КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ВТБ24
advertisement
КРЕДИТНЫЕ АРТЫ ВТБ24 К Руководство пользователя Оглавление 1. Ваша кредитная карта ВТБ24 .............................................................. 2 1.1 Преимущества кредитной карты ВТБ24.......................................... 2 2. Что вам нужно знать о своей кредитной карте.................................... 4 2.1 Информация на карте .................................................................... 4 2.2 Что такое кредитный лимит карты .................................................. 6 2.3 Что такое кредитная история ......................................................... 6 2.4 Что такое дополнительная карта .................................................... 7 3. Тарифы и правила ............................................................................... 8 4. Как начать пользоваться картой.......................................................... 9 4.1 Что такое ПИН-код .......................................................................... 9 4.2 Как активировать карту ............................................................... 10 4.3 Где принимается карта ................................................................ 10 4.4 Как оплачивать покупки с помощью карты .................................. 11 4.5 Как совершать платежи с помощью карты ................................... 13 5. Как погашать кредит по карте ........................................................... 17 5.1 Как рассчитать срок действия беспроцентного периодa кредитования ...................................................................................... 18 5.2 Способы погашения кредита......................................................... 19 5.2.1 Через банкоматы ВТБ24.......................................................... 20 5.2.2 Через систему «Телебанк»....................................................... 22 5.2.3 В офисах ВТБ24....................................................................... 23 5.3 Альтернативные способы погашения кредита............................... 24 5.3.1 Через сеть CONTACT................................................................. 24 5.3.2 Через отделения ФГУП «Почты России»................................... 26 5.3.3 Переводом из другого банка................................................... 27 Уважаемый клиент! 6. Информация о состоянии счета.......................................................... 28 6.1 Выписка по счету.......................................................................... 28 6.2«Телеинфо».................................................................................. 28 6.3«Телебанк»................................................................................... 30 7.Безопасность ..................................................................................... 31 7.1 Как обращаться с картой ............................................................. 31 7.2 Ответственность за расходование средств....................................32 7.3 Как избежать неприятностей при расчетах в сети Интернет ......... 32 7.3.1 Что важно учитывать при оплате покупок в интернет-магазинах..32 7.3.2 Как правильно оформлять покупки в сети Интернет................ 33 7.4 Меры предосторожности за границей........................................... 34 8. Возможные вопросы ......................................................................... 35 8.1 Изъятие карты при оплате............................................................. 35 8.2 Карта задержана банкоматом....................................................... 35 8.3 Карта заблокирована................................................................... 36 8.4 Как разблокировать карту ........................................................... 36 8.5 Добровольная блокировка (в случае утери или кражи) ................ 36 8.6 Истечение срока действия карты.................................................. 37 9. Справочно-информационная поддержка.......................................... 38 9.1 Центр клиентского обслуживания................................................. 38 9.2 Сайт в сети Интернет .................................................................... 38 10. Термины и определения..................................................................... 39 Благодарим вас за то, что вы выбрали кредитную карту ВТБ24, и предлагаем вам ознакомиться с ее возможностями. В этой брошюре мы расскажем о том, как активировать карту, какие сервисы вам доступны и как наиболее эффективно воспользоваться всеми преимуществами вашей новой карты. Пожалуйста, перед тем как начать пользоваться картой, внимательно изучите эти материалы. 1 2 Кредитная карта — это ключ к деньгам, которыми вы можете распорядиться по своему усмотрению. Вы сами решаете, когда и сколько денег нужно потратить, а проценты по кредиту начисляются только на реально использованные средства. Многократное использование кредита Карта позволяет вам не только управлять собственными деньгами, но и использовать кредитные средства банка. Это ваш электронный кошелек: вы можете оплатить с помощью карты товары и услуги, снять наличные в банкомате и использовать их на неотложные расходы. А потом постепенно небольшими частями или сразу выплатить кредит. Он предполагает беспроцентное пользование кредитом, если вы успеваете погасить задолженность полностью в установленный срок. Вы сможете пользоваться средствами банка в рамках кредитного лимита снова и снова! Мы не ограничиваем вас в количестве покупок. Беспроцентный период кредитования (до 50 дней *) Контроль и управление счетом Вы сможете легко контролировать расходы по счету карты. Ежемесячно вы будете получать электронным письмом или в офисе банка счет-выписку с информацией обо всех совершенных операциях. Вы также сможете своевременно получать всю необходимую информацию с помощью услуг «Телебанк» и «Телеинфо», а также в Центре клиентского обслуживания по телефонам 8 800 100-24-24 или (495) 777-24-24. Преимущества кредитной карты ВТБ24 Удобная оплата товаров и услуг в любой валюте В миллионах торговых точек и в сети Интернет вы сможете совершать любые покупки вне зависимости от того, в какой стране вы находитесь. Путешествия без декларирования Размещение собственных средств При пересечении границы вам не надо декларировать средства, размещенные на карточном счете, а значит, вы сможете путешествовать налегке. Кроме кредитных на карте можно хранить неограниченное количество личных средств. Вы свободны в выборе – пользоваться собственными деньгами или кредитом. Уверенность в сохранности своих денег Участие в дисконтной программе банка Оплачивая с помощью карты товары и услуги в организациях – партнерах банка, вы получаете скидки и бонусы. Полный список компаний-партнеров вы можете найти на сайте www.vtb24.ru. Теряя карту, вы не теряете деньги, ведь доступ к ним защищен ПИНкодом, который известен только вам. Главное – вовремя оповестить банк о случившемся и заблокировать карту. Наличие льготного периода погашения кредита определяется в зависимости от тарифа по вашей карте. * 3 Что вам нужно знать о своей кредитной карте Информация на карте 4 1 2 Номер карты Номер карты состоит из 16 цифр. При перевыпуске карты ее номер (за исключением случаев перевыпуска по причине утраты или компрометации карты), как и номер счета, остается прежним. 6 7 Имя и фамилия держателя карты Имя и фамилия, указанные на карте, должны совпадать с данными заграничного паспорта в латинской транскрипции. Допускается несоответствие в написании не более двух символов. 8 3 Срок действия карты Кредитные карты банка ВТБ24 предоставляются на срок от одного года до трех лет и действуют до даты, указанной на лицевой стороне карты (включительно). В течение последнего месяца действия карты для вас будет автоматически выпущена новая. Уточнить место и время ее получения вы сможете, позвонив по телефону Центра клиентского обслуживания. Место для подписи держателя карты При получении карты поставьте вашу подпись на оборотной стороне в специально отведенном для этого месте. Без подписи владельца карта считается недействительной. Чип Чип – это микропроцессор, содержащий дополнительную информацию о держателе карты, его счете и другие данные. Преимуществом карты с микропроцессором является высокая защита от подделки и совершения мошеннических операций. Код CVV2 / CVC2 Код CVV2 / CVC2 – это трехзначный код на обороте карты, необходимый для дополнительной авторизации при совершении удаленных операций по оплате товаров и услуг, например интернет-покупок. 7 4 5 Логотип платежной системы В правом нижнем углу расположен логотип платежной системы вашей карты — VISA или MasterCard. В любом магазине, салоне или ресторане, где вы встретите этот логотип, вы сможете использовать вашу карту. Магнитная полоса Магнитная полоса содержит электронные данные. Именно с нее происходит считывание информации о карте. Пожалуйста, чтобы не допустить повреждения полосы, избегайте воздействия на нее влаги, резких перепадов температуры и электромагнитных полей, создаваемых домашней электроникой. Не сгибайте карту. 1 2 3 4 5 6 8 5 6 Что такое кредитный лимит карты Что такое дополнительная карта При выпуске карты для вас был одобрен кредитный лимит — сумма средств, которые банк готов вам предоставить. В пределах этой суммы вы можете делать покупки, оплачивать услуги, снимать наличные. Вы можете оформить для членов семьи до пяти дополнительных карт к своему счету. С их помощью вам будет проще контролировать семейный бюджет и общие расходы. Размер лимита указан в письме, которое вы получили вместе с картой. Если вы забыли сумму своего лимита, уточните эту информацию в офисе ВТБ24, с помощью банкоматов, систем «Телебанк» и «Телеинфо», а также по телефону Центра клиентского обслуживания 8 800 100-24-24. При своевременной оплате ежемесячных платежей вы можете сделать запрос об увеличении кредитного лимита. Для этого обратитесь в любой офис ВТБ24 с соответствующим заявлением. Сумма, на которую может быть увеличен лимит, определяется в зависимости от предоставленных документов, подтверждающих доход. Что такое кредитная история Кредитная история — это история вашего общения с банками и другими финансовыми учреждениями. Чем лучше кредитная история, тем быстрее принимаются решения по кредитам и тем выгоднее условия. Положительную историю обеспечивает своевременное внесение платежей по кредиту. Для формирования кредитной истории банк с вашего письменного согласия будет передавать информацию в единое Бюро кредитных историй. Оформить дополнительную карту вы можете в любом офисе или филиале банка. Вам понадобятся ваш паспорт и паспорт держателя дополнительной карты. 7 8 Тарифы и правила Как начать пользоваться картой Каждому типу кредитных карт ВТБ24 соответствует свой набор тарифов. Подробную информацию о правилах, порядке начисления комиссий, а также полный перечень финансовых условий вы можете узнать на сайте www.vtb24.ru, в офисах банка или по телефону Центра клиентского обслуживания 8 800 700-24-24. При получении карты важно: 1. Проверить написание фамилии и имени на карте. 2. Подписать карту с обратной стороны. 3. Получить ПИН-код и активировать карту. 4. Ознакомиться с материалами, полученными вместе с картой. Согласно законодательству РФ банк может в одностороннем порядке изменять правила предоставления и обслуживания карт, а также тарифы, соблюдая при этом процедуру предварительного раскрытия информации. В случае изменения правил или тарифов банк уведомляет об этом своих клиентов не позднее чем за 30 календарных дней до даты вступления изменений в силу любым из следующих способов (по выбору банка): • размещение информации на сайте банка www.vtb24.ru; • оповещение клиентов через системы удаленного доступа банка («Телебанк», «Телеинфо», SMS-оповещения); • размещение объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях банка, осуществляющих обслуживание клиентов; • рассылка сообщений по электронной почте; • иные способы, позволяющие клиенту получить информацию и установить, что она исходит от банка. Что такое ПИН-код ПИН-код — это персональный идентификационный номер, состоящий из четырех цифр. ПИН-код защищает вашу карту от несанкционированного использования, поскольку известен только вам, и необходим для снятия наличных в банкоматах и совершения покупок (для некоторых типов карт). Правильность ввода ПИН-кода удостоверяет права владельца карты. ПИН-код выдается вместе с картой. Меры безопасности Никогда не пишите свой ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой. Если вы все же хотите записать его, никогда не указывайте, что это ПИН-код. Никому не сообщайте свой ПИН-код. Никто, в том числе сотрудники банка, правоохранительных органов, торговых точек, не имеет права требовать у вас назвать ПИН-код. Если вы забыли свой ПИН-код, обратитесь в офис банка с соответствующим заявлением. Не рекомендуется пытаться подобрать ПИН-код, так как это приведет к изъятию карты кассиром или банкоматом. 9 10 1 Как активировать карту Как оплачивать покупки с помощью карты В целях безопасности карта выдается вам заблокированной. Вы можете активировать свою карту непосредственно в офисе банка, обратившись к операционисту, или самостоятельно при помощи банкомата. Как правило, в магазинах, кафе, гостиницах и других организациях, оказывающих услуги, можно встретить наклейки с изображением логотипа платежной системы. В большинстве случаев они размещаются на входных дверях и в прикассовых зонах. Логотип должен совпадать с логотипом платежной системы на вашей карте. Для этого вставьте карту в банкомат 2 Введите ПИН-код Добро пожаловать в ВТБ24! Чтобы оплатить выбранный товар или услугу с помощью карты: 1. Предъявите кассиру карту. 2.Кассир проведет картой по специальному устройству (электронному терминалу). 3. В случае если банк одобрит транзакцию, вы получаете чек, в котором необходимо проверить сумму операции и поставить вашу подпись. 4.Кассир сверит вашу подпись с подписью на карте и вернет вам кредитную карту и копию чека. Покупка ваша! Ваша карта активирована. Процедура активации бесплатна. Сразу после активации вы можете совершать любые операции по карте. Где принимается карта С помощью кредитной карты можно оплачивать товары и услуги в миллионах торговых точек по всему миру. Вы можете расплатиться своей картой везде, где увидите логотип платежной системы, совпадающий с логотипом на вашей карте. Описанная процедура является стандартной, однако при проведении операций с помощью карты вас могут попросить предъявить документ, удостоверяющий личность, или ввести ПИН-код. Мы рекомендуем вам подключить услугу дистанционного доступа к счету «Телеинфо», чтобы своевременно получать уведомления о проведенных транзакциях и всегда контролировать состояние счета. 11 Как совершать платежи с помощью карты 12 Важно! При оплате товаров и услуг с помощью карты важно соблюдать следующие правила. Не передавайте карту другим лицам, за исключением кассира, при оплате товаров и услуг или для получения наличных. Требуйте проводить операции с использованием карты в вашем присутствии. Старайтесь не допускать исчезновения карты из поля зрения даже на незначительное время. Если возникла необходимость в оформлении второго комплекта слипов (чеков), например, когда на первом плохо пропечатались буквы или цифры или кассир ошибся при оформлении, предыдущий комплект должен быть уничтожен в вашем присутствии. Обязательно проверяйте правильность суммы в кассовом чеке, перед тем как ставить на нем свою подпись. Не забудьте забрать карту после проведения операции. Убедитесь в том, что это именно ваша карта. Сохраняйте кассовые чеки для самостоятельного контроля над счетом: при получении счета-выписки вы можете сверить списанные суммы с вашими реальными покупками. Как начисляются проценты Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму реально израсходованных средств, а не на весь выделенный лимит. Сумма начисленных процентов зависит от количества дней, в течение которых вы пользовались кредитом. С помощью карты очень удобно оплачивать различные услуги, к примеру, мобильную связь или ЖКХ. Платежи принимаются круглосуточно более чем в 5 200 банкоматах ВТБ24 по всей России. Вы можете оплачивать: • услуги сотовой, стационарной, междугородной и международной связи; • услуги интернет-провайдеров; • обучение; • коммунальные услуги; • взносы в инвестиционные и пенсионные фонды; • услуги организаций различных сфер деятельности. Как правило, платежи проводятся моментально (Интернет, мобильная связь) и без комиссий. По отдельным видам платежей оплата услуг производится на следующий день, а также взимается комиссионное вознаграждение сверх суммы платежа по тарифам ВТБ24 (в зависимости от условий договора между банком и компанией-партнером). Полный список компаний-партнеров вы можете найти на сайте www.vtb24. ru в разделе «Счета, переводы и платежи». Как внести платеж? В меню банкомата выберите пункт «Оплата услуг» и далее следуйте инструкциям: 13 14 Добро пожаловать в ВТБ24! вставьте карту магнитной полосой вниз, логотипом платежной системы к себе Выберите получателя платежа Билайн Скай Линк Москва МТС МегаФон Стрим Другие платежи TELE2 введите ваш ПИН-код Из предложенного списка выберите компанию-получателя платежа. Если необходимо оплатить услуги компании, не представленной на экране, выберите пункт «Другие платежи» По коду При выборе пункта «Другие платежи» в новом экране появится сообщение «Введите код платежа» – введите код организации* и нажмите «Ввод» Введите код платежа Ввод Отменить выберите пункт «Платежи» Введите дополнительные данные по платежу Если дополнительные данные с вами не оговорены, нажмите «Ввод», не заполняя поле Продолжить Изменить введите дополнительную информацию (правила ввода указаны на экране и зависят от выбранного получателя – номер телефона, лицевой счет абонента и т.п.). После ввода и проверки введенной информации выберите пункт «Продолжить» * Коды организаций вы можете найти на сайте банка www.vtb24.ru в разделе «Счета, переводы и платежи» (файл «Список организаций с присвоенными кодами платежей, в адрес которых принимаются платежи физических лиц через банкоматы банка»). 15 Как погашать кредит по карте 16 введите сумму платежа, проверьте ее правильность и выберите пункт «Продолжить» Введите сумму платежа В случае если ваша карта предусматривает льготный период погашения и вы хотите воспользоваться им, просто выплатите всю задолженность до платежной даты, то есть до 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором вы воспользовались кредитом. Проценты за пользование кредитом за прошедший месяц начислены не будут. Продолжить Если вы не успели погасить всю задолженность до платежной даты или решили не пользоваться льготным периодом погашения, вы можете выплачивать кредит постепенно, удобными для вас суммами, но не менее суммы минимального платежа. В этом случае банк будет взимать проценты в соответствии с тарифами по вашей карте. Изменить по окончании операции возьмите из приемного окна карту и чек (сохраните его до подтверждения поступления денег организацией-получателем) Адреса офисов и банкоматов ВТБ24 вы можете найти на сайте www.vtb24.ru или узнать по телефону Центра клиентского обслуживания 8 800 100-24-24. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту может составлять до 10 % от задолженности (в зависимости от тарифа по вашей карте)*. При внесении платежей, превышающих сумму минимального платежа, вы сокращаете срок погашения и экономите на процентах — чем меньшее количество дней вы пользовались кредитом, тем меньше будет сумма начисленных процентов. Обращаем ваше внимание, что платежи должны поступать на счет карты до 18.00 20-го числа каждого месяца. Если вы не успеваете внести минимальную сумму до платежной даты, банк автоматически спишет ее со счетов других ваших карт** при условии, что на них будет размещено достаточно собственных средств для погашения минимального платежа. Если же средств недостаточно, платеж будет считаться просроченным и банк взимает пеню в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в сутки. Кроме того, просрочка платежей отрицательно сказывается на вашей кредитной истории. * Плюс сумма процентов, выставленных к погашению. ** За исключением «Ипотечной карты ВТБ24». 17 Способы погашения кредита 18 Как рассчитать срок действия беспроцентного периода кредитования Срок действия беспроцентного периода кредитования заканчивается 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором вы воспользовались кредитом по карте. Это число является платежной датой. Чтобы не платить проценты по кредиту, вам необходимо внести всю сумму задолженности до наступления платежной даты. Пример: Вы воспользовались кредитом 10 февраля. Беспроцентный период кредитования заканчивается 20-го числа следующего месяца, т. е. 20 марта. Если вы внесете полную сумму задолженности, зафиксированной на последний рабочий день февраля (дата окончания отчетного периода № 1), до 20 марта включительно, то беспроцентный период составит для вас 38 дней. Вы можете погашать кредит с помощью сервисов банка: • через приемные банкоматы ВТБ24 • через систему «Телебанк» • в офисах ВТБ24 (через кассу), а также альтернативными способами: • в отделениях «Почты России» • в пунктах сети CONTACT • переводом из другого банка Самый простой и быстрый способ погашать кредит – внести средства через приемный банкомат банка: ВТБ24 - вам не потребуется паспорт - нет необходимости стоять в очереди в кассу - банкоматы доступны круглосуточно Вы можете быть уверены в том, что при внесении средств банкомат не ошибется в подсчете суммы. 19 20 Через банкоматы ВТБ24* выберите пункт «Прием наличных» и валюту операции Широкая сеть банкоматов ВТБ24 с функцией приема наличных (cash in) позволит вам вносить платежи по кредиту без обращения в банк. Для внесения средств в счет погашения кредита: Добро пожаловать в ВТБ24! вставьте карту в приемник магнитной полосой вниз (логотипом платежной системы к себе) внесите необходимую сумму купюрами в приемное окно банкомата пожалуйста, не используйте ветхие и поврежденные купюры введите ваш ПИН-код по окончании операции возьмите квитанцию и сохраните ее * Адреса офисов и банкоматов ВТБ24 вы можете найти на сайте www.vtb24.ru или узнать по телефону Центра клиентского обслуживания 8 800 100-24-24. 21 22 Через систему «Телебанк» В офисах ВТБ24 Вы можете погашать кредит без непосредственного обращения в банк, переводя деньги между счетами в системе «Телебанк». «Телебанк» — это удобная система дистанционного банковского обслуживания, в которой легко зарегистрироваться в любом офисе ВТБ24. Вы можете внести деньги в счет погашения кредита в любом филиале, офисе или операционной кассе ВТБ24. Вы можете настроить регулярный автоматический перевод платежей со счета в системе «Телебанк» на вашу карту или тот счет, с которого производится погашение кредита. Для этого вам достаточно указать дату и сумму перевода, а также получателя платежа. В этом случае система сама будет переводить средства по заданному графику без вашего участия. Для удаленного погашения кредита необходимо иметь достаточно средств на счете в системе «Телебанк». Работать с системой вы можете с помощью телефона, SMS, WAP или через Интернет. Более подробную информацию о системе «Телебанк» вы найдете в разделе «Дистанционное обслуживание» на сайте www.vtb24.ru или на сайте www.telebank.ru. Для погашения наличными, а также при переводе платежей по кредиту с одного счета на другой: • обратитесь в любой офис ВТБ24 с паспортом и сообщите операционисту номер счета или карты; • получите у операциониста платежное поручение; • оплатите его в кассе. Для погашения кредита с помощью банковской карты достаточно обратиться с картой и паспортом к кассиру. 23 Альтернативные способы погашения кредита 24 Предлагаем вам воспользоваться альтернативными способами погашения кредита: через сеть CONTACT и в отделениях ФГУП «Почта России», а также с помощью перевода из другого банка. Через сеть CONTACT Погашать задолженность через пункты сети CONTACT очень просто. Для внесения платежа: • обратитесь в любой пункт сети за 3-4 дня до наступления платежной даты; • заполните заявление на перевод денежных средств (в заявлении нужно указать номер счета или банковской карты, открытых в ВТБ24, на которые вы хотите перечислить средства); • предъявите кассиру-операционисту паспорт и заявление; • после внесения необходимой суммы в рублях (платеж по кредиту + комиссия за перевод) не забудьте получить квитанцию об оплате. Через пункты сети CONTACT можно погашать только кредиты, полученные в рублях. Пожалуйста, учитывайте комиссию сети CONTACT * при отправке перевода: сумма средств, поступившая на счет, должна быть не меньше суммы минимального платежа по карте. * Точный размер комиссии уточняйте в пунктах сети CONTACT или по телефону 8 800 200-42-42 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Обращаем ваше внимание, что перевод средств через сеть CONTACT может занимать до 4 рабочих дней. Рекомендуем совершать платежи заранее. Адреса пунктов приема денежных переводов CONTACT указаны на сайте www.contact-sys.com в разделе «Пункты приема платежей». Дополнительную информацию можно получить по телефонам (495) 799-56-26 или 8 800 200-42-42 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). 25 26 Через отделения ФГУП «Почта России» Переводом из другого банка Вы можете погашать задолженность по кредиту с помощью банковского перевода через другие банки и кредитные организации. Правила перевода платежей вы можете уточнить у сотрудников той организации, через которую вы планируете осуществить перевод средств. Вам понадобятся реквизиты банка ВТБ24, номер вашего счета и паспорт. Для внесения платежа в отделениях ФГУП «Почты России»: • самостоятельно заполните бланк на перевод средств в отделении «Почты России» *; • обратитесь с бланком и паспортом к кассиру-операционисту «Почты России» не позднее чем за 10 дней до наступления платежной даты; • после внесения необходимой суммы в рублях (платеж по кредиту + комиссия за перевод) не забудьте получить квитанцию об оплате. Обращаем ваше внимание, что другие банки и кредитные организации удерживают комиссии за осуществление переводов. При внесении средств необходимо учитывать комиссию — сумма средств, поступившая на счет, должна быть не меньше суммы минимального платежа по карте. Перевод средств может занимать до 10 дней, поэтому рекомендуем совершать платежи заранее. ВТБ24 не несет ответственность за отказ в совершении перевода или за качество услуг, предоставляемых другими организациями. Пожалуйста, учитывайте комиссию ФГУП «Почты России»: сумма средств, поступившая на счет, должна быть не меньше суммы минимального платежа по кредиту. Обращаем ваше внимание, что перевод средств на счет через отделения ФГУП «Почты России» может занимать до 10 рабочих дней. Рекомендуем совершать платежи заранее. Дополнительную информацию и адреса отделений ФГУП «Почты России» вы можете узнать на сайте www.russianpost.ru или по телефону 8 800 2005-888 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). * Точный размер комиссии уточняйте в отделениях ФГУП «Почты России» или по телефону 8 800 2005-888 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). 27 Информация о состоянии счета 28 Узнать информацию о состоянии счета и доступных средствах вы можете несколькими способами: • с помощью услуги «Телеинфо»; • с помощью услуги «Телебанк»; • через банкоматы ВТБ24; • в офисах ВТБ24; • по телефонам Центра клиентского обслуживания. Выписка по счету Выписка по счету — это документ, отражающий состояние вашего счета и проведенные за отчетный период операции, включая транзакции, начисление процентов, платежи и т. д. Выписка по счету также содержит вашу персональную информацию. Важно помнить: информация о состоянии вашего счета строго конфиденциальна. Храните все документы и сведения, имеющие отношение к вашей карте, в недоступном для посторонних лиц месте. «Телеинфо» «Телеинфо» — это многоканальная информационная система, которая позволяет клиентам ВТБ24 в любой день и из любой точки мира получать актуальную информацию о своих картах и счетах. Подключившись к системе «Телеинфо», вы сможете: • круглосуточно узнавать сумму остатка средств на счете или карте; • получать уведомления о зачисленных и списанных суммах с указанием суммы остатка и деталей операции по электронной почте или SMS; • получать различную информацию по счету или карте: о лимите доступных средств, о последних 5 операциях, о списке заблокированных сумм. Как зарегистрироваться в системе «Телеинфо» самостоятельно (без посещения офиса банка) • на сайте www.telebank.ru; • по телефонам (495) 771-78-24, (495) 777-24-24 (далее нажать * и 3) или 8 800 100-24-24 (далее нажать * и 3) через оператора службы поддержки (ежедневно с 9.00 до 21.00, кроме праздничных дней). Вам понадобятся: полный номер карты и кодовое слово. в офисах и филиалах банка Вам понадобится: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Каналы доступа Информационным сервисом системы «Телеинфо» вы можете воспользоваться через: • Интернет; • SMS и e-mail оповещения; • голосовое меню телефона (IVR); • SMS-запрос; • WAP. 29 Безопасность 30 «Телебанк» «Телебанк» — это удобная система онлайн-банкинга, позволяющая без обращения в банк: • оперативно получать информацию по счетам и картам; • оплачивать коммунальные услуги, Интернет, мобильную связь, междугородные переговоры, спутниковое телевидение; • продавать и покупать валюту; • совершать денежные переводы по России и за границу; • размещать деньги на вкладах без обращения в банк. При условии соблюдения несложных правил банковская карта является более безопасным средством расчетов, чем наличные. Доступ к вашим средствам возможен лишь после подтверждения вашей подписи удостоверением личности или ПИН-кодом, который известен только вам. Поэтому в случае пропажи карты вы не теряете свои деньги безвозвратно*. Как обращаться с картой Как зарегистрироваться в системе «Телебанк» • заполните предварительную заявку на сайте www.telebank.ru; • завершите регистрацию в офисе или филиале ВТБ24. Вам понадобится: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Каналы доступа Сервисами системы «Телебанк» вы можете воспользоваться через: • Интернет; • SMS и e-mail оповещения; • голосовое меню телефона (IVR); • SMS-запрос; • WAP; • Центр клиентского обслуживания. Ваша карта — это доступ к вашим деньгам, поэтому обращайтесь с ней так, как вы бы поступили с наличными. Храните карту в недоступном для других месте и не оставляйте ее там, где посторонние могут скопировать номер карты и образец вашей подписи. Не передавайте карту посторонним лицам, в том числе Обращайтесь с картой Во избежание повреждения или родственникам, и небережно. сообщайте никому ПИН-код. размагничивания не сгибайте ее и берегите от воздействия магнитных Помните, что никто, включая сотрудников банка и излучений, влаги, резких перепадов температур. правоохранительных органов, не вправе требовать от вас ПИНкод и другие конфиденциальные сведения о вашей карте. В случае утери или кражи карты как можно быстрее сообщите об этом банку по телефону Центра клиентского обслуживания 8 800 100-24-24 и попросите ее заблокировать. Затем подтвердите свое обращение письменным заявлением в любом офисе ВТБ24. Помните, что при несвоевременной блокировке банк не несет ответственность за операции, совершенные по вашей карте. * При условии оперативного оповещения банка и блокирования карты. 31 32 Ответственность за расходование средств Как правильно оформлять покупки в сети Интернет Банк ВТБ24 уделяет огромное внимание вопросам безопасности кредитных карт. Мы используем самые современные технологии в этой области. Но помните, что вы несете ответственность за сохранность вашей карты и совершенные по ней операции. При соблюдении определенных мер безопасности ваша карта будет надежным инструментом для хранения и использования денежных средств. Внимательно прочитайте всю информацию (включая различные соглашения), размещенную на странице, где вы вводите данные карты. Желательно также распечатать эту страницу — на ней должна быть указана сумма, которую вы обязуетесь оплатить. Это необходимо для проведения разбирательства в случае неправильного списания. Вводите номер карты и дату окончания срока действия в указанных полях. Как избежать неприятностей при расчетах в сети Интернет Будьте внимательны — дату окончания срока действия вводите в том формате, который требуется на сайте. Фамилию и имя необходимо указывать так, как они написаны на карте. Обычно владельца карты просят указать 2 адреса: billing (адрес для расчетов) и shipping (куда доставить груз). В качестве адреса для расчетов впишите тот, который вы указали в заявлении на открытие карты (некоторые сайты проверяют эту информацию до осуществления операции). Адрес доставки – любой адрес, куда необходимо доставить покупку. Для расчетов в сети Интернет рекомендуется приобрести специальные дебетовые карты: VISA e-c@rd или Virtual MasterCard. Не используйте карту, которой вы расплачиваетесь в Сети, для хранения денежных средств. Что важно учитывать при оплате покупок в интернет-магазинах Перед тем как покупать что-либо, оцените надежность фирмы-продавца: давно ли она работает на рынке, хорошо ли известна, есть ли у нее обычный, а не электронный почтовый адрес. По возможности пользуйтесь рекомендацией знакомых, уже имеющих опыт виртуального общения с этой фирмой. Перед совершением покупки переведите на карточный счет сумму чуть больше той, что требуется для оплаты заказа. Учтите, что часто продавец не включает в цену стоимость почтовых расходов, эти расходы прибавляются к сумме операции уже перед самой оплатой. Если операция по каким-либо причинам не была совершена, вновь обнулите карточный счет. Операция может быть проведена в режиме online или offline. В первом случае о результате вы узнаете сразу же (обычное время транзакции – 2-4 минуты). Во втором случае о результате вам сообщат по e-mail или другим способом, предусмотренным процедурами магазина. Если вы все же попали в неприятную ситуацию — например, обнаружили в выписке по карточному счету сведения об операциях, которых явно не совершали, обратитесь в ВТБ24 с соответствующим заявлением. 33 Возможные вопросы 34 Меры предосторожности за границей Изъятие карты при оплате При посещении стран повышенного риска рекомендуем не использовать карты в розничной сети без особой надобности. Кроме того, снимать средства с карты желательно в банкоматах либо пунктах выдачи наличных, расположенных на территории банков. Карта может быть изъята у вас сотрудником торгового, сервисного или банковского учреждения, в котором вы производите оплату. В этом случае вам следует обратиться в ВТБ24 для выяснения причин. Где подстерегает опасность К странам повышенного риска относятся некоторые государства Азиатского и Тихоокеанского регионов (Афганистан, Пакистан, Малайзия, Таиланд, Филиппины, Сингапур), Южной и Центральной Америки (Куба, Мексика, Бразилия, Аргентина, Перу, Чили, Венесуэла), Ближнего Востока (Ирак, Иран, Сирия, Израиль), Европы (Албания, Андорра, Украина). Карта задержана банкоматом Карта также может быть изъята банкоматом в следующих случаях: • более трех раз вводится ошибочный ПИН-код; • при несвоевременном реагировании (более 25-30 секунд) — в подобном случае карта, оставшаяся в приемном устройстве банкомата, расценивается как забытая и изымается у клиента; • при неточном исполнении инструкций, указанных на экране банкомата; • при использовании карты с механическим или электромагнитным повреждением; • при использовании украденной или потерянной карты. Если карта задержана банкоматом другого банка, обратитесь с заявлением в любой офис ВТБ24, опишите ситуацию. Желательно указать адрес банкомата и банка, которому он принадлежит (координаты обычно указываются на лицевой панели банкомата). Сотрудники ВТБ24 направят соответствующий запрос в этот банк. Если карта изъята за границей, обратитесь в ВТБ24 по телефону центра клиентского обслуживания +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24 и сообщите оператору название банка / место изъятия карты и другую необходимую информацию. Оператор проинструктирует вас о дальнейших действиях. 35 36 Карта заблокирована Если по вашей карте невозможно провести операции, но вы уверены в наличии на ней денег, она, скорее всего, заблокирована. Причины блокировки могут быть разными: • вы просрочили платеж по кредиту или внесенная сумма оказалась меньше суммы минимального платежа; • вы попросили заблокировать карту во избежание использования ее третьими лицами, например, в случае ее утери или кражи; • истек срок действия карты. Для выяснения точной причины обратитесь в офис банка. Как разблокировать карту Процедура разблокировки карты зависит от того, по какой причине она была заблокирована. Если причиной является просрочка платежа, внесите текущий минимальный платеж, который будет включать в себя пеню за просроченное погашение, и уже на следующий день после поступления средств на счет карта может быть разблокирована. Добровольная блокировка (в случае утери или кражи) Если вы заблокировали карту по телефону, а потом нашли и хотели бы разблокировать ее, обратитесь в любой офис ВТБ24 с заявлением о возобновлении операций с использованием карты. Разблокировка проводится бесплатно. Если вы заблокировали карту по телефону и подтвердили ее блокировку письменным заявлением, а потом нашли карту и хотели бы ее разблокировать, то возобновление операций с использованием данной карты невозможно. В этом случае вам необходимо написать заявление на перевыпуск карты. Стоимость данной услуги указана в тарифах к вашей карте. Истечение срока действия карты Как правило, по истечении срока действия карты выпускаются автоматически. Узнайте, где вы можете получить новую карту, по телефону Центра клиентского обслуживания 8 800 100-24-24. 37 Термины и определения 38 Справочно-информационная поддержка Если у вас возникли вопросы или сложности при использовании карты, будьте уверены — ваш банк всегда на связи. Вы можете круглосуточно получать интересующую вас информацию и оперативную помощь. Центр клиентского обслуживания Позвонив по круглосуточному номеру 8 800 100-24-24 (звонок по России бесплатный), вы можете: • получить информацию о карте, включая тарифы и правила использования; • заполнить предварительную заявку на выпуск карты; • узнать о состоянии своего счета или задолженности по кредиту; • узнать адреса ближайших офисов и банкоматов ВТБ24; • заблокировать карту. Сайт в сети Интернет На сайте банка www.vtb24.ru вы можете: • ознакомиться с продуктами и услугами банка; • узнать о тарифах по картам и другим продуктам; • заполнить предварительную заявку на выпуск карты; • узнать адреса ближайших офисов и банкоматов ВТБ24. Авторизация — разрешение банка на совершение операции по вашей карте. Банкомат — автоматизированное устройство, предназначенное для выдачи наличных денежных средств, предоставления информации о состоянии счета и совершенных транзакциях, а также осуществления иных услуг, предоставляемых банком. Банкомат с функцией приема наличных (cash in) — автоматизированное устройство самообслуживания, принадлежащее банку и предназначенное для внесения наличных денежных средств на счет как для оплаты задолженности по кредиту, так и для размещения средств на счете. Беспроцентный период кредитования — период, в течение которого проценты по кредиту, начисленные на сумму задолженности, не взимаются при условии оплаты полной суммы задолженности не позднее платежной даты. Блокирование карты — приостановление банком всех операций по карте. Задолженность — все денежные суммы, подлежащие уплате банку по договору, включая сумму кредита, сумму не санкционированного банком превышения расходов над остатком средств на счете, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, неустойку, иные платежи, предусмотренные правилами и/или тарифами. 39 40 Импринтер — механическое устройство для проведения авторизаций с использованием карты. С помощью импринтера возможна оплата только по эмбоссированным картам, т. е. картам, на которые информация (№ карты, фамилия и имя ее держателя, срок действия и т. д.) наносится методом эмбоссирования (выдавливания). Кредит — денежные средства, предоставляемые вам банком в соответствии с условиями договора. Минимальный платеж — минимальная сумма денежных средств, которую необходимо уплатить банку до платежной даты. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами по вашей карте. Операция — любая финансовая операция по счету, влекущая списание средств со счета или зачисление средств на счет в соответствии с правилами по кредитным картам ВТБ24 и тарифами. Отчетный месяц — период времени, который отсчитывается с даты, следующей за днем открытия счета или последним рабочим днем, предшествующим месяцу, в котором банком была сформирована последняя выписка по счету, по последний рабочий день месяца, предшествующего месяцу, в котором банком должна быть сформирована следующая выписка по счету, включительно. Платежная система — система участников расчетов на основе использования технологии пластиковых карт, объединенных между собой определенными правилами. Платежный лимит карты — сумма, которую можно полностью использовать для совершения расходных операций по карте. Включает в себя как кредитные, так и собственные средства, размещенные на карте. Платежный период — период времени, начинающийся с даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18.00 20-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого вы либо погашаете всю задолженность (указывается в соответствующей выписке по счету), либо обязаны погасить установленную правилами минимальную часть задолженности и начисленные проценты, определенные банком в соответствии с правилами (указывается в выписке по счету). Сверхлимитная задолженность — кредит, предоставленный вам по причине превышения сумм операций над платежным лимитом. Для карт с нулевым кредитным лимитом сверхлимитная задолженность возникает, если сумма операций по карте превышает сумму денежных средств, размещенных на счете карты. Слип — трехслойный бумажный документ, подтверждающий осуществление операции с использованием карты. Он содержит информацию о сумме, дате покупки, а также данные, которые могут идентифицировать держателя карты. Тарифы — документы банка, являющиеся неотъемлемой частью договора, определяющие размер процентов, выплачиваемых вами за пользование кредитом, и вознаграждения, получаемого от вас банком за совершение операций по счету и иных действий по исполнению договора. Электронный терминал — устройство для проведения электронных операций с помощью карты. Более полные формулировки всех указанных терминов вы можете найти в правилах по кредитным картам ВТБ24. Желаем вам успехов и надеемся, что кредитная карта ВТБ24 позволит вам осуществить свои планы! Ваш ВТБ24 41 Для записей Узнайте больше: (495) 777-24-24 8 800 100-24-24 (звонок по России бесплатный) www.vtb24.ru Всю информацию об условиях предоставления и использования продуктов и тарифах банка вы может найти в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) на официальном сайте www.vtb24.ru, а также по первому требованию во всех филиалах и дополнительных офисах ВТБ24. ВТБ 24 (ЗАО). Генеральная лицензия Банка России № 1623. КК-БРА5-РУПО-091014
