ФАТФ. Что такое отмывании денег?

ФАТФ. Что такое отмывании денег?
Что такое отмывание денег?
Цель большинства преступлений сводится к получению прибыли для одного человека
или для группы лиц, совершающих преступления. Путем отмывания денег можно
скрыть незаконный источник прибыли. Этот процесс имеет критическую значимость,
т.к., позволяет преступнику использовать прибыль, полученную незаконным путем, не
раскрывая её источника.
Незаконная продажа оружия, контрабанда, и деятельность организованной
преступности, включая, например, торговлю наркотиками и проституцию, может
приносить огромные суммы денег. Растрата, подкуп, компьютерное мошенничество –
это также нелегальные каналы получения прибыли, которые могут быть «узаконены» с
помощью отмывания денег.
Когда криминальная деятельность приносит существенную прибыль, лицо или группа
лиц, вовлеченных в эту деятельность, должны найти способ контролировать фонды, не
привлекая внимания к источнику прибыли или лицам, имеющим отношение к
преступной деятельности. Преступники добиваются этого посредством сокрытия
источника прибыли, изменения формы деятельности или перемещения капитала в такое
место, где он в меньшей степени будет привлекать внимание.
В ответ на возрастающую озабоченность проблемой отмывания денег в 1989 году на
Саммите в Париже была основана целевая группа разработки финансовых мер по
борьбе с отмыванием денег (ФАТФ) чтобы координировать международную
деятельность в этом направлении. Одной из первоочередных целей этой организации
была разработка сорока Рекомендаций, определяющих те меры, которые правительства
отдельных государств должны принять, чтобы начать эффективную борьбу по борьбе с
отмыванием денег.
В состав ФАТФ входят 29 стран и юрисдикций, включая основные финансовые центры
Европы, Северной и Южной Америки и Азии, так же как и страны, являющиеся
членами Совета Европы и Совета по сотрудничеству стран Персидского залива.
ФАТФ тесно сотрудничает и с рядом других международных организаций,
вовлеченных в борьбу с отмыванием денег. Не смотря на то, что её секретариат
находится в здании Организации экономического сотрудничества и развития, ФАТФ не
является частью этой организации. Однако в тех сферах, где усилия двух организаций
направлены на достижение одной цели (например: подкуп, коррупция, деятельность
международной финансовой системы) секретариаты совещаются и осуществляют
обмен информацией.
Каков масштаб этой проблемы?
По своей сущности процесс отмывания денег выходит за рамки привычной
экономической статистики. Поэтому, как и в случае других аспектов теневой
экономики для того, чтобы в какой-то мере оценить масштаб рассматриваемой
проблемы, пришлось прибегнуть к грубым предположениям.
По сведениям Международного Валютного Фонда, общая сумма отмываемых денег в
мире составляет 2-5% мирового валового внутреннего продукта.
Согласно статистике 1996 года, этот процент указывает, что сумма, получаемая путем
отмывания денег, колеблется между 590 миллиардами и 1.5 триллионами американских
долларов, что приблизительно равняется общему экономическому продукту такой
страны, как Испания.
Как происходит отмывание денег?
На начальной стадии отмывания денег тот, кто отмывает деньги внедряет свои
незаконные прибыли в финансовую систему. Это может быть сделано следующим
образом: он разбивает крупные суммы наличности на менее заметные мелкие части,
которые затем переводятся непосредственно на банковский счет или он покупает
партии ценных бумаг( чеков, денежных поручений), по которым получаются деньги и
отправляются на банковские счета, расположенные в другом месте.
После того, как капитал благополучно внедрен в финансовую систему, начинается
вторая или «распределительная» стадия отмывания денег. На этом этапе тот, кто
отмывает деньги производит ряд операций по преобразованию и перемещению
капитала, с целью дистанцировать его от источника прибыли. Капитал может быть
преобразован путем покупки или продажи ценных бумаг или же лицо, отмывающее
деньги, может просто переводить деньги с одного счета на другой в разных банках по
всему миру. Такой способ распределения средств по разным счетам в целях отмывания
денег особенно распространен в тех юрисдикциях, которые не участвуют в
исследованиях, направленных на борьбу с отмыванием денег. В некоторых случаях
криминальное лицо может замаскировать переводы денег под видом платежей за
товары или услуги, таким образом, придавая им законный облик.
После того, как нелегальные деньги успешно проходят первые две стадии
«отмывания», начинается третья стадия «интеграции» в ходе которой отмываемые
деньги вновь обретают законный статус. Они могут инвестироваться в недвижимость,
драгоценности или коммерческие предприятия.
Где происходит отмывание денег?
Так как отмывание денег - это неотъемлемая составляющая почти всех преступлений,
оно может осуществляться практически везде в мире. Обычно преступники стараются
найти такие области, в которых риск быть вычисленным минимален в силу того, что
программа, направленная на борьбу с отмыванием денег слабо работает или не
эффективна. Преступники предпочитают осуществлять передвижение капитала в
странах со стабильной экономикой, так как конечной целью отмывания денег является
возвращение нелегальной прибыли к «хозяину».
Место, где происходит отмывание денег, зависит от того, на какой стадии находится
процесс. На начальной стадии, например, деньги отмываются близко к тому месту, где
они были получены; часто, но не всегда в стране, где находится их источник.
На второй или распределительной стадии преступник выбирает оффшорный
финансовый центр, крупный бизнес центр или мировой банковский центр – любое
место, которое обеспечивает нужную финансовую или коммерческую инфраструктуру.
На этой стадии отмываемые деньги могут переводиться на банковские счета в разных
местах, где это можно осуществить безопасно, не оставляя следов источника прибыли
или её конечного назначения.
Наконец, на финальной стадии «интеграции» преступник может инвестировать деньги
в совершенно другом месте, если они были получены в странах с нестабильной
экономикой или с ограниченными возможностями инвестиций.
Как отмывание денег влияет на сферу бизнеса?
Целостность коммерческого и финансового рынка услуг во многом основывается на
представлении, что он функционирует в рамках высоких стандартов закона,
профессионализма и эстетики. Репутация целостности – одна из важнейших
составляющих финансовой учреждений.
Если деньги, полученные нелегальным путем, могут свободно проходить через
структуру определенного учреждения – потому что кто-то из работников или
директоров этого учреждения подкуплен, или же учреждение закрывает глаза на
нелегальное происхождение прибыли - такое учреждение может быть заподозрено в
активном соучастии с преступниками и стать частью организованной преступности.
Доказательства такого соучастия окажут пагубное влияние на восприятие других
финансовых учреждений, органов власти, так же как и простых обывателей.
Что касается возможных отрицательных макроэкономических последствий отмывания
денег, Международный Валютный Фонд выделяет: серьёзные изменения в спросе на
денежные средства, недоверие банкам, «заражающее» влияние на законные
финансовые операции, непостоянство притока международного капитала и кура валют
вследствие непредвиденных переводов иностранных активов.
Каким образом отмывание денег влияет на экономическое развитие?
Преступники постоянно ищут новые пути отмывания денег. Страны с растущим
экономическим потенциалом и развивающимися финансовыми центрами, но
недостаточным надзором – особенно уязвимы, потому что стабильные финансовые
центры вводят эффективные меры по борьбе с отмыванием денег.
Различия в эффективности программ, направленных на борьбу с отмыванием денег
будут использоваться криминальными лицами, так как они стремятся переместить свои
капиталы в страны, где используются мало эффективные меры.
Некоторые могут поспорить о том, что развитие экономики не позволяет быть слишком
разборчивым касательно источников привлекаемых капиталов. Но откладывать
действия – это опасно. Чем дольше откладываются действия, тем быстрее набирает
силу организованная преступность.
Так же как и в ситуации с испорченной репутацией финансовых учреждений,
отмывание денег отрицательно сказывается и на иностранных инвестициях.
Осуществлять инвестирование в стране, где коммерческий и финансовый сектор
находятся под контролем и влиянием организованной преступности – опасно.
Какова связь отмывания денег и общества в целом?
Если отмывание денег не контролируется властями или меры по борьбе с этим
явлением неэффективны, возможные социальные и политические последствия могут
быть очень серьёзными. Организованная преступность проникает в финансовые
учреждения, устанавливает контроль над крупными секторами экономики через
инвестирование, осуществляет подкуп официальных лиц и членов правительства.
Влияние криминальных структур на политику и экономику может подорвать
общественные устои, морально–эстетические нормы и, наконец, демократические
основы общества. В странах с переходной экономикой влияние криминальных
структур может приостановить переход к демократическому обществу. В своей основе
отмывание денег сложно переплетено с той деятельностью, которая служит
источником нелегальной прибыли. Таким образом, отмывание денег способствует
распространению криминала.
Как борьба с отмыванием денег способствует борьбе с преступностью?
Отмывание денег является угрозой для нормального функционирования финансовой
системы, однако, оно так же может быть Ахиллесовой пятой самой криминальной
деятельности.
В проводимых исследованиях деятельности организованной преступности, часто
именно информация о переводе денежных средств с банковских счетов позволяет
обнаружить сокрытый капитал и установить связь между преступниками и
криминальными организациями, членами которых они являются.
Когда нелегальные прибыли, получены посредством грабежа, вымогательства,
растраты или мошенничества, отслеживание пути отмывания денег часто
единственный способ восстановить украденные средства и вернуть их жертвам.
Особенно важным, однако, является нацеленная борьба с отмыванием денег, что
позволяет лишить криминальное лицо его преступной цели, а значит ударить его по
больному месту. Без прибыли, которую можно использовать, криминальная
деятельность не будет продолжаться.
Что должны делать в этом направлении правительства отдельных государств?
Многое может быть предпринято в целях борьбы с отмыванием денег, и, на самом деле,
правительства многих стран уже установили жесткие режимы. Целью этих режимов
является осведомление населения об этом явлении, как в рамках правительственных
структур, так и частного коммерческого сектора, и введение необходимых
регулирующих мер для структур власти, занимающихся этой проблемой.
Некоторые из таких мер должны включать следующее:
- присвоить явлению отмывания денег статуса преступления,
- наделить разведывательные органы полномочием отслеживать, взимать и на конечной
стадии конфисковать прибыли, полученные нелегальным путем;
- обеспечить необходимую инфраструктуру, позволяющую разведывательным органам
осуществлять обмен информацией со своими коллегами за рубежом.
Особенно важно то, что правительства отдельных государств должны учитывать все
относящиеся к делу факты при разработке программы по борьбе с отмыванием денег.
Они должны объединить судебные и финансовые структуры с частным сектором,
чтобы позволить финансовым учреждениям внести свою лепту в урегулирование
проблемы. Это означает, помимо прочего, что структуры власти должны установить
систему отслеживания денежных переводов, выявления личность клиента, сохранения
информации, они также должны фиксировать сговор со стороны финансовых структур.
Должны правительства, в которых уже принимаются меры по борьбе с
отмыванием денег, все же выражать озабоченность?
С течением времени преступники показали себя очень изобретательными в
придумывании новых комбинаций, для того, чтобы обойти определенную встречную
меру правительства. Система национальной безопасности должна быть достаточно
гибкой, чтобы вовремя обнаружить и ответить на новые схемы преступников.
Меры против отмывания денег вынуждают преступников перемещаться в те страны,
где эти меры неэффективны. Вновь, национальная система должна быть достаточно
гибкой, чтобы иметь возможность расширять сферу противодействующих мер в
пределах своей страны. Наконец, национальным правительствам необходимо работать
с другими юрисдикциями, чтобы быть уверенным, что преступник не продолжит свою
деятельность просто, переместившись в другое место, где к этой проблеме относятся
более толерантно.
Многосторонние инициативы в этом направлении
Крупно масштабные операции по отмыванию денег основываются на опыте различных
стран. Поскольку отмывание денег – это проблема международного масштаба,
международное сотрудничество имеет большую значимость в борьбе с этим явлением.
На международном уровне было выдвинуто ряд проектов, направленных на
урегулирование этой проблемы.
Международные организации такие, как ООН или Банк для Международных расчетов
предприняли первые шаги по урегулированию этой проблемы в конце 80-х годов.
Последовало создание ФАТФ в 1989 году, а также региональных объединений –
Европейский Союз, Совет Европы, Комитет Объединенных Штатов, которые борются с
отмыванием денег в странах, которые входят в их состав. В Карибском Регионе, Азии,
Европе и Южной Африке созданы региональные объединения, имеющие схожие
задачи, и подобные объединения планируется создать в западной Африке и Латинской
Америке в ближайшее время.
Какова роль ФАТФ?
ФАТФ – это многопрофильная организация, которая консолидирует политически
определяющую юридическую, финансовую и законодательную власть стран- её членов.
ФАТФ следит за прогрессом стран участников по внедрению мер против отмывания
денег; рассматривает и сообщает новые тенденции, технологии и меры по
урегулированию проблемы ; способствует распространению норм ФАТФ во всем мире.
Сорок Рекомендаций ФАТФ
Созданные ФАТФ в 1990 году, пересмотренные в 1996 и позднее в 2003, Сорок
Рекомендаций представляют собой всеобъемлющий документ, направленный против
отмывания денег. Этот документ охватывает судебную и финансовую системы и их
урегулирование; а также международное сотрудничество. На основе Сорока
Рекомендаций каждый член ФАТФ сформировал твердое политическое убеждение –
бороться с отмыванием денег.
Сорок Рекомендаций рассматриваются в качестве международного стандарта
программы против отмывания денег. Ряд стран, не входящих в состав ФАТФ
использовали их для того, чтобы предпринимать шаги в этом направлении.