Договор обслуживания банковского счета

Договор обслуживания банковского счета N_____
Физических лиц
г.______________
“
”
20
г.
Филиал “
” ЗАО “Банк ВТБ (Армения)” (далее Банк) в лице
,
действующего на основании Устава Банка /или на основании доверенности выданной ____/_____/_________г. с одной стороны и
_____________________________________________________, паспорт
,
выданный
____/_____/_______г. от
(далее Клиент), с другой стороны (далее стороны), заключили настоящий Договор (далее
Договор) о следующем:
1.
Предмет договора
1.1 Банк обязуется открыть счет/а на имя Клиента /далее счет / N,
Счет
(в драмах РА)
Счет
(в долларах США)
Счет
(в рублях РФ)
Счет
(в Евро)
Счет
(в иной валюте)
2. Общие положения
2.1
Счет открывается в день подписания Договора.
2.2
Операции со счетом осуществляются согласно данному договору и действующим в Банке на данный момент
условиям и тарифам (далее Тарифы), суммы указанные в соответствии с которыми Банк взимает со счетов клиентов неоспоримым
способом.
2.3
На дневной остаток по счетам Банк начисляет проценты согласно условиям, установленным по Тарифам для данного
промежутка времени, причем дневным остатком считается фактический остаток на конец данного операционного дня.
2.4
Клиент платит Банку предусмотренные Тарифами комиссионные или другие платежи и проценты в установленном
размере за предоставленные последним банковские услуги, информированность о видах и размерах которых Клиент подтверждает
фактом подписания данного Договора.
2.5
Банк может в одностороннем порядке изменять Тарифы. При этом, о любом изменении тарифов, которое приведет к
изменению годового процентного дохода, Банк обязан информировать Клиента как минимум за 15 (пятнадцать) календарных дней
до даты введения изменений в действие, путем, выбранным Клиентом (Приложение 1).
2.6
Информация считается представленной Клиенту Банком, если она выслана почтой/ электронным образом или с
момента становления доступной Клиенту на территории Банка, вне зависимости от того, когда Клиент фактически получил данную
информацию.
2.7
Плату за расчетно-кассовые операции Банк взимает в момент осуществления сделки (оказания услуг) по
действующим Тарифам, одновременно с осуществлением сделки (оказания услуг).
2.8
Банк округляет предоставляемые наличные средства следующим образом:
2.8.1 Суммы, большие или равные 5 (пяти) драмам РА округляются до десяти,
2.8.2 Суммы меньше 5 (пяти) драмов РА округляются до нуля,
2.9
В случае отсутствия мелочи (металлических монет) в иностранной валюте суммы округляются до наименьшей суммы
в бумажном (бумажные купюры) выражении, а оставшаяся сумма предоставляется в драмах РА по среднему курсу,
сформированному на валютном рынке РА по данной валюте, которая на данный момент опубликована на официальном сайте
ЦБ РА.
2.10
Клиент гарантирует, что денежные средства, находящиеся и поступающие на его счета всех типов и валют не
являются доходами, полученными криминальным путем, счет никоим образом не используется для легализации доходов,
полученных криминальным путем, и финансирования терроризма (действия, предусмотренные статьями 190 и 217.1 Уголовным
Кодексом РА).
1
2.11
Право Клиента на владение находящимися на счету денежными средствами не может ограничиваться, кроме
случаев для ареста находящихся на счету денежных средств предусмотренных законом, приостановления операций по счету или
случаев, предусмотренных другими договорами, заключенными между сторонами.
3.
Порядок открытия и ведения счета
3.1
Банк не несет ответственности за достоверность и истинность информации документов, предоставленных
Клиентом для подписания Договора, и за осуществление изменений в дальнейшем. Клиент обязан информировать Банк об
изменениях и представить оригиналы измененных документов, или копии, заверенные нотариально или установленным законом
способом. До тех пор пока Клиент должным образом не предоставил документы, Банк руководствуется документами,
предоставленными Клиентом ранее. Клиент гарантирует Банку возместить убытки (в том числе упущенные доходы), которые были
причинены Банку вследствие нарушения обязательства информирования.
3.2
В случае наличия на счету денежных средств эти средства списываются в порядке последовательности получения
Банком поручений и других документов о списании денежных средств от Клиента (в календарной последовательности), а в случае
недостаточности - в порядке, установленном Гражданским кодексом РА.
3.3
В случае если денежных средств, находящихся на счетах Клиента недостаточно для выполнения платежного
поручения и взимания соответствующего платежа за услугу или для осуществления конвертаций, заявление возвращается Клиенту
без выполнения, причем в подобных случаях Банк не несет ответственности за расходы Клиента, понесенные по причине
невыполнения поручения.
3.4
Комиссии, определенные тарифами Банка, за исключением случаев, описанных в п. 3.5, первоочередно взимаются
с драмового(-вых) счета(-ов), в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на последнем(-них), с долларового(-вых)
счета(-ов) Клиента, затем со счета (с счетов) в Евро, затем со счета (с счетов) в рублях, а в случае отсутствия или недостаточности
денежных средств на последнем(-них) с других валютных счетов Клиента, в результате чего конвертация в драмы РА
осуществляется по среднему курсу, сформированного на валютном рынке РА по данной валюте, который на данный момент
опубликован на официальном сайте ЦБ РА. При этом предпочтение взыскания тарифов со счетов в одинаковой валюте отдается
раннее открытому счету.
3.5
Платежи, взимаемые за перечисления, а также комиссионные за наличные сделки со счетов (или на счета),
первоочередно взимаются со счета(-ов), являющегося(-щихся) предметом сделки, в случае отсутствия или недостаточности
денежных средств на последнем(-них) в порядке последовательности, описанном в п. 3.4 (в случае, если иное не указано в
поручениях Клиента).
3.6
Правильность остатка денежных средств на счету со стороны Клиента может оспариваться в течение 10
календарных дней со дня отправления Банком выписки с банковского счета Клиенту. В противном случае выписка считается
подтвержденной со стороны Клиента. Ошибки Банка подлежат исправлению в течение 2 (двух) банковских дней.
Тайность счета гарантируется законодательством РА.
3.7
Силой договора Банк является налоговым агентом Клиента, порядком и в размере, установленном
законодательством РА, по линии налогов и обязательных выплат, которые подлежат выплате с получаемых доходов Клиента.
3.8
Все нерегулируемые настоящим Договором взаимоотношения, регулируются Гражданским Кодексом РА.
4. Права и обязанности сторон
4.1 Банк имеет право:
4.1.1
Отказаться от выполнения расчетно-кассовых операций по поручению Клиента, если Клиентом нарушаются
требования Законов РА, нормативных актов ЦБ РА, внутренних указов Банка, документов необходимых и достаточных для
осуществления расчетно-кассовых операций или не выполняются принятые Договором обязательства.
4.1.2
С целью выполнения условий требований Закона РА “О борьбе против отмывания денежных средств и
финансирования терроризма ” и других нормативных актов РА и/или внутренних юридических актов Банка, требовать от Клиента
предоставления всей необходимой информации и документации, касательно осуществления сделок со счетом, а в случае
непредставления последних отказаться от выполнения операций.
4.1.3
В случае осуществления необычных или сомнительных сделок с точки зрения Банка, требовать от Клиента
документы, обосновывающие данную сделку (счет-фактура, договора и т.д.).
4.1.4
Приостановить осуществление банковских операций со счетом, если Клиент в отмеченный Банком срок не
предоставил документы установленные пунктом 4.1.2 и 4.1.3.
4.1.5
Взимать со счета (в случае недостаточности денежных средств на счету с других счетов в Банке)
предусмотренные Тарифами Банка комиссионные и суммы других обязательств перед Банком.
4.1.6
Закрыть счета Клиента без предварительного уведомления, если находящиеся на счету(-ах) Клиента денежных
средств в течение последующих 12 (двенадцати) месяцев недостаточно для обслуживания счета с учетом взимания плат за
обслуживание счета согласно Тарифам и сделок по счету не выполняется. При взимании плат за обслуживание счета и/или
закрытии счета(-ов) Банк руководствуется принципами, описанными в п.п. 3.4 и 6.3 Договора.
4.1.7
Требовать, чтобы документы, предоставленные на иностранном языке, были переведены на армянский язык, в
случаях, предусмотренных законом, заверялись нотариусом, причем Банк не возмещает расходы, связанные с переводом и
заверением.
4.2 Банк обязан:
4.2.1 Осуществлять расчетно-кассовое комплексное обслуживание, в том числе:
принимать и начислять на счет наличные и безналичные денежные средства, поступившие на имя Клиента;
2
по поручению Клиента осуществлять переводы в рамках денежных средств, находящихся на счету, а также
предоставлять наличные денежные средства;
другие банковские операции, связанные с расчетно-кассовым обслуживанием.
4.2.2
В соответствии с поручениями Клиента списывать денежные средства со счета по требованию третьих лиц, если в
поручении отмечены необходимые данные, которые дают возможность Банку при предъявлении соответствующего требования
отождествлять лицо имеющее право требования.
4.2.3 Обеспечить секретность ставшей известной в результате обслуживания Клиента и согласно Законодательству РА
содержащей секретную информации. Информация относительно Клиента, его счетов и осуществленных по ним операциях может
предоставляться только Клиенту или его представителям, а также третьим лицам по согласию Клиента или в соответствии с
порядком, установленном Законодательством РА.
4.2.4 Ежемесячной периодичностью предоставлять Клиенту Выписку со счета /далее Выписка/, путем, выбранным
Клиентом (Приложение 1). за исключением тех случаях, когда в отчетном периоде Банк не производил операции по данному
счету.
4.2.5
В случае выявления основательных сомнений в расчетно-кассовых документах Клиента сразу же отменить
выполнение сделки, информируя об этом Клиента.
-
4.3 Клиент имеет право:
4.3.1
В течении всего действия Договора в любое время на месте ознакомиться с тарифами и с другой публичной
информацией, относительно осуществляемых Банком расчетно-кассовых операциях и других предоставляемых Банком услуг.
4.3.2
Самостоятельно распоряжаться находящимися на счету средствами, давать указания Банку относительно
расчетно-кассового обслуживания.
4.3.3
Поручать Банку по требованию третьих лиц списывать со счета денежные средства в случаях, связанных с
выполнением обязательств со стороны Клиента по отношению к ним.
4.3.4 Аннулирование представленного им платежного поручения, полностью возмещая ущербы Банка, понесенный в связи
с этим.
4.4. Клиент обязан:
4.4.1
Представить Банку все изменения и дополнения в необходимых для открытия счета документах в течение 10
(десяти) календарных дней со дня изменения.
4.4.2
Представить Банку оригиналы документов, а также нотариально заверенные копии или иным способом,
предусмотренным законом , если они требуются Банком, причем Банк имеет право сделать с них копии либо оставить оригиналы в
случаях, установленных Законодательством РА.
4.4.3
Предоставляемые Банку расчетные и кассовые документы заполнять определенным Банком способом.
5. Правила решения споров и разногласий
5.1. В случае невыполнения начисления в срок на счет имеющиеся денежные средства или безосновательного отчисления
их со счета, а также перевода денежных средств или невыполнения должным образом указаний, связанных с ним (переводом), Банк
обязан выплатить проценты Клиенту согласно статье 411 Гражданского Кодекса РА.
5.2. Банк не несет ответственности, если сделки со счетом Клиента задерживаются по причине Банка-корреспондента или
по каким-либо другим причинам, не зависящим от Банка.
5.3. Банк не несет ответственности, если Клиент при получении наличных денежных средств выявил их недостачу вне
территории кассы Банка или филиала. В рамках данного договора территорией кассы считается операционный зал Банка или
филиала.
5.4. Клиент несет ответственность за соответствие сделок со счетом Законодательству РА, а также за достоверность
документов, являющихся основательными для открытия счета и осуществления сделок, а также изменений в них.
5.5. За невыполнение или за невыполнение должным образом обязательств, принятых Договором, стороны несут
ответственность в соответствии с Законодательством РА.
5.6. Возникшие между сторонами споры относительно Договора, а также непредусмотренные Договором другие вопросы
регулируются методом переговоров, а в случае несогласия в судебном порядке, установленном законодательством РА.
Клиент имеет возможность представить свои жалобы- требования, истекающие из Договора омбудсмену финансовой
системы.
6. Порядок решения и выполнения изменений Договора
6.1. В случае изменений в Законодательстве РА и в расчетно-кассовых правилах/положениях, тарифах Банка, Банк
информирует об этом Клиента как минимум за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты введения изменений в действие по
выбранному Клиентом способу (Приложение 1). Во всех других случаях изменения или дополнения в положениях осуществляется
по обоюдному письменному согласию сторон, путем заключения дополнительного соглашения.
6.2. Клиент имеет право в любой момент расторгнуть настоящий Договор на основании своего письменного заявления.
6.3. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае:
6.3.1.
выявления условий, описанных в п 4.1.6 настоящего Договора;
6.3.2.
нарушения Клиентом какого-либо пункта, предусмотренного настоящим Договором, информируя об
этом Клиента не позднее чем за 1 (один) месяц до этого.
3
6.4. Расторжение договора Банковского счета является основанием для закрытия счета Клиента, находящиеся на счету
денежные средства выдаются Клиенту или перечисляются на другой счет по его поручению не позже, чем в течении 7(семи)
рабочих дней с даты получения письменного поручения.
7. Заключительные положения
7.1 Договор вступает в силу с момента подписания/заключения Договора и действует в течение неопределенного времени.
7.2 Заключая настоящий Договор, Клиент дает согласие на взимание (списание) платежей, установленных Банком по
Тарифам за обслуживание, а также комиссий и сумм, направленных на погашение денежных и иных имущественных обязательств
Клиента перед Банком.
7.3 Стороны имеют право по обоюдному согласию путем подписания дополнительных договоров для отдельных видов
услуг установить условия и комиссии, отличающиеся от действующих на данный момент по Тарифам Банка.
7.4 Договор составлен из двух равноправных экземпляров, по одному каждой стороне.
8. Оповещение
УВАЖАЕМЫЙ КЛИЕНТ
ВНИМАНИЕ. Просим до заключения депозитного договора ознакомиться с положениями донного документа.
Гарантом возврата Вкладов является Фонд, гарантирующий возврат Вкладов (далее Фонд).
Местонахождение Фонда: 0010, Республика Армения, г. Ереван, ул. В.Саргсяна 6,
Тел.: (37410) 583514
Интернет сайт: www.adgf.am
Все определения, используемые в данном уведомлении соответствуют закону «О гарантировании вкладов физических лиц в банках
Республики Армения» (далее Закон).
Случай возврата:
Ваш гарантированный вклад подлежит к возмещению в следующих случаях:
1. Если законодательством Республики Армения банк считается неплатежеспособным и если Банк по решению Совета
Центрального банка Республики Армения (далее ЦБ РА) не в состоянии возвратить вклады в сроки, установленные законом и
договорами.
2. Если Банк считается банкротом (далее неплатежеспособный банк) в установленном законодательством Республики Армения
порядке.
Максимальный размер гарантированного вклада и порядок расчета
Порядок расчета гарантированных вкладов устанавливается решением Совета Центрального банка Республики Армения N261н, от
26 августа 2008г.
ВНИМАНИЕ. Все Ваши драмовые вклады, имеющиеся в одном банке считаются одним драмовым вкладом и все Ваши вклады в
иностранной валюте имеющиеся в одном банке считаются одним инвалютным вкладом, кроме негарантированных вкладов.
Гарантированные размеры вкладов следующие:
Валютная структура
вклада
Если в том же
банке имеете
только драмовые
вклады
Максимальный размер 4 миллиона
гарантированного вклада драмов РА
Если в том же банке
имеете только
инвалютные вклады
2 миллион а драмов РА
Если в том же банке имеете драмовые и инвалютные вклады
Если драмовый вклад Если драмовый вклад меньше 2 миллиона
больше 2 миллиона
драмов
драмов
4 миллиона драмов РА 2 миллион драмов РА (драмовый вклад
(гарантируется только гарантируется полностью, а инвалютный
драмовый вклад)
вклад гарантируется в сумме разницы между
2 млн драмов и подлежащей к возмещению
суммы драмового вклада)
Если вы имеете в неплатежеспособным банке отдельный банковских депозит и, в то же время, в том же банке являетесь
собственником совместного вклада, то в этом случае,,, в соответствие с установленными законом порядком и размером,
подлежащая гарантированию сумма вклада складывается из суммы Вашего отдельного банковского депозита и суммы
принадлежащей Вам доли в совместном банковском вкладе..
Если у Вас имеется обязательство в отношении к неплатежеспособному банку, то в этом случае, в соответствие с установленными
законом порядком и размером, подлежащая к возмещению сумма рассчитывается на основе положительной разницы между суммой
Вашего банковского вклада и суммой обязательства.
Совместный банковский вклад двух или более вкладчиков считается отдельным банковским вкладом каждого лица, в размере
доли, установленной для каждого лица договором совместного банковского вклада. Если договором совместного банковского
вклада не установлены доли отдельных вкладчиков, то совместный банковский вклад делится между вкладчиками равными
долями.
Возмещение банковского вклада производится только в драмах РА. Эквивалентность валютного банковского вклада определяется
по курсу инвалюты в день возмещения, опубликованному ЦБ РА по среднему обменному курсу.
Ваш банковский вклад не подлежит возмещению, если в день случая возмещения Ваш вклад меньше 1 000 драм РА.
Не гарантированный банковский вклад
Ваш банковский вклад не гарантирован, если:
4
i. Вы являетесь руководителем данного банка и/или членам семьи последнего;
ii. Вы являетесь лицом имеющим значительное участие в Банке, и/или членам семьи последнего;
iii. Вы как владелец (совладелец) вклада отказались от права собственности на свою часть вклада;
iv. Ваш вклад в установленном законом и иными правовыми актами порядке признан денежным средством, приобретенным
преступным путем, до тех пор, пока владелец вклада не докажет обратное;
v. Ваш вклад был внесен в данный банк по процентной ставке, не менее чем в 1,5 раза превышающей процентную ставку,
предусмотренную публичным предложением Банка для идентичных вкладов на момент внесения банковского вклада.
vi. Ваш вклад был внесен в банк за пределами Республики Армении.
Порядок возврата и сроки гарантированных вкладов
В течение трех рабочих дней, после случая возврата, Фонд публикует объявление о случае возврата. После тридцати дней от
случая возврата Фонд по средствам неплатежеспособного банка или другого банка осуществляет процедуру возврата.
Процедура начинается с момента публикации о возврате в средствах массовой информации. Вы можете в срок не позже одного
года от случая возврата представить Ваше письменное требование. В случае не представления письменного требования, после
указанного срока, со стороны Фонда не будет произведен возврат Вашего гарантированного вклада.
Фонд обязан осуществить возврат в течение трех месяцев после представления от вкладчиков требований о возврате, за
исключением, случаем предусмотренным законом.
После возврата гарантированной суммы вклада денежное требование Вкладчика в отношении неплатежеспособного банка
считается удовлетворенным в размере суммы возврата. Сумма, превышающая максимальный размер суммы возврата, считается
обязательством неплатежеспособного банка или банка банкрота в отношении Клиента.
При внедрении вклада Ваш банковский вклад является гарантированным по размеру и порядку, установленному законом (в
случае тех совместных вкладoв, при которых у одного или нескольких вкладчиков не считаются гарантированными банковские
вклады, отметить из общей суммы вклада гарантированную часть: в процентном соотношении) □
негарантированный вклад □
ВНИМАНИЕ! В целях наиболее удобного осуществления возмещения Вашего вклада предлагаем при любых изменениях данных,
предоставленных Банку при вложении вклада (данные в удостоверяющего личность документа, социальной карты, адрес, номер
телефона и т.д.) сразу уведомить Банк.
9. Реквизиты Сторон
ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”
Клиент
Филиал
ФИО
Управляющий
Паспортные данные
Р/С в ЦБ РА 103002101600, Нал.код 00400222
Адрес
Адрес:
Тел./Дом.
Единая справочная служба
(374 8000) 87-87
Эл.почта : headoffice@vtb.am
Тел./Моб.тел.
Эл.почта
Подпись
Подпись
Î.î./М.П.
5