канала контрабандных поставок товаров. Постоянно раздаются
громкие заявления о задержании астрономических объемов незаконно ввезенных в
Россию одежды, обуви, бытовой техники, различных запрещенных к гражданскому
обороту товаров. Разные средства массовой информации развивают тематику
контрабанды. Создано большое множество подразделений органов правопорядка
которые призваны бороться с нарушениями таможенного законодательства при
импорте - экспорте товаров. Можно сказать , ситуация почти стоит на месте. С
другой стороны, нельзя заявить, что государство не уделяет совсем внимания
существующей на практике проблеме контрабанды. Напротив, многие заявления
лидеров РФ направлены на усиление борьбы с контрабандой, происходит
постоянное реформирование таможенных органов.
01. 06. 2011
91
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Любое крупное государство всегда сталкивается с проблемой статистики. Так
как таможенные органы, МВД, ФСБ, следственный комитет отчитываются о
раскрытии каналов контрабанды по всей стране, то основной задачей ставится
увеличение
количественных
показателей
раскрываемости
преступлений.
Таможенные органы, МВД, ФСБ, следственный комитет отчитываются о раскрытии
каналов контрабанды по всей стране.
Доля контрабанды в Российском импорте по различным подсчетам составляет
от 70 до 80 процентов. Страшные цифры. Если принимать меры по ужесточению
наказания, это конечно может привести к понижению доли контрабандного
перемещения товаров. Однако процент этого снижения будет весьма мал. Многие
экономисты предлагают снижать таможенные пошлины. Эта мера может оказаться
эффективной, однако при серьезно снижении ставок таможенных пошлин
перечисление денежных средств в бюджет государства могут значительно
сократиться. В условиях экономического кризиса, значительного дефицита
бюджета российское правительство вряд ли сумеет пойти на настолько резкие шаги.
Есть мнение, что требуется усилять правоохранительные подразделения
таможенных органов путем расширения штатов работников оперативных
подразделений, отделов дознания.
Таможенные органы РФ в настоящее время реформируются. Однако к чему
приведет эта реформа - покажет время. Для решения указанных трудностей
необходим системный подход. Лишь использование комплекса мер по
противодействию контрабанды создаст возможность для снижения доли
незаконного перемещения товаров через таможенную границу РФ.
НЕТ
Моргунова А.А., гр. ТМДк-310,
студентка кафедры АПиТД ВлГУ
ФОТО
Меры поощрения и административного взыскания, применяемые к
должностным лицам таможенных органов
Рассмотрены меры поощрения и административного взыскания, применяемые
к должностным лицам таможенных органов.
Должность - понятие, которое определяет круг служебных обязанностей,
права и пределы ответственности государственного служащего, требования к его
профессионально-квалификационной подготовке. Она отображает содержание
выполняемой служащим работы, определяет его правовое положение.
В Российском законодательстве нет единого определения понятия
должностное лицо. Можно назвать должностное лицо - лицом, постоянно, временно
или по специальному полномочию осуществляющим функции представителя власти
01. 06. 2011
92
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
либо
выполняющим
организационно-распорядительные,
административнохозяйственные функции в государственном органе или органе местного
самоуправления. [1]
В качестве общих методов управления выделяют методы убеждения,
принуждения и поощрения.
Убеждение представляет собой способы воздействия на сознание и поведение
людей, с помощью средств убеждения стимулируется должное поведение
участников административно-правовых отношений. Граждане добровольно
подчиняются юридическим нормам и сознательно участвуют в их осуществлении,
если понимают задачи и цели государства, одобряют их.
Средствами убеждения являются обучение, пропаганда, агитация,
разъяснение, обмен опытом. Метод убеждения должен быть основным.
Поощрение – это способ воздействия через интерес, сознание, которые
направляют волю людей на совершение полезных с точки зрения поощрения дел.
Поощрительное воздействие способствует возникновению интереса,
совершению определенных дел, получению моральных, материальных и иного
одобрения.
Поощрение может быть моральным (грамота, благодарность),
- материальным (премия, ценный подарок).
- статусным, изменяющим правовой статус гражданина.[2]
Государственные служащие обязаны неуклонно блюсти законность и
государственную дисциплину и обеспечить их соблюдение гражданами и
организациями, нести ответственность за порученное дело. Нарушения служащим
законности и дисциплины, аморальное поведение наносят существенный вред
обществу и государству, подрывают авторитет государственных структур.
1) государственные служащие несут ответственность за правонарушения
вне службы как граждане, наравне и на общих основаниях со всеми лицами;
2) правовые нормы об ответственности государственных служащих за
правонарушения по службе учитывают особенности службы как вида трудовой
деятельности и особенности служебных правонарушений.(3)
Но не всегда таможенники безупречно выполняют свои профессиональные
обязанности. За служебные проступки к ним применяются дисциплинарные и
административные взыскания.
Административная ответственность - вид юридической ответственности,
которая выражается в применении уполномоченным органом или должностным
лицом административного взыскания к лицу, совершившему правонарушение.
В целом административная ответственность обладает следующими чертами:
а) Административная ответственность устанавливается как законами так и
подзаконными актами, либо их нормами об административных правонарушениях.
Нормы административной ответственности образуют самостоятельный институт
административного права. В отличие от этого уголовная ответственность
устанавливается только законами; дисциплинарная - законодательством о труде, а
также различными законами, подзаконными актами, устанавливающими
особенность положения отдельных категорий рабочих и служащих; материальная
ответственность - законодательством о труде, гражданским законодательством.
01. 06. 2011
93
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
б)
Основанием
административной
ответственности
является
административное правонарушение. Уголовной - преступление; дисциплинарной дисциплинарный поступок; материальной - причинение материального вреда.
в) Субъектами административной ответственности могут быть юридические
лица, физические лица, частные предприниматели, должностные лица.
г) За административные правонарушения предусмотрены взыскания, за
преступления - уголовное наказание, за дисциплинарные проступки дисциплинарные взыскания. Материальная ответственность выражается в
имущественных санкциях.
д)
Административные взыскания применяются широким кругом
уполномоченных органов и должностных лиц; исполнительной власти, местного
самоуправления, их должностные лица, а также суды. Уголовные наказания - только
судом; дисциплинарные взыскания - органами и должностными лицами,
наделенными дисциплинарной властью и в пределах их компетенции; меры
материальной ответственности - судами общей юрисдикции и арбитражными
судами.
е) Применение административных взысканий не влечет судимости и
увольнения с работы. Лицо, к которому оно применено, считается имеющим
административное взыскание в течение установленного срока.
ж) Меры административной ответственности применяются в соответствии с
законодательством,
регламентирующим
производство
по
делам
об
административных правонарушениях.
За совершение административных правонарушений могут применяться
следующие наказания:
1) предупреждение;
2) административный штраф;
3) возмездное изъятие орудия совершения или предмета административного
правонарушения;
4) конфискация орудия совершения или предмета административного
правонарушения;
5) лишение специального права, предоставленного физическому лицу;
6) административный арест;
7) административное выдворение за пределы Российской Федерации
иностранного гражданина или лица без гражданства;
8) дисквалификация.(4)
Административная ответственность выражается в различных мерах
взыскания. Меры административного взыскания не влекут серьезных последствий
после их применения, например, таких как после применения уголовного наказания.
Административное право в течение последних лет существенно изменилось.
Зарождение рыночных отношений в стране и их дальнейшее развитие, разделение
властей, необходимость укрепления государственности, стремление создать
современное правовое государство, - все это не может не вызвать потребности
установления
адекватного
административно-процессуального обеспечения
происходящих в управленческой сфере перемен.
01. 06. 2011
94
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Изменяется сегодня и институт административной ответственности, который
затрагивает во многом права, свободы и интересы граждан, поэтому и является
важным элементом правового статуса гражданина. Институт административной
ответственности составляют материальные и процессуальные нормы. Будучи
неразрывно связанными между собой, они составляют сложный, но в тоже время
единый институт административного права в целом.(5)
Литература:
1.
Уголовный Кодекс РФ ст. 285
2.
Катрич С.В., Катрич Ю.С. «Технология использования законодательства
в деловом администрировании»
3.
Электронный ресурс: http://www.xserver.ru/user/gosud/10.shtml
4.
Севрюгин В.Е.
Понятие правонарушения (проступка) по
административному законодательству: Учебное пособие. - М., 1988.
НЕТ
Пенькова С.О. гр.ТМД-108,
студентка кафедры АПиТД ВлГУ
ФОТО
Кадровое обеспечение таможенных органов Российской Федерации
В статье рассмотрена процедура отбора кадров для несения службы в
таможенных органах Российской Федерации.
Сотрудники таможенных органов осуществляют правоохранительную
функцию, выполняют комплекс мер по защите экономических интересов России,
проводят оперативно-розыскные мероприятия по выявлению, пресечению и
профилактике таможенных правонарушений, осуществляют безопасность
деятельности всех должностных лиц таможенных органов и объектов таможенной
инфраструктуры, обеспечивают физическую защиту должностных лиц. Поэтому,
процесс отбора сотрудников в таможенные органы РФ является наиболее
актуальным.
Основным структурным подразделением по управлению персоналом
в
организации является кадровая служба, на которую возложены функции по приему
и увольнению сотрудников, а также по организации их обучения, повышения
квалификации.
Кадровая служба таможенных органов: обеспечивает реализацию кадровой
политики в таможенных органах; осуществляет подбор и расстановку кадров
таможенных органов, организует проведение аттестации сотрудников таможенных
органов; оформляет решения начальников таможенных органов, связанные с
прохождением службы в таможенных органах, ведет личные дела сотрудников
01. 06. 2011
95
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
таможенных органов, учет численности сотрудников таможенных органов и
формирует штатное расписание; организует проведение воспитательных и
профилактических мероприятий в таможенных органах, а также деятельность
службы психологов таможенных органов; консультирует сотрудников таможенных
органов по вопросам прохождения службы, обеспечивает их правовую защиту,
взаимодействует по этим вопросам с профессиональными союзами сотрудников
таможенных органов; организует и осуществляет инспектирование таможенных
органов, а также непосредственный контроль за прохождением службы в
таможенных органах; организует и контролирует профессиональную подготовку
сотрудников таможенных органов.
Сотрудниками таможенных органов могут быть граждане, достигшие 18 лет.
Подбор кандидатов является основой для следующего этапа – отбора будущих
сотрудников таможенных органов.
Задачами отбора кандидатов являются:
- поиск кандидатов;
- изучение деловых и личных качеств кандидатов с целью определения их
соответствия требованиям, которые предъявляются к должностным лицам
таможенных органов на конкретных участках деятельности;
- проведение спецпроверок по оперативно-справочным и иным учетам
правоохранительных, налоговых, судебных органов РФ и иных государственных
органов, органов государственной власти субъектов РФ, органов местного
самоуправления, предприятий, учреждений и организаций по предыдущим местам
учебы, службы и по месту жительства кандидатов.
- оформление документов, необходимых для принятия соответствующими
руководителями в установленном порядке решений о приеме кандидатов на службу.
Сотрудники
ПОДБОР
КАДРОВ ДЛЯ
ТАМОЖЕННЫХ
ОРГАНОВ
РЕЗЕРВ
РОТАЦИЯ
Прием на
должность или
стажер
Рисунок 1 – Механизм формирования кадрового состава на службу в
таможенные органы (сотрудников)
01. 06. 2011
96
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Национальность, социальное и имущественное положение, принадлежность к
общественным объединениям и организациям, отношение к религии не являются
препятствием для приема на службу, если иное не оговорено законом.
Основанием для принятия решения о пригодности или непригодности
кандидата к службе являются фактические данные, на основе которых определяется
наличие или отсутствие у кандидата необходимых качеств.
Источниками таких данных являются документы, характеризующие кандидата
по местам учебы, службы, предыдущей работы, жительства, личных рекомендаций
сотрудников таможенных органов, медицинские заключения, дополнительные
сведения,
полученные
подразделениями
собственной
безопасности,
свидетельствующие о пригодности (непригодности) кандидата к службе в
таможенных органах.
Получив исходные документы и письменное заявление от кандидата,
должностное лицо отдела кадров проводит спецпроверку. Спецпроверка
достоверности сведений производится в соответствии с нормативными
документами. Спецпроверка осуществляется путем заполнения требований и
бланков установленных образцов на каждого конкретного кандидата и его близких
родственников.
После проведения проверочных мероприятий должностное лицо отдела
кадров составляет итоговую справку установленной формы, на основании которой
подготавливает предложения начальнику отдела кадров о целесообразности
продолжения или прекращения изучения кандидата.
Для определения годности к службе по состоянию здоровья кандидат
направляется отделом кадров таможенного органа на медицинскую комиссию в
учреждение, к которому прикреплен данный таможенный орган. В направлении
должны быть указаны цель освидетельствования и данные, полученные в ходе
предшествующего изучения кандидата (если оно проводилось), необходимые для
принятия решения.
Кандидаты, отбираемые на службу в таможенные органы, в обязательном
порядке должны проходить психологическое обследование.
На основании Приказа ФТС от 25.09.2007г. № 1196 «Об утверждении
Временной инструкции о порядке проведения опросов с использованием
компьютерного полиграфа в таможенных органах РФ» организовано проведение
проверочных мероприятий с использованием компьютерного полиграфа для отбора
кандидатов на службу в таможенные органы. Такие исследования проводятся в
целях оценки достоверности сведений, сообщаемых кандидатами, выявления
факторов риска, препятствующих поступлению на службу , и являются элементом
системы борьбы с коррупцией для обеспечения эффективного функционирования
таможенной службы.
При положительном решении вопроса о приеме кандидата на службу
уполномоченное должностное лицо отдела кадров, проводившее изучение его
качеств, составляет заключение.
Заключение
согласовывается
с
начальником
кадровой
службы,
подразделением собственной безопасности, начальником комплектуемого
01. 06. 2011
97
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
подразделения и представляется на утверждение руководителю таможенного органа
или его заместителю.
1
2
4
5
6
7
8
9
3
10
11
12
С. П
Условные обозначения:
1.
сбор информации о кандидате
2.
предварительный просмотр документов
3.
неопределенность (соответствует или нет квалиф. требованиям?)
4.
не соответствует квалификационным требованиям
5.
согласие на должность работника (охранник, сторож)
6.
переговоры на новых условиях (заключение трудового договора)
7.
соответствует квалификационным требованиям
8.
проведение спец. проверок
9.
психолог (тестирование, полиграф-«детектор лжи»)
10. профессионально и психолог. соответствует
11. приглашение на службу (собеседование)
12. прием на службу.
Рисунок 2 – Процесс отбора кандидатов в виде схемы (сотрудники)
В случае выявления в процессе изучения кандидата обстоятельств,
исключающих возможность приема его на службу, должностными лицами
принимается решение о прекращении изучения кандидата.
Работа с резервом кадров для выдвижения на руководящие должности
является одним из важнейших направлений в деятельности руководителей
таможенных органов.
Цель работы с резервом - формирование в таможенных органах контингента
высококвалифицированных и подготовленных к руководящей работе кадров,
способных решать задачи, возложенные на таможенные органы.
Ротация из одного таможенного органа в другой, в том числе в таможенный
орган, расположенный в другой местности, допускается только с согласия
должностного лица и оформляется срочным контрактом.
Ротация кадров является важной составляющей
программы, которая уже стартовала в таможенных органах.
антикоррупционной
Особое внимание в таможенных органах планируется уделять подбору,
расстановке и подготовке руководителей всех звеньев и их заместителей,
продолжению работы по формированию резерва руководящих кадров, тех, кто
принимает и реализует управленческие решения. От качества этой категории
01. 06. 2011
98
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
должностных лиц более всего зависит качество таможенного администрирования в
целом.
Литература:
1. Конституция Российской Федерации: Принята Всенародным голосованием
12 декабря 1993 г. //Российская газ. – 1993. – 25 декабря.
2. Федеральный закон от 27.05.2003 N 58-ФЗ (ред. от 01.12.2007) "О системе
государственной службы Российской Федерации"
3. Федеральный закон от 21.07.1997 N 114-ФЗ (ред. от 09.02.2009) "О службе в
таможенных органах Российской Федерации"
4. Постановление Правительства РФ от 26.07.2006 N 459 (ред. от 05.06.2008) "О
Федеральной таможенной службе"
5. Приказ ФТС РФ от 21.04.2008 N 444 "Об утверждении Положения об
управлении государственной службы и кадров"
6. Приказ ФТС РФ от 08.09.2006 N 858 "Об утверждении Методики проведения
конкурса на замещение вакантной должности государственной гражданской
службы, порядке и сроках работы конкурсных комиссий в таможенных органах
Российской Федерации"
7. Приказ ГТК РФ от 29.10.2003 N 1215 "Об утверждении Положения о
порядке проведения аттестации сотрудников таможенных органов Российской
Федерации"
01. 06. 2011
99
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
РУБРИКА 7. ЭКОНОМИКА ТУРИЗМА
НЕТ
Носова В.В., гр. СП-109,
студентка Владимирского техникума туризма
ФОТО
Сафронова Т.С., аспирант ВлГУ
Краткая характеристика отечественного туристского рынка
В статье приведены основные
продуктов Российской Федерации.
характеристики
рынка
туристических
Наступает удивительное время небывалых преобразований и неограниченных
возможностей для предприимчивых людей. Перед молодым и энергичным
российским капиталом открывается блестящая перспектива организации нового и
огромного рынка - рынка туристических услуг. Доходность этого рынка сродни
игорному бизнесу. Объѐм годовых оборотов этого рынка сопоставим с нефтяным
бизнесом. Но несравненным преимуществом этого рынка является тот факт, что его
ресурсы почти неистощимы, а сами услуги едва ли не бессмертны. [1]
Туристский рынок - это система мирохозяйственных связей, в которой
совершается процесс превращения туристско-экскурсионных услуг в деньги и
обратного превращения денег в туристско-экскурсионные услуги. Другими словами,
туристский рынок - это сфера проявления экономических отношений между
производителями и потребителями туристского продукта. Если экономические
интересы производителя и потребителя туристского продукта совпадают, то
происходит
акт
купли-продажи
туристского
продукта.
В
качестве
основополагающих функций туристского рынка можно выделить следующие:
- реализация стоимости и потребительской стоимости, заключенных в
туристском продукте;
- организация процесса доведения туристского продукта до потребителя
(туриста);
- экономическое обеспечение материальных стимулов к труду. В процессе
выполнения туристским рынком первой функции происходит движение стоимости,
которое отражается посредством обмена: деньги -- туристский продукт.[2]
Характеристика туристского рынка:
Туристские продукты и услуги одни продают, а другие покупают.
Главное положение на рынке туризма занимает покупатель - клиент.
Клиентура рынка туризма - совокупность потенциальных и актуальных
покупателей туристского продукта.
Взаимодействие клиента и продавца туристского продукта носит форму
сделки. Сделка на рынке туризма может состояться без прямого участия продавца и
01. 06. 2011
100
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
покупателя (через телефонную, телексную, телекоммуникационную связь, с
помощью телефонного звонка или по чеку). Рынок туризма, как и рынки других
товаров и услуг, не имеет географических границ и не учитывает национальные
интересы. Поэтому государства формируют собственную туристскую политику,
регулируя сферу рынка туризма в свою пользу.
Предпочтение потребителей - способ, которым потребители, делающие
покупки на свободном рынке, распределяют свои совокупные расходы на покупку
товаров и услуг. Предпочтения потребителей лежат в основе теории потребления.
Используя ограниченное число предпосылок, индивидуальные предпочтения можно
свести к функции полезности.
Цена - мера и регулятор динамического равновесия между спросом и
предложением на туристском рынке. Цена на рынке находится в постоянном
изменении, но при равенстве спроса и предложения устанавливается равновесная
цена, когда предельная полезность туристского продукта и предельные издержки на
его производство уравновешивают друг друга.
Рынок туризма, как и все другие рынки, стабилизируется согласно
закону спроса и предложения. Цикличность рынка туризма определяется
характером взаимодействия всех его элементов: спроса, предложения и цены,
приводимых в действие конкуренцией. Поэтому, если предложение превосходит
спрос, цены на туристский продукт падают. Это приводит к снижению
предпринимательской активности по производству данного туристского продукта.
Если спрос превышает предложение, начинается повышение цен, что стимулирует
предприятие производить этот туристский продукт в больших количествах. После
определенного колебания цен наступает период равновесия спроса и предложения, в
этот период и рынок приходит в неустойчивое равновесное состояние. Таким
образом, цена на рынке туризма выступает как выражение меновой стоимости
туристского продукта.
На рынке действует большое количество независимых друг от друга
продавцов и покупателей. Здесь можно выявить реальных и потенциальных
конкурентов, посредников, потребителей, реализуемые товары, а также условия
функционирования рынка.
Основным предметом купли-продажи являются услуги;
Кроме покупателя и продавца в механизм туристского рынка
включается значительное количество посреднических звеньев;
Спрос на туристские услуги отличается рядом особенностей: большим
разнообразием участников поездок по материальным возможностям, возрасту,
целям и мотивам; эластичностью, индивидуальностью и высокой степенью
дифференциации; отдаленностью по времени и месту от туристского предложения;
Рынок туризма неоднороден. В его структуре выделяются более мелкие
по своим масштабам рынки. В связи с этим существуют различные способы
классификации туристского рынка.
По отношению к определенному району (региону, стране) выделяются
следующие рынки:
- рынок внутреннего туризма, включающий путешествия жителей района по
этому району;
01. 06. 2011
101
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
- рынок въездного туризма, включающий путешествия по стране лиц, не
являющихся ее жителями;
- рынок выездного туризма, включающий путешествия жителей одной страны
в другую.
В зависимости от цели путешествия выделяют рынки рекреационного,
делового, научного, культурно-познавательного, религиозного, этнического туризма
и т.д.
В зависимости от характера организации путешествия различают рынки
организованного и неорганизованного туризма. По числу участников путешествия
выделяют рынки группового и индивидуального туризма.
В зависимости от способа передвижения различают рынки пешеходного,
железнодорожного, авиационного, морского и речного, а также автомобильного
туризма.
Каждый из перечисленных туристских рынков неоднороден. Так, например,
рынок делового туризма включает поездки делегаций или отдельных лиц для
участия в переговорах, совещаниях, с целью посещения выставок, ярмарок и др.
Другой разновидностью делового туризма являются поездки в составе
специализированных групп по профессиям. По своему характеру их можно отнести
к познавательным поездкам, но специальная программа посещения различных
объектов и предприятий, а также однородный состав участников предопределяют
целесообразность выделения таких поездок в отдельную разновидность делового
туризма [3].
Возможности российского туристического рынка просто уникальны. По
предварительной оценке российский рынок туристических услуг в течение десяти
лет интенсивного, целенаправленного и продуманного развития может выйти на
годовые обороты до $100 млрд. И это не пустые фантазии - это реальные
возможности нашего огромного по протяжѐнности и своим внутренним
возможностям государства. Вообще же, если рассматривать российский рынок
туристических услуг с точки зрения всего многообразия его региональных
возможностей, то представляется просто поразительная картина того, какими
удивительными возможностями мы располагаем на протяжѐнной территории
Российской Федерации. Мы имеем возможность провести заинтригованного туриста
от тѐплых пляжей южных морей до бескрайних просторов заснеженной тундры
Крайнего Севера, от древнейших памятников истории нашей цивилизации и до
фантастически богатой флоры и фауны Дальнего Востока. И если это всѐ несметное
богатство наших национальных возможностей мы сумеем расчетливо и прагматично
упаковать в европейского уровня сервиса коммерческие Проекты, то в течение
нескольких лет Россию заполонят не миллионы, а десятки миллионов восторженных
туристов, привнося на российский туристический рынок десятки миллиардов
долларов национального дохода. В настоящее время Российские регионы
располагают самыми перспективными возможностями для организации самого
современного в Европе рынка туристических услуг, поскольку за пределами
Золотого кольца простираются девственные просторы необъятных территорий с
несметными богатствами национальной флоры и фауны, великим множеством
климатических и часовых поясов.[4]
01. 06. 2011
102
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
В настоящее время в России в целом постепенно формируется реалистичный
подход
к туризму и понимание его как сферы экономики, обладающей
значительными выгодами для социально-экономического развития регионов России.
Проведя анализ современного состояния развития туризма в мире и состояния
сферы туризма в Российской Федерации, можно выявить конкурентные
преимущества и недостатки России как туристского направления среди основных
принимающих рынка.
К конкурентным преимуществам следует отнести прежде всего богатейшее
культурно-историческое и природное наследие нашей страны в сочетании с
фактором неизведанности, что представляет собой интерес для искушенных
иностранных туристов.
Несомненными
конкурентными
преимуществами
России
являются
политическая стабильность и повышение уровня безопасности в стране, рост
доходов граждан на душу населения, стабильность национальной валюты. К
конкурентным слабостям можно отнести такие до сих пор сохраняющиеся и
сдерживающие развитие въездного и внутреннего туризма факторы, как:
- недостаточно развитая инфраструктура в большинстве регионов страны,
малое количество гостиничных средств размещения туристского класса с
современным уровнем комфорта;
- высокая стоимость проживания в гостиницах, питания, транспорта и иных
услуг, предлагаемых туристам, существенно превышающая среднеевропейский
уровень;
- препятствие для привлечения инвестиций в туристскую инфраструктуру,
состоящая в соответствии готовых инвестиционных площадок, наличия
административных барьеров, невыгодных условий земельной аренды;
- в целом сохраняющийся дефицит квалифицированных кадров, что
определяет невысокое качество обслуживания во всех секторах туристской
индустрии, несмотря на некоторые изменение ситуации к лучшему;
- сохранение негативных стереотипов восприятия образа России,
создаваемого отдельными зарубежными средствами массовой информации, и вместе
с тем недостаточная государственная коммерческая реклама туристских
возможностей как на зарубежных направляющих рынках, так и внутри страны, что
затрудняет деятельность по целенаправленному формированию позитивного
имиджа России как страны, благоприятной для туризма, что связано с
ограниченным бюджетным финансированием.[5]
Сейчас существует уникальная возможность отстроить огромный российский
рынок туристических услуг в соответствии с самыми современными тенденциями
развития мирового туристического рынка и во всѐм многообразии его региональных
возможностей. Российский рынок туристических услуг является в настоящий
момент самым перспективным рынком в мире, поскольку он огромен, поскольку он
не был полностью сформирован во всѐм многообразии его перспектив в
предшествующие годы. Территории Российской Федерации представляют собой
действительно калейдоскопическое многообразие возможностей для развития
туристического бизнеса нового тысячелетия. Причѐм возможности регионов на
01. 06. 2011
103
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
туристическом рынке России мало в чѐм пересекаются, поскольку все они понастоящему самобытны и самодостаточны.[6]
Литература:
1. Александрова А. Ю. «Структура туристского рынка»
2. Элетронный ресурс: www.kmvline.ru/lib/turizm/44.php
3. Электронный ресурс: www.revolution.allbest.ru
4. Электронный ресурс: www.5ballov.qip.ru/referats/
5. Федеральный научно-практический журнал «Туризм: право и экономика»
№2 с.25
6. Александрова А. Ю. Структура туристского рынка
НЕТ
ФОТО
Пластинина С.П., гр. СП-109,
студентка Владимирского техникума туризма
Сафронова Т.С., аспирант ВлГУ
Страхование и виды страхования в туризме
В статье приведен анализ основных видов страхования в туристическом
бизнесе, возможных компенсаций и выплат туристам при наступлении страховых
случаев
Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений и
необходимый элемент производственных отношений. В условиях современного
общества, страхование превратилось в универсальное средство защиты всех форм
собственности, жизни и здоровья граждан от стихийных бедствий, непредвиденных
обстоятельств и посягательств третьих лиц.
Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» (1997г.) личное страхование представляет собой отношения
между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и страховщиками
(юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита
имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и трудоспособностью
страхователей и застрахованных.
Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать как
физические, так и юридические лица (туристы и турфирмы), а застрахованными —
только туристы. Однако личное страхование в любом случае всегда связано с
личностью (физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как
страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счет
своих средств в качестве застрахованных. В качестве застрахованных туристов
могут выступать и недееспособные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. В то же
время каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного
01. 06. 2011
104
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
с его личностью, т. е. страхователь при личном страховании может быть
одновременно и застрахованным лицом. Однако, личное страхование можно
рассматривать как защиту имущественного интереса.
Личное страхование туристов по своей сути является дополнительной формой
государственного социального страхования и социального обеспечения, что
отражено в ст. 10 п. 4 Федерального закона «Об организации страхового дела в
Российской Федерации», где сказано, что страховое обеспечение выплачивается
страхователю, застрахованному или третьему лицунезависимо от сумм,
причитающихся
им
по
другим
договорам
страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в
порядке
возмещения
вреда.
Это
означает,
что в отношении личного страхования туристов принцип «двойного страхования»,
действующий при имущественном страховании, не применяется. [1]
Страховая сумма (страховое покрытие) по договору личного страхования
туристов, в пределах которой производятся выплаты страхового обеспечения, может
быть установлена в любом размере, согласованном со страховщиком.
Выплата страхового обеспечения производится, если страховой случай
соответствует страховым событиям, обозначенным в договоре, а также правилам и
условиям страхования.
При страховании туристов к страховым событиям относятся, как правило,
смерть (гибель), а также кратковременные, неожиданные, непреднамеренные
заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т. д.), происшедшие
только в местах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах, кафе,
ресторанах, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельтапланах,
лошадях и т.п.
Страховыми событиями при личном страховании туристов не
могут считаться болезни хронического, инфекционного и рецидивного заболевания
(сердечно-сосудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезные и другие
болезни).
Под
личным
страхованием
туристов,
выезжающих
за
рубеж,
обычно подразумевается добровольное медицинское страхование — на случай
внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных страхователем
(застрахованным) в результате несчастного случая, происшедшего во время
пребывания за границей. Стандартный договор медицинского страхования
предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вынаходитесь в добром здравии,
не имеете физических недостатков и не немощны, а также не подвержены
хроническим или рецидивным заболеваниям.
В настоящее время при страховании туристов используются две условные
схемы личного страхования выездного туризма:
сервисная
(или
содействия),
обеспечивающая
комплекс
страховых услуг за рубежом;
компенсационная,
наиболее
широко
применявшаяся
ранее
отечественном страховании.
Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим
туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне
01. 06. 2011
105
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
неудобно, т.к. туристу следует иметь при себе значительную сумму на случай
болезни или несчастья.
При
сервисном
туристском
страховании,
заключив
договор
или
контракт
со
страховой
компанией,
достаточно
позвонить
в
одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего
полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь [2].
Виды страхования в туризме
Туристские
фирмы
как
юридические
лица
пользуются
рядом
услуг страховых компаний. В следствии в туристском бизнесе существуют
дополнительные виды добровольного и обязательного страхования. Страхование в
системе туризма классифицируется на следующие виды:
1.
страхование туриста и его имущества;
2.
страхование рисков туристских фирм;
3.
страхование туристов в зарубежных поездках;
4.
страхование иностранных туристов;
5.
страхование гражданской ответственности;
6.
страхование
гражданской
ответственности
владельцев
автотранспортных средств;
7.
страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских
расходов.
Страхование
бывает
добровольным
и
обязательным.
К
числу
обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами
относятся:
1.
страхование
гражданской
ответственности
владельцев
автотранспортных средств;
2.
страхование транспортных путешествий.
Остальные виды страхования туристов являются добровольными.
Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату
или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с
момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в
момент
его
возвращения.
Застраховать
по
такому
договору
можно
туристское
и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом
подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста.
Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а
также приобретенные во время зарубежной поездки.
Виды
страховой
ответственности:
аварии,
пожары,
взрывы,
стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и
злоумышленные действия, военные действия и др.
Страхование
рисков
туристских
фирм
включает
финансовые
риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу
финансовых рисков относятся:
1.
коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции
контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форсмажорными обстоятельствами);
01. 06. 2011
106
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
2.
банкротство фирмы;
3.
изменения таможенного законодательства, валютного регулирования,
паспортного контроля и других таможенных формальностей;
4.
возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;
5.
политические риски и др.
Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как
правило, включает:
1.
оказание туристу экстренной медицинской помощи во время
зарубежной
поездки
при
внезапном
заболевании
или
несчастном
случае;
2.
транспортировку в ближайшую больницу, способную провести
качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;
3.
эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим
медицинским контролем;
4.
внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;
5.
предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на
месте;
6.
консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
7.
оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его
тела в страну постоянного проживания;
8.
репатриация останков туриста;
9.
оказание юридической помощи туристу при расследовании
гражданских и уголовных дел за рубежом.
При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в
соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от
необходимости минимального покрытия. В настоящее время существуют две формы
туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.
Страхованием
гражданской
ответственности
пользуются
туристы,
путешествующие
на
личных
автомобилях,
мотоциклах
или
других
транспортных
средствах,
являющихся
источниками
повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда
объектом
страхования
является
ответственность
страхователя
перед
третьими лицами.
Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России
такое страхование регламентируется вышеперечисленными нормативными актами.
В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «О
государственном обязательном страховании пассажиров» (с дополнениями и
изменениями) введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на
территории
Российской
Федерации
для
пассажиров
воздушного,
железнодорожного,
морского,
внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов,
совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных
организаций, на время поездки (полета).
Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:
1.
всех видов транспорта международных сообщений;
01. 06. 2011
107
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
2.
железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного
транспорта пригородного сообщения;
3.
морского и внутреннего водного транспорта внутригородского
сообщения и переправ;
4.
автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Установлено,
что
до
вступления
в
силу закона
Российской
Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров
(туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц
осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных
законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими
транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются —
перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида
обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном
действующим законодательством.
Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом
обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а
возмещение выплачивается при наступлении:
1. инвалидности 3 группы — 50% страховой суммы;
2. инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы;
3. смерти — 100% страховой суммы.
Страхование
расходов
туристов
при
несовершенной
поездке
реализуется
на
основании
согласованной
в
договоре
страховой
суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полностью или частично,
когда
невозможность
осуществления
поездки
наступила по следующим причинам:
1.
внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его
семьи, или близких родственников;
2.
повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей
среды или действий третьих лиц;
3.
участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой
поездки;
4.
получение вызова для выполнения воинской обязанности;
5.
неполучение въездной визы при выполнении всех требований по
оформлению документов;
6.
другие причины, признаваемые в договоре. [3]
Нюансы страховки
Одним из самых известных видов страхования в туризме является
медицинская страховка. Полис страхования медицинских расходов при поездке за
рубеж оформлять надо обязательно, ведь без него документы в Консульство даже не
примут. Его приобретают по умолчанию, часто не вдаваясь в нюансы условий
предоставления медицинской помощи. Их очень много, начиная от коэффициента,
по которому рассчитывается стоимость страховки и заканчивая списком
заболеваний, подлежащих бесплатному лечению за границей.
Многие туристы выезжают на отдых, не информированными об условиях
предоставления лечения по своим полисам.
01. 06. 2011
108
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Агентствам, при заключении договора с туристом, необходимо акцентировать
их внимание на медицинской страховке. Важно ознакомить их с правилами
страховой компании, предоставляющей полис, подробно рассказать туристам о
действиях в случае наступления страхового случая: как и куда звонить, какую
информацию затребует оператор страховой компании и так далее. Перед выездом за
границу турист должен знать, какие заболевания считаются хроническими и не
подлежат бесплатному лечению.
И самое главное, эти данные туристы должны получать не в момент передачи
им документов за день до вылета, а именно в момент заключения договора, перед
внесением денежных средств за тур.
Приобретая право на получение медицинской помощи за границей, туристы
не знают, а может, и не хотят знать, что вместе с ним приобретают еще и
обязанности. Обязанность всегда иметь полис при себе. Обязанность обращаться
только клиники, с которыми есть договор у страховой компании, выдавшей им
полис. Обязанность проинформировать о произошедшем сотрудника оператора.
Турфирмы же, помогая туристу приобретать это право, автоматически становятся
ответственными за своевременное предоставление ему верной и грамотной
информации об этом праве.[6]
Поскольку
страхование
туристов
в
нашей
стране
является
делом добровольным и потенциальный турист может приобрести полис
(сертификат) в любой из страховых компаний, занимающихся страхованием
туристов, то он перед заключением договора обязательно должен узнать условия
страхования, по каким страховым событиям производится страхование. И если
турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий,
страховщик
оставляет
за
собой
право
невыплаты
страховой суммы.
В
условиях
личного
страхования
туристов
указываются
такие
санкции,
на
которые
не
распространяется
страховая
ответственность.
Например,
к
санкциям
на
случай
болезни,
несчастного
случая
и
смерти
относятся
умышленные
действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков, участие в драках,
митингах, шествиях, производство самострелов, самоубийство). [5]
Литература:
1.
Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской
Федерации» ст. 10 п. 4.
2.
Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «О государственном
страховании пассажиров»
3.
Биржаков М.Б. Введение в туризм. – СПб.: Издательский дом торговый
дом «Герда», 2000. – 192 с.
4.
Электронный ресурс: http://www.bestreferat.ru/referat-56969.html
5.
Информационное агентство «Интерфакс». Электронный ресурс:
http://www.interfax.ru/tourism/tourisminf.asp?sec=1469&id=80499
01. 06. 2011
109
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
НЕТ
ФОТО
№1, 2011
Сипакова Ю.Н., гр. СП-109,
студентка Владимирского техникума туризма
Сафронова Т.С., аспирант ВлГУ
Особенности страхования туриста и его имущества
В статье рассмотрены основные виды страхования туристов и их имущества
при туристических поездках в различные страны мира.
В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев,
особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость
репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая
обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения
страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских
туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские
фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно,
никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей,
происходящих с клиентами, можно предупредить.
Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится
очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с
мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов,
большей частью незнающих специфику принимающей страны. Изучение данной
проблемы важно также с позиции этики туризма. К сожалению, большинство
наших граждан, надеясь на авось, не спешат воспользоваться услугами
добровольного страхования перед турпоездкой. К любой страховке многие
относятся с недоверием, а то и резко отрицательно, как к делу ненадежному.
Между тем, если спросить немца, француза или американца о том, что он
приобретает прежде всего, собираясь совершить турпоездку в другую страну, он
обязательно назовет страховой полис. В России после десятилетия «дикости»,
процесс страхования туристов постепенно стал налаживаться только в последние
пять лет.
Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной
ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и
множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.
По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так,
большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по
страховым случаям с нашими туристами.
Второе место (по данным компании «Инко») занимает Египет. У
туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь периодически происходят
вспышки всевозможных инфекций. Третье место по количеству страховых случаев,
по данным «РЕСО-Гарантия», поделили Испания и Кипр.
Традиционно
01. 06. 2011
110
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
неблагополучны в медицинском плане и другие жаркие страны — Африка, ОАЭ,
Таиланд (зимой).
Меньший процент страховых случаев приносят европейские страны
(Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страховщики объясняют это тем, что
их посещает вполне определенный контингент — солидные люди, предпочитающие
спокойный отдых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку».
Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг
страховых компаний. Однако в туристском бизнесе существуют дополнительные
виды добровольного и обязательного страхования. Страхование в системе туризма
классифицируется на следующие виды:
1.особенности страхования туриста и его имущества;
2. страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных
поездках;
3. страхование иностранных туристов;
4. страхование гражданской ответственности;
5. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств;
6. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.
Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных
видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:
1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств;
2. страхование транспортных путешествий.
Остальные виды страхования туристов являются добровольными.
Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату
или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с
момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается
в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и
личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются
зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того,
страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также
приобретенные во время зарубежной поездки.
Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные
явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные
действия, военные действия и др.
Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски,
ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц.
Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило,
включает:
1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной
поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;
2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести
качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;
3. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим
медицинским контролем;
01. 06. 2011
111
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;
5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;
6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его
тела в страну постоянного проживания;
8. репатриация останков туриста;
9. оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и
уголовных дел за рубежом.
При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в
соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от
необходимости минимального покрытия.
В настоящее время существуют две формы туристского страхового
обслуживания: компенсационное и сервисное.
Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим
туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. При
сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой
компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб,
сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана
необходимая помощь.
Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно
осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а
возмещение выплачивается при наступлении:
1. инвалидности 3 группы — 50% страховой суммы;
2. инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы;
3.смерти — 100% страховой суммы.
Личное страхование туристов
Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в
Российской Федерации» (1997 г.) личное страхование представляет собой
отношения между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и
страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда
защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и
трудоспособностью страхователей и застрахованных.
В качестве застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица:
дети до 16 лет и лица до 80 лет.
Личное страхование туристов по своей сути является дополнительной формой
государственного социального страхования и социального обеспечения. Выплата
страхового обеспечения производится, если страховой случай соответствует
страховым событиям, обозначенным в договоре, а также правилам и условиям
страхования.
При страховании туристов к страховым событиям относятся, как правило,
смерть (гибель), а также кратковременные, неожиданные, непреднамеренные
заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т. д.), происшедшие
только в местах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах, кафе, во
время прогулочных катаний на водных лыжах, дельта планах, лошадях и т. п.
01. 06. 2011
112
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Страховыми событиями при личном страховании туристов не могут считаться
болезни хронического, инфекционного и рецидивного заболевания (сердечнососудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезные и другие болезни).
Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно
подразумевается добровольное медицинское страхование — на случай внезапного
заболевания
или
телесных
повреждений,
полученных
страхователем
(застрахованным) в результате несчастного случая, происшедшего во время
пребывания за границей. Стандартный договор медицинского страхования
предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вы находитесь в добром здравии,
не имеете физических недостатков и не немощны, а также не подвержены
хроническим или рецидивным заболеваниям. [1]
Имущественное страхование туристов
Во всем цивилизованном мире практика имущественного страхования
туристских фирм, туристов и путешественников принята уже давно.
Стало аксиомой, что международный и внутренний туризм немыслим
сегодня без страхования. Страховой полис — необходимая составляющая
туристского сервиса, гарантирующая туристам (путешественникам) безопасность и
комфорт, постепенно прививается и на российской почве.
Страхование имущества туристов включает страхование как предметов
личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и т.п.),
которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или
перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества (спортивное,
горнолыжное, водно-прогулочное, и др.).
В настоящее время страховая деятельность становится популярной как в РФ,
так и в странах Содружества. Создано большое количество страховых фирм и
компаний, но лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по туризму и
экскурсиям С-Петербурга") могут предоставить действенное страхование при
поездках в зарубежные страны. С любым человеком, выезжающим за рубеж в
деловую
или
туристскую поездку, может произойти несчастный случай.
Вероятность возникновения такового при кратковременной поездке (на 3-7 дней)
достаточно мала (1-2 случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные
случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и разрушение имущества в
результате аварий автотранспорта, различного рода противоправных действий
третьих лиц и страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мотелей и т.
п.). Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования
туристов. Применяются следующие виды страхования: медицинское; жизни и
здоровья; имущества; на случай задержки транспорта; на случай плохой погоды во
время нахождения на отдыхе; расходов, связанных с невозможностью совершить
поездку; ассистанс; ответственности владельца автотранспортных средств и т. п.
Одним из основных видов страхования в туризме является медицинское
страхование, которое обычно покрывает расходы на медицинские услуги, услуги
стационаров, перевозку машиной скорой помощи, приобретение лекарств, уход за
больным (при несчастном случае или внезапном заболевании), транспортировку
тела на родину (в случае смерти за рубежом). Если возраст страхуемого превышает
65 лет, то взимается двойной тариф. Лица свыше 70 лет страхованию не подлежат.
01. 06. 2011
113
Студенческий научный журнал «ПЕРСПЕКТИВА»
№1, 2011
Страхование производится без медицинского освидетельствования. Практика
работы в туризме показывает, что для большинства россиян цена на медицинские
услуги за границей невероятно высока, поэтому страхование при туристских
поездках за рубеж просто необходимо. Выданный в РФ полис принимается
зарубежными медицинскими организациями при условии, что страховая компания,
его выпустившая, хорошо известна. Поэтому российские страховые компании
пользуются услугами партнеров - известных во всем мире сервисных или страховых
компаний. В качестве примера можно привести САО "Ингосстрах", которое имеет
партнерское соглашение с медицинской сервисной службой "Mercur Assistance"
(Германия). Особым видом страхования является ассистанс. Он обеспечивает
туристам или специалистам, командированным за рубеж, помощь на месте в
технической (ремонт авто), денежной или, иной форме. Ассистанс - это перечень в
рамках договора услуг, оказываемых в нужный момент в натурально-вещественной
форме или в виде денежных средств через техническое, медицинское и финансовое
содействие [2].
Литература:
1.
Туристская
библиотека.
Электронный
ресурс:
http://tourlib.net/books_tourism/kvartalnov_tourism12.htm.
2. Страхование 2000. Электронный ресурс: www.insurance2000.ru/books/04/617.php.
01. 06. 2011
114