документы, подтверждающие доход и трудовую занятость

ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ДОХОД И ТРУДОВУЮ ЗАНЯТОСТЬ ЗАЁМЩИКА
Вид занятости
Клиенты, рассматриваемые Банком, обязательно должны иметь основное место работы. Место работы по
совместительству может быть рассмотрено только в случае наличия основного места работы.
Если клиентом предоставлен только договор гражданско-правового характера при отсутствии записи в
трудовой книжке об основном месте работы, решение о возможности одобрения заявки принимается Банком в
индивидуальном порядке и может потребовать более длительного (до 5 рабочих дней) рассмотрения заявки.
Для целей подтверждения факта трудоустройства клиентов, являющихся гражданами и налоговыми резидентами РФ,
в Банк предоставляются следующие документы:
Вид занятости
Основное место работы
Подтверждающие документы
Копия трудовой книжки, заверенная печатью компании-работодателя и подписью
генерального директора/главного бухгалтера/руководителя (специалиста) отдела кадров
компании-работодателя клиента (в зависимости от специфики деятельности компании);
Исключение:
Военнослужащие, а также работники МВД, ФСБ, ФСО, ФАПСИ в качестве документа,
подтверждающего их трудоустройство, могут предоставить справку по установленной
форме, содержащую сведения о занимаемой ими позиции и сроке прохождения службы.
Совместительство
Копия текущего трудового договора клиента, заверенная печатью и подписью
должностного лица компании с наличием записи «работает по настоящее время» и даты
заверения (договор должен быть действительным на дату принятия Банком решения о
выдаче кредита).
Трудовой стаж
Банком рассматриваются заявления клиентов, минимальный непрерывный трудовой стаж которых составляет
1 год в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии (по основному месту работы) с 01.01.2002г. или
трудоустройство которых составляет не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Разрыв в стаже до 1 месяца не
считается перерывом. Наличие данного стажа у клиента подтверждается только официальными документами
(записью в его трудовой книжке или копией трудового договора и справками по форме 2-НДФЛ). Подтверждение
непрерывного трудового стажа письмами с предыдущих мест работы клиента или объяснениями в виде комментариев
в заявлении-анкете на кредит не допускается.
Трудовой стаж клиента по месту работы по совместительству должен быть не менее 6 месяцев в текущей
компании-работодателе или группе аффилированных компаний (включая внутреннее совместительство).При этом
непрерывный трудовой стаж в данной сфере деятельности или профессии должен составлять не менее 1 года.
Минимальные требования к наличию трудового стажа клиента по последнему месту работы не
устанавливаются. Однако Банком не рассматриваются доходы, получаемые с мест работы, на которых у клиентов не
истек испытательный срок.
Если клиент трудоустроен по последнему месту работы в течение менее 3х месяцев и
испытательный срок по данному месту работы не устанавливался, необходимо предоставление
письменного подтверждения от работодателя об отсутствии у клиента такового (в случае, если в трудовом
договоре клиента прямо не указано на отсутствие испытательного срока).
Банком устанавливаются следующие требования к объяснению причин перерывов в трудовой деятельности
Заемщика/Созаемщика(ов):
 предоставляются письменные объяснения причин всех перерывов в трудовом стаже клиентов, превышающих
6 месяцев начиная с января 2007 г.;
 информация должна быть внесена в заявление-анкету на кредит клиента или приложена к его пакету
документов в виде отдельного письма.
Причины частой смены мест работы (чаще, чем 1 раз в год) начиная с января 2007г. клиенту также необходимо
прокомментировать письменно в свободной форме.
В случае наличия у клиента неподтвержденного по трудовой книжке трудового стажа в течение трудовой
деятельности, необходимым является подтверждение его занятости соответствующими документами, а именно:
 копией трудового либо иного договора, заключенного с работодателем (договора подряда, авторского
договора, договора на выполнение работ и пр.)
или
 письмом с места работы, подтверждающим стаж и должность клиента за соответствующий период,
заверенным печатью компании-работодателя.
Предоставление вышеуказанных документов не требуется в случае наличия комментариев в заявлении-анкете о
сроках перерывов и причинах перерывов в трудовой деятельности.
Если предоставление вышеуказанных документов невозможно, допускается подтверждение стажа путем внесения
клиентом комментариев в заявление-анкету на кредит, содержащих информацию о наименовании компанииработодателя, сфере деятельности, периоде работы, должности клиента и его основных трудовых обязанностях в
период выполнения работы. Клиенту необходимо указать причину невозможности подтверждения стажа
официальными документами, а также реквизиты компании-работодателя (фактический адрес, телефон), ФИО и
должность контактного лица в данной компании, который может подтвердить информацию о занятости клиента.
Место работы и должность
Информация о компании-работодателе представляется клиентом в виде ссылки на Internet-сайт компании (в
заявлении-анкете на кредит) или в виде письменной информации о данной компании.
Клиенты, работающие в акционерных обществах (ЗАО/ОАО) и занимающие высшие руководящие должности
(генеральный директор/директор, заместитель генерального директора/директора, финансовый директор, технический
директор, исполнительный директор, коммерческий директор, член cовета директоров/правления), дополнительно к
стандартному пакету документов обязаны предоставить в Банк выписку из реестра акционеров, заверенную печатью и
подписью ответственного должностного лица.
В случае, если компания-работодатель является известной настолько, что информацию о ее соучредителях
можно найти общедоступными способами (например, посредством сети Internet), и при этом трудоустройство клиента
по найму в указанной компании является очевидным и не вызывает сомнения, предоставление выписки из реестра
акционеров для данной категории клиентов не требуется.
В отдельных случаях аналитик имеет право запросить выписку из ЕГРЮЛ по клиентам, работающим в ООО
на высшей руководящей должности.
Подтверждение доходов
Если заёмщик предоставляет справку 2-НДФЛ, то к ней предъявляются следующие требования:
1. Дата выдачи справки 2-НДФЛ за текущий год бухгалтерией компании-работодателя Заемщика не должна отстоять
от даты поступления кредитного дела на андеррайтинг более чем на 1 календарный месяц. В случае, если справка
составлена работодателем после 15 числа текущего месяца, в ней должны присутствовать начисления за предыдущий
месяц.
2. Справка 2-НДФЛ за прошлый год должна быть предоставлена за то количество месяцев, которое отработано
клиентом, и может быть составлена более 1 календарного месяца назад.
3. В случае выхода клиента из декретного отпуска должно быть не менее одного полного месяца начисленного дохода
по справке 2-НДФЛ.
В зависимости от документов, которыми располагает заёмщик для подтверждения своего дохода, заёмщики
распределяются на следующие основные категории:
Категория заёмщика
Документы, подтверждающие доход
Наёмные сотрудники, доход
которых подтверждается
официальными
документами,
установленными
законодательством,
действующим на территории
РФ и иных стран
1. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев с текущего места работы;
2. Клиенты, имеющие долю в Уставном капитале компании-работодателя от 1% до
25% включительно, в дополнение к вышеперечисленным документам в
обязательном порядке предоставляют в Банк:
- штатное расписание компании и платежные поручения на уплату НДФЛ за
последние 6 месяцев; или
- выписку по счету, отражающему перечисление заработной платы.
Сотрудник Аналитического отдела вправе запросить платежные поручения на
уплату НДФЛ за большее количество месяцев.
Моряки, работающие по контракту с иностранными судовладельцами,
предоставляют в Банк:
1. Паспорт моряка или удостоверение личности моряка, а также мореходную
книжку;
2. Копии трудовых договоров за последние 12 месяцев
3. Справки из круинговых агентств, подтверждающие их стаж в определенной
должности и на определенном судне, с указанием сведений о следующем
запланированном контракте;
4. Копии расчетных листов (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании
за последние 12 мес. или выписку по счету клиента, на который поступают
денежные средства от работодателя;
В случае отсутствия в выписке по счету клиента, либо трудовом договоре четкого
указания, что получаемые средства являются вознаграждением за выполнение
работ на судне, необходимо предоставить справку от работодателя,
подтверждающую доход клиента, № счета и Банк, через который перечисляются
денежные средства (предоставление справки необходимо в случае, если
назначением платежа является «перечисление средств», «пополнение счета» и
т.д.).
Сотрудники агентств недвижимости в обязательном порядке предоставляют
выписку из ПФР РФ по форме СЗИ-5
Наёмные сотрудники, часть
дохода которых
подтверждается документом,
составленным по форме
Банка (Запросом
Работодателю для
подтверждения информации
о получаемых доходах), при
этом компания-работодатель
клиента должна быть
зарегистрирована в
соответствии с действующим
законодательством РФ
1. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев с текущего места работы;
2. Запрос Работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах;
3. Копия трудового договора. В случае отсутствия у клиента трудового договора
обязательно предоставление письменных комментариев о причинах его не
заключения (на листе дополнений заявления-анкеты на кредит). В случае, если
компания-работодатель является государственной организацией (ГУП, ФГУП и
т.д.) либо имеет сайт в Интернете, предоставление копии трудового договора не
обязательно.
4. Клиенты, имеющие долю в Уставном капитале компании-работодателя от 1% до
25% включительно, в дополнение к вышеперечисленным документам в
обязательном порядке предоставляют в Банк:
- штатное расписание компании и платежные поручения на уплату НДФЛ за
последние 6 месяцев;
или
- выписку по счету, отражающему перечисление заработной платы.
Учредители и соучредители
компаний
(В случае, если клиент
являлся учредителем
компании, а затем вышел из
состава учредителей и
обратился в Банк как
наемный сотрудник, срок
давности выхода из состава
учредителей должен
составлять не менее 3-х
месяцев)
Если организация применяет общую систему налогообложения:
1. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев (с текущего места работы
или с текущего места и предыдущего мест работы). При наличии в справке по
форме 2-НДФЛ с текущего места работы начислений не менее чем за 3
календарных месяца, справка по форме 2-НДФЛ с предыдущего места работы
может не предоставляться;
2. Копии бухгалтерских балансов компании-работодателя с отметкой налогового
органа о принятии данного документа (форма № 1) за предыдущий календарный
год и за последний отчетный период текущего года; копии отчетов о прибылях и
убытках компании-работодателя с отметкой налогового органа о принятии данного
документа (форма № 2) за предыдущий календарный год и за последний отчетный
период текущего года;
3. Штатное расписание компании и копии документов, подтверждающих оплату
налога на доход всех сотрудников компании-работодателя (за 6 месяцев,
предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит, или выписку по
счету о перечислении заработной платы;
4. Выписку по основному расчетному счету компании за 3 месяца,
предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит, или выписку по
основному расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о
движении денежных средств по счету за 3 месяца.
Если организация применяет специальный режим налогообложения:
1. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев с текущего места работы
или с текущего места и предыдущего мест работы). При наличии в справке по
форме 2-НДФЛ с текущего места работы начислений не менее чем за 3
календарных месяца, справка по форме 2-НДФЛ с предыдущего места работы
может не предоставляться;
2. Копия налоговой отчетности компании-работодателя по Единому налогу,
уплачиваемому в связи с применением специального режима налогообложения с
отметкой налогового органа о принятии данного документа за предыдущий
календарный год и документы, подтверждающие уплату авансовых платежей в
текущем году;
3. Штатное расписание компании и копии документов, подтверждающих оплату
налога на доход всех сотрудников компании-работодателя (за 6 месяцев,
предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит, или выписку по
счету о перечислении заработной платы;
4. Выписку по основному расчетному счету компании за 3 месяца,
предшествующих дате подачи в Банк заявления-анкеты на кредит, или выписку по
основному расчетном счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о
движении денежных средств по счету за 3 месяца.
Независимо от принятой системы налогообложения, в Банк
также
предоставляются:
-подробное информационное письмо о деятельности компании, которое могло
быть дать полное представление о направлениях и масштаюах деятельности
компании,
численности
сотрудников,
наличии/отсутствии
структурных
подразделений (филиалов, представительств и пр., а также аффилированных юр.
лиц), ключевых контрагентах (поставщиках, покупателях, заказчиках);
-копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если
применимо).
Индивидуальные
предприниматели,
применяющие
упрощенную систему
налогообложения с объектом
налогообложения «Доходы
минус расходы» (ИП,
применяющие «УСНО 6%»
Банком не рассматриваются
в качестве заёмщиков)
1. Копия налоговой отчетности по Единому налогу, уплачиваемому в связи с
применением специального режима налогообложения с отметкой налогового
органа о принятии данной отчетности или с предоставлением электронного
документа от налогового органа о принятии данной отчетности за предыдущий
календарный год;
2. Копии документов, подтверждающих оплату Единого налога за предыдущий
календарный год и авансовых платежей в текущем году.
при наличии:
3. Выписку по основному расчетному счету ИП за 3 месяца, предшествующих дате
подачи в Банк заявления-анкеты на кредит или выписку по основному расчетном
счету за 1 месяц и предоставление справки из Банка о движении денежных средств
по счету за 3 месяца.
4. Подробное информационное письмо о деятельности компании, которое могло
быть дать полное представление о направлениях и масштаюах деятельности
компании,
численности
сотрудников,
наличии/отсутствии
структурных
подразделений (филиалов, представительств и пр., а также аффилированных юр.
лиц), ключевых контрагентах (поставщиках, покупателях, заказчиках);
5. Копии лицензий, сертификатов, патентов с печатью и подписью компании (если
применимо).
Особенности предоставления в Банк налоговой отчетности ИП
Для ИП,
обратившихся
в Банк в
период:
Копия налоговой
декларации по форме
3-НДФЛ за
позапрошлый год, а
также квитанция об
уплате налога за
позапрошлый год;
01.01 – 15.01
16.01 – 30.04
требуется
требуется
Для ИП,
обратившихся
в Банк в
период:
1.05 – 15.07
16.07 – 15.10
16.10 – 31.12
Копия налоговой
декларации по
форме 3-НДФЛ за
прошлый год, а
также квитанция об
уплате налога за
прошлый год
требуется
требуется
требуется
1.копия налогового
уведомления со
штампом
налогового органа
за 1-ое полугодие
прошлого года
2. копия квитанции
с подтверждением
уплаты 1/2 годовой
суммы авансовых
платежей,
исчисленных из
сумм, указанных в
налоговом
уведомлении
данного периода
требуется
требуется
1. копия налогового
уведомления со
штампом налоговой за
3й квартал прошлого
года
2. копия квитанции с
подтверждением
уплаты 1/4 годовой
суммы авансовых
платежей, исчисленных
из сумм, указанных в
налоговом
уведомлении данного
периода
требуется
требуется
1.копия налогового
уведомления со
штампом налоговой за
4й квартал прошлого
года
2.копия квитанции с
подтверждением
уплаты 1/4 годовой
суммы авансовых
платежей,
исчисленных из сумм,
указанных в
налоговом
уведомлении данного
периода
требуется
1.копия налогового уведомления
со штампом налоговой за 1
полугодие текущего года
2.копия квитанции с
подтверждением уплаты 1/2
годовой суммы авансовых
платежей, исчисленных из сумм,
указанных в налоговом
уведомлении данного периода
1.копия налогового уведомления со
штампом налоговой за 3й квартал
текущего года
2. копия квитанции с
подтверждением уплаты 1/4
годовой суммы авансовых
платежей, исчисленных из сумм,
указанных в налоговом
уведомлении данного периода
требуется
требуется
требуется