В 21 веке мошенничество проникло в различные сферы

Семенченко О.Д. ©
Аспирант, кафедра уголовного права,
Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского
УГОЛОВНО-ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ БОРЬБЫ С ФИНАНСОВЫМИ ПИРАМИДАМИ
Аннотация
В статье даётся системное толкование понятия «финансовая пирамида», исследуются
методы и формы борьбы с финансовыми пирамидами в зарубежных странах, проблемы
уголовно-правовой квалификации финансовых пирамид в Российской Федерации, практическая
значимость внесения изменений в действующий Уголовный Кодекс РФ в контексте поправок,
предлагаемых законопроектом, внесенным в Государственную Думу, об уголовной
ответственности за создание финансовых пирамид и руководство ими.
Ключевые слова: финансовая пирамида, мошенничество, законопроект, капиталовложение,
вкладчик.
Keywords: financial pyramid, fraud, legislative proposal, capital investment, depositor.
Переход России на рыночные отношения привнес свою специфику в преступления в
сфере экономики. В современных условиях правонарушения в сфере экономики приобретают
новые формы. Среди преступлений против собственности все большее распространение
получает мошенничество, причем этот процесс носит общемировой характер. Только за 2012
год в Москве зарегистрировано 19 065 случаев мошенничества. По словам А.Г. Семенникова,
депутата Государственной Думы, по сравнению с 2011 г. – количество преступлений
увеличилось на 15,2% [4]. Мошенническая деятельность причиняет огромный материальный
ущерб, ведет к дестабилизации экономки страны. Вместе с тем, раскрываемость преступлений,
связанных с мошенничеством не превышает 38%. Это объясняется многими факторами, в том
числе и латентностью преступлений. Поэтому изучение проблем уголовно-правовой борьбы с
мошенничеством является одной из актуальных задач теории и практики отечественного
правоведения.
На сегодняшний день российский законодатель не ограничивается формулированием
одного состава мошенничества, а детализирует его в зависимости от тех сфер деятельности, где
оно может быть совершено. Федеральным законом от 29 ноября 2012 №207-ФЗ Уголовный
кодекс Российской Федерации (далее – УК РФ) дополнен специальными уголовно-правовыми
нормами о мошенничестве ст.ст. 151 1- 151-6 УК РФ.
Тем не менее, остается неурегулированным вопрос о квалификации такого деяния, как
создание финансовых пирамид. В связи с этим особенный интерес представляет наличие
мошеннических конструкций, представляющих собой финансовые пирамиды. В Российском
пространстве, как показал опыт, финансовые пирамиды «прижились» и пользуются народным
спросом, многие ученые говорят о так называемых «волнах» финансовых пирамид и
насчитывают в нашей стране уже три. Во многом такая «доверчивость» людей к финансовым
пирамидам обусловлена нестабильной экономической ситуацией в обществе. Для изучения
последних необходимо определиться с терминологией.
Под финансовой пирамидой понимается вид финансово-коммерческой структуры, в
которой получение дохода осуществляется посредством привлечения дополнительных
инвестиций от новых участников проекта.
Финансовые пирамиды – явление, распространенное по всему миру, несмотря на
уровень экономического, социального развития страны. Однако способы, методы и формы
борьбы с такого рода преступлениями в различных странах также не одинаковы, при этом
некоторые из них оказываются более эффективными, а другие менее, вместе с тем, нельзя
отрицать влияние экономического и правового пространства, в рамках которого применяются
©
Семенченко О.Д., 2013 г.
те или иные способы. Так, например, в Польше существует Закон «О недобросовестной
конкуренции» согласно статье 17 которого, организация пирамиды заключается в схеме
продаж, которая подразумевает предложение покупки товаров или услуг с обещанием
финансовой выгоды в обмен на убеждение других людей в необходимости сделать те же
операции и чтобы получить подобные льготы нужно убедить как можно больше людей для
участия в системе [7]. В соответствии со статьей 24 запрет на схему продаж в виде пирамиды
относится как к юридическим так и к физическим лицам. Организация пирамиды или
управление последней наказывается лишением свободы на срок от 6 месяцев до 8 лет [7].
В Германии закон запрещает вербовать участников в структуры, где доход происходит
от взносов других участников и предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до
двух лет или штрафа. Кроме того, предусмотрено наказание и за неоконченное деяние в виде
попытки создать такую структуру.
В Канаде принят Акт о конкуренции, являющийся законом, направленным на борьбу с
финансовыми пирамидами. В случае неисполнения требований данного закона участники такой
деятельности будут обвинены в мошенничестве, а также оштрафованы на сумму до 200 тысяч
канадских долларов или лишены свободы сроком на один год, а при наличии в деятельности
признаков финансовой пирамиды срок тюремного заключения может быть увеличен до пяти
лет.
Согласно плану работ в области законодательства, принятого правительством
Казахстана был разработан проект нового закона, согласно части 1 статьи 1 которого,
организация и руководство деятельностью финансовой (инвестиционной) пирамиды будут
наказываться штрафом в размере от 1 тысячи до 3 тысяч месячных расчетных показателей,
либо ограничением свободы на срок до 3 лет, либо лишением свободы на тот же срок, с
конфискацией имущества. Если же создание и руководство финансовой пирамидой
осуществлялось группой лиц по предварительному сговору или с извлечением дохода в
крупном размере, то такие действия будут наказываться ограничением свободы на срок от 3 до
7 лет, либо лишением свободы на тот же срок, с конфискацией имущества. За создание и
руководство финансовой пирамиды в сети Интернет наказание предусматривает лишение
свободы на срок от 5 до 12 лет с конфискацией имущества [8].
Более того, чтобы запретить привлечение денежных средств, в деятельность финансовых
пирамид, предложено ввести новый пункт в статью 715 «Договор займа» Гражданского кодекса
республики Казахстан. Согласно части 3 статьи 1 вышеуказанного проекта закона не
допускается привлечение на добровольной основе от граждан денежных средств или иного
имущества либо права на него, при отсутствии фактического занятия деятельностью по
отчуждению либо приобретению, иной передаче имущества, выполнению работ либо оказанию
услуг, с уведомлением о возможности получения указанными гражданами материальной
выгоды за счет добровольного привлечения денежных средств или иного имущества либо права
на него от других лиц в пользу организаторов сбора денег [8].
В то время как содействие либо рекламирование деятельности финансовой
(инвестиционной) пирамиды повлечет за собой административную ответственность [8]. К
примеру, содействие путем предоставления помещения или имущества, а равно оказание иного
содействия деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды, влечет штраф в размере 300
месячных расчетных показателей. Производство, распространение, размещение и
использование рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды влекут штраф:
на физических лиц - в размере от 100 до 150 месячных расчетных показателей (далее - МРП); на
индивидуальных предпринимателей, должностных лиц - в размере от 150 до 170 МРП; на
юридических лиц, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства или
некоммерческими организациями - в размере от 200 до 300 МРП; на юридических лиц,
являющихся субъектами крупного предпринимательства, - в размере от 400 до 600 МРП с
приостановлением выпуска (выхода в эфир) средства массовой информации на срок до 3
месяцев.
Также предложено внести корректировки в закон «О средствах массовой информации»,
который запрещал бы пропаганду финансовой пирамиды в СМИ.
Многие страны в настоящее время используют самые различные механизмы борьбы с
финансовыми пирамидами, например, система страхования участников. Так инициируется
создание компенсационных фондов в инвестиционных компаниях, на фондовых рынках и
биржах, при этом участники последних защищены от риска потери большей части вложенных
инвестиций в случае банкротства компании. По такому же принципу действуют создаваемые
страховые фонды. Данный механизм представляется вполне эффективным для ряда компаний.
Вместе с тем, финансовые пирамиды, как правило, не создают «при себе» каких бы то ни было
фондов, обеспечивающих финансовую безопасность ее участников. Кроме того, закона,
регламентирующего обязанность по созданию специальных страховых фондов при создании
инвестиционных компаний в РФ, не существует. Более эффективным представляется создание
закона, запрещающего создание финансовых пирамид, вовлечение в их деятельность и рекламу.
Информационно - психологическое воздействие, оказываемое на частных инвесторов,
продуманная рекламная деятельность, - все это обеспечивает успех финансовых афер.
История, как отечественного государства, так и иностранных насчитывает огромное
количество примеров таких финансовых пирамид.
В России расцвет развития инвестиционных институтов пришелся на 1993 год.
Мошенничество, совершаемое путем «финансовых пирамид» причинило ущерб пятой части
населения на сумму эквивалентную более 15 млрд. долларов США [3,15].
Создание любой финансовой пирамиды неизбежно связано с эффектной легендой
капиталовложений. Основной целью данного приема является создание иллюзии глубокой
продуманности и научной обоснованности инвестиционной политики компании. По сути,
организаторам финансовой пирамиды достаточно предложить "новые", незнакомые
финансовые услуги, обеспечивающие необычно высокую доходность и надежность хотя бы
нескольким людям – будущим инвесторам и заинтересовать их. Далее через некоторое время у
первых инвесторов появляется «гарантированный» доход и, как следствие, последние
распространяют уже среди своих друзей, знакомых, родственников слух о необычайно
прибыльном бизнесе. Так в деятельность финансовой пирамиды вовлекаются новые вкладчики.
Вновь привлеченные денежные средства идут на погашение обязательств перед предыдущими
вкладчиками, и так продолжается до тех пор, пока есть новые вкладчики.
Организатор
финансовой
пирамиды
привлекает
к
разработке
рекламы
квалифицированных специалистов в этой области, а также психологов, которыми
разрабатываются и используются различные информационные материалы, представленные во
всех вариантах: от стандартных текстовок до видео клипов и презентаций. Таким образом, чем
продуманней политика организации в плане обоснования основ своей деятельности, тем
больше вероятность успешного существования финансовой пирамиды.
Особенностью финансовых пирамид является их прибыльность в течение
непродолжительного количества времени. Однако этого оказывается достаточно, чтобы
возвратить инвестированные средства некоторым из первых участников с целью формирования
у инвесторов ложного впечатления о честности и респектабельности компании. В дальнейшем
инвесторы постепенно увеличивали суммы вкладов и сроки вложения. В конечном счете,
информация о выгодности инвестиций и надежности компании распространялась среди новых
потенциальных инвесторов, побуждая их принять участие в финансовых операциях.
Имеется некоторая сложность в привлечении к ответственности организаторов
финансовой пирамиды. Единственно возможным вариантом, существующим в настоящее
время, является привлечение к ответственности по ст. 159 УК РФ – мошенничество. Однако и
здесь все не так просто, в частности, при решении вопроса квалификации преступления следует
выяснить, было ли действительно совершено хищение путем обмана или злоупотребления
доверием. Ведь даже если умысел на завладение средствами вкладчиков путем обмана был, то
не все пострадавшие могут быть признаны потерпевшими в соответствии с данной статьей
Уголовного кодекса. Если организатор докажет, что привлеченные денежные средства не были
присвоены, а ушли на промежуточные выплаты другим вкладчикам, то квалифицировать
действия организаторов как мошенничество не представляется возможным.
Хищение чужого имущества чаще всего связано с попыткой ввести вкладчиков в
заблуждение относительно истинных целей организатора финансовой пирамиды. Вкладчики
добровольно отдают свои денежные средства для последующего увеличения вклада и
получения прибыли. На практике же все гораздо сложнее, организаторы, зачастую привлекая
денежные средства вкладчиков, к обману не прибегают и даже официально заявляют, о том, что
хозяйственной деятельности не осуществляют, гарантий не предоставляют. С одной стороны,
действия, например МММ-2011, можно квалифицировать как мошенничество, так как доходы,
предлагаемые создателем пирамиды - виртуальные: деньги получить невозможно, можно
только увеличить виртуальный капитал, но сама прибыль никому не может быть возвращена.
Вместе с тем, организатор обещает высокий доход, который будет получен за счет привлечения
новых вкладчиков, но не гарантирует его. Но с другой стороны, по мнению П. Медведева,
депутата Государственной Думы, члена экспертного совета ФАС, действия МММ-2011 сложно
квалифицировать как мошенничество, поскольку жертв его действий пока нет [5,13].
«Мавроди нельзя наказать: ведь он только предлагает, но ничего не делает. Потому он
даже и не скрывает, что это пирамида» [5,13].
Итак, существует несколько вариантов финансовых пирамид, среди которых
встречаются такие, в которых организаторы не сообщают вкладчикам вовсе причину появления
дохода, либо с помощью обмана обещают высокую прибыль от якобы нового эксклюзивного
вида деятельности. Информация о том, что позднее выплата дохода вкладчикам прекратится,
также последним не сообщалась.
В этом случае их деятельность может быть квалифицирована по ст. 159 УК РФ, так как
обман, как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество,
ответственность за которое предусмотрена статьей 159 УК РФ, может состоять в сознательном
сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в
умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение
владельца имущества или иного лица в заблуждение [1,11].
Вторым вариантом, более сложным, с точки зрения уголовно-правовой квалификации,
являются финансовые пирамиды, создатели которых заранее сообщают вкладчикам, что доход
зависит от количества вовлеченных лиц и рано или поздно имеется риск прекращения выплат
по вкладам. В настоящее время широко распространенными и известными маркетинговыми
компаниями являются такие как «Amway», «Herbalife». Данные компании представляют собой
широкую сетку из служащих – агентов, которые осуществляют распространение разнообразной
продукции, при этом прибыль получает лишь 1/8 всех агентов, которая складывается за счет
привлечения новых агентов, обязанных заплатить вступительный взнос, а также купить
определенное количество товара для последующего распространения.
Агент с помощью манипуляции имеющейся у него информацией приглашает
потенциального нового агента на семинар, лекцию, обучение, как правило, в выходной день, и
рассказывают не только о преимуществах распространяемого товара, но и, главным образом,
работы в качестве агента в данной организации. При этом зачастую на таких «семинарах»
присутствуют и подставные лица, сидящие рядом с «новичками» и также вдохновленные идей
участия в таком выгодном бизнесе. Так создается уверенность «новичков» в правильности
принятия решения об участии в данном бизнесе. Исходя из вышеизложенного, можно сделать
вывод, что финансовые пирамиды могут маскировать свою деятельность под сетевой
маркетинг.
При этом не любая маркетинговая компания представляет собой финансовую пирамиду.
Выделяется несколько последовательных признаков последней, служащих ее отличительными
чертами:
1. Информация о деятельности организации, условиях работы, бонусах для ее членов
сообщается на специальных обучающих семинарах, лекциях. Вместе тем данная информация
всегда носит обманный характер (может быть как пассивный обман – сокрытие информации о
реальном источнике получения прибыли, так и активный – разглашение ложной информации
об источнике получения прибыли).
2. Каждый «работник» обязан приобрести товар на определенную сумму с целью
дальнейшего его распространения, а также привлечь определенное количество новых
«работников» - распространителей товара.
3. В настоящее время распространен так называемый «захват» всех сфер человеческой
жизни «работника» в данную систему. Это достигается путем проведения многочисленных
семинаров, в том числе за границей, где «работник» якобы совмещает отдых с работой,
проведение различных тематических вечеринок таким образом, что у человека не остается
свободного времени. При этом на всех вечеринках присутствуют более опытные «работники»,
проводящие тренинги по привлечению «новичков».
4. «Работникам» производится выплата вознаграждения за распространенную
продукцию, привлеченных новичков. Это создает видимость платежеспособности организации,
хотя на самом деле прибыль приносит лишь привлечение новых участников, так как при
вступлении они обязаны выплатить определенную сумму за приобретаемый товар и привлечь
новых участников.
Следовательно, налицо деятельность финансовой пирамиды, прикрываемая
«распространительством».
Такие финансовые пирамиды очень сложно идентифицировать, так как организаторы
создают видимость прибыльности их деятельности по распространению продукции. Данные
организации наносят реальный урон экономике государства, так как денежные средства,
поступающие в руки организаторов финансовой пирамиды, могут быть направлены в
различные секторы экономики.
В силу отсутствия в уголовном законодательстве прямого указания на запрет
осуществления такой деятельности порой привлечение к уголовной ответственности
оказывается затруднительным. Так, при привлечении к уголовной ответственности по статье
159 УК РФ за мошенничество при финансовой пирамиде второго типа, когда инвесторам
заранее сообщается информация об их риске, отсутствует способ совершения деяния - обман.
Так, участникам финансовой пирамиды МММ 2013 прямо сообщается, что данная
организация является финансовой пирамидой, участие в которой небезопасно. Более того, на
сайте создателя Сергея Мавроди описываются риски и опасности, которые угрожают
вкладчикам. Сообщается об отсутствии всяких гарантий, обещаний, обязательств. Вместе с тем,
квалифицировать данные действия как незаконное предпринимательство нельзя, так как
предпринимательская деятельность направлена на систематическое получение прибыли от
пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг, которая
осуществляется самостоятельно на свой риск [2,23].
В этом случае, наличие законодательного пробела не вызывает никаких сомнений.
Чаще всего организаторы финансовой пирамиды в качестве условия участия
предусматривают необходимость вовлечения новых вкладчиков. Так появляется пропаганда, а
вовлекающий вкладчик приобретает новый статус, дающий преимущества по выплате дохода.
Таковыми были при создании МММ 1994 - тысячники, сотники, десятники. Отсутствие
ответственности, безнаказанность таких «тысячников» влечет за собой пропаганду финансовых
пирамид.
Разумным решением данной проблемы представляется внесение прямого запрета в
Уголовный Кодекс РФ на создание, руководство и пропаганду финансовых пирамид. Следует
отметить, что следственным Комитетом РФ разработан проект Федерального закона «О
внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и в Уголовно-процессуальный
кодекс Российской Федерации в связи с введением уголовной ответственности за создание и
руководство деятельностью финансовой пирамиды» (далее – законопроект) [6,18].
Данный законопроект предлагает в главу 22 УК РФ «Преступления в сфере
экономической деятельности» внести ст. 172.1. «Создание финансовой пирамиды и (или)
руководство ее деятельностью».
Выбор главы, в которую предлагается внести изменения, представляется верным, так как
объектом такого преступления как создание финансовых пирамид является установленный
порядок осуществления экономической деятельности, обеспечивающий соблюдение
согласованных интересов личности, общества, государства. Деятельность финансовых пирамид
посягает именно на экономические блага и интересы, а не просто на чужую собственность, как
например, группа преступлений, установленная главой 21 УК РФ.
Вместе с тем, в названном законопроекте в названии статьи используется термин
«создание». Этимологически «создание» происходит от глагола создать (создавать) и
подразумевает лишь комплекс первоначальных действий, в том время как термин
«организация» включает в себя деятельность по созданию, объединению, поддержанию и
контролю процессов, необходимых для подготовки и создания объекта. Исходя из такой
трактовки, целесообразным будет использование термина «организация».
Кроме того, в названном проекте предусмотрена возможность наказания осужденного
обязательными или исправительными работами. Однако при исправительных работах
осужденный может отбывать последнее по месту своей работы, в таком случае не учитывается,
что местом работы является та самая финансовая организация (пирамида). А при назначении
наказания в виде обязательных работ - трудовая деятельность осуществляется только в
свободное от основной работы или учёбы время.
Вышеизложенные аргументы доказывают нецелесообразность и несоответствие
наказания совершенному деянию, так как уголовно-правовые нормы направлены не только на
исправление преступника, но и на пресечение незаконных действий.
В связи с этим, разумным представляется исключение обязательных и исправительных
работ в качестве наказания, предусмотренного за совершение вышеуказанного преступления.
Также законопроект не предусматривает в качестве квалифицирующего признака,
совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, что, по мнению автора
настоящей статьи, является недоработкой проекта.
Кроме того, в случае причинения значительного ущерба гражданину наказание
осужденного должно быть более тяжелым, нежели за привлечение денежных средств населения
в крупном размере.
По мнению автора настоящей статьи, необходимым является изменение формулировки
«привлечение денежных средств населения в крупном размере», так как организатором
финансовой пирамиды могут привлекаться еще и денежные средства юридических лиц.
Законопроект предусматривает в качестве квалифицирующего признака наличие тяжких
последствий, однако отсутствует расшифровка самого понятия применительно к
рассматриваемому деянию.
Законопроектом предложены минимально возможные меры наказания осужденного, что
на взгляд автора настоящей статьи, является недостаточным для исправления осужденного и
пресечения незаконной деятельности.
В законопроекте под крупным размером понимается сумма, превышающая три миллиона
рублей, хотя если учитывать, что среднедушевой доход в год в РФ составляет чуть менее 1
миллиона рублей, то логичным было бы в качестве крупного размере учитывать именно такой
показатель.
Учитывая изложенное, не возникает сомнений в необходимости введения в УК РФ
статьи 172.1 «Организация и (или) руководство финансовой пирамидой». Текст данной статьи
может быть изложен следующим образом:
«1. Организация, а равно руководство финансовой пирамидой,
наказывается штрафом в размере до 500 000 руб. или в размере заработной платы или
иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет либо лишением свободы на срок до 8
лет с ограничением свободы на срок до 3 лет или без такового,
2. То же деяние:
а) совершенное группой лиц по предварительному сговору;
б) совершенное с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц в
крупном размере, наказывается штрафом в размере до 800 000 руб. или в размере заработной платы или
иного дохода осужденного за период от 3 до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 10 лет с
ограничением свободы на срок до 5 лет или без такового,
3. То же деяние:
а) совершенное с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц в особо
крупном размере;
б) причинившее значительный ущерб гражданину, наказывается лишением свободы на срок до 15 лет со штрафом в размере до 1 000 000
руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 5 до 8 лет
либо без такового с ограничением свободы на срок до 10 лет или без такового.
Примечание. Под финансовой пирамидой понимается осуществление физическим лицом
или объединением физических лиц привлечения (получения) финансовых активов от ее
участников и получение вкладчиками дохода за счет перераспределения активов других лиц.
Крупным размером признается сумма денежных средств, превышающая 1000000 руб., а
особо крупным - 10000000 руб.
Литература
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51 г.
Москва «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Российская
газета. – 2008. - № 4561. – С. 11
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 18.11.2004 № 23 «О судебной практике по делам о
незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного
имущества, приобретенных преступным путем» // Российская газета. - 2004. - № 271. – С.23
С.П. Мавроди - Мавроди сделал свое дело - Мавроди может уходить // Профиль. - 1998. - №26. С.15
А.Г. Семенников // В Москве каждый день совершается 279 краж и 52 мошенничества
[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://semennikov.ru/v-moskve-kazhdyij-den-sovershaetsya279-krazh-i-52-moshennichestva.php
О. Танас, Г. Климентьев, П. Канаев - Неподсудная пирамида // Газета.ru. – 2011. - № 11. - С. 13
Проект Федерального закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и
в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации в связи с введением уголовной
ответственности за создание и руководство деятельностью финансовой пирамиды»// Российская
газета. - 2012. - № 5951. – С. 18
Закон Польши от 16 апреля 1993 года «О борьбе с недобросовестной конкуренцией» (на польском
языке: «Ustawa o zwalczaniunieuczciwejkonkurencji») // Сборник Законов (ДзенникUstaw). - 1993. № 47. - Ст. 211
Генеральная прокуратура республики Казахстан // Проект Закона Республики Казахстан «О
внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам
противодействия деятельности финансовых (инвестиционных) пирамид» [Электронный ресурс]. –
Режим доступа: http://prokuror.gov.kz/rus/o-prokurature/deyatelnost-prokuratury/o-zakonoproektah/
proekt-zakona-po-voprosam-protivodeystviya-0