Правила внутреннего контроля в целях противодействия
advertisement
УТВЕРЖДЕНО: Директор ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс» ________________________ (Н.С. Сажин ) МП Приказ № 1/л от «04» декабря 2015 года ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА В ОБЩЕСТВЕ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ОЛИВИН ФИНАНС» г. Красноярск 2015 г. 1. Общие положения 3-5 2. Основные принципы, цели и задачи внутреннего контроля 5-7 3. Организация системы ПОД/ФТ в ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс» 3.7.1 Программа организации системы ПОД/ФТ в МФО 3.7.2. Функции директора МФО при реализации Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ. 3.7.3. Функции и обязанности работников МФО, в должностные обязанности которых входит прием и обслуживание Клиентов. 4. Программа идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев 7 -10 7-9 9 9-10 10-18 5. Программа управления риском легализации (отмывании) доходов полученных преступным путем, и финансирования терроризма (программа управления риском) 6. Программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (программа выявления операций) 18-21 7. Программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества 26-28 8. Программа приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом 9. Программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции 10. Программа подготовки и обучения кадров МФО в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 11. Программа проверки осуществления внутреннего контроля в МФО 29 21-26 29-30 30-32 32-33 12. Заключительные положения 33-34 13. Приложения 35-69 Страница 2 из 69 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Законодательная и нормативно-правовая база. - Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в Обществе с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс» разработаны в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ (далее по тексту – Федеральный закон), с учетом требований, утверждаемых Центральным Банком Российской Федерации и рекомендации содержащихся в документах ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), а также следующих документов: Положения о требованиях к Правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России от 15.12.2014 года № 445-П (зарегистрировано в Минюсте России 02.02.2015 № 35933. Указания Центрального Банка России от 05.12.2014 г. № 3471-У О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях (зарегистрировано в Минюсте России 04.02.2015 г. № 35865; Положения об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утверждено Банком России 12.12.2014 г. № 444-П, зарегистрировано в Минюсте 20.01.2015 г. № 35594); Указания Банка России от 05.12.2014 г. № 3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях» (зарегистрировано в Минюсте России 24.12.2014 г. № 35349); Постановление Правительства Российской Федерации от 06.08.2015 № 804 «Об утверждении Правил определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальных предпринимателей»; Указания Банка России от 15.12.2014 г. № 3484-У «О порядке предоставления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (зарегистрировано в Минюсте России 02.02.2015 г. № 35833); приказа Федеральной службы по финансовому мониторингу от 31.08.2009 № 103 « Об утверждении Рекомендаций по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок»; 1.2. Термины и сокращения. В целях настоящих правил используются следующие термины и сокращения: МФО – сокращение, применяемое для обозначения Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс», сокращенное наименование ООО «МФО «Оливин Финанс», ОГРН 1152468021397, ИНН/КПП 2466161737/246601001. АРМ «Организация» – автоматизированное рабочее место по подготовке и передаче формализованных сообщений в Росфинмониторинг с использованием ключей электронной цифровой подписи и шифрования. Внутренний контроль – деятельность МФО по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма Правила внутреннего контроля – правила организации и осуществления внутреннего контроля, разработанные в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Ответственный сотрудник – назначенное приказом руководителя МФО лицо, ответственное за соблюдение, осуществление, совершенствование и реализацию правил внутреннего контроля в МФО. Клиент – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, находящиеся на обслуживании в МФО, в том числе контрагенты, участвующие в совершении операций, связанных с хозяйственной или иной деятельностью МФО. Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом; Страница 3 из 69 Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) Клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия Клиента; Заемщик – коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), индивидуальные предприниматели, физические лица, заключившие Договор микрозайма/займа с МФО. Договор микрозайма/потребительского микрозайма – договор о предоставлении микрозайма,/потребительского микрозайма, заключаемый между Заемщиком и МФО по форме, установленной законодательством РФ и МФО. Договор займа – договор о предоставлении займа, заключаемый между Инвестором и МФО, выступающей в качестве Заемщика, по форме, установленной МФО. Операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей; Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198, 199, 199.1 и 199.2 Уголовного кодекса Российской Федерации. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) – система мер, осуществляемых МФО по выполнению положений Федерального закона и нормативно-правовых актов РФ в сфере ПОД/ФТ. Подозрительная операция (ПО) – необычная сделка, по которой в результате реализации мер внутреннего контроля возникает подозрение в том, что такая операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. Операции, подлежащие обязательному контролю - операции с денежными средствами и иным имуществом, осуществляемые Клиентами МФО, подлежащие обязательному контролю со стороны уполномоченного органа на основании статьи 6 Федерального закона. Обязательный контроль - совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему МФО, осуществляющим такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации. Внутренний контроль - деятельность МФО по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Организация внутреннего контроля - совокупность принимаемых МФО мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Осуществление внутреннего контроля - реализация правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров. Финансирование терроризма – предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1. – 205.5, 206, 208, 211, 277, 278, 279, 280, 280,1-280.3 и 360 Уголовного кодекса Российской Федерации, либо для обеспечения организованной группы, незаконного вооруженного формирования или преступного сообщества (преступной организации), созданных или создаваемых для совершения хотя бы одного из указанных преступлений. Иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ) - это любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия. Российское публичное должностное лицо (РПДЛ) - лицо, замещающее (занимающее) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации. Страница 4 из 69 Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий; фиксирование сведений (информации) - получение и закрепление сведений (информации) на бумажных и (или) иных носителях информации в целях реализации настоящего Федерального закона; Блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг - адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень; Блокирование (замораживание) имущества - адресованный собственнику или владельцу имущества, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с имуществом, принадлежащим организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень; Сотрудник (работник) – физическое лицо, состоящее в трудовых отношениях с МФО. Надзорный орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по контролю и надзору в сфере осуществления деятельности некредитных финансовых организаций (Центральный Банк Российской Федерации). Уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с настоящим Федеральным законом; Федеральный закон - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Анкета клиента – способ документального сбора информации в отношении клиента, в соответствии с программой идентификации, включающую Анкету сведения о юридическом лице или физическом лице. Перечень - Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности. 1.3. Сфера влияния и правомерность правил внутреннего контроля. 1.3.1. Настоящее Правила внутреннего контроля определяют порядок организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ТФ в МФО, устанавливает обязанности и порядок действий должностных лиц и работников МФО в целях осуществления внутреннего контроля, определяет сроки выполнения обязанностей в целях осуществления внутреннего контроля, а также лиц, ответственных за их реализацию. 1.3.2.Настоящие Правила внутреннего контроля, а также изменения и дополнения к ним утверждаются руководителем МФО. 2. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ, ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ. 2.1. Основными принципами и целями организации внутреннего контроля в МФО в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее ПОД/ФТ) являются: - обеспечение защиты МФО от проникновения в нее преступных доходов; - управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации; обеспечение независимости специального должностного лица, ответственного за соблюдение ПВК по ПОД/ФТ; - участие специального должностного лица МФО, ответственного за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (а при наличии соответствующего подразделения - сотрудников, ответственных за организацию системы ПОД/ФТ и реализацию ПВК по ПОД/ФТ), сотрудников, участвующих в осуществлении операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, сотрудников, осуществляющих юридическое сопровождение деятельности, сотрудников, выполняющих функции обеспечения безопасности, сотрудников, выполняющих функции внутреннего контроля, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции, в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают Страница 5 из 69 подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 2.2. Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ разработаны в МФО в целях: - обеспечения выполнения МФО требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ; - поддержания в МФО эффективности системы ПОД/ФТ на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; исключения вовлечения МФО, ее руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. 2.3. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс», а также изменения к ним, разрабатываются МФО, и утверждаются приказом директора ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс». Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ являются комплексным документом МФО , регламентирующим ее деятельность по ПОД/ФТ и содержащим описание совокупности принимаемых МФО мер и предпринимаемых процедур, определенных программами осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. 2.4. При реализации Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ МФО должна обеспечить: - применение процедур управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; - документальное фиксирование сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ; - сохранение конфиденциальности сведений о мерах, принимаемых МФО в целях ПОД/ФТ; - своевременное направление сведений (информации) по вопросам ПОД/ФТ в уполномоченный орган. 2.5. Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ в ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс» включают в себя следующие программы: 2.5.1. программа организации системы ПОД/ФТ; 2.5.2. программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (далее - программа идентификации); 2.5.3. программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - программа управления риском); 2.5.4. программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - программа выявления операций); 2.5.5. программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (далее - программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки); 2.5.6. программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом; 2.5.7. программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции; 2.5.8. программа подготовки и обучения кадров МФО в сфере ПОД/ФТ; 2.6 Функции контроля за организацией в МФО работы по ПОД/ФТ возлагаются на директора ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс». Директор ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс» обеспечивает контроль за соответствием применяемых ПВК по ПОД/ФТ требованиям законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, а также за выполнением МФО и ее сотрудниками программ Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ. 2.7. Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ должны быть приведены МФО в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон, если иное прямо не установлено соответствующим федеральным законом. Страница 6 из 69 Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ должны быть приведены МФО в соответствие с требованиями нормативного акта в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления его в силу, если иное прямо не установлено соответствующим нормативным актом. 3. ОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ В ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ОЛИВИН ФИНАНС» И ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ В МФО. 3.1. В МФО не создается подразделение по ПОД/ФТ ввиду особенностей структуры и штатной численности. 3.2. В МФО приказом директора назначается специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (далее - Ответственный сотрудник) из числа ее сотрудников. В МФО ответственным сотрудником может быть назначен директор МФО. 3.3. В случае, если специальное должностное лицо назначено из числа сотрудников МФО, то ответственный сотрудник подчиняется непосредственно директору МФО. Ответственный сотрудник МФО должен соответствовать квалификационным требованиям к ответственному сотруднику, установленным Центральным Банком Российской Федерации. 3.4. В период временной нетрудоспособности, отпуска (в том числе отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки ответственного сотрудника МФО, исполняющим обязанности ответственного сотрудника назначается другой сотрудник такой МФО при условии его соответствия требованиям, установленным Банком России и квалификационным требованиям к сотрудникам МФО, в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ. 3.5. Ответственный сотрудник МФО может совмещать свою деятельность с работой по совместительству, связанной с выполнением функций ответственного сотрудника в иных некредитных финансовых организациях, соответствующие критериям отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям в соответствии с законодательством Российской Федерации: управляющие компании; негосударственные пенсионные фонды; кредитные кооперативы; микрофинансовые организации; страховые брокеры; общества взаимного страхования; ломбарды. 3.6. МФО информирует в письменной форме уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России - отделение по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации, осуществляющее контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в сфере ПОД/ФТ (далее - территориальное учреждение Банка России), осуществляющее надзор за ее деятельностью, о назначении ответственного сотрудника, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника МФО исполняющим обязанности ответственного сотрудника в период нахождения ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком в течение трех рабочих дней со дня назначения (освобождения) таких сотрудников с указанием их фамилий, имен, отчеств (если имеются), должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона). 3.7. Программа организации системы ПОД/ФТ в МФО. 3.7.1. Положение о статусе, функциях, правах и обязанностях Ответственного сотрудника по ПОД/ФТ: 3.7.1.1. Ответственный сотрудник должен соответствовать следующим квалификационным требованиям, устанавливаемым Банком России к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ: а) иметь высшее образование, или опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее двух лет, или образование не ниже среднего профессионального и опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее одного года. б) пройти предусмотренное законодательством РФ обучение в форме целевого инструктажа в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Ответственный сотрудник за реализацию ПВК считается не соответствующим квалификационным требованиям при наличии: - Неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики или преступления против государственной собственной власти; - факта расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствие с пунктом 7 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течении двух лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность. 3.7.1.2. В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на Ответственного сотрудника возлагаются следующие функции: а) организация разработки и представления ПВК по ПОД/ФТ на утверждение директору МФО; Страница 7 из 69 б) принятие решений при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, об отнесении операции клиента к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, о действиях МФО в отношении операции клиента, по которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в отношении клиента, совершающего такую операцию (указанные функции могут выполняться сотрудниками подразделения по ПОД/ФТ при предоставлении им соответствующих полномочий в соответствии с внутренними МФО); в) Организация и осуществление представления в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) сведений в соответствии с Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма г) организация представления и контроль за представлением сведений в уполномоченный орган; д) соблюдение установленного порядка проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением МФО и ее сотрудниками законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ . 3.7.1.3. В целях реализации настоящих Правил внутреннего контроля Ответственный сотрудник имеет права: а) право давать указания, касающиеся проведения операции (заключения сделки), в том числе о задержке ее проведения (заключения) в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или об операции (сделке); б)право запрашивать и получать от директора и сотрудников подразделений МФО необходимые документы, в том числе распорядительные и бухгалтерские документы (документы по операциям (сделкам); в)право снимать копии с полученных документов, электронных файлов; г)право доступа в помещения в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях; 3.7.1.4. В целях реализации настоящих Правил внутреннего контроля Ответственный сотрудник несет следующие обязанности: а) обязанность обеспечивать сохранность и возврат полученных от директора и сотрудников МФО документов; б) обязанность обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций; в) Подготавливать методические материалы (при необходимости), консультировать сотрудников МФО по вопросам, возникающим при реализации программ ПВК. г) Проводить обучения сотрудников МФО по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. д) проводить внутреннюю проверку выполнения МФО и ее сотрудниками настоящих Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ и требований законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ не реже одного раза в шесть месяцев и предоставлять директору МФО, в установленные директором сроки, письменный отчет о результатах проверки, содержащий сведения обо всех выявленных нарушениях законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ, а также о принятых мерах по результатам проверок согласно установленной формы (Приложение № 11) е) составлять ежемесячные справки о проделанной работе по выполнению и реализации ПВК по ПОД/ФТ, без предоставления на утверждение директору МФО согласно установленной формы (Приложение № 12); ж) Организация работы в соответствии с порядком приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом и программой настоящих Правил в случаях, предусмотренных пунктом 10 статьи 7 ФЗ115. з) Обеспечение соответствующего режима защиты и хранения фиксируемой информации. и) оказывать содействие по вопросам ПОД/ФТ, отнесенным к их компетенции, уполномоченным представителям Банка России при проведении ими проверок МФО. 3.7.1.5. Порядок проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением МФО и ее сотрудниками законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ: а) Директор МФО утверждает приказом (не позже января текущего года) ежегодный план проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением МФО и работниками законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ и Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ в ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс». Внутренняя проверка осуществления внутреннего контроля и реализация ПВК проводится Ответственным лицом МФО один раз в полугодие в соответствие с установленным в приказе графиком. б) Ответственный сотрудник МФО по результатам проверки, в течение 5 дней после окончания внутренней проверки, составляет письменный отчет, который должен содержать сведения обо всех выявленных Страница 8 из 69 нарушениях законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ, а также о принятых мерах по результатам проверок. в) Ответственный сотрудник предоставляет письменный отчет по результатам внутренней проверки директору МФО на утверждение и принятия соответствующих мер реагирования. Письменный отчет не предоставляется на утверждение директору МФО, в случае если, если Ответственным сотрудником за реализацию ПВК назначен директор МФО. 3.7.2. Функции директора МФО при реализации Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ. 3.7.2.1. Функции контроля за организацией в МФО работы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма выполняет Директор МФО (далее Руководитель) или лицо, исполняющее его обязанности в соответствии с внутренними документами МФО и/или законодательством Российской Федерации 3.7.2.2. В целях осуществления внутреннего контроля Руководитель МФО выполняет следующие функции: а) Организует разработку Правил и программ осуществления внутреннего контроля, а также последующее внесение изменений и дополнений и утверждает их. б) Организует проверки системы внутреннего контроля в соответствии с настоящими Правилами. в) Назначает Ответственного сотрудника, соблюдением реализации Правил внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ и реализацию программ осуществления внутреннего контроля. г) Утверждает Перечень сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. д) Устанавливает Порядок учета прохождения работниками МФО обучения. е) Оказывает содействие специальному должностному лицу в выполнении им своих обязанностей. ж) Организует устранение выявленных нарушений законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нормативных правовых актов Российской Федерации, настоящих Правил, а также причин и условий, способствовавших совершению нарушения. 3.7.3. Функции и обязанности работников МФО, в должностные обязанности которых входит прием и обслуживание Клиентов. 3.7.3.1. Для наиболее полной реализации указанных мер МФО обеспечивает соблюдение всеми работниками настоящих ПВК в сфере ПОД/ФТ с учетом следующих требований: а) участие в процессе организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ всех работников независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции; б) сохранение конфиденциальности информации, получаемой в процессе реализации правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ; в) исключение участия работников МФО в осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; г) недопущение информирования Клиентов, иных лиц о мерах, принимаемых МФО в результате осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, за исключением информирования Клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом; д) сохранение конфиденциальности сведений о внутренних документах МФО, разработанных в целях ПОД/ФТ; е) применение эффективных процедур оценки рисков, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 3.7.3.2.Работники МФО обязаны: а) Соблюдать настоящие Правила внутреннего контроля в сфере ПОД /ФТ. б) Содействовать Ответственному сотруднику при осуществлении им своих функций в соответствии с настоящими Правилами, в том числе, предоставлять ему всю запрашиваемую информацию и документы. в) Сохранять конфиденциальность информации и документов, получаемых в ходе выполнения настоящих Правил. г) Уведомлять Ответственного сотрудника о выявленных ими операциях, подлежащих обязательному контролю либо соответствующих признакам и/или критериям необычных сделок, установленным Правилами и программами осуществления внутреннего контроля, а также обо всех предполагаемых нарушениях требований законодательства Российской Федерации, нормативных правовых Страница 9 из 69 актов Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. д) Уведомлять Ответственного сотрудника о Клиентах/Заемщиках, с которыми невозможно установить связь по указанным ими адресам, номерам телефонов и электронным каналам связи. е) Незамедлительно предоставлять Ответственному сотруднику информацию и документацию о выявлении среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, должностного лица публичной международной организации либо лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации или иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федерального закона, включенную в соответствующий перечень должностей, определяемый Президентом Российской Федерации. ж) Принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества должностных лиц, указанных в подпункте 6. 3.7.3.3.При реализации настоящих Правил работнику МФО запрещается: а) Осуществлять прием Анкет- заявлений без представления физическим или юридическим лицом документов, необходимых для идентификации. б) Информировать Клиентов/заемщиков и иных лиц о формах, способах и методах осуществления в МФО внутреннего контроля в сфере ПО/ФТ. в) Информировать Клиентов/Заемщиков и иных лиц о предоставлении в уполномоченный орган информации, полученной в результате применения программ внутреннего контроля, установленных настоящими Правилами и другими нормативными актами РФ в сфере ПОД/ФТ. 4. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ, ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ КЛИЕНТОВ, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ И БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ 4.1. Программа идентификации клиентов устанавливает требования к идентификации клиентов, представителей клиента (в том числе идентификация единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях ПОД/ФТ (далее программа идентификации). 4.2. МФО обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя. В случае, если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован МФО до приема клиента на обслуживание в связи с отсутствием выгодоприобретателя в планируемых клиентом к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, МФО осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции (сделки) с денежными средствами. 4.3. Идентификация не проводится в отношении органов государственной власти, иных государственных органов, органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, государственных внебюджетных фондов, государственных корпораций или организаций, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования владеют более чем 50 процентами акций (долей) в капитале. МФО идентифицирует представителей лиц, указанных в данном пункте. 4.4. МФО вправе не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона, или лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. МФО может не применять данные правила, в случае, когда у МФО в отношении клиента, указанного в настоящем пункте, или в отношении операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом этого клиента возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. 4.5. В случае если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован до приема клиента на обслуживание в связи с отсутствием выгодоприобретателя в планируемых клиентом к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, МФО осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом. Страница 10 из 69 4.6. МФО обязана принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов и по установлению в отношении их сведений, предусмотренных ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. и настоящими Правилами. 4.7. Порядок идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев: 4.7.1. В целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца МФО самостоятельно осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных Приложениями 1,2 к настоящим Правилам, документов, которые предоставляются Клиентом или его представителем, Анкет клиента/выгодоприобретателя/бенефициарного владельца, в том числе документов, являющихся основанием для совершения операций микрозайма (займа), иных сделок. 4.7.2. Идентификация данных лиц проводится на основании следующих документов: для физического лица: 1. общегражданский паспорт, вид на жительство, миграционная карта (в отношение иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории РФ) 2. свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации; для индивидуального предпринимателя (ИП): 1. свидетельство о регистрации в ОГРИП 2. свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. 3. общегражданский паспорт; 4. налоговой декларации за предшествующий год с отметкой ИФНС; 5. договоры аренды (или свидетельства о праве собственности) помещения под офис или бизнес; 6. прочие документы, подтверждающие цели финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации (хозяйственные договоры, движение по банковскому счету/ кассовой книге и.т.п.) для юридического лица: устав в действующей редакции; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе; выписка из ЕГРЮЛ; протокол Общего собрания участников (заседания уполномоченного органа) или Решения единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица с указанием срока его полномочий, заверенные единоличным исполнительным органом; общегражданские паспорта должностных лиц юридического лица (генерального директора/директора, главного бухгалтера), уполномоченных подписать договоры; бухгалтерский баланс за предшествующий год или декларация по УСН с отметкой ИФНС; выписка из банка о движении денежных средств; договоры аренды (или свидетельства о праве собственности) помещения под офис или бизнес; прочие документы, действующие хозяйственные договоры, подтверждающие цели финансовохозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации. для представителей клиента: общегражданский паспорт; свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации; документ, подтверждающий наличие полномочий представлять интересы клиента (доверенность). 4.7.3. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, реестр акционеров (для акционерных обществ), в целях более тщательного изучения своего Клиента сотрудник организации, ответственный за работу с Клиентами, обращает особое внимание на следующие факторы: - оформление учредительных документов (включая все зарегистрированные изменения и дополнения) Клиента и документов, подтверждающих государственную регистрацию Клиента в качестве юридического лица; - состав учредителей (участников) юридического лица, определив лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица; Страница 11 из 69 - структуру органов управления юридического лица и их полномочия; 4.7.4. МФО, при осуществлении идентификации юридических лиц (в т.ч. нерезидентов), указанных в п. 4.1. настоящих Правил, период деятельности которых с момента их регистрации не превышает трех месяцев и не позволяет представить в МФО сведения (документы), о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности, копии годовой (квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии, копии аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность бухгалтерской отчетности, справки об уплате налогоплательщиком налогов и сборов, вступивших в силу решений судов о признании его банкротом, проведении процедур ликвидации на дату предоставления в МФО документов, сведений об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах, данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети Интернет на сайтах международных рейтинговых агентств и национальных рейтинговых агентств – имеет право проводить идентификацию без предоставления вышеперечисленных документов. 4.7.5. Идентификация Клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца состоит из следующих обязательных процедур: 1) установление в отношении Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца сведений, определенных статьей 7 Федерального закона, до их приема на обслуживание; принятие обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по идентификации бенефициарных владельцев; 2) проверка наличия или отсутствия в отношении Клиента, представителя Клиента и (или) выгодоприобретателя, а так же бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона (проверка по Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности); 3) определение принадлежности физического лица, находящегося на обслуживании или принимаемого на обслуживание, к числу иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, или должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации; 4) выявление среди клиентов, представителей Клиента и (или) выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве, которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в государстве (на указанной территории), в частности в Северной Корее и Иране. 5) оценка и присвоение Клиенту, представителю Клиента, выгодоприобретателю, бенефициарному владельцу степени (уровня) риска совершения им операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (далее - риск), в соответствии с Программой оценки риска; 6) обновление сведений, полученных в результате идентификации, установления и идентификации выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев; 7) проверка наличия сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, получаемых в соответствии с абзацем 5 статьи 9 ФЗ №115 от 07.08.2001 г. от соответствующих федеральных органов исполнительной власти в установленном порядке. 8) проверка предоставленных Клиентом сведений о юридическом лице на предмет соответствия сведениям, отраженным в едином государственном реестре юридических лиц и сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний. 4.7.6. Для установления сведений, необходимых для идентификации лиц, указанных в п. 4.1. настоящих Правил, работники МФО, в функциональные обязанности которых входит прием на обслуживание клиентов, получают информацию из следующих источников: Сведения из Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремисткой деятельности или терроризму исключительно в Личном кабинете на сайте Росфинмониторинга (далее Перечень экстремистов) для установления причастности лиц, Страница 12 из 69 принимаемых на обслуживание (выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев) к экстремисткой деятельности; Сведения о лицах, не внесенными в Перечень экстремистов, но в отношении которых есть основания полагать об их причастности к экстремисткой деятельности и применены процедуры замораживания денежных средств или иного имущества (портал ФСФМ РФ http://portal.fedsfm.ru/ ) сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на сайте http://egrul.nalog.ru/ государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний на сайте ФНС РФ; сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, патентов на работу и разращения на работу получаемых о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов, получаемые в соответствии с абзацем 5 статьи 9 ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. от соответствующих федеральных органов исполнительной власти в установленном порядке и на сайте www.fms.gov.ru ; иную информацию из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет"). МФО также может использовать иные источники информации, доступные ей на законных основаниях. 4.7.7. Результаты идентификации клиента (согласно Приложению 3 к настоящим Правилам), представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца МФО фиксируется работником МФО, в должностные обязанности которого входит прием на обслуживание Клиента, в Анкете клиента, установленной формы (Приложение № 4). Анкета клиента заполняется (формируется) в электронном виде. Анкета клиента, сформированная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью Ответственного сотрудника. В анкете клиента помимо сведений могут храниться надлежащим образом заверенные копии документов на бумажном носителе и (или) документы (копии документов) в электронном виде. Анкета клиента подлежит хранению в МФО не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом. 4.7.8. При проведении проверки наличия сведений о Клиенте, его Представителе, Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце в Перечне экстремистов используется актуальный на дату проведения проверки Перечень экстремистов. Результаты проверки клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, а также дата проверки фиксируются организацией в Анкете клиента, которая заполняется на электронном носителе. 4.7.9. В случае полного совпадения имеющихся сведений о Клиенте, его Представителе, Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов, сотруднику МФО необходимо предпринять действия в соответствии с разделом 6-7 настоящих Правил. 4.7.10. Сведения, включаемые в анкету клиента, фиксируются и хранятся МФО в электронной базе данных, к которой сотрудникам МФО, осуществляющим идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обеспечивается оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце. 4.7.11. При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них МФО вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента сведения и документы, необходимые для идентификации. 4.7.12. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления. Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в МФО с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц нерезидентов, принимаются МФО в случае их легализации путем проставления апостиля (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации). Требование о представлении МФО документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных Страница 13 из 69 государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта). Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копии документов (выписок из документов) МФО вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента подлинников документов для ознакомления. В документах должны отсутствовать подчистки, помарки, исправления. Сведения, содержащиеся в документах не должны вызывать сомнений. Текст документа не должен содержать противоречий и иных признаков, которые могут свидетельствовать о недостоверности представленных документов. Сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность физического лица, выданном компетентным органом иностранного государства, при наличии у МФО его перевода на русский язык, либо сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность физического лица, выданном компетентным органом иностранного государства, составленном на нескольких языках, включая русский язык, фиксируются на русском языке. В иных случаях фиксирование сведений осуществляется с использованием букв русского и (или) латинского алфавита. 4.7.13. МФО вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, бенефициарного владельца, установление и идентификацию выгодоприобретателя, если такой клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец уже были идентифицированы организацией в соответствии со статьей 7 Федерального закона №115 от 07.08.2001 г. и к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме. 4.7.14. МФО обязана провести обновление сведений о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, если у МФО возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации программы идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. 4.7.15. Порядок установления работником МФО в процессе идентификации при приеме на обслуживание клиента, представителя клиента, к категории лиц, относящихся к иностранным публичным должностным лицам или российским публичным должностным лицам и порядок приема и обслуживания. 4.7.15.1. Мероприятия по выявлению иностранных публичных должностных лиц, российских публичных должностных лиц а также их супругов и близких родственников (далее публичные должностные лица или ИПДЛ/РПДЛ) проводятся в отношении Клиента, Выгодоприобретателя и (или) Бенефициарного владельца – граждан иностранного государства, при обращении таковых в МФО за получением предоставляемых финансовых услуг. Изучение документов Клиентов – физических лиц осуществляет сотрудник МФО в целях: является ли Клиент гражданином иностранного государства; возможного получения информации о статусе Клиента – гражданина иностранного государства, как лица, являющегося иностранным публичным должностным лицом, а также его супругом или близким родственником; - возможного получения информации о статусе Клиента, не являющегося гражданином иностранного государства, как лица, связанного с иностранным публичным должностным лицом. 4.7.15.2. Для выявления публичных должностных лиц ИПДЛ/РПДЛ, а также их супругов и близких родственников могут использоваться следующие методы: документа удостоверяющего личность (дипломатический паспорт, въездная виза) устный опрос; анкетирование; проверка сведений о принадлежности лиц к категории ИПДЛ по коммерческим спискам, в качестве которых могут быть использованы продукты признанных мировых лидеров в области создания продуктов по идентификации клиентов: - Factiva Public Figures and Associates, Dow Jones, News Corporation (www.factiva.com) - Side Safe Watch (www.alliance.ru) - LexisNexis (global.lexisnexis.com/ru) Страница 14 из 69 - Norkom (www.norkom.com) - Tracesmart Corporate (www.tracesmartcorporate.co.uk) - WorldCompliance (www.worldcompliance.com) - Complinet (www.complinet.com) - World-Check (www.world-check.com) и др. Проверка Клиента – гражданина иностранного государства по коммерческим спискам проводится в обязательном порядке в следующих случаях: установления при проведении устного опроса или при изучении документов, что Клиент – гражданин иностранного государства, является иностранным публичным должностным лицом или лицом, связанным с иностранным публичным должностным лицом; если Клиент – гражданин иностранного государства, является гражданином государства, включенного в Перечень коррупционных государств (Перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). наличия сомнений в достоверности сведений, полученных при устном опросе, анкетировании и изучении документов Клиента – гражданина иностранного государства. 4.7.15.3. Определение публичных должностных лиц: Работник, осуществляющий прием на обслуживание и идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца устанавливает принадлежность лица к ИПДЛ/РПДЛ (согласно Приложения № 5 к настоящим Правилам). 4.7.15.4. Принадлежность или не принадлежность клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или бенефициарного владельца к категории публичных должностных лиц ИПДЛ/РПДЛ отображаются в разделе Анкеты клиента. 4.7.15.5. Принятие иностранного публичного должностного лица на обслуживание в МФО осуществляется только при получении письменного решения директора МФО, либо лица, уполномоченного на данные действия директором МФО. Для получения письменного решения директора МФО о приеме на обслуживание ИПДЛ, сотрудник МФО, осуществляющий действия по идентификации данного Клиента, представляет директору докладную записку с указанием всей необходимой информации. Сотрудник МФО, осуществляющий действия по идентификации и обслуживанию клиента, принимает на обслуживание такого Клиента только после получения письменного решения директора. При этом Клиенту – гражданину иностранного государства присваивается «высокая» степень риска. 4.7.15.6. Докладная записка о приеме ИПДЛ на обслуживание с решением директора МФО хранится в документах Клиента, на основании которых проводится идентификация. 4.7.15.7. Обновление информации о лицах, связанных с ИПДЛ осуществляется не реже одного раза в год, если с данным физическим лицом установлены длительные правоотношения, а так же при получении любой информации как от клиента, так и из внешних источников, влияющих на публичный статус ИПДЛ. При каждом обращении лица, связанного с иностранным публичным должностным лицом в МФО для совершения новых операций (сделок) в устной форме подтверждается ранее установленный ему при анкетировании статус лица, связанного с ИПДЛ/РПДЛ. Если Клиент сообщил об изменении статуса и предоставил подтверждающие документы, работник МФО, осуществляющий прием и обслуживание клиентов, изменяет данные в Анкете клиента с указанием оснований для изменения. 4.7.15.8. Выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) осуществляется сотрудником МФО с учетом опубликованного на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу Перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). 4.7.15.9. МФО обязана при приеме и обслуживании клиентов, в отношение которых установлены принадлежность к ИПДЛ, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества данной категории лиц, на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении МФО информацию о находящихся у них на обслуживании ИПДЛ, уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым находящимися на обслуживании в МФО, ИПДЛ, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) Страница 15 из 69 братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц в случае, если они находятся на обслуживании в МФО. 4.7.15.10. В случае, если финансовым операциям клиента - должностного лица публичной международной организации либо лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации или иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федерального закона, включенную в соответствующий перечень должностей, определяемый Президентом Российской Федерации, организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, присвоена «высокая» степень риска совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, к финансовым операциям такого клиента применяются следующие требования: принимать на обслуживание только на основании письменного решения директора МФО, подготовленного на основании докладной записки работника, осуществляющего прием и обслуживание РПДЛ; принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества РПДЛ; на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию о находящихся у них на обслуживании иностранных публичных должностных лицах; уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым находящимися на обслуживании в МФО, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. 4.7.16. Порядок выявления и идентификации выгодоприобретателя и бенефициарного владельца Клиента. 4.7.16.1. Выявление выгодоприобретателя Клиента проводится работником, осуществляющим прием Клиента на обслуживание также до приема на обслуживание Клиента на основании устного опроса Клиента, представителя клиента, получения от Клиента, представителя клиента договоров, свидетельствующих о том, что Клиент, представитель клиента действует к выгоде третьего лица. Информация об установлении или отсутствии Выгодоприобретателя заносится в Анкету Клиента с описанием основания для признания третьего лица Выгодоприобретателем и/или достаточных письменных подтверждений. Идентификация выгодоприобретателя производится в общем порядке идентификации, установленных настоящими ПВК. 4.7.16.2. В случае, если Выгодоприобретатель не может быть идентифицирован МФО до приема Клиента на обслуживание в связи с отсутствием выгодоприобретателя в планируемых клиентом к совершению операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом МФО осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом. 4.7.16.3. Идентификация Выгодоприобретателя не проводится, если клиентом является орган государственной власти Российской Федерации, орган государственной власти субъекта Российской Федерации, орган местного самоуправления или орган государственной власти иностранного государства. 4.7.16.4. Выявление бенефициарного владельца Клиента, как юридических так и физических лиц, устанавливается работником, на которого возложены обязанности по приему на обслуживание Клиента, представителя клиента на основании учредительных документов Клиента или Анкеты бенефициарного владельца физического лица (Приложение № 6 к настоящим Правилам). В случае владений клиентом либо контроль за клиентом осуществляется через третьих лиц, МФО должна располагать информацией, подтверждающий факт владения клиентом либо возможность осуществлять контроль за клиентом через третьих лиц. 4.7.16.5 МФО принимает решение о признании физического лица бенефициарным владельцем при наличии у такого лица возможности контролировать действия клиента с учетом следующих факторов: физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет преобладающее участие (более 25 процентов) в капитале клиента или владеет более 25 процентами от общего числа акций клиента с правом голоса; физическое лицо имеет право (возможность), в том числе на основании договора с клиентом, оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, Страница 16 из 69 принимаемые клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе несущих кредитный риск (о выдаче займов (кредитов), гарантий и так далее), а также финансовых операций. 4.7.16.6. Признание физического лица бенефициарным владельцем осуществляется на основании решения директора МФО. Работник, осуществляющий прием и обслуживание Клиента/ представителя клиента и его идентификацию, квалифицирует физическое лицо в качестве бенефициарного владельца Клиента и предоставляет полученную информацию в письменном виде (в форме докладной записки) директору МФО для принятия письменного решения о признании физического лица Бенефициарным владельцем. Признание физического лица бенефициарным владельцем должно являться результатом анализа совокупности имеющихся у МФО документов и (или) информации о клиенте и о таком физическом лице, в том числе по результатам заполненной Клиентом Анкеты бенефициарного владельца (Приложение № 6) . 4.7.16.7. Сведения о результате принятых МФО мер по идентификации бенефициарного владельца клиента физического лица, а в случае выявления бенефициарного владельца клиента - физического лица также решение директора МФО о признании физического лица бенефициарным владельцем такого клиента физического лица с обоснованием принятого решения должны быть зафиксированы в Анкете Клиента (приложение № 4 к настоящим Правилам). 4.7.16.8. В случае если в результате принятия предусмотренных Федеральным Законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. и ПВК по ПОД/ФТ мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец клиента - юридического лица не выявлен, то согласно решения директора МФО, бенефициарным владельцем признается единоличный исполнительный орган Клиента на основании докладной записки работника МФО, осуществляющего прием, идентификацию и обслуживание клиента. В случае признания бенефициарным владельцем лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа такого клиента, в решении директора о признании лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа клиента, бенефициарным владельцем должны быть зафиксированы обстоятельства, обусловившие невозможность выявления бенефициарного владельца, а в анкете такого клиента должны быть зафиксированы сведения, указывающие на то, что лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа клиента, признано бенефициарным владельцем по причине невозможности выявления МФО бенефициарного владельца. 4.7.16.9. Идентификация Бенефициарных владельцев не проводится (за исключением случаев направления уполномоченным органом запроса в соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона) в случае принятия на обслуживание Клиентов, являющихся: органами государственной власти, иными государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении, государственными внебюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале; международными организациями, иностранными государствами или административнотерриториальными единицами иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью; эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах. 4.7.16.10. Работник МФО, осуществляющий прием и обслуживание Клиента, представителя клиента, проверяет наличие у Бенефициарного владельца статус лица, указанного в п.п. 1 п.1 ст. 7.3. Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. на основании данных, полученных от Клиента, из информационного ресурса сети Интернет по коммерческим спискам, а также проверяет наличие сведений о бенефициарном владельце в Перечне экстремистов либо наличия принятого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансирования терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств и иного имущества в таком порядке, как и Клиента. 4.7.17. МФО обязано обладать актуальными и достоверными о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце сведениями. С этой целью обновление идентификационных сведений (информации) об указанных лицах проводится ответственным лицом по мере изменений идентификационных сведений в случае их предоставления Клиентом, представителем клиента, но не реже 1 раза в полугодие, о чем делается соответствующая запись в Анкете клиента с указанием даты Страница 17 из 69 проверки сведений. Проведение обновления сведений о Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце должно происходить одновременно с обновлением сведений о Клиенте. 4.7.18 В случае, если у МФО возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате идентификации Клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, или о том, что операция клиента носит запутанный характер или возникли подозрения о том, что сделка имеет признаки, указывающие на ее необычный характер, работник, осуществляющий работу с Клиентом, представителем клиента или Ответственный сотрудник, проводит обновление сведений о Клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения данных обстоятельств. 4.7.19. МФО взаимодействует с клиентом, представителем клиента для получения запрашиваемой информации и документов в целях реализации настоящих Правил внутреннего контроля, используя средства связи, указанные данными лицами (телефон, электронные средства связи, адрес местонахождения) путем направления телефонограмм, письменных запросов. В случае изменения своего места нахождения или реквизитов, МФО уведомляет об этом Клиента, представителей клиента в таком же порядке с последующим внесением изменений в договора, заключенные с клиентами. 4.7.20. Информация о клиенте, указанная в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115 от 07.08.2001 г. запрашивается работником, осуществляющим прием на обслуживание клиента, представителя клиента и идентификацию. Ввиду того что данная информация используется для определения платежеспособности Клиента, установления источника происхождения денежных средств, предлагаемых в заем МФО или является основанием для выдачи микрозайма, то не предоставление таких сведений Клиентом, представителем клиента - является основанием для отказа от совершения сделки с Клиентом/ представителем клиента на основании п. 11 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. 4.7.21. Директор МФО, в случае если он назначен Ответственным сотрудником, создает, аккумулирует и хранит базу с документами как в электронном виде, так на бумажных носителях и имеет постоянный и бесперебойный доступ к ним. При наличии работников МФО, осуществляющих прием и обслуживание клиентов, представителей клиентов директором МФО обеспечивается постоянный и беспрепятственный доступ к информации, полученной при проведении идентификации Клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. 4.7.22. МФО вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, бенефициарного владельца, установление и идентификацию выгодоприобретателя , если такой клиент, представитель клиента, выгодоприобретатель, бенефициарный владелец уже были идентифицированы МФО в соответствие со ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. и настоящими Правилами и к сведениям об этом клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме. 5. ПРОГРАММА УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА 5.1. Под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в МФО следует понимать совокупность предпринимаемых МФО действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, ПВК по ПОД/ФТ, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении МФО, отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. 5.2. При реализации программы управления риском МФО обязана принимать меры по классификации клиентов с учетом критериев риска, по которым осуществляется оценка степени (уровня) риска совершения клиентом операций (заключения сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск клиента), а также по определению риска вовлеченности МФО и ее сотрудников в использование услуг МФО в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск использования услуг МФО в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма). Страница 18 из 69 5.3. . Порядок оценки степени (уровня) риска является неотъемлемой частью идентификации Клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца . 5.4. Оценка риска проводится в отношении всех клиентов, за исключением случаев, установленных Федеральным законом, пунктами 4.3.- 4.4. настоящих Правил, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. 5.5. Степень риска клиента оценивается по шкале определения степени (уровня) риска клиента, которая состоит из двух степеней «высокая» и «обычная». 5.6. Оценка риска Клиента, представителя клиента осуществляется по каждой из следующих категорий рисков: риск по типу клиента, представителя клиента и (или) бенефициарного владельца; страновой риск; риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций. 5.6. Факторы, влияющие на оценку риска клиента по каждой из указанных категорий рисков, определяются МФО в программе управления риском в соответствии с Приложением № 7 к настоящим Правилам. 5.8. МФО принимает решение об отнесении клиента к определенной степени риска клиента самостоятельно в соответствии с программой управления риском с учетом факторов, влияющих на оценку риска клиента, совершаемых операций и вовлеченности МФО в легализацию доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма, предусмотренных Приложением 7, 8 к настоящим Правилам. МФО в порядке, предусмотренном программой управления риском, фиксирует результаты оценки степени риска Клиента, а также обоснование отнесения клиента к определенной степени риска (или не отнесения клиента к повышенному уровню риска в случае, если статус клиента (и/или его деятельность) соответствует одному либо нескольким факторам, предусмотренным Приложением № 7 к настоящим Правилам. 5.9. МФО определяет риск использования услуг ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс» в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма исходя из видов предоставляемых Клиентам продуктов (услуг) (например, операции с наличными денежными средствами, операции с ценными бумагами, в том числе векселями). 5.10. Программа управления риском состоит из следующих этапов: 5.10.1. Работник, на которого возложены функции приема на обслуживание клиентов и работу с Клиентами, после проведения мер по идентификации лиц, указанных в п. 4.1. настоящих Правил, устанавливает: - степень риска Клиента по каждой категории рисков, определенной в п. 5.6. настоящих Правил при наличии хоть одного фактора, влияющего на оценку риска Клиента, указанных в Приложении № 7 к настоящим Правилам, и отображает в Анкете клиента знаком «+» с описанием фактора риска, отвечающего одной или всем категориям. Если хоть одна категория рисков по указанным факторам, оценена со знаком «+», такому Клиенту присваивается «высокая» с описанием причины степени риска и фиксирует в Анкете клиента в специальном разделе. - степень риска вовлеченности МФО и ее сотрудников в использование услуг МФО в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма определяется по следующим факторам: наличие информации, указанной Клиентом, представителем клиента в Анкете – заявке на получение микрозайма о целях займа и средствах для его погашения; при заключения договора займа МФО с займодателями, указанием клиентом в Анкете-заявлении об источнике происхождения средств займодателя с предоставлением подтверждающих документов происхождения денежных средств. При невозможности указать и подтвердить документально данную информацию, работник устанавливает степень риска вовлеченности «высокая» и описывает в Анкете клиента причину риска вовлеченности. 5.10.2. Работник, на которого возложены функции по приему и обслуживанию клиентов, документально фиксирует полученную от клиента, представителя клиента информацию в Анкете клиента, приобщив предоставленные клиентом, представителем клиента документы, подтверждающих результаты идентификации и характер правоотношений клиента с МФО. Страница 19 из 69 Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 ст. 7 ФЗ № 115 от 07.08.2001 г.; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников МФО возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 5.10.3. При определении степени риска Клиента или вовлеченности МФО и ее сотрудников в использование услуг в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма - «высокая», работник докладной запиской сообщает директору МФО об установлении «высокой» степени риска Клиенту, для принятия решения о дальнейшем сотрудничестве с Клиентом, представителем Клиента, в порядке предусмотренными настоящими Правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ, о чем сохраняется конфиденциальность. 5.10.4. В случае если в результате анализа всей имеющейся у МФО информации о лице, с которым МФО намерена установить деловые отношения, возникают подозрения, что целью установления таких отношений является осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, клиентом не представлены документы об источниках происхождения денежных средств, а равно в случае если в результате анализа имеющейся информации у работников МФО возникают подозрения, что предоставляемые денежные средства получены преступным путем, Клиенту присваивается «высокая» степени риска на стадии приема на обслуживание, что является основанием для директора МФО принять решение об отказе в заключения договора займа с Займодавцем на основании п. 11 ст. 7 ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. и получения от него предоставляемых денежных средств, а информацию о таком случае документально зафиксировать в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и направить в Федеральную службу по финансовому мониторингу в установленном законом порядке. 5.10.6. В случае, если директором МФО принято решение о выдаче целевого микрозайма такому Клиенту договора микрозайма, МФО обязана контролировать целевое использование заемщиком микрозайма в порядке, установленном в договоре микрозайма. 5.10.7. МФО, в процессе реализации настоящих Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ вправе пересматривать присвоенную степень риска по любому критерию. Информация о присвоенной степени риска пересматривается по мере изменения идентификационных и страновых данных Клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца , а также при исключении рисков, связанных с проведением клиентом операций, определенных Приложении № 7,8 к настоящим Правилам, с «высокой» на «обычную» и наоборот, по мере изменения или дополнения оснований для присвоения Клиенту «высокой» степени риска. 5.10.8. МФО пересматривает степень (уровень) риска по мере изменения сведений, полученных в результате идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца либо в случае, когда: в отношении Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца или операции возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма; имеются основания для документального фиксирования информации, предусмотренные пунктом 2 статьи 7 Федерального закона. Страница 20 из 69 5.10.9. Если в процессе осуществления уставной деятельности МФО или реализации настоящих Правил внутреннего контроля при продолжительном сотрудничестве с Клиентом, представителем клиента у работника, на которого возложены обязанности по обслуживанию и идентификации клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, возникнут подозрения о вовлечении МФО или ее сотрудников в легализацию доходов, полученных преступным путем и/или финансирования терроризма путем использования услуг МФО, МФО запрашивает у Клиента, представителя клиента (в порядке взаимодействия, предусмотренным настоящими Правилами), документы позволяющие провести повторную идентификацию, договора, на основании которых можно установить происхождение или направление денежных средств, передаваемых или получаемых от услуг МФО Клиентом, представителем клиента с целью установления или исключения варианта вовлечения МФО в легализацию доходов, полученных преступным путем. 5.10.10. В случае, если клиент, представитель клиента не предоставит подтверждающую информацию в установленный срок, работник МФО делает в Анкете клиента в данной категории риска отметку со знаком «+» с описанием фактора риска, меняет степень риска в анкете Клиента с «обычная» на «высокая» с описанием причины и документально фиксирует полученную информацию во Внутреннем сообщение в порядке абз. 3 п. 2 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. (приложение № 9 к настоящим Правилам), которое предоставляет Ответственному лицу для принятия решения о сообщении в ФСФМ РФ в порядке п. 3 ст. 7 Федерального Закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. 5.10.11. Клиента, которым присвоена «высокая» степень риска, проводится регулярный мониторинг и анализ каждой операции (сделке) до изменения степени риска в порядке, предусмотренными настоящими Правилами. 6. ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК), ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ И ОПЕРАЦИЙ (СДЕЛОК), В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ВОЗНИКАЮТ ПОДОЗРЕНИЯ, ЧТО ОНИ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ В ЦЕЛЯХ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ИЛИ ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА (Программа выявления операций) 6.1. Данная программа предусматривает процедуры выявления: а) операций (сделок), подлежащих обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона; б) операций (сделок), подлежащих документальному фиксированию в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона по указанным в нем основаниям: - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; - несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; - выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; - совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос уполномоченным органом о предоставлении информации о клиенте и его деятельности - отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. в) необычных операций (сделок), в том числе подпадающих под критерии выявления и признаки необычных сделок, осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма. 6.2. МФО осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) Клиентов. Страница 21 из 69 6.3. Программа выявления операций (сделок) в целях выявления операций (сделок) с признаками, указывающих на необычный характер и осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, предусматривает обеспечение повышенного внимания (мониторинг) к операциям (сделкам) Клиентов, отнесенным, к степени риска «высокая». 6.4. Программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, включает критерии выявления необычных сделок и их признаки согласно Перечня признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки) (Приложения № 8 к настоящим Правилам) . 6.5. Выявление операций, подлежащих обязательному контролю и подозрительных операций (сделок), осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, сбор необходимых документов, документальное фиксирование информации возлагается на работника, осуществляющего прием и обслуживание клиентов. 6.6. Решение об отнесении необычной операции (сделки) к категории подозрительной, о квалификации операции (сделки) как подлежащей обязательному контролю, о направлении сведений в уполномоченный орган принимает Ответственный сотрудник на основании документально зафиксированной информации, полученной от работника, осуществляющего прием и обслуживание клиентов. Окончательное решение о предоставлении сведений о соответствующей операции в Росфинмониторинг принимает директор МФО по представлению Ответственного лица, при этом Внутреннее сообщение передается руководителю на рассмотрение до десяти часов следующего дня, за днём совершения операции, подлежащей обязательному контролю, или дня выявления необычной или подозрительной операций (сделки). 6.7. Для целей выявления необычных операций (сделок) с денежными средствами и иным имуществом устанавливаются критерии выявления и признаки необычных сделок, приведённые в Приложении № 8 к настоящим Правилам. 6.8. При подозрении на совершение Клиентом необычной сделки должны быть предприняты следующие действия: 6.8.1. обратиться к Клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки; Клиенты обязаны предоставлять МФО информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона, включая информацию о своих Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах; 6.8.2. обеспечить повышенное внимание в соответствии с настоящими Правилами ко всем операциям (сделкам) Клиента; 6.8.3. предпринять иные действия, которые сочтёт целесообразными, при условии соблюдения законодательства Российской Федерации. 6.9. Информация фиксируется и собирается таким образом, чтобы она могла быть использована в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе. Документальное фиксирование информации осуществляется на основании информации и документов, предоставляемых Клиентами МФО. Документы, позволяющие установить и идентифицировать Клиента и иных участников операции, а также определить основания её совершения, должны быть действительны на дату их предъявления. Документы, составленные полностью или в какой-либо части на иностранном языке, представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц – нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке, кроме случаев, когда указанные документы могут быть представлены без их легализации на основании международного договора Российской Федерации. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом; Страница 22 из 69 совершение операции, сделки Клиентом, в отношении которого Уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона; отказ Клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников МФО возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 6.10. Порядок фиксирования сведений и информирования руководителя МФО о выявлении подозрительной операции (сделки) и операции (сделки) подлежащей обязательному контролю. 6.10.1. Работник МФО, указанный в п. 6.5.- 6.6. настоящих Правил внутреннего контроля, выявивший подозрительную операцию (сделку), подлежащую контролю, в течение дня выявления данной операции (сделки) фиксирует полученные результаты в письменной форме путем составления Внутреннего сообщения об операции (Приложение № 9 к настоящим Правилам), в котором описывает детали подозрительной операции (сумма, данные о контрагенте), указывает критерии необычных операций (сделок), документы, послужившие основанием для выявления данной операции (сделки) и информирует Ответственный сотрудник МФО. Работник, предоставляет Внутреннее сообщение об операции и документы, указывающие на характерные признаки необычной операции (сделки) Ответственному лицу в день составления до семнадцати часов в день совершения операции для принятия Ответственным лицом решения о квалификации данной операции (сделки) и дальнейших действиях в отношении операции (сделки) в соответствии с Федеральным законом № 115 от 0708.2001 г. и настоящими Правилами. 6.10.2. Сведения об операции (сделке), если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, сведения о которых содержатся в перечне экстремистов, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем такой организации или лица, либо физические или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию такой организации или лица, передаются сотрудником организации Ответственному сотруднику МФО для предварительного рассмотрения и принятия решения о целесообразности его представления руководителю организации незамедлительно после выявления. 6.10.3. Во внутреннем сообщении об операции должны быть указаны: 1) вид операции: операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей обязательному контролю; операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; 2) содержание операции; 3) дата, сумма и валюта операции; 4) сведения о лице (лицах), участвующем (участвующих) в операции (стороны по операции); 5) возникшие затруднения при квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или причины, по которым операция квалифицируется как операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; 6) сведения о сотруднике МФО, составившем сообщение об операции, его собсвтенноручная подпись; 7) дата и время составления сообщения об операции; 8) дата получения (составления) Ответственным сотрудником внутреннего сообщения об операции и его собственноручная подпись; 9) запись о решении Ответственного сотрудника о принятом решении в отношении внутреннего сообщения об операции, с указанием даты принятия решения и его собственноручная подпись. В случае принятия ответственным сотрудником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решения; 10) запись о решении директора МФО, принятом в отношении сообщения об операции, его собственноручная подпись. В одном сообщении может содержаться информация о нескольких операциях. 6.10.4. Ответственный сотрудник МФО, на основании составленных (полученных документов) при выявлении признаков, указывающих на необычный характер сделки, совершаемой Клиентом, проводит анализ иных операций (сделок) Клиента, а также имеющейся в распоряжении МФО информации о Клиенте, Представителе Клиента, Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце (при наличии последних) в целях Страница 23 из 69 подтверждения обоснованности подозрений в осуществлении операции (сделки) или ряда операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, изучает основания и цели совершения выявленной необычной операции (сделки), сопоставляет признаки необычной операции (сделки), указанные в Приложении 7,8 и цели данной операции и на основании данных факторов принимает решения: а) о признании операции (сделки) Клиента подлежащей обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона; б) о признании выявленной операции (сделки) с признаками, указывающими на необычный характер сделки, осуществление которой может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма; в) о необходимости принятия дополнительных мер по изучению необычной операции (сделки) Клиента; г) о представлении информации об операциях, предусмотренных подпунктами «а» и «б» настоящего пункта, в Федеральную службу по финансовому мониторингу. 6.10.5. Ответственный сотрудник принимает решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной с указанием оснований, предусмотренных в приложении № 8 настоящих Правил, не позже следующего дня от даты составления и/или получения Внутреннего сообщения. Результат квалификации операции (сделки) фиксируется Ответственным лицом в письменном виде во Внутреннем сообщении в день составлении/ получения о чем незамедлительно информируется директор МФО. 6.10.6. Если Ответственным сотрудником назначен работник, на которого возложены функции по приему и обслуживанию клиентов (кредитного менеджера) то Ответственный сотрудник самостоятельно выявляет необычные операции (сделки) и самостоятельно принимает решение об отнесении необычной операции (сделке) к категории подозрительной или о квалификации такой операции (сделки) как подлежащей обязательному контролю, принимает решение о направлении сведений в уполномоченный орган , документально фиксирует решение во Внутреннем сообщении, которым информирует директора МФО о принятом решении в порядке, предусмотренном программой выявления операций настоящих Правил. 6.10.7. В случае, если Ответственным сотрудником назначен директор МФО и на него возложены функции по приему и обслуживанию клиентов (кредитного менеджера), директор МФО самостоятельно выявляет необычные операции (сделки) и самостоятельно принимает решение об отнесении необычной операции (сделке) к категории подозрительной или о квалификации такой операции (сделки) как подлежащей обязательному контролю, принимает решение о направлении сведений в уполномоченный орган , документально фиксирует решение во Внутреннем сообщениии направляет сведения в уполномоченный орган в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. 6.10.8. Включение в настоящие Правила указанных ниже видов операций и сделок, подлежащих обязательному контролю не свидетельствует о том, что МФО осуществляет данные виды деятельности. 6.10.9. При совершении операций и иных сделок, сотрудник МФО устанавливает личность Клиента и (или) его представителя и осуществляет проверку Клиента (его представителя) и второй стороны по операции (сделке) на предмет наличия сведений о них в Перечне экстремистов. Если хотя бы одной из сторон операции (сделки) является организация или физическое лицо, сведения о которых содержатся в перечне экстремистов, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций или лиц, лицо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лиц, то такая операция (сделка) подлежит обязательному контролю, независимо от суммы на которую она совершается. 6.10.10. Операции с денежными средствами, которые подлежат обязательному контролю, установлены ст. 6 ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. Операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает её, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций: 6.10.10.1. Операции с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; Страница 24 из 69 обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме; 6.10.10.2. Зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством РФ с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию; 6.10.10.3. Операции по банковским счетам (вкладам): размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя; открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме; перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца; зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия; 6.10.10.4. Иные сделки с движимым имуществом: помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард; выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения; получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга); переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента; скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий; получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх; предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа. 6.10.11. Сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 миллиона рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 миллионам рублей, или превышает ее. 6.10.12. Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства, а равно по расходованию денежных средств и (или) иного имущества указанной организацией подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 100 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 100 000 рублей, или превышает ее. 6.10.13. Операция по зачислению денежных средств на счет (вклад), покрытый (депонированный) аккредитив или списанию денежных средств со счета (вклада), покрытого (депонированного) аккредитива хозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, а также обществ, находящихся под их прямым или косвенным контролем, указанных в статье 1 Федерального закона "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается такая операция, равна или превышает 50 миллионов рублей либо равна Страница 25 из 69 сумме в иностранной валюте, эквивалентной 50 миллионам рублей, или превышает ее. МФО уведомляет ФСФМ РФ о каждом открытии, закрытии, изменении реквизитов счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, заключении, расторжении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита) и внесении в них изменений, о приобретении и об отчуждении ценных бумаг обществами, указанными в абзаце первом настоящего пункта, в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом. 6.10.14. В случае, если у МФО на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Ответственный сотрудник МФО не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязано направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащими обязательному контролю, предусмотренными ст. 6 ФЗ № 115 от 07.08.2001г. 6.10.15. МФО обязана документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа по основаниям, указанным в статье 7 ФЗ №115 от 07.08.2001 г., от проведения операций, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. 6.10.16. В случае, если финансовым операциям клиента - должностного лица публичной международной организации либо лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации или иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федерального закона, включенную в соответствующий перечень должностей, определяемый Президентом Российской Федерации, организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, присвоена «высокая» степень риска совершения таких операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, МФО к финансовым операциям такого клиента применяет следующие требования: - принимает на обслуживание ИПДЛ только на основании письменного решения директора МФО или должностного лица МФО, которому делегированы такие полномочия; - принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества ИПДЛ; - на регулярной основе обновляет имеющуюся в распоряжении МФО информацию о находящихся у МФО на обслуживании ИПДЛ; уделяет повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым находящимися на обслуживании в МФО иностранными публичными должностными лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц в случае, если они находятся на обслуживании в МФО. 7. ПРОГРАММА, ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИНОГО ИМУЩЕСТВА КЛИЕНТА И ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРКИ НАЛИЧИЯ СРЕДИ СВОИХ КЛИЕНТОВ ОРГАНИЗАЦИЙ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ПРИМЕНЕННЫ ЛИБ ОДОЛЖНЫ ПРИМЕНЯТЬСЯ МЕРЫ ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИНОГО ИМУЩЕСТВА. 7.1. МФО применяет меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества незамедлительно, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 Федерального закона, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте Уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте Уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах Уполномоченный орган в порядке, установленном Центральным Банком Российской Страница 26 из 69 Федерации по согласованию с уполномоченным органом. 7.2. С целью своевременного применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества, МФО проводит мониторинг обновленной редакции Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансирования терроризма принято решение о замораживании денежных средств или иного имущества, а также с целью своевременного применения мер по размораживанию (разблокированию) денежных средств и иного имущества Клиента, МФО, в целях недопущения необоснованного ограничения прав и законных интересов организаций и физических лиц, в отношении которых принято решение об исключении из Перечня - в день выхода новой редакции Перечня или решения межведомственного координационного органа через Личный кабинет на портале Уполномоченного органа в сети Интернет. 7.3. Меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, производится только в случае полного совпадения имеющихся у МФО сведений о Клиенте или его контрагенте с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов. 7.4. МФО не реже чем один раз в три месяца проверяет наличие среди своих Клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, и информировать о результатах такой проверки Уполномоченный орган в порядке, установленном Центральным Банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. 7.4.1. Информация, о результатах проверки информации, указанной в п.7.3. предоставляется Ответственным сотрудником в уполномоченный орган в течение 3 рабочих дней, следующих за днем окончания соответствующей проверки. 7.5. В случае выявления при проверке среди своих клиентов, лиц (организаций/физических лиц) включенных в Перечень экстремистов либо организации, в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансирования терроризма принято решение о замораживании денежных средств или иного имущества, МФО незамедлительно принимает меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и информирует уполномоченный орган о принятых мерах по замораживанию денежных средств и имущества лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц или лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму,– незамедлительно в день применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. 7.5.1. Сведения и информация, указанные в пунктах 7.4 и 7.5. формируются и предоставляются Ответственным сотрудником в форме формализованных электронных сообщений (ФЭС) через Личный кабинет МФО на портале Уполномоченного органа. 7.6. Ответственный сотрудник МФО фиксирует информацию о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества (с указанием сведений о клиенте; основания применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества; даты и времени применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента; вида имущества клиента, в отношении которого применены меры по замораживанию (блокированию), с указанием идентифицирующих признаков такого имущества) в Справке, составленной в произвольной форме в день применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. 7.7. Ответственный сотрудник \директор МФО информирует клиента о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества, в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона – в день принятия мер по средствам связи, предоставленным клиентом, представителем клиента для обмена информацией. 7.8. Ответственный сотрудник \директор МФО учитывает сумму денежных средств и письменно фиксирует информацию о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (только в случае выявления таковых лиц среди клиентов). Данная Страница 27 из 69 информация носит конфиденциальный характер и раскрывается по запросу контролирующих органов. 7.9. МФО, в результате мониторинга Перечня экстремистов, в сроки предусмотренные п. 7.2. настоящих Правил внутреннего контроля, отменяет меры по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества клиента при наличии достаточной информации об исключении сведений о таком клиенте из Перечня организаций и физических лиц. Либо о прекращении действия вынесенного ранее в отношение такого клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансирования терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества. 7.10. Решение об отмене мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества клиента принимает директор МФО на основании докладной записки Ответственного сотрудника с предоставлением подтверждающих документов. Решение принимается в день получения докладной записки Ответственного сотрудника. Документы по отмене мер по замораживанию (блокированию) денежных средств хранятся в МФО пять лет. ПРОГРАММА ПРИОСТАНОВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ 8. 8.1. При реализации настоящих Правил внутреннего контроля МФО обязана устанавливать среди клиентов или их контрагентов юридических лиц, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица, а также физических лиц включенных в Перечень экстремистов, а также совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода. 8.2. МФО обязано приостановить соответствующую операцию клиента на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, и незамедлительно в день применения мер по приостановлению, представить информацию о приостановленных операциях с денежными средствами или иным имуществом в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115 от 07.08.2001 г. 8.3. При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 Федерального закона № 115 ФЗ от 07.08.2001 г., МФО осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, представителя клиента, если уполномоченным органом не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции. 8.4. Ответственный сотрудник\директор МФО информирует клиента о принятых мерах по приостановлении операции, в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона – в день принятия мер по средствам связи, предоставленным клиентом, представителем клиента для обмена информацией. 8.5. По решению суда на основании заявления уполномоченного органа, операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридические лица, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством РФ. 8.6. Сведения о приостановлении операций с денежными средствами и иным имуществом организаций и лиц в отношении которых формируются и предоставляются Ответственным сотрудником в форме Страница 28 из 69 формализованных электронных Уполномоченного органа. сообщений (ФЭС) через Личный кабинет МФО на портале 8.7. Приостановление операций в соответствии с пунктом 8.1. настоящих Правил не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности МФО за нарушение условий соответствующих договоров. 9. ПРОГАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ОТКАЗУ В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ 9.1. На основании пункта 11 статьи 7 ФЗ-115 МФО вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции: по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями ФЗ-115, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников МФО возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 9.2. МФО обязана документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа по основаниям, указанным в ст. 7 ФЗ-115, от заключения договоров с клиентами и (или) выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, а также обо всех случаях расторжения договоров с клиентами по инициативе МФО в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации. 9.3.Лицом, ответственным за принятие решения об отказе от выполнения распоряжения клиента является директор МФО, который принимает решение на основании Внутреннего сообщения, представленного Ответственным сотрудником МФО и сформированным работником, осуществляющим прием и обслуживание клиента. Если Ответственным сотрудником назначен директор МФО, на которого возложены функции по приему и обслуживанию клиентов, директор самостоятельно фиксирует информацию, указанную в п. 9.1. настоящих Правил во внутреннем сообщении, принимает решение об отказе/не отказе от выполнения распоряжения клиента, что отражает во Внутреннем сообщении. 9.4. Информация об отказе клиенту в совершении операций, а также обо всех случаях расторжения договоров с клиентами по инициативе МФО, предоставляется Ответственным сотрудником в уполномоченный орган в форме формализованных электронных сообщений через личный кабинет МФО на портале уполномоченного органа в сети интернет. 9.5.Причинами, влияющими на принятие решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции являются: - сведения о клиенте содержатся в Перечне организаций и физических лиц; - у сотрудников МФО есть подозрение, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; - Клиент является физическим или юридическим лицом, имеющим соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории); - клиентом систематически и в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки; - неоднократное применение к клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у МФО возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, при этом клиентом (представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации МФО затруднялась сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений клиента о совершении операций. Страница 29 из 69 9.6. Отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции является основанием для расторжения договоров с клиентами по инициативе МФО и\или повышения степени риска и повышенному вниманию ко всем операциям (сделкам) клиента. 9.7. Решение директора МФО об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции фиксируются во Внутреннем сообщении. 9.8. Ответственный сотрудник \директор МФО информирует клиента о принятых мерах по отказу в выполнении распоряжения клиента, в связи с наличием сведений о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 и пунктом 2 статьи 7.4 Федерального закона – в день принятия мер по средствам связи, предоставленным клиентом, представителем клиента для обмена информацией. 9.9. МФО, реализует право на отказ на основании настоящих Правил, без объяснения причины отказа. Отказ в выполнении операций в соответствии с пунктом 9.1. настоящих Правил не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности МФО за нарушение условий соответствующих договоров 10. ПРОГРАММА ПОДГОТОВКИ И ОБУЧЕНИЯ СОТРУДНИКОВ МФО В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА 10.1. Целью обучения сотрудников МФО по ПОД/ФТ является формирование навыков, необходимых для исполнения ими нормативно - правовых актов Российской Федерации, а также внутренних документов МФО по ПОД/ФТ. 10.2. Обучение проводится в соответствии с Программой подготовки и обучения по ПОД/ФТ на текущий год. Программа включает в себя тематику обучения, сроки проведения и фамилии лиц, ответственных за проведение обучения. 10.3. Программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ (далее - Программа обучения) и Перечень сотрудников МФО, которые должны проходить обучение по ПОД/ФТ (далее - Перечень сотрудников), утверждается директором МФО не позднее 31 января текущего года. 10.4. Перечень сотрудников и Программа обучения разрабатывается директором МФО с учетом специфики МФО и в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 05.12.2014 № 3471 «О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях» и утверждается приказом директора МФО. Перечень сотрудников может изменяться, что является основанием для внесения изменений в приказ директора МФО. 10.5. В Перечень включаются следующие сотрудники (при наличии соответствующих должностей в штате МФО): а) руководитель МФО; б) руководитель филиала МФО; в) заместитель руководителя МФО, курирующий в соответствии с письменно оформленным распределением обязанностей вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ; г) главный бухгалтер (бухгалтер) МФО либо сотрудник, осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета; д) специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в МФО; е) сотрудники структурного подразделения по ПОД/ФТ, в случае формирования такого структурного подразделения под руководством ответственного сотрудника; ж) контролер; з) сотрудники службы внутреннего контроля МФО; и) руководитель юридического подразделения МФО либо МФО; к) руководитель службы безопасности МФО; л) иные сотрудники МФО по усмотрению ее руководителя с учетом особенностей деятельности МФО и деятельности ее клиентов. 10.6. Программа подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ не реже одного раза в год анализируется на предмет необходимости ее обновления при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ. Обучение сотрудников, исходя из их должностных обязанностей, осуществляется в следующих формах: Страница 30 из 69 а) вводный (первичный) инструктаж; б) целевой (внеплановый) инструктаж; в) повышение квалификации (плановый) инструктаж. 10.7. Вводный (первичный) инструктаж проводится в целях ознакомления сотрудников МФО с законодательными актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также внутренними документами по ПОД/ФТ МФО. Вводный (первичный) инструктаж проводится однократно ответственным сотрудником в течение одного месяца со дня приема сотрудника на работу на должности, указанные в подпунктах "а" - "г" и "е" - "и" пункта 9.5. настоящих Правил, а также со дня перевода на такие должности либо для выполнения таких функций. 10.8. Целевой (внеплановый) инструктаж сотрудники МФО проходят в целях получения знаний, необходимых для соблюдения ими законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, а также формирования и совершенствования системы внутреннего контроля МФО, программ его осуществления и внутренних документов МФО, принятых в целях ПОД/ФТ. Обучение в форме целевого (внепланового) инструктажа должны пройти: лицо, планирующее осуществлять функции ответственного должностного лица, до начала осуществления таких функций; лица, указанные в подпунктах "а" и "б" пункта 10.5. настоящих Правил, до назначения на соответствующую должность; сотрудники, указанные в подпунктах "е" и "з" пункта 10.5. настоящих Правил, в течение года со дня назначения на соответствующие должности либо возложения на них соответствующих должностных обязанностей. Целевой (внеплановый) инструктаж сотрудников МФО, указанных в п. 10.5. настоящих Правил , проводится ответственным сотрудником в следующих случаях: при изменении действующих и вступлении в силу новых законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ, в части вопросов, относящихся к соответствующим сферам деятельности МФО, не позднее трех рабочих дней с даты вступления в силу соответствующих актов; при утверждении МФО новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления, не позднее десяти рабочих дней с даты утверждения или изменения указанных документов; при переводе сотрудника на другую постоянную работу (временную работу) в рамках МФО, предусматривающую выполнение функций, отличных от выполняемых им до такого перевода, в случае когда для обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации в области ПОД/ФТ при выполнении сотрудником новых функций требуется проведение целевого (внепланового) инструктажа; при поручении сотруднику МФО работы, выполняемой сотрудниками МФО, указанными в пункте 10.5. настоящих Правил , и не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда выполнение такой работы не влечет за собой изменения условий такого договора. 10.9. При переводе сотрудника на другую постоянную (временную) работу в рамках МФО и при поручении сотруднику МФО работы, выполняемой сотрудниками, указанными в п. 9.5. Правил - инструктаж проводится не позднее десяти рабочих дней со дня наступления соответствующего случая. Для лиц, подлежащих обучению в соответствии с требованиями настоящих Правил и отсутствующих на рабочем месте в связи с отпуском, служебной командировкой либо временной нетрудоспособностью, сроки для обучения начинают исчисляться с рабочего дня, следующего за днем окончания отпуска, служебной командировки либо периода временной нетрудоспособности. 10.10. Повышение квалификации (плановый инструктаж) осуществляется в форме участия в семинарах и иных обучающих мероприятиях. Ответственный сотрудник МФО проходит повышение квалификации (плановый инструктаж) не реже одного раза в календарный год. Иные сотрудники МФО, включенные в Перечень, проходят повышение квалификации (плановый инструктаж) не реже одного раза в два календарных года. Страница 31 из 69 10.11. Обучение сотрудников МФО в форме целевого (внепланового) инструктажа и повышения квалификации (планового инструктажа) осуществляется самой организацией и (или) с привлечением сторонних организаций. 10.12. Методы проведения указанных форм обучения определяются МФО самостоятельно (очные лекции, тренинги, семинары, дистанционные методы обучения с применением интернет-технологий, обучение методом самообразования с использованием специализированных обучающих материалов и т.д.). 10.13. МФО самостоятельно разрабатывает программу подготовки и обучения по ПОД/ФТ. Программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ утверждается директором МФО. 10.14. Программа подготовки и обучения по ПОД/ФТ должна предусматривать: а) изучение законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России и иных нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ; б) изучение правил и программ осуществления внутреннего контроля в МФО при исполнении сотрудником должностных обязанностей, а также мер ответственности, которые могут быть применены к сотруднику МФО за неисполнение законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, иных нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренних документов МФО, принятых в целях организации и осуществления внутреннего контроля; в) изучение типологий, характерных схем и способов отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, а также критериев выявления и признаков необычных сделок; г) проверку знаний сотрудников МФО по ПОД/ФТ. 10.15. В МФО первичная проверка знаний сотрудников МФО по ПОД/ФТ проводится по истечении одного месяца с даты проведения вводного (первичного) инструктажа. Проведение проверки знаний сотрудников МФО по ПОД/ФТ осуществляется Ответственным сотрудником в форме аттестации сотрудников согласно перечня вопросов, определяемых МФО. Результаты аттестации сохраняются в личных делах сотрудников. 10.16. В МФО осуществляется учет прохождения ее сотрудниками обучения, который фиксируется в карточках обучения каждого сотрудника (приложение 10 к настоящим Правилам). Карточки обучения хранятся в личном деле каждого сотрудника. Факт проведения с сотрудником МФО вводного (первичного) и целевого (внепланового) инструктажа должен быть подтвержден его собственноручной подписью в карточке обучения сотрудника. 10.17. Документы (либо их копии), свидетельствующие о прохождении сотрудником МФО обучения по ПОД/ФТ, хранятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в МФО или в электронном виде. 11. ПРОГРАММА ПРОВЕРКИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ 11.1. Целью проверки внутреннего контроля является осуществление контроля за соблюдением МФО законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, настоящих Правил и программ их осуществления, а также организационно-распорядительных документов МФО, принятых в целях организации внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ. 11.2. Ответственным за проведение проверок соблюдения внутреннего контроля в МФО является директор МФО. 11.3. При составлении ежегодного плана проверок в обязательном порядке в указанный план включаются проверки соблюдения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, настоящих Правил и организационно-распорядительных документов МФО в сфере ПОД/ФТ. Данные проверки проводятся не реже одного раза в полугодие. 11.4. Помимо плановых проверок, могут проводиться внеплановые проверки в случае наличия подозрений в возможном нарушении системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ. 11.5. При составлении программы проверок и включения в программу вопросов, касающихся организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, учитываются рекомендации ответственного сотрудника МФО. Страница 32 из 69 11.6. По результатам проведения проверок, касающихся организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, составляется отчет, который должен содержать: а) сведения обо всех выявленных нарушениях законодательства Российской Федерации о ПОД/ФТ, настоящих Правил и иных организационно-распорядительных документов МФО, принятых в целях организации внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ; б) сведения о мерах, необходимых для устранения нарушений; в) иные сведения. 11.7. Отчеты по факту проведения проверок, касающихся организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, направляются (при необходимости) руководителю МФО, ответственному сотруднику МФО, а также руководителям структурных подразделений, указанных в отчете - для подготовки плана мероприятий по устранению выявленных нарушений. 11.8. Сроки составления отчетов о проверках определяются в организационно-распорядительных документах МФО, регулирующих деятельность по осуществлению проверок внутреннего контроля. 12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 12.1. МФО обеспечивает конфиденциальность информации, полученной в результате применения правил внутреннего контроля и реализации программ его осуществления, а также мер, принимаемых организацией при реализации таких программ. 12.2. МФО, представляющее информацию в уполномоченный орган об операциях подлежащих контролю, а также руководитель и работники организации не вправе информировать об этом клиентов или иных лиц. 12.3. МФО, а также работникам организации запрещено информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, информирования клиентов о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом. 12.4. Хранение копий документов, содержащих сведения о Клиенте (его Представителе), Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце, а также подлинников иных документов, в том числе анкет, договоров, расчетно-платежных и иных финансовых документов, деловой переписки осуществляют сотрудники МФО, в соответствии со своими должностными обязанностями в установленном порядке. Документы хранятся в виде подлинников или копий, заверенных в установленном порядке, на бумажных и (или) электронных носителях. 12.5. В МФО обеспечивается хранение в течение не менее 5 лет со дня прекращения отношений с Клиентом следующих документов, полученных в результате реализации программ внутреннего контроля: а) документов, содержащих сведения о Клиенте МФО, Представителе Клиента, Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце, полученных на основании Федерального закона, иных принятых в целях его исполнения нормативных правовых актов Российской Федерации, а также правил внутреннего контроля; б) документов, касающихся операций (сделок), сведения о которых представлялись в Федеральную службу по финансовому мониторингу, и сообщений о таких операциях (сделках); в) документов, касающихся операций, подлежащих документальному фиксированию в соответствии со статьей 7 Федерального закона и настоящими Правилами; г) документов по операциям, по которым составлялись внутренние сообщения; д) внутренних сообщений; е) результатов изучения оснований и целей выявленных необычных операций (сделок); ж) документов, относящихся к деятельности Клиента (в объеме, определяемом МФО), в том числе деловой переписки и иных документов по усмотрению МФО; з) иных документов, полученных в результате применения правил внутреннего контроля. 12.6. Днем прекращения отношений с Клиентами считается: при долгосрочном обслуживании – день прекращения всех договорных отношений; при совершении разовой операции – день совершения разовой операции. 12.7. Программные и программно-аппаратные средства криптографической защиты информации и справочники ключей кода аутентификации хранятся в МФО не менее 5 лет с даты последнего применения. Страница 33 из 69 12.8. Документы и иная информация, полученная в результате осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ хранятся таким образом, чтобы они могли быть своевременно доступны Федеральной службе по финансовому мониторингу, а также иным органам государственной власти в соответствии с их компетенцией в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, и с учетом обеспечения возможности их использования в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе. 12.9. При осуществлении правил внутреннего контроля должна обеспечиваться коммерческая тайна и конфиденциальность информации, полученной в результате применения правил внутреннего контроля, в том числе: сведений о внутренних документах организации; сведений о Клиентах (их Представителях), Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах и их операциях, а также иных сведений; мер, принятых МФО в целях ПОД/ФТ; сведений о выявленных операциях (сделках), подлежащих обязательному контролю; сведений о подозрительных операциях (сделках); сведений о фактах и причинах приостановления операций. 12.10. Сотрудники МФО обязаны соблюдать требования о неразглашении сведений, полученных в результате реализации мер внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Сотрудникам МФО запрещено информировать Клиентов и иных лиц о предоставлении МФО информации в уполномоченный орган об операциях, подлежащих обязательному контролю, и иных операциях, характер которых дает основание полагать, что операции могут совершаться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Страница 34 из 69 Приложение № 1 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. СВЕДЕНИЯ получаемые в целях идентификации клиентов – Физических лиц, представителей клиента, выгодоприобретателей – физических лиц и бенефициарных владельцев. 1. Фамилия, имя и отчество (при наличии). 2. Дата и место рождения. 3. Гражданство. 4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (если имеется) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется). 5. Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации. Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации. 6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания), в случае если наличие указанных данных предусмотрено законодательством Российской Федерации. Сведения, указанные в настоящем пункте, устанавливаются в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации. 7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания. 8. Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется). 9. Номера телефонов и факсов (если имеются). 10. Иная контактная информация (если имеется). 11. Должность клиента, указанного в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона. 12. Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента по отношению к лицу, указанному в подпункте 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона. 13. Наименование и реквизиты документа, подтверждающего наличие у лица полномочий представителя клиента. Страница 35 из 69 Приложение № 2 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. СВЕДЕНИЯ получаемые в целях идентификации клиентов - юридических лиц, выгодоприобретателей - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей 1. Сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов - юридических лиц и выгодоприобретателей - юридических лиц. 1.1. Наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) и (или) на иностранных языках (полное и (или) сокращенное) (если имеются). 1.2. Организационно-правовая форма. 1.3. Идентификационный номер налогоплательщика - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, присвоенный до 24 декабря 2010 года при постановке на учет в налоговом органе, либо идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный после 24 декабря 2010 года при постановке на учет в налоговом органе, - для нерезидента. 1.4. Сведения о государственной регистрации: основной государственный регистрационный номер согласно свидетельству о государственной регистрации юридического лица (свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года) и место государственной регистрации. 1.5. Адрес (место нахождения). 2. Дополнительные сведения (документы), получаемые в целях идентификации клиентов юридических лиц. 2.1. Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица, за исключением сведений о персональном составе акционеров (участников) юридического лица, владеющих менее чем одним процентом акций (долей) юридического лица). 2.2. Номера телефонов и факсов (если имеются). 2.3. Иная контактная информация (если имеется). 2.4. Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с некредитной финансовой организацией, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях). 2.5. Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в некредитную финансовую организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств ("Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service" и другие) и национальных рейтинговых агентств). 2.6. Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от кредитных Страница 36 из 69 организаций и (или) некредитных финансовых организаций, в которых юридическое лицо находится (находилось) на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица). 3. Сведения (документы), получаемые в целях идентификации индивидуальных предпринимателей. 3.1. Сведения, предусмотренные приложением 1 к настоящим Правилам. 3.2. Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя согласно свидетельству о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1 января 2004 года), место регистрации. 3.3. Сведения (документы), предусмотренные подпунктами 2.4 - 2.6 пункта 2 настоящего приложения. 3.4. Почтовый адрес. Приложение № 3 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. СВЕДЕНИЯ включаемые в анкету клиента/выгодоприобретателя/бенефициарного владельца 1. Сведения, полученные в результате идентификации клиента, выгодоприобретателя, представителя клиента, бенефициарного владельца, указанные в приложениях 1 и 2 к настоящим Правилам. 2. Сведения о степени (уровне) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включая обоснование оценки. 3. Дата начала отношений с клиентом. 4. Дата заполнения и обновления анкеты (досье) клиента. 5. Фамилия, имя, отчество (при наличии). 6. Подпись лица, заполнившего анкету (досье) клиента на бумажном носителе (с указанием фамилии, имени, отчества, если иное не вытекает из закона или национального обычая, должности), или фамилия, имя, отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая, должность лица, заполнившего анкету (досье) клиента в электронном виде. 7. Иные сведения по усмотрению МФО. Страница 37 из 69 Приложение № 4 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. АНКЕТА СВЕДЕНИЯ О ФИЗИЧЕСКОМ ЛИЦЕ Тип физического лица* Телефон ФИО ИНН Гражданство Для ПБОЮЛ: регистрационный номер в стране регистрации Наименование регистрирующего органа Дата регистрации Степень риска «высокая» или По типу клиента Страновой обычная» (включая обоснование оценки риска) риск, связанный с определенным видом операций _________________________________________________ Результаты проверки клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, дата проверки Сведения о принадлежности клиента (регистрация, место жительства, место нахождения, наличие счета в банке) к государству (территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Проверка на сайте Федеральной Миграционной службы Сведения о принадлежности клиента к иностранному публичному должностному лицу (ИПДЛ) Степень родства либо статус (супруг или супруга) клиента по отношению к ИПДЛ Сведения о принадлежности клиента к российскому публичному должностному лицу Страница 38 из 69 Дата начала отношений с клиентом (дата заключения первого договора на проведение операции с денежными средствами или иным имуществом). Адрес регистрации по месту жительства Страна места регистрации Код субъекта Российской Федерации Район Населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира Адрес регистрации и пребывания совпадают (В случае совпадения отметить знаком Х) Адрес пребывания Страна места нахождения Код субъекта РФ Район Населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира Документ, удостоверяющий личность Серия Номер Дата выдачи Кем выдан Дата рождения Место рождения: страна Населенный пункт Гражданство Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания). На основании, какого документа физ. лицо представляет интересы приказ доверенность компании ФЛ - физическое лицо, ПБОЮЛ - предприниматель без образования юридического лица, ВП(ФЛ) – выгодоприобретатель – физическое лицо, ГИГ – гражданин иностранного государства, ИПДЛ – иностранное публичное должностное лицо, С/БР ИПДЛ – супруги (близкие родственники) иностранных публичных должностных лиц ФИО сотрудника заполнившего анкету, должность, подпись: Страница 39 из 69 Дата составления (обновления) Анкеты: АНКЕТА СВЕДЕНИЯ О ЮРИДИЧЕСКОМ ЛИЦЕ* Организационно-правовая форма юридического лица Полное или краткое наименование на русском языке Полное или краткое наименование на иностранном языке (если имеется) ИНН Код причины постановки на учет (КПП) ОКПО Код иностранной организации (КИО) Государственный регистрационный номер Место государственной регистрации Наименование регистрирующего органа Дата регистрации Сведения об установлении/отсутствии выгодоприобретателя (с обоснованием признания выгодоприобретателя) Сведения об органах управления (структура, персональный состав) юридического лица клиента или выгодоприобретателя, (ФИО, данные паспорта, данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ с указанием срока действия, данные миграционной карты, установить место рождения при наличии согласия) Страница 40 из 69 Сведения о документе, подтверждающих наличие соответствующих полномочий руководителя юридического лица клиента или выгодоприобретателя. Сведения об учредителе (учредителях), их долях в уставном капитале, за исключением акционеров, владеющим менее чем 1% акций (долей)- (ФИО, данные паспорта, данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ с указанием срока действия, данные миграционной карты, установить место рождения) Степень риска «высокая» или обычная» (включая обоснование оценки риска) По типу клиента Страновой риск, связанный с определенным видом операций __________________________________________ Результаты проверки клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя на предмет наличия/отсутствия информации о них в Перечне, дата проверки Сведения о принадлежности клиента (регистрация, место жительства, место нахождения, наличие счета в банке) к государству (территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Дата начала отношений с клиентом (дата заключения первого договора на проведение операции с денежными средствами или иным имуществом). Результат положения оценки финансового Результат оценки деловой репутации. Цели финансово-хозяйственной деятельности и характер деловых отношений. Страница 41 из 69 Относиться ли бенефициарному (представитель юридического лица); клиент к владельцу Клиента Юридический адрес Страна места регистрации Код субъекта Российской Федерации Район Населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира (офис) Адрес юридический и фактический совпадают (в случае совпадения отметить знаком Х) Почтовый адрес Страна места нахождения Код субъекта РФ Район Населенный пункт Улица Дом Корпус Квартира Код города Телефон (факс) *Анкета заполняется также для выгодоприобретателя – юридического лица ФИО сотрудника заполнившего анкету, должность, подпись: Дата составления (обновления) анкеты: Страница 42 из 69 Приложение № 5 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. Сводный перечень государственных должностей Российской Федерации Согласно Указа Президента РФ от 11.01.1995 г. № 32 Президент Российской Федерации Председатель Правительства Российской Федерации Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации - полномочный представитель Президента Российской Федерации в федеральном округе Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации - Руководитель Аппарата Правительства Российской Федерации* Министр Российской Федерации - полномочный представитель Президента Российской Федерации в федеральном округе Министр Российской Федерации - Руководитель Аппарата Правительства Российской Федерации Федеральный министр Чрезвычайный и Полномочный Посол Российской Федерации (в иностранном государстве) Постоянный представитель (представитель, постоянный наблюдатель) Российской Федерации при международной организации (в иностранном государстве) Председатель Совета Федерации Федерального Собрания Первый заместитель, заместитель Председателя Совета Федерации Федерального Собрания Председатель, заместитель председателя комитета (комиссии) Совета Федерации Федерального Собрания Член комитета (комиссии) Совета Федерации Федерального Собрания Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Первый заместитель, заместитель Председателя Государственной Думы Федерального Собрания Председатель, заместитель председателя комитета (комиссии) Государственной Думы Федерального Собрания Председатель подкомитета комитета Государственной Думы Федерального Собрания Член комитета (комиссии) Государственной Думы Федерального Собрания Председатель Конституционного Суда Российской Федерации Заместитель Председателя Конституционного Суда Российской Федерации Судья Конституционного Суда Российской Федерации Председатель Верховного Суда Российской Федерации Первый заместитель, заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации Судья Верховного Суда Российской Федерации Генеральный прокурор Российской Федерации Председатель Следственного комитета Российской Федерации Секретарь Совета Безопасности Российской Федерации Уполномоченный по правам человека Уполномоченный при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей Руководитель высшего государственного органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации Председатель Счетной палаты Заместитель Председателя Счетной палаты Аудитор Счетной палаты Председатель Центрального банка Российской Федерации Председатель Центральной избирательной комиссии Российской Федерации Заместитель Председателя Центральной избирательной комиссии Российской Федерации Секретарь Центральной избирательной комиссии Российской Федерации Член Центральной избирательной комиссии Российской Федерации (замещающий должность на постоянной основе) Председатель федерального суда Заместитель председателя федерального суда Судья федерального суда Страница 43 из 69 Генеральный директор Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации Перечень иностранных публичных должностных лиц (согласно Рекомендаций Комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ от 27.01.2010 № 22) 1. Главы государств (в том числе правящие королевские династии) или правительств; 2. Министры, их заместители и помощники; 3. Высшие правительственные чиновники; 4. Должностные лица судебных органов власти «последней инстанции» (Верховный, Конституционный суд), на решение которых не подается апелляция; 5. Государственный прокурор и его заместители; 6. Высшие военные чиновники; 7. Руководители и члены Советов директоров Национальных Банков; 8. Послы; 9. Руководители государственных корпораций; 10. Члены Парламента или иного законодательного органа. II. Лица, облеченные общественным доверием, в частности: 1. Руководители, заместители руководителей международных организаций (ООН, ОЭСР, ОПЕК, Олимпийский комитет, Всемирный Банк и т.д.), Члены Европарламента; 2. Руководители и члены международных судебных организаций (Суд по правам человека, Гаагский трибунал и др.) Страница 44 из 69 Приложение № 6 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. ООО «Микрофинасовая организация «Оливин Финанс» АНКЕТА БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА Бенефициарным владельцем является физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. В случае непредставления сведений о бенефициарных владельцах, бенефициарным владельцем признается единоличный исполнительный орган клиента (директор, генеральный директор, президент и т.п.) (Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Порядок заполнения анкеты - Клиенты – юридические лица предоставляют ответы на вопросы № 1 и 2 в разделе А, а также заполняют раздел Б при наличии у них бенефициарных владельцев. - Клиенты – индивидуальные предприниматели предоставляют ответы на вопрос № 3 в разделе А, а также заполняют раздел Б при наличии у них бенефициарных владельцев. Клиент МФО полное наименование юридического лица, ФИО индивидуального предпринимателя ИНН/ОГРН Раздел А Вопрос № 1. Относится ли Ваша организация к одной из следующих категорий лиц, в отношении которых идентификация бенефициарных владельцев не проводится? (здесь и далее по тексту настоящей анкеты нужный ответ отметьте символом либо ) Орган государственной власти, иной государственный орган, орган местного самоуправления, учреждение, находящееся в их ведении, государственный внебюджетный фонд, государственная корпорация или 1 ДА НЕТ организация, в которой Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале Международная организация, иностранное государство или 2 административно-территориальная единица иностранных государств, ДА НЕТ обладающая самостоятельной правоспособностью Эмитент ценных бумаг, допущенный к организованным торгам, который 3 раскрывает информацию в соответствии с законодательством ДА НЕТ Российской Федерации о ценных бумагах Иностранная организация, ценные бумаги которой прошли процедуру 4. листинга на иностранной бирже, входящей в перечень, утвержденный ДА НЕТ Банком России. При указании «ДА» в одной из вышеперечисленных строк ответ на вопрос № 2 не предоставляется и раздел Б не заполняется. Страница 45 из 69 Вопрос № 2. Наличие участников / акционеров ДА количество 1 физических лиц, имеющих более 25% НЕТ в капитале Вашей организации Наличие в дальнейшей цепочке владения физических лиц, ДА количество 2 обладающих более 25% в капитале НЕТ Вашей организации (конечных бенефициаров) Наличие иных физических лиц, не указанных выше, но имеющих ДА количество 3 возможность контролировать действия НЕТ Вашей организации по иным основаниям При указании «ДА» заполните сведения, указанные в разделе Б, в отношении каждого такого лица. Вопрос № 3 (только для индивидуальных предпринимателей) Наличие физических лиц, имеющих ДА количество .1 возможность контролировать Ваши НЕТ действия При указании «ДА» заполните сведения, указанные в разделе Б, в отношении каждого такого лица Раздел Б 1. Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество 2. Дата рождения 3. Гражданство 4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) 5. Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания, и дата окончания срока пребывания 6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания) (К этим документам относятся: вид на жительства, разрешение на временное проживание, виза, иной документ) 7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания 8. Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется) 9 Основания для признания физического лица прямое или косвенное (через третьих лиц) владение юридическим лицомбенефициарным владельцем клиентом Процент владения ___________ возможность осуществления контроля за действиями клиента Страница 46 из 69 10 11 12 Является ли бенефициарный владелец Нет иностранным публичным должностным лицом Да (ИПДЛ)1? Если Вы ответили «да», то укажите: Должность Место работы Является ли бенефициарный владелец Нет должностным лицом публичной международной Да организации? Если Вы ответили «да», то укажите: Должность Место работы Является ли бенефициарный владелец супругом/ Нет супругой или близким родственником ИПДЛ Да (родственники по прямой восходящей и Если Вы ответили «да», то укажите: нисходящей линии (родители и дети, дедушка, ФИО ИПДЛ бабушка и внуки), полнородные и Характер неполнородные братья и сестры, усыновители и взаимоотношений усыновленные)? 13 Является ли бенефициарный владелец лицом, Нет замещающим (занимающим) государственные Да должности Российской Федерации, должности Если Вы ответили «да», то укажите: членов Совета директоров Центрального банка Должность Российской Федерации, должности федеральной Место государственной службы, назначение на которые работы и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации? 14 Источник происхождения денежных средств/ имущества ИПДЛ 15 Занимает ли бенефициарный владелец Нет должности в Центральном банке Российской Да Федерации, государственных корпорациях и Если Вы ответили «да», то укажите: иных организациях, созданных Российской Должность Федерацией на основании федеральных законов, Место включенные в перечни должностей, работы определяемые Президентом Российской Федерации? ______________________ Наименование должности М.П. __________________ подпись _____________ ФИО, дата Иностранное публичное должностное лицо – любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия. 1 Страница 47 из 69 Общество с ответственностью организация «Оливин Финанс» ограниченной «Микрофинасовая АНКЕТА БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА Бенефициарным владельцем является физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет возможность контролировать действия клиента. В случае непредставления сведений о бенефициарных владельцах, бенефициарным владельцем признается единоличный исполнительный орган клиента (директор, генеральный директор, президент и т.п.) (Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Порядок заполнения анкеты - Клиенты – физические лица предоставляют ответы на вопросы № 1, а также заполняют раздел Б при наличии у них бенефициарных владельцев. Клиент МФО ФИО ИНН, адрес регистрации Вопрос № 1 1 Наличие физических лиц имеющих право (возможность) на основании какого- либо договора оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые Вами, в частности, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые Вами решения об осуществлении сделок (в том числе, несущих кредитный риск (о выдаче кредитов, гарантий и т.д.), включая существенные условия сделок, а также финансовых операций. количество ДА НЕТ При указании «ДА» заполните сведения, указанные в разделе Б, в отношении каждого такого лица Раздел Б 1. Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество 2. Дата рождения 3. Гражданство 4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) 5. Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания, и дата окончания срока пребывания 6. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства Страница 48 из 69 на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания) (К этим документам относятся: вид на жительства, разрешение на временное проживание, виза, иной документ) 7. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания 8. Идентификационный (если имеется) 9 Основания для признания бенефициарным владельцем 10 11 12 13 14 15 номер налогоплательщика физического лица возможность осуществления контроля за действиями клиента на основании ______________________________________ Является ли бенефициарный владелец иностранным публичным Нет должностным лицом (ИПДЛ)2? Да Если Вы ответили «да», то укажите: Должность Место работы Является ли бенефициарный владелец должностным лицом Нет публичной международной организации? Да Если Вы ответили «да», то укажите: Должность Место работы Является ли бенефициарный владелец супругом/ супругой или Нет близким родственником ИПДЛ (родственники по прямой Да восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушка, Если Вы ответили «да», то укажите: бабушка и внуки), полнородные и неполнородные братья и сестры, ФИО ИПДЛ усыновители и усыновленные)? Характер взаимоотношений Является ли бенефициарный владелец лицом, замещающим Нет (занимающим) государственные должности Российской Федерации, Да должности членов Совета директоров Центрального банка Если Вы ответили «да», то укажите: Российской Федерации, должности федеральной государственной Должность службы, назначение на которые и освобождение от которых Место работы осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации? Источник происхождения денежных средств/ имущества ИПДЛ Занимает ли бенефициарный владелец должности в Центральном Нет банке Российской Федерации, государственных корпорациях и Да иных организациях, созданных Российской Федерацией на Если Вы ответили «да», то укажите: основании федеральных законов, включенные в перечни Должность должностей, определяемые Президентом Российской Федерации? Место работы ______________________ ФИО __________________ подпись _____________ дата Иностранное публичное должностное лицо – любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия. 2 Страница 49 из 69 Приложение № 7 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ОЦЕНКУ РИСКА КЛИЕНТА 1. Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца", являются: - наличие у клиента и (или) бенефициарного владельца статуса лица, указанного в статье 7.3 Федерального закона; - наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации, являются недостоверными; - ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции; - отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности клиента - юридического лица в открытых источниках информации; - указание в качестве адреса юридического лица адреса, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц (в целях получения указанной информации некредитная финансовая организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенной на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети Интернет); - наличие информации о представлении клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями за последние четыре отчетных периода в случае, когда некредитной финансовой организации известно о совершении клиентом операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом; - включение клиента и (или) бенефициарного владельца в Перечень организаций и физических лиц; - принятие в отношении клиента и (или) бенефициарного владельца клиента межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества; - иные факторы, самостоятельно определяемые некредитной финансовой организацией. 2. Фактором, влияющим на оценку риска клиента в категории "страновой риск", является наличие у МФО информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация клиента (место нахождения или место жительства), регистрация бенефициарного владельца клиента (место жительства), регистрация контрагента клиента (место нахождения или место жительства), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего клиента, свидетельствующей о том, что: - в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН); - в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года N 281-ФЗ "О специальных экономических мерах" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 1, ст. 44) (далее Федеральный закон "О специальных экономических мерах"); - государство (территория) включено (включена) в перечень государств (территорий), которые не выполняют рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), который определяется и опубликовывается уполномоченным органом в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 марта 2003 года N 173 "О порядке определения и опубликования перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 13, ст. 1243; 2005, N 44, ст. 4562; 2011, N 2, ст. 375); - государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет); - государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети Интернет); - государство или территория является государством (территорией), о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или ими (через них) переправляются Страница 50 из 69 наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях). В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети Интернет списков государств (территорий), указанных в абзацах пятом - седьмом настоящего пункта, МФО вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными объединениями (ассоциациями, союзами), саморегулируемыми организациями. Наряду с определенными в настоящем пункте иностранными государствами (территориями) МФО вправе дополнительно определить иностранные государства (территории) с учетом иных факторов, влияющих на оценку риска клиента в категории "страновой риск". 3. Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", являются: - деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (например, казино, букмекерских контор), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме; - деятельность микрофинансовых организаций; - деятельность ломбардов; - деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства, антиквариата, мебели, транспортных средств, предметов роскоши; - деятельность, связанная со скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, и лома таких изделий; - деятельность, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом и (или) оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом; - туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий (туристская деятельность); - деятельность клиента, связанная с благотворительностью; - деятельность клиента, связанная с видами нерегулируемой некоммерческой деятельности; - деятельность клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, торговли горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях); - деятельность клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия; - операции с резидентами государств (территорий), указанных в пунктах 2 и 3 приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года N 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)", зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 10 сентября 2003 года N 5058, 26 января 2007 года N 8846, 11 марта 2010 года N 16599, 8 августа 2011 года N 21575, 24 апреля 2014 года N 32100; - совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ операциями повышенной степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, указывающих на необычный характер (Приложение № 8), по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган; - совершение иных операций, самостоятельно определяемых МФО. Страница 51 из 69 Приложение № 8 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. ПРИЗНАКИ, УКАЗЫВАЮЩИЕ НА НЕОБЫЧНЫЙ ХАРАКТЕР СДЕЛКИ Код группы признака Код вида признака Описание признака 1 2 3 Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем 11 1101 Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели 1102 Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации 1103 Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом 1106 Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных некредитной финансовой организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 1107 Излишняя озабоченность клиента (представителя клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам 1108 Пренебрежение клиентом (представителем клиента) более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифом комиссионного вознаграждения), а также предложение клиентом (представителем клиента) необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг 1109 Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики 1110 Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента) 1111 Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества 1112 Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с МФО 1113 Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента) с участием МФО, общепринятой рыночной практике совершения операций 1114 Отсутствие информации о клиенте - юридическом лице, индивидуальном предпринимателе в официальных справочных изданиях либо невозможность Страница 52 из 69 осуществления связи с клиентом по указанным им адресам и телефонам 1116 Сложности, возникающие у МФО при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить 1117 Совершение операции клиентом, являющимся ИПДЛ, либо должностным лицом публичной международной организации, либо действующим в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица, либо являющимся супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком, внучкой), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным ИПДЛ. 1118 Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, представитель клиента действуют от имени (в интересах) некоммерческих организаций, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их отделений, представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, если такая операция (сделка) не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.2 статьи 6 Федерального закона 1119 Совершение операции в случае, когда клиент или представитель клиента, выгодоприобретатель, учредитель юридического лица является руководителем или учредителем некоммерческой организации, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее отделения, филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации 1120 Совершение операций, предметом которых являются предметы искусства 1122 Совершение операции в случае, когда клиент является некоммерческой организацией, иностранной некоммерческой неправительственной организацией и ее отделением, представительством и филиалом, осуществляющим свою деятельность на территории Российской Федерации, и такая операция не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.2 статьи 6 Федерального закона 1123 Совершение операции клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в МФО направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона 1124 Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма 1179 Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент является лицом, замещающим (занимающим) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации в соответствии со статьей 7.3 Федерального закона 1180 Поручение клиента осуществить возврат ранее перечисленных денежных средств в течение короткого промежутка времени на счет клиента, отличный от счета, с которого данные денежные средства были ранее зачислены, в том Страница 53 из 69 числе на счет в банк-нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке, в том числе при досрочном расторжении договора (сделки) 1181 Поручение клиента перечислить полученные по операции (сделке) денежные средства на счет клиента, отличный от счета, указанного в договоре, в том числе на счет в банк-нерезидент, либо на свой счет в банке, отличном от банка, из которого первоначально поступили средства для проведения данной сделки, либо на счет третьего лица, не являющегося стороной по сделке 1182 Поручение клиента осуществить возврат в наличной форме ранее перечисленных денежных средств в течение короткого промежутка времени с момента их перечисления (либо заключения договора (сделки)), в том числе при досрочном расторжении договора (сделки), клиенту или третьему лицу 1183 Получение денежных средств от клиента - юридического лица, в состав учредителей которого входят благотворительные организации и/или фонды или иные виды некоммерческих организаций с долей участия в уставном капитале такого лица, позволяющей прямо или косвенно оказывать влияние на решения, принимаемые указанным юридическим лицом 1184 Получение денежных средств от клиента в случае, если имеются основания полагать, что клиент является получателем грантов или иных видов безвозмездной финансовой помощи от иностранных некоммерческих неправительственных организаций и/или их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации 1185 Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания в случае, если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента) 1186 Немотивированное требование клиента о расторжении договора и/или возврате уплаченных клиентом денежных средств до фактического осуществления операции (сделки) 1187 Существенное отклонение суммы операции (сделки) относительно действующих рыночных цен, в том числе по настоянию клиента 1188 Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом 1189 Совершение операций (сделок) с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, период деятельности которых с даты государственной регистрации составляет менее одного года 1191 Операция по получению или предоставлению безвозмездной финансовой помощи на сумму, не превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте 1192 Совершение операции (сделки) в интересах клиента, период деятельности которого с момента государственной регистрации не превышает трех месяцев, если при этом клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить 1193 Использование клиентом счетов, открытых в различных кредитных организациях, для расчетов в рамках одного договора 1194 Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц 1195 Многократное внесение учредителями (руководителями) денежных средств Страница 54 из 69 для пополнения оборотных средств организации 1199 Иные критерии, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок с использованием бюджетных средств 12 1290 Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, когда клиент, учредитель или выгодоприобретатель является участником федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов 1291 Совершение операции (сделки) по поручению клиента в случае, если имеются основания полагать, что клиент, учредитель, бенефициарный владелец или выгодоприобретатель является получателем субсидий, грантов или иных видов государственной поддержки за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации или муниципального бюджета 1292 Совершение операции (сделки) по поручению клиента, являющегося исполнителем (подрядчиком или субподрядчиком) по государственному или муниципальному контракту на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, либо по гражданско-правовому договору с бюджетным учреждением на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг (если сумма такого контракта составляет или превышает 6 000 000 руб.) <2>, если при этом такой клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить, и период его деятельности не превышает шесть месяцев с даты государственной регистрации 1299 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок, основанные на стране регистрации, месте жительства или месте нахождения клиента, его контрагента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца или участника клиента - юридического лица 13 1301 Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории) с высокой террористической или экстремистской активностью 1302 Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются международные санкции 1303 Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель, участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом "О специальных экономических мерах" 1304 Совершение операции (сделки) на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица имеет соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) Страница 55 из 69 1305 Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), отнесенном (отнесенной) международными организациями (включая международные неправительственные организации) к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности 1390 Совершение операции (сделки) в случае, когда клиент, его контрагент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или участник клиента зарегистрирован в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне) либо его счет открыт в банке, зарегистрированном в указанном государстве или на указанной территории 1399 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок при проведении операций с денежными средствами или иным имуществом в наличной форме и переводов денежных средств 14 1404 Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте 1490 Настаивание клиента на проведении расчетов наличными денежными средствами 1491 Регулярное получение клиентом денежных средств, причитающихся по операции (сделке), в наличной форме по инициативе клиента 1492 Совершение операции (сделки) на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте по внесению или выдаче денежных средств в наличной форме, участниками которых являются нерезиденты, имеющие регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве Таможенного союза 1499 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок при проведении операций по договорам займа 15 1590 Предоставление или получение займа, процентная ставка по которому ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России 1591 Получение займа от нерезидента и (или) предоставление займа нерезиденту 1599 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок при проведении международных расчетов 18 1802 Уплата резидентом нерезиденту неустойки (пени, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий такого договора, если размер неустойки (пени, штрафа) превышает 10 процентов от суммы непоставленных товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг) 1804 В договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг) в пользу нерезидента, зарегистрированного в государстве или на территории, предоставляющем Страница 56 из 69 (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне) 1881 Получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг) является нерезидент, не являющийся стороной по договору (контракту), предусматривающему импорт (экспорт) резидентом товаров (работ, услуг) 1882 Перечисление денежных средств в адрес нерезидента по внешнеторговым сделкам, связанным с оказанием информационно-консультативных и маркетинговых услуг, передачей результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, и других видов услуг нематериального характера 1899 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами 19 1990 Совершение операций с ценными бумагами, не обеспеченными активами своих эмитентов, а также векселями, выданными юридическими лицами, имеющими минимальный уставный капитал, при условии, что период деятельности таких лиц менее одного года с даты государственной регистрации 1991 Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет на сумму, не превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте 1999 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок, свидетельствующих о возможном финансировании терроризма 22 2201 Адрес клиента - юридического лица, адрес места жительства или места пребывания клиента - физического лица, а также представителя клиента, бенефициарного владельца, выгодоприобретателя или учредителя клиента юридического лица совпадает с адресом организации или адресом места регистрации (места пребывания) физического лица, включенных в Перечень организаций и физических лиц 2202 Клиент, представитель клиента, бенефициарный владелец, выгодоприобретатель или учредитель клиента - юридического лица является близким родственником лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц 2203 Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом, совершенная лицом, вновь включенным в Перечень организаций и физических лиц, в период между днем исключения его из Перечня организаций и физических лиц и днем повторного включения в Перечень организаций и физических лиц 2204 Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с изготовлением, переработкой, транспортировкой, хранением или реализацией ядерных материалов, радиоактивных веществ и отходов, других химических веществ, бактериологических материалов, оружия, боеприпасов, комплектующих к ним, взрывчатых веществ и другой продукции (товаров), запрещенных или ограниченных к свободному обороту, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента 2205 Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с приобретением или продажей военного обмундирования, средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента Страница 57 из 69 2206 Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом при осуществлении внешнеэкономической деятельности связана с приобретением и (или) продажей ядовитых и сильнодействующих веществ, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента 2208 Операции по расходованию денежных средств российскими общественными организациями и объединениями (религиозными организациями, политическими партиями, организациями, объединениями) и фондами, не соответствующие целям, предусмотренным их уставными (учредительными) документами 2209 Операции по расходованию денежных средств российскими филиалами и представительствами иностранных некоммерческих неправительственных организаций, не соответствующие заявленным целям 2290 Фамилия, имя, отчество (при наличии) и дата рождения клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя или учредителя клиента физического лица совпадает с фамилией, именем, отчеством (при наличии) и датой рождения лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц (при несовпадении паспортных данных и/или адреса места регистрации или места жительства) 2299 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении финансирования терроризма Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении страховой деятельности 31 3101 Предложение клиента существенно (более чем в два раза) увеличить размер страховой суммы с соответствующим увеличением размера страховой премии по действующему договору страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионного страхования; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика 3102 Многократное внесение изменений в договор страхования в связи с заменой страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя 3103 Периодическое заключение клиентом двух и более договоров страхования жизни в пользу третьего лица сроком до пяти лет 3104 Предложение страхователя перестраховать риск в организации, зарегистрированной в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне), либо в страховых и/или перестраховочных организациях, не имеющих рейтингов международных рейтинговых агентств, а также совершение операций в рамках договора с такими организациями 3105 Клиент заключает договоры страхования с организациями, находящимися за пределами региона его места жительства (регистрации) 3106 Клиент обращается к страховщику с предложением о расширении в договоре страхования страхового покрытия рисков, выходящих за рамки его обычной деятельности 3107 При обращении клиент беспокоится о возможности досрочного прекращения договора страхования, а не о выполнении условий полиса (договора) 3108 Клиент заключает договоры страхования, сумма уплачиваемых страховых премий по которым очевидно превышает его платежеспособность 3109 Предоставление или получение страховой услуги с тарифной ставкой, которая более чем в два раза превышает среднюю тарифную ставку по Страница 58 из 69 аналогичной услуге на внутреннем рынке страхования 3110 Перечисление денежного вознаграждения на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте страховым агентам за представление страховщика в отношениях со страхователем по договорам страхования (перестрахования) 3111 Перечисление денежного вознаграждения страховым брокерам на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте за оказание услуг страхового брокера по договорам страхования (перестрахования) 3112 Перечисление перестрахователем перестраховщику премии по заключенному с последним договору перестрахования риска выплаты страхового возмещения с учетом возможных вознаграждений за заключение такого договора, если размер такой операции равен или превышает 3 000 000 рублей либо их эквивалент в иностранной валюте 3113 Предоставление страховой организацией (по договору страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, пенсионного страхования, страхования жизни с условием периодических страховых выплат (рент, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика) физическому лицу беспроцентного займа в пределах сформированного страхового резерва, а также выплата выкупной суммы по таким договорам на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте 3199 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности по управлению инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами <3> 32 3201 Внесение клиентом в кассу организации - профессионального участника единовременно или по частям наличных денежных средств на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей 3202 Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента на внебиржевом рынке и/или через организаторов торговли на рынке ценных бумаг (далее - организаторы торговли) на основании двух адресных заявок сделок с ценными бумагами и/или иными финансовыми инструментами на сумму не менее 200 000 рублей каждая, в которых покупатель и продавец действуют в интересах одного и того же выгодоприобретателя 3203 Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента взаимных сделок, когда стороны таких сделок (профессиональные участники или их клиенты) регулярно меняются, выступая в качестве то продавцов, то покупателей, приобретая/продавая при этом единовременно или по частям одни и те же ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты примерно одного и того же объема (в случае совершения взаимных сделок на внебиржевом рынке и/или через организаторов торговли на основании двух адресных заявок) 3204 Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента сделок по покупке и продаже единовременно или по частям одних и тех же ценных бумаг примерно одного и того же объема в течение одного торгового дня при условии, что цена сделки по продаже ниже или равна цене сделки по покупке, а рыночная цена ценной бумаги по итогам этого же торгового дня не может быть определена 3205 Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента сделок купли-продажи ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов с одним контрагентом, результатом которых является прибыль или убыток Страница 59 из 69 соответствующего профессионального участника или его клиента в совокупном размере 200 000 и более рублей (в случае совершения сделок на внебиржевом рынке и/или через организаторов торговли на основании двух адресных заявок) 3206 Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента сделки купли-продажи ценных бумаг, не обращающихся через организаторов торговли, по цене, существенно отличающейся от цены хотя бы в одной из сделок по этой ценной бумаге, совершенных профессиональным участником на внебиржевом рынке за последние 30 дней, предшествующих дате заключения рассматриваемой сделки 3207 Совершение профессиональным участником за свой счет или за счет клиента сделки купли-продажи ценных бумаг, обращающихся через организаторов торговли, на внебиржевом рынке или через организатора торговли на основании двух адресных заявок по цене, существенно отличающейся от рыночной цены такой ценной бумаги, рассчитанной на конец того торгового дня, в который она была совершена 3208 Регулярное совершение операций, связанных с фиксацией прав собственности на ценные бумаги, с одними и теми же ценными бумагами примерно в одном и том же объеме, в которых попеременно одни и те же лица выступают в качестве лиц, их отчуждающих и приобретающих, за исключением биржевых операций и сделок РЕПО 3209 Регулярное зачисление на лицевой счет (счет депо) и списание с лицевого счета (счета депо) одних и тех же ценных бумаг примерно в одном и том же объеме (за исключением биржевых операций и сделок РЕПО) 3210 Регулярное зачисление на лицевой счет (счет депо) и списание с лицевого счета (счета депо) одного и того же количества одних и тех же ценных бумаг в случае, если их количество на начало и на конец операционного дня одно и то же (за исключением биржевых операций и сделок РЕПО) 3211 Перечисление денежных средств клиента на его счет в банке-нерезиденте или по его поручению на счет третьего лица в банке-нерезиденте 3212 Осуществление операций, при которых один и тот же финансовый инструмент многократно продается и затем выкупается в сделках с одной и той же стороной 3213 Осуществление расчетов между сторонами сделки с финансовыми инструментами с использованием расчетных счетов, открытых в кредитных организациях, зарегистрированных за пределами Российской Федерации 3214 Второе и каждое последующее зачисление (списание) акций российского эмитента на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте на счет (со счета) депо по сделкам, совершенным за пределами Российской Федерации 3215 Второе и каждое последующее зачисление (списание) акций российского эмитента на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте на счет (со счета) депо по сделкам, совершенным в рамках обращения акций данного эмитента за пределами Российской Федерации 3216 Продажа иностранных ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте в интересах нерезидента в случае, если такие ценные бумаги были зачислены на счет депо, открытый данному нерезиденту, по сделкам, совершенным не на организованных торгах 3217 Зачисление (списание) иностранных ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте на счет (со счета), депо, открытый клиенту-нерезиденту Страница 60 из 69 3218 Приобретение профессиональным участником на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте от своего имени и за свой счет иностранных ценных бумаг у нерезидента 3219 Приобретение профессиональным участником на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента иностранных ценных бумаг у нерезидента 3220 Приобретение профессиональным участником, действующим в рамках договора доверительного управления ценными бумагами, иностранных ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте у нерезидента 3221 Приобретение профессиональным участником от своего имени и за свой счет ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте не на организованных торгах 3222 Приобретение профессиональным участником по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте не на организованных торгах 3223 Приобретение профессиональным участником, действующим в рамках договора доверительного управления ценными бумагами, ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте не на организованных торгах 3224 Продажа профессиональным участником в интересах клиента на организованных торгах ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте, если приобретение такого количества ценных бумаг профессиональным участником в интересах этого клиента на организованных торгах не осуществлялось 3225 Перевод ценных бумаг со счета депо одного клиента на счет депо другого клиента в случае, если счета депо обоих клиентов открыты в депозитарии профессионального участника, а сам профессиональный участник не является стороной по сделке (в том числе действуя в интересах своего клиента), явившейся основанием для совершения данной операции <4> 3226 Исполнение профессиональным участником, за исключением кредитных организаций, требования клиента по перечислению денежных средств на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте третьему лицу, за исключением исполнения требования по перечислению денежных средств на банковский счет другого профессионального участника и (или) клиринговый счет клиринговой организации для учета денежных средств этого клиента 3227 Принятие к учету денежных средств клиента, поступивших на банковский счет профессионального участника от третьих лиц, за исключением денежных средств, поступивших с банковского счета другого профессионального участника и (или) клирингового счета клиринговой организации, на котором учитывались денежные средства этого клиента, и денежных средств, поступивших от сделок, совершенных этим профессиональным участником, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте 3228 Продажа ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте профессиональным участником на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг в Страница 61 из 69 интересах клиента-нерезидента в случае, если такие ценные бумаги были переведены на счет депо, открытый этому клиенту-нерезиденту, со счета депо, открытого тем же профессиональным участником, по сделкам, совершенным не на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг, за исключением маржинальных сделок 3229 Продажа ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте профессиональным участником на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг в интересах клиента-нерезидента, поступивших на счет депо, открытый этому клиенту-нерезиденту, со счета, открытого в ином профессиональном участнике 3230 Возврат профессиональному участнику клиентом-нерезидентом занятых в рамках маржинальных сделок ценных бумаг на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте в случае, если возврат осуществляется ценными бумагами, полученными по сделкам, совершенным не на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг 3231 Второе и каждое последующее зачисление (списание) ценных бумаг, допущенных к торгам на фондовых биржах и (или) иных организаторах торговли на рынке ценных бумаг, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте на счет (со счета) депо, открытый клиенту-нерезиденту, по сделкам, совершенным не на торгах организаторов торговли на рынке ценных бумаг, за исключением зачисления (списания) на счет (со счета) депо акций российского эмитента, связанного с их обращением за пределами Российской Федерации посредством размещения и обращения иностранных ценных бумаг, а также сделок РЕПО 3232 Перевод ценных бумаг, учитываемых в российском депозитарии, со счета депо клиента - резидента на учет в иностранный депозитарий в случае, если такие ценные бумаги были зачислены на счет депо в российском депозитарии по сделкам, совершенным не на организованных торгах 3299 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию 33 3301 Выплата негосударственным пенсионным фондом выкупной суммы, равной или превышающей 600 000 рублей, либо ее эквивалента в иностранной валюте вкладчику негосударственного пенсионного фонда или участнику негосударственного пенсионного фонда в наличной форме 3302 Выплата негосударственным пенсионным фондом негосударственной пенсии на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте участникам негосударственного пенсионного фонда в наличной форме 3303 Перевод выкупной суммы, равной или превышающей 600 000 рублей, либо ее эквивалента в иностранной валюте со счета негосударственного пенсионного фонда на счет вкладчика негосударственного пенсионного фонда или участника негосударственного пенсионного фонда 3304 Перевод негосударственной пенсии на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в иностранной валюте со счета негосударственного пенсионного фонда на счет участника негосударственного пенсионного фонда 3305 Совершение операций с имуществом, предназначенным для обеспечения уставной деятельности негосударственного пенсионного фонда, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей, либо ее эквивалент в Страница 62 из 69 иностранной валюте 3306 Перевод негосударственным пенсионным фондом суммы, равной или превышающей 600 000 рублей, либо ее эквивалента в иностранной валюте на счета нерезидентов по операциям, не связанным с характером его уставной деятельности 3399 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении деятельности ломбарда 37 3701 Многократное (пять раз в год и более) получение займа под залог ювелирных изделий без последующего выкупа 3702 Многократное (два раза в год и более) помещение физическим лицом имущества в ломбард, когда такие операции осуществляются на территории субъекта Российской Федерации, не соответствующего месту регистрации физического лица 3703 Сдача на комиссию, под залог или в скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней с признаками фальшивых оттисков пробирных клейм 3704 Сдача на комиссию, под залог или в скупку ювелирных изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней без оттисков пробирных клейм 3705 Систематическая сдача на комиссию, под залог или в скупку физическим лицом нескольких ювелирных изделий и (или) однотипных ювелирных изделий либо группой лиц однотипных ювелирных изделий, в том числе имеющих товарные бирки 3706 Систематическая сдача на комиссию, под залог или в скупку физическим лицом ограненных драгоценных камней или партии ограненных драгоценных камней (как имеющих сертификаты, так и не имеющих сертификаты) 3708 Сдача на комиссию либо под залог в ломбард транспортного средства по доверенности 3799 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении микрофинансовой деятельности 45 4501 Поручение заемщика микрофинансовой организации перечислить предоставляемый ему заем на банковский счет, открытый в подразделении кредитной организации, действующей в регионе, отличном от места регистрации заемщика 4502 Заключение в течение небольшого периода времени договоров займа с аффилированными между собой лицами либо с юридическим лицом и находящимся с ним в трудовых отношениях физическим лицом, по которым одно лицо получает заемные средства, а другое лицо осуществляет возврат займа 4503 Досрочный частичный или полный возврат займа, предоставленного клиенту микрофинансовой организацией, осуществленный третьим лицом 4504 Смена учредителя (участника) и/или руководителя заемщика - юридического лица, получившего заем от микрофинансовой организации, в течение короткого периода времени после получения займа 4505 Предоставление микрофинансовой организацией в течение небольшого периода времени трех и более займов на общую сумму, равную или Страница 63 из 69 превышающую 600 000 рублей, разным заемщикам, представителем (посредником) у которых является одно и то же лицо, либо заемщикам, аффилированным с одним и тем же лицом 4506 Предоставление займа микрофинансовой организацией при условии его возврата заемщиком за счет средств, полученных в рамках реализации федеральных целевых программ (например, материнский (семейный) капитал, жилищные сертификаты) 4507 Регулярное привлечение микрофинансовой организацией денежных средств в крупном объеме от одного или нескольких аффилированных между собой лиц, зарегистрированных за пределами региона места нахождения микрофинансовой организации 4599 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем <2> Данные сведения могут быть установлены на основании информации, размещенной на сайте www.zakupki.gov.ru. Страница 64 из 69 Приложение № 9 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. ВНУТРЕННЕЕ СООБЩЕНИЕ ОБ ОПЕРАЦИИ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ И ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ Сведения об операции с денежными средствами и иным имуществом 1) Операция, подлежащая обязательному контролю; 2) необычная сделка; 3) операция, подлежащая приостановлению, 4) операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей обязательному контролю; 5) операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ((ненужное зачеркнуть) 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 6 7 Дата операции Содержание операции Сумма операции Валюта операции Основание совершения операции Описание возникших затруднений квалификации операции как подлежащей обязательному контролю, или причины, по которой операция квалифицируется как необычная Сведения о юридическом лице – участнике операции Наименование организации ИНН Место нахождения юридического лица Место фактической деятельности ФИО руководителя Сведения о физическом лице – участнике операции Отношение к операции* ФИО Адрес регистрации по месту жительства Документ, удостоверяющий личность (серия, номер, дата выдачи, кем выдан) Дата рождения Место рождения Гражданство лицо, непосредственно совершающее операцию; лицо, от имени и по поручению которого совершается операция; представитель лица, совершающего операцию; получатель по операции с денежными средствами или иным имуществом; представитель получателя по операции. Должность, подпись, ФИО сотрудника, составившего сообщение: Дата и время составления сообщения: Страница 65 из 69 Дата и время получения внутреннего сообщения Ответственным лицом: Информация о принятом решении в отношении внутреннего сообщения об операции, с указанием даты принятия решения и его собственноручная подпись. В случае принятия ответственным сотрудником решения о ненаправлении сведений об операции в уполномоченный орган в сообщение включается мотивированное обоснование принятого решении. Подпись, ФИО, дата Решение директора МФО, принятом в отношении внутреннего сообщения об операции Дата, собственноручная подпись. Страница 66 из 69 Приложение № 10 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. Карточка учета прохождения сотрудником ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс» обучения в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) Ф.И.О. обучаемого сотрудника: Должность: № Дата п/п Вид инструктажа ВИ – ввод.(первич) инстр. Сведения об инструктаже 2. Должность, Ф.И.О., подпись сотрудника, прошедшего обучение ЦИ – целев. (внепланов.) инстр 3. Реквизиты документа о прохождении обучения ПК – повышение квалификации (плановый инструкт.) 1 1. Должность, Ф.И.О., подпись лица, проводившего инструктаж, или наименование организации, осуществлявшей ВИ, ЦИ, ПК Тема: 1. Провел обучение: 2. Прошел обучение: Реквизиты подтверждающего документа 1.провел обучение: 2. Прошел обучение: Реквизиты подтверждающего документа Страница 67 из 69 Приложение № 11 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. «СОГЛАСОВАНО» Директор ООО «МФО «Оливин Финанс» _________ (___________) ОТЧЕТ ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ВНУТРЕННЕЙ ПРОВЕРКИ ВЫПОЛНЕНИЯ И ОРГАНИЗАЦИИ ПРАВИЛ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ, ТРЕБОВАНИЙ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА И ИНЫХ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ 1. Подразделение: Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс» 2. Проверяющие: специальное должностное лицо, ответственное за соблюдение и реализацию Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в ООО «МФО «Оливин Финанс» _________________________ФИО__________________________________________________ 3. Цель: контроль за выполнением Обществом требований законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 4. Срок проведения внутренней проверки: с «__» _________ 201__ года по «___»» _____ 2016 года включительно (согласно приказу № ___ от ___.__________.201__). 5. Период проверки: ________ полугодие 201_ года. 6. Замечания: _________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________ ____________________________________________________________________________ 7. Рекомендации: _____________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ 8. Принятые меры: ____________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ Специальное должностное лицо Ответственное за соблюдение ПВК ________________ ФИО Ознакомлены: _____должность ________ подпись (ФИО) дата Страница 68 из 69 Приложение № 12 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. СПРАВКА О ПРОДЕЛАННОЙ РАБОТЕ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ И ОРГАНИЗАЦИИ ПРАВИЛ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ, ТРЕБОВАНИЙ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА И ИНЫХ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ В соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, Правилами внутреннего контроля ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс», иными нормативными актами, действующими в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в ООО «Микрофинансовая организация «Оливин Финанс», за период с «__» _________ 20__ года по «__» _________ 20__ года проведена следующая работа: 1. _________________________________________________________________________ 2. _________________________________________________________________________ Вывод: ____________________________________________________________________ Специальное должностное лицо (должность в МФО) ____________________ (____________________________) «__» ___________ 20__ года Приложение № 13 к Правилам внутреннего контроля утвержденным Приказом № 1/л от «04» декабря 2015 года. ЖУРНАЛ УЧЕТА ВНУТРЕННИХ СООБЩЕНИЙ № п/п 1 Дата составления Основание для составления Внутреннего сообщения Внутреннего сообщения 2 3 Квалификация операции (сделки) 4 Результат принятого решения 5 Страница 69 из 69