ДОКЛАД На тему: Условия кредитования малого бизнеса в

Министерство образования и науки РБ
ГБОУ СПО «Бурятский лесопромышленный колледж»
ДОКЛАД
На тему: Условия кредитования малого бизнеса в Республике
Бурятия
Выполнил: Старшикова Е.А. группа ЭО-41п
Руководитель: Дульская А.С.
Улан-Удэ
2014
1
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ....................................................................................................................2
1. Банковский сектор Республики Бурятия...............................................................4
1.1. Объем выданных кредитов..................................................................................5
1.2. Кредитование реального сектора........................................................................5
2. Анкетирование.........................................................................................................6
ЗАКЛЮЧЕНИЕ..............................................................................................................9
Список использованных источников.........................................................................12
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Малые предприятия, как правило, для
первоначального старта требуют определенные финансовые вложения, ведь
помимо предпринимательского потенциала важно также найти оптимальный
источник финансирования. Самым приемлемым источником средств в настоящее
время является банковский кредит. От того, насколько доступны кредитные
ресурсы зависит и то, как быстро будет развиваться сектор малого
2
предпринимательства, поэтому важно выявить, насколько приемлемы условия
кредитования для малого бизнеса.
Объект исследования. Условия кредитования малого бизнеса, которые
предлагают для своих клиентов банковские учреждения республики Бурятия.
Предмет исследования. Влияние условий предоставления кредитов
банками Республики Бурятия на развитие малого бизнеса, техническое
перевооружение предприятий и повышение общего уровня благосостояния
населения.
Цель исследования. Проведение исследования по условиям банковского
кредитования малого бизнеса в республике Бурятия с целью выявления наиболее
выгодных
предложений
банков
для
предприятий
и
обоснование
привлекательности тех или иных условий, а также анализ влияния ставок, сроков
и прочих условий по кредитам на общий объем кредитования.
Задачи исследования:
1.
Изучение системы банковских учреждений республики Бурятия.
2.
Изучение системы условий предоставления кредитов малому бизнесу
банками Бурятии для определенных категорий заемщиков.
3.
Выявление наиболее приемлемых и выгодных условий кредитования
малого бизнеса с учетом специфики деятельности предприятий.
В таблице 1 представлены показатели динамики малого бизнеса в
Республике Бурятия за 2011-2013 гг. Источник – Ежегодный статистический
сборник.
Методы исследования. Изучение и обзор справочной литературы,
периодических изданий общественно-политического характера, использование
данных СМИ, Интернет-ресурсов, а также – наблюдение, моделирование, анализ,
статистические методы, анкетирование и опрос.
База исследования. Исследования было
проведено
посредством
обработки, анализа и интерпретации(объяснение) полученных данных. Нам было
предложено самостоятельно изучить систему кредитных учреждений Бурятии,
их особенности по кредитованию малого и среднего бизнеса. Допускалось
использование достоверных данных, полученных из источников интернета.
Важным моментом исследования являлось изучение информации, полученной из
периодических изданий, буклетов, а также данных, полученных посредством
анкетирования предпринимателей, а также обычных людей(респондентов).
3
Таблица 1 - Основные показатели развития малого бизнеса в РБ
Показатели
2011
2012
2013
Численность малых
предприятий млн.руб.
1090
946
1027
Среднесписочная
численность занятых
млн.руб.
25400
41500
43000
Обороты млн.руб.
35503
64833
70500
Инвестиции млн.руб.
379,5
615,8
620
Как показывают данные таблицы, все показатели малого бизнеса имеет
положительную динамику.
1. Банковский сектор Республики Бурятия
Членами НСО «Финансовая грамотность» специальности «Экономика и
бухгалтерский учет по отраслям» было проведено исследование по условиям
кредитования малого бизнеса РБ. Результаты исследования показали, что по
состоянию на 01.01.2014 г. на территории Республики Бурятия функционируют:
одна самостоятельная кредитная организация(ББ) и 14 филиалов кредитных
организаций, из них 3 филиала самостоятельной кредитной организации
4
республики и 12 филиалов инорегиональных банков (в т. ч, 3 главных отделения
Сберегательного банка Российской Федерации). Кроме того, на территории
республики
действуют
262
внутренних
структурных
подразделений.
Иностранных банков на территории Республики Бурятия нет.На территории
республики работают подразделения кредитных организаций, входящих в
первую десятку банков страны: АК Сбербанк РФ (ОАО), ОАО «Банк Москвы»,
ОАО Банк ВТБ, ОАО АКБ «РОСБАНК», ОАО «Россельхозбанк». Региональная
кредитная организация и инорегиональные кредитные организации, филиалы
которых действуют на территории республики, входят в систему страхования
вкладов.
Несмотря на негативные явления в экономике, связанные с мировым
экономическим кризисом, банки продолжают представление всего ассортимента
услуг. В 2013 году отмечено увеличение объемов кредитования малого бизнеса
по сравнению с 2008 годом, что связано с состоянием экономики в целом, так и с
удорожанием привлеченных ресурсов для банков.
За 2013 год республиканским банковским сектором на развитие кредитования
малого бизнеса
региона направлено 27 млн. рублей кредитов, что ниже
показателя за 2008 год на 19%.
1.1.
Объем выданных кредитов
За 2011 год было выдано 25048 млн.руб. кредитов малому бизнесу, в
2012 году 22404 млн.руб., а за 2013 года 26363 млн.руб. С каждым годом объем
выданных кредитов увеличивается, а это значит, что в Бурятии малый бизнес
больше развивается. Количество кредитов выдаваемых малому бизнесу. По этой
диаграмме можно понять, что наибольшее количество кредитов малому бизнесу
в Бурятии за 2013 год выдал Сбербанк России.
Изменилась структура кредитования. Уменьшилась доля кредитов,
выданных населению (34% против 39%), при одновременном росте доли
кредитов,
выданных
предприятиям
материального
и
нематериального
производства (43% против 39,55), предпринимателям (20% против 19%).
5
1.2.
Кредитование реального сектора
В последние годы динамика развития малого предпринимательства в
Республике Бурятия свидетельствует о повышении вклада данного сектора в
экономику республики. Однако в сравнении развитыми странами, и даже
среднероссийскими
показателями,
уровень
развития
малого
предпринимательства в Бурятии невысок.
В структуре кредитования малого бизнеса наибольшую долю занимает
промышленное производство (52%), оптовая и розничная торговля (17,4%),
строительство (12%). Наиболее лучше кредитуют предприятия обрабатывающих
производств (рост объема полученных кредитов в 2,7 раза). Объем кредитов,
выданных начинающим предприятиям по добыче полезных ископаемых,
снизился на 47%, строительству – 30%, предприятиям оптовой и розничной
торговли – на 45%, сфере услуг – на 40%, транспорту – 60%.
За 2013 год банками республики выданы кредиты на инвестиционные
цели на сумму 5 950,6 млн. руб. Основные
направления инвестиционного
кредитования – малый и средний бизнес (предприниматели – 16,1%), сельское
хозяйство
(6,1%),
пищевая
промышленность
(8,5%),
металлургия
и
машиностроение (3,4%), строительная индустрия (5,2%), прочие отрасли
хозяйства (60,7%).
Республиканский банковский сектор участвует в реализации приоритетные
национальных проектов: за 2013 год представлено 513,5 млн. руб. кредитов в
рамках национального проекта «Развитие АПК», 79,6 млн. руб. – в рамках
национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России».
В рамках исследования нами было проведено анкетирование. В период с 01.12.13
по 01.01.14 было опрошено 50 респондентов, из них 23 человека являются
предпринимателями, а 27 человек, это люди, желающие начать свое дело.
2. Анкетирование
Членами НСО «Финансовая грамотность» было проведено анкетирование
среди населения с целью выявления предпочтений возможных клиентов банков
по кредитованию малого бизнеса. Вопросы анкеты были закрытыми и
6
открытыми. Было опрошено 50 человек. Результаты обработки анкетирования
представлены ниже в виде соответствующих таблиц, графиков, объяснений.
1.В каком банке, по Вашему мнению, установлены наиболее выгодные условия
кредитования малого бизнеса?
Варианты ответов
Число отв., чел
Уд. вес, %
Сбербанк
15
30
АТБ
6
12
Банк Москвы
11
22
ВТБ-24
13
26
Другие банки
5
10
Итого
50
100
2. Как вы думаете. Какие услуги, кроме предоставления кредита, должен
оказывать банк?
Большинство опрошенных респондентов (26 человек – 52%) затруднились
ответить на вопрос о возможных услугах, которые может предоставлять банк
ввиду малой финансовой грамотности и осведомленности среди населения. Но
тем не менее некоторыми респондентами были даны следующие ответы. По их
мнению, банк должен оказывать следующие виды услуг:
1.Полная информация о кредитах(10)(20%)
2. Финансовые вложения с выгодными процентными ставками(2)(4%)
3. Хранение ценностей(3)(6%)
4. Кредитование малого бизнеса.(9)(18%)
3. К какому кредиту вы отдадите предпочтение?
Варианты ответов
Число отв, чел
Уд.вес, %
7
Автокредит
9
18
Потребительский кредит
14
28
Кредитование малого бизнеса
20
40
Ипотека
7
14
Всего
50
100
4. Пользуетесь ли вы кредитными картами?
600%
400%
200%
0%
58%
42%
Да
Нет
Таким образом, почти 60% опрошенного населения не пользуются
кредитными картами, так как считают данную услугу банка невыгодной.
5.
Какой банк, по кредитованию малого бизнеса, по вашему мнению, имеет
самую лучшую репутацию и наиболее известен?
Варианты ответов
Число отв., чел
Уд. вес, %
Сбербанк
17
34
АТБ
6
12
Банк Москвы
5
10
ВТБ-24
20
40
8
Другие банки
2
4
Итого
50
По мнению респондентов наиболее известными банками по кредитованию
малого бизнеса в нашем городе являются Сбербанк, Банк Москвы и ВТБ 24.
6.
В каком банке вас более устраивают условия выдачи кредитов для малого
бизнеса?
Варианты ответов
Число отв., чел
Уд. вес, %
Сбербанк
24
48
ВТБ 24
18
36
Банк Москвы
6
12
Другие банки
2
4
Всего
50
100
7.
Как вы думаете приспособлен ли г.Улан-Удэ для развития малого бизнеса?
Да
60%
40%
Нет
9
8.
Какие по вашему мнению должны быть созданы условия, для помощи
развития малого бизнеса?
1.
Улучшение условий кредитования
2.
Помощь в подборе квалифицированных кадров
3.
Меньше уплачивать налоги
4.
Упрощение таможенных перевозок
5.
Финансовая помощь из республиканского бюджета на начало развития
малого бизнеса
6.
Уменьшение госпошлин
7.
Минимизировать взносы по страхованию
9.
Хотели бы вы заняться малым бизнесом?
Варианты ответов
Число отв.,чел
Уд. вес, %
Да
37
74
Нет
13
26
Всего
50
100
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Реализация потенциала малого бизнеса в решении экономических и
социальных проблем невозможна без его адекватной финансово-кредитной
поддержки. В условиях, когда банковская система не позволяет в полном объеме
удовлетворить уже существующих или готовящихся открыть собственный бизнес
предпринимателей, на первый план выходит потребность совершенствования
действующего механизма банковского кредитования
субъектов малого бизнеса.
Банковский кредит может способствовать
бесперебойной
работе
предприятий, открытию новых организаций и повышению уровни жизни
населения. Развитие малого предпринимательства в Бурятии, как и в любом
другом регионе, является важным фактором, обеспечивающим экономический
рост и занятость населения, насыщение рынка разнообразными товарами и
10
услугами. В последние годы динамика развития малого предпринимательства в
Бурятии свидетельствует о повышении вклада данного сектора в экономику
республики, однако для дальнейшего его развития остается целый ряд
требующих решения проблем.
Таким образом, можно сделать вывод, что в республике Бурятия
довольно развито функционирование кредитования малого бизнеса. Наиболее
известными банками согласно проведенным нами исследованием считается
Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24 и Азиатско-тихоокеанский банк.
Анализ развития малых предприятий республики показал, что более 60%
малых предприятий испытывают недостаток в финансовых ресурсах, при этом
40% переживают затруднения с финансированием посредством банковского
Кредитования.
Обработка анкетирования показала, что наиболее выгодные условия
кредитования малого бизнеса в Сбербанке; 30% опрошенных утверждают, что их
удовлетворяет предоставление информации о кредитах в банках РБ, а 70%
опрошенных
не
удовлетворены
предоставленной
информацией;
80%
опрошенных отдают свое предпочтение кредитованию малого бизнеса, а 20%
опрошенных
потребительскому
кредиту;
42%
респондентов
пользуются
кредитными картами, а 58% респондентов нет; обладает самой лучшей
репутацией и известностью, по мнению опрошенных банк ВТБ 24; больше всего
предпринимателей устраивают условия кредитования малого бизнеса в
Сбербанке; 40% опрошенных считают, что г. Улан-Удэ приспособлен для
развития малого бизнеса, а 60% опрошенных думают наоборот; по мнению
опрошенных предпринимателей должны быть созданы некоторые условия для
помощи
развития
малого
квалифицированных кадров,
бизнеса,
такие
как:
помощь
в
подборе
минимизация ставок по кредитам и т.д.; 74%
респондентов желают заняться (или уже занимаются) малым бизнесом, а 26%
пока думают о принятии такого решения.
Наиболее часто в ответах респондентов встречались упоминания банках,
которые представлены в виде таблицы.
Таблица 2 - Банки Республики Бурятия и виды кредитования
11
Сбербанк
ВТБ 24
БайкалБа
нк
Банк
Москвы
АТБ
Размер первоначального взноса (от
суммы кредита)
индивидуально
Размер кредита (в рублях или в % от
стоимости имущества)
3000000
500000
индивидуально
Срок кредита
От 6мес.
1 год и
выше
От 6мес.
От 3мес.
От 6мес.
Ставки по кредиту, %
10%
9%
13%
7,5%
11,9%
Возраст заемщика на момент
получения кредита
Не младше 22 лет
Возраст заемщика на момент
возврата кредита
Не старше 75 лет
По результатам опроса нами был сформирован рейтинг, по которому мы
выделили главные банки и их средние ставки по кредитованию малого бизнеса.
Данный рейтинг выглядит следующим образом:
Банк Москвы – 7.5%
Банк Авангард – 8%
ВТБ 24 – 9%
Сбербанк – 10%
Промсвязь банк – 10.5%
Дальневосточный банк – 11%
Уральский банк реконструкции и развития – 11.5%
Азиатско-тихоокеанский банк – 11.9%
Росбанк – 12%
БинБанк – 12.5%
Байкал-банк – 13%
Росгострах банк и Альфа банк – 14%
СКБ и Рост банк – 15% (Причем наибольшее предпочтение отдается не смотря
ни на что Сбербанку и ВТБ 24).
12
Список использованных источников
1.
2.
3.
Газета «Правда Бурятии»
http://www.biznes-portal.com/ (бизнес портал)
http://burstat.gks.ru/ (бурятстат – количество малых предприятий,
нормативные документы, инвестиции, население, финансово-экономическое
состояние Бурятии, информационно-аналитический материал)
4.
http://ipipip.ru/podderjka-malogo-biznesa.php (идеи и мероприятия на
помощь развитию малого бизнеса)
5.
http://smb.gov.ru/ - Федеральный портал малого и среднего
предпринимательства. (меры поддержки, статистика и аналитика)
6.
http://www.mbm.ru/ - Президентская программа подготовки
управленческих кадров ( центры развития молодежного предпринимательства)
7.
http://smallbusiness.ru/ Smallbusiness – портал предпринимателей
( разработка проектов на развитие малого бизнеса, как проходит обучение
начинающих бизнесменов)
8.
http://small-business.web-3.ru/litera/ebook/ ( что такое малый бизнес,
библиотека начинающего предпринимателя)
9.
Бизнес - стратегии и операционный маркетинг на рынке услуг., В.В
Богалдин – Малых 2008 год.
10.
http://www.rg.ru/2013/11/03/buhgalteria-site.html Российская газета
(предложения по развитию малого бизнеса)
13
14