страховой дайджест

СТРАХОВОЙ ДАЙДЖЕСТ
Выпуск №12 (апрель 2012)
www.gefest.ru
НОВОСТИ
Выплачено 7,9 млн. руб. за ущерб,
Застрахованы работы по установке
произошедший при строительстве моста барьерных ограждений на федеральных
в Самарской области
трассах
Страховое общество «ГЕФЕСТ» выплатило 7,9 млн. руб.
страхового возмещения за просадку насыпи и размыв откосов
земляного полотна дороги при строительстве мостового перехода «Кировский» через реку Самара в Самарской области.
Строительство моста застраховано в рамках договора страхования строительно-монтажных работ.
«САО «ГЕФЕСТ» на основании анализа технической документации пришло к выводу, что страховое событие произошло
в результате переувлажнения грунта тела насыпи до границы
предела текучести из-за обильного воздействия атмосферных
осадков, выпавших в Самарской области во второй декаде сентября. Выпавшие осадки в три раза превысили месячную норму, характерную для этого региона» – отметил начальник управления технических рисков САО «ГЕФЕСТ» Сергей Московских.
Страховое общество «ГЕФЕСТ» застраховало работы по
установке барьерных ограждений на двух федеральных трассах М-54 «Енисей» и М-53 «Байкал».
Страховая сумма по двум договорам страхования строительномонтажных работ составила 97 млн. руб., они действуют до
1 октября 2012 года. Работы по установке барьерных ограждений проводятся в рамках Федеральной целевой программы
«Развитие транспортной системы России (2010-2015 гг.)».
В страховое покрытие вошли риски непреднамеренного
нарушения норм и правил производства работ лицами, не являющимися ответственными за организацию и проведение
работ, ошибок проектирования, стихийных бедствий, взрыва
и другие. Также застрахована гражданская ответственность
строителей за причинение вреда третьим лицам.
Застрахована ответственность владельца
Застрахованы сотрудники электромонОПО на 35 млн. руб.
тажной компании от несчастного случая
Страховое акционерное общество «ГЕФЕСТ» застраховало
ответственность нефтегазовой компании по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта (ОСОПО).
Суммарная страховая сумма по двум заключенным договорам за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте составила 35 млн. руб. В частности, были застрахованы
цех изготовления взрывчатых веществ и система газопотребления предприятия, расположенные в Самарской области.
Страховое общество «ГЕФЕСТ» застраховало от несчастного случая 864 сотрудника крупного строительного подрядчика, выполняющего электромонтажные работы. Общая страховая сумма составила более 122 млн. руб. Договор действует
до 31 марта 2013 года.
Согласно договору в страховое покрытие вошли следующие риски: смерть в результате несчастного случая – страховая выплата составит 100% от страховой суммы, установление
1 группы инвалидности – 100%, 2 группы – 75%, 3 группы – 50%.
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ КЛИЕНТОВ
С 1 апреля Ростехнадзор начал штрафовать владельцев особо опасных объектов, пренебрегших обязанностью застраховать свою ответственность. Таких,
как выяснилось, большинство: около 70% предприятий, обязанных получить
соответствующий полис, до сих пор не заключили договор со страховщиком.
В среднем полис стоит чуть больше 40 тыс. руб. Эта сумма не соизмерима с размером штрафов, которые составляют от 300 до 500 тыс. руб. К тому же Ростехнадзор может приостанавливать работу предприятия за отсутствие полиса.
Только за январь-февраль НССО выявило около 76 событий, которые попадают под действие закона. При этом у большинства предприятий не было полисов. Отсутствие полиса на момент аварии не освобождает от ответственности.
Владельцы опасных объектов все равно должны будут самостоятельно выплатить возмещения, например, в случае смерти человека 2 млн. руб.
СМИ О СТРАХОВАНИИ
Журнал «Профиль», 16 апреля 2012
Компанейский полис
Эксперты считают, что основными тенденциями на рынке страхования имущества юрлиц будут расширение страхового покрытия для клиентов, рост убыточности, усиление роли брокеров и высокие аквизиционные расходы.
В прошлом году совокупный объем сборов по страхованию имущества юридических лиц впервые приблизился к знаковой цифре в 100 млрд рублей. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам, этот показатель составил 96,4 млрд рублей, что
почти на 20% больше, чем в 2010 году (80,8 млрд рублей).
Наиболее высокие темы роста в этом году показали: страхование сельхозрисков (+65%) и страхование предпринимательских
и финансовых рисков (+54,4%). Такая динамика в целом для имущественного сегмента – довольно инертного по своей сути (и на
фоне сильно снизившихся тарифов страхования) – весьма неплохая. <…>
Участники рынка выделили несколько позитивных тенденций, характерных сейчас для сегмента корпоративного имущественного страхования. <…> Отмечается заинтересованность клиентов в расширении страхового покрытия, в оптимизации стоимости страхования и использовании универсальных программ. Однако желание сэкономить на полисе остается важнейшим критерием выбора страхового покрытия. Особенно это характерно для небольших компаний. «Они по-прежнему предпочитают страховать имущество по балансовой стоимости, которая значительно ниже рыночной восстановительной стоимости», – сетует директор
департамента корпоративных продаж САО «ГЕФЕСТ» Наталья Кузьмина. В то же время происходит постепенное нивелирование
«схемности». «Страхование перестает быть механизмом ухода от налогов, а начинает выполнять свою главную роль – инструмента
управления рисками, – считает Наталья Кузьмина. – Все чаще в крупных компаниях можно встретить целые отделы, которые специализируются на управлении рисками».
Еще одна тенденция рынка – значительный прирост залогового страхования имущества юрлиц в рамках кредитных программ.
Также в последнее время наблюдается концентрация бизнеса по страхованию корпоративного имущества в крупных страховых
компаниях.<…>
Помимо увеличения доли крупнейших страховщиков (сейчас больше половины собранных премий сконцентрировано у первой
двадцатки игроков) заместитель директора департамента корпоративного бизнеса ОСАО «Ингосстрах» Милан Динец отмечает
также следующие тенденции: расширение страхового покрытия для клиентов, рост убыточности, усиление роли брокеров и высокие аквизиционные расходы.
В будущем основными тенденциями развития рынка будет страхование ответственности вообще и владельцев опасных объектов в частности, а также аграрное страхование, поскольку в законе «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» предусмотрено субсидирование страховых компаний в размере 50% страховой премии. <…>
Портал «All leasing»,17 апреля 2012
Защита для лизинга
Финансовая аренда, или лизинг, – одно из приоритетных направлений сегодня в экономике. С активизацией банковского кредитования все популярнее становится такая услуга, как страхование имущества, приобретаемого в лизинг. О специфике данного
вида страхования и рисках рассказал заместитель генерального директора страховой компании «Гефест» Константин Барковский.
– Что сейчас происходит в сегменте страхования имущества, находящегося в лизинге, насколько востребован этот страховой продукт?
– В последнее время растет число клиентов, заключающих договор страхования имущества в лизинге. Это объясняется высокими темпами роста рынка в связи с общей благоприятной конъюнктурой экономики: за прошлый год объем лизингового рынка по
сравнению с данными за 2010 год увеличился в два раза – до 1,5 триллиона рублей. Для любой лизинговой компании первоочередное требование – это получение максимальных гарантий возврата своего имущества. Самым эффективным гарантом в этом случае является страхование, выступающее финансовым инструментом управления рисками.
– От каких рисков может быть застраховано лизинговое имущество?
– Как правило, лизинговое имущество страхуется от трех групп рисков. Первая группа – риски, связанные с хищениями или уничтожением имущества, то есть риски, в результате которых имущество выбывает из владения и пользования лизингополучателя.
Вторая – риски, связанные с повреждением имущества, то есть риски, с наступлением которых требуется ремонт имущества, после
чего лизингополучатель продолжает его эксплуатацию. И третья группа – риски, связанные со страхованием гражданской ответственности (например, при лизинге транспортных средств). Кроме того, сейчас появились комплексные программы страхования,
включающие страхование «от всех рисков», в том числе рисков неполучения ожидаемого дохода в процессе эксплуатации имущества (business interruption).
– Кто обычно страхует имущество: лизингодатель или лизингополучатель?
– Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Все зависит от требований лизинговой компании, банка. Раньше, например, имущество страховалось лизингополучателями самостоятельно. Однако они были заинтересованы в сокращении собственных издержек в ущерб страховому покрытию, и в итоге страховой полис не соответствовал специфике страхуемого объекта, тем рискам, которым он подвержен. Учитывая этот опыт, лизинговые компании стали внимательнее относиться к страховому полису: одни начали включать стоимость страхования в договор лизинга, другие – следить за качеством полиса, согласовывая выбор страховой компании и изучая условия договора. С точки зрения выгоды для лизингополучателя, как показывает практика, лучше всего, когда
страхователем по полису выступает лизинговая компания, которая сотрудничает со страховщиком. Из-за большого объема сделок
условия страхования для лизинговых компаний выгоднее, чем для отдельных лизингополучателей. <…>
– Каковы особенности страхового договора на имущество, передаваемое в лизинг?
– При страховании лизингового имущества в договоре указывается два выгодоприобретателя – лизингодатель и лизингополучатель. Между ними происходит распределение рисков. К примеру, если техника украдена, то возмещение в размере непогашенной
суммы задолженности по договору лизинга выплачивается лизингодателю, а при ее повреждении – лизингополучателю. При этом
довольно часто лизингополучатели пытаются сэкономить на ремонте, поскольку это не их имущество и у них нет заинтересованности в качественном проведении работ. В конечном счете после такого ремонта может произойти снижение стоимости имущества,
что отразится на финансовом положении лизингодателя. Как раз для того, чтобы эти риски минимизировать, страховщики за свой
счет проводят осмотр отремонтированной техники.
– Из чего складывается цена полиса? Какие сейчас тарифы на страхование имущества в лизинге?
– Цена полиса зависит от того, какое именно имущество будет застраховано. При этом учитываются технические параметры
имущества, условия эксплуатации и другие. На стоимость влияют также финансово-экономические показатели деятельности лизингополучателя и регион использования лизингового имущества. Что касается тарифов, то они, как правило, ниже тех, которые
применяются при страховании обычного имущества. Средние тарифы по рынку варьируются от 0,06% до 0,5% в зависимости от
типа имущества.
– Как правильно застраховать лизинговую сделку?
– При заключении договора стоит обратить внимание на условия выплаты страхового возмещения, перечень исключений из
страхового покрытия. Важно учесть, кто и по каким рискам выступает выгодоприобретателем, уточнить, на какой территории страхуется имущество, чтобы при урегулировании убытка не выплыли «подводные камни». Если страхователем выступает лизингодатель, стоит внимательно ознакомиться с периодом страхования, включенным в сумму лизинговых платежей. Некоторые лизинговые компании закладывают в эту сумму стоимость страхования только на первый год, а не на весь период сделки. В таком случае
важно знать дату очередного платежа, чтобы продлить договор страхования в срок, иначе имущество, переданное в лизинг, может
впоследствии оказаться незастрахованным.